„tabela oprocentowania produktów bankowych” w

Załącznik
do Uchwały Zarządu Banku
Spółdzielczego w Mikołajkach
Nr 22/2016 z dnia 29.02.2016r.
zm. UZ nr 7/2017 z dnia
27.01.2017r.
Tekst jednolity
„TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW
BANKOWYCH”
W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W MIKOŁAJKACH
DLA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH
I INSTYTUCJONALNYCH
Mikołajki, maj 2016
Spis treści:
I. KLIENCI INDYWIDUALNI .......................................................................................................... 3
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych. ..............................................................................3
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty) ...............3
TAB. 3 Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych. ..................................................4
TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w walutach wymienialnych (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności
lokaty) ....................................................................................................................................................4
TAB. 5 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych udzielone do 28 lutego 2014 roku. ..........................4
TAB. 6 Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych w złotych udzielone do 28 lutego 2014 roku. ..5
TAB. 61. Kredyt mieszkaniowy dla klientów indywidualnych w złotych udzielony od 1 marca 2014 roku. ..5
TAB. 7 Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielony do 28 lutego 2014 roku. . ...................................................5
TAB. 7.1. Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielony od 1 marca 2014 roku. . ................................................5
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI .................................................................................................. 5
TAB. 8 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych. ............................................................................5
TAB. 9 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych. ..............................................6
TAB. 10 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych (kapitalizacja odsetek po
okresie zapadalności lokaty) ...............................................................................................................6
TAB. 11 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych (kapitalizacja
odsetek po okresie zapadalności lokaty) .............................................................................................6
TAB. 12.2. Kredyty finansowane ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Wsi Polskiej ..............8
TAB. 12.3. Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR ................................................................................8
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE .................................................................................... 9
TAB. 13 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i
instytucjonalnych. ............................................................................................................................9
2
I. KLIENCI INDYWIDUALNI
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych.
Lp.
Rodzaj rachunku
1.
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Pol-Konto, Pol-Konto
STUDENT, Pol-Konto JUNIOR.
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych
2.
Rachunek oszczędnościowy POL-Efekt
(kapitalizacja odsetek w okresach miesięcznych)
Rachunek oszczędnościowy POL-IKE
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Rachunek płatny na każde żądanie
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Rachunek płatny na każde żądanie dla rad rodziców
i innych jednostek organizacyjnych nieposiadających
osobowości prawnej
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Książeczki mieszkaniowe
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie w
złotych dla Szkolnej Kasy Oszczędnościowej potwierdzony
książeczką oszczędnościową
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych )
3.
4.
5.
6.
7.
Oprocentowanie
Zmienna stopa
0,10%
1,80%
2,50%
0,10%
0,20%
2,00%
1,50%
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
1.
2.
3.
4.
1.
Rodzaj lokaty
Oprocentowanie
Stała stopa
Lokata terminowa STANDARD 1-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 50.000,00zł
powyżej 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 3-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 6-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 12-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 3-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
3
0.90%
1,00%
1,10%
1,30%
1,50%
1,60%
1,50%
1,80%
1,90%
1,80%
2,00%
2,10%
Zmienna stopa
1,50%
1,60%
2,00%
Lp.
Rodzaj lokaty
2.
Lokata terminowa STANDARD 6-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
3.
Lokata terminowa STANDARD 12-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Oprocentowanie
1,7%
1,80%
2,20%
1,80%
2,10%
2,40%
 Minimalna kwota lokaty dla klientów indywidualnych – 500,- zł ( słownie : pięćset złotych )
 W przypadku lokat powyżej 50 000 PLN istnieje możliwość negocjacji oprocentowania
TAB. 3 Rachunki dla klientów indywidualnych w walutach wymienialnych.
Oprocentowanie
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
Rachunek płatny na każde żądanie
1. (kapitalizacja odsetek w okresach
0,10%
0,10%
miesięcznych)
CHF
TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w walutach wymienialnych (kapitalizacja odsetek po okresie
zapadalności lokaty)
Oprocentowanie
Stała stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
CHF
Lokata terminowa
0,30%
0,30%
1.
STANDARD 1-miesięczna
Lokata terminowa
0,35%
0,40%
2.
STANDARD 3-miesięczna
Oprocentowanie
Zmienna stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
CHF
Lokata terminowa
0,40%
0,50%
1.
STANDARD 6-miesięczna
Lokata terminowa
0,50%
0,70%
2.
STANDARD 12-miesięczna
TAB. 5 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych udzielone do 28 lutego 2014 roku.
Oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
Stopa stała
Stopa zmienna
4 – krotność stopy
Limit w POL-Koncie
1.
lombardowej NBP
10,00%
2.
Kredyt odnawialny w POL-Koncie
3.
Kredyt gotówkowy
-do 1 roku
10,00%
10,00%
-powyżej roku
10,00%
4.
Kredyt SEZONOWY
4
TAB. 5.1. Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych udzielone od 1 marca 2014roku
Lp.
1.
2.
3.
4.
Oprocentowanie
Stopa stała
Stopa zmienna
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
Rodzaj kredytu
Limit w POL-Koncie
Kredyt w Rachunku OszczędnościowoRozliczeniowym
Kredyt gotówkowy
Kredyt SEZONOWY
10,00%
10,00%
8,00%
-
TAB. 6 Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych w złotych udzielone do 28 lutego
2014 roku.
Oprocentowanie
L.p.
Rodzaj kredytu
Zmienna stopa
Kredyt mieszkaniowy „Mój Dom” –
10,00%
1.
udzielany od 10.06.2008r
Kredyt mieszkaniowy
10,00%
2.
–udzielany do dnia 09.06.2008r
TAB. 61. Kredyt mieszkaniowy dla klientów indywidualnych w złotych udzielony od 1 marca
2014 roku.
Oprocentowanie
L.p.
Rodzaj kredytu
Zmienna stopa
WIBOR3 M + marża od 4p.p.
1. Kredyt mieszkaniowy „Mój Dom”
TAB. 7 Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielony do 28 lutego 2014 roku. .
Oprocentowanie
L.p.
Kwota kredytu
Zmienna stopa
10,00%
1. „Uniwersalny kredyt hipoteczny”
TAB. 7.1. Uniwersalny kredyt hipoteczny udzielony od 1 marca 2014 roku. .
Oprocentowanie
L.p.
Kwota kredytu
Zmienna stopa
WIBOR3 M + marża od 5p.p.
1. „Uniwersalny kredyt hipoteczny”
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
TAB. 8 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych.
Lp.
1.
Oprocentowanie
Zmienna stopa
Rodzaj rachunku
Rachunki bieżące i pomocnicze
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
5
0,01%
TAB. 9 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych.
Oprocentowanie
Zmienna stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
Rachunki bieżące i pomocnicze
0,10%
0,10%
1.
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
GBP
TAB. 10 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych (kapitalizacja
odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
Rodzaj lokaty
Oprocentowanie
Stała stopa
Lokata terminowa STANDARD 1-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 3-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 6-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 3-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 6-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
Lokata terminowa STANDARD 12-miesięczna
do 9.999,99zł
od 10.000,00zł do 49.999,99zł
od 50.000,00zł
0,90%
1,00%
1,10%
1,30%
1,50%
1,60%
1,50%
1,80%
1,90%
Zmienna stopa
1,50%
1,60%
2,00%
1,70%
1,80%
2,20%
1,80%
2,10%
2,40%
 Minimalna kwota lokaty dla klientów instytucjonalnych – 5000,- zł ( słownie : pięć tysięcy
złotych )
 W przypadku lokat powyżej 50 000 PLN istnieje możliwość negocjacji oprocentowania
TAB. 11 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w walutach wymienialnych
(kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Oprocentowanie
Stała stopa
L.p.
Rodzaj rachunku
USD
EUR
GBP
CHF
0,30%
0,30%
1. Lokata terminowa
6
L.p.
STANDARD 1-miesięczna
Lokata terminowa
2.
STANDARD 3-miesięczna
L.p.
USD
Oprocentowanie
Stała stopa
EUR
GBP
0,35%
0,40%
USD
Oprocentowanie
Zmienna stopa
EUR
GBP
0,40%
0,50%
0,50%
0,70%
Rodzaj rachunku
Rodzaj rachunku
Lokata terminowa
STANDARD 6-miesięczna
Lokata terminowa
2.
STANDARD 12-miesięczna
1.
CHF
CHF
TAB. 12 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielone do 31 grudnia 2012roku.
Lp.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Rodzaj kredytu
Limit w rachunku bieżącym
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt obrotowy
- do 1 roku
- powyżej 1 roku
Kredyt obrotowy na finansowanie bieżącej
działalności rolniczej
Kredyt inwestycyjny
- do 1 roku
- powyżej 1 roku
Kredyt płatniczy
Kredyt rewolwingowy
Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
Kredyt „Wspólny Remont”
Oprocentowanie
Stopa stała
Stopa zmienna
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
10,00%
10,00%
10,00%
-
10%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
10,00%
TAB. 12.1
Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielane od 2 stycznia 2013 roku
Oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
Stopa zmienna
4 – krotność stopy lombardowej NBP
1.
Limit w rachunku bieżącym
2.
Kredyt w rachunku bieżącym
WIBOR 3M +
marża od 6,00p.p.
3.
Kredyt obrotowy
- do 1 roku
WIBOR 3M +
marża od 5,50p.p.
- powyżej 1 roku
WIBOR 3M +
marża od 5,00p.p.
4.
Kredyt obrotowy na finansowanie
WIBOR 3M +
bieżącej działalności rolniczej
marża od 5,00p.p.
7
Lp.
5.
Oprocentowanie
Stopa zmienna
Rodzaj kredytu
Kredyt inwestycyjny
- do 1 roku
WIBOR 3M +
marża od 5,50p.p.
WIBOR 3M +
marża od 5,00p.p.
WIBOR 3M +
marża od 6,00p.p.
WIBOR 3M +
marża od 6,00p.p.
WIBOR 3M +
marża od 5,50p.p.
WIBOR 3M +
marża od 4,50p.p.
- powyżej 1 roku
6.
Kredyt płatniczy
7.
Kredyt rewolwingowy
8.
Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
9.
Kredyt „Wspólny Remont”
TAB. 12.2. Kredyty finansowane ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Wsi Polskiej
Oprocentowanie
L.p.
Kwota kredytu
Zmienna stopa
Kredyt przeznaczony na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych na terenach wiejskich w
1.
zakresie agroturystyki:
1.1 w Plafonie A
1,20 stopy redyskonta weksli NBP (min.4%)
1.2. w Plafonie B
1,60 stopy redyskonta weksli NBP (min.4%)
1) TAB. 12.3. Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR - Umowy zawarte do
31.12.2014roku .
Oprocentowanie
L.p.
Kwota kredytu
Zmienna stopa
1.
Kredyt preferencyjne z dopłatą do oprocentowania :
inwestycyjne z linii nIP; nKZ; nMR; nGP;
0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli
nGR; nNT; nBR10; nBR13; nBR14; nBR15
NBP(min.3%)
klęskowe z linii nKL-01; nKL-02 w Plafonie
1.2.
1,5% ¹
B
Kredyt na realizacje inwestycji w gospodarstwach rolnych z częściową spłatą kapitału
2.
kredytu przez AR i MR – symbol CSK
2.1. Do kwoty 215 000 zł
WIBOR 3M + marża od 6 p.p.
2.2. Powyżej kwoty 215 0000 zł
WIBOR 3M + marża od 4,5 p.p.
¹ Oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku
1.1.
Tabela 12.4 : Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR :
1.
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania :
0,67 x (WIBOR 3M + marża 2,5p.p)
0,50 x (WIBOR 3M + marża 2,5p.p)¹
1.1. Symbol RR; Z; PR;KO1;DK01;
1.2. Symbol KO2;DK02;
Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału
2.
Symbol MRcsk
Kredyt na spłatę zobowiązań
3.
cywilnoprawnych –symbol ZC
WIBOR 3M + marża od 5 p.p.
2,5% przy czym przez 2 lata od daty zawarcia
umowy kredytu 1%
8
¹ W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowanie jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR
3M + marża 2,5p.p)
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE
TAB. 13 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów
indywidualnych i instytucjonalnych do 31.12.2015r roku .
L.p.
1.
Oprocentowanie
Zadłużenie
przeterminowane
4-krotność stopy lombardowej NBP
TAB.13.1. Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów
indywidualnych i instytucjonalnych od 01.01.2016 roku
L.p.
1.
Oprocentowanie
dwukrotność odsetek ustawowych
za opóźnienie
Zadłużenie
przeterminowane
9