Rodzaje usług bankowości elektronicznej

Transkrypt

1
e-b
ank
ing
Rodzaje i klasyfikacja usług bankowości
elektronicznej
Jakie rodzaje usług obejmuje działalność
nazywana bankowością elektroniczną?
dr Grzegorz Kotliń
Kotliński, Katedra Bankowoś
Bankowości AE w Poznaniu; http://republika.pl
http://republika.pl//grzekotnik
2
Data
Propozycja …
Temat zajęć
Forma uaktywn.
Prow. debatę
e-b
ank
ing
8 listopad 2004
Organizacja bankowości
elektronicznej w wybranych
bankach.
Referaty
15 listopad 2004
Zabezpieczenia w rozwoju
bankowości elektronicznej.
Debata
Kiedy BE będzie
bezpieczna?
22 listopad 2004
Wykorzystanie kart
bankowych w obsłudze
klientów.
Debata
Z jakich kart
będziemy korzystać w
przyszłości?
29 listopad 2004
Konkurencja na rynku usług
Debata
Jakie korzyści
przynosi konkurencja
na rynku BE?
dr Grzegorz Kotliń
Uczestnicy
/referenci
3
Propozycja ..
6 grudnia 2004
Marketing usług bankowości
elektronicznej.
Referat
13 grudnia
2004
Koszty i przychody związane
ze świadczeniem usług
Debata
20 grudnia
2004
Wdrożenie systemów
pozwalających świadczyć
usługi bankowości
elektronicznej jako
inwestycja.
Debata
Jakie kryteria
powinna spełniać BE
traktowana jako
inwestycja?
3 styczeń 2005
r.
Charakterystyka wybranych
usług bankowości
elektronicznej oferowanych
przez polskie banki.
Referaty
10 styczeń
2005 r.
Podpis elektroczniczny w
świadczeniu usług
bankowości elektronicznej
Debata
Jak BE wpływa na
ryzyko prowadzenia
dział. operacyjnej?
e-b
ank
ing
dr Grzegorz Kotliń
Grzegorz
Ko.
4
W potocznym rozumieniu usługi bankowości
elektronicznej to pomieszanie:
nazw urządzeń
e-b
ank
ing
nazw kanałów komunikacji klientów z bankami
usług świadczonych dzięki wykorzystaniu różnych
urządzeń
strategii rozwoju usług
form prowadzenia działalności operacyjnej
nazw wykorzystywanych technologii
dr Grzegorz Kotliń
5
Art. 29.
Przez umowę o usługi bankowości elektronicznej:
1. bank zobowiązuje się do zapewnienia dostępu do środków
pieniężnych zgromadzonych na rachunku za
pośrednictwem urządzeń łączności przewodowej lub
bezprzewodowej wykorzystywanych przez posiadacza, a
także do wykonywania operacji lub innych czynności
zleconych przez posiadacza;
2. posiadacz upoważnia bank do obciążania jego rachunku
kwotą dokonanych operacji oraz należnymi bankowi
opłatami i prowizjami albo zobowiązuje się do zapłaty
należności na rachunek wskazany przez bank, w
określonych terminach.
e-b
ank
ing
Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych;
(Dz. U. Nr 169, poz. 1385)
dr Grzegorz Kotliń
6
Art. 31.
Bank, świadcząc usługi na podstawie umowy o usługi
bankowości elektronicznej, obowiązany jest do:
1. zapewnienia posiadaczowi bezpieczeństwa dokonywania
operacji, z zachowaniem należytej staranności oraz przy
wykorzystaniu właściwych rozwiązań technicznych;
e-b
ank
ing
2. udostępniania posiadaczowi informacji o dokonanych
operacjach i zrealizowanych z tego tytułu rozliczeniach
oraz pobranych opłatach i prowizjach, w terminach i w
sposób określony w umowie;
3. niezwłocznego poinformowania o odmowie lub braku
możliwości wykonania zleconej operacji z przyczyn
niezależnych od banku.
Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych; (Dz. U. Nr 169, poz.
1385)
dr Grzegorz Kotliń
7
Art. 32. 1. Posiadacz jest obowiązany:
e-b
ank
ing
do nieujawniania informacji o działaniu elektronicznego
instrumentu płatniczego udostępnionego w ramach umowy
o usługi bankowości elektronicznej, których ujawnienie
może spowodować brak skuteczności mechanizmów
zapewniających bezpieczeństwo zlecanych operacji
Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych; (Dz. U. Nr 169, poz.
1385)
dr Grzegorz Kotliń
8
Art. 30
Umowa o usługi bankowości elektronicznej powinna
określać:
1. zasady elektronicznej identyfikacji posiadacza;
e-b
ank
ing
2. zasady postępowania posiadacza w związku ze zleceniem
dokonywania operacji oraz korzystania z innych usług
określonych w umowie.
Ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych instrumentach płatniczych;
(Dz. U. Nr 169, poz. 1385)
dr Grzegorz Kotliń
9
Kategorie bankowości elektronicznej
bankomat, eft pos,
home banking, office banking
karta magnetyczna (bankomatowa, płatnicza, z
mikroprocesorem)
usługi informacyjne
usługi finansowe
kanały dystrybucji usług
rachunek elektroniczny
pieniądz elektroniczny
usługi internetowe: www, poczta elektroniczna, ekstranet
usługi telefonii komórkowej: SMS, WAP, GPRS
usługi telewizji cyfrowej
e-b
ank
ing
dr Grzegorz Kotliń
10
Wykorzystywane kanały dostępu
home banking / office banking – (komputery - terminale +
wyspecjalizowane oprogramowanie narzędziowe i
szyfrujące)
stacjonarne warianty dystrybucji usług be (kioski, stoiska)
sieć bankomatów
EFT POS
Internet
telefon stacjonarny (wybieranie tonowe) – Call center
telefon komórkowy (wybieranie tonowe, SMS, WAP, …)
telewizja cyfrowa
…
e-b
ank
ing
dr Grzegorz Kotliń
11
Usługi bankowości elektronicznej to:
usługi informacyjne (saldo rachunku)
e-b
ank
ing
usługi informacyjne o konsekwencjach finansowych
(informacja o uruchomieniu linii kredytowej)
usługi finansowe realizowane z wykorzystaniem
elektronicznych kanałów dostępu (ubezpieczenia!)
dodatkowe usługi realizowane za pośrednictwem
elektronicznych kanałów dostępu
– karty pre-paid, doładowania,
– bilety,
dr Grzegorz Kotliń
12
Etapy rozwoju usług BE:
karty płatnicze (kredytowe) od lat trzydziestych
bankomaty - ok. 1970 roku
phone banking – pierwsze call center - po 1980 roku
home/office banking (forma pasywna i aktywna) – połowa
lat 80-tych (na Świecie; w Polsce połowa lat 90 –tych)
mobile banking (1994 r., w Polsce opóźnienie ok. 1 -2 lat)
Internet banking (na Świecie połowa lat 90-tych)
karty elektroniczne (w Polsce ok. 1997 r.) – rozwój sieci
POS-ów
Virtual banking (w Polsce po 2000 r.)
Karty mikroprocesorowe (testy od 2002 r.)
e-b
ank
ing
dr Grzegorz Kotliń
13
Oddział internetowy tradycyjnego banku
Centrala
Oddział
Oddział regionalny A
e-b
ank
ing
Oddział
Oddział regionalny B
Klienci
Oddział
Oddział operacyjny 1
Oddział
dr Grzegorz Kotliń
Oddział
Oddział elektroniczny
14
Bankowość elektroniczna świadczona „z
centrali” tradycyjnego banku
Centrala
Klienci spoza
banku
e-b
ank
ing
Bankowość
Bankowość elektroniczna
Oddział
Oddział regionalny A
Oddział
Klienci banku
Oddział
dr Grzegorz Kotliń
15
III model banku elektronicznego
samodzielny bank wirtualny
e-b
ank
ing
Bank wirtualny
witryna internetowa (wortal)
samoobsługa na koncie
przez Internet
call center
dostęp przez telefon albo
samoobsługa
„bramka” SMS
informacje i zlecenia w
formie SMS-ów
bankomaty
samoobsługa w ATM-ach
dr Grzegorz Kotliń
16
Najnowsze kanały świadczenia usług BE:
komunikatory internetowe – Instant Massaging (Gadu –
Gadu – 4 mln zarejestrowanych klientów; Tlen – 600 tys.)
eMail (praktycznie 100% użytkowników korzysta z eMail) –
upowszechnienie poczty elektronicznej jako medium
marketingowego i uzyskiwania prostych informacji o stanie
rachunku
SMS (80% użytkowników GSM – ok.. 16 mln w Polsce) –
prosta informacja o rachunku klienta typu push (wysyłana bez
wiedzy klienta) i pull (na życzenie klienta)
telewizja cyfrowa – wykorzystanie przystawki telewizyjne
(Set Top Box) – ok. 1mln klientów w Polsce
e-b
ank
ing
Źródło: Materiały BZ WBK SA
dr Grzegorz Kotliń
17
Najnowsze kanały świadczenia usług BE:
GSM
– Sim Toolkit – zaawansowana aplikacja mBankingowa
umieszczana na kartach SIM telefonów GSM.
– Rozwiązania typu thin client w telefonach komórkowych –
warunkiem jest upowszechnienie rozwiązań typu WAP i
szybkiego dostępu w telefonach generacji 2,5 – 3
e-b
ank
ing
Telewizja cyfrowa:
– pełna obsługa transakcyjna z wykorzystaniem STB i
telewizora oraz niezależnego połączenia z Internetem
– warunkiem jest znaczące zwiększenie liczby użytkowników
oraz ergonomii rozwiązania
dr Grzegorz Kotliń
18
Nowe usługi bankowości elektronicznej
Transakcje zagraniczne w kanałach elektronicznych
– Western Union
– SWIFT
smsKOD – Nowy sposób autoryzacji w kanałach
elektronicznych
Płatności internetowe
Nowe transakcje w kartach płatniczych:
– zakup ubezpieczeń
– aktywne transakcje w karcie kredytowej np. zapłata
rachunków klienta z karty kredytowej
e-b
ank
ing
dr Grzegorz Kotliń
19
Zadanie domowe na następny wykład:
„parzyści”:
e-b
ank
ing
Jakich przepisów Twoim zdaniem brakuje w polskim
prawie w odniesieniu do sfery usług bankowości
elektronicznej?
„nieparzyści”:
Jakie przepisy Twoim zdaniem chronią klientów
korzystających z usług bankowości elektronicznej?
dr Grzegorz Kotliń
20
e-b
ank
Koniecin
g
Dziękuję za uwagę!
dr Grzegorz Kotliń

Rodzaje usług bankowości elektronicznej

Transkrypt

Podobne dokumenty

Koszty bankowości elektronicznej

Tematy prac problemowych: 1. Wykorzystanie

Organizacja bankowości elektronicznej

(Microsoft PowerPoint - wyk\263_2_techn_org_be)

Konsultant COK PLUS BANK SA

Curriculum Vitae – Tomasz Pasiewicz

Jedenasty wykład podsumowujący wiadomości na temat przyczyn

Trzeci wykład (*, 258 KB)

Kariera w Finansach i Bankowości 2014/15

pdf, 499 KB