Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla

Załacznik nr 1 do Uchwały Nr 19/02/2014
Zarządu ESBANKU Banku Spółdzielczego
z dnia 14 lutego 2014 roku
Regulamin funkcjonowania kart
kredytowych Visa i MasterCard dla
klientów indywidualnych w ESBANKU
Banku Spółdzielczym
Rozdział 1 .
Postanowienia ogólne
§1
Niniejszy
„Regulamin
funkcjonowania
kart
kredytowych Visa i MasterCard dla klientów
indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym”,
zwany dalej regulaminem, określa zasady:
1) wydawania kart kredytowych dla klientów
indywidualnych: Visa i MasterCard,
2) udzielania kredytu wykorzystywanego przy uŜyciu
wyŜej wymienionych kart,
3) korzystania
z
wyŜej
wymienionych
kart
kredytowych.
§2
Poprzez uŜyte w regulaminie określenia naleŜy
rozumieć:
1) adres elektroniczny – oznaczenie systemu
teleinformatycznego
umoŜliwiającego
porozumiewanie się za pomocą środków
komunikacji elektronicznej, w szczególności
adresu poczty elektronicznej,
2) agent rozliczeniowy – bank lub innego dostawcę
a w rozumieniu przepisów Ustawy z dnia 19
sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. Nr
199, poz. 1175, z późn. zm.), prowadzącego
działalność w zakresie zawierania umów z
akceptantami o przyjmowanie zapłaty przy uŜyciu
instrumentów płatniczych,
3) agent
rozliczeniowy
banku
–
agenta
rozliczeniowego, za pośrednictwem którego bank
dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy
uŜyciu instrumentów płatniczych wydanych przez
bank,
4) akceptant – odbiorcę innego niŜ konsument,
który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę
o przyjmowanie zapłaty przy uŜyciu instrumentów
płatniczych,
5) autoryzacja - zgodę na dokonanie transakcji
płatniczej udzieloną przez posiadacza karty lub
uŜytkownika karty w sposób określony w
regulaminie lub umowie,
6) bank/dostawca posiadacza karty – ESBANK
Bank Spółdzielczy z siedzibą w Radomsku,
7) bankomat
–
urządzenie
umoŜliwiające
posiadaczowi karty/uŜytkownikowi karty płatniczej
podejmowanie gotówki za pomocą karty płatniczej
lub dodatkowo dokonywanie innych operacji,
8) bazy danych - zbiory danych prowadzone dla
celów oceny ryzyka kredytowego przez instytucje,
o których mowa w art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia
29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (j.t. Dz. U. z
2012 r. Nr 1376, z późn. zm.) oraz biura informacji
gospodarczej, o których mowa w Ustawie z dnia 9
kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji
gospodarczych i wymianie danych gospodarczych
(Dz. U. Nr 81, poz. 530, z późn. zm.),
9) całkowity koszt kredytu - wszelkie koszty,
znane bankowi na dzień zawarcia umowy, do
poniesienia
których
został
zobowiązany
kredytobiorca w związku z zawartą umową, z
wyjątkiem
kosztów
opłat
notarialnych
ponoszonych przez kredytobiorcę,
10) całkowita kwota kredytu - sumę wszystkich
środków pienięŜnych, które bank udostępnia
kredytobiorcy w formie limitu kredytowego na
podstawie zawartej umowy,
11) całkowita kwota do zapłaty - stanowi sumę
całkowitego kosztu kredytu i całkowitej kwoty
kredytu,
12) cykl rozliczeniowy – okres miesięczny liczony od
dnia
następnego
po oznaczonym
przez
kredytobiorcę dniu w miesiącu jako dzień
rozliczenia do dnia rozliczenia włącznie, po
zakończeniu
którego
generowane
jest
zestawienie transakcji,
13) data waluty (data księgowania) – dzień, w
którym obciąŜono lub uznano rachunek karty
kwotą środków pienięŜnych od którego lub do
którego bank nalicza odsetki od środków
pienięŜnych,
14) dni robocze – wszystkie dni tygodnia, z
wyjątkiem sobót oraz dni określonych w
powszechnie obowiązujących przepisach, jako dni
wolne od pracy, w których bank prowadzi swoją
działalność i w którym działa system płatności,
15) dzienna kwota operacji – dzienna suma kwot
operacji, które mogą być dokonane przy uŜyciu
karty
w danym
dniu,
do
wysokości
niewykorzystanego limitu kredytowego; dzienna
kwota operacji nie moŜe być wyŜsza niŜ limit
dzienny
wypłat
gotówki
i
operacji
bezgotówkowych,
16) dzień rozliczeniowy – określony przez
posiadacza
karty
ostatni
dzień
cyklu
rozliczeniowego, po którym generowane jest
przez
bank
zestawienie
transakcji
(dla danego posiadacza karty jest to zawsze ten
sam dzień miesiąca),
17) dzień spłaty (termin płatności) – 22 dzień po
dniu rozliczeniowym (dokonywana spłata dotyczy
poprzedniego cyklu rozliczeniowego) wskazany w
zestawieniu transakcji, do którego włącznie
kredytobiorca zobowiązany jest dokonać spłaty,
co najmniej minimalnej kwoty na podany w
umowie oraz zestawieniu transakcji rachunek
spłaty karty; jeŜeli dzień spłaty przypadnie na
sobotę lub dzień określony powszechnie
obowiązującymi przepisami, jako dzień wolny od
pracy, za dzień spłaty przyjmuje się pierwszy
dzień roboczy następujący po tym dniu,
18) dzień wymagalności - dzień, w którym zgodnie z
umową
kredytobiorca
powinien
dokonać
płatności wykorzystanego kredytu lub minimalnej
kwoty do zapłaty lub odsetek od wykorzystanego
kredytu albo zwrotu całości wykorzystanego
kredytu i innych naleŜności (odsetek od
wykorzystanego kredytu, odsetek od naleŜności
przeterminowanych, kosztów windykacji) po
wypowiedzeniu umowy lub jej rozwiązaniu,
19) elektroniczny kanał dostępu – sposób
komunikacji posiadacza karty, który jest
jednocześnie posiadaczem rachunku z bankiem
lub banku z posiadaczem karty na odległość, za
pośrednictwem sieci teleinformatycznej lub
urządzeń elektronicznych, udostępniany na
podstawie odrębnej umowy,
20) imprinter – urządzenie słuŜące do potwierdzenia
dokonania
transakcji
gotówkowych
i bezgotówkowych w punktach akceptujących
karty
tłoczone
(embosowane),
poprzez
mechaniczne powielenie na rachunku danych
dotyczących karty płatniczej,
21) karta – kartę płatniczą wydaną przez bank, o
której mowa w regulaminie,
22) karta główna – kartę, dla której został przyznany
limit kredytowy, wydaną wnioskodawcy,
23) karta dodatkowa – kartę wydaną osobie
wskazanej przez wnioskodawcę (uŜytkownikowi
karty), działającą w ramach limitu kredytowego
przyznanego do karty głównej,
24) karta kredytowa – kartę płatniczą, wydaną przez
bank, o której mowa w regulaminie, uprawniającą
do wypłaty gotówki lub dokonywania operacji
bezgotówkowych w ramach przyznanego limitu
kredytowego, z zastrzeŜeniem limitów dziennych,
25) karta płatnicza – kartę płatniczą identyfikującą jej
wydawcę i upowaŜnionego posiadacza karty lub
uŜytkownika karty, uprawniającą do wypłaty
gotówki oraz dokonywania zapłaty za towary i
usługi w formie bezgotówkowej,
26) klient/klient indywidualny - osobę fizyczną
zawierającą umowę niezwiązaną bezpośrednio z
jej działalnością gospodarczą lub zawodową,
27) kredytobiorca – klienta indywidualnego, któremu
bank na podstawie umowy udzielił limitu
kredytowego,
28) limit kredytowy (kredyt) - ustaloną indywidualnie
dla kaŜdego kredytobiorcy, określoną w umowie
maksymalną kwotę zadłuŜenia wobec banku z
tytułu transakcji dokonywanych przez posiadacza
karty lub uŜytkownika karty przy uŜyciu
odpowiednio karty głównej lub kart dodatkowych,
29) limit dzienny operacji bezgotówkowych –
maksymalną,
dzienną
kwotę
operacji
bezgotówkowych, które mogą być dokonywane w
placówkach
handlowych
i
usługowych
akceptujących karty,
30) limit dzienny wypłat gotówki – maksymalną,
dzienną kwotę operacji wypłat gotówkowych,
które mogą być dokonywane w bankomatach
i oddziałach banków akceptujących karty,
31) MasterCard International (MasterCard) –
organizację
obsługującą
międzynarodowy
i krajowy system akceptacji i rozliczania operacji
dokonanych przy uŜyciu kart z logo MasterCard,
32) minimalna kwota do zapłaty (BNM) - kwotę
wskazaną w zestawieniu transakcji, wg stanu na
koniec danego cyklu rozliczeniowego, którą
kredytobiorca zobowiązany jest wpłacić na
rachunek spłat karty, w wyznaczonym terminie
spłaty, obejmującą:
a) 5% kwoty końcowego salda zadłuŜenia,
pomniejszonego o kwotę przekroczenia limitu
kredytowego oraz
kwotę niespłaconych
naleŜności BNM z poprzednich okresów
rozliczeniowych,
b) kwotę przekroczenia limitu kredytowego oraz
niespłacone naleŜności BNM z poprzednich
okresów
rozliczeniowych,
jednakŜe
nie
mniejszą, aniŜeli kwota określona w taryfie,
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym
33) odbiorca – osobę, będącą odbiorcą środków
pienięŜnych stanowiących przedmiot transakcji
płatniczych, o których mowa w regulaminie, w tym
56)
akceptanta,
34) odstąpienie od umowy – oświadczenie pisemne
posiadacza karty o odstąpieniu od umowy
podlegające przepisom ustawy o elektronicznych
instrumentach płatniczych lub ustawy o kredycie
57)
konsumenckim,
35) operacja - czynność dokonaną przy uŜyciu karty
przez posiadacza karty albo uŜytkownika karty, w
tym transakcję płatniczą,
36) organizacja płatnicza – instytucję finansową lub
organizację zajmującą się rozliczaniem transakcji
dokonywanych przy uŜyciu kart płatniczych
wydanych w ramach tej instytucji/organizacji (np.
58)
VISA lub MasterCard),
37) pakiet – zdefiniowane w taryfie opłaty i prowizje
dla poszczególnych grup klientów,
38) PIN - poufny, indywidualny kod słuŜący do
identyfikacji posiadacza karty/ uŜytkownika karty
korzystającego z urządzeń odczytujących informacje
zawarte na pasku magnetycznym lub mikroprocesorze
59)
karty,
39) placówka banku – jednostkę organizacyjną
banku prowadzącą obsługę klientów,
40) posiadacz karty – kredytobiorca, którego imię i 60)
nazwisko jest umieszczone na awersie karty,
dokonujący na podstawie umowy, przy uŜyciu
karty w swoim imieniu i na swoją rzecz operacji 61)
określonych w umowie,
41) preautoryzacja – operację polegającą na
zablokowaniu przewidzianej kwoty transakcji do
czasu
zrealizowania
tej
transakcji
w 62)
przewidzianym terminie lub jej anulowania,
dokonywana najczęściej przez linie lotnicze,
hotele i firmy wynajmujące samochody; kwota 63)
preautoryzacji jest kwotą szacunkową i moŜe
róŜnić się od kwoty faktycznego obciąŜenia na 64)
65)
rachunku karty,
42) rachunek karty – rachunek płatniczy, kredytowy,
prowadzony przez bank w złotych, na którym 66)
ewidencjonowane są transakcje dokonane przy
uŜyciu karty, a takŜe rozliczane są naleŜne
bankowi opłaty i prowizje związane z tymi 67)
transakcjami oraz odsetki naliczane od kwoty
wykorzystanego
kredytu,
zgodnie
z postanowieniami umowy,
43) rachunek spłat karty – podany w umowie oraz
na zestawieniu transakcji rachunek płatniczy
powiązany z rachunkiem karty, na który
posiadacz karty winien dokonywać spłaty
zadłuŜenia, w tym minimalnej kwoty do zapłaty,
44) referencyjny kurs walutowy – udostępniany 68)
przez SGB-Bank S.A wskazany w tabeli kurs
sprzedaŜy waluty euro aktualny na godzinę 15.00
danego dnia,
45) reklamacja – zgłoszenie bankowi przez 1.
posiadacza karty/uŜytkownika karty zastrzeŜeń
dotyczących usług świadczonych przez bank
określonych w regulaminie lub jego działalności,
46) rzeczywista roczna stopa procentowa –
całkowity koszt kredytu ponoszony przez
konsumenta, wyraŜony jako wartość procentowa
całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym,
47) SGB-Bank S.A – SGB-Bank Spółka Akcyjna z
siedzibą w Poznaniu,
48) tabela – obowiązującą w SGB-Banku S.A. tabelę
kursów walut dla dewiz publikowaną na stronie
internetowej SGB-Banku S.A., pod adresem
http://sgb.pl/kursy_walut,
49) bazowa stopa procentowa/ stawka bazowa stawkę
WIBOR
wskazaną
w
umowie
i ustalaną na zasadach określonych w umowie;
WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) jest to
stopa procentowa, po jakiej banki udzielają
poŜyczek innym bankom,
50) taryfa – obowiązującą w banku taryfę prowizji i
opłat bankowych,
51) transakcja płatnicza (transakcja/operacja) zainicjowany przez posiadacza karty/uŜytkownika
karty transfer lub wypłatę środków pienięŜnych
albo wpłata na rachunek spłaty karty,
52) transakcja
płatnicza
bezgotówkowa
–
dokonanie
przy
uŜyciu
karty
płatności
bezgotówkowej za towary i usługi,
53) transakcja płatnicza gotówkowa – dokonanie
wypłaty gotówki przy uŜyciu karty,
54) terminal POS – urządzenie elektroniczne
działające w trybie on-line umoŜliwiające
przeprowadzenie transakcji gotówkowych i
bezgotówkowych,
55) unikatowy identyfikator – kombinację cyfr
określona przez bank dla posiadacza karty,
podawana w transakcji płatniczej w celu
identyfikacji
rachunku
płatniczego;
numer
rachunku spłaty karty, numer rachunku karty,
umowa/umowa o kartę - umowę o kartę
kredytową i udzielenie limitu kredytowego zawartą
pomiędzy kredytobiorcą a bankiem, określającą
wysokość oraz sposób korzystania z przyznanego
przez bank limitu kredytowego,
usługa
3D-Secure/3D-Secure
–
usługa
dodatkowego
potwierdzania
transakcji
dokonywanych bez fizycznego uŜycia karty za
pośrednictwem sieci Internet, w serwisach
internetowych oferujących tego typu usługę,
poprzez
wprowadzenie
przez
posiadacza
karty/uŜytkownika karty osobistego hasła, które
ustanowił dokonując rejestracji w usłudze,
usługa dodatkowa/umowa dodatkowa - usługę
świadczoną przez bank lub przez podmiot trzeci
za pośrednictwem banku, bądź przez podmiot
trzeci na podstawie umowy zawartej z bankiem,
której nabycie jest wymagane przez bank dla
uzyskania kredytu lub uzyskania go na
określonych warunkach,
uwierzytelnienie – sprawdzenie autentyczności
karty oraz moŜliwości dokonania operacji, przy jej
uŜyciu,
uŜytkownik karty – osobę, posługującą się kartą
dodatkową, której imię i nazwisko jest
umieszczone na awersie karty,
Visa (Visa International) – organizację
obsługująca międzynarodowy system akceptacji
i rozliczania operacji dokonanych przy uŜyciu kart
z logo Visa/Plus,
wniosek – wypełniony wniosek o wydanie karty
kredytowej i udzielenie limitu kredytowego,
złoŜony w placówce banku,
wnioskodawca
–
klienta
indywidualnego
ubiegającego się o wydanie karty,
wydawca karty – bank,
wydawca licencjonowany – SGB-Bank S.A., na
licencji którego wydawana jest karta,
zastrzeŜenie karty – czynność polegającą na
nieodwołalnym uniemoŜliwieniu dokonywania
operacji przy uŜyciu karty,
zestawienie operacji/zestawienie transakcji zestawienie drukowane cyklicznie w dniu
roboczym następującym po dniu rozliczeniowym,
wskazujące wysokość zadłuŜenia posiadacza
karty z tytułu transakcji dokonanych przy uŜyciu
karty głównej i kart dodatkowych wraz z
naleŜnymi bankowi odsetkami, prowizjami,
opłatami,
wskazujące
równieŜ
wysokość
minimalnej kwoty do zapłaty oraz dzień spłaty,
zlecenie płatnicze – dyspozycję posiadacza
karty skierowana do banku zawierająca polecenie
wykonania transakcji płatniczej.
§3
Karty Visa i MasterCard są międzynarodowymi
kartami kredytowymi, za pomocą których
posiadacz
karty/uŜytkownik
karty
moŜe
dokonywać w kraju i za granicą transakcji
płatniczych, w miejscach oznaczonych logo
toŜsamym z logo umieszczonym na awersie i/lub
rewersie karty:
1)
z fizycznym uŜyciem karty:
a)
wymagających autoryzacji poprzez
uŜycie podpisu lub prawidłowego
numeru PIN na potwierdzenie:
•
płatności za towary i usługi w
formie bezgotówkowej w punktach
handlowych
i usługowych akceptujących karty,
wyposaŜonych w terminale POS
lub imprintery,
•
wypłaty gotówki w kasach
banków i bankomatach,
b)
płatności
w
terminalach
niewymagających
potwierdzenia
transakcji bezgotówkowej poprzez
uŜycie podpisu lub numeru PIN,
akceptujących karty danej organizacji
płatniczej,
w takim
przypadku
autoryzacja
następuje
poprzez
przekazanie karty;
2)
bez fizycznego przedstawienia karty
(operacje
na
odległość),
których
autoryzacja polega na podaniu, w
zaleŜności od wymagań odbiorcy, albo
prawidłowego numeru karty i daty
waŜności
i
ostatnich
trzech
cyfr
nadrukowanych na pasku do podpisu
(tzw. wartość CVV2/CVC2), a w przypadku
serwisów internetowych oferujących usługę
3D-Secure, po podaniu osobistego hasła,
nadanego
zgodnie
z
„Zasadami
funkcjonowania usługi 3D-Secure w SGBBanku S.A. i zrzeszonych bankach
spółdzielczych”, które stanowią załącznik
nr 2 do regulaminu, albo prawidłowego
numeru karty i daty waŜności:
a)
operacje zapłaty kartą za zamówione
telefonicznie lub korespondencyjnie
towary
(operacje
typu
mail
order/telephone order – MOTO),
b)
operacje zapłaty za zakupiony towar
za pośrednictwem internetu,
c)
operacje
zapłaty
za
przyszłe
świadczenia okresowe (np. płatności
abonamentowe/ cykliczne),
w ramach przyznanego limitu kredytowego.
2.
W przypadku dokonywania operacji na odległość:
zapłaty za zamówienia pocztowe, telefoniczne lub
poprzez internet zaleca się korzystanie z usług
sprawdzonych firm dokonujących sprzedaŜy na
odległość i przyjmujących płatności kartami oraz
zachowanie
szczególnych
środków
bezpieczeństwa.
3. Posiadacz karty/uŜytkownik karty nie powinien
ujawniać numeru karty i daty jej waŜności, jeŜeli
nie ma pewności, w jaki sposób te dane mogą
zostać wykorzystane lub jeŜeli istnieje moŜliwość
wejścia w ich posiadanie przez osoby
nieuprawnione.
§4
1. Maksymalna kwota limitu kredytowego jest
uzaleŜniona od dochodów kredytobiorcy i oferty
banku w ramach danego rodzaju kart
kredytowych.
2.
Bank uzaleŜnia wydanie karty kredytowej i
przyznanie limitu kredytowego od:
1) przedłoŜenia
przez
kredytobiorcę
dokumentów i informacji niezbędnych do
dokonania
oceny
jego
zdolności
kredytowej;
2) posiadania przez kredytobiorcę zdolności
kredytowej,
3) posiadania przez kredytobiorcę pełnej zdolności
do czynności prawnych,
4) posiadania
przez
kredytobiorcę
źródła
dochodów, dającego gwarancję całkowitej,
terminowej spłaty limitu kredytu wraz z
odsetkami,
5) zaproponowania przez kredytobiorcę prawnego
zabezpieczenia spłaty limitu kredytu, o ile jest
to wymagane przez bank.
3. Limit kredytowy udzielany jest kredytobiorcom
zamieszkałym na terenie działania banku.
4. Limit kredytowy udzielany jest na podstawie
wniosku osoby ubiegającej się o wydanie karty
kredytowej i udzielenie limitu kredytowego.
5. W przypadku odmowy udzielenia kredytu z
powodu informacji uzyskanych z bazy danych lub
ze zbioru danych banku, bank przekazuje
niezwłocznie kredytobiorcy bezpłatną informację o
wynikach takiego sprawdzenia, ze wskazaniem
bazy danych, w której dokonano sprawdzenia.
Rozdział 2
Wydawanie i wznawianie kart oraz wysyłka PIN
§5
Warunkiem ubiegania się o kartę jest:
1) ukończenie 18 roku Ŝycia w przypadku
posiadacza karty głównej i 13 lat w przypadku
uŜytkownika karty dodatkowej,
2) złoŜenie
w
placówce
banku prawidłowo
wypełnionego i podpisanego wniosku o wydanie
karty kredytowej i udzielenie limitu kredytowego,
3)
przedłoŜenie
wymaganych
przez
bank
dokumentów, o których mowa w § 4 ust. 2
regulaminu; dokumenty przedłoŜone przez
wnioskodawcę
oraz
dane
umieszczone
na wniosku podlegają weryfikacji przez bank.
§6
Wnioskodawcą moŜe być wyłącznie osoba fizyczna,
posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych,
mająca stałe miejsce zamieszkania na terenie
działania banku.
1.
2.
§7
Limit kredytowy jest przyznawany przez bank na
okres wskazany w umowie, z moŜliwością zmiany
jego wysokości w trakcie trwania umowy o kartę.
Bank moŜe uzaleŜnić wydanie karty i przyznanie
limitu kredytowego od ustanowienia przez
wnioskodawcę prawnego zabezpieczenia spłaty;
forma
zabezpieczenia
uzgadniana
jest
indywidualnie z wnioskodawcą; w takim
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym
przypadku karta jest wydawana, a limit
postawiony do dyspozycji, po ustanowieniu
zabezpieczenia.
3. O wydaniu karty bank powiadamia wnioskodawcę
w terminie 14 dni od daty złoŜenia wniosku.
§8
1. Kredytobiorca moŜe ubiegać się o wydanie kart
dodatkowych składając wniosek w placówce
banku.
2. Bank wydaje maksymalne trzy karty dodatkowe
dla wskazanych przez kredytobiorcę we wniosku
osób (uŜytkownika karty).
3. ZłoŜenie przez kredytobiorcę podpisanego
wniosku o wydanie karty dodatkowej jest
równoznaczne z wyraŜeniem przez niego zgody
na:
1) korzystanie przez uŜytkownika karty z limitu
kredytowego przyznanego do karty głównej,
2) dokonywanie przez uŜytkownika karty transakcji
przy uŜyciu karty,
3) rozliczanie przez bank w cięŜar rachunku karty
kwot operacji dokonanych przy uŜyciu karty
dodatkowej, oraz naleŜnych bankowi z tego
tytułu odsetek, prowizji i opłat.
4. Kredytobiorca ponosi odpowiedzialność, na
zasadach określonych w regulaminie lub umowie,
za transakcje dokonane przy uŜyciu wszystkich
kart dodatkowych wydanych na podstawie
umowy.
5. Posiadacz karty oraz uŜytkownik karty moŜe w
dowolnym czasie złoŜyć rezygnację z dalszego
uŜytkowania karty dodatkowej lub dokonać jej
zastrzeŜenia.
§9
1. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku
przez bank i zawarciu umowy posiadaczowi karty
przesyłany jest PIN.
2. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku
o wydanie karty dodatkowej przez bank
uŜytkownikowi karty przesyłany jest PIN.
3. PIN
jest
wysyłany
posiadaczowi
karty/uŜytkownikowi
karty
na
adres
korespondencyjny podany we wniosku; PIN jest
generowany i dystrybuowany w taki sposób, Ŝe
znany on jest tylko osobie, której imię i nazwisko
znajduje się na karcie.
4. PIN jest niezbędny przy korzystaniu z
bankomatów oraz podczas dokonywania płatności
w punktach handlowo-usługowych, w których
wymagane jest potwierdzenie operacji przy uŜyciu
PIN.
5. Kolejne trzy próby wprowadzania błędnego PIN
powodują zatrzymanie karty; w przypadku
zatrzymania karty kredytobiorca moŜe wystąpić z
wnioskiem o wydanie nowej karty.
6. PIN wymaga szczególnej ochrony, nie moŜe być
zapisywany na karcie, przechowywany wraz z
kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich.
7. Bank nie ma moŜliwości odtworzenia PIN w
przypadku jego zagubienia, zapomnienia lub
nieotrzymania
PIN
przez
posiadacza
karty/uŜytkownika karty.
8. W przypadku, o którym mowa w ust. 7,
kredytobiorca moŜe wystąpić z wnioskiem
o wydanie nowego PIN.
9. Posiadacz karty/uŜytkownik karty moŜe dokonać
zmiany PIN w bankomatach umoŜliwiających
dokonanie takiej operacji.
10. JeŜeli posiadacz
karty/uŜytkownik
karty
zobowiązany jest odebrać kartę w placówce
banku, placówka banku przechowuje kartę przez
okres 30 dni od dnia doręczenia posiadaczowi
karty/ uŜytkownikowi karty informacji o moŜliwości
odbioru karty; po bezskutecznym upływie tego
terminu karta jest niszczona.
11. Posiadacz karty/uŜytkownik karty, odbierając
kartę
jest
zobowiązany
ją
podpisać;
podpis na karcie powinien być zgodny z wzorem
podpisu na wniosku.
§ 10
1. W przypadku uszkodzenia karty kredytobiorca
moŜe wystąpić z wnioskiem o wydanie duplikatu
karty z dotychczasowym PIN lub z nowym PIN.
2. Uszkodzoną kartę naleŜy załączyć do wniosku, o
którym mowa w ust. 1.
3. W przypadku zmiany nazwiska posiadacza
karty/uŜytkownika karty, kredytobiorca występuje
do banku z wnioskiem o wydanie duplikatu karty,
zawierającego aktualne nazwisko posiadacza
karty/uŜytkownika karty.
4. Do wniosku winna być załączona dotychczas
uŜywana karta.
§ 11
W przypadku rezygnacji z korzystania z karty w
okresie jej waŜności, naleŜy ją zwrócić bankowi po
rozwiązaniu umowy.
§ 12
Umowa o kartę zawierana jest na czas
oznaczony, do końca okresu waŜności karty
wydanej na jej podstawie, z zastrzeŜeniem § 13
ust. 1.
2. Karty kredytowe wydawane są na okres czterech
lat, chyba Ŝe okres waŜności umieszczony na
karcie jest inny.
3. Karta jest waŜna do ostatniego dnia miesiąca
wskazanego na karcie.
§ 13
1. Umowa
o
kartę
ulega
automatycznemu
przedłuŜeniu, a posiadacz karty/uŜytkownik karty
otrzymuje nową kartę na kolejny okres
automatycznie, jeŜeli kredytobiorca, na co
najmniej 30 dni przed upływem terminu waŜności
karty, nie złoŜy w banku oświadczenia o
rezygnacji ze wznowienia karty, albo bank nie
podejmie decyzji o niewznowieniu karty, z
przyczyn określonych w ust. 9.
2. Za wznowienie karty zostanie pobrana opłata
zgodnie z taryfą.
3.
Rezygnacja ze wznowienia karty po terminie, o
którym mowa w ust. 1, nie powoduje zwrotu
opłaty pobranej z tego tytułu.
4. W przypadku rezygnacji ze wznowienia karty
przez posiadacza karty, o której mowa w ust. 1,
posiadacz karty/uŜytkownik karty winien zniszczyć
kartę, której termin waŜności upłynął, przecinając
kartę tak, aby uszkodzić pasek magnetyczny oraz
numer karty, albo zwrócić kartę bankowi.
5. Wznowienie karty kredytowej jest równoznaczne z
przedłuŜeniem okresu trwania umowy na okres
waŜności wznawianej karty.
6. W przypadku wznowienia karty na kolejny okres
oraz przedłuŜenia okresu obowiązywania limitu
kredytowego bank moŜe wymagać złoŜenia przez
kredytobiorcę
dodatkowych
dokumentów
dotyczących uzyskiwanych dochodów oraz
posiadanych zobowiązań pozwalających ocenić
jego zdolność kredytową.
7. Bank moŜe zmienić numer karty i numer PIN dla
wznowionej karty; w razie skorzystania z tego
uprawnienia,
bank
powiadomi
posiadacza
karty/uŜytkownika karty o dokonanej zmianie, na
zasadach określonych w § 9.
8. Rezygnacja posiadacza karty ze wznowienia karty
głównej oznacza, iŜ z dniem upływu terminu
waŜności karty głównej umowa wygasa, co
skutkuje zastrzeŜeniem karty głównej i wszystkich
kart dodatkowych wydanych do rachunku karty.
9. Bank moŜe podjąć decyzję, iŜ karty wydane w
ramach
umowy
nie
będą
wznowione
w przypadku, gdy w czasie trwania umowy,
posiadacz karty 2-krotnie nie dokonał spłaty w
terminie określonym w umowie, a wskazanym w
zestawieniu operacji, minimalnej kwoty do zapłaty
podanej na zestawieniu operacji lub figuruje w
banku lub bazach danych, jako osoba, która w
ciągu ostatnich 12 miesięcy, nie wywiązuje się ze
swoich zobowiązań.
10. W przypadku podjęcia przez bank decyzji, iŜ karta
główna nie będzie wznowiona, bank informuje o
tym kredytobiorcę w terminie najpóźniej 30 dni
przed upływem terminu waŜności uŜytkowanej
karty głównej; z dniem upływu terminu waŜności
karty głównej umowa wygasa, a bank zastrzega
wszystkie waŜne pozostałe karty wydane w
ramach umowy; w takim przypadku posiadacz
karty jest zobowiązany zwrócić do banku
wszystkie waŜne karty wydane na postawie
umowy.
§ 14
1. Placówka
banku
informuje
posiadacza
karty/uŜytkownika karty o terminie odbioru
wznowionej karty; w przypadku nie odebrania
karty w terminie stosuje się § 9 ust. 10.
2. Karta, której upłynął termin waŜności, powinna
zostać zwrócona do banku lub zniszczona przez
posiadacza karty/uŜytkownika karty w sposób
uniemoŜliwiający
odtworzenie
paska
magnetycznego i numeru karty.
1.
Rozdział 3
Posługiwanie się kartą i korzystanie z limitu
kredytowego
§ 15
1. Posiadacz
karty/uŜytkownik
karty
jest
zobowiązany do:
1)
podjęcia,
z
chwilą
otrzymania
karty
niezbędnych środków słuŜących zapobieŜeniu
naruszenia indywidulnych zabezpieczeń karty
płatniczej (to jest samej karty, PIN, numeru
karty,
wartość CVV2/CVC2 karty), w tym
przechowywania i ochrony karty oraz numeru
PIN, z zachowaniem naleŜytej staranności, oraz
ochrony karty przed kradzieŜą, zgubieniem,
zniszczeniem
lub uszkodzeniem,
2) nieprzechowywania karty razem z numerem
PIN,
3) nieudostępniania karty , numeru PIN oraz hasła
uŜywanego w usłudze 3D-Secure osobom
nieuprawnionym,
4) niezwłocznego zgłoszenia zniszczenia karty w
placówce banku,
5) korzystać z karty płatniczej zgodnie z
regulaminem i umową,
6) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieŜy,
przywłaszczenia albo nieuprawnionego uŜycia
karty, lub nieuprawnionego dostępu do karty,
zgodnie z zasadami określonymi w § 35 ust. 1 i
2,
2. Posiadacz karty zobowiązany jest do bieŜącego
monitorowania obciąŜeń rachunku karty w
zakresie operacji dokonanych przy uŜyciu kart/y i
zgłaszania bankowi wszelkich stwierdzonych
nieprawidłowości.
3. Karty nie naleŜy przechowywać w pobliŜu
urządzeń
wytwarzających
promieniowanie
elektromagnetyczne
oraz
wystawiać
na
bezpośrednie działanie promieni słonecznych,
poniewaŜ moŜe to spowodować jej uszkodzenie.
§ 16
1. Karta jest własnością wydawcy.
2. Operacje dokonywane przy uŜyciu karty mogą
być dokonywane wyłącznie:
1) przez osobę, której imię i nazwisko widnieje na
awersie karty,
2) do
wysokości
limitu
kredytowego,
z
zastrzeŜeniem limitów: dziennych operacji
bezgotówkowych i wypłat gotówki,
3) w okresie waŜności karty.
3. Posiadacz karty moŜe posługiwać się tylko jedną
kartą kredytową danego typu, wydaną przez
danego wydawcę.
§ 17
1. Limit kredytowy jest wykorzystywany wyłącznie
przy uŜyciu karty kredytowej w ramach rachunku
karty, w okresie waŜności karty.
2. Kwota limitu kredytowego dotyczy wszystkich
wydanych kart na podstawie umowy, tj. karty
głównej i kart dodatkowych.
3. W danym dniu posiadacz karty/uŜytkownik karty
moŜe przy uŜyciu karty dokonywać operacji w
ramach przyznanego limitu kredytowego, przy
czym dzienna kwota operacji nie moŜe być
wyŜsza niŜ dzienny limit transakcji operacji
gotówkowych i bezgotówkowych.
4. KaŜdorazowe
udzielenie
autoryzacji
i
uwierzytelnienia
w
celu
przeprowadzenia
transakcji
płatniczej
powoduje
blokadę
dostępnych środków w wysokości autoryzowanej i
uwierzytelnionej kwoty na okres do 7 dni, bez
względu na to, czy transakcja doszła do skutku,
przy czym blokada dostępnych środków nie jest
warunkiem koniecznym do zrealizowania przez
bank zleconej transakcji płatniczej.
5. Bank obciąŜa rachunek karty kwotą dokonanej
transakcji w dniu otrzymania transakcji płatniczej
od agenta rozliczeniowego banku (w dniu wpływu
transakcji do banku).
6. JeŜeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji
przez posiadacza karty/uŜytkownika karty bank
nie otrzyma od agenta rozliczeniowego banku
transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona; w
takim przypadku, obciąŜenie rachunku karty
kwotą transakcji oraz odpowiednimi prowizjami
nastąpi po upływie 7 dniowego terminu, o którym
mowa w zdaniu poprzedzającym, w dniu
faktycznego otrzymania przez bank transakcji
płatniczej od agenta rozliczeniowego banku.
7.
KaŜda transakcja dokonana kartą oraz prowizje i
odsetki naliczone przez bank, wg zasad
określonych w umowie, powodują zmniejszenie
dostępnego limitu kredytowego.
8. W przypadku przekroczenia limitu kredytowego
kredytobiorca
jest
zobowiązany
do
natychmiastowej spłaty kwoty, o którą został
przekroczony limit kredytowy; za przekroczenie
limitu kredytowego bank pobiera opłatę albo
prowizję zgodnie z obowiązującą taryfą.
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym
9.
Transakcje dokonywane przy uŜyciu karty w
kasach banków uznawane są za transakcje
gotówkowe.
10. Akceptant
moŜe
dokonać
czasowego
zablokowania kwoty transakcji (preautoryzacji) do
czasu
zrealizowania
tej
transakcji
w
przewidzianym terminie lub jej anulowania.
11. Transakcje dokonane kartami dodatkowymi
rozliczane są jak transakcje dokonane przy uŜyciu
karty głównej i obciąŜają posiadacza karty na
zasadach określonych w umowie lub regulaminie.
12. Posiadacz karty moŜe w dowolnym czasie złoŜyć
rezygnację z dalszego uŜytkowania karty
dodatkowej lub dokonać jej zastrzeŜenia.
13. Kredytobiorca po 6 miesięcznym okresie
prawidłowego
korzystania
z
przyznanego
pierwotnie limitu kredytowego moŜe wnioskować
o
zwiększenie
limitu
kredytowego
w trakcie trwania umowy, składając wniosek o
zwiększenie
limitu
kredytowego
w palcówce banku, na zasadach i w trybie
określonym w § 4.
14. O decyzji w sprawie podwyŜszenia przyznanego
limitu
kredytowego
kredytobiorca
jest
informowany w formie pisemnej; podwyŜszenie
przyznanego
limitu
kredytowego
wymaga
podpisania aneksu do zawartej
umowy;
podwyŜszony limit dostępny jest od dnia
podanego w aneksie.
§18
1. W przypadku transakcji płatniczych, w których
dostawca odbiorcy prowadzi działalność na
terytorium
państwa
członkowskiego
Unii
Europejskiej lub Europejskiego Porozumienia o
Wolnym Handlu (EFTA) posiadacz karty/
uŜytkownik karty moŜe złoŜyć wniosek o
dokonanie przez bank zwrotu kwoty wykonanej,
autoryzowanej transakcji płatniczej zainicjowanej
przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeŜeli:
1) w momencie autoryzacji nie została określona
dokładna kwota transakcji płatniczej oraz
2) kwota transakcji jest wyŜsza niŜ kwota, jakiej
posiadacz karty mógł się spodziewać,
uwzględniając rodzaj i wartość wcześniejszych
transakcji posiadacza karty/uŜytkownika karty,
postanowienia umowy i istotne dla sprawy
okoliczności
2. Wniosek, o którym mowa w ust. 1 posiadacz
karty/uŜytkownik
karty
zobowiązany
jest
uzasadnić podając okoliczności faktyczne,
wskazujące na spełnienie warunków o których
mowa w ust. 1. przy czym podstawą zwrotu nie
moŜe być wymiana waluty, jeŜeli kurs walutowy
został ustalony na zasadach określonych w
regulaminie lub umowie.
3. Zwrot, o którym mowa w ust. 1 obejmuje pełną
kwotę wykonanej transakcji płatniczej; nie
obejmuje odsetek za okres od daty waluty
obciąŜenia do daty waluty uznania kwotą zwrotu
oraz opłat i prowizji związanych z wykonaną
transakcją płatniczą.
4. Posiadacz karty/ uŜytkownik karty nie ma prawa
do zwrotu kwoty autoryzowanej transakcji
zainicjowanej przez odbiorcę, gdy:
1) posiadacz karty/ uŜytkownik karty udzielił zgody
na
wykonanie
transakcji
płatniczej
bezpośrednio bankowi lub
2) informacja o przyszłej transakcji płatniczej
została dostarczona posiadaczowi karty/
uŜytkownikowi karty przez bank lub odbiorcę, w
uzgodniony sposób, na co najmniej 4 tygodnie
przed terminem wykonania zlecenia lub była
udostępniana
posiadaczowi
karty/
uŜytkownikowi karty przez bank lub odbiorcę, w
uzgodniony sposób, przez okres co najmniej 4
tygodni przed terminem wykonania zlecenia.
5. Wniosek, o którym mowa w ust. 1 posiadacz
karty/uŜytkownik karty moŜe złoŜyć w terminie 8
tygodni od dnia obciąŜenia rachunku karty kwotą
wykonanej transakcji w formie jak dla składania
reklamacji, o której mowa w § 43 ust. 4-5.
6. Bank w terminie do 10 dni od dnia otrzymania
wniosku:
1)
zwraca kwotę transakcji płatniczej uznając
rachunek karty pełną kwotą transakcji lub
2)
podaje uzasadnienie odmowy zwrotu.
7.
Informację o uzasadnieniu odmowy zwrotu bank
przekazuje na zasadach określonych w umowie
wraz z pouczeniem o zasadach wniesienia
skargi zgodnie z § 45 ust. 3.
§ 19
Informacja o wysokości limitu kredytowego podawana
jest przez bank – poza ustaleniem jej w umowie –
takŜe na miesięcznym zestawieniu transakcji
przesyłanym kredytobiorcy.
§ 20
Podczas dokonywania płatności przy uŜyciu karty,
akceptant moŜe Ŝądać od posiadacza
karty/uŜytkownika karty okazania dokumentu
stwierdzającego toŜsamość, a posiadacz
karty/uŜytkownik karty jest zobowiązany taki dokument
okazać.
§ 21
Akceptant moŜe odmówić dokonania transakcji, ,
gdy:
1) karta utraciła waŜność,
2) karta została zastrzeŜona,
3) wystąpiła niezgodność podpisu na karcie z
podpisem na dokumencie obciąŜeniowym,
4) został wprowadzony błędny PIN, o ile operacja
wymagała
jej
potwierdzenia
za pomocą PIN,
5) posiadacz karty odmówił okazania dowodu
stwierdzającego toŜsamość, w przypadku
opisanym w § 20,
6) stwierdzono posługiwanie się kartą przez osobę
nieuprawnioną,
7) wystąpił brak uwierzytelnienia.
§ 22
1. Bank
nie
moŜe
odmówić
wykonania
autoryzowanego
zlecenia
płatniczego,
z
zastrzeŜeniem ust. 2.
2.
1) Bank odmawia wykonania autoryzowanego
zlecenia
płatniczego,
w
przypadku
gdy taka moŜliwość albo obowiązek wynika z
powszechnie obowiązujących przepisów, albo
w przypadku gdy: karta utraciła waŜność,
2) karta została zastrzeŜona,
3) trzykrotnie został wprowadzony błędny PIN, o
ile operacja wymagała potwierdzenia za
pomocą PIN,
4) został podany nieprawidłowy kod CVV2/CVC2
lub hasło uŜywane w usłudze 3D-Secure, o ile
operacja wymagała podania kodu/hasła,
5) wystąpił brak uwierzytelnienia
6) brak dostępnych środków na rachunku karty,
7) przekroczono limity dzienne operacji
gotówkowych i bezgotówkowych
8) posiadacz karty odmówił okazania dowodu
stwierdzającego toŜsamość, w przypadku
opisanym w § 20,
9) stwierdzono posługiwanie się kartą przez osobę
nieuprawnioną
10) wystąpiła niezgodność podpisu na karcie z
podpisem na dokumencie obciąŜeniowym
3. Posiadacz
karty/uŜytkownik
karty
jest
niezwłocznie informowany o odmowie wykonania
transakcji poprzez wyświetlenie komunikatu przez
urządzenia (bankomat, terminal POS) lub
internetowy system transakcyjny za pomocą
którego dokonuje transakcji, oraz, jeŜeli to
moŜliwe, o przyczynach odmowy oraz, jeŜeli to
moŜliwe, o procedurze sprostowania błędów,
które
spowodowały
odmowę,
chyba
Ŝe
powiadomienie takie jest niedopuszczalne z mocy
odrębnych przepisów.
4.
Zlecenie
płatnicze,
którego
wykonania
odmówiono uznaje się za nieotrzymane dla
celów związanych z ustaleniem terminu
wykonania
zlecania
płatniczego
lub
odpowiedzialności banku za niewykonanie
transakcji.
§ 23
1. Po dokonaniu autoryzacji posiadacz karty/
uŜytkownik karty nie moŜe odwołać zlecenia
płatniczego, z zastrzeŜeniem ust. 3.
2. Posiadacz karty/uŜytkownik karty nie moŜe
wycofać autoryzacji.
3. Po dokonaniu autoryzacji odwołanie zlecenia
płatniczego jest moŜliwe wyłącznie za zgodą
banku i odbiorcy.
§ 24
Bank ma prawo telefonicznego kontaktowania się z
posiadaczem karty/ uŜytkownikiem karty w celu
potwierdzenia wykonania przez niego transakcji przy
uŜyciu karty.
Rozdział 4
Wygaśnięcie prawa do uŜywania karty
§ 25
Prawo do uŜywania karty wygasa:
1) dla posiadacza karty albo uŜytkownika karty, w
zaleŜności od tego, kto posługuje się kartą w
momencie:
a)
b)
c)
d)
upływu okresu waŜności karty,
uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia karty,
wymiany karty na nową,
zastrzeŜenia karty,
2) dla posiadacza karty i uŜytkownika karty w
momencie:
a) rozwiązania lub wygaśnięcia umowy,
b) utraty przez posiadacza karty pełnej zdolności
do czynności prawnych,
c) ograniczenia zdolności do czynności prawnych
przez posiadacza karty,
d) śmierci posiadacza karty,
3) dla uŜytkownika karty w momencie:
a) utraty zdolności do czynności prawnych przez
uŜytkownika karty,
b) śmierci uŜytkownika karty.
Rozdział 5
Rozliczanie transakcji. Spłata zadłuŜenia.
§ 26
1. Momentem otrzymania zlecenia płatniczego
złoŜonego przy uŜyciu karty przez bank jest
moment otrzymania informacji o transakcji
płatniczej od agenta rozliczeniowego banku.
2. Bank obciąŜa rachunek karty z tytułu operacji
dokonanych w kraju i za granicą (rozlicza
transakcję), kwotą:
1) transakcji dokonanych przy uŜyciu wszystkich
kart wydanych na podstawie umowy - w dniu
otrzymania transakcji płatniczej od agenta
rozliczeniowego banku (w dniu wpływu
transakcji płatniczej do banku),
2) naleŜnych bankowi opłat, prowizji oraz odsetek
od wykorzystanego kredytu - w ostatnim dniu
cyklu rozliczeniowego lub w dniu wskazanym w
taryfie albo w umowie, z zastrzeŜeniem pkt 3;
3) naleŜnych bankowi odsetek od kredytu
wykorzystanego w formie gotówkowej - w dniu
wpłaty środków przez posiadacza karty na
rachunek karty, jeŜeli wpłata nastąpi wcześniej
niŜ obciąŜenie, o którym mowa w pkt 2.
3.
ObciąŜenie, o którym mowa w ust. 2,
dokonywane jest w złotych.
4.
Operacje dokonane przy uŜyciu wszystkich kart
wydanych na podstawie umowy rozliczane są w
cyklach miesięcznych, indywidualnie ustalonych
dla kaŜdego posiadacza karty w umowie.
§ 27
1. Walutą rachunku karty jest złoty.
2. Operacje dokonywane w złotych rozliczane są w
złotych.
3. Operacje dokonywane w euro przeliczane są na
złote w dniu przetworzenia przez agenta
rozliczeniowego banku operacji otrzymanej od
agenta rozliczeniowego, według referencyjnego
kursu waluty.
4. Operacje dokonane w walucie innej niŜ euro i
złoty przeliczane są na euro przez i według
kursów odpowiedniej organizacji płatniczej, które
podane są w zestawieniu transakcji i na stronie
internetowej organizacji płatniczej, następnie
z euro na złote w dniu przetworzenia przez
agenta
rozliczeniowego
banku
operacji
otrzymanej od agenta rozliczeniowego, według
referencyjnego kursu waluty.
5.
Do rozliczenia transakcji, o których mowa w ust.
3 i 4, przyjmowany jest referencyjny kurs waluty
z dnia roboczego poprzedzającego dzień
obciąŜenia rachunku karty.
§ 28
1. Bank generuje zestawienia operacji dokonanych
przy uŜyciu kart/y po zakończeniu cyklu
rozliczeniowego, po dniu rozliczenia określonym
we
wniosku,
a
następnie
udostępnia
kredytobiorcy.
2. Zestawienie transakcji zawiera m.in.:
1) informacje umoŜliwiające posiadaczowi karty
identyfikację transakcji płatniczych rozliczonych
w danym cyklu rozliczeniowym, za który zostało
sporządzone zestawienie transakcji, w tym
informacje o miejscu dokonania transakcji
płatniczej, a takŜe numerze karty, którą
dokonano transakcję płatniczą,
2) kwotę transakcji płatniczej w walucie, której
obciąŜono/uznano rachunek karty,
3) wszystkie naleŜne bankowi opłaty i prowizje,
4) kurs walutowy zastosowany w danej transakcji
przez organizację płatniczą i bank oraz o
kwocie transakcji przed i po przeliczeniu walut
jeśli transakcja wiązała się z przeliczeniem
waluty,
5) datę transakcji oraz datę waluty,
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym
6)
naleŜne bankowi odsetki naliczone od kwoty
wykorzystanego kredytu obejmujące:
a) odsetki
od
wszystkich
niespłaconych
transakcji gotówkowych,
b) odsetki od transakcji bezgotówkowych
dokonanych
w
poprzednim
cyklu
rozliczeniowym, o ile nie została dokonana
całkowita spłata zadłuŜenia wskazanego w
poprzednim
zestawieniu
transakcji
dokonanie całkowitej spłaty zadłuŜenia
powoduje zaniechanie naliczania tych
odsetek przez bank; odsetki od transakcji
bezgotówkowych dokonanych w danym cyklu
rozliczeniowym
wykazywane
są
w
następnym zestawieniu transakcji, o ile
zostanie spłacona kwota mniejsza od
wykazanego na poprzednim zestawieniu
całkowitego zadłuŜenia,
c) odsetki od zadłuŜenia przeterminowanego,
jeŜeli zgodnie z umową są pobierane przez
bank,
7) minimalną kwotę do zapłaty,
8) kwotę całkowitego zadłuŜenia,
9) termin płatności (dzień spłaty),
10) numer rachunku spłat karty, na który naleŜy
dokonać spłaty limitu kredytowego lub
minimalnej kwoty do zapłaty.
3. Zestawienie operacji dokonanych przy uŜyciu
karty ma formę pisemną i jest wysyłane pocztą na
adres
korespondencyjny
wskazany
przez
kredytobiorcę, w terminie do 7 dnia roboczego po
zakończeniu
cyklu
rozliczeniowego,
z
zastrzeŜeniem ust. 4.
4. Zestawienie operacji, o których mowa w ust. 1,
moŜe być przez bank sporządzone w postaci
elektronicznej i udostępnione kredytobiorcy za
pośrednictwem elektronicznego kanału dostępu,
w sposób właściwy dla danego rodzaju kanału, w
przypadku, gdy kredytobiorca korzysta z
elektronicznych kanałów dostępu do rachunku, a
w elektronicznym kanale dostępu udostępniona
jest taka funkcjonalność, albo przesyłane drogą
elektroniczną na adres poczty elektronicznej
wskazany przez kredytobiorcę.
5. Formę i sposób udostępnienia zestawienia
transakcji określa umowa.
6. Zestawienie jest udostępniane okresowo raz w
miesiącu.
7. Kredytobiorca jest obowiązany niezwłocznie,
jednakŜe nie później niŜ w terminie 14 dni po
zakończeniu cyklu rozliczeniowego zgłosić
nieotrzymanie albo nieudostępnienie zestawienia
operacji za poprzedni cykl rozliczeniowy.
8. Kredytobiorca moŜe wystąpić z wnioskiem do
banku o przesłanie kopii zestawienia operacji.
§ 29
1. Kredytobiorca zobowiązany jest sprawdzać
przeprowadzone transakcje z wykazanymi
w zestawieniu operacji i zgłosić bankowi
niezgodności w zestawieniu operacji.
2. W przypadku stwierdzenia przez posiadacza karty
nieautoryzowanych,
niewykonanych
lub
nienaleŜycie wykonanych transakcji płatniczych
lub
innych
nieprawidłowości
posiadacz
karty/uŜytkownik karty
uprawniony jest do
złoŜenia reklamacji w trybie i na zasadach
określonych w § 43.
3. JeŜeli posiadacz karty/uŜytkownik karty nie złoŜy
reklamacji
w terminie 13 miesięcy od dnia
obciąŜenia rachunku karty albo od dnia w którym
transakcja płatnicza miała zostać wykonana
roszczenia
posiadacza
karty
z
tytułu
nieautoryzowanych,
niewykonanych
lub
nienaleŜycie wykonanych transakcji płatniczych
wygasają.
§ 30
1. Spłata zobowiązania wobec banku, powstałego w
wyniku uŜywania karty moŜe nastąpić w formie:
1) przelewu bankowego na rachunek spłaty karty,
2) wpłat gotówkowych dokonanych na rachunek
spłaty karty.
2. Kredytobiorca wybierając formę spłaty zadłuŜenia
powinien uwzględnić fakt, iŜ rachunek spłaty karty
jest uznawany w momencie wpływu środków do
banku na rachunek spłaty karty; wpłata w złotych
dokonana w banku na rachunek spłat karty,
zostanie udostępniona na rachunku karty w tym
samym dniu roboczym.
3. W kaŜdym z wyŜej wymienionych przypadków
wymagane i wystarczające jest podanie numeru
rachunku spłat karty; numer ten podany jest w
zestawieniu
transakcji
udostępnianym
posiadaczowi karty. W przypadku przelewu
międzynarodowego wymagane jest takŜe podanie
międzynarodowego literowego kodu banku.
4. Podstawą identyfikacji rachunku spłat karty jest
wyłącznie jego numer lub numer i literowy kod
banku.
5. W przypadku wpłaty środków na rachunek spłaty
karty, spłata zadłuŜenia jest zaliczana na spłatę
poszczególnych części zadłuŜenia w następującej
kolejności:
1) prowizje i opłaty,
2) odsetki od zadłuŜenia przeterminowanego,
3) odsetki zaległe,
4) kapitał zaległy,
5) odsetki bieŜące,
6) kapitał bieŜący:
a) transakcje gotówkowe,
b) transakcje bezgotówkowe.
§ 31
1. Kredytobiorca zobowiązany jest do dokonywania
w kaŜdym miesiącu spłaty, co najmniej minimalnej
kwoty do zapłaty określonej w zestawieniu
operacji, w ciągu 22 dni kalendarzowych od daty
zakończenia cyklu rozliczeniowego.
2. W trakcie trwania umowy nie ma moŜliwości
zmiany cyklu rozliczeniowego.
3. Za datę wpłaty na rachunek spłaty karty uznaje
się datę uznania rachunku spłaty karty.
4. Nieodebranie zestawienia operacji nie zwalnia
kredytobiorcy z obowiązku dokonania zapłaty
bankowi - do dnia spłaty – minimalnej kwoty do
zapłaty.
5.
W
przypadku
nieodebrania
zestawienia
transakcji,
o
którym
mowa
w
ust. 4,
kredytobiorca, najpóźniej po upływie dziesięciu
dni kalendarzowych od dnia rozliczeniowego,
zobowiązany jest do kontaktu osobistego lub
telefonicznego z bankiem, w celu ustalenia
minimalnej kwoty do zapłaty i dnia spłaty.
Rozdział 6
Opłaty, prowizje i oprocentowanie
§ 32
1. Bank pobiera naleŜne prowizje oraz opłaty
poprzez obciąŜenie rachunku karty kredytowej
zgodnie z zasadami określonymi w umowie i
regulaminie, stosując stawki opłat i prowizji
zgodnie z aktualną taryfą.
2. W dniu generowania zestawienia operacji bank
nalicza odsetki:
1) dla transakcji gotówkowych - od daty waluty
obciąŜenia do dnia poprzedzającego datę
waluty
uznania
powodującego
spłatę
wykorzystanego
w
ten
sposób
limitu
kredytowego,
2) dla transakcji bezgotówkowych – od kwoty
niespłaconej z tytułu dokonanych transakcji
bezgotówkowych od daty waluty obciąŜenia do
dnia poprzedzającego datę waluty uznania
powodującego spłatę wykorzystanego w ten
sposób limitu kredytowego, o ile do dnia spłaty
określonego w poprzednim zestawieniu operacji
kredytobiorca nie dokonał spłaty całości
zadłuŜenia.
3. Bank pobiera naleŜne odsetki obliczone zgodnie z
zasadami
określonymi
w
umowie
oraz
regulaminie, poprzez obciąŜenie rachunku karty.
4. Od wykorzystanej przy uŜyciu karty kwoty limitu
kredytowego bank pobiera odsetki oraz opłaty i
prowizje za dokonane transakcje, w tym odsetki i
prowizje naliczane dla transakcji gotówkowych.
5. Przy obliczaniu odsetek przyjmuje się, Ŝe rok ma
365 dni, a miesiąc rzeczywistą ilość dni.
6.
Wykorzystany limit kredytowy oprocentowany
jest według zmiennej stopy procentowej
określonej
w
umowie;
zmienna
stopa
procentowa oznacza, iŜ oprocentowanie moŜe
ulec zmianie w trakcie trwania umowy na
zasadach w niej określonych; o aktualnej
wysokości obowiązującego oprocentowania
bank informuje kredytobiorcę w zestawieniu
operacji.
§ 33
Saldo dodatnie na rachunku karty kredytowej jest
nieoprocentowane.
Rozdział 7
Zastrzeganie kart
§ 34
1. Karta moŜe zostać zastrzeŜona przez:
1) bank w sytuacjach określonych w regulaminie
lub w umowie,
2) posiadacza karty/uŜytkownika karty.
2.
Na wniosek kredytobiorcy bank moŜe zastrzec
wszystkie karty funkcjonujące w ramach jednego
limitu kredytowego.
§ 35
1. W przypadku utraty, kradzieŜy, przywłaszczenia
albo
nieuprawnionego
uŜycia
karty,
lub
nieuprawnionego dostępu do karty, posiadacz
karty/uŜytkownik karty powinien niezwłocznie
telefonicznie zastrzec kartę, podając swoje dane
personalne.
2. ZastrzeŜenie, o którym mowa w ust. 1, moŜna
dokonywać u agenta rozliczeniowego banku
przez całą dobę przez siedem dni w tygodniu:
1) z kraju – tel. 22 515-31-50,
2) z zagranicy – tel. +48 22 515-31-50.
3.
Numery telefonów, o których mowa w ust. 2,
dostępne
są
takŜe
w
komunikacie
zamieszczonym
w
placówkach
banku,
materiałach informacyjnych banku lub na stronie
internetowej banku.
4. Bank zastrzega sobie prawo zmiany agenta
rozliczeniowego lub zmiany numerów, pod
którymi dokonywane są zastrzeŜenia kart; w razie
skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi
posiadacza karty/uŜytkownika karty o dokonanej
zmianie w sposób określony w §47 ust.4 - 7.
5. ZastrzeŜenie, o którym mowa w ust. 1 i 2,
dokonane jest do końca terminu waŜności karty,
powodując niemoŜliwość dalszego posługiwania
się kartą; zastrzeŜenie karty nie moŜe być
odwołane.
6. Posiadacz karty/uŜytkownik karty obowiązany jest
potwierdzić telefoniczne zastrzeŜenie, o którym
mowa w ust. 1, w ciągu 7 dni roboczych, w
placówce banku, która wydała kartę; na złoŜonym
dokumencie
bank
potwierdza
przyjęcie
zastrzeŜenia.
7. W przypadku utraty karty oraz jej zastrzeŜenia,
kredytobiorca moŜe wystąpić o wydanie nowej
karty.
8. Wydanie nowej karty osobie, która zgłosiła utratę
poprzednio wydanej karty moŜe nastąpić
wyłącznie na wniosek kredytobiorcy.
9. Po
dokonaniu
zastrzeŜenia
karty
przez
posiadacza karty/uŜytkownika karty, bank wydaje,
na wniosek, posiadaczowi karty/uŜytkownikowi
karty nową kartę w miejsce utraconej; karta
zostanie wydana wraz z nowym numerem PIN.
10. ZastrzeŜenie karty nie wpływa na sposób
naliczania odsetek, tzn. odsetki od dokonanych
transakcji naliczane są w sposób określony w
umowie i w niniejszym regulaminie.
11. Na wniosek złoŜony przez posiadacza karty lub
uŜytkownika karty bank w ciągu 18 miesięcy od
dnia dokonania zgłoszenia, o którym mowa w ust.
1 i 2, potwierdza dokonanie zgłoszenia, jak
równieŜ na wniosek udostępniania kopię nagrania
rozmowy telefonicznej, o której mowa w ust. 1 i 2,
jeŜeli miała ona miejsce.
§ 36
1.
Posiadacz karty/uŜytkownik karty zobowiązany
jest do zniszczenia odzyskanej karty, która
uprzednio została zastrzeŜona.
2.
Posiadacz karty/uŜytkownik karty nie moŜe
posługiwać się odzyskaną kartą, która uprzednio
została zastrzeŜona.
§ 37
1. Bank uprawniony jest do zastrzeŜenia karty:
1) z uzasadnionych przyczyn związanych z
bezpieczeństwem karty,
2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego
uŜycia karty lub umyślnego doprowadzenia
do nieautoryzowanej transakcji płatniczej;
3) z powodu zwiększenia ryzyka utraty przez
posiadacza zdolności kredytowej;
4)
w razie rozwiązania lub wygaśnięcia
umowy;
5)
w innych przypadkach wskazanych w
regulaminie.
2. Bank
informuje
posiadacza
o
zamiarze
zastrzeŜenia karty, przed jej zastrzeŜeniem, a
jeŜeli nie jest to moŜliwe – niezwłocznie po
zastrzeŜeniu karty, telefonicznie lub pisemnie.
3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeŜeniu
karty, jeŜeli przekazanie tej informacji byłoby
nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub
zabronione na mocy odrębnych przepisów.
4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1, na wniosek
posiadacza bank wydaje nową kartę, chyba Ŝe
przyczyna leŜąca po stronie uŜytkownika karty lub
posiadacza karty, z powodu której zastrzeŜono
kartę, nie ustała.
Rozdział 8
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym
Zasady odpowiedzialności za operacje dokonane
przy uŜyciu kart
§ 38
Bank odpowiada, z zastrzeŜeniem § 42, w przypadku
wystąpienia nieautoryzowanej przez posiadacza
karty/uŜytkownika karty transakcji płatniczej i
zobowiązany jest niezwłocznie przywrócić obciąŜony
rachunek karty do stanu jaki istniałby, gdyby
nieautoryzowana transakcja płatnicza nie miała
miejsca.
§ 39
1. Bank
ponosi
wobec
posiadacza
karty
odpowiedzialność
za
niewykonanie
lub
nienaleŜyte wykonanie transakcji płatniczej,
zainicjowanej przez posiadacza karty/uŜytkownika
karty, z zastrzeŜeniem ust. 2.
2. Bank moŜe zwolnić się z odpowiedzialności:
1) jeŜeli wykaŜe brak powiadomienia w terminie, o
którym mowa w § 29 ust. 3,
2) jeŜeli
wykaŜe
nieprawidłowe
podanie
unikatowego identyfikatora,
3) w przypadku zaistnienia siły wyŜszej lub
postępowania zgodnie odrębnymi powszechnie
obowiązującymi przepisami prawa,
4) jeŜeli udowodni, iŜ rachunek dostawcy usług
płatniczych odbiorcy został uznany w pełnej
wysokości oraz w terminie.
3. JeŜeli bank ponosi odpowiedzialność, zgodnie z
ust. 1, to niezwłocznie zwraca posiadaczowi
kwotę niewykonanej lub nienaleŜycie wykonanej
transakcji płatniczej
poprzez przywrócenie
obciąŜonego rachunku karty do stanu jaki
istniałby gdyby nie miało miejsce niewykonanie
lub nienaleŜyte wykonanie transakcji płatniczej, z
uwzględnieniem opłat i odsetek.
4. W przypadku o którym mowa w ust. 2 pkt 4
dostawca odbiorcy ponosi wobec odbiorcy
odpowiedzialność
za
niewykonanie
lub
nienaleŜyte wykonanie transakcji płatniczej.
§40
1. JeŜeli zlecenie płatnicze zostało zainicjowane
przez
odbiorcę
lub
złoŜone
za
jego
pośrednictwem
dostawca
odbiorcy
ponosi
odpowiedzialność wobec odbiorcy za prawidłowe
przekazanie zlecenia płatniczego do banku,
zgodnie z ustawą o usługach płatniczych.
2. Bank
ponosi
wobec
posiadacza
karty
odpowiedzialność
za
niewykonanie
lub
nienaleŜyte wykonanie transakcji płatniczej w
przypadku, gdy wpłata w złotych dokonana w
banku na rachunek spłat karty nie zostanie
udostępniona na rachunku karty w tym samym
dniu roboczym.
3. Bank ponosi odpowiedzialność wobec posiadacza
karty
w
przypadku
niewykonania
lub
nienaleŜytego wykonania transakcji płatniczej za
którą
dostawca
odbiorcy
nie
ponosi
odpowiedzialności, zgodnie z ust. 1.
4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 bank
niezwłocznie
zwraca
płatnikowi
kwotę
niewykonanej
lub
nienaleŜycie
wykonanej
transakcji płatniczej
poprzez przywrócenie
obciąŜonego rachunku karty do stanu jaki
istniałby gdyby nie miało miejsce niewykonanie
lub nienaleŜyte wykonanie transakcji płatniczej, z
uwzględnieniem opłat i odsetek.
§41
W przypadku niewykonanej lub nienaleŜycie
wykonanej transakcji płatniczej:
1) zainicjowanej przez posiadacza karty - bank, bez
względu na odpowiedzialność na wniosek
posiadacza
karty
podejmuje
niezwłocznie
działania w celu prześledzenia transakcji
płatniczej i powiadamia posiadacza karty o ich
wyniku;
2) zainicjowanej przez odbiorcę lub za jego
pośrednictwem – dostawca odbiorcy, bez względu
na odpowiedzialność, podejmuje na wniosek
odbiorcy
niezwłoczne
starania
w
celu
prześledzenia transakcji płatniczej i powiadamia
odbiorcę o ich wyniku.
§ 42
1. Posiadacz karty odpowiada za skutki podania
błędnego unikatowego identyfikatora – numeru
rachunku bankowego, który zgodnie ze zleceniem
płatniczym ma być uznany lub obciąŜony, bez
względu na dostarczone inne informacje
dodatkowe.
2. Posiadacza karty obciąŜają operacje dokonane
przez uŜytkowników kart oraz osoby, którym
posiadacz karty/uŜytkownik karty udostępnił kartę
lub ujawnił PIN lub hasło uŜywane w usłudze 3DSecure.
3.
Posiadacz karty, ponosi odpowiedzialność za
autoryzowane transakcje płatnicze oraz inne
autoryzowane operacje określone w umowie lub
regulaminie, dokonane przy uŜyciu karty.
4.
Posiadacza karty obciąŜają nieautoryzowane
transakcje płatnicze do kwoty stanowiącej
równowartość 150 euro obliczonej wg średniego
kursu ogłaszanego przez NBP obowiązującego w
dniu wykonania transakcji płatniczej, jeśli
nieautoryzowana transakcja jest skutkiem:
1) posłuŜenia się utraconą lub skradzioną kartą
lub,
2) przywłaszczenia karty lub jej nieuprawnionego
uŜycia będącego wynikiem niedochowania
obowiązków określonych w § 35 ust 1
regulaminu.
5. Posiadacz karty odpowiada za nieautoryzowane
transakcje w pełnej wysokości, jeŜeli posiadacz
karty/uŜytkownik karty doprowadził do nich
umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego
skutkiem raŜącego niedbalstwa naruszenia przez
posiadacza karty lub uŜytkownika karty co
najmniej jednego z obowiązków określonych w §
15
ust. 1 pkt 1-3 i pkt 6.
6.
Posiadacza karty obciąŜają operacje dokonane
po dokonaniu zgłoszenia zgodnie z §35 ust.1, jeśli
doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio
posiadacza karty/uŜytkownika karty.
7.
JeŜeli bank nie umoŜliwiłby dokonanie
zgłoszenia, o którym mowa w § 35 ust. 1 w
kaŜdym czasie, posiadacz karty nie odpowiada za
nieautoryzowane transakcje płatnicze, chyba Ŝe
doszło do nich z winy umyślnej odpowiednio
posiadacza karty/uŜytkownika karty.
Rozdział 9
Reklamacje
§ 43
1. Posiadacz karty zobowiązany jest na bieŜąco
sprawdzać prawidłowość wykonania przez bank
zleconych transakcji płatniczych złoŜonych w
placówce banku oraz przy uŜyciu karty.
2. W przypadku niewykonania lub nienaleŜytego
wykonania zleceń, o których mowa w ust. 1,
stwierdzenia nieautoryzowanych transakcji lub
posiadania
zastrzeŜeń
dotyczących
usług
świadczonych przez bank lub jego działalności,
posiadacz karty moŜe złoŜyć reklamację.
3.
Reklamacja winna być złoŜona niezwłocznie,
bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności
w obciąŜeniu lub uznaniu rachunku karty lub
powzięcia wiadomości o innym zdarzeniu
dającym powód do złoŜenia reklamacji, z
zastrzeŜeniem § 29 ust. 3.
4. Reklamacja moŜe być złoŜona w formie:
1) pisemnej - listownie na adres placówki banku
prowadzącej rachunek lub innej dowolnej
placówki banku, której adres znajduje się na
stronie internetowej banku lub siedziby banku,
2) za pośrednictwem poczty elektronicznej na
adres podany na stronie internetowej banku,
przy czym reklamacje dotyczące kart, winny być
zgłaszane wyłącznie w formie pisemnej osobiście w dowolnej placówce lub siedzibie
banku albo listownie.
5. Klient moŜe złoŜyć reklamację w placówce banku
prowadzącej rachunek lub innej dowolnej
placówce banku oraz w siedzibie banku.
6. Reklamacja winna być złoŜona na formularzu
dostępnym w banku oraz na stronie internetowej
banku lub w formie wskazanej w ust. 4; składając
reklamacje klient przedkłada dowody dokonania
operacji oraz inne dokumenty związane z
transakcjami, o ile jest w ich posiadaniu.
7. Bank moŜe zwrócić się do posiadacza karty z
prośbą o złoŜenie dodatkowych wyjaśnień
dotyczących zdarzenia, którego reklamacja
dotyczy, a takŜe o doręczenie dodatkowych
dokumentów, słuŜących do wykazania zasadności
reklamacji.
8. W przypadku złoŜenia przez posiadacza karty
reklamacji w formie pisemnej w placówce banku
lub za pośrednictwem poczty elektronicznej bank
na Ŝądanie posiadacza karty przekazuje
potwierdzenie złoŜenia reklamacji w sposób
uzgodniony klientem lub pocztą elektroniczną.
9. Bank odpowiada na reklamację niezwłocznie,
jednak nie później niŜ w terminie 30 dni od dnia
otrzymania reklamacji.
10. W przypadku konieczności podjęcia przez bank
czynności
dodatkowych
niezbędnych
do rozpatrzenia reklamacji, termin ten moŜe ulec
wydłuŜeniu do 90 dni od daty wpływu do banku
reklamacji.
11. W przypadku braku moŜliwości
udzielenia
odpowiedzi na złoŜoną reklamację w terminie
określonym w ust. 9 bank:
1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia,
2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać
ustalone,
3) wskazuje przewidywany termin udzielenia
odpowiedzi, który nie moŜe być dłuŜszy niŜ
termin wskazany w ust. 10, z zastrzeŜeniem
ust. 12.
12. W przypadku transakcji dokonanych karta
płatniczą
poza
granicami
kraju
i
wymagających konieczności
uzyskania
informacji od organizacji zajmującej się
rozliczeniem transakcji wykonywanych przy
uŜyciu kart płatniczych, jeŜeli w terminie
o którym mowa w ust. 10 bank nie otrzyma
wiąŜącego
stanowiska
od
agenta
rozliczeniowego, po upływie 90 dni od daty
wpływu reklamacji bank warunkowo uznaje
rachunek reklamowaną kwotą; w przypadku,
gdy postępowanie reklamacyjne wykaŜe,
Ŝe reklamacja jest niezasadna, bank ma prawo
obciąŜyć
rachunek
karty
ponownie
reklamowaną kwotą; bank informuje posiadacza
karty o warunkowym uznaniu rachunku karty w
formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z
klientem.
13. W przypadku, o którym mowa w ust. 12, bank
informuje posiadacza karty o rozstrzygnięciu
reklamacji
niezwłocznie
po
otrzymaniu
odpowiedzi od organizacji zajmującej się
rozliczeniem transakcji wykonywanych przy
uŜyciu kart płatniczych, nie później niŜ w terminie
7 dni.
14. Bank przekazuje informuje o rozstrzygnięciu
reklamacji klienta, w formie pisemnej lub innej
formie uzgodnionej z klientem.
§ 44
W przypadku zasadności zgłoszonej reklamacji,
bank uznaje rachunek karty w dniu uznania
reklamacji.
§ 45
1. W przypadku sporu z bankiem posiadacz karty
moŜe zwrócić się o pomoc do Miejskich i
Powiatowych Rzeczników Konsumenta.
2. W przypadku nieuwzględnienia reklamacji klient
moŜe:
1) skorzystać z instytucji Arbitra Bankowego przy
Związku Banku Polskich,
2) złoŜyć zapis na Sąd Polubowny przy Komisji
Nadzoru Finansowego,
3) wystąpić
z
powództwem
do
sądu
powszechnego.
3. JeŜeli działanie banku narusza przepisy prawa
posiadacz karty/uŜytkownik karty moŜe złoŜyć
skargę do Komisji Nadzoru Finansowego.
Rozdział 10
1.
2.
3.
Taryfa prowizji i opłat
§ 46
Za czynności związane z funkcjonowaniem kart
bank będzie pobierał opłaty i prowizje zgodnie z
taryfą, z której wyciąg posiadacz karty otrzymuje
przy zawieraniu umowy.
Obowiązująca taryfa jest publicznie udostępniona
w lokalach banku, w formie komunikatu na tablicy
ogłoszeń oraz w postaci elektronicznej na stronie
internetowej banku.
Bank uprawniony jest do zmiany taryfy na
warunkach i w trybie określonym w umowie.
Rozdział 11
Zmiana umowy o kartę i regulaminu
§ 47
1. Zmiana umowy o kartę wymaga formy pisemnej, z
zastrzeŜeniem ust. 2 - 7.
2. Posiadacz karty/uŜytkownik karty moŜe dokonać
zmiany:
1) danych
osobowych
posiadacza
karty/uŜytkownika karty podanych przez te
osoby w umowie, w tym:
a) zmiany imion lub nazwisk,
b) zmiany adresu zamieszkania lub adresu do
korespondencji,
c) rodzaju,
serii
i
numeru
dokumentu
toŜsamości,
d) zmiany numeru telefonu,
e) zmiany adresu e-mail,
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym
2)
sposobu i zasad wysyłania przez bank
powiadomień,
3) wysokości: limitu dziennych wypłaty gotówki i
limitu dziennych operacji bezgotówkowych
obowiązujące posiadacza karty/uŜytkownika
karty,
4) sposobu
generowania
i
udostępniania
zestawień operacji dokonanych przy uŜyciu
karty,
5) rodzajów i zakresu ubezpieczeń,
składając pisemne oświadczenie, podpisane
zgodnie z wzorem podpisu na wniosku
i dostarczenie go do placówki banku prowadzącej
rachunek karty.
3. Bank uprawniony jest do zmiany numeracji
rachunku karty i rachunku spłaty karty z przyczyn
technicznych oraz z uwagi na zmianę przepisów
prawa, w zakresie numeracji rachunków
bankowych
zgodnych
z
standardami
międzynarodowymi;
o
zmianie
numeracji
rachunków bank informuje posiadacza karty, w
terminie 3 miesięcy przed wprowadzeniem zmian.
4. O wprowadzonych zmianach, o których mowa w
ust. 3, § 46 ust. 3, § 48
oraz w innych
przypadkach określonych w regulaminie, bank
zawiadamia kredytobiorcę , na co najmniej 2
miesiące przed proponowana datą ich wejścia w
Ŝycie, w sposób określony w umowie, tj.:
1) w formie pisemnej - na adres do korespondencji
podany przez kredytobiorcę we wniosku lub w
umowie lub
2) w postaci elektronicznej:
a) w sposób właściwy dla danego rodzaju
elektronicznego kanału dostępu lub
b) drogą elektroniczną na adres elektroniczny
wskazany przez kredytobiorcę.
5. JeŜeli przed proponowanym dniem wejścia w
Ŝycie zmian posiadacz karty nie dokona
wypowiedzenia umowy lub nie zgłosi sprzeciwu,
uznaje się, Ŝe zmiany zostały przyjęte i
obowiązują strony od dnia wskazanego w
zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.
6. Bank zawiadamiając o zmianach, o których mowa
w ust. 5, powiadamia jednocześnie posiadacza
karty, Ŝe:
1) jeŜeli przed proponowaną datą wejścia w Ŝycie
zmian posiadacz karty nie złoŜy sprzeciwu
wobec tych zmian, zmiany obowiązują od dnia
wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej
zmianie,
2) posiadacz karty ma prawo przed datą wejścia w
Ŝycie zmian wypowiedzieć umowę ze skutkiem
natychmiastowym bez ponoszenia opłat,
3) w przypadku gdy posiadacz karty złoŜy
sprzeciw, o którym mowa w pkt 1, i nie wypowie
umowy,
umowa
wygasa
z
dniem
poprzedzającym dzień wejścia w Ŝycie
proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat.
7. Posiadacz karty moŜe złoŜyć oświadczenie o
odmowie przyjęcia zmian, o których mowa
w ust. 4, pisemnie lub w postaci elektronicznej
przy uŜyciu elektronicznych kanałów dostępu, pod
warunkiem zapewnienia prawidłowej identyfikacji
posiadacza, jeŜeli składanie takich oświadczeń
mieści się w udostępnionym przez bank zakresie
funkcjonalności danego kanału dostępu.
§ 48
1. Bank uprawniony jest do zmiany niniejszego
regulaminu z waŜnych przyczyn, za które uznaje
się:
1) wprowadzenie
zmian
w
powszechnie
obowiązujących przepisach prawa regulujących
działalność sektora bankowego lub świadczenie
przez
banki
usług,
w
tym
zmiany
obowiązujących bank zasad dokonywania
czynności
bankowych
lub
czynności
faktycznych
związanych
z
działalnością
bankową w zakresie dotyczącym kart
kredytowych,
2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów
regulujących działalność sektora bankowego
lub świadczenie przez banki usług wynikającej
z orzeczeń sądów, w tym sądów Wspólnoty
Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń
Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru
Finansowego lub innych właściwych w tym
zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w
tym organów i urzędów Unii Europejskiej w
zakresie dotyczącym kart kredytowych,
3) zmiany obowiązujących bank zasad wydawania
kart płatniczych i wykonywania operacji przy ich
uŜyciu wskutek zmian wprowadzonych przez
którąkolwiek organizację płatniczą,
4)
dostosowanie do koniecznych zmian w
systemach
teleinformatycznych
lub
telekomunikacyjnych
banku
lub
innych
podmiotów, z usług których bank korzysta lub
będzie korzystać przy wykonywaniu czynności
bankowych
lub
czynności
faktycznych
związanych z działalnością bankową w zakresie
dotyczącym kart kredytowych,
5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych
dotyczących
wykonywania
przez
bank
czynności
bankowych
lub
czynności
faktycznych
związanych
z
działalnością
bankową,
mających
na
celu
wzrost
bezpieczeństwa danych objętych tajemnicą
bankową w zakresie dotyczącym kart
kredytowych,
6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności
bankowych
lub
czynności
faktycznych
związanych z działalnością bankową, w
zakresie dotyczącym kart kredytowych.
§ 49
1. Wszelkie
dane
osobowe
posiadacza
karty/uŜytkownika karty :
1) imię i nazwisko,
2) adres zamieszkania,
3) PESEL,
4) rodzaj, seria i numer dokumentu toŜsamości,
5) data urodzenia,
6) adres do korespondencji,
7) dane dotyczące rezydencji podatkowej lub
dewizowej,
8) adres poczty elektronicznej,
a takŜe inne dane wskazane przez kredytobiorcę,
posiadacza
karty/uŜytkownika
karty
lub wymagane oświadczenia tych osób, składane
są
na
odrębnych
formularzach
i wykorzystywane przez bank, jako obowiązujące
do
wszystkich
umów
zawieranych
z bankiem; wypełniony formularz z danymi
osobowymi
stanowi
integralną
część
umowy o kartę, w zakresie regulowanym
niniejszym paragrafem.
2. Kredytobiorca/posiadacz karty/uŜytkownik karty
zobowiązany jest niezwłocznie zawiadomić bank o
kaŜdej zmianie jakichkolwiek danych osobowych
podanych przez siebie i zamieszczonych
w formularzu
oraz
przedstawić
stosowne
dokumenty potwierdzające ich zmianę.
Rozdział 12
Rozwiązanie i wygaśnięcie umowy o kartę
§ 50
Umowa o kartę ulega rozwiązaniu w przypadku
wypowiedzenia umowy przez którąkolwiek ze stron, z
upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia.
§ 51
1. KaŜda ze stron moŜe rozwiązać umowę o kartę z
zachowaniem okresu wypowiedzenia, przy czym
bank moŜe wypowiedzieć umowę z przyczyn
wskazanych w umowie.
2. Termin wypowiedzenia umowy wynosi jeden
miesiąc,
gdy
wypowiedzenie
składa
kredytobiorca,
a
dwa
miesiące,
gdy
wypowiedzenie składa bank.
3. Bieg wypowiedzenia umowy rozpoczyna się od
dnia następnego po dniu doręczenia drugiej
stronie oświadczenia o wypowiedzeniu.
4. Oświadczenie o wypowiedzeniu umowy o kartę
bank przesyła kredytobiorcy na ostatni podany
przez niego adres do korespondencji.
5. W przypadku nieuregulowania wymagalnych
naleŜności wobec banku, bank wszczyna wobec
kredytobiorcy postępowanie sądowe.
§ 52
1. W przypadku, gdy posiadacz karty/uŜytkownik
karty decyduje się w okresie waŜności karty
zrezygnować z jej uŜywania, kredytobiorca jest
zobowiązany pisemnie powiadomić o tym bank i
zwrócić kartę po rozwiązaniu umowy.
2. Rezygnacja z uŜywania karty przez posiadacza
karty, równoznaczna jest z wypowiedzeniem
umowy przez kredytobiorcę.
3. Kredytobiorca zobowiązany jest do upływu okresu
wypowiedzenia spłacić saldo zadłuŜenia i uiścić
wszelkie naleŜne bankowi odsetki, opłaty i
prowizje oraz zwrócić karty.
§ 53
Umowa o kartę wygasa lub ulega rozwiązaniu:
1) wskutek upływu terminu, na jaki została zawarta –
z dniem utraty waŜności karty, o ile karta nie
została wznowiona,
2) wskutek upływu terminu wypowiedzenia,
3)
w razie śmierci posiadacza karty – z dniem jego
śmierci,
4) wskutek złoŜenia sprzeciwu, o którym mowa w §
47 ust. 6 pkt 1, z dniem poprzedzającym dzień
wejścia w Ŝycie proponowanych zmian,
5) wskutek złoŜenia oświadczenia o odstąpieniu od
umowy przez posiadacza karty – z dniem
doręczenia oświadczenia do banku.
2. W przypadku rozwiązania umowy, z powodu jej
nienaleŜytego wykonania przez posiadacza
karty, bank ma prawo przekazać informacje o
posiadaczu karty, w zakresie określonym w art.
12 ust. 2 pkt 1 ustawy o usługach płatniczych,
innym wydawcom instrumentów płatniczych;
informacje
o
posiadaczu
karty
moŜe
udostępniać
wydawcom
instrumentów
płatniczych i gromadzić w tym celu instytucja
utworzona na podstawie art. 105 ust. 4 – Prawo
bankowe.
§ 54
1. W przypadku zastrzeŜenia karty wydanej
uŜytkownikowi karty, o fakcie zastrzeŜenia bank
powiadamia równieŜ posiadacza karty.
2. W razie rozwiązania lub wygaśnięcia umowy bank
zastrzega wszystkie wydane na podstawie umowy
karty
3. W
przypadku
zastrzeŜenia
karty
lub
wypowiedzenia umowy przez bank, kredytobiorca
zobowiązany jest do uregulowania aktualnego
zadłuŜenia wynikającego z umowy w terminie
wskazanym przez bank; zastrzeŜenie karty przez
jej posiadacza i rezygnacja z wydania karty nowej
w miejsce utraconej, równieŜ zobowiązuje
kredytobiorcę do spłaty istniejącego zadłuŜenia
wobec banku w wyznaczonym terminie.
4. Po upływie wyznaczonego terminu, o którym
mowa w ust. 3, bank nalicza od kapitału
wykorzystanego
kredytu
odsetki
według
określonej w umowie stopy procentowej, jak dla
naleŜności przeterminowanych.
5. Bank ma prawo do wystawienia bankowego tytułu
egzekucyjnego
na
podstawie
złoŜonego
oświadczenia o poddaniu się egzekucji, zgodnie z
zasadami
określonymi
w
obowiązujących
przepisach prawa.
§ 55
1. W okresie obowiązywania umowy posiadacz karty
moŜe Ŝądać udostępniania regulaminu i kopii
zawartej umowy, które udostępnianie są w
sposób ustalony z posiadaczem karty .
2. W okresie obowiązywania umowy, oprócz
informacji, o których mowa w § 28 na wniosek
posiadacza karty, w kaŜdym czasie, bank
udostępnia w uwzględniony sposób informacje
dotyczące rachunku karty i wykonanych
transakcji, za które moŜe pobrać opłatę zgodną z
taryfą.
§ 56
1. Bank jest podmiotem podlegającym nadzorowi
Komisji Nadzoru Finansowego.
2. Umowa zawierana jest w języku polskim, w formie
pisemnej; językiem jakim strony porozumiewają
się w trakcie obowiązywania umowy jest język
polski.
3. Umowa podlega prawu polskiemu.
4. Dokumenty i oświadczenia złoŜone przez
posiadacza powinny być sporządzone w języku
polskim lub na Ŝądanie banku przetłumaczone na
język polski przez tłumacza przysięgłego.
5. Do określenia sądów właściwych do rozstrzygania
sporów wynikających z umowy o kartę
zastosowanie mają powszechnie obowiązujące
przepisy prawa.
§57
W sprawach nieuregulowanych w niniejszym
regulaminie
zastosowanie
mają
powszechnie
obowiązujące przepisy prawa.
§58
Niniejszy Regulamin wchodzi w Ŝycie z dniem 19
lutego 2014 roku.
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym
Załącznik nr 1 do „Regulaminu funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard
dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym”.
Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dla kart kredytowych Visa i MasterCard
Rodzaj transakcji
Wysokość limitu
dzienny limit wypłat transakcji bezgotówkowych
do wysokości przyznanego, a niewykorzystanego
limitu
dzienny limit wypłat gotówki
2 000 zł.
Załącznik nr 2 do „Regulaminu funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard
dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym”.
Zasady funkcjonowania usługi 3D-Secure w ESBANKU Banku Spółdzielczym
§1
1.
2.
3.
4.
Usługa 3D-Secure jest usługą dodatkowego potwierdzania transakcji dokonywanych w serwisach internetowych oferujących tego typu usługę, poprzez
wprowadzenie osobistego hasła, zdefiniowanego podczas aktywacji w usłudze.
Usługa 3D-Secure funkcjonuje pod nazwą MasterCard Secure Code lub Verified by VISA i dostępna jest w serwisach internetowych certyfikowanych przez VISA i
MasterCard.
Warunkiem korzystania z usługi 3D-Secure przy dokonywaniu transakcji w Internecie jest jej dostępność w danym serwisie internetowym.
W
przypadku
udostępnienia
przez
bank
moŜliwości
dokonywania
kartą
operacji
na
odległość,
tj. bez fizycznego przedstawienia karty, przy operacjach zapłaty za towar zakupiony za pośrednictwem Internetu, autoryzacja posiadacza karty/uŜytkownika karty
polega na podaniu, w zaleŜności od wymagań odbiorcy:
1)
w przypadku sklepów internetowych oferujących usługę 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty waŜności i ostatnich trzech cyfr nadrukowanych na
pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2)oraz dodatkowego hasła, o którym mowa w § 2 ust. 6;
2)
w przypadku sklepów internetowych, które nie udostępniły usługi 3D-Secure – prawidłowego numeru karty, daty waŜności i ostatnich trzech cyfr
nadrukowanych na pasku do podpisu (tzw. CVV2/CVC2) albo prawidłowego numeru karty i daty waŜności.
Rejestracja i korzystanie 3D-Secure
§2
1.
2.
3.
4.
5.
6.
1.
2.
Korzystanie z usługi 3D-Secure jest dostępne dla posiadacza karty/uŜytkownika karty, który dokonał uprzednio aktywacji usługi.
Posiadacz
karty/uŜytkownik
karty
aktywuje
usługę
3D-Secure
przed
dokonaniem
pierwszej
transakcji
w Internecie lub podczas dokonywania zakupów w serwisach internetowych, które ją wdroŜyły.
Aktywacja usługi 3D-Secure dokonywana jest tylko raz i wymaga od posiadacza karty/uŜytkownika karty potwierdzenia swojej toŜsamości poprzez podanie danych
osobowych, którymi dysponuje bank.
Posiadacz karty/uŜytkownik karty Maestro, Visa Electron lub Visa Business Electron podczas aktywacji usługi 3D-Secure powinien podać dodatkowo hasło
tymczasowe przekazane przez bank; celem otrzymania hasła tymczasowego posiadacz karty, który chce aktywować usługę 3D-Secure i nie posiada hasła
tymczasowego, winien skontaktować się z bankiem.
Posiadacz karty/uŜytkownik karty innej niŜ wymienione w ust. 4 dokonuje aktywacji usługi na zasadach określonych w ust. 3.
W trakcie aktywacji usługi 3D-Secure posiadacz karty/uŜytkownik karty, zobowiązany jest do ustalenia osobistego hasła, wykorzystywanego do autoryzowania
transakcji dokonywanych w Internecie.
§3
W
trakcie
aktywacji
usługi
3D-Secure
posiadacz
karty/uŜytkownik
karty,
poza
ustaleniem
hasła,
o którym mowa § 2 ust. 6, zobowiązany jest równieŜ do określenia wiadomości PAM (Personal Assurance Message).
PAM jest komunikatem, wyświetlanym przy dokonywaniu transakcji w Internecie, jako potwierdzenie autentyczności strony, na której posiadacz karty/uŜytkownik
karty dokonuje autoryzacji przeprowadzanej transakcji.
Odpowiedzialność
§4
1.
2.
Posiadacz karty/uŜytkownik karty zobowiązany jest do :
1)
przechowywania i ochrony hasła osobistego uŜywanego w usłudze 3D-Secure, z zachowaniem naleŜytej staranności, w sposób uniemoŜliwiający dostęp do
hasła osobom trzecim;
2)
nieprzechowywania karty razem z hasłem osobistym uŜywanym w usłudze 3D-Secure;
3)
nieudostępniania hasła osobistego uŜywanego w usłudze 3D-Secure osobom nieuprawnionym.
Posiadacza rachunku obciąŜają transakcje dokonane przez uŜytkowników kart oraz osoby, którym posiadacz karty/uŜytkownik karty udostępnił kartę lub ujawnił
hasło uŜywane w usłudze 3D-Secure.
ESBANK Bank Spółdzielczy – Regulamin funkcjonowania kart kredytowych Visa i MasterCard dla klientów indywidualnych w ESBANKU Banku Spółdzielczym