załącznik 1 - BS Mikołajki

Załącznik
do Uchwały Zarządu Banku
Spółdzielczego w Mikołajkach
Nr 22/2016 z dnia 29.02.2016r.
Tekst jednolity
„TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW
BANKOWYCH”
W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W MIKOŁAJKACH
DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
I INSTYTUCJONALNYCH
Mikołajki, luty 2016
Spis treści:
I. KLIENCI INDYWIDUALNI .......................................................................................................... 3
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych. ..............................................................................3
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) ...............3
TAB. 3 Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych. ..................................................4
TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w walutach wymienialnych (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności
lokaty) ....................................................................................................................................................4
TAB. 5 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych udzielone do 28 lutego 2014 roku. ..........................4
TAB. 6 Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych w złotych udzielone do 28 lutego 2014 roku. ..5
TAB. 61. Kredyt mieszkaniowy dla klientów indywidualnych w złotych udzielony od 1 marca 2014 roku. ..5
TAB. 7 Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielony do 28 lutego 2014 roku. . ...................................................5
TAB. 7.1. Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielony od 1 marca 2014 roku. . ................................................5
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI .................................................................................................. 6
TAB. 8 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych. ............................................................................6
TAB. 9 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych. ..............................................6
TAB. 10 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych (kapitalizacja odsetek po
okresie zapadalności lokaty) ...............................................................................................................6
TAB. 11 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych (kapitalizacja
odsetek po okresie zapadalności lokaty) .............................................................................................7
TAB. 12.2. Kredyty finansowane ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Wsi Polskiej ..............8
TAB. 12.3. Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR ................................................................................8
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE .................................................................................... 9
TAB. 13 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i
instytucjonalnych. ............................................................................................................................9
2
I. KLIENCI INDYWIDUALNI
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych.
Lp.
Rodzaj rachunku
1.
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Pol-Konto, Pol-Konto
STUDENT, Pol-Konto JUNIOR.
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych
2.
Rachunek oszczędnościowy POL-Efekt
(kapitalizacja odsetek w okresach miesięcznych)
Rachunek oszczędnościowy POL-IKE
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Rachunek płatny na każde żądanie
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Rachunek płatny na każde żądanie dla rad rodziców
i innych jednostek organizacyjnych nieposiadających
osobowości prawnej
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Książeczki mieszkaniowe
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie w
złotych dla Szkolnej Kasy Oszczędnościowej potwierdzony
książeczką oszczędnościową
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych )
3.
4.
5.
6.
7.
Oprocentowanie
Zmienna stopa
0,10%
1,80%
2,50%
0,10%
0,20%
2,00%
1,50%
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
1.
2.
3.
4.
1.
Rodzaj lokaty
Oprocentowanie
Stała stopa
Lokata terminowa STANDARD 1-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 50.000,00zł
powyżej 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 3-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 6-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 12-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 3-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
3
0.90%
1,00%
1,10%
1,30%
1,50%
1,60%
1,50%
1,80%
1,90%
1,80%
2,00%
2,10%
Zmienna stopa
1,50%
1,60%
2,00%
Lp.
Rodzaj lokaty
2.
Lokata terminowa STANDARD 6-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
3.
Lokata terminowa STANDARD 12-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Oprocentowanie
1,7%
1,80%
2,20%
1,80%
2,10%
2,40%
 Minimalna kwota lokaty dla klientów indywidualnych – 500,- zł ( słownie : pięćset złotych )
 W przypadku lokat powyżej 50 000 PLN istnieje możliwość negocjacji oprocentowania
TAB. 3 Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych.
Oprocentowanie
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
Rachunek płatny na każde żądanie
1. (kapitalizacja odsetek w okresach
0,10%
0,10%
miesięcznych)
CHF
TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w walutach wymienialnych (kapitalizacja odsetek po okresie
zapadalności lokaty)
Oprocentowanie
Stała stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
CHF
Lokata terminowa
0,30%
0,30%
1.
STANDARD 1-miesięczna
Lokata terminowa
0,35%
0,40%
2.
STANDARD 3-miesięczna
Oprocentowanie
Zmienna stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
CHF
Lokata terminowa
0,40%
0,50%
1.
STANDARD 6-miesięczna
Lokata terminowa
0,50%
0,70%
2.
STANDARD 12-miesięczna
TAB. 5 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych udzielone do 28 lutego 2014 roku.
Oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
Stopa stała
Stopa zmienna
4 – krotność stopy
Limit w POL-Koncie
1.
lombardowej NBP
10,00%
2.
Kredyt odnawialny w POL-Koncie
3.
Kredyt gotówkowy
-do 1 roku
10,00%
10,00%
-powyżej roku
10,00%
4.
Kredyt SEZONOWY
4
TAB. 5.1. Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych udzielone od 1 marca 2014roku
Lp.
1.
2.
3.
4.
Oprocentowanie
Stopa stała
Stopa zmienna
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
Rodzaj kredytu
Limit w POL-Koncie
Kredyt w Rachunku OszczędnościowoRozliczeniowym
Kredyt gotówkowy
Kredyt SEZONOWY
10,00%
10,00%
8,00%
-
TAB. 6 Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych w złotych udzielone do 28 lutego
2014 roku.
Oprocentowanie
L.p.
Rodzaj kredytu
Zmienna stopa
Kredyt mieszkaniowy „Mój Dom” –
10,00%
1.
udzielany od 10.06.2008r
Kredyt mieszkaniowy
10,00%
2.
–udzielany do dnia 09.06.2008r
TAB. 61. Kredyt mieszkaniowy dla klientów indywidualnych w złotych udzielony od 1 marca
2014 roku.
Oprocentowanie
L.p.
Rodzaj kredytu
Zmienna stopa
WIBOR3 M + marża od 4p.p.
1. Kredyt mieszkaniowy „Mój Dom”
TAB. 7 Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielony do 28 lutego 2014 roku. .
Oprocentowanie
L.p.
Kwota kredytu
Zmienna stopa
10,00%
1. „Uniwersalny kredyt hipoteczny”
TAB. 7.1. Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielony od 1 marca 2014 roku. .
Oprocentowanie
L.p.
Kwota kredytu
Zmienna stopa
WIBOR3 M + marża od 5p.p.
1. „Uniwersalny kredyt hipoteczny”
5
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
TAB. 8 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych.
Lp.
1.
Oprocentowanie
Zmienna stopa
Rodzaj rachunku
Rachunki bieżące i pomocnicze
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
0,01%
TAB. 9 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych.
Oprocentowanie
Zmienna stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
Rachunki bieżące i pomocnicze
0,10%
0,10%
1.
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
GBP
TAB. 10 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych (kapitalizacja
odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj lokaty
Oprocentowanie
Stała stopa
1.
Lokata terminowa STANDARD 1-miesięczna
do 9.999,99zł
0,90%
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
1,00%
od 50.000,00zł
1,10%
2.
Lokata terminowa STANDARD 3-miesięczna
do 9.999,99zł
1,30%
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
1,50%
od 50.000,00zł
1,60%
3.
Lokata terminowa STANDARD 6-miesięczna
do 9.999,99zł
1,50%
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
1,80%
od 50.000,00zł
1,90%
Zmienna stopa
1.
Lokata terminowa STANDARD 3-miesięczna
do 9.999,99zł
1,50%
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
1,60%
od 50.000,00zł
2,00%
2.
Lokata terminowa STANDARD 6-miesięczna
do 9.999,99zł
1,70%
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
1,80%
od 50.000,00zł
2,20%
3.
Lokata terminowa STANDARD 12-miesięczna
do 9.999,99zł
1,80%
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
2,10%
od 50.000,00zł
2,40%
 Minimalna kwota lokaty dla klientów instytucjonalnych – 5000,- zł ( słownie : pięć tysięcy
złotych )
 W przypadku lokat powyżej 50 000 PLN istnieje możliwość negocjacji oprocentowania
6
TAB. 11 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych
(kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Oprocentowanie
Stała stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
CHF
Lokata terminowa
0,30%
0,30%
1.
STANDARD 1-miesięczna
Lokata terminowa
0,35%
0,40%
2.
STANDARD 3-miesięczna
Oprocentowanie
Zmienna stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
CHF
Lokata terminowa
0,40%
0,50%
1.
STANDARD 6-miesięczna
Lokata terminowa
0,50%
0,70%
2.
STANDARD 12-miesięczna
TAB. 12 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielone do 31 grudnia 2012roku.
Lp.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Rodzaj kredytu
Limit w rachunku bieżącym
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt obrotowy
- do 1 roku
- powyżej 1 roku
Kredyt obrotowy na finansowanie bieżącej
działalności rolniczej
Kredyt inwestycyjny
- do 1 roku
- powyżej 1 roku
Kredyt płatniczy
Kredyt rewolwingowy
Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
Kredyt „Wspólny Remont”
7
Oprocentowanie
Stopa stała
Stopa zmienna
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
10,00%
10,00%
10,00%
-
10%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
TAB. 12.1
Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielane od 2 stycznia 2013 roku
Oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
Stopa zmienna
4 – krotność stopy lombardowej NBP
1.
Limit w rachunku bieżącym
2.
Kredyt w rachunku bieżącym
WIBOR 3M +
marża od 6,00p.p.
3.
Kredyt obrotowy
- do 1 roku
WIBOR 3M +
marża od 5,50p.p.
- powyżej 1 roku
WIBOR 3M +
marża od 5,00p.p.
4.
Kredyt obrotowy na finansowanie
WIBOR 3M +
bieżącej działalności rolniczej
marża od 5,00p.p.
5.
Kredyt inwestycyjny
- do 1 roku
WIBOR 3M +
marża od 5,50p.p.
- powyżej 1 roku
WIBOR 3M +
marża od 5,00p.p.
6.
Kredyt płatniczy
WIBOR 3M +
marża od 6,00p.p.
7.
Kredyt rewolwingowy
WIBOR 3M +
marża od 6,00p.p.
8.
Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
WIBOR 3M +
marża od 5,50p.p.
9.
Kredyt „Wspólny Remont”
WIBOR 3M +
marża od 4,50p.p.
TAB. 12.2. Kredyty finansowane ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Wsi Polskiej
Oprocentowanie
L.p.
Kwota kredytu
Zmienna stopa
Kredyt przeznaczony na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych na terenach wiejskich w
1.
zakresie agroturystyki:
1.1 w Plafonie A
1,20 stopy redyskonta weksli NBP (min.4%)
1.2. w Plafonie B
1,60 stopy redyskonta weksli NBP (min.4%)
1) TAB. 12.3. Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR - Umowy zawarte do
31.12.2014roku .
Oprocentowanie
L.p.
Kwota kredytu
Zmienna stopa
1.
Kredyt preferencyjne z dopłatą do oprocentowania :
inwestycyjne z linii nIP; nKZ; nMR; nGP;
0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli
nGR; nNT; nBR10; nBR13; nBR14; nBR15
NBP(min.3%)
1.2. klęskowe z linii nKL-01; nKL-02 w Plafonie B
1,5% ¹
Kredyt na realizacje inwestycji w gospodarstwach rolnych z częściową spłatą kapitału
2.
kredytu przez AR i MR – symbol CSK
2.1. Do kwoty 215 000 zł
WIBOR 3M + marża od 6 p.p.
2.2. Powyżej kwoty 215 0000 zł
WIBOR 3M + marża od 4,5 p.p.
¹ Oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku
1.1.
8
Tabela 12.4 : Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR :
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania :
1.
1.1. Symbol RR; Z; PR;KO1;DK01;
0,67 x (WIBOR 3M + marża 2,5p.p)
1.2. Symbol KO2;DK02;
0,50 x (WIBOR 3M + marża 2,5p.p)¹
Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału
2.
WIBOR 3M + marża od 5 p.p.
Symbol MRcsk
¹ W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowanie jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR
3M + marża 2,5p.p)
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE
TAB. 13 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów
indywidualnych i instytucjonalnych do 31.12.2015r roku .
L.p.
1.
Oprocentowanie
Zadłużenie
przeterminowane
4-krotność stopy lombardowej NBP
TAB.13.1. Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów
indywidualnych i instytucjonalnych od 01.01.2016 roku
L.p.
1.
Oprocentowanie
dwukrotność odsetek ustawowych
za opóźnienie
Zadłużenie
przeterminowane
9