docELEMENTARZ WIEDZY FINANSOWEJ - Twój
download 
Reklamacja Transkrypt
ELEMENTARZ WIEDZY FINANSOWEJ - Twój
ELEMENTARZ FINANSOWEJ WIEDZY TWÓJ NIEZBĘDNIK W CZASIE EKONOMICZNEGO KRYZYSU PIOTR S. WAJDA RAFAŁ BŁAŻEJEWSKI www.gold-investment.pl SPIS TRESCI SPIS TREŚCI ......................................................................................................... 2 PRZEDMOWA ..................................................................................................... 3 WSTĘP ................................................................................................................ 4 POBUDKA! RATUJ SIĘ KTO MOŻE! ...................................................................... 6 PRAWDZIWE WARTOŚCI .................................................................................. 11 MOCARSTWA PRZEMIJAJĄ – WARTOŚĆ ZŁOTA POZOSTAJE ............................. 17 DYWERSYFIKACJA PORTFELA INWESTYCYJNEGO W DOBIE EKONOMICZNEGO KRYZYSU ........................................................................................................... 21 KARTA, GOTÓWKA CZY PIENIĄDZE? ................................................................. 28 PAPIEROWE ZŁOTO I SREBRO ........................................................................... 37 PODATEK OD ZŁUDZEŃ .................................................................................... 42 ILE MILIARDÓW CHCIAŁBYŚ ZAROBIĆ? ............................................................. 47 NIEWOLNICZA WEGETACJA AŻ DO ŚMIERCI ..................................................... 51 ZAKOŃCZENIE .................................................................................................. 62 AUTORZY .......................................................................................................... 63 POSTCSRIPTUM - GÓRNA PÓŁKA...................................................................... 64 Tekst autorstwa Piotra S. Wajda i Rafała Błażejewskiego. Wszystkie prawa zastrzeżone. Udostępnianie i inne wykorzystywanie niniejszej publikacji bez zgody autorów zabronione. Rafał Błażejewski PRZEDMOWA Specyfika lokowania środków w metale szlachetne zawładnęła moim umysłem, absolutnie zmieniając perspektywę mojego spojrzenia na świat finansów. Bazując na zdobytej wiedzy i doświadczeniu, wiem, na co należy kierować uwagę tych osób, które inwestując, oczekują pewnego i długoterminowego zysku, słowem, szukają (tak jak niegdyś ja) klucza do prawdziwego bogactwa. Każde moje doradcze działanie bazuje na misji i poczuciu obowiązku edukacji innych z zakresu form zabezpieczania środków w czasach kryzysu, i zbliżającej się „ekonomicznej katastrofy”. Rozwiązanie w, wydawałoby się, nieprzychylnym okresie dla pomnażania kapitału jest tylko jedno – wybór prawdziwych wartości – szlachetnych kruszców. Czy od początku swojej kariery miałem tego świadomość? Niestety nie. Przełomowego odkrycia istoty alternatywnych inwestycji dokonałem dzięki spotkaniu wyjątkowego człowieka, pana Piotra S. Wajdy. Inspirujące godzinne dyskusje z wieloletnim ekspertem na temat znaczenia złota i srebra w rozwoju globalnej gospodarki, rozmowy o wartościach metali szlachetnych dla oszczędnościowego planu sprawiły, że nie tylko dostrzegłem w panu Wajdzie mojego przyszłego Mentora w dziedzinie inwestycji w kruszce, ale przede wszystkim stałem się o wiele mądrzejszą osobą, wzbogaconą o praktyczne wskazówki doświadczonego doradcy. Wszystko to – krytyczne spojrzenie pana Piotra S. Wajdy na współczesne realia ekonomiczne oraz garść zdobytej i pogłębionej przeze mnie finansowej wiedzy zawiera skompilowana specjalnie dla Ciebie publikacja. Życzę wielu inspirujących momentów podczas zaznajamiania się z treścią kolejnych tekstów. Rafał Błażejewski Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 3 WSTĘP „Jeśli wiesz jak działa światowy system finansowy -znasz zasady, którym podlegasz, Jeśli jednak nie znasz tych zasad system Cię zniszczy, ZMASAKRUJE”. Mike Maloney Mieszkańcy Unii Europejskiej drżą przed załamaniem się strefy euro. Sielskie początki Wspólnoty nie zapowiadały aż tak czarnego scenariusza, dlatego decydenci wydają się być tą sytuacją oszołomieni do tego stopnia, że nie potrafią wspólnie wypracować skutecznego rozwiązania prowadzącego do komplekso wego zażegnania gospodarczego kryzysu. W zamian za to podejmują fasadowe działania, które w rezultacie przynoszą dla nas tragiczne skutki. Chodzi oczywiście o rosnące zadłużenie UE. Dług, który jest zobowiązaniem każdego obywatela, a na którego wysokość nikt z nas nie ma wpływu (oczywiście oprócz rządzących) – zostaliśmy dłużnikami (nie) z wyboru. Kryzys zaczyna intensywniej sięgać do naszych kieszeni, wywłaszczając nasze ciężko zarobione pieniądze. Wbrew temu, do czego dominujący przekaz medialny chce nas przekonać musimy wiedzieć, że w dużej mierze to my decydujemy o swoich przyszłych finansach. Jakich wyborów dokonywać, aby zapewnić sobie bezpieczny zysk? Jakich ekonomicznych rozwiązań należy się wystrzegać? Czym są tzw. taktyczne błędy w inwestowaniu swoich środków? Na te i inne pytania znajdziesz odpowiedź w przygotowanym dla ciebie „Elementarzu finansowej wiedzy“. Doświadczeni doradcy finansowi postanowili podzielić się swoim merytorycznym zapleczem i zdecydowali się wypełnić lukę w informacjach, o której „czwarta władza“ intencjonalnie milczy. Misją autorów jest wyrównywanie szans wszystkich osób w dostępie do ekonomicznej wiedzy, a także przeciwdziałanie medialnym manipulacjom Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 4 w zakresie przedstawiania sytuacji globalnej gospodarki. Publikacja ta jest dla doradców jednym z narzędzi realizacji tych działań. Wzbogacającej lektury – Piotr S. Wajda i Rafał Błażejewski Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 5 Piotr S. Wajda POBUDKA! RATUJ SIĘ KTO MOZE! Zawsze mamy wybór pomiędzy zaufaniem w naturalną stabilność wartości złota, a zaufaniem w inteligencję członków rządu. Z całym szacunkiem dla zasiadających w rządach, ale dopóki żyjemy w kapitaliźmie polecam niezwłocznie: zdecydujcie się na złoto! George Bernard Shaw (1856-1950) Światowy system finansowy znajduje się w delirium. Pomimo że media dozują nam informacje na temat globalnej sytuacji ekonomicznej, to jeżeli chodzi o faktyczny stan systemu monetarnego, efektywnie krok po kroku zmierzamy do prawdy. System monetarny, z punktu widzenia korzyści płynących z jego opracowania oraz wdrożenia w życie, był jednym z najlepszych pomysłów w historii ludzkości. Żadnym innym dobrem, produktem czy też materiałem świat nie posługuje się tak często jak tzw. środkiem płatniczym w postaci monet i banknotów. Dzisiaj jednak musimy stwierdzić, że intencja, która leżała u podstaw jego powstania została kompletnie wypaczona. System monetarny miał usprawnić (przy społecznej akceptacji) wymianę dóbr, towarów i usług, a także miał umożliwić pokrywanie powstałych kosztów ogólnie uznanym środkiem płatniczym. Aby system ten został przez społeczeństwo przyjęty, posłużono się obietnicą („gwarancją“) pokrycia danego środka w złocie, czyli zapewniono, że ogólnie używany środek płatniczy w każdej chwili będzie można wymienić na prawdziwe wartości w formie fizycznego złota i srebra. To, że dane słowo nie zostało dotrzymane, a społeczeństwo angażujące się w wymianę Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 6 kruszcu na papier zostało z posiadanego złota i srebra okradzione, należy już do historii. Z punktu widzenia ekonomii fizycznej, każdego dnia na całym świecie świadczone są usługi oraz sprzedawane dobra i towary o wartości 27 miliardów dolarów. Symultanicznie, na rzecz wszelkich produktów świata finansów, wykonywane są transakcje bankowe wirtualnych środków płatniczych o wartości ponad 9,5 biliona dolarów. W tym momencie nasuwa się pytanie: w jakim celu lub z jakiego powodu tak się dzieje? Jeżeli 27 miliardów dolarów zostaje wydane na otrzymane usługi lub fizycznie dostarczone towary i inne dobra, to dlaczego jest transferowane dziennie ponad 350 razy więcej środków, niż jest to konieczne? Same opłaty pobierane przez banki za powyższe transakcje przekraczają 100 miliardów dolarów. Czyli o 400% więcej niż suma wydanych środków potrzebnych w realnej gospodarce – i to na co dzień! Środki te, oczywiście w postaci wirtualnej, czyli fizycznie nieistniejące, księgowane są przez banki jako przychód i wykorzystywane zostają do udzielania kredytów na jeszcze większą skalę. Doskonale widać, że nie tylko środek płatniczy w postaci banknotów drukowany jest bez konieczności, ale również środki wirtualne powstają po prostu z niczego i bez żadnych podstaw. To regularne i systematyczne działanie, prowadzące do światowego zadłużenia o rozmiarach, których ludzkość jeszcze nie znała, jest konsekwentnie propagowane przez wszystkie rządy świata. Obecnie na każdy jeden dolar, jedno euro czy jedną złotówkę, uzyskanych jako przypływ wartości wynikający ze sprzedaży usług lub towarów, przypada 6 dolarów, euro, lub złotych długu. Zatem, według prawa matematyki, przy konieczności zadłużenia się na sześć jednostek, aby uzyskać jedną jednostkę system ten nie ma zbyt dużych szans na przetrwanie. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 7 Warto wiedzieć, że sytuacja z roku 1929 była nieco inna. W okresie ówczesnej finansowej katastrofy, która trwając przez wiele lat doprowadziła do depresji oraz bezrobocia na całym świecie, zadłużenie w stosunku do przychodu wynosiło 1:2,7. Dzisiaj, jak wspomniałem, wynosi ono 1:6. Generalnie rzecz ujmując, można powiedzieć, że dzisiejsza światowa polityka polega na zadłużaniu się oraz Rysunek 1 - KARYKATURA BENA BERNANKE ŹRÓDŁO: HTTP://VALUEBLOG.DE na systematycznym wywłaszczaniu społeczeństwa z posiadanych dóbr i kapitału za pomocą inflacji, pożyczek oraz wszelkich produktów finansowych. Obecnie politycy nagradzani są za wydawanie pieniędzy. Dawane obietnice w okresie wyborów typu obniżenie podatków, czy też wprowadzanie różnych projektów mających na celu udogodnienie życia, oznaczają w rezultacie konieczność większego zadłużenia się. Jak politycy krajów, które nie radzą sobie ze spłatą swoich obecnych długów chcą jeszcze obniżyć podatki lub wdrożyć w życie projekty wiążące się z ogromnymi kosztami? Tylko za pomocą kolejnych długów! Zobowiązań, które w rezultacie spłacane są, tak czy inaczej, przez społeczeństwo. Nie zapominajmy proszę, że zobowiązanie państwa jest w rzeczywistości naszym, osobistym zadłużeniem. G.Bush spowodował w ciągu 8 lat urzędowania jako prezydent Stanów Zjednoczonych większe zadłużenie USA niż jego 42 poprzednicy razem wzięci, począwszy od 1789 roku. Z kolei B.Obhama do tej pory zdołał zadłużyć USA na kwotę prawie dwukrotnie wyższą w porównaniu z wszystkimi pozostałymi, byłymi przedstawicielami państwa. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 8 Słuchając informacji, które dotyczą pakietów ratunkowych o wartości setek miliardów przekazywanych dla banków czy tzw. zagrożonych krajów, nie zastanawiamy się nad faktem, że sumy te są naszym nieintencjonalnym długiem. Społeczność europejska, a raczej światowa będzie te długi spłacać. W taki czy inny sposób. Przykładem niech będzie pomysł dyskutowany pod koniec maja 2012 roku przez Radę Europejską, aby usunąć z obiegu wszystkie banknoty euro wydrukowane w Grecji poprzez denominację, czyli odebranie im wartości. Innymi słowy, wszystkie banknoty euro wydrukowane w Grecji, czyli z początkową literą ,,Y“ w numerze banknotu, w razie dojścia do porozumienia członków Rady, z dnia na dzień i bez ostrzeżenia straciłyby swoją wartość. Jak to można nazwać? Przede wszystkim nie zapominajmy, że tego typu sytuacje są przewidziane i opisane w konstytucjach krajów, w których żyjemy. RFN w dalszym ciągu bez większych problemów dostaje potrzebne im kredyty, ponieważ bazuje na posiadanych przez społeczeństwo niemieckie własnościach. W Niemczech na obecne 3 bilony euro długu przypada ponad 4 biliony euro kapitału oraz dodatkowo szacowane na około 5 bilionów euro wartości nieruchomości należące jeszcze do mieszkańców Niemiec. W niemieckiej konstytucji (Grundgesetzbuch) w artykule 14., punkcie 3. jest opisana możliwość częściowego lub całkowitego wywłaszczenia społeczeństwa z posiadanych wartości na rzecz państwa. Oczywiście tylko w razie konieczności. Należałoby jednak zastanowić się, czy groźba upadku państwa ze względu na niewypłacalność nie jest już tego typu koniecznością. Tym bardziej, że na dzień dzisiejszy nie można mówić o zadłużeniach pojedynczych państw, ale raczej o zadłużeniu Unii Europejskiej oraz ryzyku upadłości systemu. Przecież jako członek Unii Europejskiej jesteśmy osobistymi poręczycielami zapewniającymi spłatę długu wszystkich należących do niej państw. A gwarantujemy oczywiście spłatę wszystkim, co posiadamy. Mówiąc na marginesie, artykuł 14., punkt 3. z niemieckiej konstytucji był już Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 9 trzykrotnie wykorzystywany. W latach 1929 oraz 1948, jak również przy zjednoczeniu Niemiec w 1990 roku, kiedy to ucierpieli mieszkańcy byłego DDR. W Grecji od maja 2011 roku została wdrożona ta sama procedura, która w pierwszej kolejności prywatyzuje, czyli wywłaszcza na rzecz wierzycieli Grecji wszystkie należące do państwa greckiego podmioty oraz obarcza właścicieli nieruchomości dodatkowymi i wysokimi podatkami pod oczywistą groźbą utracenia posiadanych własności na rzecz państwa, a w rezultacie na rzecz wierzycieli. Nie zapominajmy, że także w Polsce w zeszłym roku pojawił się temat dodatkowego opodatkowania właścicieli nieruchomości. Wszyscy, którzy skorzystali z wieloletniej i ogólnopolskiej akcji wykupu mieszkań za śmiesznie małe sumy mieliby teraz płacić od wartości rynkowej danego mieszkania podatek, na który wielu nie będzie stać. Dobrze pomyślane. I tu ujawnia się różnica pomiędzy znaczeniem pojęcia “właściciel” a “posiadacz” danego obiektu. Kupując mieszkanie lub dom, wydaje nam się, że jesteśmy jego właścicielem. Tymczasem, do momentu spłacenia ostatniego grosza kredytu, prawdziwym właścicielem nieruchomości okazuje się być bank. Patrząc dodatkowo z punktu widzenia nieustannej konieczności płacenia podatku za nabycie danego obiektu oraz dodatkowych nieokreślonych, a w konstytucji przewidzianych opłat na rzecz państwa okazuje się, że jesteśmy jedynie posiadaczami obiektu, którego właściciele mogą nas pozbawić, jeśli nie zapłacimy nałożonego haraczu. A przecież, gdy namawiano nas w banku do wzięcia kredytu na zakup własnego dachu nad głową wszystko było takie optymistyczne. Proces, w którym bank tworzy pieniądze jest tak prosty, że umysł ludzki go odrzuca. Nauka o pieniądzu, spośród wszystkich dziedzin ekonomii, jest tą, która tworzy wrażenie złożoności nie po to, aby dociekać prawdy, lecz po to, aby jej unikać lub ją ukryć. John Kenneth Galbraith (ekonomista) Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 10 Rafał Błażejewski PRAWDZIWE WARTOSCI Mieszkańcy tej planety, w taki czy inny sposób, nieustannie będą przedmiotem wszelkich możliwych metod wywłaszczenia w skutek inflacji wywołanej przez władze i to zarówno te obieralne, i nieobieralne. To, czy w takich okolicznościach można dorobić się majątku lub go utrzymać, pozostanie jednym z najciekawszych zagadnień naszych czasów. Ostatecznie jednak wszelkie papierowe aktywa zawsze przegrają ze złotem i srebrem. Metal szlachetny uchroni siłę nabywczą, którą nieudolne władze usiłują zniszczyć. Franz Pick (międzynarodowy analityk walutowy) Pieniądz, powszechny środek wymiany, który można wymienić na każdy towar i dzięki któremu można nabyć każde dobro, staje się tym samym – używając określeń Karla Mengera (twórcy austriackiej szkoły ekonomii) – indeksem cen. Pieniądz jest zatem środkiem, bez którego umysł ludzki nie poradziłby sobie z przeprowadzeniem kalkulacji ekonomicznych. Jest to jedyny obecnie wskaźnik cen. Chociaż powszechnie mówi się o pieniądzu jako o mierze wartości i cen, koncepcja ta jest całkowicie błędna! Podstawą ekonomicznego problemu pieniądza jest jego obiektywna wartość wymienna, popularnie zwana siłą nabywczą. Trzeba wiedzieć, że pieniądz charakteryzuje się taką siłą nabywczą, że na bazie dogodnego stosunku między wartością jednostek pieniądza a elementami towaru można przeprowadzić zwyczajowe transakcje wymiany w życiu codziennym. Co, gdy ta relacja zostaje zaburzona, czyli gdy pojawia się w obiegu zbyt dużo pieniędzy? Oczywiście wówczas środek płatniczy traci siłę nabywczą. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 11 Od 1971 roku, kiedy to prezydent Nixon odszedł od parytetu złota, zamykając "złote okno", dewaluacja dolara jest szczególnie interesująca. Cena złota nieprzerwanie rośnie a wartość fiducjarnego dolara maleje. Rysunek 2 - UTRATA SIŁY NABYWCZEJ DOLARA ŹRÓDŁO HTTP://MAINSTREETPLANNERS.COM Sytuacja ta jest spowodowana nieograniczonym dodrukiem środka płatniczego. Każda nowa jednostka monetarna zwiększa ilość pieniędzy będących w obiegu, tym samym zmniejszając ich wartość. Dzieje się tak dlatego, że znaczniejsza ilość środka płatniczego może być użyta do zakupu takiej samej ilości towarów i usług, i w ten sposób podbija ona ich ceny. Suma towaru konsumpcyjnego pozostaje ta sama – wzrasta jedynie ilość środka płatniczego potrzebna do zakupu produktów. Zatem , czy papierowy pieniądz to właściwa miara wartości? Jego funkcja odpowiada tej, którą sprawują kilogramy, metry, sekundy itd., główne miary w świecie fizycznym. Gdyby miara długości w rękach inżyniera każdego dnia różniła się swoją skalą, jak byłoby możliwe wybudowanie dziesięciopiętrowego domu? Zresztą, gdyby udało się postawić taki budynek, któż ośmieliłby się w nim zamieszkać? Gdyby standard Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 12 pomiaru czasu podczas zawodów sportowych mógł ulegać zmianą w dowolnym momencie, w jaki sposób sportowcy mogliby porównywać wyniki? Gdyby kupiec używał odważników, których masa ulegałaby stopniowemu skurczeniu, kto chciałby u niego robić zakupy?1. Istotną barierą dla dzisiejszej światowej gospodarki jest brak stabilnego i rozsądnego pieniężnego standardu miary, i wagi. W arcymistrzowski sposób opisuje to zagadnienie Michael Maloney w swojej publikacji „Jak inwestować w złoto i srebro”, uświadamiając czytelnikowi, że pieniądz papierowy to niewłaściwa miara wartości. Maloney dowodzi słuszności tej tezy, analizując przykład indeksu giełdowego Dow Jones. Spójrzmy, jak zmienia się wartość indeksu Down Jones mierzona w dolarach. Rysunek 3 – INDEKS DOW JONES MIERZONY W DOLARACH ŻRÓDŁO HTTP://WWW.FINANCIALSENSEARCHIVE.COM 1 Song Honbing, Wojna o pieniądz. Autor jest chińskim analitykiem, pracującym w Ministerstwie Obrony Narodowej Chin, a także w Centrum Badań nad światową gospodarką. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 13 Imponujący wzrost, prawda? Jednak gdy tę samą jednostkę porównamy z wartością złota, uzyskujemy zaskakująco odmienny efekt. Rysunek 4 – INDEKS DOW JONES MIERZONY ZŁOTEM ŹRÓDŁO HTTP://ALLSTARCHARTS.COM Na drugim wykresie widać, że indeks po osiągnięciu najwyższego poziomu w latach 1999 – 2001 notuje ciągły spadek. Czym w takim razie spowodowany jest wynik pierwszej statystyki? Otóż Down Jones osiąga tak wysoką wartość tylko dlatego, że wprowadzona do obiegu przez Fed nadwyżka dolarów powoduje, że wszystkie klasy aktywów zyskują na wysokiej cenie. Zastanówmy się, czy nie powinno być tak, że kiedy jedna klasa aktywów drożeje, zabiera wówczas środek płatniczy z innych sektorów? Tymczasem, jeżeli wszystko zyskuje na wartości, to mamy sytuację, w której wartość środka płatniczego spada. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 14 Bez względu na cenę w dolarach bądź w innym prawnym środku płatniczym wartość indeksów giełdowych i nieruchomości spada, i to od wielu lat. Główną tego przyczyną jest inflacja, która powoduje, że tak naprawdę lokacje środków w giełdę, obligacje, nieruchomości czy fundusze inwestycyjne przynoszą straty. Dlaczego? To proste – inflacja w niewidoczny sposób sieje spustoszenie w twoim portfelu inwestycyjnym. Większość osób niestety nie bierze skutków inflacji pod uwagę i żyje (inwestuje) w przekonaniu, że zarabia na swoich finansowych wyborach. Aby uchronić swoje aktywa przed stratą, należy mieć inflację na uwadze. Przyjrzyj się ponownie drugiemu wykresowi, który ilustruje indeks Dow Jonesa mierzony prawdziwym pieniądzem, czyli złotem. Jak widzisz, w 1999 roku potrzeba było prawie 45 uncji złota, żeby kupić jednostkę tego indeksu, w 2012 roku wystarczy zaledwie 6 uncji. Zatem indeks Dow Jones mierzony prawdziwymi pieniędzmi – złotem, traci od lat na wartości. Jestem przekonany, że skonfrontowanie dwóch rzeczywistości – jednej opartej na umownym środku płatniczym i drugiej, bazującej na prawdziwie trwałych wartościach, dało ci pełen obraz zagrożeń (ale i szans) dla twojej finansowej przyszłości. Który scenariusz wobec tego dla siebie wybierasz? W epoce standardu złota (lata 1879–1913) skala fluktuacji cen była znikoma. USA gwałtownie rozwijały swoją produkcję i w ciągu 113 lat historii kraju średnia stopa inflacji znajdowała się w okolicach zera. W podobny sposób działające w systemie standardu złota główne kraje europejskie zachowały stabilność swoich walut, co umożliwiało im bezprecedensowy wzrost gospodarczy. Dlatego nie powinien dziwić nikogo fakt, że na wszystkich światowych konferencjach na temat stworzenia nowego globalnego pieniądza, bez względu na to ilu noblistów przyjedzie i jakie reprezentują poglądy, mówi się, że nowy pieniądz będzie musiał mieć odniesienie do czegoś, i w tym kontekście chodzi większości właśnie o złoto. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 15 Srebro i złoto w procesie swojej ewolucji na rynkach doprowadziły do uformowania się wysoce stabilnego systemu cen. Pozycja złota i srebra jako formy pieniądza jest efektem naturalnej ewolucji – są one prawdziwym towarem w gospodarce rynkowej, uczciwym pieniądzem, na którym ludzie opierają swoje zaufanie. Według Mikołaja Kopernika, jeżeli jednocześnie funkcjonują dwa rodzaje pieniądza, pod względem prawnym równowartościowe, lecz jeden z nich jest postrzegany, jako lepszy od drugiego, wówczas pieniądz lepszy będzie gromadzony a gorszy pozostanie wypchnięty. Innymi słowy, gorszy pieniądz wypiera lepszy z obiegu, natomiast lepszy wypiera gorszy w oszczędnościach. Z takim samym zjawiskiem mamy do czynienia w przypadku papierowych pieniędzy, stanowiących pieniądz gorszy oraz złota uosabiającego pieniądz lepszy. Tak było przed wiekami, tak jest obecnie. Historia złota jest niezwykle bogata i nierozerwalnie związana z historią narodów, które wybierają między lepszym i gorszym pieniądzem, kreując jego ceny. 2 2 Jan Mazurek, Główny Analityk Investors, „Najnowsza historia złota”, WWW.MONEYMARKET.PL Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 16 Piotr S. Wajda MOCARSTWA PRZEMIJAJĄ – WARTOSC ZŁOTA POZOSTAJE Z historii wiemy, że Babilon, starożytny Egipt, Rzym, Hiszpania, czy też Mongołowie i Hunowie przychodzą, i odchodzą. Ostatnie cztery potężne mocarstwa w dziejach, które padły to Austriacko-Węgierskie w 1918 roku, Mocarstwo Niemieckie w 1945 roku, krótko potem padło światowe Mocarstwo Brytyjskie w 1949 roku i Mocarstwo Rosyjskie w 1989 roku. Śledząc przebieg wydarzeń dnia dzisiejszego, widać jednoznacznie, że przyszła kolej na ostatnią potęgę świata – USA. Różnica tkwi jedynie w tym, iż upadek Stanów Zjednoczonych wywoła lawinę daleko idących Rysunek 5 - DELEGACI UCZESTNICZĄCY W KONFERENCJI W BRETTON WOODS W LIPCU 1944R. KONFERENCJA WYZNACZYŁA PODSTAWY POWOJENNEGO SYSTEMU MONETARNEGO. WSZYSTKIE WALUTY ZOSTAJĄ POWIĄZANE Z DOLAREM. ŹRÓDŁO HTTP://WWW.TIME.COM i niespodziewanych konsekwencji. Ważka pozycja oraz wpływ na globalną gospodarkę poprzez wypracowany w USA i wystandaryzowany na świecie system finansowy nie uchroni mocarstwa przed upadkiem. Ratunkiem dla Stanów Zjednoczonych nie będzie także Federal Reserve System, czyli System Rezerw Federalnych, który od 1944 roku jako oficjalny Bank Światowy posiada licencję drukowania prywatnego środka płatniczego oraz światowej waluty – dolara. Pewnym jest, że Stany Zjednoczone podzielą los dawnych potęg, a bagatelizowanie tej przyszłości i niezabezpieczenie swojego kapitału przed kryzysem jest lekkomyślnością. W tym miejscu pozwolę sobie zacytować jednego z założycieli Fed: Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 17 Nieliczni, którzy ten system zrozumieją, będą tak bardzo zajęci własnym profitem lub tak uzależnieni od łask tego systemu, że z ich szeregów nigdy nie powstanie opozycja. Większość ludzi, mentalnie i intelektualnie niezdolna do pojęcia tego systemu, poniesie jego ciężar oraz konsekwencje bez narzekania, nawet nie przypuszczając, że system ten jest szkodliwy dla ich interesów. N.M. Rothschild, cytat z 1863 roku. System, o którym mowa powyżej, bazuje na rosnącej ilości drukowanych z niczego banknotów wprost proporcjonalnie do zadłużenia publicznego. Tym samym skazany jest on na niepowodzenie, czego dowodzi analiza dziesiątek przykładów ze świata tylko z ostatnich 60. lat. Dwadzieścia pięć państw, w ciągu minionych 60 lat, było dotkniętych hiperinflacją powodującą utratę wartości pieniądza o ponad 80% w skali jednego roku (wspomnijmy Polskę w latach 1989 – 1992). Wiąże się to, z oprócz galopująco rosnącymi cenami, także z utratą posiadanych oszczędności. Czy przypadkiem jest fakt, że żadna papierowa waluta na świecie nie przetrwała dłużej niż 80 lat? System pobierający opłaty za kredyty w postaci procentów, stworzony w celu wpędzania w zadłużenie, musi zostać w określonym momencie „zresetowany“. Z doświadczenia wiemy, że historia nie tylko lubi, ale ─ biorąc pod uwagę system finansowy, w którym żyjemy – musi się powtarzać. Wraz z rozpoczęciem amerykańskiego kryzysu z końcem 2007 roku i ogłoszeniem bankructwa jednego z pięciu najpotężniejszych banków inwestycyjnych USA Lehman Brothers w roku 2008, destabilizacja finansowa przebyła wielką wodę i w efekcie zaraziła Europę. Zostaliśmy zatem dłużnikami spłacającymi zaległości, na których wysokość nie mieliśmy wpływu. Czy można ten system jeszcze uratować? Jak odporne i zabezpieczone przed bankructwem są europejskie banki? Czy naprawdę kryzys, w którym znajdujemy się nie jest taki straszny? Na początek proponuję kilka faktów. Przed ogłoszeniem upadku Lehman posiadał ponad 700 miliardów dolarów kapitału jako Assets, z czego 23 Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 18 miliardy dolarów należały do nich samych. Z tego wynika, że w zestawieniu zadłużeń i zobowiązań z własnym kapitałem skala wynosiła 30:1. W europejskich bankach wynik ten wynosi 35:1. W Deutsche Bank, który ma ponad 2 biliony euro zobowiązań – 50:1. Barklays Bank jest zadłużony w wysokości 1,4 bilionów brytyjskich funtów i jego stosunek finansowy wynosi 60:1. Wszystkie te przykłady wygladają o wiele gorzej niż przypadek Lehmana. Zasada zaciągania nowych kredytów w celu spłacenia odsetek aktualnych kredytów nie może obowiązywać zbyt długo. To tak, jak gdyby palący się dom straż pożarna próbowała ugasić benzyną. Właśnie tak wyglądają tzw. próby ratowania krajów, które są zadłużone i niewypłacalne. Na tej samej zasadzie „ratowano” banki w latach 2008 – 2010. Nowe kredyty były „aplikowane” bankom, których niewypłacalność została w ten sposób tylko przesunięta w czasie. Wszystko to oczywiście poparte państwowymi gwarancjami, czyli gwarancjami państw, których niewypłacalność ze względu na własne długi jest oficjalnie tabuizowana w mediach. Czy to nie paradoks? Tak wiele lat trwało zwalczanie komunizmu a sytuacja, którą otrzymaliśmy z nowym systemem jako „wartość dodaną” przypomina słowa Karola Marksa: Zyski będą zbierane i niewydawane. Straty będą płacone przez podatników, a kontrola bankowości będzie w rękach państwa. Wygląda na to, że zarówno Karol Marks, Lenin jak i Stalin mieliby z satysfakcją z czego się uśmiać. Od ponad 7000 lat istnieje środek płatniczy i jednocześnie produkt inwestycyjny, który przetrwał wszelkie bankowe, i gospodarcze kryzysy, inflacje, super-, i hiperinflacje, deflacje, krachy na giełdach, bankructwa państw i systemów, powstania, rewolucje, wojny, oraz wszelkiego innego rodzaju katastrofy. Istnieje do dnia dzisiejszego, nieprzerwanie dając nam możliwość zabezpieczenia się przed przyszłymi problemami. Metal, który od wieków wzbudzał fascynacje królów, cesarzy, papieży. Surowiec, który nie starzeje się, nie choruje, nie umiera, nie kurczy się, jest Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 19 prawie niezniszczalny, dający pełną anonimowość ze względu na brak możliwości kontroli oraz gwarantujący stałą wypłacalność akceptowaną we wszystkich – 194 krajach świata. Mowa oczywiście o złocie. Metal szlachetny, na bazie którego powstał cały obecny system finansowy. Złoto, którego siła nabywcza od tysięcy lat nie straciła na wartości. Kruszec, który od setek lat regularnie i systematycznie jest zakupywany przez wszystkie centralne banki na świecie w celu zabezpieczenia własnego kapitału przed kryzysami. Wiedząc o tym i zdając sobie sprawę z ww. faktów, pojawia się pytanie – czy nie warto zadbać o własny „złoty filar”? Czy nie rozsądniej byłoby posiadać fizyczne „prawdziwe wartości”, których siła nabywcza nie przemija? Czy może jednak inwestować swoje ciężko zarobione i opodatkowane pieniądze w tzw. produkty finansowe bazujące na wirtualnych, nieistniejących banknotach bez fizycznej, wewnętrznej wartości, w wyniku czego otrzymamy w przyszłości roszczenie podlegające dalszemu opodatkowaniu? A może mamy tu do czynienia ze starym i mądrym przysłowiem „Obiecanki cacanki a głupiemu radość”? Czy uzyskane produkty finansowe po odliczeniu kosztów ich założenia, ceny ich prowadzenia czyli administracji, po potrąceniu stopy inflacji i podatku będą w ogóle interesujące? A przede wszystkim, czy w obecnych czasach nie byłoby bezpieczniej i rozsądniej inwestować w złoto? Z pewnością ie bez powodu rządy i banki na całym świecie przechowują ten tak wartościowy kruszec, który na margine sie, zarówno przy jego zakupie jak również na dzień dzisiejszy przy jego sprzedażyzrealizacją zysków, wolny jest od wszelkich podatków. Nie trzeba posiadać ekonomicznego wykształcenia, aby znaleźć odpowiedzi na powyższe pytania. Bystra i krytyczna obserwacja finansowej rzeczywistości pozwoli każdemu na wyjście z labiryntu wątpliwości. Jedynie złoto jest pieniądzem, wszystko inne to kredyt. Ferdinand Lips (szwajcarski bankier prywatny) Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 20 Rafał Błażejewski DYWERSYFIKACJA PORTFELA INWESTYCYJNEGO W DOBIE EKONOMICZNEGO KRYZYSU Każda inwestycja twojego kapitału powinna być poprzedzona skrupulatną analizą różnych form oszczędzania i budowania majątku. Ponadto wybór ten musi zostać dostosowany do aktualnej sytuacji gospodarczej. Rozwiązaniem wartym uwagi jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Jest to odpowiednie dobranie jego składników w taki sposób, aby zminimalizować ryzyko strat i zoptymalizować zysk. Pomysł ten sprawdza się jedynie w czasie spokojnie i równoważnie działającej gospodarki krajowej. Rysunek 6 – PRZYKŁADOWA DYWERSYFIKACJA PORTFELA INWESTYCYJNEGO Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 21 Każdy portfel inwestycyjny można stworzyć według własnego uznania i potrzeb. Istnieje jednak główna zasada, która mówi, że nie mniej niż 5% swoich oszczędności powinno się lokować w złocie. W obliczu zbliżającej się „apokalipsy ekonomicznej” istotne, aby skupić swoją uwagę tylko na tych elementach portfela, które gwarantują nam stabilność kapitału i bezpieczny zysk. Spokojny sen gwarantują nam metale szlachetne. Każda inna lokacja środków niesie obecnie ze sobą wielką niewiadomą. Inwestycja na giełdzie? Przecież to zwykły hazard, kuszący szybkim zyskiem i… grożący równie dynamiczną stratą. Dlatego też wielu świadomych inwestorów lokuje swój kapitał w fizyczne złoto i srebro w 100% oraz uwzględnia plan oszczędnościowy oparty na metalach szlachetnych. Marc Faber – guru inwestorów, znany z trafnych prognoz i niezwykłego wyczucia rynku – nazywa złoto ubezpieczeniem przed nieustannymi "awariami" na rynkach finansowych. Stwierdził on, że gdyby musiał wybrać tylko jeden instrument inwestycyjny na najbliższe 10 lat byłoby to właśnie złoto. Ekspert radzi, aby każdego miesiąca, systematycznie i z dyscypliną, zaopatrywać się w chociaż niewielkie ilości kruszcu. Sugestia, z której niewątpliwie warto skorzystać! Jaką wartość skrywają w sobie metale szlachetne i dlaczego stanowią tak niezawodną i rentowną inwestycję? Otóż kupno złota i srebra to nabycie uniwersalnej waluty, która, w każdym miejscu na świecie, umożliwia zakup tego samego towaru za taką samą ilość metali szlachetnych (np. za jedną uncję). Jim Sinclar, szef firmy Tanzania American International, która zajmuje się produkcją złota zasugerował, że inwestycja w złoto to jedyna słuszna decyzja dla każdego inwestora. Jeśli w najbliższym czasie rząd USA zajmie się kolejnym dodrukiem pieniądza, to będzie oznaczało to jedynie tyle, że banki centralne straciły całą kontrolę nad systemem finansowym. Sytuacja ta jest praktycznie nieunikniona, a gdy skończą się pieniądze, globalna gospodarka załamie się. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 22 Nie tylko Sinclar jest zwolennikiem takiej strategii. Wielu inwestorów otwarcie mówi o tym, że rządy niszczą siłę swoich walut i należy znaleźć taki produkt, który zawsze będzie przedstawiał realną wartość. W ciągu ostatnich trzech lat cena złota wzrosła o ponad 80%, a dla porównania – oprocentowanie lokat z trudnością reaguje na szybko postępującą inflację. Dodatkowo na złocie można świadomie zarabiać kapitałowo tzn. kupować, gdy ma niską cenę i sprzedawać, gdy cena wzrośnie. Poza tym im większe wahania w gospodarce tym większe dla nas szanse zarobku. Według Jana Mazurka, głównego ekonomisty funduszy Investors TFI, cena złota zacznie gwałtownie spadać tylko wtedy, gdy światowa gospodarka zacznie intensywnie się rozwijać. Spadnie wtedy inflacja i bezrobocie, a dodatkowo zacznie zmniejszać się dług publiczny wszystkich państw. Brzmi ładnie, ale czy realnie? Rezerwy złota są na wyczerpaniu. Szacowana ilość złota, jaka jeszcze pozostała to około 45 300 ton, a biorąc pod uwagę ilość rocznego wydobycia tego kruszcu, starczy nam go jeszcze na około 25- 27 lat. Dodatkowo popyt na złoto jest o wiele większy niż ilość w jakiej się go wydobywa, gdyż wynosi około 4 100 ton rocznie. Ponadto istotnym jest, że od niedawna złoto może być kupowane także w Chinach, więc prywatni inwestorzy na pewno zainteresują się tym rynkiem. Należy pamiętać, że Chiny reprezentują ¼ populacji ludności całego świata. Międzynarodowe domy inwestycyjne przewidują, że popyt na złoto wzrośnie w tym kraju nawet o 150%! Dodatkowo ostatni raport Banku Światowego podaje, że na obecną sytuację finansową na świecie negatywnie wpływa ograniczenie w udzielaniu kredytów dużym i rozwijającym się państwom, takim jak np. Indie oraz kryzys zadłużenia w strefie euro. Mamy zatem okres, który absolutnie sprzyja wzrostowi cen kruszców. Złoto najlepiej kupować w formie monet bulionowych i sztabek. Sztabki, dostępne na rynku, posiadają wagę od 1 g do 1 kg. Na koszt produkcji każdej sztabki (dużej czy małej) wpływają te same czynniki tzn. materiał, projekt, stemple, Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 23 produkcja, magazynowanie i marża producenta. Dlatego też, porównując cenę sztabki małej i dużej, zakup dużej sztabki wypada cenowo korzystniej. Mniejsze sztabki są jednak przystępniejsze dla szerszego grona kupców, dlatego łatwiej jest je później sprzedać. Monety bulionowe to monety bite z metali szlachetnych tj. złota, srebra czy platyny. Czasami nie posiadają one żadnej wartości nominalnej, ale znajduje się na nich informacja z zawartością kruszcu. Pierwszą moneta bulionową był Kruggerrand wybity w 1967 roku w RPA. Rysunek 7 – ZŁOTA MONETA BULIONOWA „KRUGERRAND” 1984 R ŹRÓDŁO: WWW.REGALGOLDCOINS.COM Sztabki lokacyjne składają się z czystego kruszcu. Nie posiadają wartości numizmatycznej, są tylko i wyłącznie formą lokaty kapitału. Są tańsze w produkcji niż sztabki kolekcjonerskie. Na ich cenę wpływają aktualne kursy metali szlachetnych, kurs dolara amerykańskiego, koszt bicia, marża dilerska i ewentualnie podatki. Polskie prawo zwalnia z podatku 23% złote sztabki i monety. Stawka VAT obowiązuje natomiast przy srebrnych produktach kolekcjonerskich i lokacyjnych. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 24 Rysunek 8- SZTABKI ZŁOTA HERAEUS ŹRÓDŁO: HTTP://HERAEUS-TRADING.COM Zanotujmy najważniejsze cechy złota, jako najlepszego produktu na lokowanie oszczędności: Stanowi zabezpieczenie na wypadek kryzysów finansowych: historia pokazuje, że złoto przetrwało już każdą reformę walutową, kryzys gospodarczy i bankructwo państwa. Najważniejsze banki centralne wszystkich krajów przechowują w tonach właśnie złoto, jako rezerwy walutowe. Może zostać wymienione na pieniądze każdego dnia, jest prawdziwym pieniądzem i jest zbywalne w każdym miejscu na świecie. Jest go mało, a popyt ciągle rośnie, na dodatek przewyższa produkcję. Złota nie da się sztucznie wyprodukować, nie da się go zdewaluować i jest to jedyna, uniwersalna waluta na świecie od 6 000 lat. Chroni nasz kapitał przed wpływem inflacji, przez długi czas zachowuje siłę nabywczą pomimo zmianom, którym ulegają warunki rynkowe. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 25 Jest podzielne bez konieczności utraty wartości użytkowej. Jest niezniszczalne i łatwe w transporcie, przechowywaniu i wymianie. Od dawna wykorzystywane jako przedmiot inwestycji w czasach globalnej niepewności finansowej, żadna inna inwestycja nie daje nam takiego poczucia mocy zabezpieczenia swojego majątku. Rysunek 9 - SZTABKI SREBRA HERAEUS ŹRÓDŁO - HTTP://HERAEUS-TRADING.COM Srebro stanowi oczywiście alternatywę dla inwestycji w złoto. Posiada szereg zalet, które czynią z niego wyjątkowo atrakcyjny produkt: Jest uniwersalną walutą, można nim wszędzie zapłacić, wymienić na dobra, towary lub inną walutę. Jest podzielne w odróżnieniu od nieruchomości. Jest metalem o szczególnych właściwościach, posiada najwyższą przewodność elektryczną i termiczną spośród wszystkich innych metali. Jest jedynym metalem szlachetnym, który wykazuje działanie antybakteryjne, z tego też powodu srebro jest tak ważne dla zastosowań w przemyśle i medycynie. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 26 90% pozyskanego srebra jest zużywane – znajduje się w każdym samochodzie, telefonie komórkowym, komputerze. Jego rezerwy ulegną wyczerpaniu za około 25 – 27 lat. Nie jest poddawane recyclingowi. Srebra nie da się sztucznie wyprodukować. Jest rzadziej spotykanym metalem niż złoto. Z biegiem czasu, im bardziej zasoby srebra będą maleć, jego cena zacznie rosnąć na dużą skalę. Pogłębiający się kryzys nie sprzyja dywersyfikacji portfela opartej na prawnym środku płatniczym i jego pochodnych. Można z przekonaniem powiedzieć, że jest to działanie nieracjonalne, prowadzące do pewnej finansowej zguby. Na szczęście, decydując się na prawdziwie nieprzemijalne wartości, możemy skutecznie uchronić się przed finansowym krachem i zadbać o swoją przyszłość i przyszłość najbliższych. Złoto i srebro to bowiem rekomendowane przez światowych ekspertów najbezpieczniejsze formy inwestycji, które każdemu pozwolą przetrwać niespokojny czas. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 27 Piotr S. Wajda KARTA, GOTOWKA CZY PIENIĄDZE? Dzisiejsza globalna sytuacja ekonomiczna nie pozostawia cienia wątpliwości. System finansowy został tak stworzony, aby odebrać Twoje wartości finansowe w taki sposób, żebyś tego nie zauważył. Narzędzia służące temu to cała masa różnorakich produktów finansowych opartych o drukowane pieniądze oraz inflacja. Seth Klarman (prezes Baupost Group L.L.C.) Wykonywanie płatności kartą kredytową wydaje się być obecnie normalną procedurą. Ponadto w kręgach młodych ludzi postawa ta jest kojarzona z nowoczesnym i niezależnym stylem życia. Niestety niewiele osób zdaje sobie sprawę z tego, jak ogromne ryzyko kryje w sobie to powszechne działanie. Przyjrzyjmy się zatem wspomnianej praktyce, która prowadzi do wycofania z obiegu banknotów oraz monet, powołując tym samym do życia wirtualny środek płatniczy. Co to dla nas oznacza? Spowodowanie takiej sytuacji pozbawi wszystkich możliwości wyboru: „Płacę gotówką czy kartą?“. Najistotniejszym jest jednak fakt, że bankowość pozbędzie się ogromnego ryzyka bankructwa związanego, po pierwsze, z chęcią wypłacenia przez ich klientów swoich środków widniejących na wyciągach bankowych, a po drugie, z potrzebą wyegzekwowania przez tychże klientów obiecanych wypłat środków wyrażonych w certyfikatach, polisach i innych produktach finansowych. Tymczasem sprzedane wcześniej produkty deklarują wypłaty w środkach, które tak naprawdę nie istnieją! Dlaczego ten proceder nie został jak dotąd zdyskwalifikowany? Otóż banki, posiadające licencję do druku środków płatniczych, podtrzymują swoją pozycję dzięki cichemu społecznemu przyzwoleniu. Aby móc sobie wyobrazić, a przede wszystkim zrozumieć powyższy proces, zadajmy niezbędne pytanie: „Czym są pieniądze?“. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 28 Zabrzmi to paradoksalnie, ale… pieniądze to nie są pieniądze. Powszechnie używane przez nas środki są jedynie prawnym środkiem płatniczym. Oznacza to, że jesteśmy prawnie zobowiązani za pomocą danego środka płatniczego (czyli aktualnych banknotów i monet o umówionej, i narzuconej nam wartości) do dokonywania wszelkich płatności. Nic innego nie jest akceptowane. Wykażmy się zatem dociekliwością i zapytajmy: „Jak powstaje polski prawny środek płatniczy?”. Na podstawie światowej ustawy z 1944 roku każda światowa waluta musi mieć pokrycie w głównej walucie Światowego Banku Kredytowego, czyli w dolarze amerykańskim. Polski złoty zabezpieczony jest w 64% w dolarze oraz w 28% w euro. Zabezpieczenie w euro możemy w tym przypadku pominąć, ponieważ jest ono w ponad 80% pokryte główną światową walutą, czyli amerykańskim dolarem. Zastanawiając się nad fenomenem światowej waluty, warto przemyśleć znane przysłowie: ,,Pieniądz rządzi światem“. Jeżeli pieniądz rządzi światem, to kto rządzi pieniądzem? I dlaczego Fed może drukować go w dowolnych ilościach? Dodajmy ważką kwestię: Fed nie jest ani bankiem, ani rządową instytucją. Został założony w 1913 roku pod pretekstem konieczności utrzymania stabilności cen. Utrzymania stabilności cen? Przez 130 lat poprzedzających założenie Fedu ceny usług i towarów w USA były niezmienne! Poza tym Fed nie podlega żadnej kontroli. Podkreślmy – żadnej. Czyli również, a może przede wszystkim – rządowej. Jest to prywatna instytucja należąca do grupy niezależnych bankierów. Innymi słowy, mamy tu do czynienia z prywatnym środkiem płatniczym. Pozwolę sobie zilustrować tę kwestię krótkim cytatem: Daj mi kontrolę nad produkcją pieniędzy, a przestanie mnie obchodzić, kto tworzy prawo. Mayer Amschel Rotschild (założyciel rodu Rothschild, bankier) W tym momencie przypomina mi się także pochodzenie słowa „prywatyzacja”, które wywodzi się z łacińskiego terminu ,,privare” i oznacza „rabunek, „kradzież“. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 29 W przypadku masowego dodruku prywatnego środka płatniczego, powodującego coraz większe zadłużenie oraz inflację, etymologia powyższego słowa szczególnie trafia w kontekst i wiele tłumaczy. Doskonała chwila, aby przytoczyć słowa jednego z najrzetelniejszych znawców systemu finansowego: Choć przez chwilę pomyśl o tym! Ile tak naprawdę straciłeś wewnętrznej siły nabywczej swoich papierowych czy elektronicznych pieniędzy. Czy rozumiesz, że głupotą jest wierzenie w rząd, który dodrukowując waluty i zadłużając kraj, w którym mieszkasz, zabiera Ci twoje możliwości finansowe? Przyjrzyj się dużym inwestorom w jaki sposób oni chronią swój kapitał. Weź z nich przykład! Przestań być głupi! Politycy w Twoim kraju nie kupią dla Ciebie złota i srebra. Prędzej zedrą z Ciebie Twój majątek, żeby kupić metale na własne potrzeby. Maxwell Keiser (Keiser Report) Podążając dalej tropem środka płatniczego, stwierdzamy, że w opisie pieniądza w amerykańskiej konstytucji 1$ (słownie: jeden dolar) to srebrna moneta o wadze 26 g. Natomiast o prywatnym środku płatniczym, banknotach itp. nie ma tam nigdzie mowy. Rysunek 10 - KONGRESMEN RON PAUL POKAZUJE BENOWI BERNANKE SREBRNĄ MONETĘ PODCZAZ ROZPRAWY KOMISJI D/S FINANSÓW MÓWIĄC, ŻE TO PRAWDZIWE PIENIĄDZE. ŹRÓDŁO: HTTP://WWW.HUMBLELIBERTARIAN.COM Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 30 Jak wygląda wobec tego finansowa rzeczywistość? Mamy pieniądz ze złota i srebra, który niezmiennie od tysięcy lat możemy wymienić na całym świecie na towary lub usługi. Poza tym, posiadamy oficjalny, prywatny środek płatniczy, który został nam narzucony jako prawny środek płatniczy oraz jako globalna waluta w postaci dolara. W końcu dostrzegamy światową resztę prawnych środków płatniczych, niewiele znaczących, gdyż bazujących bez wyjątku na prywatnych środkach Banku Światowego. Skomplikowane? Z pewnością nie. Niefortunnie zapomniałbym jeszcze o plastikowej karcie! Nieświadomym osobom wyjaśniam, że jest to zupełnie inna, ale równie bezwartościowa forma płatnicza. Dotyczy to zarówno kart płatniczych, jak i kart kredytowych. Kilkadziesiąt lat temu można było wejść do banku, przedłożyć banknoty i otrzymać za nie prawdziwe pieniądze w postaci złota oraz/lub srebra. Lecz, cytując poniżej ekonomistę profesora Ottego: Złoto jest naturalnym wrogiem banków emisyjnych i „nowoczesnych” ekonomistów. Prof. Max Otte (ekonomista, autor „Kiedy nadchodzi kryzys”) Obecnie zamieniono nieistotne ścinki papieru na prawny środek płatniczy o umówionej, narzuconej nam oraz nieustannie ulegającej fluktuacjom wartości. Oczywiście nie zapominajmy tu o możliwości kompletnej zmiany danego środka płatniczego i wprowadzenia następnego (o nowo umówionej wartości, tak samo narażonej na wahania). Należy wiedzieć, że procedura ta powtarza się na całym świecie od setek lat. Tylko Polska, w ostatnim stuleciu, doświadczyła tego sześciokrotnie – skutki kolejnych zajść są wszystkim doskonale znane. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 31 Rysunek 11 - HISTORIA POLSKICH PIENIĘDZY Pieniądz papierowy powraca prędzej czy później do swojej wewnętrznej wartości – ZERA! Voltaire (1694-1778) Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 32 Wróćmy jeszcze do wspomnianych plastikowych kart. Czym one tak naprawdę są? Powiedzmy to głośno: są niczym! Karty kredytowe i karty płatnicze to wirtualne środki płatnicze, które nie tylko nie posiadają żadnego fizycznego pokrycia, ale nawet nie są wymienialne na prawny środek płatniczy w postaci banknotów. Po prostu nie istnieją! I żeby było to zrozumiałe – mówimy tu o osobnym środku płatniczym, który nigdzie nie jest opisany jako legalny. Nie posiada wartości złota lub srebra, nie jest bity w postaci monet lub drukowany w postaci banknotów. Powtórzmy – nie istnieje! Mam nadzieję, że już wszyscy zdają sobie sprawę z tego cynicznego oszustwa. Ktoś zapyta: „Jak do tego doszło i kto na to pozwolił?”. Skupmy się na słowach byłego szefa Fedu: Bez standardu złota nie ma żadnej możliwości ochrony oszczędności przed wywłaszczeniem w wyniku inflacji. … To jest nikczemny sekret najbogatszych działających przeciwko złotu. Deficyt budżetowy jest prostym oszustwem konfiskującym majątek. Standard złota, przeciwnie do tego podstępnego procesu, stoi jako obrona praw własności. Każdy kto to załapie nie będzie miał problemu ze zrozumieniem działania antagonistów standardu złota. Alan Greenspan (były prezes Fedu) Gdyby przynajmniej grupa 5-7% mieszkańców rozwiniętych krajów podjęła decyzję wybrania w gotówce tego, co w cyfrach wykazywane jest na ich wyciągach bankowych, polisach inwestycyjnych, funduszach, certyfikatach i innych produktach finansowych bazujących bez wyjątku na wirtualnym środku płatniczym, system ten musiałby upaść. Dlaczego? Ponieważ taka suma gotówki nie istnieje. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 33 Rysunek 12 – PUSTY SKARBIEC Tak jak przed ok. 50. laty banknoty straciły pokrycie w złocie, które miało być gwarantowane, tak dzisiejszy wirtualny środek płatniczy nie posiada pokrycia nawet w prawnym środku płatniczym, czyli w banknotach. Przewidywalnie do roku 2020 deklarowane wypłaty w postaci produktów finansowych przekroczą ilość znajdujących się w obiegu monet i banknotów o 37 razy! Aby zataić ten fakt przed klientami, banki tworzą iluzję środka płatniczego, czyli wirtualny środek płatniczy – kłamstwo w czystej postaci. Gdzie podział się nasz krytyczny zmysł obserwacji, umiejętność podejmowania racjonalnych decyzji? Dlaczego nieustannie dajemy się okradać i pozwalamy, aby manipulowano nami za pomocą tych samych złodziejskich sztuczek? Pozwoliliśmy, aby wymazano z naszej świadomości fakt, że od tysięcy lat złoto i srebro są jedynymi prawdziwymi pieniędzmi. Bezrefleksyjnie wierzymy także w wartość cyfr widocznych na wyciągach bankowych oraz na innych papierowych formach obietnic. Nie mamy pewności bezpieczeństwa naszego kapitału ani przeświadczenia zysku, ale manipulacja środowiska finansowego sięga tak daleko, że w naszej mentalności pojawia się obraz słusznie podjętej decyzji. A wszystko to dzięki magicznemu słowu „gwarancja“ i jego zadziwiającej sile przyciągania do bezwartościowych rzeczy. Hasło pojawiające się w reklamach większości ofert banków, któremu można by poświęcić Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 34 osobny artykuł. Tutaj jedynie odnotujmy i podkreślmy, że dla banków zysk klienta nie jest priorytetem. Zyskać ma bowiem instytucja, a że w osiągnięciu tego celu posługuje się kłamstwem i manipulacją… Co z tego, jeżeli klient nie buntuje się przeciwko temu i mało tego, ochoczo jeszcze korzysta z oferty? Czy dzisiaj słowo „posiadać“ należy do grupy terminów dla wszystkich zrozumiałych? Uważność obserwacji każe temu zaprzeczyć. Dawniej byliśmy posiadaczami złota i srebra, które z powodów bezpieczeństwa składowaliśmy w dobrze zabezpieczonych bankach. Otrzymywaliśmy jako pokwitowanie banknot, który mogliśmy w każdej chwili wymienić z powrotem na swoje drogocenne kruszce. Później powiedziano nam, że złota nie dostaniemy już z powrotem i mamy cieszyć się z posiadania banknotów. A teraz? Obecnie dajemy się w ten sam sposób oszukiwać i dyrygować, deponując, ponownie w tych samych bankach, które okradły nas z naszego złota, swoje jeszcze posiadane banknoty. W zamian za środki, na które ciężko pracowaliśmy, otrzymujemy dzisiaj plastikową kartę lub inną formę drukowanej obietnicy. Należy jednak odnotować, że istnieją podejmowane działania, które przywracają wiarę w naszą niezależną decyzyjność. Fakt, że w Polsce zakup inwestycyjnego złota między 2010 a 2011 rokiem wzrósł o 100% świadczy o tym, że wiedza o prawdziwych wartościach konsekwentnie przenika do ludzkiej świadomości. Polscy inwestorzy zakupili w 2011 roku 3000 kg złota. Inwestorzy niemieccy zakupili 160 000 kg tego pięknego kruszcu – o 155% więcej niż w roku 2010. Niemiecka prasa obfituje w artykuły i statystyki wskazujące na, niespotykane jak dotąd, duże ilości wycofywanych przez niemiecką społeczność środków z produktów bankowych oraz ubezpieczeniowych. Ponadto media sygnalizują wyjątkowo duże ilości transferu środków w alternatywne, bezpieczne instrumenty inwestycyjne typu nieruchomości pod wynajem a w szczególności w metale szlachetne. W kontekście powyższych danych nie powinniśmy zatem się dziwić, że firma działająca w Europie od 2008 roku, która umożliwia każdemu założenie depozytowego konta prowadzonego w fizycznie dostępnym złocie oraz/lub w srebrze, Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 35 cieszy się taką popularnością nie tylko w Polsce, ale łącznie w 14. krajach. Podkreślmy, że walorem proponowanej usługi jest elastyczne konto posiadające cechy normalnego konta, z którego można dokonywać płatności i przelewów. Podsumowując dany artykuł, przytoczę dwa cytaty, które nie pozostawiają w czytelniku nawet cienia wątpliwości co do przyszłości obecnego systemu finansowego. Najważniejsze jednak w nich jest to, że przekazują nam bardzo cenne informacje, wskazówki, którymi powinniśmy się kierować w swoich inwestycyjnych decyzjach. Tylko od nas zależy, czy skorzystamy z tych mądrości. Powiedzenie: „Wiedza to siła“ pozwolę sobie uzupełnić o stwierdzenie: „Wykorzystana wiedza to siła“. Sięgajmy po wiedzę, która jest nam dostępna, a poczujemy swoją realną moc sprawczą i dostrzeżemy możliwość suwerennego wyboru. A oto obiecane fragmenty: Światowa ekonomia jest o krok od kryzysu spożywczego i towarowego. Ceny produktów, towarów i energii rosną i będą rosły, ponieważ inflacja wzrasta i będzie wciąż wzrastała. W tym momencie nie jesteśmy w stanie tego odwrócić. Ten kryzys zbierze żniwa, jakich ludzkość jeszcze nie widziała. Każdy kto nie podejmie odpowiedzialnych kroków teraz, już niedługo będzie tego bardzo żałował. Oto nadchodzi czas, gdy stracimy wiarę w waluty. Stracą całkiem swoją wartość – bezpowrotnie! Robert Zoellick (prezes Banku Światowego) Złoto to pieniądz, i nic innego. John Pierrpont Morgan (bankier, finansista, współzałożyciel Fedu) Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 36 Rafał Błażejewski PAPIEROWE ZŁOTO I SREBRO Co trzeba wiedzieć, żeby zarabiać na metalach szlachetnych? Bezwzględnie należy znać sposoby inwestowania w kruszec! Mamy dwie, podstawowe formy lokowania kapitału – pośredni i bezpośredni. Różnice są zasadnicze i istotne dla Twojego portfela, ponieważ… Bezpośrednia inwestycja polega na zakupieniu fizycznego złota w formie sztabek, złotych monet (mam tu na myśli złoto i srebro lokacyjne a nie biżuterię z domieszką innych kruszców). To doskonała lokata długoterminowa. Jest bezpieczną formą inwestowania przede wszystkim dlatego, że widzimy na własne oczy to, co w rzeczywistości posiadamy. Rysunek 13 - ZŁOTE I SREBRNE SZTABKI UMICORE ŹRÓDŁO: HTTP://WWW.LIVETRADINGNEWS.COM Przy lokatach związanych z metalami szlachetnymi możemy mówić jeszcze o innych opcjach lokowania kapitału np. akcje kopalń złota, produkty strukturyzowane, fundusze złota i srebra oraz instrumenty pochodne. Ten typ inwestycji stanowczo odradzam. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 37 W kontekście poruszanego wątku koniecznie należy poruszyć problem papierowego runku złota i srebra. Wytęż zatem uwagę, ponieważ informacje te są niestety pomijane w które skutecznie dla Ciebie istotne branżowych manipulują a mediach, odbiorcami. Poniższa wiedza ma kluczowe znaczenie dla każdego Rysunek 14 - FERDINAND LIPS poważnego inwestora metali szlachetnych. Wzrost wariantów inwestycyjnych na papierowym runku metali (certyfikaty złota i srebra, kontrakty terminowe i opcje opiewające na metale szlachetne, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne i powiernicze, produkty strukturyzowane) przyniósł nową dynamikę zarówno w handlu jak i w obszarze lokacyjnym, a inwestycyjne instrumenty pochodne dostarczyły dodatkowo instytucjom finansowym szerokie możliwości do potencjalnego krótkoterminowego szykanowania i manipulowania cenami. Dzisiaj w większości rynek papierowy złota i srebra opiera się na obrocie kontraktów terminowych notowanych na giełdzie COMEX oraz na równie popularnych funduszach ETF (udziały funduszu ETF, który kompletuje metale w fizycznej postaci u niezależnego depozytariusza). Co istotne, te „papierowe” inwestycje nie są w żaden sposób chronione przed szerszym ekonomicznym zagrożeniem, takim jak załamanie waluty czy kryzys płynności. Ponadto wątpliwym jest, aby ETF oddawał rzeczywistą wartość złota czy srebra, ponieważ prospekty funduszy są obciążone wyczerpującymi i niejasnymi prawniczymi terminologii oraz lukami. Ferdynand Lips, znany szwajcarski prywatny bankier i zatroskany obywatel świata, w swojej książce „Złoty Spisek” zwraca uwagę na to, że rynek papierowego złota jest wielokrotnie większy od będącego jego podstawą właściwego fizycznego rynku tego Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 38 kruszcu. W 1999 roku, na każdą fizyczną uncję złota zawiera się kontrakty pochodne, których minimum wynosi ponad 100 papierowych uncji. Dane z 2003 roku opublikowane przez BIS (Bank for International Settlements) w odniesieniu do derywatów pokazują, że od połowy 2002 roku do 31 grudnia teoretyczna równowartość derywatów na złoto wzrosła od 279 do 315 miliardów dolarów, czyli o 35 miliardów, co odpowiada niemal 13% w ostatnim półroczu. Ferdynand Lips nazywa to wprost idiotyzmem. Dzisiaj wg BIS wartość derywatów na złoto to aż 521 bilionów dolarów. Inwestowanie w szlachetne kruszce za pośrednictwem tradycyjnych form na rynku papieru stwarza dodatkowy problem. Podczas gdy lokata na początku wydaje się bezpieczna, incydenty, takie jak niedawny fiask jednego z najważniejszych graczy na rynku derywatów – Global MF udowadniają słabość tego sposobu pomnażania kapitału. MF Global źle obstawił europejskie pozycje i, chcąc się ratować… sięgnął po środki klientów, którym odsprzedawał te instrumenty pochodne. W efekcie stracił i tym razem, bankrutując. Krach MF Global spowodował, że wielu klientów nie zobaczy ponownie swojego kapitału. Ponadto fiask miał destabilizujący wpływ na system finansowy. Rysunek 15 - MIKE MALONEY Rysunek 16 - WARREN BUFFETT Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 39 Eksperci Mike Maloney i Warren Buffett dowodzą, że finansowe instrumenty pochodne (nazywając je „finansowym voodoo” oraz „finansową bronią masowego rażenia”), początkowo stworzone w celu ograniczenia ryzyka wystąpienia ekonomicznego kryzysu, po prostu „rozkładają” to ryzyko na cały świat! Wielu twórców papierowego rynku złota i srebra posiada zaledwie ułamek podstawowych rezerw metalu, którymi może handlować, a mimo to ciągle wydaje „puste papiery” dla nieistniejących(potencjalnych) ilości kruszcu. Tymczasem kolejni uczestnicy rynku powoli wznoszą „sztuczną dźwignię” na ww. ułamek posiadanych rezerw srebra i złota, podobnie jak robią to banki w dzisiejszym systemie pożyczek frakcyjnej rezerwy. Już w 1993 roku znany inwestor Worren Buffet reprezentował pogląd , że pewnego dnia derywaty mogą wywołać na światowych rynkach finansowych katastrofalną reakcję łańcuchową. W corocznym liście do akcjonariuszy w 2003 roku na temat aktualnej sytuacji ekonomicznej i giełdowej ponownie nazwał transakcje pochodne „zegarowymi bombami atomowymi”. W 1992 roku E. Gerald Corrigan, ówczesny prezes New York Federal Reserve Bank, ostrzegł, że instrumenty pochodne mają tendencję wnoszenia do bilansów oraz rachunków zysków i strat finansowych i pozafinansowych instytucji „elementu ryzyka i zniekształcenia prawdziwego obrazu sytuacji”. W latach dziewięćdziesiątych Alan Greenspan w niemal wszystkich przemówieniach z ostatnich lat mówił o ryzyku systemu. Greenspan wspominał nawet o możliwości zapaści całego systemu bankowego, którego koszty poniosą podatnicy. Obecna sytuacja ekonomiczna pokazuje, że słowa te okazały się prorocze. Duże zlecenia sprzedaży złota i srebra hamują wzrost cen kruszców. Jest to oczywiście rynkowa manipulacja, która pogłębia dysproporcje pomiędzy ceną fizycznego metalu a wartością jego papierowych pochodnych! Oszustwa Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 40 rynkowych graczy doprowadzają do zachwiania teoretycznej stabilności „papierowych inwestycji ”i pewnym jest, że trwonią kapitał klientów. Jasnym jest już dla Ciebie fakt, że inwestycje w „papierowe” złoto i srebro grożą finansową zgubą. Powiedzmy to otwarcie – jest to rynkowy blef! Aby wszyscy to zrozumieli, potrzeba głośnych kompromitacji największych graczy – oszustów. Sztuczny rynek przyćmiewa ten prawdziwy, skutecznie zaniżając ceny fizycznego złota oraz srebra. Wkrótce jednak, kiedy zasoby kruszcu się wyczerpią, papierowe złoto i srebro nie będzie w stanie utrzymać monopolu w ustalaniu wartości metalu. Kruszec zostanie wówczas sprawiedliwie wyceniony! Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 41 Piotr S. Wajda PODATEK OD ZŁUDZEN Dobrze, że ludzie nie rozumieją naszego systemu bankowości i finansów, ponieważ gdyby zrozumieli, wierzę, że do jutra rano wybuchłaby rewolucja. Henry Ford (Ford Motor Company) „Wina, chleba i igrzysk” - takim mottem i retoryką już w starożytnych czasach udawało się „najsprytniejszym” w doskonały sposób kierować społeczeństwami krajów, ukrywając jednocześnie często dramatyczne sytuacje państw. Ponadto rządzący, w sposób niezależny od obywateli (ich wiedzy, świadomości sytuacji), ochoczo korzystali ze swobody działań i podejmowali decyzje ważące na przyszłości ludów. Powyższe praktyki stosowane są także dzisiaj. Przypomnijmy ostatnie wydarzenie, gdy między meczami piłki nożnej podczas Mistrzostw Europy zapadła decyzja o przyszłości mieszkańców Unii Europejskiej. ESM (Europäische Sicherheits Mechanismus) – projekt, który od ponad czterech miesięcy był gotowy, został przedstawiony między wierszami, a raczej między meczami, jako świeżo dyskutowany pomysł. A kiedy powstała idea ESM? Trudno powiedzieć. Faktem jest jedynie, że w Brukseli w marcu tego roku został oddany do użytku nowo postawiony budynek, przed którego wejściem umieszczone są trzy duże niebieskie litery ESM. Miejsce już czeka na wprowadzenie się urzędników. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 42 Rysunek 17- EURO KRYZYS ŹRÓDŁO HTTP://QUANTOR24.WORDPRESS.COM Tymczasem temat ten został przedstawiony społeczności dopiero w ostatnich dniach czerwca 2012 roku jako pomysł/projekt wstępnie dyskutowany przez członków państw Unii Europejskiej. Wówczas, również między meczami, podjęto decyzję o pierwszej transzy w wysokości 500 miliardów euro. Środki te – pod kontrolą ESM – stanowić mają gwarancję funkcjonowania dotychczasowej struktury oraz zabezpieczenie spłat długów wszystkich krajów należących do Wspólnoty. Pula tych pieniędzy stanowi sumę procentowego wkładu każdego z państw członkowskich, który zależny jest od wartości posiadanych dóbr przez społeczeństwo danego kraju. RFN na przykład, ze względu na to, iż obywatele żyjący na terenie Niemiec posiadają najwyżej wyceniony majątek w postaci kapitału oraz wartości posiadanych nieruchomości i że, powiedzmy to wprost, jest ich z czego ograbić, ponoszą w tym nowym projekcie, brzmiącym dla nich jak wyrok, aż 27% odpowiedzialności. W obecnym systemie monetarnym oszczędności całego życia mogą zniknąć w mgnieniu oka. Larry Parks (dyrektor zarządzający The Foundation for the Advancement of Monetary Education – FAME) Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 43 A co ponadto? Konfrontujemy się z następnym długiem o wstępnej wysokości 500 miliardów euro. Zobowiązanie rozłożone jest na mieszkańców państw przynależnych do Unii Europejskiej, i w dalszym ciągu nikt nic nie mówi. To ma niby ratować kraje, które w identyczny sposób jak Grecja wybawiane będą z finansowej opresji dzięki ogromnym ilościom nowych kredytów na koszt mieszkańców państw członkowskiej Wspólnoty. Forma takiego „wsparcia” będzie stosowana dopóty, dopóki nie stwierdzi się braku sensu kontynuowania procederu lub nie zanotuje się nagłej niezdolności dalszego ratunku, co oczywiście tak jak w przypadku Grecji nastąpi po wpompowaniu nowych, zwielokrotnionych długów. Zamiast zatem spisywać dane państwo i jego mieszkańców na straty lub, trafniej stwierdzając, oddawać kraj z całym dobrobytem społeczeństwa i przychodem przyszłych pokoleń w ręce wierzycieli, można skoncentrować się na „ratowaniu” kolejnych obszarów, wciągając w niewypłacalne długi całą Europę. Co jak widać – wspaniale funkcjonuje. Gdy rząd jest zależny od bankierów, to nie rządzący są u władzy, ponieważ ręka która daje jest ponad ręką która bierze. Pieniądz nie ma ojczyzny; finansjera jest wyzbyta patriotyzmu i przyzwoitości; ich jedynym celem jest zysk. Napoleon Bonaparte (cesarz Francuzów, prezydent i król Włoch) Są jednak tacy, którzy twierdzą, że kraje takie jak Hiszpania, Włochy, Cypr czy Portugalia są do uratowania. To tak jak gdyby pompować balon, który z każdą kolejną porcją powietrza wydaje się zaraz pęknąć. Kiedy gumowa powłoka rozciąga się coraz bardziej, pojawiają się pierwsze głosy przekonujące nas, że balon nigdy się nie uszkodzi. Co na to niepodważalne prawo fizyki? Nie powinniśmy mieć złudzeń – im większa objętość balonu, tym większy huk przy pęknięciu. Wiara w możliwości uratowania obecnego systemu monetarnego bazującego wyłącznie na rosnących w zawrotnym tempie długach oraz na bezgranicznym Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 44 dodruku bezwartościowego środka płatniczego jest niczym innym jak kompletną ignorancją i brakiem zrozumienia sytuacji. Najbardziej jednak pokrzywdzeni będą obywatele państw UE. To oni będą spłacać te bezgranicznie rosnące długi. To oni, a może powinienem napisać – to my gwarantujemy wszystkim co posiadamy wypłacalność całej Wspólnoty. Jeżeli będziemy nadal tak bezinteresownie podchodzić do kwestii dofinansowania, a raczej powinnam powiedzieć wciskania pożyczek, to już niedługo nasze dzieci nie będą wiedziały co znaczy słowo wynagrodzenie za pracę. Będą po prostu, tak samo jak więźniowie, realizować prace społeczne na rzecz spłacenia długu publicznego. Ja wciąż wierzę, że w końcu ludzie otworzą oczy i dostrzegą prawdziwego wroga. Dr Karen Horn (dyrektor Instytutu Gospodarki Niemieckiej w Berlinie, ekonomista) Żeby było ciekawiej, już teraz większość z nas całkowicie dobrowolnie oddaje część swoich środków „inwestując” je w różnego rodzaju produkty finansowe. A przecież każdy zdroworozsądkowy inwestor powinien wiedzieć, że na podstawie art. 89., ust. 4., pkt. 1. w razie problemów finansowych instytucja nie wypłaci środków klientowi. W ciągu ostatnich 20 lat w Niemczech podczas problemów banków, TFI czy Towarzystw Ubezpieczeniowych, które doprowadziły w rezultacie do zamknięcia placówek wraz z ogłoszeniem ich niewypłacalności, to właśnie tego typu ustawy pod kierunkiem odpowiednika polskiego KNF-u dbały o to, aby klienci nie otrzymali swoich wpłaconych środków. Większość społeczeństwa uważa jednak, że taka instytucja jak KNF czy jej odpowiedniki w innych krajach powoływane są w celu ochrony klienta. Tymczasem, studiując statuty poszczególnych podmiotów, należy dojść do wniosku, że ich zadaniem jest w pierwszej kolejności taka regulacja rynku finansowego, aby branży finansowej umknęła jak najmniejsza ilość środków inwestowanych lub wydawanych przez obywateli w celu zabezpieczenia swojej przyszłości czy też realizacji swoich marzeń. Następnie po spełnieniu pierwszego warunku, instytucje takie jak KNF mają zadbać o dobro branży finansowej i w przypadku kryzysów lub utraty publicznego Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 45 zaufania do produktów finansowych mogą zamrozić wypłaty środków swoich kontrahentów. Ochrona klienta? Gdzie? Oczywiście w dalszej przyszłości otrzymasz swoje pieniądze. Kiedy? Po kryzysie lub po absolutnym spadku wartości kapitału związanym z paniką, po dewaluacji czy też denominacji środka płatniczego. Pytanie nasuwa się samo – ile wówczas będą warte twoje zasoby finansowe? Tego nie wiem, a ty? Jedno jest pewne – ten „podatek od złudzeń” skutecznie wypełnia swoją rolę. Złoto i wolność ekonomiczna są nierozłączne. Alan Greenspan (były przewodniczący Fed) Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 46 Rafał Błażejewski ILE MILIARDOW CHCIAŁBYS ZAROBIC? Czy wiesz, że oszczędności Polaków rosną? Koniec I kwartału 2012 roku to wzrost odłożonych przez gospodarstwa domowe środków o 3,8% w odniesieniu do końca 2011 roku – w sumie jest to obecnie aż 996,6 mld zł oszczędności! Mamy zatem sytuację, w której następuje olbrzymi transfer środków w różnorodne formy lokowania pieniędzy. Na początek pytanie zasadnicze – czy jesteś gotów, aby część z tych miliardów trafiła do Twojego portfela? Powinieneś wiedzieć, że właściciele oszczędności szukają dla swoich zysków najbezpieczniejszych i najrentowniejszych inwestycji. Niepokoje na rynku finansów udzielają się wszystkim. Każdy ma świadomość patowej sytuacji w strefie euro. W chaosie informacji niewiele osób jest w stanie się odnaleźć. Wówczas na ratunek wszystkim zdezorientowanym przybywają eksperci w dziedzinie lokowania pieniędzy – doradcy inwestycyjni. O jakich konkretnie mowa? Oczywiście o doradcach ds. inwestowania w metale szlachetne, którzy wiedzą, co stanowi prawdziwą wartość w czasach ekonomicznego kryzysu, dbają o zysk klienta i sami jednocześnie pomnażają swój kapitał. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 47 Nakreślmy wobec tego kontekst dla Twojej kariery jako doradcy ds. inwestowania w metale szlachetne. Pojawiły się ostatnio miejsca, w których możesz obstawić prawdopodobieństwo ekonomicznych klęsk bądź sukcesów strefy euro. Zaskakujące? Pomyślmy o tym jako o zjawisku wyrażającym społeczne niepokoje związane z przyszłością unii walutowej, czyli z losem stanu finansów przeciętnego obywatela Wspólnoty. Większość z nas patrzy z trwogą na informacje płynące z mediów, ponieważ skutki kryzysu każdy odczuwa bezpośredni na własnej skórze – wzrost cen, malejące szanse na zaciągnięcie kredytu (o problemach jego spłaty nie wspominając). Nasz komfort życia pogarsza się nie tylko w wyniku pogłębiającej się inflacji, ale – co ważne – maleje wskutek nietrafionych wyborów form lokowania oszczędności. Czyli? Chodzi oczywiście o fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje – wszystko, co odzwierciedla fluktuacje na ekonomicznym rynku i, szczególnie teraz, stanowi wyjątkowo niebezpieczną lokatę kapitału. Rysunek 18 - Sprzedaż złota w Polsce Rodacy, na swoje nieszczęście, podchodzą do pomnażania pieniędzy w sztywny i automatyczny sposób – wbrew niepokojom rynku wciąż obstają przy aktywach krótkoterminowych. Skąd ta zachowawczość skoro wiadomo, że formy te stanowią Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 48 pochodne prawnego środka płatniczego, który, eufeministycznie mówiąc, nie ma się najlepiej? Inflacja postępuje. Za gromadzone środki mniej konsumujemy, a wybierając tradycyjne formy pomnażania kapitału pozwalamy bankom zarabiać, przystając na zaledwie ułamek tego, co zyskują na nas instytucje finansowe. W czym zatem tkwi problem? Postawmy śmiałą tezę: niedostępność rzetelnej wiedzy nt. stanu światowej gospodarki oraz brak dokładnej informacji, gdzie szukać alternatyw dla inwestycji zawęża nasze możliwości wyboru form lokowania kapitału. Czy mamy w naszym kraju edukację ekonomiczną na poziomie kształcenia podstawowego, średniego, wyższego? Co z mediami, które są opiniotwórcze, a informacje gospodarcze sprowadzają się w 90% do podawania cen akcji? Czy te fakty służą naszemu rozwojowi i, wtórnie, naszym inwestycyjnym decyzjom? W obliczu fali kryzysów, prawdopodobnego upadku strefy euro, każdy intuicyjnie wyczuwa, że musi racjonalnie zabezpieczyć swoje finanse. Co to oznacza? Przede wszystkim należy krytyczniej przyglądać się informacjom serwowanym przez media i uświadomić sobie, że podawane wiadomości są dedykowane inwestycjom, które wykazują słabość w obliczu załamania światowego rynku (efekt domina). Zatem jedynym wyjściem z tej sytuacji jest długoterminowe ulokowanie środków w trwałych i bezpiecznych wartościach, jakimi są metale szlachetne. Dla porównania Niemcy – kraj dużo mniejszy od Polski, notuje zapotrzebowanie na inwestycyjne złoto w wysokości 160 ton rocznie (mowa o obywatelach). Tymczasem nasz kraj nad Wisłą może „pochwalić” się sumą zaledwie 3 ton. A wystarczy, jeżeli tylko 1% wartości zgromadzonych przez Polaków środków zainwestowany zostanie w złoto i polski rynek zwiększy się kilkunastokrotnie – osiągnie pułap 52 ton! Świadomość inwestycji w kruszce nadal w Polsce jest niska, a metale, w obliczu dewaluacji środków płatniczych, inflacji, drożeją i drożeć będą! O ile polityką monetarną można swobodnie manipulować – tworząc bez końca środki z niczego, o tyle kruszce nie dają się dodrukować – a ich regularne wydobywanie prowadzi do wyczerpania zasobów. Wiedzą to doskonale banki centralne, które w III kwartale Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 49 2011 roku zdeponowały dwukrotnie większą ilość złota niż w całym 2010 roku! W reakcji na kryzys zadłużeniowy w strefie euro i w Stanach Zjednoczonych, po raz pierwszy od 20 lat banki skupują więcej złota, niż go zbywają. Polskę zatem czeka prawdziwa gorączka złota! Już niebawem polscy inwestorzy, w ślad za chociażby niemieckimi, skupią swoją uwagę wyłącznie na lokacjach pieniędzy w prawdziwe i nieprzemijalne wartości – kruszce. Każdy, kto ma żyłkę finansisty zauważy, że koniunktura na metale szlachetne sprzyja zarobkowi. Mowa o doradcy ds. inwestowania w metale szlachetne, który pomnażając kapitał swoich klientów, sam staje się coraz bogatszy! Ale nie tylko chodzi tutaj o zarabianie pieniędzy a również o misję, którą ekspert wypełnia każdego dnia. Nazwijmy to niesieniem „kaganka oświaty” tym, którzy poszukują w tych burzliwych czasach rentownych i bezpiecznych inwestycji. Lokować środki w metalach szlachetnych to patrzeć i widzieć, słuchać, i rozumieć stan światowej gospodarki oraz celnie podejmować finansowe decyzje. Skoro to już rozumiesz, wygraj swoją karierę zawodową, dziel się złotą wiedzą z innymi i z pasją rozpoczynaj swój dzień pracy a także… zacznij realizować marzenia o zarabianiu miliardów! Pamiętaj – inwestorzy szukają Twojego doświadczenia, umiejętności tworzenia planów oszczędnościowych w oparciu o zwielokratniające zyski inwestycje w kruszce. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 50 Piotr S. Wajda Artykuł opublikowano w kwartalniku "Manager MLM" NIEWOLNICZA WEGETACJA AZ DO SMIERCI „Jeżeli posiadasz złoto, twoim przeznaczeniem jest żyć. Jeżeli go nie posiadasz, twoim przeznaczeniem jest umrzeć“. DŻALAL AD-DIN (chan Złotej Ordy) Tak oto obrazowo możemy opisać dzisiejszą sytuację finansową na świecie. Przy czym, mówiąc o umieraniu, miałbym na myśli śmierć finansową. Od pokoleń jesteśmy systematycznie wpędzani w pułapkę doprowadzającą w efekcie do wywłaszczenia społeczeństwa z posiadanych oszczędności. W Niemczech rozpoczęła się debata na temat podwyższenia wieku emerytalnego do 70 lat. Poza tym prowadzone są rozmowy dotyczące wdrożenia obowiązku prywatnego oszczędzania do emerytury. Jeżeli doświadczenie w Niemczech czegoś mnie nauczyło, to z pewnością tego, iż można być absolutnie pewnym niemieckiej dokładności oraz konsekwencji. W latach 2003–2004 została zainicjonowana w rządzie dyskusja na temat podwyższenia wieku emerytalnego do 67 roku życia, a w roku 2008 pomysł ten został wdrożony. Jest to jedynie jeden przykład potwierdzający niemiecką skrupulatność. Dowodów takich mógłbym bez większego zastanowienia podać dużo więcej. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 51 Rysunek 19 - Wiek emerytalny w Uni Europejskiej i planowane zmiany źródło www.se.pl Spoglądając na RFN globalnie, należy stwierdzić, że pełni on rolę kraju – grupy testowej. Wszelkiego rodzaju zmiany wprowadzane w Niemczech z kilku lub kilkunastoletnim poślizgiem, uskuteczniane są także w innych krajach UE. Nie tylko wiek emerytalny liczący 67 lat, który z poślizgiem 4 lat wprowadzony został również w Polsce, ale przykładowo także podatek Belki, całkowicie odbierający rozsądnym inwestorom resztę złudzeń na zyski z produktów bankowych lub ubezpieczeniowych. Podatek Belki został wprowadzony po dwóch i pół latach od momentu wprowadzenia Abgeltungsteuer, opodatkowującego tę samą grupę produktów finansowych wcześniej w Niemczech. Pomimo faktu niewiedzy dotyczącej terminu wprowadzenia wyższego wieku emerytalnego 70 lat, jedno jest pewne, zbyt wiele czasu nam nie pozostało. W momencie, gdy kształt Unii Europejskiej ulegnie znaczącej korekcie, żeby nie mówić o rozpadzie jej struktury, zmieni się także system finansowy, a co się z tym wiąże – również system monetarny, który będzie nadawał się jedynie do restartu. W tym momencie wyrazić mogę jedynie nadzieję, że Polacy nauczyli się czegoś z ostatniego stulecia, w którym już 6 razy ponawiany był system monetarny Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 52 i za każdym razem społeczeństwo traciło od 60% do 90% wartości posiadanych środków. Wszelkiego rodzaju produkty typu polisy, certyfikaty, fundusze, obligacje oraz akcje bazują na papierowym środku płatniczym bez pokrycia, który po raz wtórny straci swoją wartość i po raz kolejny społeczeństwo straci wszystko, na co ciężko pracowało, odkładając na lepsze czasy. „Łatwiej jest ogłupić ludzi niż przekonać ich, że zostali ogłupieni”. MARK TWAIN (pisarz, satyryk, wolnomularz) Mówiąc o RFN, należy wspomnieć, że społeczeństwo liczące niewiele ponad 80 milionów mieszkańców posiada ponad 97 milionów polis założonych w celu zabezpieczenia własnej przyszłości. Mimo tego, niemiecki rząd opracowuje wdrożenie obowiązku dodatkowego oszczędzania. Pragnę tu wspomnieć, że ponad 65% wszystkich dotychczasowych polis to polisy kapitałowe i do takich nawiązuje również obecna debata, wskazując na konieczność wykazania bezpieczeństwa inwestycji oraz obowiązek wskazania sumy do wypłaty po przejściu na emeryturę. Przez 70 lat niemieckie towarzystwa ubezpieczeniowe zobowiązane były prawnie do inwestowania 80% swojego kapitału w tak zwane obligacje, co miało być wyjątkowo bezpieczne. Teraz, gdy 57% towarzystw ubezpieczeniowych właśnie z powodu tych obligacji jest zagrożonych upadłością i gdy system finansowy stoi na krawędzi przepaści, niemiecki rząd chce zmusić swoich obywateli do tego typu inwestycji – podkreślmy – inwestycji bazujących bez wyjątku na obietnicy złożonej w formie papierowej i „gwarantującej” wypłatę środków w papierze. Jaki to będzie papier i jaka będzie jego wartość? Owszem, strategia bezpieczeństwa jest na dzień dzisiejszy nieco inna. Od 2013 roku towarzystwa ubezpieczeniowe zobowiązane są do inwestowania co najmniej 25% swego kapitału w nieruchomości, co tak na marginesie doprowadzi do niesamowitych spadków cen nieruchomości na całym świecie. Należy jednak pamiętać, że to towarzystwa ubezpieczeniowe będą właścicielami tych nieruchomości. Nie łudźmy się więc, że kapitał wpłacony w polisy będzie dla klienta przechowywany choćby po części w prawdziwych wartościach. Wpłacasz papier, Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 53 dostajesz papier. Ponadto przez inflację lub w razie kryzysu twój papier będzie mniej wartościowy. Nie ukrywam, że dotychczasowe polisy po odliczeniu kosztów założenia, czyli prowizji, kosztów administracji przez wszystkie lata, stopy inflacji i, nie zapominając o końcowym opodatkowaniu strat, przepraszam – zysków, nigdy do tej pory nie przynosiły klientom żadnego dochodu, a biorąc pod uwagę obecną stopę inflacji i obraną strategię inwestycyjną należy wyjść z założenia, że zyski nie są przewidziane – wręcz przeciwnie. Rysunek 20 - Ubezpieczenia na życie Randez-vous ze śmiercią źródło www.sueddeutsche.de Tu spoczywa Niemieckie Ubezpieczenie na Życie. Urodzone 1827 Zmarło 2011 Pogrzebane przez Międzynarodowe Gremium Expertów ds. bilansów IASB. Opłakują je: Klienci Ubezpieczenia; Szczególnie opłakują: Przedstawiciele i Zarządy Tow. Ubezpieczeniowych Międzynarodowe zasady wyliczania wieku emerytalnego klienta przez towarzystwa ubezpieczeniowe nakazują w kalkulacji wypłaty środków wziąć pod uwagę maksymalny wiek emeryta. Tym samym w Niemczech wyliczona jest średnia życia emeryta na 103 do 113 lat. To oznacza, że wypłacane środki w przyszłości muszą być tak szacowane, aby emeryt do 113 roku życia otrzymywał ze swojego kapitału dodatkową emeryturę. Pozostaje mi zatem tylko życzyć zdrowia oraz podejmowania rozsądnych decyzji w związku z tą fortuną, której należy się spodziewać. Jednym Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 54 słowem przygotowania są w toku i już niebawem, bazując na niemieckiej skuteczności i konsekwencji, rozpocznie się test na niemieckim społeczeństwie, a następnie również, i na reszcie obywateli Wspólnoty. Polskiego społeczeństwa problem ten jednak nie dotyczy. Naprawdę? W Polsce większość polis została wykupiona nie na bazie kapitałowej, ale na tzw. bazie inwestycyjnej. Z tego faktu niektórzy doradcy finansowi są dumni – w końcu „My nie tacy głupi i inwestujemy po to, żeby mieć porządne zyski“. Biorąc pod uwagę dzisiejszy stan rzeczy, gdy ponad 90% polis wykazuje straty, a po odliczeniu kosztów oraz inflacji lokaty okazują się tyle warte, co nic, można by pogratulować twórcom tego „idealnego“ systemu. Jedyne zyski, jakie zostały zaksięgowane, odnotowujemy w towarzystwach ubezpieczeniowych. Jak na dzikim Zachodzie nie przestrzega się w Polsce niczego, co związane jest ściśle z dyrektywami Unii Europejskiej dotyczącymi ochrony klienta, sposobu zawierania umów, czy też dopuszczalnych kosztów. Ponadto nikt nie zważa na tego typu wykroczenia. Istnieje ciche przyzwolenie na okradanie Polaków, wspomnianego niemieckiego społeczeństwa, w zasadzie, wszystkich obywateli Unii Europejskiej. Jakie decyzje wobec tego podejmować? Rezygnować z polis? Zbyt duża strata. Oczywiście, że duża strata, a jeszcze większe potrącenia przy rezygnacji. Więc co dalej? Można poczekać aż straty będą większe lub, gdy podczas prawdziwego kryzysu moje pozostałe środki stracą całą wartość albo na koszty administracyjne. Problem polega na tym, zostaną wykorzystane że tych pieniędzy nie ma, a decyzja czekania na wzrost gospodarczy oraz cudowną zyskowność na rynku kapitałowym w celu wyrównania strat z całą pewnością nie uwzględnia inflacji, kosztów, które w dalszym ciągu odciągane są od pozostałych środków i przede wszystkim nie przewiduje ewentualności żadnego wtórnego kryzysu. Skoro sprawa przedstawia się tak powierzchownie, to można czekać. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 55 A gdyby tak wziąć przykład z wielkich graczy? Z ludzi, którzy wiedzą na czym polega „robienie” i posiadanie pieniędzy. Można przecież skopiować zachowania prawdziwych ekspertów, którzy są doradcami prezydentów i rządów wielu państw, a nawet wziąć przykład z samych banków – nie chodzi oczywiście o wzorowanie się na tym, co te placówki nam proponują, ale na tym, co same robią ze swoim kapitałem od setek lat. Kto tutaj popełnia błąd? Czy mylą się bankierzy, ponieważ kupują złoto regularnie od setek lat, czy społeczeństwo, bo nie kupuje metali szlachetnych? Czy to my podejmujemy nietrafne decyzje, gdyż ciężko zarobione papierowe pieniądze przynosimy do nich, żeby następni posiadacze naszych cennych własności zamienili je na inne papierki typu akcje, obligacje, fundusze, polisy? A może są w błędzie bankierzy, ponieważ własny papier wymieniają na złoto i srebro? „Złoto i srebro nie są z natury pieniądzem, ale pieniądze są z natury złotem i Srebrem“. KAROL MARKS (niemiecki filozof, ekonomista, rewolucjonista) Co robią i co mówią takie znakomitości świata finansów jak George Soros, Jim Rogers, Peter Schiff, Ferdinand Lips, Warren Buffet, Lord Rothschild, Marc Faber czy Alan Greenspan? Rysunek 21 - Gorge Soros, źródło www.mysharetrading.com Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 56 Miliarder, finansista George Soros przenosi inwestycje z akcji spółek finansowych, inwestując ponad 130 mln dolarów w złoto. Sprzedał wszystkie swoje pozycje kapitałowe w akcjach największych firm finansowych. Soros, który zarządza funduszami za pomocą różnych kont w USA i na Kajmanach, sprzedał ponad milion akcji giełdowych spółek finansowych oraz banków, które obejmują 420.000 akcji Citigroup, JP Morgan (701,400 akcji) i Goldman Sachs (120.000 akcji ). Łączna wartość sprzedaży akcji wynosi prawie pięćdziesiąt milionów dolarów. Kiedy główny, światowy gracz z bezpośrednimi powiązaniami w Białym Domu, Wall Street i systemem bankowym zaczyna sprzedawać akcje i kupować złoto, sugeruje to bardzo poważny ruch na rynku. Soros twierdzi, że sytuacja finansowa i gospodarcza całego świata jest tak poważna, że Europę może wkrótce opanować chaos i konflikt. Zauważa on również, że świat wkracza w „jeden z najbardziej niebezpiecznych okresów w najnowszej historii” i przewiduje gwałtowne zamieszki w Ameryce, i brutalne działania rządu oraz drastycznie ograniczenia swobód obywatelskich... Lord Rothschild, starszy członek dynastycznej, bankowej rodziny Rothschildów, obstawił pozycje przeciw euro poprzez RIT Capital Partners, warty 1,9 miliardów funtów Trust inwestycyjny, którego jest prezesem. RIT podwyższył swoje krótkie pozycje w stosunku do euro z 3% w styczniu do 7% w lipcu. Ten tytan bankowości obstawił zakład wart 200 milionów dolarów przeciwko walucie euro. Europejski Bank Centralny nadal próbuje ponownie ożywić martwe ciało euro przez stały, wydaje się nieograniczony transfer pieniędzy do zadłużonych krajów, takich jak Grecja, Irlandia, Portugalia i Hiszpania. Jednak główni inwestorzy podkreślają, że to tylko kwestia niewielkiego czasu zanim wspólna waluta będzie zesłana na składowisko historii ekonomicznej. W zeszłym tygodniu wpływowy niemiecki dziennik „Der Spigel” poinformował, że banki, firmy i inwestorzy przygotowują się do upadku euro. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 57 Legendarny Jim Rogers przekonuje, że gdy rząd drukuje coraz więcej pieniędzy, najlepszym schronieniem dla inwestorów jest kupno tzw. realnych aktywów, takich jak na przykład srebro czy złoto. 46,2 mln Amerykanów żyło w minionym roku w biedzie, co stanowi 15,1% społeczeństwa USA – wynika z raportu Biura Spisu Ludności USA (Cenzus). Według ostatnich danych poziom ubóstwa nie zmienił się od 2010 roku i pozostaje najwyższy od ponad półwiecza. Podczas konferencji Fedu w Jackson Hole, prezes Zarządu Rezerwy Federalnej Ben Bernanke powiedział, że w związku ze stagnacją na rynku pracy w USA jest otwarty na wdrożenie QE3 (quantitative easing) na tyle, na ile potrzeba, aby pomóc w ożywieniu gospodarki. Bernanke zakończył swoje wystąpienie w Jackson Hole, stwierdzając: W ciągu ostatnich pięciu lat Rezerwa Federalna podjęła działania w celu wspierania wzrostu gospodarczego i tworzenia nowych miejsc pracy. QE jest potrzebne, aby osiągnąć dalsze postępy szczególnie na rynku pracy [...]. Ciekawe, co zrobi Fed i jego międzynarodowy odpowiednik Bank Światowy z galopującymi cenami? Światowe ceny żywności podniosły się w lipcu o 10%. Od czerwca do lipca ceny kukurydzy i pszenicy wzrosły o 25%. Czyżby początek hiperinflacji? Bernanke twierdzi, że polityka Fedu jest potrzebna do promowania silniejszego ożywienia gospodarczego i stabilności cen. Czy nie jest to śmieszne? Od powołania Fedu w 1913 roku wartość dolara spadła o 96% w oparciu o oficjalne dane tejże instytucji. Peter Schiff, prezes Euro Pacific Capital jest przekonany, że trzecia runda ilościowego luzowania polityki pieniężnej (QE3) dojdzie do skutku, czy to już w tym tygodniu, czy w przyszłym, czy za parę miesięcy. Nie oczekuje po tym jednak nic dobrego. Rezerwa Federalna USA ogłosiła, że powiększy swój portfel długoterminowych aktywów i będzie skupować papiery zabezpieczone hipotecznie za 40 mld dolarów miesięcznie, by pobudzić wzrost i zredukować bezrobocie. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 58 „Jeśli perspektywy dla rynku pracy nie poprawią się w wyraźny sposób, komisja będzie kontynuować zakupy papierów wartościowych zabezpieczonych hipotecznie, podejmie dodatkowe zakupy aktywów oraz wdroży inne narzędzia w razie potrzeby” – ogłosiła Federalna Komisja Otwartego Rynku (FOMC). Czyli mamy następny dodruk 40 mld dolarów miesięcznie! Rysunek 22 - karykatura fed źródło www.myspace.com Jens Weidmann, szef Bundesbanku powiedział, że polityka Europejskiego Banku Centralnego przypomina mu scenę z Fausta, w której diabeł namawia Cesarza, by dodrukował pieniądze zabezpieczone złotem, które władca dopiero planuje zdobyć. Efekt - klęska inflacji. Prezes Bundesbanku jest jedynym członkiem EBC, który otwarcie od początku krytykuje rozluźnianie polityki monetarnej, i który głosował Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 59 przeciwko uruchomieniu programu skupu obligacji borykających się z nadmiernym zadłużeniem państw strefy euro. Ewald Nowotny z Rady Zarządzającej Europejskiego Banku Centralnego uważa, że musimy spodziewać się ujemnych stóp wzrostu, spadku w praktycznie wszystkich południowych krajach w 2012 roku. Stwierdził, że nie należy spodziewać się poprawy, ale raczej pogorszenia stanu gospodarki. „Luźna polityka monetarna forsowana przez Rezerwę Federalną, a także przez inne banki centralne dosłownie “zniszczy świat” powodując, że globalna gospodarka będzie puchnąć, później eksploduje i padnie”, powiedział słynny Marc Faber, wydawca raportu Gloom, Boom & Doom. - Europejczycy będą drukować pieniądze. Chińczycy będą drukować. Wszyscy będą drukować, a siła nabywcza papierowego pieniądza będzie spadać – dodał. Polityka monetarna Fed osłabia również dolara i przekłada się na wzrost cen akcji, ale zdaniem Fabera, gdy tylko skończy się euforia po interwencji, rynki i gospodarka załamią się, ponieważ te wszystkie pieniądze nie pomogą przeciętnym Amerykanom. Kryzys bankowy nadchodzi. Niektóre banki wycofują się z polskiego rynku, inne mocno ograniczają działalność. Pracę stracą setki osób, a kilkadziesiąt oddziałów zniknie z małych miast. Polski rynek zmieni się nie do poznania. Jestem przekonany, że na pytanie: „co zrobić?“, masz już odpowiedź. Otrzymałeś ją w powyższym tekście lub w innych moich artykułach, treściach czy seminariach przeze mnie prowadzonych. Zdrowy rozsądek z pewnością już od dawna wysyła sygnały – więc działaj. Nie uważajcie już złota za jeden z towarów, przekonują analitycy Deutsche Banku Daniel Brebner i Xiao Fu. - Postrzegamy złoto jako oficjalnie uznaną formę pieniędzy z podstawowego powodu: jest powszechnie trzymane przez większość z największych banków centralnych świata jako składnik rezerw – głosi raport Deutsche Banku. Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 60 Zdaniem analityków banku, kolejnym argumentem jest to, że luźna polityka pieniężna osłabiła „papierowe” waluty, jak dolar, do tego stopnia, że złoto jest jeszcze bardziej atrakcyjną jednostką walutową. Art Cashin, dyrektor operacyjny banku UBS powiedział: „Jeżeli nic z tego co mówiłem się nie sprawdzi, to i tak będę szczęśliwym posiadaczem złota i srebra. To są aktywa, które niezależnie od sytuacji opłaca się mieć. Tylko musisz pamiętać, że muszą być płynne. Dlatego nie przechowuję ich w domowym skarbcu – to nie ma sensu. Wolę jak opiekują się nimi ludzie, którzy wiedzą w jaki sposób najkorzystniej upłynnić je jeśli potrzebuję gotówki”. „Złoto jest suwerenem wszystkich suwerenów“. DEMOKRYT (myśliciel, filozof, naukowiec) Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 61 ZAKONCZENIE Lektura „Elementarza finansowej wiedzy“ uzbroiła Cię w podstawową wiedzę nt. finansowej sytuacji świata. Masz już świadomość ryzyka dla swoich oszczędności. Ale najważniejsze – znasz rozwiązanie problemu ekonomicznego kryzysu, który próbuje dotkliwie uszczuplić twój budżet. Pamiętaj – to ludzie stworzyli ideę prawnego środka płatniczego, a przecież człowiek nie jest istotą nieomylną – pomyłki leżą w jego naturze. Tym razem porażka jest bardziej dotkliwa, ponieważ doprowadza do destabilizacji życia każdego człowieka na poziomie jego podstawowych potrzeb – bezpieczeństwa i trwałości wypracowanych dóbr. Tymczasem, chcąc w końcu indywidualnie zacząć zarządzać swoimi finansami, wystarczy zwrócić uwagę na istotę odwiecznych wartości, które w obliczu burzliwych czasów są najpewniejszym zabezpieczeniem naszych środków. Metale szlachetne, o których mowa, wykazują się bezdyskusyjnie najskuteczniejszym sposobem ochrony twojego kapitału przed inflacją! Ponadto inwestycja w kruszce to nieopodatkowany zysk i forma zabezpieczenia przyszłości twoich dzieci, i bliskich. Ponieważ zawsze warto pogłębiać swoją wiedzę (szczególnie, kiedy rzecz dotyczy tak istotnej dla ciebie kwestii), gorąco zachęcam do udziału w szkoleniu online „Dlaczego i jak inwestować w metale szlachetne“ prowadzonym przez Rafała Błażejewskiego. Dowiedz się więcej i zacznij prawdziwie rentownie inwestować swoje środki. Piotr S. Wajda Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 62 AUTORZY Samodzielny Koordynator i General Sales & Project Manager firmy Auvesta Edelmetalle AG. W roku 2011 wprowadził niemiecką firmę Auvesta Edelmetalle AG na rynek polski gdzie koordynuje rozwój dystrybucji. Jest twórcą sztandarowego produktu Auvesta " Złoty Filar ". Przygodę z finansami rozpoczął w 1992 roku. Przez 20 lat zdobywał doświadczenie zawodowe w Niemczech, pozwalające edukować osoby, które pracują w obszarze inwestycji, finansów oraz zaplecza finansowego. Ponadto pracował jako makler w nieruchomościach, handlował udziałami firmowymi (Venture Capital). Był założycielem firm oraz struktur dystrybucyjnych w wyżej wymienionych zakresach, współredaktorem i współwykonawcą/współwydawcą 1-go numeru czasopisma „Der Sparer” oraz współzałożycielem „Deutsche Sachwert Union”. Kilkakrotnie wyróżniany w skali całych Niemiec za indywidualne, bardzo dobre wyniki w sprzedaży produktów. Doceniony także za efekty w zarządzaniu portfelem inwestycyjnym swoich klientów. Od 1999 roku najwięcej swojej uwagi skupia na szkoleniu osób z dziedzin finansowych. Do 2005 roku (w związku ze zdobyciem wykształcenia na Uniwersytecie we Freiburgu „Deutsche Immobilien Akademie” oraz „Südwest Finanz Akademie”) kursy dotyczyły nieruchomości i udziałów firmowych. Od 2005 roku wiedza przekazywana na szkoleniach została wzbogacona o tematykę metali szlachetnych. Rysunek 24 - RAFAŁ BŁAŻEJEWSKI Finansista, menedżer oraz szkoleniowiec. Inwestor, udziałowiec kilku spółek. Absolwent Europejskiej Akademii Planowania Finansowego oraz członek elitarnej Europejskiej Federacji Doradców Finansowych. Jako jeden z pierwszych w Polsce uzyskał międzynarodowy certyfikat European Federation of Financial Professionals nadany w 2005 r. przez Europäische Akademie fűr Finanzplanungz siedzibą w Bad Homburg, Niemcy. Od 1999 roku w branży finansowej. Początkowo, jako menedżer, później jako dyrektor przyczynił się do rozwoju kilku firm doradztwa finansowego. Rysunek 23 - PIOTR S. WAJDA Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 63 POSTCSRIPTUM - GORNA POŁKA Oto kilka książkowych pozycji, dzięki którym detalicznie poznasz świat prawdziwych wartości: JAK INWESTOWAĆ W ZŁOTO I SREBRO Największy transfer majątku nadchodzi wielkimi krokami, a złoto i srebro odegrają w nim zasadniczą rolę. To, czy przygotujesz się finansowo na te olbrzymie wstrząsy, ustawiając się na pozycji pozwalającej zwiększyć Twój majątek w stopniu wykraczającym poza Twoje najśmielsze oczekiwania, zależy całkowicie od Ciebie. Zobacz więcej ZŁOTY SPISEK W Złotym spisku Ferdinand Lips zajmuje się chyba najczęściej dyskutowanym i najsłabiej rozumianym zagadnieniem: pieniądzem. Autorowi należy się podziw, ponieważ w ten sposób umożliwił nam lepsze zrozumienie kwestii o zasadniczym znaczeniu. Przedstawił nie tylko zarys historyczny, ale i ostatnie trendy, opisał także swoje osobiste doświadczenia, zdobyte jako szwajcarski bankier. Jego długa kariera w bankowości przydaje tej książce siły wyrazu i klarowności. Zobacz więcej WOJNA O PIENIĄDZ Skąd się biorą kryzysy finansowe? Aby odpowiedzieć na to pytanie, trzeba postawić kilka innych: kto kontroluje emisję waluty? Kto zyskuje na inflacji? Komu zależy na drukowaniu papierowego pieniądza bez pokrycia w złocie? Kto pragnie uzależniać ludzi od kredytów? Do kogo należy amerykańska Rezerwa Federalna? Po co stworzono Międzynarodowy Fundusz Walutowy? A przede wszystkim: w jaki sposób prowadzona jest globalna wojna o pieniądz? Zobacz więcej AUSTRIACY O STANDARDZIE ZŁOTA Książka Austriacy o standardzie złota jest zbiorem prac M. N. Rothbarda, H. Sennholza, J. T. Salerno, R. M. Ebelinga, R. W. Garrisona, L. H. White’a i R. Paula na temat złota jako podstawy wolnorynkowego pieniądza. Zobacz więcej Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 64 Elementarz wiedzy finansowej – Twój niezbędnik w czasie ekonomicznego kryzysu - Strona | 66
