tabela oprocentowania produktów bankowych banku

Załącznik nr 1 do uchwały nr /XI/2016
Zarządu Banku Spółdzielczego w Niechobrzu
z dnia 10.11.2016 r.
BANK SPÓŁDZIELCZY W NIECHOBRZU
.
TABELA OPROCENTOWANIA
PRODUKTÓW BANKOWYCH
BANKU SPÓŁDZIELCZEGO W NIECHOBRZU
Obowiązuje od 15.11.2016 r.
1
Spis treści :
I. KLIENCI INDYWIDUALNI .......................................................................................................... 3
TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, oszczędnościowe, a’vista w złotych…...…………….3
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych……………………………………………………..………….3
TAB. 3 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych …………………………………………....….…3
TAB. 4 Karty kredytowe ………………………………………….……………………………………..…4
TAB. 5 Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych…………………………………… ..……...4
TAB. 6 Konsumpcyjny kredyt hipoteczny………………………………………………………...…..……4
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI ...................................................................... …………………4
TAB. 7 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych………………………………….…….………4
TAB. 8 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych………………………………………..………..5
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE .................................................................................... 5
TAB. 9 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych i
instytucjonalnych……………………………………………………………………….…………5
IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY .......................................................................... ………5
TAB. 10 Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych …………………………………..……….5
TAB. 11 Konsumpcyjny kredyt hipoteczny ………………………………………………………..………7
TAB. 12 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych ……………………………………………....7
TAB. 13 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych ………………………………………………..8
2
I. KLIENCI INDYWIDUALNI
TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, oszczędnościowe, a’vista w złotych.
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
Stopa zmienna
1.
Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe
0,06%
1.1
Konto Student
0,06%
2.
Rachunek oszczędnościowy Efekt
2.1
-od kwoty
500,00 zł
do kwoty
4 999,99 zł
1,35%
2.2
-od kwoty 5 000,00 zł
do kwoty
9 999,99 zł
1,43%
2.3
-od kwoty 10 000,00 zł.
1,56%
4.
5.
6.
Rachunek płatny na każde żądanie dla rad rodziców i innych jednostek
organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej
Rachunek oszczędnościowy dla szkolnej kasy oszczędnościowej (SKO)
Rachunek płatny na żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową
Rachunek oszczędnościowy – rozliczeniowy „JUNIOR”
7.
Rachunek oszczędnościowy „NA JUTRO”
3.
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych.
Lp.
Rodzaj rachunku
0,06%
3,81%
0,06%
1,30%
2,60%
Oprocentowanie
Stopa zmienna
1.
Lokata terminowa STANDARD
1.1
1 miesięczne
1,30%
1.2
3 miesięczne
1,56%
1.3
6 miesięczne
1,94%
1.4
12 miesięczne
2,04%
1.5
24 miesięczne
2,08%
1.6
36 miesięczne
2,75%
TAB. 3 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
2.
Bezpieczna gotówka
2.1
- do 8 lat
Oprocentowanie
Stopa stała
10,00%
10,00%
3.
Bezpieczny kredyt
9,5%
4.
Kredyt zimowy 1)
3,00%
1)
Produkt dostępny w okresie od 15.11.2016 r. do 15.02.2017 r.
3
TAB. 4 Karty kredytowe.
Oprocentowanie
Lp.
Rodzaj karty
zmienne
1.
Karta kredytowa VISA Classic1) :
1.1
transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
10,00%
1.2
plan ratalny „Praktyczna rata” 2)
10,00%
1) Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku.
2) Kwota objęta planem ratalnym „Praktyczna rata” nie może być niższa niż 300 zł
TAB. 5 Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych.
Dotyczy kredytów udzielanych od 10.07.2014 r.
L.p.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
1.
Kredyt mieszkaniowy, gdy kwota kredytu stanowi :
1.1
a) do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
WIBOR 3-miesięczny +
marża 2,1 pp.
1.2
b) powyżej 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
WIBOR 3-miesięczny +
marża 2,4 pp.
TAB. 6 Kredyt hipoteczny.
Dotyczy kredytów udzielonych od 10.07.2014 r.
L.p.
Kwota kredytu
Oprocentowanie
WIBOR 3-miesieczny + marża
5,50 pp.
1. Uniwersalny kredyt hipoteczny :
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
TAB. 7 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych.
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
Stopa stała
Stopa zmienna
1.
Rachunki bieżące
1.1
Rachunek bieżący i pomocniczy
-
0,00%
1.2
Rachunek bieżący rolniczy
-
0, 06%
2.
Lokaty O/N
Zgodnie z komunikatem
-
3.
Lokaty terminowe
( Over / Night)
3.1
1 miesięczne
-
1,30%
3.2
3 miesięczne
-
1,56%
3.3
6 miesięczne
-
1,94%
3.4
12 miesięczne
-
2,04%
3.5
24 miesięczne
-
2,08%
4
3.6
36 miesięczne
-
2,75%
TAB. 8 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych.
L.p.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
1. Kredyt w rachunku bieżącym
PLN
Kredyt w rachunku bieżącym
Stopa Banku – 8,5%
o zmiennym oprocentowaniu
.
2. Kredyt inwestycyjny
PLN
Stopa redyskonta weksli NBP + marża od 5,00 pp.
o zmiennym oprocentowaniu
(Dotyczy kredytów udzielonych od 14-05-2013 r.)
Kredyty dla rolników na zakup rzeczowych
3. środków do produkcji rolnej (nawozy, środki
ochrony roślin)
PLN
o zmiennym oprocentowaniu
Stopa Banku – 7,5%
4. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym
4.1
PLN
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym
o zmiennym oprocentowaniu
Stopa Banku – 8,0%
do 1 roku
4.2
Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym
o zmiennym oprocentowaniu
Stopa Banku – 8,5%
powyżej 1 roku
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE
TAB. 9 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych
i instytucjonalnych.
Dotyczy kredytów udzielonych od 01.02.2016 r.
L.p.
1.
Oprocentowanie
Zadłużenie przeterminowane
2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie
Dotyczy kredytów udzielonych do 31.01.2016 r.
L.p.
2.
Oprocentowanie
Zadłużenie przeterminowane
4-krotność stopy lombardowej NBP
IV. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY
TAB. 10 Kredyty mieszkaniowe dla klientów indywidualnych.
Dotyczy kredytów udzielonych do 26-05-2009 r.
L.p.
Rodzaj kredytu
1.
Oprocentowanie
Kredyt mieszkaniowy, gdy kwota kredytu stanowi :
5
1.1
a) do 30% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 1,25 p.p.
1.2
b) 31% do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 1,75 p.p.
1.3
c) 51% do 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 2,25 p.p.
1.4
d) 81% do 100% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 2,75 p.p.
2.
Kredyt mieszkaniowy, gdy:
2.1
a) kwota kredytu nie przekracza 25 tys. zł i nie jest zabezpieczony hipoteką
2.2
b) kwota kredytu powyżej 25 tys. zł do 50 tys. zł zabezpieczony hipoteką na
nieruchomości bez wyceny- w tym przypadku okres kredytowania nie może
przekraczać 10 lat
Dotyczy kredytów udzielanych od 27-05-2009 r. do 28.02.2010 r.
L.p.
Rodzaj kredytu
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 4,50 p.p.
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 4,00 p.p.
Oprocentowanie
3.
Kredyt mieszkaniowy, gdy kwota kredytu stanowi:
3.1
a) do 30% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 2,50 p.p.
3.2
b) 31% do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 3,00 p.p.
3.3
c) 51% do 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 3,50 p.p.
3.4
d) 81% do 100% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 4,00 p.p.
4.
Kredyt mieszkaniowy, gdy:
4.1
a) kwota kredytu nie przekracza 25 tys. zł i nie jest zabezpieczony hipoteką
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 5,00 p.p.
4.2
b) kwota kredytu powyżej 25 tys. zł do 50 tys. zł zabezpieczony hipoteką na
nieruchomości bez wyceny- w tym przypadku okres kredytowania nie może
przekraczać 10 lat
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 4,50 p.p.
Dotyczy kredytów udzielanych od 01.03.2010 r. do 09.07.2014 r.
L.p.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
5.
Kredyt mieszkaniowy, gdy kwota kredytu stanowi :
5.1
a) do 30% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 3,50 p.p.
5.2
b) 31% do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 4,00 p.p.
5.3
c) 51% do 80% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 4,50 p.p.
6
5.4
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 5,50 p.p.
d) 81% do 100% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
6.
Kredyt mieszkaniowy, gdy:
6.1
a) kwota kredytu nie przekracza 25 tys. zł i nie jest zabezpieczony hipoteką
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 6,00 p.p.
6.2
b) kwota kredytu powyżej 25 tys. zł do 50 tys. zł zabezpieczony hipoteką na
nieruchomości bez wyceny- w tym przypadku okres kredytowania nie może
przekraczać 10 lat
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 5,50 p.p.
TAB. 11 Konsumpcyjny kredyt hipoteczny.
Dotyczy kredytów udzielonych do 02-01-2009 r.
L.p. Kwota kredytu
1.
Oprocentowanie
Konsumpcyjny kredyt hipoteczny gdy kwota kredytu stanowi:
1.1 a) do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 2,75 pp.
1.2 b) powyżej 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża 3,00 pp.
Dotyczy kredytów udzielonych od 27-05-2009 r. do 28.02.2010 r.
L.p. Kwota kredytu
2.
Oprocentowanie
Konsumpcyjny kredyt hipoteczny gdy kwota kredytu stanowi :
2.1 a) do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP +
marża 4,50 pp.
2.2 b) powyżej 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP +
marża 5,00 pp.
Dotyczy kredytów udzielonych od 01.03.2010 r. do 09.07.2014 r.
L.p.
Kwota kredytu
Oprocentowanie
3. Uniwersalny kredyt hipoteczny gdy kwota kredytu stanowi :
3.1 a) do 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP +
marża 5,50 pp.
3.2 b) powyżej 50% wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem
Stopa redyskonta weksli NBP +
marża 6,00 pp.
TAB. 12 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych.
Dotyczy kredytów udzielonych do 26-05-2009 r.
L.p.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
1. Kredyt inwestycyjny
o zmiennym oprocentowaniu
powyżej roku
Stopa redyskonta weksli NBP
+ marża od 4,00 pp.
7
L.p.
2.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
WIBOR 3-miesięczny + marża 3,95 pp.
Kredyt technologiczny
TAB. 13 Kredyty dla klientów indywidualnych w złotych.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt na zakup pojazdów /udzielanych do 05.02.2012/
2.
Oprocentowanie
Stopa
Stopa
stała
zmienna
-
11,00%
Kredyt wiosenny 1)
4,90%
-
3.
Kredyt letni 2)
4,90%
-
4.
Kredyt jesienny 3)
4,90%
-
5.
Kredyt świąteczny 4)
3,0%
-
6.
Kredyt wiosenny 5)
3,00%
-
7.
Kredyt wakacyjny 6)
2,00%
-
1)
2)
3)
4)
5)
6)
Kredyt dostępny w okresie od 10.04.2015 r. do 30.06.2015 r.
Kredyt dostępny w okresie od 01.07.2015 r. do 30.09.2015 r.
Kredyt dostępny w okresie od 05.10.2015 r. do 31.12.2015 r.
Kredyt dostępny w okresie od 01.12.2015 r. do 31.12.2015 r.
Kredyt dostępny w okresie od 01.03.2016 r. do 31.05.2016 r.
Kredyt dostępny w okresie od 01.07.2016 r. do 30.09.2016 r.
Dotyczy kredytów udzielonych od 09.10.2014 r. do 04.03.2015 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
7.
Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
8.
Kredyty gotówkowe
Oprocentowanie
Stopa
Stopa
stała
zmienna
-
12,00%
8.1
- do 1 roku
12,00%
-
8.2
- powyżej 1 roku do 2 lat
12,00%
-
8.3
- powyżej 2 do 5 lat
12,00%
-
12,00%
-
9.
Kredyt na zakup pojazdów
Dotyczy kredytów udzielonych od 05.03.2015 r. do 06.11.2015 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
10.
Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
11.
Kredyty gotówkowe
Oprocentowanie
Stopa
Stopa
stała
zmienna
-
10,00%
11.1
- do 1 roku
10,00%
-
11.2
- powyżej 1 roku do 2 lat
10,00%
-
11.3
- powyżej 2 do 5 lat
10,00%
-
8
Lp.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
Stopa
Stopa
stała
zmienna
12.
Kredyt na zakup pojazdów
10,00%
-
13.
Bezpieczny kredyt
9,90%
-
Wysokość oprocentowania może być przez Zarząd Banku w drodze negocjacji obniżona.
Regulaminy kredytowania do wglądu w lokalu Banku.
9