Agnieszka_Zoltowska_PARP 18_06_2010

Instrumenty ubezpieczenia
ryzyka w transakcjach
eksportowych
European Commission
Enterprise and Industry
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title of the presentation
| Date
|2
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Ryzyko sprzedaży
z odroczonym terminem płatności
• Sprzedaż towarów lub świadczenie usług z odroczonym
terminem płatności (kredyt kupiecki) wiąże się z ryzykiem braku
płatności ze strony kontrahentów
• Przyczyną nieotrzymania należności mogą być takie zdarzenia
jak bankructwo kontrahenta lub opóźnienie w płatnościach
• Na niektórych rynkach zagrożeniem mogą być zmiany sytuacji
ekonomicznej i politycznej w kraju dłużnika poprzez ingerencję
państwa w mechanizmy gospodarcze polegające np. na
wprowadzeniu moratorium na obsługę zobowiązań płatniczych
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka
Title of the presentation
| Date
|3
w transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Ryzyko jest wszędzie
• Ryzyko utraty należności przy sprzedaży towarów
z odroczonym terminem płatności występuje na każdym rynku
• Większość strat finansowych przedsiębiorstw związanych
z niewypłacalnością partnerów handlowych jest wynikiem
nieznajomości lub niedostatecznej wiedzy o rzeczywistej
sytuacji finansowej kontrahentów przed zawarciem kontraktu
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title of the presentation
| Date
|4
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Ryzyko jest wszędzie
• Ryzyko utraty należności przy sprzedaży towarów
z odroczonym terminem płatności występuje na każdym rynku
• Większość strat finansowych przedsiębiorstw związanych
z niewypłacalnością partnerów handlowych jest wynikiem
nieznajomości lub niedostatecznej wiedzy o rzeczywistej
sytuacji finansowej kontrahentów przed zawarciem kontraktu
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title of the presentation
| Date
|5
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Ryzyko płatnicze w Europie
Źródło: Intrium Justitia, European Payment Index 2009
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title of the presentation
| Date
|6
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Piramida
płatności
przedsiębiorców
Inni
kontrahenci
Opłaty:
telefon, czynsz, energia
Kluczowi kontrahenci, strategiczni dostawcy
Świadczenia pracownicze: premie , nagrody, prowizje
Instytucje finansowe: banki, firmy leasingowe
Państwo: urzędy skarbowe, ZUS
Źródło: M. Bekas-Nowak, Windykacja należności w praktyce, Warszawa 2008
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title of the presentation
| Date
|7
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Bankructwa w 2009 r.
Kraj
Wzrost w
stosunku
do 2008 r.
2009 r.
Niemcy
Włochy
34 300
+16,0%
9 098
+40,0%
Francja
55 800
+12,2%
Wielka Brytania
20 300
+24,8%
Czechy
8 394
+82,5%
Polska
590
+38,8%
Źródło: Creditreform
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title of the presentation
| Date
|8
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Strat można uniknąć
• Straty spowodowane nieściągalnością należności mogą dotyczyć
znacznej części rocznych obrotów firm, co może mieć
niekorzystny wpływ na ich przepływy gotówkowe oraz kondycję
finansową
• Wyrównanie strat poniesionych w wyniku niewypłacalności
kontrahenta jest dla firmy uciążliwe i pracochłonne
• Przedsiębiorca nie musi i nie powinien pracować na rzecz
nierzetelnych kontrahentów
• Korporacja pomaga określić limity kredytowe przyznawane
poszczególnym kontrahentom i osiągnąć opłacalny poziom
obrotów bez ryzyka utraty należności
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title of the presentation
| Date
|9
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Rola KUKE
•
Eliminacja groźnych kontrahentów
•
Dopasowanie wielkości dostaw do możliwości finansowych
odbiorcy
•
Windykacja niezapłaconych należności
•
Wypłata odszkodowania
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title
of the presentation
| Date
|10
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Oferta KUKE S.A.
KUKE S.A. posiada najbardziej kompleksową ofertę na rynku:
•
ubezpiecza należności eksportowe z ponad 190 krajów świata
oraz należności krajowe
•
oferuje ubezpieczenia krótko, średnio i długoterminowe kontraktów
dotyczących eksportu dóbr inwestycyjnych
•
wspiera ekspansję firm na rynki zagraniczne
•
oferuje gwarancje ubezpieczeniowe, często warunkujące zawarcie
kontraktu
KUKE S.A. wykorzystuje doświadczenia w ubezpieczeniach
należności eksportowych innych agencji (sieć Credit Alliance:
56 agencji z 50 krajów)
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title
of the presentation
| Date
|11
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Nadzór i wsparcie
• Korporacja bada wiarygodność finansową partnerów handlowych
przed podpisaniem umowy, a przez cały okres ochrony
ubezpieczeniowej na bieżąco monitoruje jego sytuację płatniczą
• Przedsiębiorca informowany jest o wszystkich zmianach mających
wpływ na poziom ryzyka
• W przypadku problemów płatniczych kontrahenta Korporacja oddaje
do dyspozycji swoich klientów efektywne instrumenty windykacji
należności od dłużników
• Ubezpieczyciel dochodzi samodzielnie wierzytelności od dłużników
nawet po wypłacie odszkodowania klientowi
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title
of the presentation
| Date
|12
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Ubezpieczenie a finansowanie
• Ubezpieczenie należności w KUKE S.A. może pomóc w uzyskaniu
kredytu lub finansowania w postaci faktoringu
• Brak płatności od kontrahenta może mieć duży wpływ na możliwość
spłaty kredytu przez przedsiębiorcę
• Odpowiednie zabezpieczenie ryzyka, szczególnie w obliczu
kryzysu, jest dla banku niezwykle istotne
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title
of the presentation
| Date
|13
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Małe koszty, duży zysk
• Indywidualne podejście do klienta to, między innymi, zasada
indywidualnego określenia kosztów ubezpieczenia
• Koszty ubezpieczenia zależą od wartości zgłoszonego obrotu,
branży i kierunków eksportu oraz liczby kontrahentów i ich
wiarygodności finansowej
• Im wyższy obrót, tym niższa stawka ubezpieczeniowa
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title
of the presentation
| Date
|14
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Przedmiot ubezpieczenia
•
Bezsporne należności z tytułu sprzedaży towarów
lub wykonania usług, których zapłata jest realizowana
w kredycie kupieckim (faktury z odroczonym terminem
płatności)
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title
of the presentation
| Date
|15
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Ochrona należności
Korporacja chroni należności od takich zdarzeń jak:
•
opóźnienia w płatnościach
•
bankructwo kontrahenta
•
zmiana sytuacji ekonomicznej i politycznej kraju dłużnika
(czyli interwencjonizm państwa w mechanizmy gospodarcze,
co przejawiać się może częstymi zmianami prawa, wprowadzaniem
moratoriów na obsługę zobowiązań płatniczych)
•
sytuacje nadzwyczajne, kiedy przedsiębiorca ponosi straty
spowodowane np. wybuchem wojny lub w wyniku kataklizmów*
*/ dotyczy ubezpieczeń gwarantowanych przez Skarb Państwa
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title
of the presentation
| Date
|16
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Produkty szyte na miarę
Wśród bogatej oferty produktów Korporacji znajdują się
ubezpieczenia dla wszystkich przedsiębiorców, odpowiadające
na różne ich potrzeby:
•
Europolisa
•
Pakiet
•
Polisa na Wschód
•
Nowe rynki
•
Gwarancje ubezpieczeniowe
Instrumenty ubezpieczenia ryzyka w
Title
of the presentation
| Date
|17
transakcjach
eksportowych
18/06/2010
Mity związane z ubezpieczeniem
• Wymóg ubezpieczenia całości portfela
• Ubezpieczenie spowolni proces sprzedażowy
• Ubezpieczenie jest drogie
• Kontrahenci poczują się urażeni
• Większość parametrów umowy jest nienegocjowalna
• Ubezpieczenie to nowe, dodatkowe obowiązki i obciążenia
dla pracowników
• Ubezpieczenie to rezygnacja z dotychczasowych wewnętrznych
procedur
KUKE S.A.
ul. Sienna 39, 00-121 Warszawa
tel. 22 35 68 300
[email protected]
www.kuke.com.pl