porównanie warunków ubezpieczenia nnw

PORÓWNANIE WARUNKÓW UBEZPIECZENIA NNW - ROK SZKOLNY 2016/2017
UBEZPIECZYCIEL
UBEZPIECZAJĄCY
ZAWIERAJĄCY UMOWĘ UBEZPIECZENIA
UBEZPIECZONY
OKRES UBEZPIECZENIA
ZAKRES CZASOWY UBEZPIECZENIA
ZAKRES TERYTORIALNY
UBEZPIECZENIA
WARIANT UBEZPIECZENIA
KOMISYJNY/BEZKOMISYJNY
WYCZYNOWE UPRAWIANIE SPORTU
TRENINGI, ZAWODY W RAMACH SEKCJI,
KLUBÓW, ITP.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
ŚMIERĆ
TRWAŁY USZCZERBEK NA ZDROWIU
PZU SA
STU ERGO HESTIA SA
WARIANTBEZKOMISYJNY
WARIANT KOMISYJNY/BEZKOMISYJNY
Szkoła
szkoła
uczniowie, dzieci, personel
uczniowie, dzieci, personel
od 01.09.2016 do 31.08.2017
24h/dobę,
w placówce, w życiu prywatnym
RP i zagranica z zastrzeżeniem:
 koszty przeszkolenia zawodowego osób
niepełnosprawnych – RP
 usługi powypadkowe typu Assistance – RP




bezkomisyjny
(wariant II)
od 01.09.2016 do 31.08.2017
24h/dobę,
w placówce, w życiu prywatnym
RP i zagranica z zastrzeżeniem:
koszty nabycia środków pomocniczych, protez i
innych przedmiotów ortopedycznych, koszty
odbudowy stomatologicznej zębów stałych – RP
koszty przeszkolenia zawodowego inwalidów – RP
koszty leczenia, koszty rehabilitacji – RP
dzienne świadczenie szpitalne – RP
bezkomisyjny
TAK
TAK
Następstwa nieszczęśliwego wypadku, zawału serca, krwotoku
śródczaszkowego, obrażeń ciała, których zaistnienie
spowodowane zostało atakiem epilepsji albo omdleniem o
nieustalonej przyczynie, sepsą polegające na uszkodzeniu
ciała, rozstroju zdrowia lub powodujące śmierć
 z tytułu śmierci – 100% sumy ubezpieczenia
 z tytułu śmierci w wyniku sepsy- 100% sumy
ubezpieczenia
Następstwa nieszczęśliwych wypadków oraz następstwa
zawałów serca i udarów mózgu, następstwa obrażeń
ciała, których zaistnienie spowodowane zostało atakiem
epilepsji, omdleniem o nieustalonej przyczynie albo
sepsą
 w przypadku śmierci – 100% sumy
ubezpieczenia
świadczenie przysługuje jeżeli śmierć nastąpiła nie później niż 24
miesiące od daty zajścia wypadku ubezpieczeniowego
świadczenie przysługuje, jeżeli śmierć nastąpiła w okresie 2 lat
od daty wystąpienia nieszczęśliwego wypadku
 z tytułu śmierci na terenie placówki szkolnej –
dodatkowo 100% sumy ubezpieczenia
 z tytułu śmierci na terenie placówki szkolnej –
dodatkowo 50% sumy ubezpieczenia
świadczenie przysługuje jeżeli śmierć nastąpiła nie później niż 24
miesiące od daty zajścia wypadku ubezpieczeniowego
świadczenie przysługuje, jeżeli śmierć nastąpiła w okresie 2 lat
od daty wystąpienia nieszczęśliwego wypadku
 z tytułu trwałego uszkodzenia ciała (w tym między
 za 100% trwałego uszczerbku na zdrowiu – 100%
1
UBEZPIECZYCIEL
PZU SA
STU ERGO HESTIA SA
WARIANTBEZKOMISYJNY
WARIANT KOMISYJNY/BEZKOMISYJNY
innymi: całkowita utrata narządu lub organu lub całkowita
utrata ich funkcji, śpiączka trwająca dłużej niż 30 dni) – do
100% sumy ubezpieczenia
– zgodnie z Tabelą Nr 3 w OWU
 z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu
spowodowanego wyłącznie zawałem serca,
krwotokiem śródczaszkowym lub poważnym
uszkodzeniem ciała – za 1% trwałego uszczerbku – 1%
sumy ubezpieczenia
sumy ubezpieczenia
 za 1% trwałego uszczerbku – 1% sumy
ubezpieczenia
Świadczenie zgodnie z zasadami oceny, ustalania i
orzekania trwałego uszczerbku na zdrowiu dla lekarzy
współpracujących z Grupą Ergo Hestia
W tabelach m.in.: trwałe uszkodzenia ciała, złamania kości,
zwichnięcia stawów, skręcenia, skutki oparzeń, odmrożenia,
pogryzień, rany cięte (w tym m.in.: blizny), następstwa
wstrząśnienia mózgu, zatrucia gazami.itp.
 z tytułu złamań kości lub zwichnięć stawów – do 100%
sumy ubezpieczenia
– zgodnie z Tabelą nr 4 w OWU
w przypadku leczenia operacyjnego złamania albo
zwichnięcia – dodatkowo świadczenie w wysokości 2%
sumy ubezpieczenia za każdy operowany narząd
 z tytułu oparzeń lub odmrożeń – do 20% sumy
ubezpieczenia – zgodnie z Tabelą nr 6 w OWU
 z tytułu wstrząśnienia lub podejrzenia wstrząśnienia
mózgu – do 3% sumy ubezpieczenia
– zgodnie z Tabelą nr 7 w OWU,
przysługuje, jeśli ubezpieczony był hospitalizowany
 z tytułu pogryzień, pokąsań, ukąszeń – 10% sumy
ubezpieczenia
– przysługuje, jeśli ubezpieczony był hospitalizowany
ŚWIADCZENIE „ZA BÓL”
 jednorazowe świadczenie w przypadku obrażeń, które
nie spowodowały trwałego uszczerbku na zdrowiu, a
wystąpiły poniższe następstwa:
a/ nagłe zatrucie gazami, substancjami i produktami
chemicznymi, porażenie prądem, piorunem, które to stany
wymagały hospitalizacji
- 5% sumy ubezpieczenia
 jednorazowe świadczenie w przypadku urazów
ciała, które nie spowodowały trwałego
uszczerbku na zdrowiu, a wymagały interwencji
lekarskiej w placówce medycznej, połączonej z
dalszym leczeniem (wymagały co najmniej jednej
wizyty kontrolnej u lekarza)
- 100 zł
2
UBEZPIECZYCIEL
PZU SA
STU ERGO HESTIA SA
WARIANTBEZKOMISYJNY
WARIANT KOMISYJNY/BEZKOMISYJNY
b/ następstwa urazów ciała z jednego wypadku, które
wymagało interwencji lekarskiej w placówce medycznej i
jest połączone z dalszym leczeniem, wymaga co najmniej
jednej wizyty kontrolnej u lekarza
- 1,5% sumy ubezpieczenia
ZWROT KOSZTÓW
 zwrot kosztów leczenia
(w tym kosztów rehabilitacji, kosztów leczenia
stomatologicznego zębów stałych) poniesionych na
terytorium RP oraz poza granicami kraju – do 30% sumy
ubezpieczenia
Leczenie - wizyty i konsultacje lekarskie, leczenie ambulatoryjne,
leczenie szpitalne, zabiegi ambulatoryjne, zabiegi operacyjne,
badania zlecone przez lekarza, przyjmowanie leków oraz stosowanie
środków opatrunkowych, transport z miejsca wypadku
ubezpieczeniowego do szpitala lub ambulatorium, rehabilitację.
Zwrot kosztów leczenia przysługuje jeżeli:
- były niezbędne z medycznego punktu widzenia,
- konieczność ich poniesienia powstała w ciągu 24 miesięcy (a w
przypadku rehabilitacji jeżeli konieczność jej przeprowadzenia
zaistniała nie później niż w okresie 6 miesięcy) od dnia zajścia
wypadku ubezpieczeniowego.
 zwrot kosztów nabycia przedmiotów ortopedycznych i
środków pomocniczych –
do 25% sumy
ubezpieczenia
Zwrot kosztów przysługuje jeżeli konieczność ich poniesienia
powstała w ciągu 24 miesięcy od dnia zajścia wypadku
ubezpieczeniowego
 zwrot kosztów przeszkolenia zawodowego osób
niepełnosprawnych – do 25% sumy ubezpieczenia
Zwrot kosztów przysługuje jeżeli konieczność ich poniesienia na
 zwrot kosztów leczenia oraz zwrot
udokumentowanych kosztów rehabilitacji,
kosztów leczenia stomatologicznego zębów
stałych w wyspecjalizowanych placówkach
medycznych na terytorium RP– do 30% sumy
ubezpieczenia
Koszty leczenia – koszty na wizyty i konsultacje lekarskie,
leczenie ambulatoryjne, leczenie szpitalne, w tym koszty
pobytu w placówce osoby towarzyszącej, zabiegi
ambulatoryjne, zabiegi operacyjne, badania zlecone przez
lekarza, zakup leków oraz środków opatrunkowych, transport z
miejsca wypadku do szpitala lub ambulatorium, rehabilitację,
odbudowę stomatologiczną zębów stałych w tym implanty,
Zwrot kosztów leczenia przysługuje jeżeli:
- zostały poniesione w okresie nie dłuższym niż 2 lata od daty
wypadku,
- były niezbędne z medycznego punktu widzenia,
 zwrot kosztów nabycia środków pomocniczych,
protez i innych przedmiotów ortopedycznych –
do 20% sumy ubezpieczenia
Zwrot kosztów przysługuje pod warunkiem, że: zostały one
poniesione w okresie nie dłuższym niż 2 lata od daty
wypadku; gdy są niezbędne z medycznego punktu widzenia i
nie mogą być pokryte z powszechnego ubezpieczenia
zdrowotnego lub ubezpieczeń społecznych; zostały poniesione
na terytorium RP.
 zwrot kosztów przeszkolenia zawodowego
inwalidów – do 20% sumy ubezpieczenia
Zwrot kosztów przysługuje pod warunkiem, że: zostały one
3
UBEZPIECZYCIEL
PZU SA
STU ERGO HESTIA SA
WARIANTBEZKOMISYJNY
terytorium RP powstała w ciągu 24 miesięcy od dnia zajścia wypadku
ubezpieczeniowego
WARIANT KOMISYJNY/BEZKOMISYJNY
poniesione w okresie nie dłuższym niż 2 lata od daty
wypadku; gdy są niezbędne z medycznego punktu widzenia i
nie mogą być pokryte z powszechnego ubezpieczenia
zdrowotnego lub ubezpieczeń społecznych; zostały poniesione
na terytorium RP.
 dieta szpitalna – pobyt w wyniku nieszczęśliwego
wypadku – 0,2% SU za jeden dzień pobytu w szpitalu
POBYT W SZPITALU
Przysługuje od drugiego dnia pobytu w szpitalu, maksymalnie
przez okres 90 dni z tytułu jednego wypadku ubezpieczeniowego.
Szpital nie obejmuje domu opieki, hospicjum, ośrodka leczenia
uzależnień, ośrodków sanatoryjnych i uzdrowiskowych, prewentoriów,
szpitali sanatoryjnych.

ASSISTANCE
POWAŻNE ZACHOROWANIA
usługi powypadkowe typu ASSISTANCE na terytorium
RP:
 pomoc medyczna (wizyta lekarza w miejscu pobytu ubezpieczonego,
wizyta ubezpieczonego u lekarza w placówce medycznej, wizyta
pielęgniarki w miejscu pobytu ubezpieczonego, transport) – do 2.000 zł
w odniesieniu do każdego wypadku ubezpieczeniowego
 pomoc rehabilitacyjna i pielęgniarska (organizacja procesu
rehabilitacji – do 500 zł na każdy wypadek ubezpieczeniowy, dostawa
drobnego sprzętu rehabilitacyjnego lub medycznego – do 300 zł na
każdy wypadek ubezpieczeniowy, dostarczenie do miejsca pobytu
leków przepisanych przez lekarza – do 300 zł na każdy wypadek
ubezpieczeniowy, domowa opieka pielęgniarska po hospitalizacji –
do 1.000 zł na każdy wypadek ubezpieczeniowy)
- pomoc psychologa – do 1.500 zł
- lekcje prywatne dla uczniów szkół podstawowych, gimnazjum oraz szkół
ponadgimnazjalnych, jeżeli na skutek zajścia wypadku ubezpieczeniowego
ubezpieczony uczeń nie może uczęszczać do szkoły dłużej niż 10 dni – do
400 zł na każdy wypadek ubezpieczeniowy
- infolinia medyczna i telefoniczna konsultacja z lekarzem Centrum
Alarmowego PZU
 jednorazowe świadczenie z tytułu rozstroju zdrowia
spowodowanego sepsą – 1.000 zł
 dzienne świadczenie szpitalne – pobyt w szpitalu
niezależnie – 20 zł za dzień
Przysługuje w przypadku trwającego co najmniej 48 h
pobytu Ubezpieczonego w szpitalu na terytorium RP w
następstwie nieszczęśliwego wypadku objętego ochroną
ubezpieczeniową. Dzienne świadczenie szpitalne przysługuje
od pierwszego dnia pobytu w szpitalu, jednak nie dłużej niż
za okres 90 dni.
Dzienne świadczenie szpitalne nie obejmuje pobytu
Ubezpieczonego we wszelkiego rodzaju sanatoriach,
szpitalach uzdrowiskowych, wszelkich placówkach
świadczących usługi rehabilitacyjne, domach opieki lub
hospicjach.
 usługi Assistance na terytorium RP
 wizyta lekarza – ubezpieczyciel pokryje koszty dojazdu lekarza
oraz honorarium za wizytę lub pokryje koszty wizyty lekarskiej w
placówce medycznej- do 500 zł łącznych kosztów w
odniesieniu do jednego nieszczęśliwego wypadku
 wizyta pielęgniarki- ubezpieczyciel zorganizuje i pokryje koszty
dojazdu pielęgniarki oraz honorarium za wizytę w miejscu pobytu
Ubezpieczonego - do 500 zł łącznych kosztów w odniesieniu
do jednego nieszczęśliwego wypadku
 Dostarczenie leków- koszt transportu leków do 100 zł
 Transport z placówki medycznej do miejsca pobytu/ z
miejsca pobytu do placówki medycznej- do 500 zł łącznych
kosztów w odniesieniu do jednego nieszczęśliwego wypadku w
odległości 50 km
 Pomoc domowa –do 7 dni maksymalnie 500 zł
 Pomoc psychologiczna-300 zł
 jednorazowe świadczenie z tytułu rozstroju
zdrowia spowodowanego sepsą
1.000 zł
–
4
UBEZPIECZYCIEL
ŚMIERĆ WSPÓŁUBEZPIECZONEGO
WYŁĄCZENIA
FORMA ZAWARCIA UMOWY
UBEZPIECZENIA
ZWOLNIENIE Z OPŁATY SKŁADKI
PŁATNOŚĆ SKŁADKI PRZEZ
UBEZPIECZAJĄCEGO
ZGŁOSZENIE SZKODY
PODSTAWA ZAWARCIA UMOWY
UBEZPIECZENIA
PZU SA
STU ERGO HESTIA SA
WARIANTBEZKOMISYJNY
WARIANT KOMISYJNY/BEZKOMISYJNY
 jednorazowe świadczenie w przypadku zgonu
ubezpieczonego spowodowanego nowotworem
złośliwym – 1.000 zł
 jednorazowe świadczenie w przypadku zgonu dziecka,
ucznia lub studenta w wieku do 25 lat z powodu
wrodzonej wady serca – 1.000 zł
 jednorazowe świadczenie w przypadku amputacji
kończyny lub części kończyny spowodowanej
nowotworem złośliwym u ucznia w wieku do 25 lat
– 1.000 zł
 jednorazowe świadczenie w przypadku śmierci
przedstawiciela ustawowego lub osoby, która ma na
utrzymaniu ucznia lub studenta w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
– 2.000 zł
 jednorazowe świadczenie z tytułu śmierci z
powodu nowotworu złośliwego- 1.000 zł
 jednorazowe świadczenie z tytułu
zdiagnozowania u Ubezpieczonego w okresie
ubezpieczenia wrodzonej wady serca – 1.000 zł
 jednorazowe świadczenie w przypadku
amputacji kończyny lub części kończyny
spowodowanej nowotworem złośliwym u ucznia
w wieku do 25 lat – 1.000 zł
 jednorazowe świadczenie w przypadku śmierci
rodzica w następstwie nieszczęśliwego wypadku
– 2.000 zł
§9 OWU
bezimienna – dzieci/uczniowie
imienna - personel
§4 pkt 2 i 3 OWU
bezimienna – dzieci/uczniowie
imienna - personel
do 10%,
do 10%,
do 31.10.2016
do 31.10.2016
 Biuro Carbo Asecura SA w CzechowicachDziedzicach
 Biuro Carbo Asecura S.A. w Pszczynie
OWU następstw nieszczęśliwych wypadków dzieci, młodzieży i
personelu ustalone uchwałą Zarządu PZU SA nr UZ/102/2013
z dnia 29.03.2013 oraz uchwała nr UZ/393/2015 z dnia 17
grudnia 2015
wraz z postanowieniami odmiennymi
 Biuro Carbo Asecura SA w CzechowicachDziedzicach
 Biuro Carbo Asecura S.A. w Pszczynie
OWU Biznes &Podróż z dnia 01.01.2016
(symbol PAT/OW071/1601 oraz postanowienia
dodatkowe wynikające z oferty dla CA)
5
PORÓWNANIE SKŁADEK NNW NA ROK SZKOLNY 2016/2017
SKŁADKI W ZŁ/OSOBĘ
PZU SA
STU ERGO HESTIA SA
WARIANT BEZKOMISYJNY
WARIANT BEZKOMISYJNY
Suma
ubezpieczenia
Szkoły Średnie
Składka roczna /osobę
Suma
ubezpieczenia
12.000,00
54 ,00
15% dla placówki
14.000,00
Szkoły Średnie
Składka roczna/ osobę
52,80
15% dla placówki
6
PORÓWNANIE WARUNKÓW UBEZPIECZENIA OC NAUCZYCIELI, WYCHOWAWCÓW - ROK SZKOLNY 2016/2017
UBEZPIECZYCIEL
PZU SA
STU ERGO HESTIA SA
UBEZPIECZAJĄCY
szkoła
szkoła
UBEZPIECZONY
Nauczyciele/wychowawcy/
opiekunowie
Nauczyciele/wychowawcy/
opiekunowie
OKRES UBEZPIECZENIA
od 01.09.2016 do 31.08.2017
od 01.09.2016 do 31.08.2017
ZAWIERAJĄCY UMOWĘ UBEZPIECZENIA
ZAKRES TERYTORIALNY UBEZPIECZENIA
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
SUMA GWARANCYJNA
RP + państwa UE oraz Islandia, Norwegia
i Szwajcaria
Przedmiotem ubezpieczenia jest
odpowiedzialność cywilna nauczyciela,
wychowawcy, opiekuna wobec osób
trzecich za szkody na osobie i szkody
rzeczowe będące następstwem czynu
niedozwolonego (odpowiedzialność cywilna
deliktowa) powstałe w związku z
wykonywanym przez ubezpieczonego
zawodem oraz posiadanym w związku z
wykonywanym zawodem mieniem.
Ochroną ubezpieczeniową objęte są także
szkody wyrządzone w następstwie
rażącego niedbalstwa.
Ochrona ubezpieczeniowa niezależnie od
miejsca wykonywania swojego zawodu,
także podczas wycieczek, zielonych szkół
lub wymiany młodzieży organizowanych
przez placówki oświatowe znajdujące się na
terenie RP, w których zatrudniony jest
nauczyciel, wychowawca, opiekun.
100.000 zł na jedną osobę
RP + Europa
Przedmiotem ubezpieczenia jest
odpowiedzialność cywilna osób objętych
ubezpieczeniem za szkody na osobie lub w
mieniu powstałe z wypadków mających
miejsce w okresie ubezpieczenia, wynikłe z
uchybień w wykonywaniu czynności
zawodowych nauczyciela, instruktora,
wychowawcy.
Przedmiotem ubezpieczenia jest również
odpowiedzialność cywilna osób objętych
ubezpieczeniem za szkody na osobie lub w
mieniu, powstałe z wypadków mających
miejsce w okresie ubezpieczenia, wynikłe z
uchybień w wykonywaniu czynności
zawodowych
opiekuna/wychowawcy/instruktora na
koloniach, wycieczkach, obozach, zielonych
szkołach, itp. imprezach.
50.000 zł na jedną osobę
7
UBEZPIECZYCIEL
FRANSZYZY, UDZIAŁY WŁASNE
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
PODSTAWA ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA
FORMA ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA
PŁATNOŚĆ SKŁADKI PRZEZ UBEZPIECZAJĄCEGO
SKŁADKA
PZU SA
STU ERGO HESTIA SA
Franszyza integralna 400 zł
(oznacza, że Ubezpieczyciel nie odpowiada
za szkody, których wartość nie przekracza
w/w kwoty)
§ 7 OWU
OWU odpowiedzialności cywilnej placówek
dydaktyczno-wychowawczych i
opiekuńczych oraz nauczycieli,
wychowawców i opiekunów ustalone
uchwałą nr UZ/351/2007 z dnia 28.06.2007
Zarządu PZU SA ze zmianami ustalonymi
uchwałą nr UZ/421/2010 z dnia 26.11.2010
oraz uchwałą nr UZ/63/2012 z dnia
27.02.2012 oraz uchwałą nr UZ/393/2015 z
dnia 17.12.2015 r
imienna
Franszyza integralna 200 zł
(oznacza, że Ubezpieczyciel nie odpowiada
za szkody, których wartość nie przekracza
w/w kwoty)
§ 8,9 OWU
OWU odpowiedzialności cywilnej
nauczycieli, instruktorów i wychowawców z
dnia 01.01.2016 r
(Symbol OC/OW029/1601)
imienna
do 31.10.2016
do 31.10.2016
5,00 zł za jedną osobę
1,00 zł za jedną osobę,
min. 30,00 zł za placówkę
8