Zarz.Członka ZarząduDMBZWBK nr79 JM 2010.06.11

Załącznik nr 1 do Zarządzenia Członka Zarządu Domu Maklerskiego nr 79/2010/JM z dnia 11 czerwca 2010 r.
Procedura kredytowa
Szczegółowe zasady udzielania kredytu
gotówkowego zabezpieczonego akcjami PGNiG S.A.
Procedura
przeznaczona
Szczegółowe warunki
kredytu
- dla pracowników Punktów Obsługi Klientów Domu Maklerskiego oraz dla
pracowników wybranych Oddziałów Banku (działających jako Agent Domu
Maklerskiego), oddziały – wykaz adresów został przekazany Suflerem
Oddziałowym w dniu 5 stycznia 2010r.
- dla pracowników odpowiedzialnych w Oddziałach BZ WBK za udzielanie
kredytów.
Kredyt gotówkowy przeznaczony jest dla osób fizycznych, posiadających akcje
pracownicze PGNiG (kod ISIN PLPGNIG00048):
minimalna kwota kredytu
1.000 zł
maksymalna kwota kredytu
150.000 zł
oprocentowanie stałe
12,00%
prowizja
2%
okres kredytowania
do 31 grudnia 2010 r.
Kredyt moŜe być udzielony w maksymalnej wysokości 150.000 zł przy czym nie moŜe
przekroczyć iloczynu posiadanych akcji pracowniczych i ceny 1,60 zł.
Odsetki od kredytu naliczone od dnia uruchomienia kredytu do dnia 30.06.2010 r.
pobierane są z góry z kwoty uruchamianego kredytu, co oznacza, Ŝe Klient otrzymuje
kwotę kredytu pomniejszoną o te odsetki oraz o prowizję z tytułu udzielenia kredytu.
Spłata kredytu odbywa się w następujący sposób:
- odsetki naliczone od 1 lipca 2010 r. – miesięcznie, w ostatnim dniu kaŜdego
miesiąca,
- kapitał – jednorazowo na koniec okresu kredytowania.
Rachunek
Pomocniczy
Kredytowy
Terminy dotyczące
składania wniosków i
udzielania kredytów
ZłoŜenie wniosku,
zawarcie umowy,
blokada akcji,
uruchomienie
Warunkiem koniecznym do skorzystania z kredytu gotówkowego zabezpieczonego
akcjami pracowniczymi PGNiG SA jest posiadanie przez klienta Rachunku
Pomocniczego Kredytowego prowadzonego przez Dom Maklerski BZ WBK. Rachunek
ten słuŜy do ustanawiania i realizacji zabezpieczeń spłaty kredytów (zasady otwarcia i
prowadzenia rachunku określa Procedura POK nr 39 „Rachunek pomocniczy
kredytowy i kredyt na zakup instrumentów finansowych na rynku pierwotnym”).
♦ Od dnia 6 stycznia 2010 do dnia 31 maja 2010 – przyjmowanie i rozpatrywanie
wniosków kredytowych. Wszystkie wnioski o kredyt muszą być zarejestrowane
przez Oddziały Banku w Nowym e-Wniosku i wysłane do CKR.
Oddziały Banku – patrz procedury
- PGNiG_2 – Przyjęcie i rozpatrzenie wniosku o kredyt,
- PGNiG_3 – Obsługa w Nowym e-Wniosku,
- PGNiG_4 – Realizacja decyzji kredytowej,
1
Załącznik nr 1 do Zarządzenia Członka Zarządu Domu Maklerskiego nr 79/2010/JM z dnia 11 czerwca 2010 r.
kredytu,
-
PGNiG_5 – Uruchomienie kredytu PGNiG,
PGNiG_6 – Spłata całości kredytu
-
podpisane przez Klienta i pracownika Banku umowa kredytowa, umowa zastawu
oraz umowa blokady papierów wartościowych przekazywane są przez Klienta do
pracownika POK / pracownika Agenta,
wystawiona przez pracownika POK / pracownika Agenta – zgodnie zapisami
powyŜszych dokumentów – „Informacja o stanie papierów wartościowych” jest
podstawą wypłaty środków z kredytu dla Klienta
-
POK (w tym pracownicy Agenta upowaŜnieni do wykonywania czynności
maklerskich) – patrz czynności do wykonania:
1. Pracownik POK / pracownik Agenta drukuje z rachunku podstawowego Klienta
„zaświadczenie kredytowe” (Obsługa rachunku / saldo PW / drukuj zaświadczenie
kredytowe).
2. Pracownik POK / pracownik Agenta przekazuje Klientowi numer jego rachunku
pomocniczego kredytowego. W przypadku, gdy Klient takiego rachunku nie
posiada, pracownik POK / pracownik Agenta otwiera rachunek pomocniczy
kredytowy i przekazuje jego numer Klientowi. Numer rachunku pomocniczego
kredytowego jest niezbędny do podpisania umowy kredytowej w Banku (zasady
otwarcia i prowadzenia rachunku określa procedura POK nr 39 „Rachunek
pomocniczy kredytowy i kredyt na zakup instrumentów finansowych na rynku
pierwotnym”). Następnie naleŜy skierować Klienta do Oddziału Banku.
3. U pracownika obsługującego kredyt w Banku, Klient wypełnia wniosek kredytowy i
przedstawia „zaświadczenie kredytowe” oraz numer rachunku pomocniczego
kredytowego otrzymane wcześniej od pracownika POK / pracownika Agenta.
Klient składa równieŜ inne dokumenty wymagane przez Bank - niezbędne do
uzyskanie kredytu.
4. Po spełnieniu wszystkich niezbędnych formalności, Klient podpisuje umowę
kredytową, umowę zastawu i umowę blokady papierów wartościowych, a
następnie dostarcza je do pracownika POK / pracownika Agenta.
5. Pracownik POK / pracownik Agenta po otrzymaniu od Klienta umowy kredytowej,
umowy zastawu i umowy blokady papierów wartościowych wprowadza w Aplikacji
POK dyspozycję „KREDYT PGNiG - blokada”, którą drukuje i przedkłada
Klientowi do podpisu. PowyŜsza dyspozycja jest jednocześnie aneksem do umowy
maklerskiej w zakresie przeznaczenia rachunku Pomocniczego Kredytowego do
obsługi kredytu gotówkowego zabezpieczonego akcjami pracowniczymi PGNiG.
Dodatkowo pracownik POK / pracownik Agenta wykonuje kserokopię, umowy
kredytowej, umowy zastawu i umowy blokady oraz potwierdza zgodność
powyŜszych dokumentów z oryginałem.
6. Po złoŜeniu dyspozycji w Aplikacji POK pracownik Centrum Operacji i Rozliczeń
(COIR) dokonuje przeniesienia papierów wartościowych z rachunku
podstawowego na rachunek Pomocniczy Kredytowy, następnie pracownik Zespołu
ds. Rozliczeń Podatku (ZRP) wykonuje zastaw na papierach wartościowych w
ilości wskazanej w dyspozycji (adekwatna do umowy zastawu). PowyŜej opisane
czynność Zespoły wykonują na bieŜąco, bez zbędnej zwłoki.
7. Po wykonaniu powyŜszych operacji pracownik COIR / ZRP akceptuje dyspozycję
w aplikacji POK.
8. Pracownik POK / pracownik Agenta od momentu wprowadzenia do Aplikacji POK
dyspozycji „KREDYT PGN”, monitoruje na bieŜąco status jej realizacji. Gdy
dyspozycja otrzyma status „rozpatrzony pozytywnie” (po akceptacji dyspozycji
przez pracownika COIR / ZRP) pracownik POK / pracownik Agenta drukuje
„Informację o stanie rachunku papierów wartościowych” z rachunku pomocniczego
kredytowego (Obsługa rachunku / saldoPW / drukuj saldo) w dwóch
egzemplarzach, które podpisuje. Jeden egzemplarz wydaje Klientowi i kieruje go
do pracownika Oddziału Banku.
2
Załącznik nr 1 do Zarządzenia Członka Zarządu Domu Maklerskiego nr 79/2010/JM z dnia 11 czerwca 2010 r.
9. Po dostarczeniu przez Klienta do Oddziału Banku „Informacji o stanie rachunku
papierów wartościowych”, wystawionej przez pracownika POK / pracownika
Agenta, stanowiącej potwierdzenie dokonania blokady zastawu na akcjach
pracowniczych PGN, Bank na podstawie zapisów w umowie kredytowej wypłaca
Klientowi kwotę kredytu.
10. Kserokopię umowy kredytowej, umowy zastawu i umowy blokady papierów
wartościowych pracownik POK / pracownik Agenta przekazuje do Centrali Domu
Maklerskiego adresując w następujący sposób:
Dom Maklerski BZ WBK S.A.
Plac Wolności 15
60-967 Poznań
ZESPÓŁ ds. ROZLICZEŃ PODATKU
Pozostałe dokumenty drukowane z Aplikacji POK z kodem kreskowym
pracownik POK / pracownik Agenta wysyła do Centrali Domu Maklerskiego
adresując w następujący sposób:
Dom Maklerski BZ WBK S.A.
Plac Wolności 15
60-967 Poznań
ZESPÓŁ WERYFIKACJI I ARCHIWIZACJI DOKUMENTÓW
Monitorowanie
udzielonych kredytów
Spłata kredytu
Czynności wykonywane przez pracownika POK / pracownika Agenta tylko w pkt 1a
(pozostałe dotyczy Centrali Domu Maklerskiego i Banku)
1. Spłata kredytu moŜe nastąpić, ze środków własnych kredytobiorcy lub ze środków
pochodzących ze sprzedaŜy akcji pracowniczych na GPW.
a) w przypadku spłaty kredytu ze środków własnych przed dniem debiutu akcji
pracowniczych na GPW (1 lipca 2010 r.) Bank przekazuje do pracownika POK
/ pracownika Agenta zawiadomienie o spłacie kredytu i dyspozycje
odblokowania akcji będących przedmiotem zastawu. Pracownik POK /
pracownik Agenta przesyła faksem do ZRP, nr (061) 856-51-24 dokumenty
otrzymane z Banku, a następnie przesyła je pocztą adresując:
Dom Maklerski BZ WBK S.A.
Plac Wolności 15
60-967 Poznań
ZESPÓŁ ds. ROZLICZEŃ PODATKOWYCH
b) w przypadku spłaty kredytów ze środków własnych po dniu debiutu akcji
pracowniczych na GPW, Bank nie przekazuje do pracownika POK /
pracownika Agenta zawiadomienia o spłacie kredytu i dyspozycji
odblokowania akcji będących przedmiotem zastawu.
c) w przypadku realizacji zlecenia sprzedaŜy na GPW – po wpływie środków
ze sprzedaŜy akcji na Rachunek Pomocniczy Kredytowy, Centrala Domu
Maklerskiego wykona przelewy na spłatę kredytu do wysokości środków
znajdujących się na rachunku, lub do wysokości zadłuŜenia z tytułu kredytu
2. Informacje o spłacie kredytu dokonanej zarówno przed jak i po dniu debiutu akcji
pracowniczych na GPW oraz informacje o aktualnej wysokości zadłuŜenia z tytułu
kredytu Centrala Domu Maklerskiego otrzyma w raporcie w postaci pliku
tekstowego przekazywanego przez Centralę Banku. Pliki będą zawierały
3
Załącznik nr 1 do Zarządzenia Członka Zarządu Domu Maklerskiego nr 79/2010/JM z dnia 11 czerwca 2010 r.
-
-
informacje o:
aktualnie przydzielonych kredytach - pliki z systemu Nowy e-Wniosek. Pliki będą
przekazywane codziennie do godz. 8.00, począwszy od 7 stycznia 2010r. do 30
czerwca 2010 r.
kredytach aktualnie będących w fazie spłaty i kredytach spłaconych – pliki z
systemu ICBS będą przekazywane codziennie do godz. 8:00, począwszy od 7
stycznia 2010r. do dnia spłaty wszystkich kredytów zabezpieczonych akcjami
PGNiG.
3. Po otrzymaniu (na podstawie raportu) informacji o całkowitej spłacie zobowiązań
kredytowych danego inwestora Centrala Domu Maklerskiego przeksięguje akcje
oraz środki pienięŜne na Rachunek Podstawowy Klienta, najpóźniej w następnym
dniu roboczym po dniu wykonania spłaty zobowiązań Klienta z tytułu umowy
kredytowej.
Postanowienia
końcowe
W sprawach dotyczących oferty kredytowej wyjaśnień udzielają:
ze strony Domu Maklerskiego – Julita Gnerowicz
tel. 61 856 43 81
Tomasz Szewczyk tel. 61 856 50 46
- ze strony Banku – Help Desk, tel. 71 370 3333
4