Umowa lokaty - Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie

BANK SPÓŁDZIELCZY
W DOŁHOBYCZOWIE
Załącznik nr 3.1
do Instrukcji obsługi klientów indywidualnych
UMOWA TERMINOWEJ LOKATY OSZCZĘDNOŚCIOWEJ
Nr _______________________
W dniu _______________w _______________ pomiędzy:
Bankiem Spółdzielczym w Dołhobyczowie z siedzibą w Dołhobyczowie ul. Partyzantów 3, 22-540 Dołhobyczów, wpisanym do
Rejestru Przedsiębiorców pod numerem KRS 0000134029, którego akta rejestrowe są przechowywane w Sądzie Rejonowym
Lublin - Wschód w Lublinie z siedzibą w Świdniku, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, posiadającym
numer: NIP 919-000-12-71, REGON 000500760, podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, z siedzibą w
Warszawie ul. Plac Powstaoców Warszawy 1, 00-950 Warszawa,
reprezentowanym przez:
1. ____________________________
2. ____________________________
(imię i nazwisko, stanowisko służbowe)
zwanym dalej „Bankiem”,
oraz
1. Panem/ią (imiona i nazwisko)
Adres:
Numer dokumentu tożsamości:
Numer PESEL:
zwanym dalej „Posiadaczem rachunku”, została zawarta umowa, zwana dalej „Umową” o treści następującej:
Postanowienia szczegółowe:
1.
2.
3.
4.
Waluta lokaty: PLN (USD, EUR, GBP,CHF)
Okres lokaty:
Data rozpoczęcia:
, termin koocowy okresu deklarowanego
Kwota lokaty:
Słownie
…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………
5. Typ oprocentowania: -stale/zmienne (negocjowane)
6. Wysokośd oprocentowania zgodna z ofertą Banku w dniu zawarcia lokaty:
7. Rodzaj lokaty odnawialna (nieodnawialna)
8. Dla lokaty odnawialnej maksymalny okres odnowienia wynosi do 114 miesięcy i upływa w dniu
9. Wpłata na rachunek terminowej lokaty: będzie dokonana w terminie wpłaty gotówkowej lub przelewem z rachunku nr
10. Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku wypłaty środków zgromadzonych na lokacie po upływie okresu umownego lub
po upływie maksymalnego okresu odnowienia.
11. Kapitał wraz z odsetkami/odsetki* proszę przelad na rachunek nr ……………………..
1.
2.
Warunki Umowy
§1.
Strony zawierają Umowę o prowadzenie rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej (rachunek lokaty) zwanej dalej
Umową.
Na podstawie niniejszej Umowy Bank zobowiązuje się do przechowywania środków pieniężnych Posiadacza rachunku
przez zadeklarowany okres i wypłacania mu odsetek na zasadach określonych w Regulaminie otwierania i prowadzenia
1
rachunków bankowych dla osób fizycznych, zwanym dalej Regulaminem.
Za początek okresu umownego przyjmuje się dzieo wpływu środków na rachunek lokaty.
Bank otwiera rachunek Lokaty na okres do
z możliwością automatycznego odnowienia na kolejny okres
zwany dalej okresem umownym z zastrzeżeniem ust. 5.
5. Dla lokat odnawialnych maksymalny okres odnowienia wynosi 114 miesięcy licząc od daty rozpoczęcia lokaty.
§2.
1. Środki pieniężne gromadzone na rachunku lokaty oprocentowane są w wysokości i na zasadach określonych w niniejszej
Umowie oraz w Tabeli oprocentowania produktów bankowych Banku, zwanej dalej Tabelą oprocentowania.
2. Kwota lokaty podlega oprocentowaniu za rzeczywistą liczbę dni pozostawania środków na rachunku lokaty. Jako
podstawę do obliczenia odsetek przyjmuje się, że rok liczy 365 dni.
§3.
1. Odsetki od lokat naliczane są od dnia będącego początkiem okresu umownego, w którym następuje wpływ środków na
rachunek lokaty do dnia poprzedzającego datę zapadalności włącznie.
2. W przypadku wypłaty środków przed upływem okresu umownego odsetki od lokaty nie są naliczane.
3. Odsetki od lokaty odnawialnej kapitalizują się po upływie okresu umownego.
4. Odsetki stawiane są do dyspozycji Posiadacza rachunku w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego.
5. W przypadku automatycznego odnawiania lokaty na kolejny okres, oprocentowanie jest zgodne z Tabelą oprocentowania
obowiązującą w dniu odnowienia.
§4.
1. Posiadacz rachunku powiadamia Bank o każdej zmianie w zakresie danych osobowych ujawnionych w Umowie, w tym
o każdej zmianie swego adresu do korespondencji.
2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Umowie – mają odpowiednio zastosowanie właściwe przepisy ustawy o
usługach płatniczych, ustawy –Prawo bankowe, Kodeksu cywilnego, Regulaminu oraz inne powszechnie obowiązujące
właściwe przepisy prawa.
3. Posiadacz rachunku niniejszym oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał: Projekt Umowy, Regulamin, wyciąg z
Tabeli oprocentowania, wyciąg z Taryfy opłat i prowizji, wykaz godzin granicznych, Tryb i warunki otrzymania
świadczenia z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w ramach obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów i w
związku z powyższym nie wnosi zastrzeżeo do powyższych dokumentów.
4. Posiadacz rachunku oświadcza, że przed zawarciem Umowy otrzymał Arkusz informacyjny dla deponentów, którego
treśd określona została w załączniku do Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 18 lipca 2016 r. (poz. 1110).
5. O wszelkich zmianach warunków przechowywania lokat, Bank będzie informował klientów pisemnie lub na stronie
internetowej Banku.
6. Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.
§5.
Strony ustalają, że:
1. Instytucje upoważnione do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji stanowiących tajemnicę bankową,
utworzone wspólnie przez banki i bankowe izby gospodarcze, mogą na podstawie art. 105 ust. 4d Prawa bankowego
udostępniad informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu umów związanych z wykonywaniem czynności bankowych
instytucjom finansowym, będącym podmiotami zależnymi od banków.
2. W przypadku, gdy Posiadacz rachunku pomimo otrzymania odrębnego zawiadomienia, nie wykona zobowiązao wobec
Banku wynikających z niniejszej Umowy, Bank jest uprawniony do udostępnienia danych osobowych i innych informacji
objętych tajemnicą bankową Związkowi Banków Polskich (ZBP) w Warszawie ul. Kruczkowskiego 8, prowadzącemu system
Bankowy Rejestr (Bankowy Rejestr) i w związku z jego prowadzeniem będącemu instytucją, o której mowa w art. 105 ust.
4 ustawy Prawo Bankowe. Gromadzone w zbiorze danych Bankowy Rejestr dane o Posiadaczach rachunków mogą byd
udostępniane:
1) innym bankom i instytucjom kredytowym w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z wykonywaniem
czynności bankowych oraz nabywaniem i zbywaniem wierzytelności zgodnie z art. 105 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia
1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r., poz. 128),
2) biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji
gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2014 r., poz. 1015), w zakresie i na warunkach określonych
w tej ustawie.
3. Powstanie wymagalnego zadłużenia upoważnia Bank do przekazania danych Posiadacza rachunku biurom informacji
gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych (Dz.
U. z 2014 r., poz. 1015), gdy spełnione są łącznie następujące warunki:
1) zadłużenie powstało z tytułu wykonywania niniejszej umowy,
2) łączna kwota wymagalnych zobowiązao dłużnika wobec Banku wynosi co najmniej 200 zł (dwieście złotych),
3) świadczenie albo świadczenia są wymagalne od co najmniej 60 dni,
4) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Bank, listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany przez
Posiadacza rachunku, a jeżeli Posiadacz rachunku nie wskazał takiego adresu – na adres miejsca zamieszkania
3.
4.
2
Posiadacza rachunku, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura,
z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.
4. Bank może przekazywad dane innym podmiotom zgodnie z postanowieniami Ustawy Prawo bankowe z dnia 29 sierpnia
1997 r. (Dz. U. z 2015 r., poz. 128).
§6.
Posiadacz rachunku oświadcza, że:
1. przyjmuje do wiadomości, że zgodnie z art. 23 ust. 1 pkt 3 ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997
r., (Dz. U. z 2015r., poz. 2135), Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie z siedzibą w Dołhobyczowie przy ul. Partyzantów 3,
jako Administrator Danych ma prawo przetwarzania jego danych osobowych w celu wykonywania niniejszej Umowy,
2. przyjmuje do wiadomości, że przysługuje mu prawo dostępu do treści podanych danych osobowych oraz możliwośd ich
poprawiania;
3. został poinformowany o możliwości wydania przez niego do jego indywidualnych rachunków dyspozycji wkładem na
wypadek śmierci oraz o treści art. 56 ustawy – Prawo bankowe, tj. o: dopuszczalnej wysokości zadysponowanej kwoty,
rodzaju rachunków, do których możliwe jest złożenie dyspozycji (tj. rachunki oszczędnościowe, rachunki
oszczędnościowo-rozliczeniowe, rachunki terminowej lokaty oszczędnościowej), o skutku złożenia dyspozycji (wypłata
przez Bank określonej kwoty osobie/osobom wskazanym w dyspozycji), jak również o tym, że zadysponowana kwota nie
wchodzi do spadku po osobie składającej dyspozycję oraz o tym, że osobą/ osobami wskazaną/ wskazanymi w dyspozycji
mogą byd: małżonek, wstępni, zstępni lub rodzeostwo;
4. na podstawie ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U. z 2013 r., poz. 1422) wyraża
zgodę/ nie wyraża zgody * na otrzymywanie z Banku informacji handlowej drogą elektroniczną, na podany adres poczty
elektronicznej …………………;
5. na podstawie ustawy z dnia 16 lipca 2004r. Prawo telekomunikacyjne (Dz.U. z 2014r., poz. 243 z późn. zm.) wyraża zgodę/
nie wyraża zgody* na wykorzystanie podanych danych teleadresowych w celu marketingu bezpośredniego Banku przy
użyciu telekomunikacyjnych urządzeo koocowych (telefon, internet) oraz automatycznych systemów wywołujących,
polegającego na otrzymywaniu informacji handlowych o produktach i usługach oferowanych przez Bank, w tym także po
wygaśnięciu/ rozwiązaniu Umowy;
6. wyraża zgodę/ nie wyraża zgody* na przetwarzanie jego danych osobowych oraz zasięgania informacji gospodarczej
w bazie; Krajowy Rejestr Długów Biura Informacji Gospodarczej S.A. (BIG), adres siedziby Biura ul. Armii Ludowej 21, 51214 Wrocław w celu oceny jego sytuacji ekonomicznej i wiarygodności oraz zapotrzebowania na produkty i usługi
bankowe w celu przygotowania oferty usług spersonalizowanych.
§7.
INFORMACJA DLA POSIADACZY RACHUKÓW OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWYCH, OSZCZĘDNOŚCIOWYCH,
TERMINOWYCH LOKAT OSZCZEDNOŚCIOWYCH, O USTAWOWYM SYSTEMIE GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW
Depozyty gromadzone w Banku Spółdzielczym w Dołhobyczowie tak jak w pozostałych bankach krajowych, są objęte polskim
systemem gwarantowania przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (zwany dalej BFG), powołany ustawą z dnia 10 czerwca 2016
r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowanych depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U.
z 2016 r., poz. 996), według następujących zasad:
1) Gwarancjom BFG podlegają środki pieniężne w walucie polskiej i walutach obcych zgromadzone przez następujących
deponentów:
a) osoby fizyczne;
b) szkolne kasy oszczędności i pracownicze kasy zapomogowo - pożyczkowe.
c) osoby prawne
d) jednostki organizacyjne niebędące osobami prawnymi, którym odrębna ustawa przyznaje zdolnośd prawną
2) Gwarancjami BFG w 100 % objęte są depozyty zgromadzone w banku przez jedną osobę najpóźniej w dniu
poprzedzającym dzieo zawieszenia działalności banku przez Komisję Nadzoru Finansowego i wystąpienia do właściwego
sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości (zwany dalej dniem zawieszenia działalności banku), do wysokości
równowartości w złotych 100 000 EUR, obliczanej według kursu średniego NBP z dnia zawieszenia działalności banku;
3) Środki pieniężne zgromadzone w banku traktowane są jako jeden depozyt, niezależnie od tego na ilu rachunkach
deponent je zgromadził (np. posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, rachunek bieżący oraz terminową lokatę
oszczędnościową);
4) W przypadku rachunków wspólnych (np. rachunków współmałżonków) każdemu ze współposiadaczy rachunku
przysługuje odrębna kwota gwarantowana w wysokości równowartości 100 000 EUR;
5) Oprócz środków pieniężnych zgromadzonych na wszystkich imiennych rachunkach bankowych deponenta, wraz
z należnymi odsetkami naliczonymi do dnia zawieszenia działalności banku, zgodnie z oprocentowaniem wskazanym
w umowie niezależnie od terminu ich wymagalności, w ramach limitu gwarancji gwarantowane są także:
a) należności wynikające z innych czynności bankowych, potwierdzone imiennymi dokumentami wystawionymi przez
bank. (m.in. przeprowadzanie rozliczeo bankowych, udzielanie gwarancji bankowych) lub imiennymi świadectwami
3
6)
1.
2.
3.
depozytowymi, o których mowa w art. 9 ust. 1 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi,
(Dz.U. z 2014 r. poz. 94),
b) należności z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci oraz z tytułu kwot wydatkowanych na koszty pogrzebu Posiadacza
rachunku,
o ile należności te stały się wymagalne przed dniem zawieszenia działalności banku.
Gwarancjami BFG nie są objęte:
a) wierzytelności, które mogą powstad wobec podmiotów nie objętych systemem gwarantowania, w przypadku których
bank jedynie pośredniczy w zawieraniu umów,
b) wierzytelności mogące powstad w związku z wykonywaniem innej czynności niż czynnośd bankowa, kiedy podmiot
objęty systemem gwarancji wystawia dokument pieniężny potwierdzający jego zobowiązanie pieniężne,
c) wierzytelności powstałe w związku z wykonywaniem czynności bankowych, w przypadku gdy nie można
zidentyfikowad deponenta.
§8.
Bank, umożliwia Posiadaczowi rachunku wybór kanału komunikowania się Stron, dotyczącego korespondencji kierowanej
do Posiadacza rachunku, z zastrzeżeniem, że do wszystkich posiadanych produktów w Banku stosuje się jeden wspólny
kanał komunikowania.
Zmiana kanału komunikowania Stron możliwa jest po złożeniu przez Posiadacza rachunku odrębnej dyspozycji w placówce
Banku.
Informacje dodatkowe dotyczące:
- komunikowania Posiadaczowi rachunku o zmianach we wzorcach umownych w tym: zmianach w Regulaminie, Taryfie
opłat i prowizji oraz Tabeli oprocentowania dostarczane będą kanałem zgodnym z jego dyspozycją
Informację o zmianach
Regulaminu,
Taryfy opłat i prowizji oraz Tabeli
oprocentowania sporządzad:
- * w formie elektronicznej
- * w formie papierowej
Wysyład:
_______________________________________
- * na adres e-mail
- * na adres korespondencyjny
- * na wniosek posiadacza lokaty
do odbioru w placówce Banku
________________________________________
Podpis Posiadacza rachunku stanowiący Wzór Podpisu*
Pieczęd i podpisy osób upoważnionych za Bank
Dokumenty i tożsamośd osób podpisujących Umowę sprawdzono, podpisy złożono w mojej obecności
………………………..……………………
________________________________________
(miejscowośd, data )
Podpis i pieczątka pracownika Banku
*niepotrzebne skreślid
4