Ogólne warunki ubezpieczenia odpowiedzialności

Ogólne warunki ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej osób
fizycznych w życiu prywatnym
Informacja prawna
Spis treści
Ogólne warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
osób fizycznych w życiu prywatnym
§ 1. Ustalenia wstępne...................................................................... 1
§ 2. Definicje...................................................................................... 1
§ 3. Przedmiot ubezpieczenia.......................................................... 3
§ 4. Zakres ubezpieczenia................................................................ 4
§ 5. Suma gwarancyjna..................................................................... 5
§ 6. Zakres terytorialny .................................................................... 6
§ 7. Wyłączenia odpowiedzialności................................................. 6
§ 8. Początek i koniec ochrony ubezpieczeniowej......................... 7
§ 9. Składka ubezpieczeniowa.......................................................... 8
§ 10. Ustalenie i wypłata odszkodowania....................................... 10
§ 11.Obowiązki Ubezpieczającego w związku z zawarciem
umowy ubezpieczenia i wystąpieniem szkody..................... 10
§ 12. Roszczenia regresowe.............................................................. 12
§ 13. Postanowienia końcowe.......................................................... 12
Ogólne warunki ubezpieczenia informacji prawnej
§ 1. Postanowienia ogólne.............................................................. 13
§ 2. Przedmiot ubezpieczenia........................................................ 13
§ 3. Zakres świadczeń .................................................................... 13
§ 4. Umowa ubezpieczenia............................................................. 14
§ 5. Postępowanie w razie wypadku.............................................. 14
§ 6. Postanowienia końcowe.......................................................... 15
Ogólne warunki ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej osób
fizycznych w życiu prywatnym
§ 1.
Ustalenia wstępne
1.
Ogólne warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych
w życiu prywatnym, zwane dalej o.w.u., stosuje się w umowach ubezpieczenia zawieranych z osobami fizycznymi przez Towarzystwo Ubezpieczeń
i Reasekuracji Allianz Polska Spółka Akcyjna zwane dalej Allianz.
2.
Wprowadzenie do umowy ubezpieczenia postanowień dodatkowych lub
odmiennych od o.w.u. wymaga formy pisemnej i przyjęcia tych postanowień
przez obie strony umowy pod rygorem nieważności. Różnicę pomiędzy
treścią umowy ubezpieczenia a o.w.u. Allianz przedstawi Ubezpieczającemu
na piśmie przed zawarciem umowy, chyba że do zawarcia umowy dochodzi
w wyniku negocjacji stron.
3.
Wybór zakresu ochrony ubezpieczeniowej jest dokonywany przez
Ubezpieczającego we wniosku o ubezpieczenie i potwierdzony przez Allianz
na polisie ubezpieczeniowej.
§ 2.
Definicje
Użyte w niniejszych o.w.u. określenia mają następujące znaczenie:
1) Budynek – obiekt budowlany trwale związany z gruntem, wydzielony
z przestrzeni za pomocą przegród budowlanych, posiadający fundamenty
i dach, wraz z wbudowanymi instalacjami, urządzeniami technicznymi
zapewniającymi możliwość użytkowania obiektu zgodnie z przeznaczeniem oraz zainstalowanymi na stałe elementami wykończeniowymi
stanowiącymi całość techniczną i użytkową;
2) Centrala TUiR Allianz Polska S.A. – jednostka organizacyjna Towarzystwa
Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska S.A. znajdująca się pod adresem
siedziby Towarzystwa;
3) Eksplozja – zespół zjawisk towarzyszących nagłemu przejściu układu
z jednego stanu równowagi w drugi, z gwałtownym wyzwoleniem znacznej ilości energii (cieplnej lub świetlnej), gazu, pyłu, par;
4) Franszyza redukcyjna – ustalona w umowie ubezpieczenia kwota
pomniejszająca wysokość odszkodowania; franszyza odnosi się do każdej
szkody, jeżeli w wyniku szkody jest kilku poszkodowanych, kwotę franszyzy potrąca się proporcjonalnie z każdego wypłaconego odszkodowania,
odpowiednio do liczby osób poszkodowanych;
5) Lokal – przestrzeń wyodrębniona z budynku za pomocą przegród budowlanych wraz z wbudowanymi instalacjami, urządzeniami technicznymi
zapewniającymi możliwość użytkowania obiektu zgodnie z przeznaczeniem oraz zainstalowanymi na stałe elementami wykończeniowymi,
stanowiącymi całość techniczną i użytkową;
–1–
6) Osoby bliskie – współmałżonek, rodzeństwo, wstępni, zstępni, ojczym,
macocha, pasierb, pasierbica, teściowie, zięć, synowa, przysposobieni,
przysposabiający, osoby pozostające pod opieką lub przyjęte na wychowanie w ramach rodziny zastępczej w rozumieniu przepisów prawa
rodzinnego i opiekuńczego;
7) Odpowiedzialność cywilna najemcy – odpowiedzialność osoby użytkującej budynek, lokal lub pomieszczenie na podstawie umowy najmu
lub innej umowy o podobnym charakterze, w stosunku do właściciela,
za szkody powstałe na skutek pożaru, eksplozji lub zalania w użytkowanym budynku, lokalu lub pomieszczeniu;
8) Odpowiedzialność za zatrudnianą pomoc domową – odpowiedzialność
za szkody spowodowane przez zatrudnioną przez Ubezpieczonego pomoc
domową (w tym osoby sprawującej opiekę nad dziećmi lub nad osobami,
którym z powodu wieku lub stanu psychicznego lub cielesnego nie
można przypisać winy), powstałe na skutek prac świadczonych przez
nią na rzecz Ubezpieczonego; powyższa regulacja ma zastosowanie
również w stosunku do osób, które z grzeczności sprawują opiekę nad:
dziećmi, osobami, którym z powodu wieku lub stanu psychicznego lub
cielesnego nie można przypisać winy, zwierzętami lub nieruchomościami
Ubezpieczonego;
9) Podstawowe gospodarstwo domowe – znajdujący się na terytorium
Polski jeden samodzielny budynek/lokal przystosowany do użytkowania
na cele mieszkalne i użytkowany niezmiennie jako główne i podstawowe
miejsce zamieszkania przez Ubezpieczonego, wymieniony we wniosku
o zawarcie umowy ubezpieczenia;
10)Pomieszczenie – wydzielona część budynku lub lokalu;
11)Posiadanie dodatkowej nieruchomości (w tym budynku/lokalu) bez
jej wynajmu lub użyczania – posiadanie samodzielnej nieruchomości
użytkowanej stale lub czasowo przez Ubezpieczonego na jego potrzeby;
12)Posiadanie i wynajem dodatkowej nieruchomości (w tym budynku/
lokalu) – posiadanie dodatkowej nieruchomości z przeznaczeniem
na wynajem lub użyczanie na cele mieszkalne lub w celu prowadzenia
działalności gospodarczej;
13)Pożar – działanie ognia, który wydostał się poza palenisko lub powstał
bez paleniska i rozprzestrzenił się o własnej sile;
14)Samodzielna nieruchomość – lokal mieszkalny w budynku wielorodzinnym, budynek mieszkalny, budynek gospodarczy, garaż, dom letniskowy
lub działka bez zabudowań, stanowiąca własność Ubezpieczonego lub
do których Ubezpieczonemu przysługują prawa spółdzielcze, prawo
najmu lub inny tytuł prawny;
15)Sporty niebezpieczne – sporty motorowe i motorowodne, wszelkie
rodzaje dyscyplin związanych z przemieszczaniem się w przestrzeni
powietrznej, speleologia, wspinaczka górska i skałkowa przy użyciu
sprzętu zabezpieczającego lub asekuracyjnego lub wymagająca użycia
takiego sprzętu, rafting i wszystkie jego odmiany, nurkowanie przy użyciu
specjalistycznego sprzętu, kitesurfing, heliskiing, heliboarding, skoki
na gumowej linie oraz uczestniczenie w wyprawach survivalowych lub
wyprawach do miejsc charakteryzujących się ekstremalnymi warunkami
klimatycznymi lub przyrodniczymi (pustynia, wysokie góry powyżej 5500 m n.p.m., busz, bieguny, dżungla i tereny lodowcowe lub śnieżne
wymagające użycia sprzętu zabezpieczającego lub asekuracyjnego);
16)Szkoda – strata powstała wskutek uszkodzenia lub zniszczenia mienia
(szkoda rzeczowa) lub śmierć, uszkodzenia ciała, rozstrój zdrowia (szkoda
osobowa), za które w rozumieniu niniejszych o.w.u. oraz obowiązujących
przepisów prawa Allianz zobowiązany jest do wypłaty odszkodowania,
a także będące konsekwencją szkody rzeczowej lub osobowej utracone korzyści, które poszkodowany mógłby osiągnąć, gdyby szkoda nie
wystąpiła;
–2–
17)Ubezpieczający – osoba posiadająca zdolność do czynności prawnych,
zawierająca z Allianz umowę ubezpieczenia i zobowiązana do opłacenia
składki ubezpieczeniowej;
18)Ubezpieczony – osoba fizyczna, na rzecz której została zawarta umowa ubezpieczenia, wymieniona imienne we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia; w ramach jednej umowy ubezpieczenia ubezpieczonymi mogą być osoby
wspólnie zamieszkujące i prowadzące wspólne gospodarstwo domowe;
19)Zalanie – nagły wyciek pary, wody lub innej cieczy, który powstał na skutek
awarii instalacji rur dopływowych, odpływowych i połączeń giętkich
wraz z armaturą, wyposażenia połączonego z systemem rur, instalacji
ogrzewania lub klimatyzacji (w tym woda z otwartych kranów);
20)Zdarzenie ubezpieczeniowe – nieprzewidywalne, niezależne od woli
Ubezpieczonego zdarzenie, które wystąpiło w okresie ubezpieczenia,
może być przyczyną szkody i może powodować – stosownie do postanowień niniejszych o.w.u., jak również obowiązujących przepisów prawa
– zobowiązanie Allianz do wypłacenia odszkodowania;
21)Zwierzęta domowe – oswojone zwierzęta chowane w domu.
§ 3.
Przedmiot ubezpieczenia
1.
Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna Ubezpieczonego
w zakresie wynikającym z powszechnie obowiązujących przepisów prawa
za szkody wyrządzone osobom trzecim, tj. z wyłączeniem osób bliskich,
wspólnie zamieszkujących i wspólnie prowadzących gospodarstwo domowe,
w związku z wykonywaniem czynności życia prywatnego.
2.
Zakresem ubezpieczenia objęte są szkody wyrządzone nieumyślnie, w tym
wskutek rażącego niedbalstwa.
3.
Warunkiem odpowiedzialności Allianz jest powstanie zdarzenia ubezpieczeniowego w okresie ubezpieczenia oraz zgłoszenie roszczenia z tego tytułu
przed upływem terminu przedawnienia. Wszystkie szkody wynikające z tej
samej przyczyny, niezależnie od terminu ich faktycznego powstania oraz
liczby poszkodowanych, traktuje się jak jedno zdarzenie ubezpieczeniowe,
a za datę jego wystąpienia przyjmuje się, dla celów ustalania odpowiedzialności Allianz, datę powstania pierwszej szkody z serii. Ochroną ubezpieczeniową
objęte są wszystkie szkody traktowane jako szkoda seryjna, pod warunkiem
że pierwsza szkoda powstała podczas trwania okresu ubezpieczenia; w takiej
sytuacji ochroną objęte są wszystkie szkody należące do danej serii, nawet
po zakończeniu okresu ubezpieczenia.
4.
W razie wątpliwości co do momentu powstania szkody osobowej uważa
się, że szkoda osobowa powstała w momencie, gdy poszkodowany po raz
pierwszy skontaktował się z lekarzem w związku z objawami, które były
podstawą roszczenia.
5.
Za czynności życia prywatnego uważa się wyłącznie te czynności wykonywane przez Ubezpieczonego, które dotyczą aktywności pozazawodowej
i pozostającej bez związku z wykonywaniem obowiązków służbowych lub
związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą.
6.
Za czynności życia prywatnego nie uważa się:
–3–
1) prowadzenia przedsiębiorstwa na rachunek własny lub na rachunek
osób trzecich;
2) wykonywania rzemiosła lub zawodu, w tym praktycznej nauki zawodu
poza siedzibą szkoły;
3) pełnienia służby lub sprawowanie urzędu;
4) pełnienia funkcji we wszelkiego rodzaju zrzeszeniach oraz związkach;
5) pełnienia urzędu honorowego;
6) wolontariatu, o ile nie ustalono inaczej;
7) uprawiania niebezpiecznych sportów;
8) uczestnictwa w polowaniu.
§ 4.
Zakres ubezpieczenia
1.
Ubezpieczenie może zostać zawarte w jednym z dwóch wariantów:
1) MINIMUM;
2) OPTIMUM.
2.
Za czynności życia prywatnego w wariancie MINIMUM uważa się:
1) prowadzenie podstawowego gospodarstwa domowego;
2) uczestniczenie w zajęciach szkolnych w charakterze ucznia lub studenta;
3) czynności związane z opieką nad dziećmi i osobami, którym z powodu
wieku lub stanu psychicznego lub cielesnego nie można przypisać winy;
4) posiadanie:
a) zwierząt domowych (oprócz psów);
b) pasiek dla celów niehandlowych;
5) amatorskie uprawianie sportu, tj. aktywność sportowa Ubezpieczonego,
której celem jest odpoczynek i rozrywka;
6) posiadanie i użytkowanie zgodne z przeznaczeniem:
a) rowerów,
b) zdalnie sterowanych, bezzałogowych modeli pojazdów, statków
powietrznych i wodnych, o ile ich ciężar nie przekracza 5 kg;
c) sprzętu pływającego: kajaków, łódek wiosłowych, rowerów wodnych,
desek do windsurfingu, jachtów o powierzchni żagla do 10 m 2;
d) wózków inwalidzkich;
7) krótkotrwałe (do 30 dni) użytkowanie pomieszczeń/budynków podczas
wyjazdów turystycznych/rekreacyjnych;
8) pozostałe zwykłe czynności życia codziennego nieobjęte ochroną ubezpieczeniową w wariancie OPTIMUM na podstawie ust. 3.
3.
Za czynności życia prywatnego w wariancie OPTIMUM uważa się ryzyka
określone w wariancie MINIMUM oraz:
1) posiadanie:
a) psów;
b) koni;
c) łodzi oraz jachtów motorowych o mocy silnika (również z silnikiem
pomocniczym) do 92 kW (125 KM);
d) jachtów o powierzchni żagla od powyżej 10 m 2 do 100 m 2;
e) dodatkowego pomieszczenia bez wynajmowania lub użyczania;
f) dodatkowej nieruchomości bez wynajmowania lub użyczania;
2) posiadanie i wynajem lub użyczanie:
a) pomieszczenia na cele mieszkalne;
b) pomieszczenia na cele niemieszkalne;
c) samodzielnej nieruchomości (w tym budynku/lokalu) na cele
mieszkalne;
–4–
d) samodzielnej nieruchomości (w tym budynku/lokalu) na cele
niemieszkalne;
3) odpowiedzialność cywilna najemcy;
4) odpowiedzialność za zatrudnianą pomoc domową.
4.
Ryzyka dodatkowe wymienione w ust. 3 włączane są do zakresu ubezpieczenia
za opłatą dodatkowej składki.
§ 5.
Suma gwarancyjna
1.
Suma gwarancyjna stanowi górną granicę odpowiedzialności Allianz w odniesieniu do jednego i wszystkich zdarzeń ubezpieczeniowych w okresie ubezpieczenia, łącznie dla szkód rzeczowych i osobowych z zastrzeżeniem ust. 2.
2.
W granicach sumy gwarancyjnej odpowiedzialność Allianz za szkody z tytułu
odpowiedzialności cywilnej najemcy wynosi 100 000 zł.
3.
W ramach sumy gwarancyjnej Allianz zobowiązany jest do:
1) zbadania zasadności roszczeń wysuwanych przeciwko Ubezpieczonemu
jeżeli zgłoszone roszczenie jest objęte ochroną ubezpieczeniową;
2) wypłaty odszkodowania, które Ubezpieczony zobowiązany jest zapłacić
poszkodowanej osobie trzeciej w świetle przepisów prawa cywilnego
w granicach wyznaczonych w umowie ubezpieczenia i w granicach
sumy gwarancyjnej;
3) pokrycia kosztów działań podjętych przez Ubezpieczonego w celu zapobieżenia szkodzie lub zmniejszeniu jej rozmiarów, jeżeli działania te były
celowe, chociażby okazały się bezskuteczne;
4) pokrycia niezbędnych kosztów procesu w sporze prowadzonym na polecenie Allianz lub za jego zgodą.
4.
Jeżeli w wyniku zdarzenia powodującego odpowiedzialność Ubezpieczonego,
zostanie przeciwko niemu wszczęte postępowanie karne, Allianz w ramach
sumy gwarancyjnej pokryje koszty obrony, o ile Ubezpieczony zażądał jej
powołania lub wyraził zgodę na pokrycie tych kosztów przez Allianz.
5.
Allianz pokrywa koszty wynagrodzenia ekspertów powołanych przez Allianz
w celu ustalenia okoliczności i rozmiaru szkody ponad sumę gwarancyjną.
6.
Jeżeli wysokość roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej przekracza
wysokość sumy gwarancyjnej, Allianz pokrywa w ramach sumy gwarancyjnej
koszty procesu w takiej samej proporcji, jaka istnieje pomiędzy sumą gwarancyjną a wysokością roszczeń. Powyższa zasada dotyczy również sytuacji,
gdy jedna szkoda prowadzi do kilku procesów sądowych.
7.
Franszyza redukcyjna wynosi 200 zł dla szkód rzeczowych, chyba że strony
umówią się inaczej. Ubezpieczający ma możliwość zniesienia (wykupu)
franszyzy redukcyjnej po opłaceniu dodatkowej składki.
8.
W odniesieniu do szkód osobowych franszyza redukcyjna nie ma zastosowania.
–5–
§ 6.
Zakres terytorialny
1.
Ochroną ubezpieczeniową objęta jest odpowiedzialność cywilna z tytułu
szkód wyrządzonych na terytorium Polski, chyba że umowa ubezpieczenia
stanowi inaczej.
2.
Za opłatą dodatkowej składki ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona na cały świat, z wyłączeniem USA i Kanady, z zastrzeżeniem ust. 3.
3.
Ubezpieczenie dla zakresu terytorialnego „cały świat z wyłączeniem USA
i Kanady” obejmuje wyłącznie ryzyka określone w wariancie MINIMUM.
4.
W przypadku Ubezpieczonego niebędącego obywatelem polskim, ochrona
ubezpieczeniowa dotyczy wyłącznie szkód wyrządzonych na terytorium Polski.
§ 7.
Wyłączenia odpowiedzialności
1.
Ubezpieczeniem nie są objęte:
1) szkody:
a) wyrządzone umyślnie przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego;
b) spowodowane pod wpływem alkoholu, środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu
przepisów ustawy o przeciwdziałaniu narkomanii, o ile miało to
wpływ na powstanie lub rozmiar szkody;
c) powstałe w następstwie działań wojennych, wojny domowej, rewolucji, rozruchów, zamieszek, aktów terroru, strajków, lokautów, aktów
wandalizmu lub sabotażu;
d) związane bezpośrednio lub pośrednio z promieniowaniem wysokoenergetycznym, jonizującym, laserowym, ze skażeniem radioaktywnym oraz oddziaływaniem pola elektromagnetycznego;
e) zaistniałe w związku z działalnością gospodarczą prowadzoną na terenie nieruchomości stanowiącej własność Ubezpieczonego;
f) powstałe w związku z posiadaniem i używaniem broni
g) powstałe z przeniesienia choroby zakaźnej;
h) wynikłe z posiadania lub używania materiałów wybuchowych lub
fajerwerków;
i) związane z hodowlą zwierząt dla celów zarobkowych oraz hodowlą
drobiu, bydła, trzody chlewnej na własne potrzeby;
j) wynikające z posiadania dzikich zwierząt;
k) związane z posiadaniem, kierowaniem, używaniem, uruchamianiem
pojazdów mechanicznych, statków powietrznych i innego sprzętu
lotniczego;
l) związane z posiadaniem, kierowaniem, używaniem, uruchamianiem
pojazdów wodnych z wyjątkiem sytuacji, gdy ochrona ubezpieczeniowa została rozszerzona o to ryzyko;
m)będące następstwem korzystania ze sprzętu wodnego bez wymaganych uprawnień;
n) związane z naruszeniem praw autorskich, patentów, znaków towarowych i oznaczeń;
o) polegające na utracie lub uszkodzeniu pieniędzy i innych środków
płatniczych, kart płatniczych, papierów wartościowych, wszelkich
rodzajów dokumentów, zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych,
archiwalnych, dzieł sztuki;
–6–
p) powstałe w związku z wyczynowym lub zawodowym uprawianiem
sportu, rozumianym jako regularne lub intensywne treningi, przy jednoczesnym udziale w zawodach, imprezach sportowych, obozach
kondycyjnych i szkoleniowych, również w ramach przynależności
do klubów sportowych, związków i organizacji sportowych, niezależnie od faktu czerpania dochodu z uprawnianej dyscypliny sportu;
q) w mieniu, które Ubezpieczony posiadał na podstawie umowy najmu,
dzierżawy, użyczenia, przechowania, leasingu lub innego tytułu
umownego (z zastrzeżeniem § 4 ust. 3 pkt 3);
r) wyrządzone przez wszelkiego rodzaju wirusy komputerowe lub
innego rodzaju programy zakłócające pracę jakiegokolwiek programu,
komputera, sieci, telefonu, niezależnie od przyczyny ich pojawienia
się, w tym związane z dostępem i korzystaniem z Internetu;
s) powstałe wskutek zagrzybienia, wibracji, stopniowego lub długotrwałego oddziaływania hałasu, temperatury, wody, gazów, oparów,
pleśni, dymu, kurzu, bakterii i wirusów; oddziaływanie stopniowe
lub długotrwałe to takie, które wpływa na otoczenie w sposób ciągły,
prowadzący do szkody, której nie można w związku z tym określić
jako nagłej i niespodziewanej;
t) objęte systemem ubezpieczeń obowiązkowych, które Ubezpieczony
miał obowiązek zawrzeć.
2) roszczenia powstałe pomiędzy:
a) osobami określonymi jako Ubezpieczony w ramach tej samej umowy
ubezpieczeniowej;
b) osobami bliskimi, nawet gdy nie są objęte ochroną ubezpieczeniową;
c) osobami wspólnie zamieszkującymi i wspólnie prowadzącymi gospodarstwo domowe;
d) Ubezpieczonym a podmiotem prowadzącym działalność gospodarczą, jeżeli Ubezpieczony jest jego właścicielem, współwłaścicielem,
udziałowcem, akcjonariuszem;
3) kary umowne, grzywny sądowe i administracyjne, odszkodowania
o charakterze karnym oraz inne kary o charakterze pieniężnym.
2.
Allianz nie odpowiada za dodatkowe koszty wynikające z braku zgody
Ubezpieczonego na zawarcie ugody z poszkodowanym lub zaspokojenie jego
roszczeń. Powyższe stosuje się także w przypadku, gdy wysokość zasądzonego
odszkodowania jest wyższa, niż wynikać to miało z proponowanej ugody.
§ 8.
Początek i koniec ochrony ubezpieczeniowej
1.
Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie pisemnego wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia skierowanego do Allianz na formularzu lub w innej
formie pisemnej, na warunkach określonych w ust. 2.
2.
Wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia stanowi jej integralną część i powinien zawierać wszelkie istotne informacje dotyczące umowy, a w szczególności:
1) nazwę i adres Ubezpieczającego/Ubezpieczonych;
2) adres Ubezpieczającego do korespondencji;
3) wariant, w którym ma być zawarte ubezpieczenie;
4) zakres terytorialny;
5) adresy ubezpieczanych dodatkowych nieruchomości;
6) okres ubezpieczenia;
7) sumę gwarancyjną;
8) informacje o dotychczasowym przebiegu ubezpieczenia i szkodowości
w ostatnich 2 latach.
–7–
3.
W szczególnych przypadkach Allianz może zwrócić się do Ubezpieczającego
o udzielenie dodatkowych informacji niezbędnych do oceny ryzyka i zawarcia
umowy ubezpieczenia.
4.
Umowa ubezpieczenia jest zawierana na okres roczny, chyba że strony
postanowią inaczej.
5.
O ile umowa nie stanowi inaczej, odpowiedzialność Allianz rozpoczyna
się od dnia podanego w umowie ubezpieczenia jako początek ochrony,
nie wcześniej jednak niż od dnia następującego po opłaceniu składki lub
pierwszej raty składki.
6.
Ochrona ubezpieczeniowa wygasa:
1) z upływem dnia określonego w umowie ubezpieczenia jako ostatni dzień
ochrony ubezpieczeniowej;
2) z dniem rozwiązania umowy przed upływem umówionego okresu ochrony
ubezpieczeniowej na mocy porozumienia stron;
3) z dniem odstąpienia od umowy przez Ubezpieczającego na podstawie ust. 7;
4) z dniem wypowiedzenia ochrony ubezpieczeniowej stosownie do postanowień § 9 ust. 5 i ust. 11;
5) z dniem ustania odpowiedzialności Allianz na podstawie § 9 ust. 6 zdanie
pierwsze;
6) z chwilą wyczerpania się sumy gwarancyjnej na skutek wypłaty odszkodowania lub odszkodowań.
7.
Jeżeli umowa została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, Ubezpieczający
będący osobą fizyczną ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia
w terminie 30 dni od jej zawarcia, a w przypadku gdy Ubezpieczający jest
przedsiębiorcą może odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni
od jej zawarcia.
8.
Każde wcześniejsze (tzn. przed upływem umówionego okresu ochrony
ubezpieczeniowej wskazanego na polisie) wypowiedzenie, rozwiązanie
lub odstąpienie od umowy zarówno przez Ubezpieczającego, jak i przez
Allianz następuje w formie pisemnej. Forma pisemna jest zastrzeżona
pod rygorem nieważności.
9.
Skrócenie umówionego okresu ochrony ubezpieczeniowej, niezależnie
od przyczyny skrócenia, nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w którym Allianz udzielał ochrony ubezpieczeniowej.
§ 9.
Składka ubezpieczeniowa
1.
Składkę ubezpieczeniową ustala się za czas trwania odpowiedzialności
Allianz, na podstawie taryfy składek obowiązującej w dniu zawarcia umowy
ubezpieczenia.
2.
Składka ubezpieczeniowa może być płatna przelewem bankowym, przelewem
za pośrednictwem poczty, kartą płatniczą lub gotówką.
–8–
3.
Na wniosek Ubezpieczającego składka może być rozłożona na raty. Terminy
płatności rat składki i ich wysokość określa się w umowie ubezpieczenia.
4.
W przypadku umów z okresem ubezpieczenia krótszym niż jeden rok składka
jest określana indywidualnie przez Allianz.
5.
Jeżeli Allianz ponosi odpowiedzialność jeszcze przed zapłaceniem składki
lub jej pierwszej raty, a składka lub jej pierwsza rata nie zostanie opłacona
w terminie płatności, Allianz może wypowiedzieć umowę ze skutkiem
natychmiastowym i żądać zapłaty składki za okres, za który ponosił odpowiedzialność. W braku wypowiedzenia umowy wygasa ona z końcem okresu,
za który przypadała niezapłacona składka, a Allianz przysługuje składka
za cały okres udzielanej ochrony ubezpieczeniowej.
6.
Nieopłacenie kolejnej raty składki w wysokości i terminie określonym w umowie
ubezpieczenia spowoduje ustanie odpowiedzialności Allianz, jeżeli po upływie
terminu zapłaty Allianz wezwie Ubezpieczającego do zapłaty z pouczeniem,
że jeżeli zapłata nie zostanie dokonana w terminie 7 dni od dnia otrzymania
przez niego wezwania, to ochrona ustaje. W przypadku gdy brak jest takiego
wezwania ze strony Allianz, ochrona ubezpieczeniowa nie ustaje, a Allianz
przysługuje składka za cały czas udzielanej ochrony ubezpieczeniowej.
7.
Jeżeli składka lub rata składki jest płatna przelewem bankowym, przekazem
pocztowym lub kartą płatniczą, za datę opłacenia składki uznaje się datę
zlecenia przelewu w banku, dokonania przekazu w urządzenie pocztowym
na wskazane w umowie ubezpieczenia konto Allianz lub datę operacji kartą
płatniczą, o ile na rachunku Ubezpieczającego były zgromadzone wystarczające środki. W przypadku braku wystarczających środków na rachunku
Ubezpieczającego za datę opłacenia składki lub raty składki uznaje się dzień
uznania konta Allianz pełną kwotą wymagalnej składki lub jej raty.
8.
Wpłacenie kwoty niższej niż wynikająca z umowy ubezpieczenia nie jest
uznawane za opłacenie składki lub raty składki.
9.
W przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia przed upływem umówionego okresu, na jaki została zawarta, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot
składki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej. Wysokość
składki podlegającej zwrotowi ustala się proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu ubezpieczenia.
10.
Zwrot składki nie przysługuje w związku z całkowitym wykorzystaniem
ochrony ubezpieczeniowej, tj w przypadku wypłaty odszkodowania lub
odszkodowań w wysokości równej sumie gwarancyjnej.
11.
W przypadku ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą istotną zmianę
prawdopodobieństwa zdarzenia ubezpieczeniowego, każda ze stron umowy
może żądać odpowiedniej zmiany wysokości składki, poczynając od chwili,
w której zaszła ta okoliczność, nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia.
–9–
W razie zgłoszenia takiego żądania druga strona może w terminie 14 dni
wypowiedzieć umowę ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym.
§ 10.
Ustalenie i wypłata odszkodowania
1.
Allianz wypłaca odszkodowanie na podstawie uznania roszczenia, ugody
lub prawomocnego orzeczenia sądu.
2.
Allianz wypłaca odszkodowanie za szkody wyrządzone zdarzeniami ubezpieczeniowymi które zaistniały w okresie ubezpieczenia, maksymalnie
do ustalonej sumy gwarancyjnej, z uwzględnieniem limitów odpowiedzialności określonych w o.w.u. lub uzgodnionych w umowie ubezpieczenia dla
wskazanego zakresu i miejsca ubezpieczenia.
3.
Odszkodowanie jest wypłacane w złotych polskich. W razie zgłoszenia
roszczenia w walucie obcej odszkodowanie wypłaca się w walucie polskiej
według średniego kursu złotego ogłoszonego przez NBP i obowiązującego
w dniu wydania decyzji o przyznaniu odszkodowania.
4.
Odszkodowanie jest wypłacane osobie trzeciej poszkodowanej przez
Ubezpieczonego, na wskazany przez nią rachunek bankowy lub osobie
upoważnionej przez poszkodowanego.
5.
Allianz jest zobowiązany wypłacić odszkodowanie w terminie 30 dni,
licząc od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie. Gdyby wyjaśnienie
w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Allianz albo wysokości odszkodowania okazało się niemożliwe,
odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym
przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było
możliwe. Jednakże bezsporną część odszkodowania Allianz jest zobowiązany
wypłacić w terminie 30 dni od daty zawiadomienia o szkodzie.
6.
Suma gwarancyjna zmniejsza się o wysokość wypłaconych odszkodowań.
7.
Na wniosek Ubezpieczającego i w uzgodnieniu z Allianz wysokość sumy
gwarancyjnej pomniejszonej o wysokość wypłaconego odszkodowania
może zostać zwiększona za opłatą dodatkowej składki.
8.
Wypłata kwoty równej sumie gwarancyjnej zwalnia Allianz z dalszych
świadczeń.
§ 11.
Obowiązki Ubezpieczającego w związku z zawarciem umowy
ubezpieczenia i wystąpieniem szkody
1.
Ubezpieczający jest zobowiązany podać do wiadomości Allianz wszystkie
znane sobie okoliczności, o które Allianz zapytywał we wniosku o ubezpieczenie lub dodatkowym formularzu przed zawarciem umowy. Jeżeli
Ubezpieczający zawiera umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży
również na przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane.
– 10 –
Jeżeli umowa zostanie zawarta mimo braku odpowiedzi na poszczególne
pytania, pominięte okoliczności uważa się za nieistotne.
2.
W czasie trwania umowy Ubezpieczający jest zobowiązany niezwłocznie
po otrzymaniu stosownych informacji zgłaszać w formie pisemnej zmiany
okoliczności, o których mowa w ust. 1.
3.
W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek obowiązki określone w ust. 1 i 2 spoczywają zarówno na Ubezpieczającym, jak
i Ubezpieczonym, chyba że Ubezpieczony nie wiedział o zawarciu umowy
na jego rachunek.
4.
Allianz nie ponosi odpowiedzialności za skutki okoliczności, które z naruszeniem ust. 1 – 3 nie zostały podane do jego wiadomości. Jeżeli do naruszenia obowiązków określonych w ust. 1 – 3 doszło z winy umyślnej, w razie
wątpliwości uznaje się, że wypadek ubezpieczeniowy przewidziany umową
i jego następstwa są skutkiem okoliczności, o których mowa w zdaniu
poprzedzającym.
5.
W razie wystąpienia szkody Ubezpieczający/Ubezpieczony zobowiązany
jest do:
1) użycia wszelkich dostępnych mu środków w celu zapobieżeniu szkodzie
lub zmniejszeniu jej rozmiarów;
2) w terminie 4 dni roboczych powiadomić Allianz o zgłoszeniu roszczenia
przez poszkodowanego;
3) umożliwienia Allianz dokonania czynności niezbędnych w celu ustalenia
okoliczności powstania szkody oraz zasadności i wysokości roszczenia;
4) niezwłocznego powiadomienia Allianz jeżeli poszkodowany dochodzi swoich roszczeń wobec Ubezpieczonego lub w przypadku, gdy
Ubezpieczający/Ubezpieczony powziął informację o wszczęciu wobec
niego postępowania przygotowawczego bądź wniesienia powództwa;
5) niepodejmowania bez zgody Allianz działań zmierzających do uznania
lub zaspokojenia zgłoszonego roszczenia ani też do zawarcia ugody
z osobą poszkodowaną pod rygorem odmowy albo odpowiedniego zmniejszenia odszkodowania, za wyjątkiem sytuacji, gdy Allianz stwierdzi,
że ze względu na okoliczności sprawy Ubezpieczony nie mógł postąpić
inaczej.
6.
Ubezpieczonemu przysługuje prawo swobodnego wyboru pełnomocnika. W przypadku gdy Ubezpieczony nie skorzysta z opisanego powyżej
prawa w terminie wyznaczonym przez Allianz, nie krótszym niż 14 dni
i nie wskaże imiennie żadnego adwokata lub radcy prawnego, Allianz jest
uprawniony do wskazania pełnomocnika w imieniu Ubezpieczonego, któremu Ubezpieczony udzieli stosownego pełnomocnictwa.
7.
Allianz uprawniony jest do stosownego zmniejszenia odszkodowania lub
jego odmowy w przypadku naruszenia któregokolwiek z ww. obowiązków,
o ile naruszenie to wpłynęło na wystąpienie lub zwiększenie skutków szkody
lub uniemożliwiło ustalenie zasadności i wysokości roszczenia.
– 11 –
§ 12.
Roszczenia regresowe
1.
Z dniem wypłaty odszkodowania na Allianz przechodzi przysługujące
Ubezpieczonemu roszczenie wobec osób trzecich odpowiedzialnych
za szkodę, do wysokości wypłaconego odszkodowania.
2.
Bez pisemnej zgody Allianz osoba upoważniona do realizacji praw z tytułu
zawartej umowy ubezpieczenia nie może dokonywać cesji roszczeń przed ich
ostatecznym ustaleniem.
3.
Na żądanie Allianz Ubezpieczający zobowiązany jest udzielić wszelkich
informacji, dostarczyć dokumenty oraz dokonać czynności niezbędnych
w celu dochodzenia praw regresowych.
4.
Nie przechodzą na Allianz roszczenia Ubezpieczonego przeciwko osobom,
z którymi pozostaje on we wspólnym gospodarstwie domowym lub za które
ponosi odpowiedzialność, chyba że sprawca szkodę wyrządził umyślnie.
§ 13.
Postanowienia końcowe
1.
W kwestiach nieunormowanych niniejszymi o.w.u. oraz umową ubezpieczenia zastosowanie mają przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności
ubezpieczeniowej oraz inne bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa.
2.
Spory wynikające z umowy ubezpieczenia rozpatrują sądy powszechne
właściwe rzeczowo i miejscowo dla siedziby Allianz lub miejsca zamieszkania
lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy
ubezpieczenia w postępowaniu cywilnym procesowym.
3.
Skargi lub zażalenia związane z zawieraniem lub wykonywaniem umowy
ubezpieczenia Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy
ubezpieczenia może zgłaszać do Centrali TUiR Allianz Polska S.A. Skargi
mogą być kierowane także do Rzecznika Ubezpieczonych.
4.
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą Zarządu
TUiR Allianz Polska S.A. nr 96/2011 z dnia 26 września 2011 roku i mają
zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych od dnia 21 października 2011 roku.
Paweł Dangel
Prezes Zarządu
Stanisław Borkowski
Wiceprezes Zarządu
Michael Müller
Piotr Dzikiewicz
Wiceprezes Zarządu Wiceprezes Zarządu
Zbigniew Świątek
Wiceprezes Zarządu
– 12 –
Dariusz Karłowicz
Członek Zarządu
Ogólne warunki ubezpieczenia
informacji prawnej
§ 1.
Postanowienia ogólne
1.
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia informacji prawnej, zwane dalej
o.w.u., mają zastosowanie do umów ubezpieczenia informacji prawnej
zawieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska
Spółka Akcyjna, zwane dalej Allianz, z Ubezpieczającym posiadającym
zdolności do czynności prawnych, jako ubezpieczenie dodatkowe do umowy
ubezpieczenia zawartej na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia mieszkań Pod własnym dachem i ogólnych warunków ubezpieczenia
odpowiedzialności cywilnej osób fizycznych w życiu prywatnym. Jeżeli nie
umówiono się inaczej, ochrona ubezpieczeniowa w zakresie informacji
prawnej jest udzielana automatycznie.
2.
Allianz realizuje wszelkie świadczenia wynikające z niniejszych o.w.u. przez
Przedstawiciela, w dni powszednie, od poniedziałku do piątku, w godzinach 9.00-21.00. Adres i numery telefonów do Przedstawiciela są zamieszczone
w dokumencie ubezpieczenia.
§ 2.
Przedmiot ubezpieczenia
1.
Przedmiotem ubezpieczenia jest wskazane w o.w.u. świadczenie usług informacji prawnej polegającej na udzieleniu pomocy prawnej przez prawników
Centrum Informacji Prawnej (zwane dalej świadczeniem).
2.
Ochroną ubezpieczeniową objęte są wyłącznie zdarzenia objęte ubezpieczeniem, zaistniałe na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
§ 3.
Zakres świadczeń
1.
W przypadku zaistnienia zdarzenia wywołującego u Ubezpieczonego
konieczność skorzystania z informacji prawnej (wypadek ubezpieczeniowy)
Allianz zobowiązuje się do zorganizowania i pokrycia kosztów udzielenia
Ubezpieczonemu informacji prawnej, polegającej na dostępie do infolinii
prawnej prowadzonej przez Centrum Informacji Prawnej (Przedstawiciela
Allianz), w ramach której Ubezpieczony będzie uprawniony do telefonicznej
rozmowy z prawnikiem.
2.
W ramach niniejszych o.w.u. Ubezpieczonemu przysługują świadczenia
w zakresie:
1) uzyskiwania informacji prawnych w obszarze prawa cywilnego, rodzinnego, karnego, administracyjnego, prawa pracy i ubezpieczeń społecznych
oraz prawa podatkowego,
2) informowanie Ubezpieczonego o procedurze prawnej prowadzenia
sporów prawnych oraz dochodzenia lub ochrony swoich praw,
3) informowanie o kosztach prowadzenia sporów prawnych,
– 13 –
4) udostępniania Ubezpieczonemu drogą elektroniczną aktualnych oraz
historycznych aktów prawnych,
5) przesyłania informacji teleadresowych o jednostkach organizacyjnych
sądów powszechnych oraz prokuratury, a także informacji teleadresowych o adwokatach, radcach prawnych i notariuszach.
3.
W zależności od charakteru zgłaszanego problemu, sprawa jest załatwiana:
1) na bieżąco podczas rozmowy telefonicznej (informacja prawna),
2) w formie sporządzenia opinii prawnej lub zaopiniowania dokumentu
prawnego i przesłanie dokumentu lub opinii Ubezpieczonemu e-mailem
lub faksem (opinia prawna),
3) poprzez przesłanie dokumentów (tekstów aktualnych i historycznych
aktów prawnych, wzorów pism i umów, informacji teleadresowych dotyczących sądów, prokuratur, adwokatów, radców prawnych i notariuszy).
§ 4.
Umowa ubezpieczenia
1.
Umowa ubezpieczenia jest zawierana na okres zgodny z okresem umowy
ubezpieczenia zawartej na podstawie o.w.u. Pod własnym dachem lub o.w.u.
OC osób fizycznych w życiu prywatnym.
2.
Jeżeli nie umówiono się inaczej, zawarcie umowy ubezpieczenia informacji
prawnej następuje łącznie z zawarciem umowy ubezpieczenia na podstawie
o.w.u. Pod własnym dachem lub o.w.u. OC osób fizycznych w życiu prywatnym.
3.
Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie informacji prawnej świadczona jest
w ramach składki opłacanej z tytułu umowy ubezpieczenia budynków/
lokali prywatnych, ruchomości domowych lub OC osób fizycznych w życiu
prywatnym i rozpoczyna się od daty podanej w umowie ubezpieczenia
budynków/lokali prywatnych, ruchomości domowych lub OC osób fizycznych w życiu prywatnym, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego
po opłaceniu całości składki lub jej odpowiedniej raty określonej w umowie
ubezpieczenia zawartej na podstawie o.w.u. Pod własnym dachem lub o.w.u.
OC osób fizycznych w życiu prywatnym, chyba że strony postanowiły inaczej.
4.
Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się:
1) z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, na jaki umowa była
zawarta;
2) z dniem rozwiązania lub wygaśnięcia umowy ubezpieczenia zawartej
na podstawie o.w.u. Pod własnym dachem lub o.w.u. OC osób fizycznych
w życiu prywatnym i na warunkach tam określonych.
§ 5.
Postępowanie w razie wypadku
1.
W razie zdarzeń określonych w § 3. ust. 1 Ubezpieczony jest zobowiązany
skontaktować się telefonicznie z Centrum Informacji Prawnej, podając co
najmniej następujące dane:
1) imię, nazwisko i adres zgłaszającego;
2) dane Ubezpieczonego;
3) numer ważnej polisy ubezpieczenia zawartej na podstawie o.w.u. Pod własnym dachem lub o.w.u. OC osób fizycznych w życiu prywatnym;
4) numer telefonu, pod którym możliwy jest kontakt z Ubezpieczonym;
– 14 –
5) krótki opis zaistniałego zdarzenia i rodzaj potrzebnej pomocy.
2.
Ubezpieczony jest zobowiązany do współdziałania z Centrum Informacji
Prawnej w zakresie niezbędnym do realizacji zobowiązania, w tym do przekazania pełnej informacji koniecznej do udzielenia pomocy prawnej i jeżeli
będzie to wymagane z uwagi na istniejący stan prawny lub faktyczny – kopii
posiadanej dokumentacji.
3.
Allianz nie ponosi odpowiedzialności za opóźnienia lub niemożliwość wykonania świadczeń, jeśli opóźnienie lub niemożliwość wykonania świadczeń
spowodowane jest: strajkami, niepokojami społecznymi, zamieszkami,
aktami terroryzmu, sabotażu, wojną (również domową), skutkami promieniowania radioaktywnego, siłą wyższą, a także ograniczeniami w poruszaniu
się wprowadzonymi decyzjami władz administracyjnych.
§ 6.
Postanowienia końcowe
1.
Umowa ubezpieczenia może być zawarta na warunkach odmiennych od ustalonych w ogólnych warunkach jedynie w formie pisemnej, potwierdzającej
ich przyjęcie przez strony umowy.
2.
W kwestiach nieuregulowanych niniejszymi o.w.u. mają zastosowanie ogólne
warunki ubezpieczenia mieszkań Pod własnym dachem lub ogólne warunki
ubezpieczenia OC osób fizycznych w życiu prywatnym obowiązujące w dacie
zawarcia umowy oraz obowiązujące przepisy prawa.
3.
Spory wynikające z umów ubezpieczenia rozpatrują sądy powszechne
właściwe rzeczowo i miejscowo dla siedziby Allianz albo siedziby miejsca
zamieszkania Ubezpieczającego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
4.
Skargi lub zażalenia związane z zawieraniem lub wykonywaniem umowy
ubezpieczenia Ubezpieczający, Ubezpieczony lub uprawniony z umowy
ubezpieczenia może zgłaszać do Centrali TUiR Allianz Polska S.A. Skargi
mogą być kierowane także do Rzecznika Ubezpieczonych.
5.
Niniejsze warunki zostały przyjęte uchwałą Zarządu Towarzystwa
Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska S.A. nr 97/2011 z dnia 26 września 2011 roku i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych
od dnia 21 października 2011 roku.
Paweł Dangel
Prezes Zarządu
Stanisław Borkowski
Wiceprezes Zarządu
Michael Müller
Piotr Dzikiewicz
Wiceprezes Zarządu Wiceprezes Zarządu
Zbigniew Świątek
Wiceprezes Zarządu
– 15 –
Dariusz Karłowicz
Członek Zarządu