Indywidualne Konto Emerytalne

Indywidualne Konto Emerytalne
– co dwie emerytury, to nie jedna
Dlaczego warto mieć Indywidualne Konto Emerytalne?
• Zawsze lepiej mieć więcej pieniędzy
• Wpłaty, na które Cię stać
Na emeryturze będziesz wreszcie mieć dużo czasu na
przyjemności, podróże i pasje – dobrze już teraz zadbać o to, by
znalazły się na nie pieniądze.
Żeby założyć Indywidualne Konto Emerytalne, wcale nie musisz
mieć dużo pieniędzy. Zaletą tego rodzaju oszczędzania jest to,
że wpłacając nawet nieduże kwoty przez wiele lat, możesz
zebrać pokaźną kwotę, która (umiejętnie zarządzana przez
specjalistów z Union Investment) będzie generowała zysk.
Określona jest tylko wysokość pierwszej wpłaty – każda kolejna
zależy tylko od Ciebie. Oczywiście im więcej wpłacasz, tym
większą emeryturę otrzymasz w przyszłości.
• Cierpliwość nagrodzona zwolnieniem z podatku
Jeżeli nie wypłacisz środków przed osiągnięciem wieku
emerytalnego, będziesz zwolniony z podatku od zysków
kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki (19%).
IKE – Inteligentna Koncepcja
Emerytury
Portfel
dynamiczny
Portfel
indywidualny
100% UniKorona Akcje
• wpłaty mogą być
alokowane maksymalnie
w 4 subfunduszach
• minimalny poziom
70% UniKorona
100% UniKorona
alokacji do jednego
40–49 lat
Zrównoważony oraz
Zrównoważony
subfunduszu odpowiada
30% UniKorona Obligacje
10% wpłaty
70% UniKorona
30% UniKorona
• alokacja może zostać
50–55 lat
Zrównoważony oraz
Zrównoważony oraz
określona z dokładnością
70% UniKorona Obligacje 30% UniKorona Obligacje
do 5%
30% UniKorona
powyżej
100% UniKorona Obligacje
Zrównoważony oraz
55 lat
70% UniKorona Obligacje
30–39 lat
Wiek inwestora
Indywidualne Konto Emerytalne to
inwestycja długoterminowa, dlatego
najpierw zastanów się, jaki wariant
oszczędzania wybrać: umiarkowany,
dynamiczny czy indywidualny.
Warianty różnią się między sobą stopniem
ryzyka inwestycyjnego oraz rozłożeniem
środków na poszczególne fundusze.
Szczegółowy Regulamin IKE Union
Investment dostępny jest na stronie
www.union-investment.pl
poniżej
30 lat
Portfel
umiarkowany
50% UniKorona
Zrównoważony oraz
50% UniKorona Akcje
100% UniKorona
Zrównoważony
50% UniKorona
Zrównoważony oraz
50% UniKorona Akcje
Ważne!
Pięć razy w roku kalendarzowym możesz dokonać zmiany alokacji
środków i/lub wariantów.
Piękne widoki na przyszłość
Jeżeli masz przed sobą 20 lat do emerytury...
Jeżeli masz przed sobą 30 lat do emerytury...
Wykresy przedstawiają przykładowe symulacje oszczędzania
przy comiesięcznej wpłacie 250 zł.
zł
200 tys.
180
142
150 tys.
50 tys.
0
120
113
100 tys.
82
53
10
ulga podatkowa
23
15
6%
8%
zysk
saldo IKE
10%
zł
550 tys.
500 tys.
450 tys.
400 tys.
350 tys.
300 tys.
250 tys.
200 tys.
150 tys.
100 tys.
50 tys.
0
516
426
352
262
244
154
6%
stopa
zwrotu
ulga podatkowa
81
50
29
8%
zysk
saldo IKE
10%
stopa
zwrotu
Opłaty w ramach IKE
Opłaty za otwarcie rejestru IKE
Kwota opłaty za otwarcie rejestru IKE – niezależnie od wieku
osoby przystępującej do IKE – wynosi 400 zł.
Opłaty manipulacyjne za nabycie jednostek uczestnictwa
Towarzystwo udziela 100% zniżki w opłacie manipulacyjnej
potrącanej z wpłat środków na nabycie jednostek uczestnictwa
w ramach IKE.
Opłaty manipulacyjne przy odkupywaniu jednostek
uczestnictwa
Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia opłat za
odkupienie jednostek uczestnictwa w ramach IKE.
Opłata przy wypłacie, wypłacie transferowej i zwrocie
z IKE, jeżeli od dnia zawarcia umowy nie upłynął
jeszcze rok
Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia ww.
opłaty za wypłatę, wypłatę transferową oraz zwrot z IKE.
Opłaty za konwersję
Towarzystwo zwalnia Oszczędzających z ponoszenia opłat za
konwersje dokonywane w ramach IKE.
Opłaty w ramach Specjalistycznego Planu Inwestycyjnego (SPI) otwartego w związku
z przekroczeniem limitu wpłat na IKE
Opłaty za otwarcie rejestru SPI
Towarzystwo zwalnia Oszczędzających
z ponoszenia opłaty za otwarcie
rejestru SPI.
Opłaty manipulacyjne za nabycie
jednostek uczestnictwa
W ramach SPI wysokość opłaty
manipulacyjnej jest równa wysokości
opłat manipulacyjnych obowiązujących
dla danego funduszu przy nabywaniu
jednostek uczestnictwa na zasadach
ogólnych (tabelka).
Suma wpłaty oraz wartości
jednostek uczestnictwa
na rejestrach prowadzonych
w danym subfunduszu
funduszu
UniFunduszeFIO (w zł)
UniKorona Zrównoważony, UniStabilny UniObligacje: UniKorona UniKorona
Wzrost
Nowa Europa Obligacje Pieniężny,
UniKorona Akcje,
UniLokata
UniAkcje: Nowa Europa,
UniAkcje Małych i Średnich
Spółek,
UniAkcje Sektory Wzrostu
poniżej 5000
5,00%
3,00%
2,00%
1,00%
0,00%
5000 – poniżej 10 000
4,50%
2,50%
1,50%
0,80%
0,00%
10 000 – poniżej 25 000
4,00%
2,00%
1,00%
0,60%
0,00%
25 000 – poniżej 50 000
3,00%
1,50%
0,80%
0,40%
0,00%
50 000 – poniżej 100 000
2,00%
1,00%
0,50%
0,20%
0,00%
100 000 – poniżej 500 000
1,50%
0,50%
0,30%
0,20%
0,00%
500 000 – poniżej 1 000 000
0,75%
0,30%
0,20%
0,10%
0,00%
1 000 000 i powyżej
0,30%
0,15%
0,10%
0,10%
0,00%
Opłaty manipulacyjne przy nabywaniu jednostek
uczestnictwa
Opłaty manipulacyjne przy odkupywaniu jednostek
uczestnictwa
Towarzystwo udziela 100% zniżki na opłatę manipulacyjną
przy nabywaniu jednostek uczestnictwa w ramach SPI.
Towarzystwo zwalnia oszczędzających z ponoszenia opłat za
odkupienie jednostek uczestnictwa w ramach SPI, z zastrzeżeniem postanowień dotyczących opłaty wyrównawczej.
Opłata wyrównawcza
Opłata wyrównawcza – pobierana w przypadku rozwiązania
Umowy o prowadzenie SPI przed upływem okresu oszczędzania,
na który została zawarta, na skutek żądania odkupienia,
konwersji oraz transferu jednostek uczestnictwa lub na skutek
rozwiązania Umowy – równa jest sumie zniżek w opłacie
manipulacyjnej za nabycie wszystkich jednostek uczestnictwa
w ramach SPI w całym okresie jego obowiązywania.
O firmie Union Investment TFI
Nasze fundusze zarabiają
Działamy w Polsce od 1995 r., początkowo jako Korona
TFI S.A., a obecnie jako Union Investment TFI S.A. Ponad
60 tys. zadowolonych Klientów oraz 8 mld zł zgromadzone
w jednostkach naszych funduszy to najlepsze dowody na
opłacalność oferowanych przez nas funduszy. Jako jedyni
na rynku posiadamy aż 5 subfunduszy z maksymalną
oceną 5 gwiazdek w rankingu Analiz Online.
Rating Analiz Online
Rating Analiz Online
Rating Analiz Online
Rating Analiz Online
Rating Analiz Online
UniKorona
Obligacje
UniWIBID
UniStabilny
Wzrost
UniKorona
Zrównoważony
UniKorona
Akcje
Stopa zwrotu
175,31%
Stopa zwrotu
117,90%
UniKorona
Akcje
UniKorona
Zrównoważony
Dane za okres 10-letni.
Źródło: www.union-investment.pl, stan na 31.12.2011 r.
Stopa zwrotu
93,81%
UniKorona
Obligacje
Union Investment na świecie
Jesteśmy częścią istniejącej od 1956 r. europejskiej grupy
finansowej Union Investment z siedzibą we Frankfurcie nad
Menem. W tej chwili grupa zarządza ponad 200 funduszami we
Włoszech, Niemczech, Austrii, Hiszpanii, Szwajcarii, Hongkongu
oraz w Polsce, a wartość ich aktywów przekroczyła już 170 mld
euro.
Stabilny zespół, słodkie zyski
Za świetne wyniki naszych funduszy odpowiada najbardziej
stabilny w Polsce, niezmienny od dekady zespół zarządzających.
Oferujemy przemyślane, wieloletnie strategie inwestycyjne,
przekładające się na atrakcyjne stopy zwrotu. Powierzając
nam swoje pieniądze, zyskują Państwo pewność, że będą nimi
zarządzać profesjonaliści. Union Investment TFI to wiarygodna
i sprawdzona firma.
Małgorzata Góra – Prezes Zarządu
Zbigniew Jakubowski – Wiceprezes Zarządu
Małgorzata Popielewska – Członek Zarządu
Fundusze parasolowe Union Investment
Produkty łączone
Z myślą o zyskach naszych Klientów stworzyliśmy unikalne
fundusze parasolowe: UniFundusze FIO oraz UniFundusze
SFIO, które dzięki parasolowej konstrukcji pozwalają na
swobodne przenoszenie pieniędzy pomiędzy wchodzącymi
w ich skład subfunduszami bez obowiązku płacenia podatku od
zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki). Nasza oferta dotyczy
pełnego spektrum aktywów, pozwalając wybrać odpowiednią
inwestycję, idealnie dopasowaną do danej sytuacji rynkowej
oraz dostosowaną do indywidualnych potrzeb inwestorów.
Oferujemy szeroką gamę rozwiązań finansowych – m.in.
subfundusze: akcyjne i pieniężne.
Nasze rozwiązania finansowe można nabyć bezpośrednio
(kupując jednostki funduszy). Istnieje także możliwość
inwestowania za pomocą polis ubezpieczeniowych, produktów
systematycznych i w ramach lokat bankowych połączonych
z funduszami.
Parasol UniFundusze FIO
Nazwa subfunduszu
UniAkcje: Nowa Europa
Subfundusze UniAkcje Małych i Średnich
akcyjne
Spółek
UniKorona Akcje
Subfundusze UniKorona Zrównoważony
mieszane
UniStabilny Wzrost
Subfundusze
z ochroną
UniBezpieczna Alokacja
kapitału
UniObligacje: Nowa Europa
Subfundusze UniDolar Pieniężny
pieniężne
UniKorona Obligacje
i dłużne
UniLokata
UniKorona Pieniężny
Parasol UniFundusze SFIO
Stopień ryzyka





Nazwa subfunduszu
Subfundusze
absolutnej UniTotal Trend
stopy zwrotu
Subfundusze UniObligacje Aktywny
pieniężne
UniEURIBOR
i dłużne
UniWIBID
Stopień ryzyka










Ryzyko portfela:





bardzo wysokie
wysokie
umiarkowane
niskie
minimalne
Inwestuj w przyszłość z najlepszymi
Decydując się na nasze Indywidualne Konto Emerytalne,
wybierasz pewność i profesjonalizm reprezentowane przez Union
Investment Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
Jako jedyni 7-krotnie zdobyliśmy tytuł najlepszego towarzystwa
funduszy inwestycyjnych w Polsce w corocznych rankingach
dziennika „Rzeczpospolita” i firmy analitycznej Analizy Online.
To daje gwarancję
profesjonalnego,
przemyślanego
i optymalnego
zarządzania
aktywami
NAJLEPSZE TFI
2011
w rankingu dziennika
„Rzeczpospolita”
i Analiz Online
Przedstawiane informacje finansowe dotyczą wskazanego okresu i nie gwarantują podobnych wyników
w przyszłości. Brak gwarancji osiągnięcia celów inwestycyjnych subfunduszy; możliwość zmniejszenia
wartości zainwestowanych środków. Duża zmienność wartości aktywów netto: UniAkcje Małych
i Średnich Spółek, UniAkcje Sektory Wzrostu, UniAkcje: Nowa Europa, UniKorona Akcje,
UniKorona Zrównoważony, UniStabilny Wzrost, UniObligacje: Nowa Europa w UniFundusze
FIO oraz UniTotal Trend i UniObligacje Aktywny w UniFundusze SFIO. Możliwe lokaty ponad
35% wartości aktywów UniKorona Pieniężny, UniKorona Obligacje, UniBezpieczna Alokacja, UniStabilny
Wzrost, UniKorona Zrównoważony, UniLokata w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub
gwarantowane przez Skarb Państwa albo Narodowy Bank Polski, a w przypadku UniDolar Pieniężny
oraz UniObligacje: Nowa Europa także w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane
przez: Australię, Austrię, Belgię, Bułgarię, Czechy, Cypr, Danię, Estonię, Finlandię, Francję, Grecję, Hiszpanię,
Holandię, Irlandię, Islandię, Japonię, Kanadę, Koreę Południową, Litwę, Luksemburg, Łotwę, Maltę, Meksyk,
Niemcy, Norwegię, Nową Zelandię, Polskę, Portugalię, Rumunię, Słowację, Słowenię, Stany Zjednoczone,
Szwajcarię, Szwecję, Turcję, Węgry, Wielką Brytanię, Włochy oraz Europejski Bank Inwestycyjny i Bank
Światowy (Międzynarodowy Bank Odbudowy i Rozwoju). Prospekty informacyjne, ich skróty, tabele opłat,
dane o ryzyku inwestycyjnym i podatkach dostępne są na stronie www.union-investment.pl.
Union Investment
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
ul. Polna 11
00-633 Warszawa
infolinia: 801 144 144
faks: (48 22) 449 04 76
telegazeta: TVP1 str. 707
e-mail: tfi@union-investment.pl
www.union-investment.pl
www.przynosimyzyski.pl
Warszawa, czerwiec 2012 r.
Zapraszamy do oddziałów Alior Banku.
Wszelkie informacje dodatkowe uzyskasz,
dzwoniąc pod numer 19 503 (z Polski
i z telefonu komórkowego) lub +48 12 19 503
(z zagranicy) oraz na stronie internetowej:
www.bm.aliorbank.pl