Otwórz - Wielkopolska SKOK

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA
MIESZKAŃ I DOMÓW JEDNORODZINNYCH
13)
I. POSTANOWIENIA OGÓLNE
§ 1 (postanowienia ogólne)
1.
2.
3.
4.
14)
Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, zwanych dalej
OWU, Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Spółdzielczych Kas
Oszczędnościowo-Kredytowych, zwane dalej "Towarzystwem", w zakresie
działalności swego przedsiębiorstwa, zawiera umowy ubezpieczenia z osobami
posiadającymi zdolność do czynności prawnych, zwanymi dalej
„Ubezpieczającymi”.
Ubezpieczający może zawrzeć umowę ubezpieczenia na cudzy rachunek
(Ubezpieczonego). W takiej sytuacji postanowienia niniejszych OWU stosuje się
odpowiednio również do Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem, że roszczenie o
zapłatę składki przysługuje wyłącznie przeciwko Ubezpieczającemu.
Za porozumieniem stron, do umowy ubezpieczenia mogą być wprowadzone
postanowienia odmienne od ustalonych w niniejszych OWU.
W przypadku określonym w ust.3, Towarzystwo zobowiązane jest przedstawić
Ubezpieczającemu różnicę między treścią umowy ubezpieczenia a treścią OWU
w formie pisemnej przed zawarciem umowy ubezpieczenia. W razie
niedopełnienia tego obowiązku, Towarzystwo nie może powoływać się na różnicę
niekorzystną dla Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego. Przepisu tego nie
stosuje się do umów ubezpieczenia zawieranych w drodze negocjacji.
15)
16)
17)
18)
§ 2 (definicje)
19)
Przyjmuje się następujące znaczenie terminów użytych w niniejszych OWU:
1) akty terrorystyczne - wszelkiego rodzaju działania z użyciem przemocy lub
próby zastraszenia społeczeństwa albo jego części w celu osiągnięcia
korzyści politycznych, ideologicznych, ekonomicznych lub społecznych,
2) budowla - obiekt budowlany o charakterze stałym nie będący budynkiem,
położony na tej samej posesji co dom jednorodzinny, taki jak: ogrodzenie,
mur, brama, studnia, wiata, śmietnik, chodnik, droga, oświetlenie, wodotrysk,
basen, kort tenisowy,
3) budynek - obiekt budowlany, który jest trwale związany z gruntem,
wydzielony z przestrzeni za pomocą przegród budowlanych oraz posiada
fundamenty i dach,
4) budynek gospodarczy:
a) obiekt budowlany trwale związany z gruntem, wydzielony z przestrzeni
za pomocą przegród budowlanych, posiadający fundamenty i dach,
położony na tej samej posesji co dom jednorodzinny,
b) garaż znajdujący się w miejscu wskazanym we wniosku o
ubezpieczenie,
5) deszcz nawalny - opad deszczu o współczynniku wydajności co najmniej 4,
którego wystąpienie w miejscu szkody ustalane jest w oparciu o dane
pomiarowe Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej; w przypadku braku
stacji pomiarowej IMiGW na terenie obejmującym miejsce powstania szkody,
fakt wystąpienia deszczu nawalnego ustala się na podstawie stanu
faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu ich powstania,
6) dewastacja - umyślne zniszczenie lub uszkodzenie ubezpieczonego mienia
przez osoby trzecie z wyłączeniem szkód spowodowanych przez
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub osoby bliskie,
7) dom jednorodzinny - budynek wolno stojący albo budynek w zabudowie
bliźniaczej, szeregowej lub grupowej, którego podstawowym przeznaczeniem
jest zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych, stanowiący konstrukcyjnie
samodzielną całość, trwale związany z gruntem, wydzielony z przestrzeni za
pomocą przegród budowlanych, posiadający fundamenty i dach, wraz z
instalacjami i urządzeniami technicznymi oraz stolarką okienną i drzwiową,
8) dom jednorodzinny w budowie – dom jednorodzinny znajdujący się w
trakcie budowy, prowadzonej zgodnie z wymogami prawa budowlanego, na
podstawie pozytywnej decyzji administracyjnej zezwalającej na prowadzenie
inwestycji (pozwolenie na budowę), do czasu osiągnięcia stanu surowego
zamkniętego - po tym etapie może zostać ubezpieczony jako dom
jednorodzinny),
9) dym i sadza - produkt niepełnego spalania ciał stałych lub gazów, który
nagle wydobył się ze znajdujących się w miejscu ubezpieczenia urządzeń,
eksploatowanych zgodnie z przeznaczeniem i przepisami technicznymi, przy
poprawnym funkcjonowaniu urządzeń wentylacyjnych i oddymiających,
10) grad - opad atmosferyczny w postaci bryłek lodu,
11) huk ponaddźwiękowy - fala dźwiękowa (ciśnieniowa), spowodowana przez
samolot przekraczający prędkość dźwięku,
12) huragan - wiatr o prędkości nie mniejszej niż 24,5 m/sek., ustalonej jest w
oparciu o dane pomiarowe Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej,
którego działanie wyrządza masowe szkody; pojedyncze szkody uważa się
20)
21)
22)
23)
24)
25)
26)
27)
28)
29)
1
za spowodowane huraganem wówczas, gdy w najbliższym sąsiedztwie
miejsca ubezpieczenia stwierdzono następstwa huraganu,
kradzież z włamaniem - dokonanie albo usiłowanie zaboru mienia w celu
przywłaszczenia z pomieszczeń lub schowków w pomieszczeniach, po
uprzednim usunięciu siłą zabezpieczenia lub otwarciu wejścia przy użyciu
narzędzi, podrobionego lub dopasowanego klucza, bądź klucza
oryginalnego, w którego posiadanie sprawca wszedł wskutek włamania do
innego pomieszczenia lub wskutek rozboju,
kradzież zwykła - dokonanie zaboru mienia w celu przywłaszczenia bez
włamania i rozboju,
lawina - gwałtowne zsuwanie lub staczanie się mas śniegu, lodu, skał lub
kamieni ze zboczy górskich,
mieszkanie - samodzielny lokal wraz z instalacjami i urządzeniami
technicznymi oraz stolarką okienną i drzwiową, stanowiący odrębną
nieruchomość w budynkach wielomieszkaniowych, służący zaspokojeniu
potrzeb mieszkalnych,
nieszczęśliwy wypadek - nagłe zdarzenie wywołane wyłącznie przyczyną
zewnętrzną o charakterze losowym, w następstwie którego Ubezpieczony
niezależnie od swej woli, doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub
zmarł; za nieszczęśliwy wypadek nie uznaje się:
a) zawału serca,
b) udaru mózgu,
c) infekcji,
d) innych chorób, w tym występujących nagle,
obsunięcie się ziemi:
a) nie spowodowane działalnością ludzką, gwałtowne obniżenie poziomu
gruntu w wyniku zawalenia się naturalnych, pustych przestrzeni pod
powierzchnią gruntu,
b) nie spowodowane działalnością ludzką osuwanie się ziemi na stokach,
osoby bliskie - małżonek, osoby pozostające w konkubinacie, rodzeństwo,
rodzice, ojczym, macocha, dzieci, pasierbowie, teściowie, zięciowie, synowe,
dziadkowie, wnuki, przysposobieni i przysposabiający,
osoby trzecie - wszystkie osoby nie będące stroną umowy ubezpieczenia,
polisa - dokument ubezpieczenia potwierdzający zawarcie umowy
ubezpieczenia między Ubezpieczającym a Towarzystwem,
pomieszczenia przynależne piwnice, strychy, suszarnie, pralnie,
komórki, garaże, zlokalizowane w obrębie tego samego budynku
wielomieszkaniowego, w którym mieści się ubezpieczone mieszkanie,
posesja - stanowiąca integralną całość zabudowana nieruchomość
gruntowa, będąca własnością Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, bądź
znajdująca się w posiadaniu tych osób na podstawie innego tytułu
prawnego,
powódź - zalanie terenu w następstwie podniesienia się wody w korytach
wód płynących lub stojących wskutek:
a) nadmiernych opadów atmosferycznych,
b) spływu wód po stokach lub zboczach,
c) topnienia kry lodowej,
d) tworzenia się zatorów wodnych,
e) sztormu i podniesienia się morskich wód przybrzeżnych,
pożar - działanie ognia, który powstał poza przeznaczonym do tego celu
paleniskiem lub przedostał się poza palenisko i rozprzestrzenił się o własnej
sile,
przedmioty wartościowe - dzieła sztuki, antyki, starodruki, zbiory
kolekcjonerskie, tkane ręcznie dywany i gobeliny, pozostałe mienie ruchome
starsze niż 100 lat z wyjątkiem mebli, wyroby z metali szlachetnych, kamieni
szlachetnych lub pereł, srebrne i złote monety i medale,
przepięcie - gwałtowny wzrost napięcia w sieci elektrycznej o napięciu
wyższym od znamionowego dla danego urządzenia czy instalacji, powstały
w wyniku wyładowań atmosferycznych,
rozbój - dokonanie albo usiłowanie zaboru mienia:
a) przy użyciu przemocy fizycznej lub realnej groźby jej natychmiastowego
użycia albo doprowadzeniu do stanu nieprzytomności lub bezbronności
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, osób bliskich lub osób, którym
Ubezpieczający lub Ubezpieczony zlecił dozorowanie mienia,
b) poprzez przywłaszczenie lub wyłudzenie mienia z użyciem podstępu
wobec osób małoletnich, niedołężnych, będących w podeszłym wieku
lub nie w pełni sprawnych, jeżeli sprawca został zatrzymany i skazany
prawomocnym wyrokiem sądu,
ruchomości domowe:
a) meble, urządzenia domowe, przedmioty i zapasy gospodarstwa
domowego oraz odzież i inne przedmioty osobistego użytku,
b) biżuteria (jeśli nie została skatalogowana, wyceniona i ubezpieczona
jako przedmioty wartościowe),
c) sprzęt elektroniczny, audiowizualny, komputerowy, fotograficzny oraz
instrumenty muzyczne,
d) rowery, sprzęt turystyczny i sportowy oraz wózki inwalidzkie, części do
samochodów, motocykli i motorowerów,
e) wózki dziecięce, zabawki,
OW/045/2
f)
30)
31)
32)
33)
34)
35)
36)
37)
38)
39)
40)
narzędzia gospodarcze, kosiarki do trawy, narzędzia do uprawy działki
lub ogrodu,
g) broń myśliwska i sportowa, posiadana i przechowywana zgodnie z
wymogami obowiązującego prawa,
h) rzeczy ruchome czasowo znajdujące się w posiadaniu
Ubezpieczającego, jeżeli zostały wypożyczone przez organizację
sportową, społeczną, klub, wypożyczalnię, pod warunkiem
udokumentowania faktu wypożyczenia,
i) wartości pieniężne,
j) przedmioty wartościowe, które przed zawarciem umowy ubezpieczenia
zostały skatalogowane i wycenione przez rzeczoznawcę na koszt
Ubezpieczającego; w przeciwnym wypadku - wyłącznie do wysokości
limitów wskazanych w § 30 ust.1,
sporty wysokiego ryzyka - rafting lub inne sporty wodne uprawiane na
rzekach górskich, nurkowanie przy użyciu aparatów gazowych, surfing,
windsurfing, kitesurfing, sporty motorowe i motorowodne, sporty
spadochronowe i balonowe, paralotniarstwo, szybownictwo oraz pilotowanie
jakichkolwiek samolotów silnikowych, skoki bungee, sztuki walki i wszelkiego
rodzaju sporty obronne, sporty związane z użyciem broni, wspinaczka
wysokogórska i skałkowa, speleologia, myślistwo, rugby, jazda konna,
kolarstwo, jazda na nartach wodnych, narciarstwo zjazdowe, snowboard,
bobsleje, saneczkarstwo, skoki narciarskie oraz inne sporty, w których
wykorzystywane są pojazdy poruszające się po śniegu lub lodzie; za sporty
wysokiego ryzyka uważa się również wyprawy do miejsc charakteryzujących
się ekstremalnymi warunkami klimatycznymi lub przyrodniczymi albo udział w
ekspedycjach,
stałe elementy wyposażenia - zamontowane lub wbudowane na stałe, w
sposób uniemożliwiający ich odłączenie bez użycia narzędzi albo bez
uszkodzenia stałego elementu wyposażenia, domu jednorodzinnego lub
mieszkania:
a) kuchenki, kominki, piece,
b) meble wbudowane na stałe, zabudowy wnęk, pawlaczy i ścian,
c) zabezpieczenia przeciwwłamaniowe drzwi i okien,
d) wykładziny ścian, podłóg, schodów i sufitów,
e) powłoki malarskie, gładzie, szpachle ścian,
f) podłogi i podwieszane sufity, zamontowane na stałe punkty świetlne,
g) wyposażenie kuchni, łazienek i WC,
h) instalacje i urządzenia sanitarne, grzewcze, klimatyzacyjne,
wentylacyjne, telefoniczne, alarmowe, domofonowe, instalacje
nadtynkowe,
i) obudowy instalacji i grzejników,
stan surowy zamknięty - etap budowy domu jednorodzinnego, w którym
budynek, posiada wyłącznie wymurowane ściany nośne, działowe oraz
kominy, stropy, schody wewnętrzne, więźbę i pokrycie dachowe, drzwi
zewnętrzne oraz okna - po tym etapie może zostać ubezpieczony jako dom
jednorodzinny
szkoda (w ubezpieczeniu mienia) - strata materialna, wynikająca z utraty,
uszkodzenia lub zniszczenia ubezpieczonego mienia wskutek wystąpienia co
najmniej jednego zdarzenia objętego umową ubezpieczenia, występującego
niespodziewanie i niezależnie od woli Ubezpieczającego,
szkoda na osobie (w ubezpieczeniu OC) - śmierć, uszkodzenie ciała lub
rozstrój zdrowia oraz wszelkie straty następcze poszkodowanego
pozostające w związku przyczynowym, w tym także utracone korzyści i
zadośćuczynienie za krzywdę,
szkoda w mieniu (w ubezpieczeniu OC) - utrata, zniszczenie lub
uszkodzenie rzeczy ruchomej albo nieruchomości oraz wszelkie straty
następcze poszkodowanego pozostające w związku przyczynowym, w tym
także utracone korzyści,
szyby - stanowiące wyposażenie bądź urządzenie domów jednorodzinnych
lub mieszkań, nieuszkodzone, zamontowane lub zainstalowane na stałe i
zgodnie z ich przeznaczeniem:
a) szyby okienne i drzwiowe
b) elementy szklane będące częścią składową mebli,
c) zamontowane na stałe lustra, witraże,
d) szklane, ceramiczne lub kamienne okładziny ścian,
e) ceramiczne kuchenne płyty grzewcze.
śnieg - opad atmosferyczny, powodujący swym ciężarem uszkodzenie
budynku lub budowli lub ich części albo przewrócenie się mienia sąsiedniego
na mienie ubezpieczone,
trzęsienie ziemi - spowodowany przyczyną naturalną wstrząs powierzchni
ziemi, wynikający z zachodzenia procesów geologicznych lub geofizycznych
pod powierzchnią ziemi, potwierdzony w oparciu o dane pomiarowe Instytutu
Meteorologii i Gospodarki Wodnej,
uderzenie pioruna - bezpośrednie wyładowanie elektryczności
atmosferycznej na ubezpieczone mienie,
uderzenie pojazdu - bezpośrednie uderzenie pojazdu mechanicznego, a
także uderzenie części tego pojazdu lub przewożonego nim ładunku, nie
należącego ani nie eksploatowanego przez Ubezpieczającego,
41)
42)
43)
44)
45)
46)
47)
48)
49)
50)
51)
52)
53)
Ubezpieczonego, jego osoby bliskie, ani osoby, za które Ubezpieczający
ponosi odpowiedzialność,
upadek drzewa - nie będące następstwem działalności ludzkiej
przewrócenie się rosnących drzew lub ich części na ubezpieczone mienie,
upadek statku powietrznego - katastrofa bądź przymusowe lądowanie
załogowego statku powietrznego lub innego obiektu latającego oraz upadek
jego części lub przewożonego ładunku,
wartości pieniężne - krajowe i zagraniczne znaki pieniężne, akcje, obligacje
i inne dokumenty zastępujące w obrocie gotówkę, nieobrobione złoto,
srebro, platyna i pozostałe metale z grupy platynowców oraz nieoprawione
kamienie szlachetne i perły,
wartość odtworzeniowa - wartość ustalana w drodze indywidualnej
wyceny, odpowiadająca:
a) kosztom odbudowy budynku lub budowli z uwzględnieniem ich
dotychczasowych wymiarów, konstrukcji i materiałów,
b) dla stałych elementów wyposażenia i ruchomości domowych - cenie
nabycia lub kosztom wytworzenia nowego przedmiotu tego samego
rodzaju, typu oraz o tych samych parametrach, z uwzględnieniem
kosztów jego montażu,
wartość rynkowa - kwota odpowiadająca iloczynowi średniej ceny
rynkowej za 1 m2 powierzchni użytkowej mieszkania obowiązującej w danej
miejscowości lub określonej dzielnicy miasta dla mieszkania o podobnych
parametrach i standardzie wykończenia,
wartość rzeczywista - wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie
techniczne,
wybuch - gwałtowna zmiana stanu równowagi układu z jednoczesnym
wyzwoleniem się gazów, pyłów lub pary, wywołana ich właściwością
rozprzestrzeniania się, a także implozja polegająca na uszkodzeniu
zbiornika lub aparatu próżniowego ciśnieniem zewnętrznym,
wyczynowe uprawianie sportu - udział w regularnych treningach,
zawodach, obozach kondycyjnych, zgrupowaniach, w celu uzyskania
maksymalnych wyników sportowych,
wypadek ubezpieczeniowy - zdarzenie powodujące wystąpienie szkody w
czasie trwania odpowiedzialności Towarzystwa, przy czym wszystkie szkody
będące następstwem tego samego zdarzenia albo wynikające z tej samej
przyczyny, niezależnie od liczby osób poszkodowanych, uważa się za jeden
wypadek i przyjmuje się, że miały miejsce w chwili wystąpienia pierwszej
szkody,
zalanie:
a) wydostanie się wody, innych cieczy lub pary z urządzeń wodnokanalizacyjnych, ogrzewczych lub technologicznych jeżeli zalanie
nastąpiło w wyniku awarii tych urządzeń, czynności pomiarowokontrolnych, naprawy, przebudowy, modernizacji instalacji lub budynku,
b) cofnięcie się wody lub ścieków z urządzeń publicznej sieci
kanalizacyjnej, o ile zabezpieczenie połączenia nie należało do
obowiązków Ubezpieczającego,
c) nieumyślne pozostawienie otwartych kranów lub innych zaworów w
urządzeniach wodociągowych lub kanalizacyjnych, pod warunkiem, że
w chwili pozostawienia żaden płyn ani para nie wydostawały się z tych
zaworów,
d) zalanie wodą lub inną cieczą pochodzącą z urządzeń domowych,
e) zalanie wodą pochodzącą z opadów atmosferycznych,
f) zalanie wodą lub innym płynem przez osoby trzecie,
g) zalanie wodą ze stłuczonego akwarium,
zamek mechaniczno-elektroniczny - zamek, którego uruchamianie
następuje przy zastosowaniu systemu elektronicznego,
zamek wielopunktowy - zamek powodujący ryglowanie skrzydła drzwi w
ościeżnicy w kilku odległych od siebie miejscach,
zamek wielozastawkowy - zamek, do którego klucz ma w łopatce więcej
niż jedno żłobienie prostopadłe do trzonu.
II. UBEZPIECZENIA PODSTAWOWE I UBEZPIECZENIA DODATKOWE
§ 3 (podstawowy przedmiot i zakres ubezpieczenia)
1.
2.
2
Przedmiotem ubezpieczenia może być mienie stanowiące własność
Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, bądź mienie będące na podstawie tytułu
prawnego w posiadaniu tych osób, odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym,
bądź następstwa nieszczęśliwych wypadków.
Warunkiem niezbędnym do zawarcia umowy ubezpieczenia na podstawie
niniejszych OWU jest zawarcie co najmniej jednego z następujących
ubezpieczeń podstawowych:
1) ubezpieczenie domu jednorodzinnego lub mieszkania w zakresie od
pożaru i innych zdarzeń losowych,
2) ubezpieczenie domu jednorodzinnego wraz ze stałymi elementami
wyposażenia lub mieszkania wraz ze stałymi elementami wyposażenia
w zakresie od pożaru i innych zdarzeń losowych,
OW/045/2
3)
4)
5)
ubezpieczenie stałych elementów wyposażenia w zakresie od pożaru i
innych zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem i rozboju,
ubezpieczenie ruchomości domowych w zakresie od pożaru i innych
zdarzeń losowych oraz od kradzieży z włamaniem i rozboju,
ubezpieczenie domu jednorodzinnego w budowie w zakresie od pożaru i
innych zdarzeń losowych, z wyłączeniem ryzyk huraganu, powodzi, deszczu
nawalnego, zalania, gradu i śniegu.
2.
§ 4 (dodatkowy przedmiot i zakres ubezpieczenia)
1.
2.
3.
Za opłatą dodatkowej składki ochroną ubezpieczeniową mogą być objęte:
1) budowle lub budynki gospodarcze w zakresie od pożaru i innych
zdarzeń losowych - pod warunkiem zawarcia ubezpieczenia domu
jednorodzinnego lub mieszkania albo ubezpieczenia domu
jednorodzinnego lub mieszkania wraz ze stałymi elementami
wyposażenia,
2) zewnętrzne elementy anten satelitarnych, trwale przymocowane
do domu jednorodzinnego lub budynku, w którym znajduje się mieszkanie
w zakresie od pożaru i innych zdarzeń losowych oraz dewastacji
i kradzieży zwykłej - pod warunkiem zawarcia przynajmniej jednego z
ubezpieczeń podstawowych (z wyłączeniem ubezpieczenia domu
jednorodzinnego w budowie),
3) szyby od stłuczenia lub pęknięcia - pod warunkiem zawarcia
przynajmniej jednego z ubezpieczeń podstawowych (z wyłączeniem
ubezpieczenia domu jednorodzinnego w budowie),
4) odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym - pod warunkiem
zawarcia przynajmniej jednego z ubezpieczeń podstawowych (z
wyłączeniem ubezpieczenia domu jednorodzinnego w budowie),
5) następstwa nieszczęśliwych wypadków - pod warunkiem zawarcia
przynajmniej jednego z ubezpieczeń podstawowych (z wyłączeniem
ubezpieczenia domu jednorodzinnego w budowie).
Zakres ochrony ubezpieczeniowej może zostać rozszerzony poprzez zawarcie
ubezpieczenia ryzyka dewastacji, przy czym ochrona ubezpieczeniowa obejmuje
jedynie dewastację mienia objętego ochroną w ramach ubezpieczenia
podstawowego - pod warunkiem zawarcia przynajmniej jednego z ubezpieczeń
podstawowych (z wyłączeniem ubezpieczenia domu jednorodzinnego w
budowie).
Ubezpieczenie domu jednorodzinnego w budowie nie może zostać rozszerzone
poprzez zawarcie jakichkolwiek ubezpieczeń dodatkowych.
III. UBEZPIECZENIE MIENIA OD POŻARU I INNYCH ZDARZEŃ LOSOWYCH
§ 6 (zakres ubezpieczenia)
1.
§ 5 (ogólne ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności)
1.
11) powstałe wskutek utraty wartości naukowych, artystycznych, zabytkowych,
kolekcjonerskich ubezpieczonego mienia,
12) powstałe w związku z budową, montażem, rozbudową, przebudową,
prowadzeniem prac naprawczych, remontowych lub konserwacyjnych,
chyba że fakt ten został zgłoszony do Towarzystwa i w porozumieniu z
Ubezpieczającym na piśmie uzgodniono zakres prowadzonych prac
(wyłączenie to nie dotyczy ubezpieczenia domu w budowie).
Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe w następującym
mieniu:
1) budynkach, pomieszczeniach i budowlach przeznaczonych do rozbiórki oraz
w znajdującym się w nich mieniu,
2) budynkach i budowlach wzniesionych lub wznoszonych bez wymaganych
prawem zezwoleń lub nie spełniających wymaganych prawem norm
budowlanych,
3) aktach, dokumentach, rękopisach, pieczątkach, planach konstrukcyjnych,
dokumentacji technicznej, danych na wszelkiego rodzaju nośnikach danych,
prototypach, wzorach i eksponatach (w tym muzealnych),
4) czekach, wekslach, kartach płatniczych i kredytowych.
2.
Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte szkody:
1) nie przekraczające 100,00 zł (niniejsze wyłączenie nie dotyczy szkód z tytułu
ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczenia następstw
nieszczęśliwych wypadków),
2) wyrządzone:
a) umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez Ubezpieczonego lub
Ubezpieczającego - przy czym w przypadku ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej nie ma zastosowania wyłączenie rażącego
niedbalstwa,
b) umyślnie przez osobę, z którą Ubezpieczony pozostaje we wspólnym
gospodarstwie domowym,
- chyba że zapłata odszkodowania odpowiada w danych okolicznościach
względom słuszności,
3) w mieniu lub na osobie, powstałe poza terytorium Rzeczypospolitej Polskiej
(niniejsze wyłączenie nie dotyczy szkód z tytułu ubezpieczenia następstw
nieszczęśliwych wypadków),
4) powstałe wskutek działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego,
rozruchów, zamieszek, strajków, sabotażu, lokautów, niepokojów
społecznych lub politycznych oraz aktów terroryzmu,
5) powstałe wskutek konfiskaty, nacjonalizacji, zajęcia, zarekwirowania lub
zniszczenia mienia na podstawie decyzji podjętej przez uprawnione do tego
władze, jak również spowodowane działaniami uprawnionych do tego władz,
6) powstałe wskutek trzęsienia ziemi, reakcji jądrowej, skażenia
radioaktywnego, skażenia lub zanieczyszczenia opadami przemysłowymi,
działania broni biologicznej lub chemicznej, promieni laserowych i
maserowych oraz pola magnetycznego i elektromagnetycznego,
7) powstałe wskutek oddziaływania azbestu i formaldehydu,
8) powstałe wskutek składowania odpadów,
9) powstałe
wskutek
powolnego,
systematycznego
zniszczenia
ubezpieczonego mienia z powodu nieszczelności urządzeń sieci wodnokanalizacyjnej, grzewczej, niewłaściwej wentylacji, przenikania wód
gruntowych, zagrzybienia lub przemarzania ścian, korozji, działania wysokiej
temperatury, gazów, pary, osadów, ścieków oraz wywołane stałymi emisjami
(hałasem, zapachem, wstrząsami),
10) powstałe wskutek normalnego zużycia lub starzenia się mienia w związku z
jego eksploatacją,
Zakres ubezpieczenia obejmuje szkody powstałe wskutek następujących
zdarzeń:
1) pożaru,
2) uderzenia pioruna,
3) wybuchu,
4) upadku statku powietrznego,
5) huraganu,
6) powodzi,
7) deszczu nawalnego,
8) zalania,
9) gradu,
10) obsunięcia się ziemi,
11) dymu i sadzy,
12) upadku drzewa,
13) uderzenia pojazdu,
14) lawiny,
15) śniegu,
16) huku ponaddźwiękowego,
17) przepięcia.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje mienie znajdujące się w miejscu określonym
w umowie ubezpieczenia.
§ 7 (wyłączenia odpowiedzialności)
1.
3
Z zachowaniem wyłączeń opisanych w § 5, ochrona ubezpieczeniowa nie
obejmuje szkód powstałych:
1) w budynkach gospodarczych wchodzących w skład gospodarstwa rolnego,
za wyjątkiem garaży,
2) w związku z prowadzeniem prac wyburzeniowych lub rozbiórkowych, a
także powstałych wskutek działania młotów pneumatycznych lub kafarów,
3) w urządzeniach lub instalacjach elektrycznych, wskutek działania prądu
elektrycznego, chyba że działanie prądu spowodowało jednocześnie pożar;
wyłączenie to nie dotyczy szkód powstałych w wyniku przepięć,
4) na skutek spiętrzenia wody wywołanego niedostateczną przepustowością
instalacji kanalizacyjnej wybudowanej niezgodnie z normami budowlanymi,
jeżeli za jej utrzymanie lub konserwację odpowiada Ubezpieczony,
5) w wyniku zamarznięcia instalacji należącej do Ubezpieczającego,
6) wskutek opadów atmosferycznych, jeżeli przyczyną był zły stan rynien,
dachu lub niezabezpieczone bądź nieprawidłowo zabezpieczone otwory
dachowe, okienne lub inne elementy budynku, za których utrzymanie lub
konserwację
odpowiada
Ubezpieczający/Ubezpieczony;
jeżeli
Ubezpieczający/Ubezpieczony nie jest odpowiedzialny za utrzymanie lub
konserwację w/w elementów, odpowiedzialność Towarzystwa jest wyłączona
również w przypadku gdy Ubezpieczający/Ubezpieczony wiedział o
istniejącym złym stanie technicznym w/w elementów i nie występował
pisemnie do właściciela budynku lub administratora o ich usunięcie,
7) w wyniku załamania się dachu na skutek naporu śniegu, jeżeli konstrukcja
budynku lub dachu została wykonana niezgodnie z obowiązującymi normami
budowlanymi, bądź wskutek obniżonej wytrzymałości dachu spowodowanej
brakiem jego konserwacji lub jego nienależytym stanem technicznym, jeżeli
za
jego
utrzymanie
lub
konserwację
odpowiada
Ubezpieczający/Ubezpieczony, jeżeli Ubezpieczony nie jest odpowiedzialny
za utrzymanie lub konserwację dachu odpowiedzialność Towarzystwa jest
wyłączona również w przypadku gdy Ubezpieczający/Ubezpieczony wiedział
o istniejących wadach/złym stanie technicznym i nie występował pisemnie
do właściciela budynku lub administratora o ich usunięcie,
OW/045/2
8)
2.
w wyniku osuwania lub zapadania się ziemi w następstwie zalania wodą
wodociągową,
9) przez wybuch w komorach spalania silników spalinowych,
10) w mieniu znajdującym się w domu jednorodzinnym lub mieszkaniu
zamkniętym i nie użytkowanym przez okres dłuższy niż 30 dni, chyba że fakt
ten został zgłoszony do Towarzystwa i w porozumieniu z Ubezpieczającym
na piśmie uzgodniono dodatkowe środki zabezpieczenia mienia,
11) w przedmiotach służących prowadzeniu działalności gospodarczej lub innej
działalności zarobkowej,
12) w inwentarzu żywym, drzewostanach, roślinach na pniu, uprawach (w tym
także znajdujących się w szklarniach, namiotach foliowych, inspektach),
13) w pojazdach mechanicznych,
14) w wyniku katastrofy budowlanej nie będącej bezpośrednim następstwem
ubezpieczonych zdarzeń losowych,
15) w wyniku pęknięcia wszelkich instalacji znajdujących się na zewnątrz
mieszkania lub domu jednorodzinnego,
16) wskutek błędów konstrukcyjnych w ubezpieczonym mieniu, zaistniałych
zarówno na etapie projektu jak i wykonawstwa,
17) powstałe wskutek szkód górniczych w rozumieniu prawa geologicznego i
górniczego (w tym tąpnięcia),
18) wskutek osuszania oraz zapadania lub obsunięcia ziemi w związku z
osuszaniem,
19) w przedmiotach, których ilość wskazuje na przeznaczenie handlowe,
produkcyjne lub usługowe.
Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte:
1) zwiększone koszty wynikające z braku materiałów potrzebnych do
przywrócenia stanu istniejącego przed szkodą,
2) straty niematerialne, utracony zysk, straty wody itp.,
3) szkody wyrządzone przepięciem w odgromnikach, miernikach, licznikach,
grzejnych
urządzeniach
elektrycznych,
wkładkach
topikowych,
bezpiecznikach, stycznikach, czujnikach elektrycznych, żarówkach, lampach
oraz częściach ulegających szybkiemu zużyciu lub podlegających
wielokrotnej, okresowej wymianie w toku normalnego użytkowania.
2.
§ 10 (wyłączenia odpowiedzialności)
1.
Z zachowaniem wyłączeń opisanych w § 5, ochrona ubezpieczeniowa nie
obejmuje szkód:
1) powstałych bez dokonania włamania (tzw. kradzież zwykła) oraz
polegających na zaginięciu mienia w niewyjaśnionych okolicznościach,
2) w mieniu znajdującym się w domach jednorodzinnych, mieszkaniach lub
pomieszczeniach przynależnych zabezpieczonych niezgodnie z
postanowieniami określonymi w § 9, jeśli miało to wpływ na powstanie lub
rozmiar szkody,
3) w ruchomościach domowych znajdujących się na tarasie, balkonie, klatce
schodowej lub korytarzu, niezależnie od zastosowanych zabezpieczeń,
4) w przechowywanych poza ubezpieczonym domem jednorodzinnym lub
mieszkaniem (np. w pomieszczeniach przynależnych, budynkach
gospodarczych): wartościach pieniężnych, przedmiotach wartościowych,
biżuterii, odzieży wykonanej w całości lub części ze skór naturalnych, w
sprzęcie audiowizualnym, fotograficznym, komputerowym, instrumentach
muzycznych,
5) w mieniu znajdującym się w domu jednorodzinnym lub mieszkaniu
zamkniętym i nie użytkowanym przez okres dłuższy niż 30 dni, chyba że fakt
ten został zgłoszony do Towarzystwa i w porozumieniu z Ubezpieczającym
na piśmie uzgodniono dodatkowe środki zabezpieczenia mienia,
6) w przedmiotach służących prowadzeniu działalności gospodarczej lub innej
działalności zarobkowej,
7) w inwentarzu żywym, drzewostanach, roślinach na pniu, uprawach (w tym
także w szklarniach, namiotach foliowych, inspektach),
8) w pojazdach mechanicznych,
9) w materiałach opałowych, np. drewno, węgiel, koks, olej opałowy itp.
2. Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte:
1) pojazdy samochodowe, motocykle, motorowery, przyczepy oraz ich
wyposażenie i części zamienne (w tym koła/opony),
2) paliwa napędowe,
3) nagrania i zarejestrowane dane (utwory, programy komputerowe) znajdujące
się na wszelkich nośnikach dźwięku, obrazu lub elektronicznych nośnikach
danych.
IV. UBEZPIECZENIE MIENIA OD KRADZIEŻY Z WŁAMANIEM I ROZBOJU
§ 8 (zakres ubezpieczenia)
1.
2.
Zakres ubezpieczenia obejmuje szkody powstałe wskutek następujących zdarzeń:
1) kradzieży z włamaniem,
2) rozboju.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje mienie znajdujące się w miejscu określonym
w umowie ubezpieczenia.
§ 9 (wymagane zabezpieczenia)
1.
wych) lub uzyskania do nich dostępu przez osobę nieupoważnioną,
Ubezpieczający zobowiązany jest niezwłocznie zmienić zamki na swój koszt.
6) Jeżeli ubezpieczony dom jednorodzinny, mieszkanie lub pomieszczenie
przynależne są połączone drzwiami, oknem lub innym otworem z
pomieszczeniem nie ubezpieczonym w Towarzystwie, otwory te muszą być
zabezpieczone w sposób opisany w punktach powyższych.
7) W przypadku ubezpieczenia ruchomości domowych na sumę powyżej
50.000,00 złotych, co najmniej jeden z zamków drzwi zewnętrznych musi
posiadać atest.
Towarzystwo, po dokonaniu indywidualnej oceny ryzyka (np., gdy ubezpieczone
mienie jest szczególnie narażone na szkodę ze względu na lokalizację domu
jednorodzinnego/mieszkania, okresowe zamieszkiwanie, wartość i rodzaj
posiadanego mienia), może uzależnić objęcie ochroną mienia od spełnienia
dodatkowych lub odmiennych warunków zabezpieczenia mienia.
Towarzystwo udziela ochrony ubezpieczeniowej pod warunkiem, że
ubezpieczone mienie, znajduje się w pomieszczeniach zamkniętych,
spełniających następujące minimalne wymagania:
1) Wszystkie drzwi zewnętrzne prowadzące do domu jednorodzinnego lub
mieszkania oraz okna znajdują się w należytym stanie technicznym i są tak
skonstruowane, osadzone i zamknięte, że ich wyłamanie lub wyważenie nie
jest możliwe bez pozostawienia śladów stanowiących dowód użycia siły lub
narzędzi. Wszystkie zewnętrzne otwory w ścianach, sufitach i podłogach są
zabezpieczone w sposób uniemożliwiający ich pokonanie bez włamania.
2) Drzwi zewnętrzne prowadzące do domu jednorodzinnego lub mieszkania są
zamknięte na:
a) co najmniej dwa zamki wielozastawkowe lub
b) co najmniej jeden zamek wielopunktowy zamontowany fabrycznie w
atestowanych drzwiach przeciwwłamaniowych lub
c) co najmniej jeden atestowany zamek mechaniczno-elektroniczny.
3) Drzwi zewnętrzne oszklone nie mogą być zaopatrzone w zamki, które można
otworzyć bez użycia klucza, przez otwór wybity w szybie. Wymóg ten nie
dotyczy drzwi balkonowych i tarasowych.
4) Drzwi zewnętrzne prowadzące do pomieszczeń przynależnych są zamknięte
na co najmniej jeden zamek wielozastawkowy, kłódkę wielozastawkową lub
inny atestowany system zabezpieczenia przeciwwłamaniowego. Przy
drzwiach dwuskrzydłowych, jedno skrzydło jest unieruchomione przy pomocy
zasuw u góry i u dołu, zamykanych od wewnątrz. Jeżeli jednak
pomieszczenia przynależne połączone są z ubezpieczonym domem
jednorodzinnym lub mieszkaniem, obowiązują takie same wymogi
zabezpieczenia, jak dla domu jednorodzinnego lub mieszkania. W przypadku
gdy garaż zamknięty jest drzwiami garażowymi sterowanymi elektronicznie,
wyposażonymi w oryginalny, zamontowany fabrycznie zamek, uznaje się
takie zabezpieczenie za wystarczające.
5) Klucze oryginalne i zapasowe znajdują się wyłącznie w posiadaniu
Ubezpieczającego lub osób przez niego uprawnionych do ich
przechowywania. W razie zagubienia albo zaginięcia kluczy (także zapaso-
V. UBEZPIECZENIE MIENIA OD DEWASTACJI
§ 11 (zakres ubezpieczenia)
1.
2.
Zakres ubezpieczenia obejmuje szkody powstałe wskutek dewastacji mienia,
objętego ochroną w ramach ubezpieczenia podstawowego.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje mienie znajdujące się w miejscu określonym
w umowie ubezpieczenia.
§ 12 (wyłączenia odpowiedzialności)
Z zachowaniem wyłączeń opisanych w § 5, ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje
szkód polegających na:
1) stłuczeniu, uszkodzeniu lub pęknięciu szyb i elementów szklanych,
2) uszkodzeniu w wyniku pomalowania (graffiti) oraz zanieczyszczenia farbą.
VI. UBEZPIECZENIE SZYB OD STŁUCZENIA LUB PĘKNIĘCIA
§ 13 (zakres ubezpieczenia)
1.
2.
Zakres ubezpieczenia obejmuje szkody powstałe wskutek stłuczenia lub
pęknięcia szyb.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje mienie znajdujące się w miejscu określonym
w umowie ubezpieczenia.
§ 14 (wyłączenia odpowiedzialności)
1.
4
Z zachowaniem wyłączeń opisanych w § 5, ochrona ubezpieczeniowa nie
obejmuje szkód:
OW/045/2
1)
2.
wynikłych na skutek złego montażu lub niewłaściwej technologii
wykonawstwa,
2) powstałych przy wymianie, zamontowywaniu lub wymontowywaniu
przedmiotu ubezpieczenia, a także w czasie prowadzonych prac
konserwacyjnych, naprawczych, remontowych lub w czasie transportu,
3) polegających na zadrapaniu, porysowaniu, poplamieniu, zmianie barwy lub
odpryśnięciu kawałków powierzchni.
Towarzystwo nie obejmuje ochroną ubezpieczeniową:
1) szkła artystycznego, z wyłączeniem witraży,
2) szyb w szklarniach i inspektach,
3) szklanych i kamiennych wykładzin podłogowych,
4) szyb we wszelkich pojazdach i środkach transportu.
VIII. UBEZPIECZENIE NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW
§ 17 (zakres ubezpieczenia)
1.
2.
VII. UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ W ŻYCIU PRYWATNYM
§ 15 (zakres ubezpieczenia)
1.
2.
Zakres ubezpieczenia obejmuje ustawową odpowiedzialność cywilną
Ubezpieczonego i jego osób bliskich, stale zamieszkujących i prowadzących
wspólnie z Ubezpieczonym gospodarstwo domowe, za szkody w mieniu lub na
osobie, wyrządzone czynem niedozwolonym pozostającym w bezpośrednim
związku ze sferą życia prywatnego, nie związaną z prowadzeniem jakiejkolwiek
działalności zawodowej, gospodarczej, społecznej ani politycznej, spowodowane:
1) wskutek użytkowania domu jednorodzinnego, mieszkania, budowli,
budynków gospodarczych, pomieszczeń przynależnych,
2) wskutek wykonywania czynności życia codziennego przez Ubezpieczonego
lub przez osoby bliskie, za których czyny Ubezpieczony
ponosi
odpowiedzialność z mocy prawa,
3) uprawianiem sportu, z wyłączeniem zawodowego lub wyczynowego
uprawiania sportu,
4) używaniem roweru lub wózka inwalidzkiego bez napędu mechanicznego,
5) przez zwierzęta domowe, z wyjątkiem zwierząt tropikalnych, zwierząt
utrzymywanych w celach hodowlanych lub handlowych.
Ochroną ubezpieczeniową objęte są wypadki ubezpieczeniowe, które wystąpiły
na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
2)
2.
śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku, która nastąpiła nie później
niż przed upływem 180 dni od daty zajścia nieszczęśliwego wypadku.
§ 18 (wyłączenia odpowiedzialności)
1.
§ 16 (wyłączenia odpowiedzialności)
1.
Ochroną ubezpieczeniową mogą zostać objęte wskazane przez
Ubezpieczającego osoby bliskie, stale zamieszkujące i prowadzące wspólnie z
Ubezpieczającym gospodarstwo domowe.
Zakres ubezpieczenia obejmuje następstwa nieszczęśliwych wypadków,
doznanych przez Ubezpieczonych w okresie ubezpieczenia, na terytorium całego
świata:
1) uszczerbek na zdrowiu, polegający na całkowitej fizycznej utracie lub
całkowitej i trwałej utracie funkcji:
ręki w stawie barkowym
70 %
ręki powyżej stawu łokciowego
65 %
ręki poniżej stawu łokciowego
60 %
ręki w przegubie
55 %
kciuka
20 %
palca wskazującego
10 %
innego palca
5%
nogi powyżej środkowej części uda
70 %
nogi do środkowej części uda
60 %
nogi poniżej kolana
50 %
nogi do środkowej części goleni
45 %
stopy w stawie skokowym
40 %
dużego palca u stopy
5%
innego palca u stopy
2%
jednego oka
50 %
Z zachowaniem wyłączeń opisanych w § 5, ochrona ubezpieczeniowa nie
obejmuje szkód:
1) wyrządzonych osobom bliskim osób objętych ubezpieczeniem lub
powodujących roszczenia pomiędzy osobami objętymi ubezpieczeniem na
podstawie tej samej umowy,
2) wynikających z rozszerzenia w drodze umowy lub innych ustaleń zakresu
ustawowej odpowiedzialności cywilnej osób objętych ubezpieczeniem,
3) wynikłych z posiadania, użytkowania lub prowadzenia pojazdów
mechanicznych
podlegających
obowiązkowemu
ubezpieczeniu
odpowiedzialności cywilnej,
4) wynikłych z użytkowania jakichkolwiek statków powietrznych lub urządzeń
latających, statków lub urządzeń pływających z napędem silnikowym,
5) wynikłych z posiadania, składowania lub użycia broni palnej, materiałów
wybuchowych, żrących lub trujących,
6) polegających na zanieczyszczeniu środowiska naturalnego,
7) wynikłych z przeniesienia chorób zakaźnych lub zakażeń,
8) polegających na wystąpieniu strat finansowych nie związanych ze szkodą w
mieniu ani na osobie,
9) związanych z naruszeniem praw autorskich, patentów, znaków towarowych,
nazw fabrycznych,
10) polegających na zniszczeniu, uszkodzeniu lub utracie gotówki i innych
środków płatniczych, papierów wartościowych, biżuterii, monet, znaczków
filatelistycznych, dzieł sztuki, wszelkiego rodzaju dokumentów,
11) wyrządzonych pod wpływem alkoholu, narkotyków lub środków
odurzających,
12) spowodowanych posiadaniem lub użytkowaniem psów następujących ras
(także bez rodowodu): amerykański pit bull terrier, pies z Majorki (Perro de
Presa Mallorquin), buldog amerykański, dog argentyński, pies kanaryjski
(Perro de Presa Canario), tosa inu, rottweiler, akbash dog, anatolian
karabash, moskiewski stróżujący, owczarek kaukaski oraz mieszańców tych
ras, jak również psów wymienionych w aktach zmieniających
Rozporządzenie Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji z dnia 28
kwietnia 2003 r. w sprawie wykazu ras psów uznawanych za agresywne
(Dz.U.03.77.687),
13) wyrządzonych w związku z uprawianiem sportów wysokiego ryzyka, chyba
że strony umówiły się inaczej.
Ubezpieczenie nie pokrywa grzywien i kar administracyjnych lub sądowych oraz
innych kar o charakterze pieniężnym, w tym również odszkodowań o charakterze
karnym, nałożonych na osoby objęte ubezpieczeniem.
2.
Z zachowaniem wyłączeń opisanych w § 5, ochrona ubezpieczeniowa nie
obejmuje następstw nieszczęśliwych wypadków powstałych wskutek:
1) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa
lub czynu, który zgodnie z prawem kwalifikowany jest jako przestępstwo,
choćby jego popełnienie, wskutek śmierci Ubezpieczonego, nie zostało
stwierdzone wyrokiem sądowym,
2) uczestniczenia Ubezpieczonego w bójkach, z wyjątkiem działania w obronie
koniecznej,
3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa,
4) samookaleczenia się Ubezpieczonego,
5) uprawiania sportów wysokiego ryzyka oraz wyczynowego lub zawodowego
uprawiania sportu,
6) działania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych
środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków
zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii,
wyłączając przypadki ich zażycia zgodnie z zaleceniem lekarza,
7) działania Ubezpieczonego w stanie lub warunkach choroby psychicznej,
zaburzeń psychicznych lub choroby układu nerwowego,
8) poddania się Ubezpieczonego zabiegom o charakterze paramedycznym
poza kontrolą lekarzy lub innych osób uprawnionych,
9) niewłaściwego leczenia lub niewłaściwie wykonanych zabiegów leczniczych,
chyba że leczenie lub zabiegi zostały wykonane zgodnie ze wskazaniem
lekarskim w związku z leczeniem skutków nieszczęśliwego wypadku,
10) prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu bez wymaganego prawem
uprawnienia do prowadzenia danego pojazdu (dla oceny, czy kierujący
posiada uprawnienia do prowadzenia danego pojazdu, miarodajne jest
prawo obowiązujące w kraju w którym doszło do wypadku, a gdy w tym
zakresie brak jest uregulowań lub istniejące uregulowania są mniej
restrykcyjne niż prawo polskie - zastosowanie znajduje prawo polskie) bądź
w stanie nietrzeźwości (gdy procent alkoholu we krwi przekracza
dopuszczalne normy ustalone dla kierowców pojazdów mechanicznych,
obowiązujące w kraju, w którym doszło do wypadku), pod wpływem
narkotyków lub innych środków odurzających, substancji psychotropowych
lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu
narkomanii,
11) przewozu lotniczego wykonywanego przez przewoźnika nie należącego do
IATA (Międzynarodowego Zrzeszenia Przewoźników Powietrznych).
Odpowiedzialność Towarzystwa nie obejmuje zadośćuczynienia za doznany ból,
cierpienia fizyczne i moralne.
IX. POSTANOWIENIA WSPÓLNE
§ 19 (suma ubezpieczenia/suma gwarancyjna)
5
OW/045/2
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Suma ubezpieczenia mienia stanowi górną granicę odpowiedzialności
Towarzystwa na jedno i wszystkie zdarzenia w okresie ubezpieczenia. Sumę
ubezpieczenia ustala Ubezpieczający, oddzielnie dla poszczególnych kategorii
mienia.
Sumę ubezpieczenia określa się dla:
1) domu jednorodzinnego lub domu jednorodzinnego wraz ze stałymi
elementami wyposażenia - według wartości odtworzeniowej jeżeli okres
użytkowania domu jednorodzinnego w dniu zawarcia umowy nie przekracza
30 lat, w pozostałych przypadkach - według wartości rzeczywistej,
2) mieszkania lub mieszkania wraz ze stałymi elementami wyposażenia według wartości rynkowej z dnia zawarcia umowy ubezpieczenia,
3) stałych elementów wyposażenia - według wysokości prawdopodobnej
maksymalnej straty, jaka może powstać wskutek jednego zdarzenia objętego
zakresem ubezpieczenia,
4) ruchomości domowych - według wysokości prawdopodobnej maksymalnej
straty, jaka może powstać wskutek jednego zdarzenia objętego zakresem
ubezpieczenia,
5) budowli, budynków gospodarczych lub zewnętrznych elementów anten
satelitarnych - według wartości rzeczywistej,
6) domu jednorodzinnego w budowie - według wartości ogólnej materiałów oraz
prac budowlanych, wykonanych i planowanych do wykonania w okresie
ubezpieczenia
Sumę ubezpieczenia dla dewastacji oraz w ubezpieczeniu szyb od stłuczenia lub
pęknięcia określa się według wysokości prawdopodobnej maksymalnej straty,
jaka może powstać wskutek jednego zdarzenia objętego zakresem
ubezpieczenia.
Suma gwarancyjna odpowiedzialności cywilnej stanowi górną granicę
odpowiedzialności Towarzystwa na jedno i wszystkie zdarzenia w okresie
ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków stanowi górną
granicę odpowiedzialności Towarzystwa na jedno i wszystkie zdarzenia w okresie
ubezpieczenia, na każdą z osób objętych ubezpieczeniem.
Suma ubezpieczenia/suma gwarancyjna ulega zmniejszeniu o wartość każdego
wypłaconego odszkodowania/ świadczenia.
Suma ubezpieczenia/suma gwarancyjna może zostać podwyższona w trakcie
trwania okresu ubezpieczenia, na wniosek Ubezpieczającego i za zgodą
Towarzystwa pod warunkiem opłaty dodatkowej składki ustalonej przez
Towarzystwo proporcjonalnie do czasu trwania ochrony ubezpieczeniowej.
Podwyższona suma ubezpieczenia/suma gwarancyjna stanowi górną granicę
odpowiedzialności Towarzystwa od dnia wskazanego w dokumencie
potwierdzającym podwyższenie sumy ubezpieczenia/sumy gwarancyjnej.
6.
W umowach ubezpieczenia zawieranych na okres krótszy od jednego roku,
składkę oblicza się przy zastosowaniu tabeli frakcyjnej. W takiej sytuacji składka
opłacana jest jednorazowo z góry za cały okres ubezpieczenia.
7. Składkę bądź jej poszczególne raty opłaca się przelewem na rachunek bankowy
Towarzystwa.
8. Za dzień zapłaty uważa się dzień dokonania zlecenia przelewu lub złożenia
polecenia zapłaty w banku lub w urzędzie pocztowym na właściwy rachunek
Towarzystwa, pod warunkiem że na rachunku Ubezpieczającego znajdowała się
wystarczająca ilość środków pozwalająca na zrealizowanie zlecenia; w
odmiennym przypadku za dzień zapłaty uznaje się dzień wpływu pełnej kwoty
składki lub raty składki na rachunek Towarzystwa.
9. Przy zmianie warunków umowy ubezpieczenia w trakcie jej trwania, powodującej
konieczność opłacenia dodatkowej składki (lub zwrotu składki), składkę tę
przelicza się według taryfy składek obowiązującej w dniu zawierania umowy
ubezpieczenia, proporcjonalnie do pozostałego okresu ochrony ubezpieczeniowej.
Składka dodatkowa jest płatna jednorazowo.
10. Przy ubezpieczeniu domu jednorodzinnego w budowie, w przypadku osiągnięcia
stanu surowego zamkniętego przed końcem okresu ubezpieczenia, składka za
niewykorzystany okres ubezpieczenia rozliczana jest na warunkach określonych w
ust.9. Składka może zostać przeniesiona na poczet ubezpieczenia domu
jednorodzinnego.
11. Jeżeli Ubezpieczający uzyskał zniżkę składki na podstawie danych niezgodnych
ze stanem rzeczywistym, Towarzystwu przysługuje prawo żądania dopłaty
udzielonej zniżki wraz z odsetkami ustawowymi.
12. W przypadku ustania ochrony ubezpieczeniowej przed zakończeniem okresu
ubezpieczenia, Towarzystwo na wniosek Ubezpieczającego, dokona zwrotu
części składki ubezpieczeniowej przypadającej za okres niewykorzystanej ochrony
ubezpieczeniowej.
§ 21 (zawarcie umowy ubezpieczenia)
1.
2.
3.
4.
5.
§ 20 (składka ubezpieczeniowa)
1.
2.
3.
4.
5.
Towarzystwo ustala wysokość składki ubezpieczeniowej na podstawie taryfy
składek obowiązującej w dniu zawierania umowy. Stawki taryfowe zawarte w
taryfie składek określono zgodnie z zasadami matematyki aktuarialnej, w
zależności od stopnia ryzyka jakie poniesie Towarzystwo po rozpoczęciu ochrony
ubezpieczeniowej oraz kosztów zawarcia i obsługi ubezpieczenia.
Przy kalkulacji wysokości składki ubezpieczeniowej uwzględnia się:
1) długość okresu ubezpieczenia,
2) zakres ochrony ubezpieczeniowej,
3) wysokość sumy ubezpieczenia/gwarancyjnej,
4) istniejące zabezpieczenia mienia,
5) ilość osób w przypadku ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych
wypadków,
6) okoliczności wpływające na zwyżkę lub zniżkę składki, wskazane w ust.3-4.
Towarzystwo może udzielić zniżek składki z tytułu:
1) istnienia przeciwpożarowej instalacji sygnalizacyjno-alarmowej,
2) stałego dozoru mienia wykonywanego przez agencję ochrony mienia,
3) posiadania czynnych, atestowanych systemów antywłamaniowych,
4) zabezpieczenie wejść drzwiami o zwiększonej odporności na włamanie,
potwierdzonej atestem,
5) bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia,
6) członkostwa w SKOK,
7) bycia pracownikiem SKOK lub podmiotu związanego z systemem SKOK.
Towarzystwo może naliczyć zwyżki składki:
1) ze względu na palną konstrukcję domu jednorodzinnego, budowli, budynków
gospodarczych,
2) z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej w domu jednorodzinnym/na
terenie nieruchomości/w mieszkaniu,
3) ze względu na usytuowanie mieszkania na parterze,
4) ze względu na wcześniejsze szkody,
5) za rozłożenie płatności składki na raty,
6) w przypadku zawierania umowy na warunkach odmiennych.
Ubezpieczający opłaca składkę przy zawieraniu umowy ubezpieczenia
jednorazowo za cały okres ubezpieczenia, chyba że w umowie ubezpieczenia
ustalono płatność składki w ratach.
6.
7.
8.
Podstawą zawarcia umowy ubezpieczenia jest złożenie przez Ubezpieczającego
wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.
Do zawarcia umowy dochodzi z chwilą akceptacji przez Towarzystwo wniosku o
zawarcie umowy ubezpieczenia, chyba że strony umówią się inaczej.
Umowa ubezpieczenia może być zawarta również przez telefon lub za
pośrednictwem Internetu.
Na dowód zawarcia umowy ubezpieczenia, Towarzystwo wystawia polisę.
Jeżeli polisa zawiera postanowienia, które odbiegają na niekorzyść
Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego od treści złożonej przez niego oferty,
Towarzystwo zobowiązane jest zwrócić na to Ubezpieczającemu uwagę na
piśmie przy doręczeniu polisy, wyznaczając mu co najmniej siedmiodniowy
termin do zgłoszenia sprzeciwu. W razie niewykonania tego obowiązku przez
Towarzystwo, zmiany dokonane na niekorzyść Ubezpieczającego lub
Ubezpieczonego nie są skuteczne, a umowa ubezpieczenia jest zawarta zgodnie
z warunkami oferty.
W przypadku braku sprzeciwu Ubezpieczającego, o którym mowa w ust. 5,
uważa się, że umowa doszła do skutku zgodnie z treścią polisy, od następnego
dnia po upływie terminu wyznaczonego do złożenia sprzeciwu.
W przypadku zgłoszenia przez Ubezpieczającego sprzeciwu, o którym mowa w
ust. 5, uważa się że umowa ubezpieczenia nie doszła do skutku, a
odpowiedzialność Towarzystwa nie rozpoczęła się, chyba że strony dojdą do
porozumienia co do warunków umowy ubezpieczenia. W przypadku nie dojścia
do skutku umowy ubezpieczenia, Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu
dokonane wpłaty na poczet składek ubezpieczeniowych.
Okres ubezpieczenia trwa jeden rok, chyba że umowę zawarto na okres krótszy
(ubezpieczenie krótkoterminowe).
§ 22 (czas trwania odpowiedzialności Towarzystwa)
1.
2.
3.
4.
6
Odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się nie wcześniej niż od dnia
następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia i zapłaceniu składki lub jej
pierwszej raty, chyba że w umowie ubezpieczenia określono inny termin
rozpoczęcia odpowiedzialności.
W razie zbycia przedmiotu ubezpieczenia prawa z umowy ubezpieczenia mogą
być przeniesione na nabywcę przedmiotu ubezpieczenia. Przeniesienie tych praw
wymaga zgody Towarzystwa.
W razie przeniesienia praw, na nabywcę przedmiotu przechodzą także obowiązki,
które ciążyły na zbywcy, chyba że strony, za zgodą Towarzystwa, umówiły się
inaczej. Pomimo przejścia obowiązków zbywca odpowiada solidarnie z nabywcą
za zapłatę składki przypadającej za czas do chwili przejścia przedmiotu
ubezpieczenia na nabywcę.
Odpowiedzialność Towarzystwa kończy się:
1) z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego w
trybie określonym w § 23 ust.1,
2) z upływem okresu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia,
3) z dniem rozwiązania umowy w trybie określonym w § 23 ust.7,
4) z dniem upływu okresu ubezpieczenia,
OW/045/2
5)
6)
7)
8)
9)
z upływem 7 dni od dnia otrzymania wezwania do zapłaty składki lub kolejnej
raty składki, o ile składka lub rata ta nie zostanie opłacona w terminie 7 dni od
otrzymania powyższego wezwania,
z dniem śmierci Ubezpieczonego w zakresie ubezpieczenia następstw
nieszczęśliwych wypadków - wobec danego Ubezpieczonego,
z chwilą przeniesienia własności przedmiotu ubezpieczenia, jeżeli na
nabywcę przedmiotu ubezpieczenia nie zostały przeniesione prawa z umowy
ubezpieczenia,
w przypadku wyczerpania sumy ubezpieczenia/sumy gwarancyjnej wskutek
wypłaty odszkodowania lub odszkodowań/ świadczenia lub świadczeń,
w przypadku domu jednorodzinnego w budowie - w dniu osiągnięcia stanu
surowego zamkniętego.
3.
§ 23 (odstąpienie, wypowiedzenie umowy i inne przypadki rozwiązania umowy)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Jeżeli umowę ubezpieczenia zawarto na okres dłuższy niż 6 miesięcy,
Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie
30 dni od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia, a w przypadku gdy jest
przedsiębiorcą - w terminie 7 dni od dnia doręczenia mu przez Towarzystwo
polisy potwierdzającej zawarcie umowy ubezpieczenia przez złożenie
Towarzystwu pisemnego oświadczenia o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia;
odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego od
obowiązku zapłaty składki za okres, w jakim Towarzystwo udzielało ochrony
ubezpieczeniowej.
W przypadku opłacenia składki lub raty składki w niepełnej wysokości, a także w
przypadku nieopłacenia w terminie drugiej raty składki ubezpieczeniowej,
Towarzystwo wezwie Ubezpieczającego do zapłaty tej składki lub jej brakującej
części, wyznaczając w tym celu dodatkowy termin 7 dni. W wezwaniu do zapłaty
Towarzystwo powiadomi Ubezpieczającego o skutkach, o których mowa w ust.3.
Jeżeli brakująca część składki lub druga rata składki nie zostaną opłacone w
dodatkowym terminie wskazanym w ust.2, umowę ubezpieczenia uważa się za
wypowiedzianą przez Ubezpieczającego ze skutkiem na ostatni dzień
dodatkowego terminu wskazanego w ust.2. W przypadku uiszczenia jedynie
części składki, Towarzystwo zwróci część składki ubezpieczeniowej
przypadającej za okres, w którym nie świadczyło ochrony ubezpieczeniowej.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo do oględzin ubezpieczonego mienia po
zawarciu umowy ubezpieczenia. Jeżeli w wyniku oględzin ujawnią się
okoliczności, co do których Ubezpieczający podał nieprawdę lub zataił prawdę w
chwili składania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia, Towarzystwo może
wypowiedzieć umowę ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym. W takim
przypadku Towarzystwo zwróci część składki ubezpieczeniowej przypadającej
za okres, w którym nie świadczyło ochrony ubezpieczeniowej.
W razie ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą istotną zmianę
prawdopodobieństwa wypadku, każda ze stron może żądać odpowiedniej
zmiany wysokości składki, poczynając od chwili, w której zaszła ta okoliczność,
nie wcześniej jednak, niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia. W razie
zgłoszenia takiego żądania, druga strona może w terminie 14 dni wypowiedzieć
umowę ze skutkiem natychmiastowym.
Wypowiedzenie umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłaty
składki ubezpieczeniowej za okres trwania odpowiedzialności Towarzystwa.
Na wniosek Ubezpieczającego i za zgodą Towarzystwa, umowa ubezpieczenia
może zostać rozwiązana ze skutkiem na dzień doręczenia Towarzystwu wniosku
o wcześniejsze zakończenie ochrony ubezpieczeniowej.
4.
§ 26 (obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego w przypadku zajścia
wypadku ubezpieczeniowego)
1.
2.
3.
§ 24 (obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego przed zawarciem umowy
ubezpieczenia)
1.
2.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia Ubezpieczający obowiązany jest podać
do wiadomości Towarzystwa wszelkie znane mu okoliczności dotyczące
przedmiotu ubezpieczenia, o które Towarzystwo zapytywało we wniosku. Jeżeli
Ubezpieczający zawiera umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży
również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane. W razie
zawarcia przez Towarzystwo umowy ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi na
poszczególne pytania, pominięte okoliczności uważa się za nieistotne.
Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, które z
naruszeniem ust.1 nie zostały podane do jego wiadomości. Jeżeli do naruszenia
ust.1 doszło z winy umyślnej, w razie wątpliwości przyjmuje się, że wypadek
przewidziany umową i jego następstwa są skutkiem okoliczności, o których mowa
w zdaniu poprzedzającym.
4.
§ 25 (obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego w trakcie trwania umowy
ubezpieczenia)
1.
2.
wypadek przewidziany umową i jego następstwa są skutkiem okoliczności, o
których mowa w zdaniu poprzedzającym.
Ubezpieczający i Ubezpieczony w trakcie trwania umowy ubezpieczenia
obowiązani są:
1) przestrzegać ogólnie obowiązujących przepisów bezpieczeństwa mających
na celu zapobieganie powstaniu szkody, w szczególności przepisów o
ochronie przeciwpożarowej, o budowie i eksploatacji urządzeń technicznych
oraz wykonaniu nadzoru technicznego nad tymi urządzeniami oraz
przepisów z zakresu prawa budowlanego,
2) dbać o konserwację przewodów i urządzeń doprowadzających i
odprowadzających wodę (wodociągowych, kanalizacyjnych, centralnego
ogrzewania); wszelkie inwestycje i przeróbki niezbędne, w ocenie
rzeczoznawców lub w świetle obowiązujących przepisów, dla właściwej
konserwacji i prawidłowego działania przewodów i urządzeń, powinny być
wykonane niezwłocznie; Ubezpieczający i Ubezpieczony obowiązany jest
także w terminie zastosować właściwe środki ochronne w celu
zabezpieczenia przed mrozem przewodów i urządzeń służących do
rozprowadzania wody,
3) prawidłowo zabezpieczyć mienie zgodnie z wymogami określonymi w § 9.
Niedopełnienie przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego obowiązków
podanych w ust.3 pkt. 1-3 z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa, jeżeli
uchybienie tym obowiązkom pozostaje w związku przyczynowo-skutkowym z
zajściem wypadku ubezpieczeniowego, skutkuje wyłączeniem odpowiedzialności
Towarzystwa.
Ubezpieczający i Ubezpieczony zobowiązani są zgłaszać na piśmie do
wiadomości Towarzystwa wszelkie zmiany okoliczności o jakich mowa w § 24
ust.1.
Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, które z
naruszeniem ust.1 nie zostały podane do jego wiadomości. Jeżeli do naruszenia
postanowień ust.1 doszło z winy umyślnej, w razie wątpliwości przyjmuje się, że
5.
7
W razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego Ubezpieczający/Ubezpieczony
obowiązany jest użyć dostępnych mu środków w celu ratowania przedmiotu
ubezpieczenia oraz zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów.
Jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony umyślnie lub wskutek rażącego
niedbalstwa nie zastosował środków określonych w ust.1, Towarzystwo jest
wolne od odpowiedzialności za szkody powstałe z tego powodu.
Ponadto do obowiązków Ubezpieczającego i Ubezpieczonego należy:
1) nie później niż w terminie 3 dni od daty zajścia szkody lub uzyskania o niej
wiadomości, zawiadomić Towarzystwo, podając rodzaj i przedmiot szkody
oraz okoliczności jej powstania,
2) zawiadomić policję o każdym przypadku, którego okoliczności mogą
wskazywać na popełnienie przestępstwa w terminie 24 godzin od powzięcia
wiadomości o popełnieniu przestępstwa,
3) zawiadomić administrację budynku o każdym przypadku zalania w terminie 3
dni od daty zajścia szkody lub uzyskania o niej wiadomości,
4) pozostawić bez zmian miejsce szkody do czasu przybycia przedstawiciela
Towarzystwa, chyba że zmiana jest niezbędna dla zabezpieczenia mienia
pozostałego po szkodzie i dla zmniejszenia szkody bądź dla ratowania życia
lub zdrowia ludzkiego,
5) podjąć współpracę z Towarzystwem w celu wyjaśnienia wszelkich
okoliczności powstania szkody oraz ustalenia jej rozmiarów,
6) stosować się do zaleceń Towarzystwa, udzielając mu niezbędnych
wyjaśnień i pełnomocnictw,
7) umożliwić Towarzystwu dokonanie czynności niezbędnych do ustalenia
okoliczności powstania szkody, zasadności roszczenia oraz udzielić w tym
celu niezbędnej pomocy i wyjaśnień,
8) w ciągu 7 dni od daty zawiadomienia Towarzystwa o wypadku
ubezpieczeniowym złożyć wykaz utraconych, zniszczonych lub
uszkodzonych przedmiotów ubezpieczenia z podaniem ich ilości, wartości i
roku nabycia wraz z dokumentami uzasadniającymi roszczenie (w tym - dla
przedmiotów, których wartość jednostkowa przekracza kwotę 5.000 zł dokument zakupu), a w przypadku ubezpieczenia domu jednorodzinnego
w budowie przedstawić do wglądu Towarzystwa pozwolenie na budowę,
dziennik budowy, kosztorys, o ile Ubezpieczający lub Ubezpieczony jest
w jego posiadaniu, ewentualne protokoły odbiorów częściowych
i końcowych, rachunki zakupu materiałów, surowców i półfabrykatów oraz
inne dokumenty uzasadniające roszczenie,
9) przedstawić w ustalonym terminie i formie rachunek szkody (roszczenie),
10) zabezpieczyć prawa regresowe.
W razie naruszenia z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa Ubezpieczającego
lub Ubezpieczonego obowiązków określonych w ust.3 pkt 1 Towarzystwo może
odpowiednio zmniejszyć świadczenie, jeżeli naruszenie przyczyniło się do
zwiększenia szkody lub uniemożliwiło Towarzystwu ustalenie okoliczności i
skutków wypadku.
W razie uzyskania informacji o mieniu skradzionym lub zrabowanym,
Ubezpieczający/Ubezpieczony obowiązany jest niezwłocznie zawiadomić o tym
policję i Towarzystwo oraz uczestniczyć w czynnościach zmierzających do
rozpoznania
i
odzyskania
tych
przedmiotów.
Jeżeli
Ubezpieczający/Ubezpieczony odzyskał utracone przedmioty lub mienie po
wypłacie odszkodowania, obowiązany jest zwrócić Towarzystwu wypłacone
OW/045/2
6.
7.
8.
9.
odszkodowanie za te przedmioty albo przenieść prawa do tych przedmiotów na
rzecz Towarzystwa.
Niedopełnienie
przez
Ubezpieczającego/Ubezpieczonego
obowiązków
przewidzianych w ust.3 pkt 2-10 lub ust.5 może skutkować odmową wypłaty
odszkodowania w całości lub części, chyba że niedopełnienie tych obowiązków
nie miało wpływu na ustalenie okoliczności powstania szkody, jej rozmiaru lub
wysokości odszkodowania.
Towarzystwo nie może zastosować konsekwencji, o jakich mowa w ust.6, w
przypadku naruszenia przez Ubezpieczającego/Ubezpieczonego obowiązków
określonych w ust.3 pkt 4, jeżeli w terminie 7 dni od daty powiadomienia o
szkodzie nie zostały podjęte czynności likwidacyjne.
Przy roszczeniu o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu następstw
nieszczęśliwych wypadków Ubezpieczający/ Ubezpieczony lub osoba uprawniona
do świadczenia ubezpieczeniowego winna przedłożyć Towarzystwu następujące
dokumenty niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia:
1) w przypadku uszczerbku na zdrowiu Ubezpieczonego:
a)
dokumentację potwierdzającą zajście nieszczęśliwego wypadku,
b)
dokumentację medyczną potwierdzającą rodzaj doznanego uszczerbku
na zdrowiu,
c)
na pisemny wniosek Towarzystwa - orzeczenie lekarskie o
zakończeniu leczenia i rehabilitacji,
d)
własny dokument tożsamości,
2) w przypadku śmierci Ubezpieczonego:
a)
dokumentację potwierdzającą zajście nieszczęśliwego wypadku,
b)
skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego,
c)
kartę zgonu z podaną przyczyną zgonu lub protokół sekcyjny lub inny
dokument medyczny wydany przez lekarza, określający przyczynę
zgonu,
d)
własny dokument tożsamości.
W przypadku śmierci, która nastąpiła za granicą, uposażony lub inna osoba
występująca z roszczeniem, winna przedłożyć wraz z dokumentami, o których
mowa w ust.8, dokumenty dotyczące śmierci Ubezpieczonego, wystawione za
granicą przez uprawnione podmioty, przetłumaczone na język polski przez
tłumacza przysięgłego.
3.
4.
5.
6.
7.
§ 29 (ustalanie wysokości świadczenia z tytułu ubezpieczenia następstw
nieszczęśliwych wypadków, osoba uprawniona do świadczenia)
1.
2.
3.
§ 27 (obowiązki Towarzystwa)
1.
2.
W terminie 7 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie Towarzystwo
informuje o tym fakcie Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, o ile nie są
osobami występującymi z zawiadomieniem oraz informuje w formie pisemnej lub
drogą elektroniczną osobę występującą z roszczeniem wypłaty odszkodowania o
wykazie dokumentów niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa.
Towarzystwo udostępnia na wniosek Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego
informacje i dokumenty, które miały wpływ na ustalenie odpowiedzialności
Towarzystwa i wysokości odszkodowania. Osobom tym przysługuje prawo wglądu
do akt szkodowych i sporządzania na swój koszt odpisów lub kserokopii
dokumentów szkodowych.
4.
5.
6.
§ 28 (sposób ustalania rozmiarów szkody i wysokości odszkodowania)
1.
2.
11) odpowiedzialności cywilnej - według zasad odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczonego.
Rozmiar szkody zmniejsza się o wartość pozostałości, które mogą być
przeznaczone do dalszego użytku, przeróbki lub sprzedaży.
Przy ustalaniu rozmiaru szkody nie uwzględnia się:
1) wartości naukowej, zabytkowej, kolekcjonerskiej lub pamiątkowej,
2) kosztów poniesionych na odkażenie pozostałości po szkodzie, usunięcie
zanieczyszczeń gleby, wody lub powietrza oraz rekultywację gruntów,
3) podatku od towarów i usług podlegającego odliczeniu zgodnie z
obowiązującymi przepisami o VAT.
Zwrot kosztów remontu lub naprawy nie może przekroczyć rzeczywistej wartości
przedmiotu.
Towarzystwu przysługuje prawo weryfikacji przedłożonych przez
Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego rachunków, kosztorysów i innych
dokumentów związanych z ustaleniem rozmiaru szkody.
Jeżeli Towarzystwo wypłaciło odszkodowanie za szkodę polegającą na
uszkodzeniu mienia, a przy następnej szkodzie obejmującej to samo mienie
zostanie stwierdzone, iż Ubezpieczający lub Ubezpieczony nie dokonał naprawy
uszkodzeń, to odszkodowanie przysługujące z tytułu tej szkody zmniejsza się o
uprzednio wypłaconą kwotę.
Wysokość odszkodowania ustala się w kwocie odpowiadającej rozmiarowi szkody
w granicach sumy ubezpieczenia/sumy gwarancyjnej.
Wysokość szkody w mieniu ustala się dla:
1) domu jednorodzinnego - według kosztów odtworzenia jeżeli okres
użytkowania domu jednorodzinnego w dniu zawarcia umowy nie przekracza
30 lat, w pozostałych przypadkach - według wartości rzeczywistej,
2) mieszkania - według wartości rynkowej z dnia zawarcia umowy
ubezpieczenia,
3) stałych elementów wyposażenia - według kosztów odtworzenia jeżeli okres
użytkowania w dniu zawarcia umowy nie przekracza 10 lat, w pozostałych
przypadkach - według wartości rzeczywistej,
4) ruchomości domowych, z zastrzeżeniem wymienionych w punktach 7)-9) według kosztów odtworzenia jeżeli okres użytkowania w dniu zawarcia
umowy nie przekracza 5 lat, w pozostałych przypadkach - według wartości
rzeczywistej,
5) domu jednorodzinnego w budowie - według łącznej wartości użytych
materiałów oraz wykonanych prac budowlanych,
6) budowli, budynków gospodarczych lub zewnętrznych elementów anten
satelitarnych - według wartości rzeczywistej,
7) gotówki - według wartości nominalnej,
8) papierów wartościowych - według notowań z dnia powstania szkody,
publikowanych przez Giełdę Papierów Wartościowych S.A. w Warszawie lub
przez inne organizacje zajmujące się zawodowo ustalaniem cen takich
papierów, bez uwzględnienia prowizji,
9) przedmiotów wartościowych - zgodnie z wyceną dokonaną przez
rzeczoznawcę,
10) szyb od stłuczenia lub pęknięcia - według kosztów odtworzenia,
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
8
Wysokość świadczenia ustala się po stwierdzeniu, że istnieje związek
przyczynowy pomiędzy nieszczęśliwym wypadkiem a zdarzeniem objętym
odpowiedzialnością Towarzystwa.
Wysokość świadczenia z tytułu uszczerbku na zdrowiu ustalana jest na
podstawie dokumentacji medycznej, w uzasadnionych przypadkach - po
zakończeniu procesu leczenia i rehabilitacji, nie później niż po 18 miesiącach
licząc od daty wypadku, w kwocie odpowiadającej takiemu procentowi sumy
ubezpieczenia, w jakim został ustalony uszczerbek na zdrowiu Ubezpieczonego wyłącznie na podstawie Tabeli określonej w § 17 ust. 2 pkt1).
W razie utraty lub uszkodzenia organu, narządu lub układu, których funkcje były
już upośledzone przed wypadkiem wskutek choroby lub trwałego uszczerbku na
zdrowiu powstałego w następstwie innego zdarzenia, stopień trwałego
uszczerbku na zdrowiu określa się jako różnicę między stopniem trwałego
uszczerbku na zdrowiu po wypadku, a stopniem trwałego uszczerbku na zdrowiu
istniejącym przed wypadkiem.
Suma świadczeń wypłacanych z tytułu uszczerbku na zdrowiu Ubezpieczonego,
w związku z jednym nieszczęśliwym wypadkiem, nie może przekroczyć 100%
sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia. Świadczenie z tytułu
uszczerbku na zdrowiu wypłacane jest Ubezpieczonemu.
Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego
wypadku wynosi 100% sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia.
Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego wypłacane jest osobie
uprawnionej.
W przypadku wcześniejszej wypłaty świadczenia z tytułu uszczerbku na zdrowiu
Ubezpieczonego, świadczenie z tytułu śmierci w następstwie tego samego
nieszczęśliwego wypadku zostanie pomniejszone o kwotę wcześniej
wypłaconego świadczenia.
Jeżeli Ubezpieczony zmarł po ustaleniu uszczerbku na zdrowiu z przyczyn
związanych z wypadkiem, ale nie pobrał należnego świadczenia, wówczas
uprawnionemu wypłaca się wyłącznie świadczenie z tytułu śmierci
Ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku.
Ubezpieczony może wskazać imiennie jednego lub więcej uposażonych do
otrzymania świadczenia w przypadku jego śmierci. Wskazanie uposażonego
może nastąpić zarówno przy zawarciu umowy ubezpieczenia, jak i w każdym
czasie jej trwania.
Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia zmienić
lub odwołać uposażonego. Zmiana lub odwołanie uposażonego następuje w
momencie wpłynięcia tego zawiadomienia do Towarzystwa.
Jeżeli zostało wskazanych kilku uposażonych, a nie oznaczono ich udziału w
kwocie świadczenia, uważa się, że ich udziały są równe.
Wskazanie uposażonego staje się bezskuteczne, jeżeli uposażony zmarł przed
śmiercią Ubezpieczonego albo jeżeli umyślnie przyczynił się do jego śmierci.
Jeżeli w chwili śmierci Ubezpieczonego nie ma imiennie wyznaczonego
uposażonego, świadczenie ubezpieczeniowe otrzymują wskazane poniżej osoby,
w następującej kolejności:
1) małżonek Ubezpieczonego,
2) inni spadkobiercy zmarłego, jeżeli Ubezpieczony w dniu śmierci nie
pozostawał w związku małżeńskim lub małżonek nie żyje lub nie jest
uprawniony do świadczenia (świadczenie wypłacane jest w równych
częściach, po przedłożeniu postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia
spadku wraz z klauzulą prawomocności bądź zarejestrowanego aktu
poświadczenia dziedziczenia).
W razie braku uposażonego lub osoby wymienionej w ust.12, z przysługującego
świadczenia ubezpieczeniowego Towarzystwo wypłaca, w granicach sumy
OW/045/2
ubezpieczenia, w pierwszym rzędzie udowodnione oryginałami rachunków koszty
pogrzebu osobie, która te koszty poniosła.
2.
§ 30 (ograniczenia odpowiedzialności Towarzystwa)
1.
2.
3.
4.
wysokości, może w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia, zwrócić się
do Zarządu Towarzystwa o ponowne rozpatrzenie sprawy i zmianę stanowiska, co
nie narusza uprawnień tej osoby do dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
Zarząd Towarzystwa ustosunkuje się do odwołania, wysyłając pisemną odpowiedź
w terminie 30 dni od daty wpływu odwołania.
W zawiadomieniu o ograniczeniu wysokości odszkodowania lub odmowie jego
wypłaty Towarzystwo pouczy zainteresowane osoby o trybie dochodzenia
roszczeń.
3.
Odpowiedzialność Towarzystwa odnoszona do sumy ubezpieczenia ruchomości
domowych ograniczona jest do:
1) 20% - za wyroby ze srebra, złota, platyny, monety srebrne i złote, biżuterię nie więcej jednak niż 2.000,00,
2) 5% - za gotówkę i inne środki płatnicze oraz papiery wartościowe, nie więcej
jednak niż 1.000,00 zł,
3) 5% - za ruchomości domowe znajdujące się w budynkach gospodarczych
oraz pomieszczeniach przynależnych.
Wprowadza się udział własny Ubezpieczającego w przypadku szkód powstałych
wskutek powodzi w wysokości 20 % wysokości szkody.
W granicach sum ubezpieczenia określonych w umowie dla poszczególnych grup
mienia odszkodowanie obejmuje:
1) utratę, zniszczenie lub uszkodzenie mienia w następstwie zdarzeń losowych
wymienionych w umowie ubezpieczenia, w kwocie odpowiadającej
rozmiarowi szkody,
2) koszty wynikłe z użycia dostępnych środków w celu ratowania przedmiotu
ubezpieczenia oraz zapobieżenia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów,
3) koszty usunięcia pozostałości po szkodzie w granicach do 5% rozmiaru
szkody.
W ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, niezależnie od odszkodowania,
Towarzystwo pokrywa:
1) niezbędne koszty obrony sądowej i pozasądowej, prowadzonej na polecenie
Towarzystwa lub za jego zgodą, w związku z wniesionym przez osobę
trzecią roszczeniem o odszkodowanie,
2) koszty wynagrodzenia rzeczoznawców powołanych przez Towarzystwo lub
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego za zgodą Towarzystwa dla ustalenia
okoliczności zdarzenia lub rozmiaru szkody.
§ 34 (roszczenia regresowe)
1.
Z dniem wypłaty odszkodowania, roszczenie Ubezpieczającego lub
Ubezpieczonego do osoby trzeciej odpowiedzialnej za szkodę, przechodzi z
mocy prawa na Towarzystwo do wysokości wypłaconego odszkodowania. Jeżeli
Towarzystwo pokryło tylko część szkody, Ubezpieczającemu lub
Ubezpieczonemu przysługuje, co do pozostałej części, pierwszeństwo przed
roszczeniem Towarzystwa.
Nie przechodzą na Towarzystwo roszczenia Ubezpieczającego lub
Ubezpieczonego przeciwko osobom, z którymi Ubezpieczający lub Ubezpieczony
pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym, chyba że sprawca wyrządził
szkodę umyślnie.
Ubezpieczający lub Ubezpieczony obowiązany jest udzielić Towarzystwu
wszelkiej pomocy przy dochodzeniu roszczenia, o którym mowa w ust. 1,
dostarczając informacje oraz dokumenty niezbędne do skutecznego dochodzenia
roszczenia.
Jeżeli Ubezpieczający lub Ubezpieczony, bez zgody Towarzystwa, zrzekł się
roszczenia przeciwko osobie odpowiedzialnej za szkodę lub je ograniczył,
Towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania w całości lub w części.
Jeżeli zrzeczenie się lub ograniczenie roszczenia zostało ujawnione po wypłacie
odszkodowania, Towarzystwo może żądać od Ubezpieczającego lub
Ubezpieczonego zwrotu całości lub części odszkodowania.
2.
3.
4.
X. POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 31 (udział rzeczoznawców)
§ 35 (zasady korespondencji)
1.
1.
2.
3.
4.
Każda ze stron umowy może uzgodnić w umowie lub żądać w procesie likwidacji
szkody, aby okoliczności powstania szkody, jej rozmiar lub wysokość zostały
ustalone przez rzeczoznawców.
W razie rozbieżności w opiniach rzeczoznawców, strony w drodze porozumienia
mogą powołać dodatkowego rzeczoznawcę, który na podstawie przedłożonych do
wglądu ekspertyz i oceny stanu faktycznego, wydaje dodatkową opinię.
Każda ze stron ponosi koszty rzeczoznawcy, którego powołała. Koszty trzeciego
rzeczoznawcy ponoszą obie strony po połowie.
Postępowanie rzeczoznawców nie zwalnia Ubezpieczającego i Ubezpieczonego
z obowiązków, o których mowa w § 26.
2.
§ 36 (przepisy zewnętrzne)
1.
§ 32 (wypłata odszkodowania/świadczenia)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
W terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu wypadku
ubezpieczeniowego, Towarzystwo informuje o tym Ubezpieczającego,
Ubezpieczonego lub uposażonego, o ile nie są osobami występującymi
z zawiadomieniem oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu
faktycznego,
zasadności
zgłoszonych
roszczeń
i
wysokości
odszkodowania/świadczenia, a także informuje, w formie pisemnej lub drogą
elektroniczną, osobę występującą z roszczeniem, o wykazie dokumentów
niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa.
Towarzystwo wypłaca odszkodowanie/świadczenie w ciągu 30 dni od daty
zgłoszenia roszczenia, na podstawie uznania roszczenia, w wyniku ustaleń
dokonanych w procesie likwidacji, zawartej ugody lub prawomocnego orzeczenia
sądu.
Jeżeli w terminie określonym w ust.3 ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa
lub wysokości odszkodowania/świadczenia jest niemożliwe, odszkodowanie/
świadczenie to powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym, przy
zachowaniu należytej staranności, wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
Jednakże bezsporną część odszkodowania/świadczenia wypłaca się w terminie
przewidzianym w ust.3.
Jeżeli w terminie określonym w ust.3 nie zostanie wypłacone
odszkodowanie/świadczenie, Towarzystwo zawiadamia osobę zgłaszającą
roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub w
części.
W ubezpieczeniu mienia, Towarzystwo wypłaca należne odszkodowanie
Ubezpieczonemu posiadającemu odpowiedni tytuł prawny.
Jeżeli Ubezpieczony zmarł przed wypłatą odszkodowania/świadczenia,
odszkodowanie/świadczenie wypłaca się spadkobiercom Ubezpieczonego.
Wszelkie informacje związane z zawarciem umowy ubezpieczenia, uzyskane
przez strony zarówno w trakcie negocjacji zmierzających do podpisania umowy
ubezpieczenia, jak i w trakcie realizacji tej umowy, objęte są tajemnicą i nie mogą
być udostępniane osobom trzecim, poza przypadkami określonymi powszechnie
obowiązującymi przepisami prawa.
W sprawach nie uregulowanych niniejszymi OWU, mają zastosowanie
powszechnie obowiązujące przepisy prawa, w szczególności przepisy kodeksu
cywilnego oraz przepisy Ustawy o działalności ubezpieczeniowej.
2.
§ 37 (skargi, zażalenia i spory sądowe)
1.
Zasady opisane w § 33 ust. 1 i 2 stosowane są odpowiednio w odniesieniu do
skarg i zażaleń składanych przez Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub
osobę uprawnioną do odbioru odszkodowania w związku z umową
ubezpieczenia. Skargi i zażalenia mogą być również kierowane do Rzecznika
Ubezpieczonych.
Spory wynikające z umów ubezpieczenia będą rozstrzygane przez sąd według
właściwości ogólnej albo przed sądem właściwym dla miejsca zamieszkania lub
siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub innej osoby uprawnionej z
umowy ubezpieczenia.
2.
§ 38
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały uchwalone w dniu 11 kwietnia 2011
roku przez Zarząd Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych Spółdzielczych Kas
Oszczędnościowo-Kredytowych z siedzibą w Sopocie i mają zastosowanie do umów
ubezpieczenia zawieranych od tej daty.
§ 33 (odwołanie od decyzji Towarzystwa)
1.
Wypowiedzenia, odstąpienia oraz wszelkie inne zawiadomienia, oświadczenia i
wnioski Towarzystwa, Ubezpieczającego i Ubezpieczonego lub innej osoby
uprawnionej do odbioru odszkodowania/świadczenia, powinny być kierowane na
piśmie, pod rygorem nieważności, za pokwitowaniem przyjęcia lub przesyłane
listem poleconym.
Towarzystwo, Ubezpieczający oraz Ubezpieczony zobowiązani są do
powiadamiania się wzajemnie o zmianie swojego adresu zamieszkania lub
siedziby.
Grzegorz Buczkowski
Prezes Zarządu
Jeżeli osoba uprawniona do otrzymania odszkodowania nie zgadza się ze
stanowiskiem Towarzystwa co do odmowy wypłaty odszkodowania lub jego
9
Krzysztof Kosznik
Wiceprezes Zarządu
Katarzyna Bieranowska
Członek Zarządu
OW/045/2