Złota Strategia - Rogowski Ubezpieczenia

Złota Strategia - Rogowski Ubezpieczenia

Karta produktu
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA
1. Opis i charakter produktu
Produkt ma przede wszystkim charakter inwestycyjny, a ponadto może być także ofertą o charakterze
młodzieżowym stając się zabezpieczeniem przyszłości młodego człowieka. Jest to produkt
długoterminowy, oferujący swym zakresem zarówno ochronę ubezpieczeniową, jak i możliwość
pomnażania kapitału w ramach Funduszy i Planów oferowanych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
„WARTA” S.A.. Długoletnia inwestycja nagradzana jest premią ubezpieczeniową od TUnŻ „WARTA” S.A.
Jest to produkt typu unit-linked, gdzie koszty wynikające z udzielanej ochrony i obsługi pobierane są
poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa, na które przeliczana jest wpłacana składka.
2. Adresaci produktu
Produkt skierowany jest do indywidualnych odbiorców, obecnych i przyszłych klientów Towarzystwa
Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A., którzy zainteresowani są przede wszystkim bezpiecznym
inwestowaniem pozwalającym na efektywne gromadzenie kapitału połączonym z dodatkowym
zabezpieczeniem najbliższych w postaci ubezpieczenia życia.
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA to produkt zapewniający szereg
możliwości:
- ubezpieczenia dziecka zapewniając dodatkowe środki umożliwiające mu realizację planów
w przyszłości związanych np. z edukacją,
- zakupu dodatkowego Pakietu Wypadkowego:
•
Współubezpieczonego w postaci ubezpieczenia życia i zdrowia rodziców lub opiekunów prawnych
dziecka , stanowiącego dodatkowe finansowe zabezpieczenie dziecka,
Ubezpieczonego zapewniającego ochronę ubezpieczeniową dla dorosłego ubezpieczonego,
zwiększając tym samym wysokość świadczenia,
zabezpieczenia zobowiązań finansowych osób, które nie są pewne swych przyszłych dochodów lub ich
dochody nie są regularne
ubezpieczenia i zabezpieczenia finansowego przedstawicieli wolnych zawodów, których dochody
charakteryzują się dużymi wahaniami w czasie.
•
-
Ubezpieczenie charakteryzuje się zredukowaną częścią ochronną oraz skierowaniem większej uwagi na
inwestycyjny charakter umowy ubezpieczenia, zgodnie z którym większość składki przeznaczona jest na
nabycie jednostek uczestnictwa w dziesięciu funduszach i czterech planach na podstawie wyboru
ubezpieczającego.
3. Premia ubezpieczeniowa
Z tytułu długoletniej i efektywnej inwestycji ubezpieczyciel podwyższa w każdą piątą rocznicę polisy
wartość polisy, z tym że im dłuższa inwestycja, tym wyższa jest premia ubezpieczeniowa. Wartość polisy
podwyższana jest w następujący sposób:
po 5 latach o 3% średniej wartości polisy w ciągu poprzedzających 5 lat,
po 10 latach o 4% średniej wartości polisy w ciągu poprzedzających 5 lat,
po 15 latach i po każdym kolejnym pięcioletnim okresie o 5% średniej wartości polisy w ciągu
poprzedzających 5 lat.
Dodatkowe środki z tytułu premii ubezpieczeniowej mogą stanowić pokrycie kosztów podatkowych, czy też
finansowanie dodatkowych potrzeb klienta.
Zwiększenie wartości polisy polega na dodaniu odpowiedniej ilości jednostek uczestnictwa każdego
z Funduszy i Planów, proporcjonalnie do aktualnej wartości zgromadzonych jednostek uczestnictwa
każdego Funduszu i Planu, z tytułu wpłat składek regularnych.
4. Parametry produktu
1. Składka:
a) regularna płatna:
okresowo - rocznie, półrocznie, kwartalnie lub miesięcznie. Składka opłacana jest z góry,
najpóźniej do pierwszego dnia okresu, za który jest należna. Wysokość składki nie może być
niższa niż określona przez TUnŻ „WARTA” S.A., wartość minimalna składki płaconej
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA
1
z daną częstotliwością tj.:
- 150 zł - miesięcznie
- 300 zł - kwartalnie
- 525 zł - półrocznie
- 900 zł - rocznie
lub
jednorazowo – w wartości co najmniej minimalnej (5 000 zł) ustalonej przez TUnŻ WARTA.
b) doraźna płatna w dowolnych terminach w wysokości nie mniejszej niż minimalna wartość ustalona
przez TUnŻ „WARTA” S.A., tj.: 500 PLN
Dodatkowa opłata za ryzyko ubezpieczeniowe w ramach umowy ubezpieczenia pobierana jest poprzez
umorzenie odpowiedniej liczby j.u. z rachunku, a w przypadku umowy dodatkowej, także z tytułu ryzyk
w ramach tej umowy.
Przy dodatkowej sumie ubezpieczenia równej:
25 000zł, 50 000zł, 75 000zł, 100 000zł wysokość opłaty wynosi odpowiednio:
5zł, 10zł, 15zł, 20zł. Opłata pobierana jest za każdy miesiąc polisowy.
Ponadto istnieje możliwość wstrzymania opłacania składek, pod warunkiem że były one wpłacane
regularnie, oraz pod warunkiem, że wartość dotychczas wpłaconych składek równa się przynajmniej
minimalnej wartości ustalonej dla składki jednorazowej. Po wstrzymaniu opłacania składek zakres
ubezpieczenia nie zmienia się. Istnieje możliwość powrotu do opłacania składki regularnie na wniosek
ubezpieczającego.
2. Okres ubezpieczenia: czas nieokreślony.
5. Charakterystyka ubezpieczenia
Umowa podstawowa:
Ubezpieczający – to osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości
prawnej, zawierająca umowę ubezpieczenia,
Ubezpieczony – to osoba fizyczna, której życie lub zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia
Okres ubezpieczenia: czas nieokreślony
Wiek ubezpieczonego w dniu zawarcia umowy: ukończone 1 i nieukończone 65 lat, osoby w wieku
powyżej 65 lat mogą zawrzeć umowę podstawową ze składką jednorazową, z wyłączeniem ryzyka
zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku, Pakietu Wypadkowego oraz WARTA ASSISTANCE
MEDYCZNY
Zakres ubezpieczenia:
- Zgon ubezpieczonego
- Zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku
Suma ubezpieczenia = równa jest wartości wpłaconych składek regularnych lub składki jednorazowej.
Ponadto istnieje możliwość zawarcia umowy dodatkowej na bardzo atrakcyjnych warunkach w postaci
Ubezpieczenia Zgonu lub Powstania Inwalidztwa Ubezpieczonego/Współubezpieczonego w Wyniku
Wypadku w tylko jednym z dwóch pakietów (w zależności od wskazania ubezpieczającego we wniosku):
1)
Pakiet Wypadkowy Współubezpieczonego – w przypadku gdy ubezpieczonym jest dziecko
w wieku poniżej 25 lat
2)
Pakiet Wypadkowy Ubezpieczonego – jeżeli ubezpieczonym jest osoba w wieku powyżej 18 lat
Zawarcie umowy dodatkowej możliwe jest w rocznicę polisy.
Jeżeli ubezpieczonym jest dziecko i umowa dodatkowa w formie Pakietu Wypadkowego
Współubezpieczonego wygasa, ponieważ zakończył się okres ubezpieczenia lub nastąpiła rezygnacja
z Pakietu Wypadkowego Współubezpieczonego po ukończeniu przez dziecko wieku 18 lat. Wówczas
ubezpieczający może w ciągu roku zawrzeć umowę dodatkową w formie Pakietu Wypadkowego
Ubezpieczonego.
Umowa dodatkowa:
Ubezpieczenie Zgonu lub Powstania Inwalidztwa Ubezpieczonego / Współubezpieczonego w Wyniku
Wypadku:
Okres ubezpieczenia:
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA
2
do najbliższej rocznicy polisy następującej po dniu 65 urodzin ubezpieczonego, w przypadku, gdy
ubezpieczonym jest osoba w wieku powyżej 18 lat i nie jest w tym momencie zawarta umowa
dodatkowa w formie Pakietu Wypadkowego Współubezpieczonego na rzecz jego rodziców
- do osiągnięcia przez dziecko wieku 25 lat, w przypadku gdy ubezpieczonym jest dziecko
(po ukończeniu 18 lat – możliwość rozwiązania umowy dodatkowej)
Ubezpieczający – osoba ubezpieczająca występująca w umowie podstawowej,
Współubezpieczony – jeden rodzic lub opiekun prawny lub oboje rodzice lub opiekunowie prawni
(w zależności od wskazania ubezpieczającego we wniosku), jeżeli ubezpieczonym jest dziecko
w wieku poniżej 25 lat
Uprawniony
1)
w przypadku zgonu ubezpieczonego - osoba wskazana przez ubezpieczonego, a w przypadku
inwalidztwa ubezpieczonego - ubezpieczony
2)
w przypadku zgonu lub powstania całkowitego inwalidztwa współubezpieczonego w wyniku
wypadku, osobą uprawnioną jest ubezpieczone dziecko
Zakres ubezpieczenia:
- Zgon w wyniku wypadku
- Powstanie inwalidztwa w wyniku wypadku
Świadczenie:
- W przypadku Pakietu Wypadkowego Ubezpieczonego świadczenie wypłacane jest osobie
uprawnionej
- W przypadku Pakietu Wypadkowego Współubezpieczonego - jeżeli współubezpieczonymi są oboje
rodzice lub opiekunowie prawni to – w przypadku zgonu lub inwalidztwa jednego ze
współubezpieczonych, należne świadczenie zasila rachunek inwestycyjny w umowie podstawowej
poprzez nabycie odpowiedniej ilości jednostek uczestnictwa (zasilany jest rachunek alokacji
składek doraźnych), a umowa trwa nadal w stosunku do drugiego współubezpieczonego,
natomiast w przypadku zgonu lub inwalidztwa obojga rodziców jednocześnie, umowa dodatkowa
ulega rozwiązaniu, a świadczenie wypłacane jest jak powyżej.
-
Dodatkowa suma ubezpieczenia –
-
ustalona jest w umowie dodatkowej, a jej wysokość zależy od wyboru ubezpieczającego
tj. 25 000 PLN, 50 000 PLN, 75 000 PLN lub 100 000 PLN
Jeżeli
w
Pakiecie
Wypadkowym
Współubezpieczonego
współubezpieczeni
są
rodzice
ubezpieczonego/opiekunowie prawni dziecka i okres ubezpieczenia z tytułu umowy dodatkowej dobiegł
końca, tzn. ubezpieczone dziecko osiągnęło wiek 25 lat, lub ubezpieczający zrezygnował z umowy
dodatkowej, gdy dziecko ukończyło 18 lat, to ochrona z tytułu tej umowy wygasa w stosunku do
współubezpieczonych.
Natomiast ubezpieczający może w terminie do 1 roku od wygaśnięcia powyższej umowy złożyć wniosek do
TUnŻ „WARTA” S.A. o rozszerzenie umowy podstawowej o Pakiet Wypadkowy Ubezpieczonego.
WARTA ASSISTANCE MEDYCZNY
Świadczenia:
organizacja i pokrycie kosztów: wizyty lekarza i pielęgniarki, dostawy leków lub sprzętu rehabilitacyjnego,
transportu medycznego, opieki w szpitalu jak również po okresie hospitalizacji, opieki nad dziećmi
i osobami niesamodzielnymi, pomocy psychologa.
Ponadto zdrowotne usługi informacyjne.
Dodatkowa umowa zawierana jest na okres jednego roku z możliwością przedłużenia na kolejne roczne
okresy obowiązywania.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat
przez ubezpieczonego.
Zawarcie umowy dodatkowej możliwe jest w rocznicę polisy.
6. Zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz wysokości świadczeń wypłacone przez zakład ubezpieczeń
w przypadku zajścia określonego zdarzenia
Z tytułu umowy podstawowej:
1) zgon ubezpieczonego = większa z wartości: suma ubezpieczenia z tytułu zgonu ubezpieczonego
obowiązująca na dzień zgonu ubezpieczonego lub wartość polisy na dzień zgonu + wartość
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA
3
dodatkowa polisy
2) zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku = suma ubezpieczenia, nie więcej jednak niż
100 000 zł, niezależnie od świadczenia z tytułu zgonu ubezpieczonego,
Z tytułu umowy dodatkowej:
1) zgon w wyniku wypadku = 100% dodatkowej sumy ubezpieczenia niezależnie od świadczenia
z umowy podstawowej
2) powstanie inwalidztwa w wyniku wypadku = 100% dodatkowej sumy ubezpieczenia
W przypadku, gdy ubezpieczonym jest dziecko, a ubezpieczający zmarł i nikt nie wszedł w prawa
i obowiązki ubezpieczającego, to:
-
jeżeli zdarzenie wystąpiło po okresie 2 lat trwania umowy ubezpieczenia z płatnością składki regularnej
– następuje wstrzymanie opłacania składek, a ubezpieczony może złożyć wniosek o wykup
ubezpieczenia,
-
jeżeli zdarzenie wystąpiło w okresie pierwszych 2 lat trwania umowy ubezpieczenia z płatnością
składki regularnej, to umowa ulega rozwiązaniu lub następuje wstrzymanie opłacania składek jeśli ich
wartość spełnia określony limit, a ubezpieczony może złożyć wniosek o wykup wartości jednostek
uczestnictwa nabytych za składki doraźne,
-
umowa ubezpieczenia trwa nadal w przypadku umowy ze składką jednorazową, a ubezpieczony może
złożyć wniosek o wykup ubezpieczenia.
7. Fundusze
Ubezpieczający ma do wyboru 10 Funduszy 4 Plany Inwestycyjne:
FUNDUSZE
PLANY INWESTYCYJNE
1. WARTA Bezpieczny
1. Defensywny
2. WARTA Stabilnego Wzrostu
2. Stabilny
3. WARTA Aktywny
3. Zrównoważony
4. KBC Papierów dłużnych
4. Dynamiczny
5. KBC Stabilny
6. KBC Aktywny
7. KBC Pieniężny
8. KBC Dynamiczny
9. KBC Akcyjny
10. KBC Akcji Małych i Średnich Spółek
Fundusze i Plany ewidencjonowane są w j.u., jednostka każdego funduszu/planu posiada cenę kupna
i cenę sprzedaży. Różnica pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży wynosi nie więcej niż 5%. Wycena
jednostek uczestnictwa dokonywana jest na każdy dzień roboczy i na ostatni dzień miesiąca
kalendarzowego, jeżeli nie jest dniem roboczym.
Ubezpieczający może w każdym czasie zmienić podział procentowy składek w poszczególnych
Funduszach i Planach.
Ubezpieczający może dokonywać transferu jednostek uczestnictwa pomiędzy Funduszami i Planami
w dowolnym terminie. Pierwsza zmiana podziału procentowego i pierwszy transfer jednostek uczestnictwa
w roku polisowym jest wolny od opłat, za następne pobierane są ustalone opłaty.
8. Alokacja składek
Składka regularna alokowana jest według wskazania ubezpieczającego w poszczególne Fundusze
w wysokości zależnej od okresu ubezpieczenia (inwestycji):
75% - w 1 roku trwania umowy ubezpieczenia
95% - w 2 roku trwania umowy ubezpieczenia
100% - od 3-go roku trwania umowy ubezpieczenia
100,5% - po 5-ciu latach trwania umowy ubezpieczenia
101% - po 10-ciu latach trwania umowy ubezpieczenia
102% - po 15-tu i w kolejnych latach trwania umowy ubezpieczenia
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA
4
Składka jednorazowa i składki doraźne zaś alokowane są w wysokości uzależnionej od wartości wpłaconej
składki:
Wysokość dokonanej wpłaty doraźnej w PLN
Alokacja w %
do 10 000 PLN
100,0%
powyżej 10 000 do 50 000 PLN
100,5%
powyżej 50 000 do 100 000 PLN
101,0%
pow. 100 000 PLN
102,0%
9. Wykup ubezpieczenia
Dla składek regularnych:
- w okresie pierwszych 2 lat trwania umowy wartość wykupu jest równa dodatkowej wartości polisy
pomniejszonej o opłatę likwidacyjną, a w momencie gdy wartość wpłaconych składek regularnych
przekroczy wysokość minimalnej składki jednorazowej, wartość wykupu równa jest sumie wartości
polisy i dodatkowej wartości polisy pomniejszonej o opłatę likwidacyjną,
- po upływie 2 lat trwania umowy wartość wykupu ma wysokość równą sumie wartości polisy
i dodatkowej wartości polisy pomniejszonej o opłatę likwidacyjną.
Dla składki jednorazowej – wartość wykupu ma wysokość równą sumie wartości polisy i dodatkowej
wartości polisy pomniejszonej o opłatę likwidacyjną w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia.
Ubezpieczający może dokonać częściowego wykupu w każdym czasie trwania umowy, nie częściej niż raz
w roku polisowym, w wysokości nie większej niż dodatkowa wartość polisy. Kwota częściowego wykupu
nie może być niższa niż minimalna kwota ustalona przez TUnŻ „WARTA” S.A.. Wykup częściowy
powoduje odpowiednie zmniejszenie dodatkowej wartości polisy.
10. Opłaty
a) administracyjna – 4,28 PLN + 0,084% wartości polisy (pobierana za każdy miesiąc polisowy poprzez
umorzenie j.u. nabytych za składki regularne)
b) za ryzyko ubezpieczeniowe – naliczana i pobierana za każdy miesiąc polisowy poprzez umorzenie j.u.
nabytych za składki regularne
c) transfer j.u. między funduszami:
- pierwszy raz w danym roku polisowym – brak opłaty
- drugi i kolejny raz w danym roku polisowym – 0,5% wartości j.u. transferowanych, nie mniej niż
15 PLN, nie więcej niż 50 PLN, (pobierana poprzez potrącenie z kwoty transferowanej)
d) zmiana podziału procentowego:
- pierwszy raz w danym roku polisowym – brak opłaty
- drugi i kolejny raz w danym roku polisowym - 25 PLN, (pobierana poprzez umorzenie j.u. nabytych
za składki regularne lub doraźne w zależności, których zmiana podziału procentowego dotyczy)
e) likwidacyjna – w przypadku umarzania j.u. nabytych za składki regularne:
- brak opłaty
f) likwidacyjna – w przypadku umarzania j.u. nabytych za składkę jednorazową
- 10% wartości j.u. – w 1 roku trwania umowy ubezpieczenia
- 5% wartości j.u. – w 2 roku trwania umowy ubezpieczenia
- brak opłaty – od 3go roku trwania umowy ubezpieczenia
g) likwidacyjna – w przypadku umarzania j.u. nabytych za składki doraźne w każdym roku trwania umowy
ubezpieczenia – 0,5% wartości j.u. podlegających wykupowi, nie mniej niż 15 PLN, nie więcej niż
50 PLN (potrącenie z kwoty wykupu lub wykupu częściowego)
11. Wstrzymanie opłacania składek
Po upływie dwóch lat trwania polisy lub wcześniej gdy wartość dotychczas wpłaconych składek przewyższa
wartość minimalnej składki jednorazowej, ubezpieczający ma prawo wstrzymać opłacanie składek
regularnych, konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku do WARTY. Warunkiem wstrzymania jest
opłacenie wszystkich zaległych składek regularnych. Ubezpieczający może dokonywać wpłat składek
doraźnych. W dowolnym momencie obowiązywania umowy możliwe jest powrócenie do składek
regularnych.
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA
5
12. Zmiana wysokości składki regularnej
1. Indeksacja - w każdą rocznicę polisy ubezpieczający ma prawo podnieść składkę o wskaźnik
indeksacji. Ubezpieczający może wnioskować o indeksację w wysokości 50% podanego wskaźnika
indeksacji. TUnŻ „WARTA” informuje ubezpieczającego o wysokości zindeksowanej składki na 30 dni
przed rocznicą polisy, ubezpieczający może zrezygnować z niej w ciągu 14 dni od otrzymania
propozycji. W przypadku rezygnacji ubezpieczającego z prawa do indeksacji składki w dwóch kolejno
następujących po sobie rocznicach polisy, indeksacja w kolejnych latach ulega zawieszeniu. W celu
wznowienia indeksowania składki konieczne jest przysłanie wniosku o wznowienie indeksacji
złożonego 60 dni przed rocznicą polisy. TUnŻ „WARTA” S.A. może uzależnić wznowienie indeksacji
składki od uzyskania dodatkowych informacji o stanie zdrowia ubezpieczonego.
2. Niezależnie od indeksacji ubezpieczający ma możliwość zmiany wysokości składki regularnej na 30 dni
przed rocznicą polisy. Obniżenie wysokości składki regularnej następuje pod warunkiem opłacenia
wszystkich zaległych składek regularnych i po upływie 2 lat trwania umowy.
13. Korzyści dla adresatów produktu
1. Premia ubezpieczeniowa za długoletnią inwestycję - powiększana wartość polisy przy długoletnim
okresie ubezpieczenia, generująca dodatkowe środki, które mogą stanowić pokrycie kosztów
podatkowych, czy też finansować dodatkowe potrzeby klienta.
2. Podwyższona wysokość alokacji uzależniona od okresu inwestowania (składka regularna), a także
od wysokości wpłat składki (składka jednorazowa i doraźna) umożliwiająca zrealizowanie większych
zysków z inwestycji.
3. Dzięki wyjątkowej i atrakcyjnej ofercie w postaci Pakietu Wypadkowego możliwość ubezpieczenia:
a) rodziców bądź opiekunów prawnych dziecka lub
b) osoby dorosłej,
stanowiąc tym samym dodatkowe zabezpieczenie w przypadku nieprzewidzianych okoliczności.
4. Ubezpieczenie działające przez całą dobę na całym świecie.
5. Do zawarcia umowy ubezpieczenia nie jest wymagana ankieta medyczna, ani przeprowadzenie badań
lekarskich (o ile składka regularna nie przekroczy w skali roku wartości 500 000 zł).
6. Możliwość wyboru przez ubezpieczającego własnej strategii inwestycyjnej.
7. Możliwość wyboru częstotliwości opłacania składki: jednorazowo lub miesięcznie, kwartalnie,
półrocznie lub rocznie.
8. W celu utrzymania realnej wartości polisy składka regularna może być indeksowana w każdą rocznicę
polisy.
9. Możliwość zmiany wysokości i częstotliwości opłacania składki
10. Możliwość wstrzymania opłacania składki regularnej w dowolnym terminie w momencie, gdy wartość
wpłaconych składek osiągnie poziom minimalnej składki jednorazowej, na wniosek ubezpieczającego.
11. Możliwość zmian funduszy i planów, w które inwestowane są składki lub transferu środków pomiędzy
funduszami i planami.
12. Wpłaty doraźne ewidencjonowane na osobnym koncie z możliwością wypłat częściowych.
13. Możliwość wstrzymania opłacania składek regularnych po 2 latach trwania umowy ubezpieczenia, na
wniosek ubezpieczającego.
14. Możliwość dokonania wykupu ubezpieczenia w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia, w razie
zajścia nieprzewidzianych okoliczności, wymagających uzyskania dodatkowego kapitału.
15. Nieoopodatkowane świadczenie.
16. Świadczenie lub wartość wykupu może być wypłacone nie tylko jednorazowo, ale także w formie
renty w oparciu o warunki Indywidualnego Ubezpieczenia Rentowego.
Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne ZŁOTA STRATEGIA
6