REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK Funduszu Rozwoju

REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK Funduszu Rozwoju

Załącznik do Uchwały nr 75/2014
Zarządu Stowarzyszenia „CREP”
Z dnia 08.09.2014 roku
REGULAMIN UDZIELANIA POŻYCZEK
Funduszu Rozwoju Przedsiębiorczości
- linia Polska Wschodnia
działającego
przy
Stowarzyszeniu „Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka”
§1
Fundusz Rozwoju Przedsiębiorczości – linia Polska Wschodnia jest finansowany w ramach Programu
Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej 2007-2013, Oś Priorytetowa I: Nowoczesna Gospodarka,
Działanie I.2 Instrumenty inżynierii finansowej („PO RPW Działanie I.2”). FRP- linia Polska Wschodnia jest
realizowany w ramach projektu „Reporęczenia i pożyczki szansą na zwiększenie finansowania
zewnętrznego MSP. Instrumenty wsparcia funduszy poręczeniowych i pożyczkowych w Polsce
Wschodniej”. Jest to projekt pochodzący ze środków z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego
oraz ze środków budżetowych, w ramach wymaganego krajowego wkładu publicznego. Niniejsza linia FRP
jest realizowana w oparciu o Umowę Operacyjną- Pożyczka Globalna Nr 2/PG/POPW/2013/03 z Bankiem
Gospodarstwa Krajowego (Beneficjent Projektu) .
§2
I. Przedsiębiorcy ubiegający się o przyznanie pożyczki muszą spełniać łącznie następujące kryteria:
a) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi nie będącymi
osobami prawnymi, którzy spełniają warunki mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy
określone w ZAŁĄCZNIKU I do ROZPORZĄDZENIA KOMISJI (WE) NR 800/2008 z dnia 6
sierpnia 2008 r. (Dz. Urz. UE L 214 z 9 sierpnia 2008 r. z późn. zm.) uznającego niektóre rodzaje
pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólnego
rozporządzenia w sprawie wyłączeń blokowych), posiadającymi siedzibę i prowadzącymi
działalność gospodarczą na terenie Polski Wschodniej, tj. województwa lubelskiego,
podkarpackiego, podlaskiego, świętokrzyskiego oraz warmińsko- mazurskiego,
b) nie są przedsiębiorcami zagrożonymi w rozumieniu pkt 9-11 Komunikatu Komisji w sprawie
wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji
zagrożonych przedsiębiorstw ( Dz.Urz.UE C 244 z 1.10.2004r.)
c) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej
pomoc za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem,
d) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia
2006r. w sprawie stosowania art.87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis lub rozporządzenia
zastępującego ww. rozporządzenie (jeżeli Przedsiębiorca ubiega się o pomoc de minimis).
Niniejsze rozporządzenie stosuje się do pomocy przyznanej podmiotom gospodarczym we
wszystkich sektorach, z wyjątkiem:

działających w sektorach rybołówstwa i akwakultury, objętych Rozporządzeniem Rady (WE) nr
104/2000;
 działających w dziedzinie produkcji podstawowej produktów rolnych wymienionych w Załączniku
I do Traktatu,
 działających w dziedzinie przetwarzania i wprowadzania do obrotu produktów rolnych
wymienionych w Załączniku I do Traktatu,
 działających w sektorze węglowym;
 na działalność związaną z wywozem do państw trzecich lub państw członkowskich, tzn. pomocy
bezpośrednio związanej z ilością wywożonych produktów, tworzeniem i prowadzeniem sieci
dystrybucyjnej lub innymi wydatkami bieżącymi związanymi z prowadzeniem działalności
eksportowej;
Stowarzyszenie
„Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka”
ul. Józefa Piłsudskiego 11 A
14-400 Pasłęk
tel. 55 248 10 91, 92, 93
fax 55 248 10 90
www.screp.pl
[email protected]


pomocy uwarunkowanej pierwszeństwem korzystania z towarów krajowych w stosunku do
towarów sprowadzonych z zagranicy;
pomocy na nabycie pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego przyznawanej
podmiotom gospodarczym prowadzącym działalność zarobkową w zakresie drogowego
transportu towarowego.
e)
pomocy przyznawanej podmiotom gospodarczym znajdującym się w trudnej sytuacji.
f)
nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie przepisów
prawa lub którego osoby uprawnione do reprezentacji nie podlegają takiemu wykluczeniu.
II. O pożyczkę ze środków FRP- linia Polska Wschodnia mogą ubiegać się przedsiębiorcy , którzy
przedstawią wniosek o pożyczkę według obowiązującego w projekcie standardowego wzoru.
§3
1. Pożyczki muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub
średniego przedsiębiorcy, prowadzonej na terenie Polski Wschodniej, w zakresie budowy, rozbudowy
lub rozszerzenia działalności gospodarczej, w tym w szczególności na :
a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów
produkcyjnych, usługowych, handlowych;
b) tworzenie nowych, trwałych miejsc pracy,
c) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,
d) zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków transportu
bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia,
e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP, w tym cele obrotowe zgodnie
z zapisami pkt. 3.2.6- 3.2.8 zawartymi w Nocie wyjaśniającej w zakresie instrumentów inżynierii
finansowej, zgodnie z artykułem 44 Rozporządzenia Rady (WE) nr 1083/2006, tj. COCOF 100014/05 z dn. 8 lutego 2012r.
2. Koszty kwalifikowane do finansowania ze środków pożyczki są ściśle związane z celami
przedsięwzięcia.
3. Wyklucza się możliwość refinansowania ze środków FRP- Polska Wschodnia wydatków dokonanych
przed dniem zawarcia umowy pożyczki.
4. W przypadku finansowania inwestycji, której realizację rozpoczęto przed zawarciem umowy pożyczki,
finansowane wydatki winny być każdorazowo możliwe do wyodrębnienia za pomocą stosownej
dokumentacji. Pożyczkobiorca powinien jednoznacznie określić, przedkładając stosowną
dokumentację, od którego etapu dana inwestycja będzie finansowana z pożyczki.
5. Pożyczki nie mogą zostać przeznaczone na :
a) cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą MŚP,
b) pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele konsumpcyjne,
c) spłatę innych pożyczek i kredytów zaciągniętych w innych instytucjach finansowych oraz spłatę
zobowiązań publiczno-prawnych,
d) współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE, bądź wydatków współfinansowanych z
innego wspólnotowego instrumentu finansowego UE, Funduszy Strukturalnych, programów,
środków i instrumentów Unii Europejskiej, a także innych źródeł pomocy krajowej lub zagranicznej.
6. Maksymalna wartość pożyczek udzielanych jednemu MŚP nie może przekroczyć 5% przyznanego
Limitu Pożyczki Globalnej, tj. kwoty 200 000zł.
§4
1. Pożyczka może być udzielona do wysokości 200.000 PLN na warunkach rynkowych, według stopy
referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w
oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i
dyskontowych (Dz.Urz.UE C 14 z 19.1.2008r., str.6) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka
niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie wdrożonej i
akceptowanej metodologii oceny wniosku .
2.
Pożyczka może być udzielona do wysokości 200.000 PLN na warunkach korzystniejszych niż rynkowe,
zgodnie z zasadami pomocy de minimis, gdzie oprocentowanie kapitału wynosi 0% w skali roku,
określonymi w Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 13.09.2011r., w sprawie
udzielania przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości pomocy finansowej na rozwój
Stowarzyszenie
„Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka”
ul. Józefa Piłsudskiego 11 A
14-400 Pasłęk
tel. 55 248 10 91, 92, 93
fax 55 248 10 90
www.screp.pl
[email protected]
3.
4.
5.
instrumentów inżynierii finansowej w ramach Programu Operacyjnego Rozwój Polski Wschodniej
2007-2013 (Dz.U.nr 210, poz.1255) („Rozporządzenie MRR”) .
Stowarzyszenie CREP bada dopuszczalność udzielanej pomocy i w przypadku jej udzielenia wydaje
stosowne zaświadczenie z udzielonej pomocy publicznej.
Wszystkie Jednostkowe Pożyczki, w których wystąpi pomoc de minimis zostaną udzielone nie później
niż do 30 czerwca 2014roku o ile nie ulegną zmianie przepisy dotyczące zasad udzielania pomocy ze
środków instrumentów inżynierii finansowej na zasadach de miminis.
Maksymalna wartość brutto pomocy de minimis, o której mowa w § 4 ust.2, łącznie z wartością innej
pomocy de minimis otrzymanej przez przedsiębiorcę w okresie bieżącego roku podatkowego i dwóch
poprzednich lat podatkowych nie może przekroczyć kwoty stanowiącej równowartość 200 000 tys. Euro
natomiast w przypadku podmiotów działających w sektorze transportu drogowego w okresie bieżącego
roku podatkowego i dwóch poprzednich lat podatkowych nie może przekroczyć kwoty stanowiącej
równowartość 100 000 Euro.
6.
Oprocentowanie pożyczek jest stałe w całym okresie spłaty pożyczki oraz wyrażone jest w stosunku
rocznym.
7.
Maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi 60 miesięcy, tj. 5 lat, licząc od daty podpisania umowy
pożyczki do dnia spłaty ostatniej raty kapitałowo-odsetkowej.
8.
Maksymalny okres karencji w spłacie kapitału wynosi 6 miesięcy, przy czym w okresie karencji odsetki
od pożyczki są spłacane na bieżąco (miesięcznie). Okres karencji nie wydłuża maksymalnego okresu
spłaty pożyczki.
9.
Zabezpieczenie należności z tytułu pożyczki wynosi minimum 100 % kwoty podstawowej pożyczki i
jest ustalane po przeprowadzeniu analizy ryzyka i ocenie ryzyka. Wypłata pożyczki lub jej części jest
uzależniona od ustanowienia prawnego zabezpieczenia jej spłaty. Przyjmowane są następujące formy
zabezpieczenia:
9.1) obligatoryjne:
 weksel „in blanco” z deklaracją wekslową,
9.2) opcjonalne:

poręczenie spłaty pożyczki według prawa cywilnego i/lub wekslowego, udzielone przez osoby
trzecie, w tym osoby fizyczne nie prowadzące działalności gospodarczej oraz
przedsiębiorców,

poręczenie instytucji finansowych,

przewłaszczenie własności dóbr zakupionych przez pożyczkobiorcę lub innych dóbr
pożyczkobiorcy wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,

ustanowienie hipoteki,

zastaw rejestrowy,

przelew wierzytelności,

akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się pożyczkobiorcy i poręczycieli rygorowi egzekucji
na podstawie artykułu 777 § 1 pkt. 5 k.p.c.,

blokada środków na rachunku bankowym pożyczkobiorcy albo innej osoby,

inne zaproponowane przez Komisję Pożyczkową, niezbędne do zabezpieczenia spłaty
pożyczki.
Wszelkie opłaty związane z ustanowieniem i obsługą zabezpieczenia ponosi pożyczkobiorca.
10. Udzielenie pożyczki może nastąpić jedynie w przypadku złożenia przez pożyczkobiorcę
zabezpieczenia łącznego, przy czym w każdym przypadku jedną z form musi być weksel in blanco.
11. W przypadku windykowania pożyczki weksel służy przede wszystkim pokryciu różnicy między kwotą
uzyskaną na podstawie innego typu zabezpieczenia, a całkowitą sumą wierzytelności. Jeżeli zachodzi
taka potrzeba, weksel staje się podstawą odzyskania całej kwoty wierzytelności.
Stowarzyszenie
„Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka”
ul. Józefa Piłsudskiego 11 A
14-400 Pasłęk
tel. 55 248 10 91, 92, 93
fax 55 248 10 90
www.screp.pl
[email protected]
12. Pożyczkobiorca w terminie do 90 dni od dnia wypłaty pożyczki jest zobowiązany przedstawić
dokumenty potwierdzające wykorzystanie pożyczki zgodnie z przeznaczeniem. ( tj. faktury, umowy
kupna –sprzedaży itp.). Długość okresu rozliczenia deklaruje Pożyczkobiorca przed podpisaniem
umowy pożyczki w formie stosownego oświadczenia. Kontrola udzielonego finansowania uwzględnia
co najmniej kontrolę:
a) merytoryczną polegającą na potwierdzeniu zgodności poniesionych wydatków z treścią umowy
pożyczki;
b) formalną polegającą na prawidłowości naliczania kwot i zgodności przedstawionych
dokumentów z umową;
c) finansową polegającą na wykonaniu i rozliczaniu płatności.
13. W uzasadnionych przypadkach Zarząd Stowarzyszenia „Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka”
może przedłużyć termin rozliczenia pożyczki na pisemny wniosek Pożyczkobiorcy.
14. Wzory wniosków o pożyczkę, dostępne są w siedzibie Stowarzyszenia oraz na stronie internetowej, tj.
www.screp.pl
§5
1. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do przechowywania dokumentacji pożyczkowej przez okres do dnia
31.XII 2023r.a w przypadku pomocy publicznej 10 lat od dnia zawarcia umowy pożyczki, przy czym w
każdym przypadku nie krócej niż do 31.XII 2023r., z zastrzeżeniem możliwości przedłużenia tego
terminu, pod warunkiem wcześniejszego pisemnego poinformowania o tym Pożyczkobiorcy.
2. Dochodzenie roszczeń przeciwko Pożyczkobiorcy przysługuje zarówno Stowarzyszeniu CREP jak i
Bankowi Gospodarstwa Krajowego oraz Instytucji Zarządzającej i Instytucji Pośredniczącej PO RPW.
3. Zarówno przedstawiciele Komisji Europejskiej jak i przedstawiciele Instytucji Zarządzającej i Instytucji
Pośredniczącej PO RPW lub inne uprawnione podmioty mają prawo wstępu na teren i dostęp do
dokumentów Pożyczkobiorcy w celu przeprowadzenia kontroli, zapewnienia legalności i zgodności z
prawem wsparcia w ramach umowy pożyczki oraz działalności Pożyczkobiorcy w ramach zawartej
umowy pożyczki.
4. W przypadku wygaśnięcia/rozwiązania umowy operacyjnej- pożyczka globalna pomiędzy
Stowarzyszeniem CREP a BGK wszystkie prawa i obowiązki Stowarzyszenia CREP wynikające z
umów z Pożyczkobiorcami przechodzą, odpowiednio na BGK, Instytucję Zarządzającą, Instytucję
Pośredniczącą PO RPW lub inny podmiot wskazany przez Instytucję Zarządzającą.
Stowarzyszenie
„Centrum Rozwoju Ekonomicznego Pasłęka”
ul. Józefa Piłsudskiego 11 A
14-400 Pasłęk
tel. 55 248 10 91, 92, 93
fax 55 248 10 90
www.screp.pl
[email protected]