Skandia Smart

525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 3
Ogólne Warunki
Ubezpieczenia na Życie
z Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym ze Składką Regularną
Skandia Smart
Data publikacji: grudzieƒ 2012
(OW-R-SMRT-120915)
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 1
POSTANOWIENIA OGÓLNE
§1
1. Na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na ˚ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
ze Składkà Regularnà „Skandia Smart”, zwanych dalej OWU, Skandia ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A.
zawiera umowy ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
2. TreÊç Umowy zawarta jest we wniosku o zawarcie Umowy, OWU, Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, szczegółowych regulaminach dotyczàcych dodatkowych usług oferowanych przez Ubezpieczyciela zwiàzanych z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi, Polisie, załàcznikach do Polisy oraz innych
dokumentach wystawionych przez Ubezpieczyciela w zwiàzku z Umowà lub uzgodnionych przez strony Umowy.
3. Umowa mo˝e byç zawarta na warunkach odbiegajàcych od niniejszych OWU, uzgodnionych przez strony
Umowy.
DEFINICJE
§2
We wszelkich dokumentach zwiàzanych z zawarciem i wykonywaniem Umowy zawartej na podstawie OWU,
u˝ywa si´ terminów, które zdefiniowane sà nast´pujàco:
1) Aktywa Netto – aktywa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego pomniejszone o jego zobowiàzania.
2) Cena Jednostki Funduszu – wartoÊç wynikajàca z podzielenia wartoÊci Aktywów Netto Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego przez liczb´ jednostek tego funduszu, po której Ubezpieczyciel zapisuje lub odpisuje
Jednostki Funduszu na Rachunku Jednostek Funduszy.
3) Cz´Êç Bazowa Rachunku – cz´Êç Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy, pochodzàcych
ze Składki Regularnej nale˝nej za Okres Bazowy.
4) Cz´Êç Wolna Rachunku - cz´Êç Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy, pochodzàcych ze
Składki Regularnej nale˝nej po Okresie Bazowym oraz ze Składki Dodatkowej.
5) Data Do˝ycia – Rocznica Polisy nast´pujàca po dniu ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 85 roku ˝ycia,
w której koƒczy si´ Okres Ubezpieczenia i Ubezpieczony nabywa prawo do Âwiadczenia z tytułu Do˝ycia.
6) Dzieƒ Wyceny – dzieƒ, w którym ustalane sà Ceny Jednostek Funduszy.
7) Fundusz Inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działajàcy na terytorium paƒstw członkowskich Unii Europejskiej lub fundusz inwestycyjny emitujàcy jednostki uczestnictwa i certyfikaty inwestycyjne dopuszczone do
publicznego obrotu na rynkach regulowanych poza granicami paƒstw członkowskich Unii Europejskiej.
8) Jednostki Funduszu – cz´Êci Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego stanowiàce proporcjonalny udział
w jego Aktywach Netto.
9) Konwersja – zamiana, na podstawie wskazania Ubezpieczajàcego, cz´Êci lub całoÊci Pozycji Inwestycyjnych
na inne Pozycje Inwestycyjne dost´pne w ramach Umowy.
10) Miesiàc Polisy – okres miesi´czny, którego poczàtkiem jest wskazany w Polisie dzieƒ poczàtku Okresu
Ubezpieczenia, a w okresach kolejnych – dzieƒ, który datà odpowiada dniowi poczàtku Okresu
Ubezpieczenia, a je˝eli takiego dnia nie ma – ostatni dzieƒ miesiàca kalendarzowego; powy˝szy okres upływa
z poczàtkiem pierwszego dnia okresu kolejnego.
11) Okres Bazowy – okres pierwszych siedmiu Lat Polisy, z zastrze˝eniem § 17 ust. 6.
12) Okres Ubezpieczenia – okres, w którym Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç z tytułu Umowy.
13) Polisa – dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy mi´dzy Ubezpieczajàcym, a Ubezpieczycielem.
14) Portfel Modelowy (PM) – zestaw Jednostek Funduszy, konstruowany na podstawie bie˝àcych rekomendacji
profesjonalnego zewn´trznego doradcy Ubezpieczyciela, działajàcego na podstawie odpowiedniego zezwolenia organu nadzoru; rekomendacje zewn´trznego doradcy okreÊlajà skład procentowy Jednostek
Funduszy poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w danym Portfelu Modelowym.
15) Pozycja Inwestycyjna – Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy, Portfel Modelowy lub inna usługa oferowana
przez Ubezpieczyciela na podstawie szczegółowych regulaminów, zwiàzana z Ubezpieczeniowymi
Funduszami Kapitałowymi, wskazywana przez Ubezpieczajàcego w dyspozycji inwestowania składek lub
dyspozycji Konwersji.
16) Rachunek Jednostek Funduszy – wyodr´bniony dla danej Umowy rejestr Êrodków prowadzony przez Ubezpieczyciela, na którym zapisywana jest wartoÊç Êrodków stanowiàcych podstaw´ dla ustalenia wysokoÊci Êwiadczeƒ wynikajàcych z Umowy, wyra˝ony poprzez Jednostki Funduszy lub w przypadkach okreÊlonych
w OWU bezpoÊrednio w gotówce, którego aktualna wartoÊç ustalana jest w oparciu o Ceny Jednostek
Funduszy. W ramach Rachunku Jednostek Funduszy wyró˝nia si´ Cz´Êç Bazowà oraz Cz´Êç Wolnà.
17) Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych – regulamin zawierajàcy w szczególnoÊci charakterystyk´ aktywów wchodzàcych w skład Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, kryteria doboru
aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne, stanowiàcy integralnà cz´Êç OWU.
Informacje ogólne
Cena Jednostki
Funduszu
Cz´Êç Bazowa
Cz´Êç Wolna
Data Do˝ycia
Konwersja
Okres Bazowy
Okres Ubezpieczenia
Polisa
Pozycja Inwestycyjna
Rachunek
Jednostek Funduszy
1
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 2
Składka Regularna
Składka Dodatkowa
Âwiadczenia
z Umowy
Ubezpieczajàcy
Ubezpieczony
Umowa
Uposa˝ony
WartoÊç Rachunku
Przedmiot
i zakres Umowy
Âwiadczenie Do˝ycia
Âwiadczenie z tytułu
Âmierci
2
18) Rocznica Polisy – dzieƒ odpowiadajàcy dniowi wskazanemu w Polisie jako dzieƒ poczàtku Okresu Ubezpieczenia w kolejnych Latach Polisy, przy czym za rocznic´ dnia 29 lutego uwa˝a si´ ostatni dzieƒ lutego
ka˝dego nast´pnego Roku Polisy.
19) Rok Polisy – okres mi´dzy kolejnymi Rocznicami Polisy, pierwszy Rok Polisy rozpoczyna si´ w dniu poczàtku
Okresu Ubezpieczenia.
20) Składka Regularna – kwota wynikajàca z Umowy, wpłacana w terminach i wysokoÊci wskazanej w Polisie.
21) Składka Dodatkowa – kwota wpłacana dobrowolnie niezale˝nie od Składki Regularnej, w dowolnych terminach, nie wczeÊniej jednak ni˝ po zawarciu Umowy.
22) Âwiadczenie z tytułu Do˝ycia – kwota Êwiadczenia z Umowy wypłacana przez Ubezpieczyciela
w przypadku do˝ycia przez Ubezpieczonego Daty Do˝ycia.
23) Âwiadczenie z tytułu Âmierci – kwota Êwiadczenia z Umowy wypłacana przez Ubezpieczyciela
w przypadku Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia.
24) Âwiadczenie Wykupu – kwota Êwiadczenia z Umowy wypłacana przez Ubezpieczyciela w przypadkach
okreÊlonych w OWU, z przyczyn innych ni˝ do˝ycie przez Ubezpieczonego Daty Do˝ycia, Êmierç Ubezpieczonego lub odstàpienie przez Ubezpieczajàcego od Umowy.
25) Ubezpieczajàcy – podmiot zawierajàcy Umow´ z Ubezpieczycielem i zobowiàzany do zapłaty Składki
Regularnej.
26) Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK) – wydzielony fundusz aktywów Ubezpieczyciela.
27) Ubezpieczony – osoba fizyczna, której ˝ycie jest przedmiotem Umowy.
28) Ubezpieczyciel - Skandia ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A.
29) Umowa – umowa ubezpieczenia zawarta mi´dzy Ubezpieczycielem a Ubezpieczajàcym na podstawie OWU.
30) Uposa˝ony – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadajàca osobowoÊci
prawnej, wskazana jako uprawniona do otrzymania Êwiadczenia w przypadku Êmierci Ubezpieczonego, na
warunkach okreÊlonych w OWU.
31) Uposa˝ony Zast´pczy – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadajàca
osobowoÊci prawnej, wskazana jako uprawniona do otrzymania Êwiadczenia w przypadku Êmierci Ubezpieczonego, na warunkach okreÊlonych w OWU, jeÊli Uposa˝ony zmarł przed Êmiercià Ubezpieczonego lub
utracił prawo do tego Êwiadczenia lub w przypadku braku wskazania Uposa˝onego.
32) WartoÊç Cz´Êci Bazowej Rachunku – stanowiàca Cz´Êç Bazowà Rachunku wartoÊç Êrodków zapisanych
w danym dniu na Rachunku Jednostek Funduszy, obliczona jako liczba Jednostek Funduszy pomno˝ona
przez właÊciwe Ceny Jednostek Funduszy, powi´kszona o wartoÊç gotówki.
33) WartoÊç Cz´Êci Wolnej Rachunku – stanowiàca Cz´Êç Wolnà Rachunku wartoÊç Êrodków zapisanych
w danym dniu na Rachunku Jednostek Funduszy, obliczona jako liczba Jednostek Funduszy pomno˝ona
przez właÊciwe Ceny Jednostek Funduszy, powi´kszona o wartoÊç gotówki.
34) WartoÊç Rachunku – wartoÊç wszystkich Êrodków zapisanych na Rachunku Jednostek Funduszy równa
sumie WartoÊci Cz´Êci Bazowej Rachunku oraz WartoÊci Cz´Êci Wolnej Rachunku.
35) WartoÊç Portfela Modelowego – łàczna wartoÊç Jednostek Funduszy poszczególnych Ubezpieczeniowych
Funduszy Kapitałowych w danym Portfelu Modelowym, zapisana na Rachunku Jednostek Funduszy, ustalana
w oparciu o Ceny Jednostek Funduszy.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§3
1. Przedmiotem Umowy jest ˝ycie Ubezpieczonego oraz inwestowanie Êrodków pochodzàcych ze składek
wpłacanych z tytułu Umowy w ramach Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych w okresie, na jaki Umowa
została zawarta. Celem Umowy nie jest realizacja zysków w krótkim horyzoncie czasowym.
2. Zakres ubezpieczenia obejmuje nast´pujàce zdarzenia ubezpieczeniowe:
1) do˝ycie przez Ubezpieczonego Daty Do˝ycia,
2) Êmierç Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia.
WYSOKOÂCI ÂWIADCZE¡
§4
1. W przypadku zajÊcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w § 3 ust. 2 pkt 1), Ubezpieczyciel wypłaca
Ubezpieczonemu Âwiadczenie z tytułu Do˝ycia w wysokoÊci kwoty równej WartoÊci Rachunku.
2. W przypadku zajÊcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w § 3 ust. 2 pkt 2), Ubezpieczyciel wypłaca
Uposa˝onemu lub innej osobie uprawnionej Âwiadczenie z tytułu Âmierci w wysokoÊci:
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 3
1) kwoty równej WartoÊci Rachunku powi´kszonej o kwot´ równà dziesi´ç procent Cz´Êci Bazowej Rachunku
- w przypadku, gdy Êmierç nastàpi przed dniem ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 75 roku ˝ycia,
2) kwoty równej WartoÊci Rachunku powi´kszonej o kwot´ równà jeden procent Cz´Êci Bazowej Rachunku
- w przypadku, gdy Êmierç Ubezpieczonego nastàpi w okresie pomi´dzy dniem ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 75 roku ˝ycia, a Datà Do˝ycia.
3. W przypadku zajÊcia zdarzeƒ okreÊlonych w OWU, innych ni˝ wskazane w § 3 ust. 2 lub § 6 ust. 2,
Ubezpieczyciel wypłaca Ubezpieczajàcemu Âwiadczenie Wykupu w wysokoÊci kwoty nie wy˝szej ni˝ kwota
odpowiadajàca WartoÊci Cz´Êci Wolnej Rachunku, powi´kszonej o okreÊlony procent WartoÊci Cz´Êci
Bazowej Rachunku, wskazany w ust. 13 Załàcznika nr 1 do OWU.
ZAWARCIE UMOWY
§5
1. Umowa zawierana jest na Okres Ubezpieczenia koƒczàcy si´ w dniu Daty Do˝ycia. DługoÊç trwania Umowy
uzale˝niona jest od wieku Ubezpieczonego na dzieƒ zawarcia Umowy, który został szczegółowo okreÊlony
w tabeli wskazanej w ust. 1 Załàcznika nr 1 do OWU.
2. Warunkiem zawarcia Umowy jest łàczne spełnienie nast´pujàcych przesłanek:
1) zło˝enie prawidłowo wypełnionego, kompletnego wniosku o zawarcie Umowy, podpisanego przez Ubezpieczajàcego oraz osob´, która ma byç Ubezpieczonym; w przypadku, gdy osoba, która ma byç
Ubezpieczonym nie ma zdolnoÊci do czynnoÊci prawnych – jej przedstawiciela ustawowego, a w przypadku
ograniczonej zdolnoÊci do czynnoÊci prawnych Ubezpieczonego – obu wy˝ej wymienionych osób,
2) zapłata Składki Regularnej,
3) na wniosek Ubezpieczyciela - wypełnienie dodatkowych formularzy, dostarczenie dodatkowej dokumentacji
medycznej oraz na ˝àdanie i koszt Ubezpieczyciela, poddanie si´ badaniom lekarskim przez Ubezpieczonego, w zakresie wymaganym przez Ubezpieczyciela – w placówce wskazanej lub zatwierdzonej przez
Ubezpieczyciela.
3. Ubezpieczyciel mo˝e:
1) zwróciç wniosek o zawarcie Umowy do uzupełnienia – w przypadku niewypełnienia wniosku, zgodnie
z ust. 2 pkt 1),
2) za˝àdaç dodatkowych dokumentów i informacji niezb´dnych do podj´cia decyzji o zawarciu Umowy.
4. Na podstawie informacji zawartych we wniosku o zawarcie Umowy oraz w innych dokumentach dotyczàcych
stanu zdrowia Ubezpieczonego, dokonywana jest ocena ryzyka, w wyniku której Ubezpieczyciel zastrzega
sobie prawo do ograniczenia kwoty Âwiadczenia z tytułu Âmierci do kwoty równej WartoÊci Rachunku powi´kszonej o kwot´ równà 1% WartoÊci Cz´Êci Bazowej Rachunku w całym okresie trwania Umowy.
5. W przypadku nie wpłyni´cia Składki Regularnej lub braku dodatkowych dokumentów i informacji, o których
mowa w ust. 3, wa˝noÊç wniosku o zawarcie Umowy wygasa z upływem 90 dni od daty podpisania wniosku.
6. Ubezpieczyciel ma prawo nie zaakceptowaç wniosku o zawarcie Umowy i odmówiç zawarcia Umowy.
7. W przypadku odmowy zawarcia Umowy, Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu zapłaconà Składk´
Regularnà w terminie 7 dni od dnia odmowy zawarcia Umowy.
8. Z zastrze˝eniem ust. 6, w przypadku spełnienia łàcznie warunków wskazanych w ust. 2, Ubezpieczyciel
wystawia Polis´ w terminie 7 dni od dnia ich spełnienia. Ubezpieczyciel dor´cza Polis´ Ubezpieczajàcemu,
niezwłocznie po jej wystawieniu.
9. W przypadku, gdy Polisa zawiera postanowienia, które odbiegajà na niekorzyÊç Ubezpieczajàcego od treÊci
zło˝onego przez Ubezpieczajàcego wniosku o zawarcie Umowy lub OWU, Ubezpieczyciel przy dor´czeniu
Polisy pisemnie powiadamia o tym Ubezpieczajàcego, wyznaczajàc mu siedmiodniowy termin na zgłoszenie
sprzeciwu.
10. W przypadku braku sprzeciwu wskazanego w ust. 9, Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treÊcià Polisy,
nast´pnego dnia po upływie wyznaczonego siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.
11. Z zastrze˝eniem ust. 10, Umow´ uwa˝a si´ za zawartà z dniem poczàtku Okresu Ubezpieczenia, wskazanym
w Polisie.
12. Na wniosek Ubezpieczajàcego, Ubezpieczyciel wydaje duplikat Polisy. Od daty wydania duplikatu, oryginał
traci wa˝noÊç. Za wydanie duplikatu Polisy, Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
13. Wszystkie dane Ubezpieczonego oraz osób uprawnionych do otrzymania Êwiadczenia, uzyskane przez
Ubezpieczyciela w zwiàzku z zawarciem lub wykonywaniem Umowy, stanowià jej integralnà cz´Êç.
Âwiadczenie Wykupu
Okres Ubezpieczenia
Warunki
zawarcia Umowy
Ocena ryzyka
Odmowa
zawarcia Umowy
Polisa
Prawo do sprzeciwu
Poczàtek Umowy
3
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 4
Odstàpienie
od Umowy
OÊwiadczenie
o rozwiàzaniu Umowy
Przeniesienie praw
i obowiàzków
Ubezpieczajàcego
Poczàtek
odpowiedzialnoÊci
Ograniczenia
wysokoÊci
Âwiadczenia
4
PRAWA I OBOWIÑZKI STRON
§6
1. Je˝eli Ubezpieczajàcy ubezpiecza swoje ˝ycie, jest jednoczeÊnie Ubezpieczonym.
2. Z zastrze˝eniem § 5 ust. 10, Ubezpieczajàcy mo˝e odstàpiç od Umowy w terminie 30 dni, a w przypadku,
gdy Ubezpieczajàcy jest przedsi´biorcà, w terminie 7 dni, liczàc od daty dor´czenia Polisy. W przypadku,
o którym mowa w § 5 ust. 10, termin na odstàpienie liczony jest od daty upływu terminu na zgłoszenie sprzeciwu. Odstàpienie nast´puje w formie pisemnej, z zastrze˝eniem § 29 ust. 2.
3. W przypadku odstàpienia od Umowy, o którym mowa w ust. 2, Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu
kwot´ równà zapłaconej Składce Regularnej oraz Składce Dodatkowej, o ile została zapłacona:
1) pomniejszonà o opłaty wskazane w § 24 ust. 1 pkt 2) – 8), nale˝ne za okres, w którym Ubezpieczyciel
udzielał ochrony ubezpieczeniowej oraz
2) pomniejszonà lub powi´kszonà o kwot´ wynikajàcà ze zmian Cen Jednostek Funduszy, powstałà
w zwiàzku z alokacjà Składki Regularnej oraz Składki Dodatkowej, o ile została zapłacona, zgodnie z § 14,
w okresie, w którym Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej.
4. WysokoÊç kwoty do wypłaty, o której mowa w ust. 3, obliczona zostaje według Cen Jednostek Funduszy
z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast´pujàcego nie póêniej ni˝ w trzecim
dniu roboczym od dnia rozwiàzania Umowy, z zastrze˝eniem ust. 5 oraz § 26 ust. 2 i § 30.
5. W przypadku, gdy w dniu rozwiàzania Umowy, na Rachunku Jednostek Funduszy znajdujà si´ równie˝ jednostki Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka˝dym dniu
roboczym, to wysokoÊç kwoty do wypłaty, o której mowa w ust. 3, w cz´Êci pochodzàcej z odpisania jednostek
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena dokonywana jest w ka˝dym dniu roboczym
– obliczana jest na zasadach okreÊlonych w ust. 4, a w cz´Êci pochodzàcej z odpisania jednostek
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka˝dym dniu roboczym
– obliczana jest na zasadach okreÊlonych szczegółowo w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych.
6. W celu usprawnienia procesu wypłaty kwoty, o której mowa w ust. 3, Ubezpieczyciel zaleca, aby Ubezpieczajàcy dostarczył do siedziby Ubezpieczyciela Polis´ oraz aby wniosek o odstàpienie został wypełniony na
odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela.
7. Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk´ nast´puje niezwłocznie po dniu, na który została obliczona
wysokoÊç kwoty, o której mowa w ust. 3.
8. Poczàwszy od dnia wskazanego w ust. 7 do dnia wypłaty, na Rachunku Jednostek Funduszy zostanie
zapisana gotówka w wysokoÊci ustalonej w oparciu o zasady okreÊlone w ust. 4, która jest nieoprocentowana.
9. W ka˝dym czasie trwania Umowy, Ubezpieczajàcy mo˝e zło˝yç oÊwiadczenie o rozwiàzaniu Umowy.
Rozwiàzanie Umowy nast´puje w formie pisemnej, z zastrze˝eniem § 29 ust. 2. W przypadku zło˝enia
oÊwiadczenia, o którym mowa powy˝ej, postanowienia dotyczàce zasad dokonywania wypłaty Âwiadczenia
Wykupu stosuje si´ odpowiednio.
10. Ubezpieczajàcy ma prawo przenieÊç, pod warunkiem zaakceptowania przez Ubezpieczyciela, w całoÊci lub
w cz´Êci, prawa i obowiàzki z Umowy na inny podmiot. W przypadku przeniesienia praw i obowiàzków na
inny podmiot w całoÊci, z chwilà przeniesienia podmiot ten staje si´ Ubezpieczajàcym. Za przeniesienie
w całoÊci lub w cz´Êci praw i obowiàzków przez Ubezpieczajàcego, Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà
w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
11. W przypadku, gdy Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony sà ró˝nymi osobami, Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest
do przekazywania Ubezpieczonemu wszelkich informacji, których obowiàzek przekazywania wynika z obowiàzujàcych przepisów prawa, niezwłocznie po ich otrzymaniu od Ubezpieczyciela, w sposób umo˝liwiajàcy
zapoznanie si´ Ubezpieczonego z tymi informacjami.
ODPOWIEDZIALNOÂå UBEZPIECZYCIELA
§7
1. Z zastrze˝eniem § 10, odpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela rozpoczyna si´ w dniu wskazanym w Polisie jako
poczàtek Okresu Ubezpieczenia, nie wczeÊniej jednak ni˝ w dniu zapłaty Składki Regularnej.
2. Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç wysokoÊç Âwiadczenia z tytułu Âmierci do wysokoÊci kwoty równej
WartoÊci Rachunku, w przypadku, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w § 3 ust. 2 pkt 2), spowodowane zostało lub wynikło bezpoÊrednio lub poÊrednio w nast´pstwie:
1) wypadku drogowego spowodowanego przez Ubezpieczonego po spo˝yciu alkoholu lub za˝yciu Êrodków
działajàcych na centralny układ nerwowy,
2) nadu˝ycia alkoholu, nie zaleconego przez lekarza za˝ycia narkotyków lub Êrodków działajàcych na centralny układ nerwowy,
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 5
3.
4.
5.
6.
3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przest´pstwa umyÊlnego,
4) umyÊlnego samouszkodzenia ciała lub samobójstwa, je˝eli czyn dokonany został w ciàgu pierwszych
dwóch lat trwania Umowy,
5) wojny, działaƒ zbrojnych, zamieszek lub Êwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy.
Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç wysokoÊç Âwiadczenia z tytułu Âmierci do wysokoÊci kwoty równej
Âwiadczeniu Wykupu, w przypadku zajÊcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w § 3 ust. 2 pkt 2)
wskutek okolicznoÊci, których Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony lub przedstawiciel Ubezpieczajàcego nie
podali do wiadomoÊci Ubezpieczyciela lub podali nieprawdziwe, a w szczególnoÊci zataili chorob´ Ubezpieczonego, jeÊli:
1) Ubezpieczyciel zapytywał o nie we wniosku o zawarcie Umowy, z wyjàtkiem przypadku, gdy Umowa
została zawarta mimo braku odpowiedzi, oraz
2) zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w § 3 ust. 2 pkt 2) nastàpiło w okresie pierwszych trzech lat od
zawarcia Umowy.
Wypłata Âwiadczenia Wykupu, o której mowa w ust. 3, nast´puje na podstawie wniosku o wypłat´ Êwiadczenia; na potrzeby ustalenia wysokoÊci Âwiadczenia Wykupu przez dzieƒ rozwiàzania Umowy rozumie si´
dzieƒ dor´czenia do siedziby Ubezpieczyciela dokumentu, o którym mowa w § 21 ust. 1 pkt 4). Âwiadczenie
Wykupu obliczane jest zgodnie z § 23 i wypłacane w terminie okreÊlonym w § 20 ust. 4.
Je˝eli we wniosku o zawarcie Umowy został bł´dnie podany wiek Ubezpieczonego, to wysokoÊç opłat
pobranych z tytułu ponoszonego ryzyka ubezpieczeniowego, zostanie skorygowana do wysokoÊci opłat,
jakie powinny byç pobrane dla rzeczywistego wieku Ubezpieczonego w dniu rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci
Ubezpieczyciela.
W przypadku zawarcia Umowy na rzecz Ubezpieczonego, który w dniu podpisania wniosku o zawarcie
Umowy ma ukoƒczony 1 miesiàc i nie ma ukoƒczonego 1 roku, Ubezpieczyciel ma prawo ograniczyç
wysokoÊç Âwiadczenia z tytułu Âmierci do wysokoÊci kwoty równej WartoÊci Rachunku w przypadku, gdy
zdarzenie ubezpieczeniowe wskazane w § 3 ust. 2 pkt 2) nastàpiło przed ukoƒczeniem przez Ubezpieczonego 1 roku ˝ycia lub nastàpiło bezpoÊrednio lub poÊrednio w nast´pstwie wady wrodzonej ujawnionej
przed ukoƒczeniem przez Ubezpieczonego 1 roku ˝ycia.
§8
1. OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela z tytułu Umowy ograniczona jest do wysokoÊci Êwiadczeƒ okreÊlonych
w § 4.
2. OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela wygasa w najbli˝szej z nast´pujàcych dat:
1) do˝ycia przez Ubezpieczonego Daty Do˝ycia,
2) Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia,
3) rozwiàzania Umowy, zgodnie z § 9.
Zakres
odpowiedzialnoÊci
ROZWIÑZANIE UMOWY
§9
1. Umowa ulega rozwiàzaniu wskutek:
1) odstàpienia od Umowy przez Ubezpieczajàcego – z dniem dor´czenia do siedziby Ubezpieczyciela
oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego o odstàpieniu,
2) rozwiàzania Umowy przez Ubezpieczajàcego – z dniem dor´czenia do siedziby Ubezpieczyciela oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego o rozwiàzaniu,
3) niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Regularnej w przypadku, o którym mowa w § 11 ust. 7 pkt
1) – z upływem ostatniego dnia 45 - dniowego okresu, wskazanego w § 11 ust. 6,
4) Êmierci Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia – z dniem dor´czenia do siedziby Ubezpieczyciela
dokumentu, o którym mowa w § 21 ust. 1 pkt 4), z zastrze˝eniem ust. 4,
5) do˝ycia przez Ubezpieczonego Daty Do˝ycia – z dniem Daty Do˝ycia,
6) wypłaty Âwiadczenia Wykupu – z dniem dor´czenia wniosku o całkowità wypłat´ Âwiadczenia Wykupu,
2. W przypadkach, o których mowa w ust. 1 pkt 2) – 3) , Ubezpieczyciel dokona wypłaty kwoty w wysokoÊci
Âwiadczenia Wykupu, zgodnie z zasadami wypłaty Âwiadczenia Wykupu okreÊlonymi w § 23.
3. W przypadku rozwiàzania Umowy wskutek niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Regularnej,
Ubezpieczyciel przed ustaleniem wysokoÊci Âwiadczenia Wykupu dokona zwrotu na Rachunek Jednostek
Funduszy opłaty operacyjnej, pobranej za wezwanie do zapłaty Składki Regularnej.
4. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 4), Ubezpieczyciel prowadzi Rachunek Jednostek Funduszy
i pobiera opłaty, o których mowa w § 24 ust. 1, z zastrze˝eniem, i˝ opłata za ryzyko podlega zwrotowi za okres
od Êmierci Ubezpieczonego do dnia dor´czenia dokumentu, o którym mowa w § 21 ust. 1 pkt 4).
Przypadki
rozwiàzania Umowy
5
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 6
5. W przypadku przedterminowego rozwiàzania Umowy, na skutek zdarzeƒ, o których mowa w ust. 1 pkt 2) – 3)
i pkt 6), wypłacana wysokoÊç Âwiadczenia Wykupu w zakresie WartoÊci Cz´Êci Bazowej Rachunku uwzgl´dnia
jej pomniejszenie o koszty poniesione przez Ubezpieczyciela zwiàzane z dystrybucjà i zawarciem Umowy
oraz o koszty zwiàzane z prowadzonà przez Ubezpieczyciela działalnoÊcià gospodarczà, które w zwiàzku
z przedterminowym rozwiàzaniem Umowy nie b´dà mogły zostaç pokryte z opłat, okreÊlonych w § 24 ust. 1,
jakie byłyby pobierane przez Ubezpieczyciela w trakcie całego okresu, na jaki Umowa została zawarta.
Wypłacajàc Âwiadczenie Wykupu Ubezpieczyciel nie nalicza ani nie potràca z wypłacanego Êwiadczenia
jakiejkolwiek kary umownej lub odst´pnego, w rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego, zwiàzanych
z przedterminowym rozwiàzaniem Umowy.
Poczàtek i zakres
1.
2.
WygaÊni´cie ochrony
tymczasowej
3.
4.
6
WysokoÊç
Âwiadczenia
5.
Ograniczenia
wysokoÊci
Êwiadczenia
6.
TYMCZASOWA OCHRONA UBEZPIECZENIOWA
§ 10
Tymczasowa ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna si´ od dnia dor´czenia kompletnego i poprawnie
wypełnionego wniosku o zawarcie Umowy do siedziby Ubezpieczyciela, nie wczeÊniej jednak ni˝ od dnia
zapłaty Składki Regularnej i trwa maksymalnie 60 dni.
Zakres tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej obejmuje zdarzenie ubezpieczeniowe w postaci Êmierci
Ubezpieczonego spowodowanej nieszcz´Êliwym wypadkiem. Za nieszcz´Êliwy wypadek uznaje si´ nagłe
zdarzenie, wywołane przyczynà zewn´trznà, niezale˝ne od woli Ubezpieczonego, w którym uczestniczył
Ubezpieczony i które nastàpiło w okresie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, o ile było bezpoÊrednià
i wyłàcznà przyczynà Êmierci Ubezpieczonego, pod warunkiem, ˝e Êmierç nastàpiła w okresie tymczasowej
ochrony ubezpieczeniowej.
WygaÊni´cie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej nast´puje automatycznie we wskazanych ni˝ej terminach, w przypadku wystàpienia któregokolwiek z nast´pujàcych zdarzeƒ:
1) zawarcia Umowy – z upływem dnia bezpoÊrednio poprzedzajàcego dzieƒ poczàtku odpowiedzialnoÊci
Ubezpieczyciela z tytułu Umowy,
2) niezawarcia Umowy – z upływem dnia, w którym Ubezpieczyciel dor´czył wnioskodawcy zawiadomienie
o odmowie zawarcia Umowy, zgodnie z § 5 ust. 6 lub zgłoszenia przez wnioskodawc´ sprzeciwu, o którym
mowa w § 5 ust. 9,
3) upływu okresu tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej – z upływem 60 dni od wskazanej w ust. 1 daty
rozpocz´cia tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej,
4) zajÊcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w ust. 2.
W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 2) - 3), Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu kwot´ równà
kwocie zapłaconej Składki Regularnej, zmniejszonej o opłat´, o której mowa w § 24 ust. 1 pkt 2).
W przypadku, o którym mowa w ust. 3 pkt 4), Ubezpieczyciel wypłaca Uposa˝onemu lub innej osobie
uprawnionej Êwiadczenie w wysokoÊci zapłaconej Składki Regularnej:
1) zmniejszonej o opłat´, o której mowa w § 24 ust. 1 pkt 2),
2) zwi´kszonej o 10.000 złotych.
W takim przypadku Ubezpieczajàcemu nie przysługuje zwrot wpłaconej Składki Regularnej.
Âwiadczenie z tytułu tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej nie przysługuje, gdy Êmierç Ubezpieczonego
spowodowana została lub wynikła bezpoÊrednio lub poÊrednio w nast´pstwie:
1) wypadku drogowego spowodowanego przez Ubezpieczonego po spo˝yciu alkoholu lub za˝yciu Êrodków
działajàcych na centralny układ nerwowy,
2) nadu˝ycia alkoholu, nie zaleconego przez lekarza za˝ycia narkotyków lub Êrodków działajàcych na centralny układ nerwowy,
3) popełnienia lub usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego przest´pstwa umyÊlnego,
4) umyÊlnego samouszkodzenia ciała lub samobójstwa,
5) wojny, działaƒ zbrojnych, zamieszek lub Êwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy,
6) udziału w zaj´ciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoÊci uprawiania
sportów powietrznych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, skoków na gumowej linie oraz
udziału w wyÊcigach wszelkiego rodzaju,
7) zdarzenia zwiàzanego ze ska˝eniem biologicznym, chemicznym lub radiologicznym, spowodowanego
działaniem broni,
8) wypadku lotniczego; wyłàczenie nie dotyczy pasa˝era samolotu pasa˝erskiego licencjonowanych linii lotniczych,
9) pełnienia słu˝by wojskowej w siłach zbrojnych jakiegokolwiek paƒstwa lub jakiejkolwiek organizacji
mi´dzynarodowej,
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 7
10) choroby Ubezpieczonego, w tym wyst´pujàcej nagle, z zastrze˝eniem, ˝e wyłàczenie nie dotyczy chorób,
stanowiàcych nast´pstwo obra˝eƒ fizycznych ciała, spowodowanych nieszcz´Êliwym wypadkiem,
11) wszelkich chorób umysłowych lub zaburzeƒ psychicznych.
7. W przypadkach, gdy nie przysługuje Êwiadczenie z tytułu tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, zgodnie
z ust. 6, Ubezpieczyciel zwróci kwot´ równà kwocie zapłaconej Składki Regularnej, zmniejszonej o opłat´,
o której mowa w § 24 ust. 1 pkt 2).
SKŁADKI
§ 11
1. Składka Regularna opłacana jest z góry, nie póêniej ni˝ do pierwszego dnia okresu, za który jest nale˝na,
z cz´stotliwoÊcià miesi´cznà, kwartalnà, półrocznà lub rocznà.
2. Minimalne wysokoÊci Składki Regularnej, uzale˝nione od cz´stotliwoÊci opłacania Składki Regularnej,
wskazane sà w ust. 2 Załàcznika nr 1 do OWU.
3. Ubezpieczajàcy ma prawo dokonywania wpłat Składek Dodatkowych, niezale˝nie od Składki Regularnej,
w wysokoÊci nie ni˝szej ni˝ minimalna wysokoÊç Składki Dodatkowej okreÊlona w ust. 3 Załàcznika nr 1 do OWU.
4. Składka Regularna i Składki Dodatkowe wpłacane sà na rachunek bankowy wskazany przez Ubezpieczyciela.
5. Za dzieƒ zapłaty Składki Regularnej i Składki Dodatkowej uznaje si´ dzieƒ, w którym Składka Regularna lub
Składka Dodatkowa wpłyn´ła na rachunek bankowy Ubezpieczyciela.
6. W przypadku niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Regularnej w terminie, o którym mowa w ust. 1,
Ubezpieczyciel wezwie pisemnie Ubezpieczajàcego do zapłaty Składki Regularnej w dodatkowym terminie,
koƒczàcym si´ w 45 dniu liczàc od pierwszego dnia okresu, za który składka jest nale˝na oraz powiadomi go
o skutkach niezapłacenia Składki Regularnej w dodatkowym terminie. Za wezwanie do zapłaty Składki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
7. W przypadku, gdy Składka Regularna nie zostanie opłacona najpóêniej w okresie 45 dni od pierwszego dnia
okresu, za który jest nale˝na:
1) w Okresie Bazowym oraz po jego upływie, jeÊli nie zostały opłacone Składki Regularne nale˝ne za Okres
Bazowy - Umowa ulegnie rozwiàzaniu z ostatnim dniem 45 - dniowego okresu,
2) po Okresie Bazowym, pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale˝nych za Okres Bazowy - Umowa
ulegnie przekształceniu w Umow´ bezskładkowà.
8. Wszelkie kwoty wpłacone przez Ubezpieczajàcego na rachunek bankowy wskazany przez Ubezpieczyciela,
w okresie, o którym mowa w ust. 6, zostanà zaliczone na poczet pierwszej niezapłaconej, zgodnie z ust. 1,
Składki Regularnej.
9. W Okresie Bazowym Ubezpieczajàcy ma prawo dokonaç zapłaty Składek Regularnych za wi´cej ni˝ jeden
okres wymagalnoÊci, maksymalnie za okres do koƒca Okresu Bazowego.
10. Wszystkie wpłacone Składki Regularne, stanowiàce nadpłat´, zostanà zapisane w postaci Jednostek
Funduszy na Rachunku Jednostek Funduszy, na zasadach okreÊlonych w § 14 ust. 1 – 3 i ust. 5 i sà traktowane w taki sam sposób, jak wpłata Składki Regularnej, nale˝nej za najbli˝szy okres wymagalnoÊci.
11. W przypadku dokonania nadpłaty w wysokoÊci kwoty nie stanowiàcej wielokrotnoÊci Składki Regularnej dla
danej Umowy, Ubezpieczyciel dokona zapisania Êrodków pochodzàcych z nadpłaty na Rachunku Jednostek
Funduszy w wysokoÊci stanowiàcej odpowiednià wielokrotnoÊç Składki Regularnej za okres, o którym mowa
w ust. 9, natomiast pozostała cz´Êç wpłaconej przez Ubezpieczajàcego kwoty zostanie zwrócona Ubezpieczajàcemu przez Ubezpieczyciela.
12. W przypadku dokonania nadpłaty Składki Regularnej, w okresie za który została dokonana nadpłata:
1) Ubezpieczyciel nie dokonuje indeksacji Składki Regularnej, o której mowa w § 12,
2) Ubezpieczajàcy nie mo˝e dokonaç zmiany cz´stotliwoÊci opłacania Składki Regularnej zgodnie z ust. 13
oraz zmiany wysokoÊci Składki Regularnej zgodnie z ust. 14.
13. W ka˝dà Rocznic´ Polisy, Ubezpieczajàcy ma prawo zmieniç cz´stotliwoÊç opłacania Składki Regularnej,
pod warunkiem, i˝ wniosek Ubezpieczajàcego o zmian´ cz´stotliwoÊci zostanie dor´czony do siedziby
Ubezpieczyciela przed Rocznicà Polisy, od której zmiana ma byç dokonana, najpóêniej przed dniem zapłaty
pierwszej Składki Regularnej w kolejnym Roku Polisy.
Za zmian´ cz´stotliwoÊci opłacania Składki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
14. W ka˝dà Rocznic´ Polisy, Ubezpieczajàcy ma prawo zmieniç wysokoÊç Składki Regularnej, z zastrze˝eniem,
i˝ obni˝enie wysokoÊci Składki Regularnej jest mo˝liwe po upływie Okresu Bazowego pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale˝nych za Okres Bazowy, o ile spełnione zostanà łàcznie nast´pujàce warunki:
Składka Regularna
Składka Dodatkowa
Dzieƒ zapłaty składki
Brak zapłaty
Składki Regularnej
Nadpłata
Składki Regularnej
Zmiana
cz´stotliwoÊci
Zmiana wysokoÊci
7
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 8
1) wniosek o zmian´ wysokoÊci Składki Regularnej zostanie dor´czony do siedziby Ubezpieczyciela przed
Rocznicà Polisy, od której zmiana ta ma byç dokonana, najpóêniej przed dniem zapłaty pierwszej Składki
Regularnej w kolejnym Roku Polisy,
2) Składki Regularne za okres poprzednich Lat Polisy zostały zapłacone w nale˝nej wysokoÊci,
3) wysokoÊç zmienionej Składki Regularnej nie b´dzie ni˝sza ni˝ minimalna wysokoÊç Składki Regularnej,
o której mowa w ust. 2. Za zmian´ wysokoÊci Składki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
15. Składki Regularne niezapłacone przez Ubezpieczajàcego w dodatkowym terminie, o którym mowa w ust. 6,
nie b´dà traktowane przez Ubezpieczyciela jako jego nale˝noÊç i w zwiàzku z tym Ubezpieczyciel nie b´dzie
ich dochodził. Jednak˝e brak zapłaty tych Składek Regularnych wià˝e si´ z konsekwencjami szczegółowo
okreÊlonymi w niniejszych OWU.
Wskaênik
indeksacji składki
Dyspozycja stała
INDEKSACJA SKŁADKI REGULARNEJ
§ 12
1. Składka Regularna opłacana przez Ubezpieczajàcego z tytułu Umowy, jest podwy˝szana w ka˝dà Rocznic´
Polisy o wi´kszà z dwóch wartoÊci:
1) 12 miesi´czny wskaênik wzrostu cen towarów i usług, ogłaszany przez Główny Urzàd Statystyczny na
koniec kwartału kalendarzowego, koƒczàcego si´ nie wczeÊniej ni˝ szeÊç miesi´cy i nie póêniej ni˝ trzy
miesiàce przed Rocznicà Polisy,
2) pi´ç procent.
2. Ubezpieczyciel poinformuje Ubezpieczajàcego na piÊmie o zamiarze dokonania indeksacji Składki
Regularnej, nie póêniej ni˝ na 30 dni przed Rocznicà Polisy, od której indeksacja ma zostaç dokonana.
3. Ubezpieczajàcy mo˝e nie wyraziç zgody na proponowanà indeksacj´ Składki Regularnej, informujàc o tym
Ubezpieczyciela, w terminie do 7 dni przed Rocznicà Polisy, od której indeksacja ma zostaç dokonana,
najpóêniej przed dniem zapłaty pierwszej Składki Regularnej w kolejnym Roku Polisy. Brak sprzeciwu w powy˝szym terminie uznany b´dzie za równoznaczny z wyra˝eniem zgody na indeksacj´ Składki Regularnej.
1.
2.
Zmiana dyspozycji
stałej
3.
Dyspozycja
jednorazowa
4.
Zapisywanie składek
na Rachunku
8
DYSPOZYCJE INWESTOWANIA SKŁADEK
§ 13
We wniosku o zawarcie Umowy, Ubezpieczajàcy składa dyspozycj´ inwestowania składek, w której wskazuje
sposób podziału składek pomi´dzy poszczególne Pozycje Inwestycyjne, zwanà dalej dyspozycjà stałà.
Dyspozycja stała, o której mowa w ust. 1, okreÊla procentowy udział poszczególnych Pozycji Inwestycyjnych
w Składce Regularnej i Składce Dodatkowej, z dokładnoÊcià do jednego procenta, z zastrze˝eniem, ˝e udział
jednej Pozycji Inwestycyjnej w Składce Regularnej oraz Składce Dodatkowej nie mo˝e byç ni˝szy ni˝ dziesi´ç
procent, a suma udziałów Pozycji Inwestycyjnych okreÊlonych w dyspozycji musi wynieÊç 100%. Maksymalna
liczba Pozycji Inwestycyjnych na Rachunku Jednostek Funduszy wynosi dziesi´ç.
Ubezpieczajàcy mo˝e w ka˝dym czasie dor´czyç Ubezpieczycielowi nowà dyspozycj´ stałà. Postanowienia
ust. 2 stosuje si´ odpowiednio. Nowa dyspozycja powinna byç dor´czona Ubezpieczycielowi najpóêniej
w dniu zapłaty Składki Regularnej lub Składki Dodatkowej. W przeciwnym wypadku zastosowanie b´dzie
miała poprzednia dyspozycja stała. Za zmian´ dyspozycji stałej, Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà
w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
Ubezpieczajàcy mo˝e w ka˝dym czasie zło˝yç jednorazowà dyspozycj´ dotyczàcà inwestowania Składki
Dodatkowej. Dyspozycja ta dotyczy jednej najbli˝szej Składki Dodatkowej, która zostanie zapłacona po
zło˝eniu dyspozycji. W przypadku zapłaty kolejnych Składek Dodatkowych, zostanà one podzielone zgodnie
z dyspozycjà stałà, o której mowa w ust. 1, z zastrze˝eniem ust. 3. Za zło˝enie dyspozycji jednorazowej,
Ubezpieczyciel pobierze opłat´ w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
ZAPISYWANIE SKŁADEK NA RACHUNKU JEDNOSTEK FUNDUSZY
§ 14
1. Składka Regularna oraz Składki Dodatkowe zapisywane sà na Rachunku Jednostek Funduszy jako odpowiednia liczba Jednostek Funduszy we wskazanych przez Ubezpieczajàcego poszczególnych Pozycjach
Inwestycyjnych, pod warunkiem, ˝e dokument lub polecenie wpłaty Składki Regularnej lub Składki
Dodatkowej zawiera wszystkie dane niezb´dne do identyfikacji Ubezpieczajàcego, w tym numer Polisy.
2. Do czasu zapisania Składki Regularnej i Składki Dodatkowej jako odpowiedniej liczby Jednostek Funduszy,
Êrodki pochodzàce ze Składki Regularnej i Składki Dodatkowej sà zapisywane na Rachunku Jednostek
Funduszy jako gotówka, która nie jest oprocentowana i którà Ubezpieczajàcy nie mo˝e dysponowaç.
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 9
3. Z zastrze˝eniem ust. 5 oraz § 26 ust. 2 i § 30, liczba i wartoÊç Jednostek Funduszy, zapisana na Rachunku
Jednostek Funduszy w nast´pstwie zapłaty Składki Regularnej, ustalana jest na podstawie Cen Jednostek
Funduszy z najbli˝szego Dnia Wyceny, nast´pujàcego nie póêniej ni˝ w drugim dniu roboczym od zaksi´gowania Składki Regularnej na Rachunku Jednostek Funduszy, zgodnie z dyspozycjà stałà, o której mowa
w § 13 ust. 1 – 3, z zachowaniem postanowieƒ ust. 1 - 2.
4. Z zastrze˝eniem ust. 5 oraz § 26 ust. 2 i § 30, liczba i wartoÊç Jednostek Funduszy zapisana na Rachunku
Jednostek Funduszy w nast´pstwie zapłaty Składki Dodatkowej, ustalana jest na podstawie Cen Jednostek
Funduszy z najbli˝szego Dnia Wyceny, nast´pujàcego nie póêniej ni˝ w drugim dniu roboczym od zaksi´gowania Składki Dodatkowej na Rachunku Jednostek Funduszy, z zachowaniem postanowieƒ ust. 3. Podział
Składki Dodatkowej nast´puje zgodnie z dyspozycjà stałà, wskazanà w § 13 ust. 1 - 3, chyba, ˝e najpóêniej
w dniu zapłaty Składki Dodatkowej zostanie dor´czona jednorazowa dyspozycja dotyczàca inwestowania
Składki Dodatkowej, zgodnie z § 13 ust. 4.
5. Zasady zapisywania na Rachunku Jednostek Funduszy jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka˝dym dniu roboczym, okreÊlone sà w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
KONWERSJA
§ 15
Ubezpieczajàcy, w ka˝dym czasie, mo˝e zło˝yç wniosek o dokonanie Konwersji. Wniosek o dokonanie
Konwersji okreÊla sposób podziału Êrodków zgromadzonych na Rachunku Jednostek Funduszy pomi´dzy
poszczególne Pozycje Inwestycyjne, z dokładnoÊcià do jednego procenta, z zastrze˝eniem, ˝e udział jednej
Pozycji Inwestycyjnej nie mo˝e byç ni˝szy ni˝ dziesi´ç procent, a suma udziałów Pozycji Inwestycyjnych
w dyspozycji Konwersji musi wynosiç 100%. W wyniku dokonania Konwersji łàczna liczba Pozycji
Inwestycyjnych na Rachunku Jednostek Funduszy nie mo˝e przekroczyç dziesi´ç.
Przy dokonywaniu Konwersji stosuje si´ Ceny Jednostek Funduszy obowiàzujàce w najbli˝szym Dniu Wyceny
danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast´pujàcym nie póêniej ni˝ w drugim dniu roboczym
od dor´czenia do siedziby Ubezpieczyciela wniosku o dokonanie Konwersji, z zastrze˝eniem ust. 3 oraz
§ 26 ust. 2 i § 30.
W przypadku niedokonywania wyceny jednostek danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
w ka˝dym dniu roboczym, zasady i terminy dokonywania Konwersji okreÊlone sà w Regulaminie
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
Za dokonanie Konwersji Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà w wysokoÊci wskazanej w ust. 10
Załàcznika nr 1 do OWU.
POZYCJE INWESTYCYJNE
§ 16
W okresie obowiàzywania Umowy, Ubezpieczyciel mo˝e wycofywaç istniejàce oraz dodawaç nowe Pozycje
Inwestycyjne na zasadach wskazanych poni˝ej oraz okreÊlonych w Regulaminie Ubezpieczeniowych
Funduszy Kapitałowych lub szczegółowych regulaminach dotyczàcych innych usług zwiàzanych z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi.
Ubezpieczyciel dokonuje wycofania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego zgodnie z ust. 1, w przypadku, gdy:
1) brak jest mo˝liwoÊci kontynuacji lokowania Êrodków Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego zgodnie
z Regulaminem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, w szczególnoÊci, gdy Fundusz Inwestycyjny,
w który inwestowane jest 100% aktywów danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego zostanie
wykreÊlony z odpowiedniego rejestru, lub
2) w opinii Ubezpieczyciela aktywa wchodzàce, zgodnie z Regulaminem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, w skład danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego mogà nie zapewniç adekwatnego
poziomu stóp zwrotu w stosunku do reprezentowanego poziomu ryzyka inwestycyjnego.
Ubezpieczyciel powiadamia Ubezpieczajàcego o wycofaniu danego Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego, informujàc o terminie wycofania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego oraz o koniecznoÊci dokonania Konwersji Êrodków zgromadzonych w ramach wycofywanego Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego.
W przypadku nie zło˝enia przez Ubezpieczajàcego wniosku o dokonanie Konwersji Êrodków zgromadzonych
w ramach wycofywanego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego do dnia jego wycofania,
Ubezpieczyciel dokona Konwersji jednostek wycofywanego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
Alokacja Składki
Regularnej
Alokacja Składki
Dodatkowej
Zasady Konwersji
Zmiany Pozycji
Inwestycyjnych
Zasady
wycofania UFK
9
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 10
5.
Zasady
wycofania PM
6.
7.
8.
Mo˝liwoÊç
zawieszenia Składki
Regularnej
1.
2.
3.
Konsekwencje
zawieszenia
4.
5.
6.
Wpłaty w okresie
zawieszenia
10
7.
na Jednostki Funduszy pozostajàce na Rachunku Jednostek Funduszy, proporcjonalnie do ich udziału
w WartoÊci Rachunku, obliczonej na dzieƒ wycofania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. W przypadku, gdy Jednostki Funduszy wycofywanego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego były jedynymi
Jednostkami Funduszy, zapisanymi na Rachunku Jednostek Funduszy, do czasu otrzymania dyspozycji
Konwersji, na Rachunku Jednostek Funduszy zostanie zapisana gotówka, która nie jest oprocentowana.
Je˝eli po dniu wycofania, zgodnie z ust. 2, w ostatniej dyspozycji Ubezpieczajàcego, o której mowa
w § 13 ust. 1, z zastrze˝eniem § 13 ust. 3, pozostaje wycofany Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy,
to zapłacona Składka Regularna i Składka Dodatkowa zostanà podzielone mi´dzy pozostałe
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, proporcjonalnie do udziału tych Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych w strukturze podziału, okreÊlonej w tej dyspozycji. W przypadku, gdy wycofany
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy był jedynym Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym,
okreÊlonym przez Ubezpieczajàcego w ostatniej dyspozycji, na Rachunku Jednostek Funduszy do czasu
otrzymania dyspozycji, zostanie zapisana gotówka, która nie jest oprocentowana. Ubezpieczajàcy w ka˝dym
czasie ma prawo zło˝yç nowà dyspozycj´ inwestowania składek, dotyczàcà składek zapłaconych po dniu
wycofania Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. Postanowienia § 13 stosuje si´ odpowiednio.
W przypadku wycofania Portfela Modelowego, zgodnie z ust. 1, na Rachunku Jednostek Funduszy pozostanà
zapisane Jednostki Funduszy poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych wchodzàcych
w skład wycofywanego Portfela Modelowego.
Aktualny na dzieƒ zawarcia Umowy wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz innych Pozycji
Inwestycyjnych oferowanych przez Ubezpieczyciela, Ubezpieczajàcy otrzymuje wraz z OWU oraz Regulaminem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
Wykazy Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz innych Pozycji Inwestycyjnych, Regulamin
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oraz Regulamin Portfeli Modelowych sà dost´pne w siedzibie
Ubezpieczyciela oraz na jego stronie internetowej.
ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH
§ 17
Ubezpieczajàcemu przysługuje prawo do jednorazowego zawieszenia opłacania Składki Regularnej, na
warunkach okreÊlonych w ust. 2. Zawieszenie opłacania Składki Regularnej nast´puje na okres dwunastu
Miesi´cy Polisy.
Zawieszenie opłacania Składki Regularnej jest mo˝liwe tylko w trakcie trwania Okresu Bazowego, jednak nie
wczeÊniej ni˝ po upływie trzeciej Rocznicy Polisy, o ile Składki Regularne za okres pierwszych trzech Lat
Polisy zostały zapłacone w nale˝nej wysokoÊci.
Ubezpieczajàcy ma obowiàzek poinformowaç Ubezpieczyciela o zawieszeniu opłacania Składki Regularnej,
w formie pisemnej z zastrze˝eniem § 29 ust. 2, w terminie do 30 dni po upływie terminu, w którym Składka
Regularna powinna byç opłacona. Zawieszenie rozpoczyna si´ z dniem, w którym Składka Regularna powinna byç opłacona.
W okresie zawieszenia opłacania Składki Regularnej, Ubezpieczajàcy zachowuje prawo do dokonywania
wpłat Składek Dodatkowych, Konwersji, całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu oraz cz´Êciowej wypłaty
Âwiadczenia Wykupu z Cz´Êci Wolnej Rachunku. W okresie zawieszenia opłacania Składki Regularnej
Ubezpieczyciel nie dokonuje indeksacji Składki Regularnej, o której mowa w § 12. Za zawieszenie opłacania
Składki Regularnej, Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika
nr 1 do OWU.
Okres zawieszenia opłacania Składki Regularnej wygasa z upływem dwunastego Miesiàca Polisy zawieszenia opłacania Składki Regularnej.
Zawieszenie opłacania Składek Regularnych powoduje wydłu˝enie koƒca Okresu Bazowego o okres 12
Miesi´cy Polisy i tym samym przesuni´cie, o jeden Rok Polisy mo˝liwoÊci przekształcenia Umowy w Umow´
bezskładkowà oraz wpływa na zasady ustalania wysokoÊci Âwiadczenia Wykupu w zakresie Cz´Êci Bazowej
Rachunku.
Wszelkie wpłaty dokonane w okresie zawieszenia opłacania Składki Regularnej traktowane b´dà przez
Ubezpieczyciela jako wpłata Składki Dodatkowej, z zastrze˝eniem warunku minimalnej wysokoÊci Składki
Dodatkowej. W przypadku, gdy wysokoÊç wpłaty b´dzie ni˝sza ni˝ minimalna wysokoÊç Składki Dodatkowej,
wówczas kwota ta zostanie zwrócona Ubezpieczajàcemu przez Ubezpieczyciela.
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 11
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
UMOWA BEZSKŁADKOWA
§ 18
Przekształcenie Umowy w Umow´ bezskładkowà mo˝liwe jest nie wczeÊniej ni˝ po upływie Okresu
Bazowego, pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale˝nych za Okres Bazowy, na zasadach
okreÊlonych w ust. 2.
Za dokonanie przekształcenia Umowy w Umow´ bezskładkowà, Ubezpieczyciel pobierze opłat´ operacyjnà
w wysokoÊci wskazanej w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
Przekształcenie Umowy w Umow´ bezskładkowà mo˝liwe jest:
1) na wniosek Ubezpieczajàcego, zło˝ony w formie pisemnej z zastrze˝eniem § 29 ust. 2 - z dniem zło˝enia
wniosku, albo
2) automatycznie, w przypadku, o którym mowa w § 11 ust. 7 pkt 2) - z dniem, w którym Składka Regularna
powinna byç opłacona.
W okresie obowiàzywania Umowy bezskładkowej Ubezpieczajàcy zachowuje prawo do dokonywania
Konwersji, wpłat Składki Dodatkowej oraz cz´Êciowej lub całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu.
Powrót do Umowy z opłacanà Składkà Regularnà jest mo˝liwy w ka˝dym czasie, na wniosek
Ubezpieczajàcego, zło˝ony w formie pisemnej z zastrze˝eniem § 29 ust. 2 i nast´puje w najbli˝szym dniu,
przypadajàcym po dniu zło˝enia wniosku, w którym zgodnie z przyj´tà dla danej Umowy cz´stotliwoÊcià
opłacania Składki Regularnej powinna ona byç opłacona.
UPOSA˚ENI
§ 19
W przypadku, gdy Ubezpieczajàcy jest jednoczeÊnie Ubezpieczonym, ma on prawo wskazaç jednego lub
wi´cej Uposa˝onych. W przypadku Umów, w ramach których Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony sà ró˝nymi
osobami, prawo do wskazania jednego lub wi´cej Uposa˝onych przysługuje Ubezpieczonemu.
Osoba uprawniona do wskazania Uposa˝onego mo˝e w ka˝dym czasie zmieniç lub odwołaç Uposa˝onego.
OÊwiadczenie o zmianie lub odwołaniu Uposa˝onego, zawierajàce dat´ i podpis osoby uprawnionej do
wskazania Uposa˝onego, wywołuje skutki prawne od dnia dor´czenia do siedziby Ubezpieczyciela.
W przypadku wskazania przez osob´ uprawnionà do wskazania Uposa˝onego, wi´cej ni˝ jednego
Uposa˝onego, jest ona zobowiàzana do okreÊlenia procentowego udziału ka˝dego ze wskazanych
Uposa˝onych w kwocie Âwiadczenia z tytułu Âmierci, z dokładnoÊcià do 1%.
Je˝eli osoba uprawniona do wskazania Uposa˝onego, o której mowa w ust. 1, wskazała wi´cej ni˝ jednego
Uposa˝onego i nie okreÊliła udziału ka˝dego z nich w kwocie Âwiadczenia z tytułu Âmierci lub okreÊlone
procentowe udziały ka˝dego z nich nie sumujà si´ do 100%, uznaje si´, ˝e wszystkie udziały w wypłacanym
Âwiadczeniu z tytułu Âmierci sà równe.
W przypadku, gdy Uposa˝ony zmarł przed Êmiercià Ubezpieczonego lub równoczeÊnie z nim, wskazanie
Uposa˝onego uznaje si´ za bezskuteczne, a udział zmarłego Uposa˝onego dolicza si´ proporcjonalnie do
udziału pozostałych wskazanych Uposa˝onych.
Postanowienia ust´pów 1 - 5 stosuje si´ odpowiednio do Uposa˝onego Zast´pczego.
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego i braku Uposa˝onego oraz Uposa˝onego Zast´pczego, Âwiadczenie
z tytułu Âmierci wypłacane jest na rzecz członków rodziny Ubezpieczonego w nast´pujàcej kolejnoÊci:
1) mał˝onek Ubezpieczonego,
2) dzieci Ubezpieczonego – w cz´Êciach równych,
3) rodzice Ubezpieczonego – w cz´Êciach równych,
4) rodzeƒstwo Ubezpieczonego – w cz´Êciach równych,
5) pozostali spadkobiercy Ubezpieczonego nie wymienieni w pkt 1) – 4), z wyłàczeniem Skarbu Paƒstwa
– w cz´Êciach równych.
W przypadku wskazanym w ust. 7, Âwiadczenie z tytułu Âmierci wypłacane jest na rzecz osoby wymienionej
w kolejnym punkcie wyłàcznie w sytuacji, gdy ˝adna z osób wskazanych w punktach poprzedzajàcych nie
do˝yła Êmierci Ubezpieczonego lub nie przysługuje jej Âwiadczenie z tytułu Âmierci na podstawie ust. 9.
Za osob´, która nie do˝yła Êmierci Ubezpieczonego uwa˝a si´ równie˝ osob´, która zmarła jednoczeÊnie
z Ubezpieczonym.
Âwiadczenie z tytułu Âmierci nie przysługuje osobie, która umyÊlnie przyczyniła si´ do Êmierci Ubezpieczonego. W przypadku wskazanym w zdaniu pierwszym stosuje si´ odpowiednio postanowienia ust. 5 lub
ust. 7 - 8.
Mo˝liwoÊç
przekształcenia
Warunki Umowy
bezskładkowej
Prawo wskazania
Uposa˝onych
Zmiana
Uposa˝onych
Zasady wskazania
Uposa˝onych
Uposa˝ony Zast´pczy
Brak Uposa˝onych
11
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 12
Zawiadomienie
o zajÊciu zdarzenia
1.
2.
3.
Termin wypłaty
Êwiadczenia
4.
5.
6.
Odmowa wypłaty
Êwiadczenia
Wymagane
dokumenty
7.
1.
2.
3.
Ustalenie wysokoÊci
Âwiadczenia
4.
5.
12
ZASADY WYPŁATY ÂWIADCZE¡
§ 20
O zajÊciu zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony lub uprawniony
z Umowy jest zobowiàzany zawiadomiç Ubezpieczyciela na piÊmie lub drogà elektronicznà.
Po otrzymaniu zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, Ubezpieczyciel
w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, informuje o tym Ubezpieczajàcego lub
Ubezpieczonego, je˝eli nie sà oni osobami wyst´pujàcymi z tym zawiadomieniem oraz podejmuje
post´powanie dotyczàce ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadnoÊci zgłoszonych roszczeƒ i wysokoÊci Êwiadczenia, a tak˝e informuje osob´ wyst´pujàcà z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na jaki
osoba ta wyraziła zgod´, jakie dokumenty sà potrzebne do ustalenia odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela lub
wysokoÊci Êwiadczenia, je˝eli jest to niezb´dne do dalszego prowadzenia post´powania.
Poczàwszy od dnia wskazanego w § 21 ust. 6 i § 22 ust. 5 do dnia wypłaty Êwiadczenia, na Rachunku
Jednostek Funduszy zapisywana jest gotówka w wysokoÊci ustalonej w oparciu o zasady okreÊlone w § 21
lub § 22, która jest nieoprocentowana.
Âwiadczenie wypłacane jest niezwłocznie, nie póêniej ni˝ w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 2, z zastrze˝eniem ust. 5.
W przypadku, gdy w terminie wskazanym w ust. 4, wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia
odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela lub wysokoÊci przysługujàcego Êwiadczenia okazałoby si´ niemo˝liwe,
Êwiadczenie wypłacane jest w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej starannoÊci
wyjaÊnienie tych okolicznoÊci było mo˝liwe. Jednak˝e wypłata bezspornej cz´Êci Êwiadczenia nast´puje
w terminie okreÊlonym w ust. 4.
W przypadku, o którym mowa w ust. 5, Ubezpieczyciel poinformuje pisemnie osob´ wyst´pujàcà z roszczeniem
o przyczynach niemo˝noÊci zaspokojenia, w terminie wskazanym w ust. 4, roszczenia w całoÊci lub cz´Êci.
W przypadku całkowitej lub cz´Êciowej odmowy wypłaty Êwiadczenia, Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie
osob´ uprawnionà, wskazujàc okolicznoÊci oraz podstaw´ prawnà uzasadniajàcà całkowità lub cz´Êciowà
odmow´ wypłaty Êwiadczenia, wraz z pouczeniem o mo˝liwoÊci dochodzenia roszczeƒ na drodze sàdowej.
ÂWIADCZENIE Z TYTUŁU ÂMIERCI
§ 21
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaca Uposa˝onemu Âwiadczenie z tytułu Âmierci,
pod warunkiem otrzymania nast´pujàcych dokumentów:
1) wniosku o wypłat´ Êwiadczenia,
2) potwierdzonej przez notariusza, poÊrednika lub uprawnionego pracownika Ubezpieczyciela kopii dokumentu
poÊwiadczajàcego to˝samoÊç osoby uprawnionej do otrzymania Êwiadczenia,
3) zgłoszenia zgonu Ubezpieczonego,
4) oryginału lub kopii poÊwiadczonej za zgodnoÊç z oryginałem przez notariusza, aktu zgonu Ubezpieczonego lub odpisu skróconego aktu zgonu,
5) oryginału lub kopii zaÊwiadczenia stwierdzajàcego przyczyn´ zgonu wystawionego przez lekarza lub
uprawniony podmiot,
6) innych dokumentów wskazanych przez Ubezpieczyciela niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci
Ubezpieczyciela.
W celu usprawnienia procesu wypłaty Êwiadczenia, Ubezpieczyciel zaleca, aby osoba uprawniona do otrzymania Âwiadczenia z tytułu Âmierci dostarczyła do siedziby Ubezpieczyciela Polis´ oraz aby wniosek
o wypłat´ Êwiadczenia i zgłoszenie zgonu Ubezpieczonego zostały wypełnione na odpowiednich formularzach
Ubezpieczyciela.
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego, która nastàpiła za granicà, akt zgonu Ubezpieczonego, o którym
mowa w ust. 1 pkt 4), powinien zostaç zalegalizowany zgodnie z odpowiednimi przepisami prawa, a wszelkie
dokumenty wystawione za granicà przez uprawnione podmioty, dotyczàce Êmierci Ubezpieczonego i składane
przez osob´ uprawnionà do otrzymania Êwiadczenia, powinny zostaç przetłumaczone na j´zyk polski przez
tłumacza przysi´głego.
WysokoÊç Âwiadczenia z tytułu Âmierci ustalana jest na podstawie WartoÊci Rachunku, obliczonej według
Cen Jednostek Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast´pujàcego
nie póêniej ni˝ w trzecim dniu roboczym od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela dokumentu wskazanego
w ust. 1 pkt 4), z zastrze˝eniem § 26 ust. 2.
W przypadku, gdy w dniu otrzymania dokumentu, o którym mowa w ust. 1 pkt 4), na Rachunku Jednostek
Funduszy znajdujà si´ równie˝ jednostki Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 13
jest dokonywana w ka˝dym dniu roboczym, to WartoÊç Rachunku w cz´Êci pochodzàcej z odpisania jednostek
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena dokonywana jest w ka˝dym dniu roboczym
– obliczana jest na zasadach okreÊlonych w ust. 4, a w cz´Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka˝dym dniu roboczym – obliczana jest na zasadach okreÊlonych szczegółowo w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
6. Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk´ nastàpi niezwłocznie po dniu, na który została obliczona wysokoÊç
Êwiadczenia zgodnie z ust. 4 lub 5, z zachowaniem terminu wypłaty, o którym mowa w § 20 ust. 4.
7. Do wypłaty Âwiadczenia z tytułu Âmierci stosuje si´ zasady wypłaty Êwiadczeƒ okreÊlone w § 20.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
1.
2.
3.
4.
5.
ÂWIADCZENIE Z TYTUŁU DO˚YCIA
§ 22
W przypadku do˝ycia przez Ubezpieczonego Daty Do˝ycia, Ubezpieczyciel wypłaca Ubezpieczonemu Âwiadczenie z tytułu Do˝ycia, pod warunkiem otrzymania nast´pujàcych dokumentów:
1) wniosku o wypłat´ Êwiadczenia,
2) kopii dokumentu poÊwiadczajàcego to˝samoÊç osoby uprawnionej do otrzymania Êwiadczenia,
3) innych dokumentów wskazanych przez Ubezpieczyciela niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci
Ubezpieczyciela.
W celu usprawnienia procesu wypłaty Êwiadczenia, Ubezpieczyciel zaleca, aby osoba uprawniona do otrzymania Âwiadczenia z tytułu Do˝ycia dostarczyła do siedziby Ubezpieczyciela Polis´ oraz aby wniosek o wypłat´
Êwiadczenia został wypełniony na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela.
WysokoÊç Âwiadczenia z tytułu Do˝ycia ustalana jest na podstawie WartoÊci Rachunku, obliczonej według
Cen Jednostek Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast´pujàcego
nie póêniej ni˝ w trzecim dniu roboczym od Daty Do˝ycia, z zastrze˝eniem § 26 ust. 2.
W przypadku, gdy w Dacie Do˝ycia, na Rachunku Jednostek Funduszy znajdujà si´ równie˝ jednostki
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka˝dym dniu roboczym,
to WartoÊç Rachunku w cz´Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, których wycena dokonywana jest w ka˝dym dniu roboczym - obliczana jest na zasadach
okreÊlonych w ust. 3, a w cz´Êci pochodzàcej z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka˝dym dniu roboczym – obliczana jest na zasadach
okreÊlonych szczegółowo w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk´ nastàpi niezwłocznie po dniu, na który została obliczona wysokoÊç
Êwiadczenia zgodnie z ust. 3 lub 4, z zachowaniem terminu wypłaty, o którym mowa w § 20 ust. 4.
Do wypłaty Âwiadczenia z tytułu Do˝ycia stosuje si´ zasady wypłaty Êwiadczeƒ okreÊlone w § 20.
ÂWIADCZENIE WYKUPU
§ 23
Ubezpieczajàcy ma prawo w ka˝dym czasie, nie wczeÊniej jednak ni˝ po upływie okresu uprawniajàcego do
odstàpienia od Umowy zgodnie z § 6 ust. 2, wystàpiç o całkowità wypłat´ Âwiadczenia Wykupu. Zło˝enie
wniosku o całkowità wypłat´ Âwiadczenia Wykupu skutkuje rozwiàzaniem Umowy z dniem zło˝enia wniosku.
Ubezpieczajàcy ma prawo w ka˝dym czasie, nie wczeÊniej jednak ni˝ po upływie okresu uprawniajàcego do
odstàpienia od Umowy zgodnie z § 6 ust. 2, wystàpiç o cz´Êciowà wypłat´ Âwiadczenia Wykupu z Cz´Êci
Wolnej Rachunku. Cz´Êciowa wypłata Âwiadczenia Wykupu mo˝e byç dokonywana nie cz´Êciej jednak ni˝
jeden raz w ka˝dym Miesiàcu Polisy.
Cz´Êciowa lub całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu jest dokonywana pod warunkiem dor´czenia do
siedziby Ubezpieczyciela:
1) wniosku o cz´Êciowà lub całkowità wypłat´ Âwiadczenia Wykupu, podpisanego przez osob´ uprawnionà
do otrzymania Âwiadczenia Wykupu,
2) kopii dokumentu poÊwiadczajàcego to˝samoÊç osoby uprawnionej do otrzymania Âwiadczenia Wykupu.
W celu usprawnienia procesu wypłaty Êwiadczenia, Ubezpieczyciel zaleca, aby osoba uprawniona do otrzymania Âwiadczenia Wykupu dostarczyła do siedziby Ubezpieczyciela Polis´ – w przypadku całkowitej wypłaty
Êwiadczenia oraz aby wniosek o cz´Êciowà lub całkowità wypłat´ Êwiadczenia został wypełniony na odpowiednim formularzu Ubezpieczyciela.
W przypadku całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu wysokoÊç tego Êwiadczenia na dany dzieƒ jest równa
WartoÊci Cz´Êci Wolnej Rachunku oraz okreÊlonego procentu WartoÊci Cz´Êci Bazowej Rachunku,
wskazanego w ust. 13 Załàcznika nr 1 do OWU, ustalanego na podstawie Roku oznaczajàcego:
1) w Okresie Bazowym oraz po jego upływie, jeÊli nie zostały opłacone Składki Regularne nale˝ne za Okres
Bazowy:
Wymagane
dokumenty
Ustalenie wysokoÊci
Âwiadczenia
Wypłata całkowita
Wypłata cz´Êciowa
z Cz´Êci Wolnej
Wymagane
dokumenty
Âwiadczenie Wykupu
13
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 14
Ustalenie wysokoÊci
Âwiadczenia
Termin wypłaty
Âwiadczenia
Lista opłat
Opłata wst´pna od
Składki Dodatkowej
Opłata za ochron´
tymczasowà
14
a) w przypadku, gdy nie nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej - Liczb´ Lat Polisy, za które
w pełni zostały zapłacone wszystkie Składki Regularne, powi´kszonà o 1, jednak nie wy˝szà ni˝ Rok
Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu,
b) w przypadku, gdy nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej – Liczb´ Lat Polisy, za które
w pełni zostały zapłacone wszystkie Składki Regularne, powi´kszonà o 1, jednak nie wy˝szà ni˝ Rok
Polisy poprzedzajàcy Rok Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu;
je˝eli okres zawieszenia nie rozpoczyna si´ w Rocznic´ Polisy, to okresy, za które zostały zapłacone
Składki Regularne w Latach Polisy, w których zawieszenie miało miejsce, podlegajà sumowaniu.
2) po Okresie Bazowym, pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale˝nych za Okres Bazowy:
a) w przypadku, gdy nie nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej w Okresie Bazowym - Rok
Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu,
b) w przypadku, gdy nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej w Okresie Bazowym - Rok Polisy
poprzedzajàcy Rok Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu.
6. W przypadku cz´Êciowej wypłaty Âwiadczenia Wykupu z Cz´Êci Wolnej Rachunku, Ubezpieczyciel dokonuje
odpisania Jednostek Funduszy z Rachunku Jednostek Funduszy w wysokoÊci wnioskowanej przez Ubezpieczajàcego.
7. WysokoÊç kwoty całkowitej lub cz´Êciowej wypłaty Âwiadczenia Wykupu, obliczana jest według Cen Jednostek
Funduszy z Dnia Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast´pujàcego nie póêniej
ni˝ w trzecim dniu roboczym od dnia rozwiàzania Umowy lub odpowiednio dnia dor´czenia wniosku o cz´Êciowà
wypłat´ Âwiadczenia Wykupu, z zastrze˝eniem ust. 8 oraz § 26 ust. 2 i § 30.
8. W przypadku, gdy w dniu rozwiàzania Umowy, o którym mowa w ust. 1 lub odpowiednio w dniu dor´czenia
wniosku o cz´Êciowà wypłat´ Âwiadczenia Wykupu, na Rachunku Jednostek Funduszy znajdujà si´ równie˝
jednostki Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana w ka˝dym dniu
roboczym, to wysokoÊç kwoty cz´Êciowej lub całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu w cz´Êci pochodzàcej
z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena dokonywana jest
w ka˝dym dniu roboczym - obliczana jest na zasadach okreÊlonych w ust. 7, a w cz´Êci pochodzàcej
z odpisania jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, których wycena nie jest dokonywana
w ka˝dym dniu roboczym – obliczana jest na zasadach okreÊlonych szczegółowo w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
9. Zamiana Jednostek Funduszy na gotówk´ nast´puje niezwłocznie po dniu, na który została obliczona wysokoÊç kwoty cz´Êciowej lub całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu, z zachowaniem terminu wypłaty, o którym
mowa w ust. 10.
10. Wypłata kwoty całkowitej lub cz´Êciowej wypłaty Âwiadczenia Wykupu nastàpi niezwłocznie po otrzymaniu
przez Ubezpieczyciela wszystkich dokumentów, o których mowa w ust. 3, lecz nie póêniej ni˝ w terminie
14 dni od, uwzgl´dnionego przy obliczaniu kwoty do wypłaty, Dnia Wyceny Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego, którego jednostki zostały odpisane najpóêniej. Poczàwszy od dnia wskazanego w ust. 9
do dnia wypłaty Êwiadczenia, na Rachunku Jednostek Funduszy zapisywana jest gotówka w wysokoÊci
ustalonej w oparciu o zasady okreÊlone w ust. 7, która jest nieoprocentowana. Kwota do wypłaty zostanie
pomniejszona o kwot´ nale˝nych i niepobranych opłat.
OPŁATY
§ 24
1. Z tytułu zawarcia i wykonywania Umowy, Ubezpieczyciel pobiera nast´pujàce opłaty:
1) opłat´ wst´pnà od Składki Dodatkowej,
2) opłat´ za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej,
3) opłat´ za ryzyko,
4) opłat´ administracyjnà,
5) opłat´ od aktywów,
6) opłat´ za zarzàdzanie aktywami Portfeli Modelowych,
7) opłat´ operacyjnà,
8) inne opłaty z tytułu dodatkowych usług oferowanych przez Ubezpieczyciela zwiàzanych z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi, okreÊlone w szczegółowych regulaminach.
2. Opłata wst´pna stanowi okreÊlony procent wartoÊci ka˝dej, zapłaconej z tytułu Umowy, Składki Dodatkowej,
wskazany w ust. 5 Załàcznika nr 1 do OWU. Opłata ta pobierana jest z Cz´Êci Wolnej Rachunku, w dniu zapisania Êrodków na Rachunku Jednostek Funduszy.
3. Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej okreÊlana jest kwotowo, w wysokoÊci wskazanej
w ust. 4 Załàcznika nr 1 do OWU i pobierana jest z Cz´Êci Bazowej Rachunku, proporcjonalnie do okresu
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 15
udzielania tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej, w dniu zapisania pierwszej Składki Regularnej na Rachunku
Jednostek Funduszy.
4. Opłata za ryzyko ustalana jest kwotowo na podstawie WartoÊci Rachunku, wieku Ubezpieczonego, stanu
zdrowia i wykonywanego zawodu. Opłata ta pobierana jest z Cz´Êci Bazowej Rachunku oraz Cz´Êci Wolnej
Rachunku, proporcjonalnie do ich udziału w WartoÊci Rachunku, miesi´cznie z góry w ka˝dym Miesiàcu Polisy,
przez cały czas trwania Umowy, z zastrze˝eniem § 9 ust. 4.
5. WysokoÊç opłaty za ryzyko stanowi iloczyn podstawy naliczenia opłaty i 1/12 stawki podanej w Tabeli okreÊlonej
w ust. 11 Załàcznika nr 1 do OWU. Podstawà naliczania opłaty za ryzyko jest:
1) dziesi´ç procent Cz´Êci Bazowej Rachunku - w okresie pomi´dzy poczàtkiem Okresu Ubezpieczenia
a dniem poprzedzajàcym dzieƒ ukoƒczenia przez Ubezpieczonego 75 roku ˝ycia,
2) jeden procent Cz´Êci Bazowej Rachunku - w okresie pomi´dzy dniem ukoƒczenia przez Ubezpieczonego
75 roku ˝ycia a Datà Do˝ycia.
6. Opłata administracyjna, uzale˝niona od wysokoÊci Składki Regularnej, okreÊlona jest kwotowo w wysokoÊci
wskazanej w ust. 6 Załàcznika nr 1 do OWU i pobierana z Cz´Êci Bazowej Rachunku oraz Cz´Êci Wolnej
Rachunku, proporcjonalnie do ich udziału w WartoÊci Rachunku, miesi´cznie z góry w ka˝dym Miesiàcu Polisy.
Obejmuje czynnoÊci zwiàzane z administrowaniem Umowà, z wyłàczeniem czynnoÊci podlegajàcych opłacie
operacyjnej, o której mowa w ust. 11.
7. Opłata od aktywów jest okreÊlona procentowo i pobierana miesi´cznie z góry w ka˝dym Miesiàcu Polisy, przez
cały czas trwania Umowy. Opłata ta stanowi sum´ opłat dla Cz´Êci Bazowej Rachunku oraz dla Cz´Êci Wolnej
Rachunku, okreÊlonych w ust. 8 – 9.
8. Opłata od aktywów zgromadzonych w ramach Cz´Êci Bazowej Rachunku obliczana jest jako iloczyn WartoÊci
Cz´Êci Bazowej Rachunku, ustalonej na dzieƒ naliczenia opłaty i 1/12 stawki opłaty wskazanej w ust. 7
Załàcznika nr 1 do OWU. Opłata ta pobierana jest z Cz´Êci Bazowej Rachunku.
9. Opłata od aktywów zgromadzonych w ramach Cz´Êci Wolnej Rachunku obliczana jest jako iloczyn WartoÊci
Cz´Êci Wolnej Rachunku, ustalonej na dzieƒ naliczenia opłaty i 1/12 stawki opłaty wskazanej w ust. 8 Załàcznika
nr 1 do OWU. Opłata ta pobierana jest z Cz´Êci Wolnej Rachunku.
10. Opłata za zarzàdzanie aktywami Portfeli Modelowych jest okreÊlona procentowo i pobierana ze Êrodków
zgromadzonych w Portfelach Modelowych, miesi´cznie z góry w ka˝dym Miesiàcu Polisy, niezale˝nie od opłaty
od aktywów. Opłata ta stanowi sum´ opłat za zarzàdzanie aktywami ka˝dego Portfela Modelowego,
obliczanych jako iloczyn WartoÊci danego Portfela Modelowego oraz 1/12 stawki opłaty właÊciwej dla tego
Portfela Modelowego, wskazanej w ust. 9 Załàcznika nr 1 do OWU.
11. Opłata operacyjna pobierana jest za dokonanie nast´pujàcych czynnoÊci:
1) wydanie duplikatu Polisy,
2) przeniesienie w całoÊci lub w cz´Êci praw i obowiàzków Ubezpieczajàcego z Umowy na inny podmiot,
3) zapytanie o WartoÊç Rachunku,
4) wezwanie do zapłaty Składki Regularnej, z zastrze˝eniem § 9 ust. 3,
5) zmian´ wysokoÊci Składki Regularnej,
6) zmian´ cz´stotliwoÊci opłacania Składki Regularnej,
7) dokonanie Konwersji,
8) zmian´ dyspozycji stałej,
9) zło˝enie dyspozycji jednorazowej,
10) zawieszenie opłacania Składki Regularnej,
11) przekształcenie Umowy w Umow´ Bezskładkowà.
12. Opłata operacyjna jest okreÊlona kwotowo i pobierana z Cz´Êci Bazowej Rachunku oraz Cz´Êci Wolnej
Rachunku, proporcjonalnie do ich udziału w WartoÊci Rachunku. Opłata ta pobierana jest w danym Miesiàcu
Polisy za czynnoÊci dokonane w poprzednim Miesiàcu Polisy, według stawki aktualnej na dzieƒ dokonania
danej czynnoÊci. Stawki opłaty operacyjnej, w zale˝noÊci od rodzaju dokonywanej czynnoÊci okreÊlone sà
w ust. 10 Załàcznika nr 1 do OWU.
13. WysokoÊç opłat lub ich stawek, jest okreÊlona w Załàczniku nr 1 do OWU. Aktualna wysokoÊç opłaty administracyjnej, w przypadku jej zmiany zgodnie z § 25, b´dzie dost´pna równie˝ na stronie internetowej Ubezpieczyciela
oraz w siedzibie Ubezpieczyciela.
14. Ubezpieczyciel mo˝e jednostronnà decyzjà odstàpiç na czas okreÊlony od pobierania opłat, o których mowa
w ust. 1 pkt 2) i 7). Decyzja Ubezpieczyciela nie powoduje zmiany warunków, na jakich Umowa została zawarta
i nie wymaga zmiany Umowy.
15. Opłaty, o których mowa w ust. 1 pobierane sà z Rachunku Jednostek Funduszy jako równowartoÊç
odpowiedniej liczby Jednostek Funduszy.
Opłata za ryzyko
Opłata
administracyjna
Opłata
od aktywów
Opłata za
zarzàdzanie PM
Opłata operacyjna
Pobieranie opłat
15
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 16
16. Opłaty, o których mowa w ust. 1, słu˝à pokryciu kosztów zwiàzanych z obsługà i administrowaniem Umowà,
kosztów jej dystrybucji, jak równie˝ innych kosztów zwiàzanych z prowadzonà przez Ubezpieczyciela działalnoÊcià gospodarczà i pobierane sà poprzez odpisanie z Rachunku Jednostek Funduszy odpowiedniej cz´Êci
Êrodków Ubezpieczajàcego. Jednostki Funduszy zostanà odpisane po Cenach Jednostek Funduszy z Dnia
Wyceny danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, nast´pujàcego w dniu pobrania ka˝dej z opłat.
Opłata podlegajàca
indeksacji
1.
Wskaênik indeksacji
2.
3.
4.
INDEKSACJA OPŁAT
§ 25
Z zastrze˝eniem ust. 3, 1 stycznia ka˝dego roku kalendarzowego Ubezpieczyciel dokonuje podwy˝szenia
o wskaênik wskazany w ust. 2, wysokoÊci okreÊlonych w Załàczniku nr 1 do OWU:
1) opłaty administracyjnej,
2) opłaty operacyjnej.
Indeksacja wskazana w ust. 1 jest dokonywana o wi´kszà z dwóch wartoÊci:
1) 12 miesi´czny wskaênik wzrostu cen towarów i usług, ogłaszany przez Główny Urzàd Statystyczny na
koniec wrzeÊnia ka˝dego roku kalendarzowego,
2) dwa procent.
Ubezpieczyciel ma prawo odstàpiç od dokonania indeksacji, o której mowa w ust. 1.
Ubezpieczyciel poinformuje Ubezpieczajàcego o dokonaniu indeksacji, o której mowa w ust. 1 - 2 lub
o odstàpieniu jej dokonania zgodnie z ust. 3.
BRAK GWARANCJI WARTOÂCI
§ 26
1. Ubezpieczyciel nie daje jakichkolwiek gwarancji co do WartoÊci Rachunku oraz wysokoÊci Êwiadczeƒ,
których kwota zwiàzana jest z wartoÊcià Jednostek Funduszy.
2. Terminy odnoszàce si´ do zapisania, odpisania, zamiany, wyceny Jednostek Funduszy oraz jakichkolwiek
płatnoÊci na podstawie Umowy, okreÊlone w OWU i w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, przyj´te zostały przy zało˝eniu, ˝e Ubezpieczyciel b´dzie w stanie dokonaç stosownej
transakcji dotyczàcej aktywów wchodzàcych zgodnie z Regulaminem Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych w skład danego Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego lub ich wiarygodnej wyceny,
najpóêniej we wskazanym w OWU dniu. W przypadku braku mo˝liwoÊci dokonania czynnoÊci okreÊlonych
w zdaniu poprzedzajàcym w terminach okreÊlonych w OWU lub Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, spowodowanym przyczynami niezale˝nymi od Ubezpieczyciela, transakcje te lub wyceny
zostanà dokonane niezwłocznie po ustaniu tych przyczyn.
OGRANICZENIA UPRAWNIE¡
§ 27
1. Zobowiàzanie Ubezpieczyciela wynikajàce z Umowy jest okreÊlone w Jednostkach Funduszy. Zapisywanie
i odpisywanie Jednostek Funduszy na Rachunku Jednostek Funduszy ma charakter poj´ciowy i słu˝y ustaleniu
wysokoÊci WartoÊci Rachunku, Âwiadczenia z tytułu Âmierci, Âwiadczenia z tytułu Do˝ycia, cz´Êciowej lub
całkowitej wypłaty Âwiadczenia Wykupu. Jednostki Funduszy zapisane na Rachunku Jednostek Funduszy nie
dajà prawa do poszczególnych aktywów Ubezpieczyciela. WartoÊç Jednostek zapisanych na Rachunku
Jednostek Funduszy słu˝y wyłàcznie ustaleniu wysokoÊci Êwiadczeƒ nale˝nych z tytułu Umowy.
2. Przy dokonywaniu lokaty w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Êrodków zapisywanych na Rachunku
Jednostek Funduszy w postaci Jednostek Funduszy lub gotówki, Ubezpieczyciel ma prawo skorygowaç
wartoÊç dokonanych lokat o współczynnik aktuarialny, skalkulowany w takiej wysokoÊci, ˝e w ka˝dej chwili
wartoÊç lokaty nie b´dzie ni˝sza ni˝ wysokoÊç Âwiadczenia Wykupu.
Termin rozpatrzenia
skargi
16
SKARGI I ZA˚ALENIA
§ 28
1. Osoba, która zło˝yła wniosek o ubezpieczenie, Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony, Uposa˝ony lub osoba
uprawniona z Umowy, mogà zło˝yç skarg´ lub za˝alenie na czynnoÊci lub bezczynnoÊç Ubezpieczyciela telefonicznie, pisemnie lub osobiÊcie w siedzibie Ubezpieczyciela.
2. Skarga lub za˝alenie zostanie rozpatrzone w terminie 30 dni od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela.
Gdyby w powy˝szym terminie, rozpatrzenie skargi lub za˝alenia było niemo˝liwe ze wzgl´du na niewyjaÊnienie
okolicznoÊci, wówczas skarga lub za˝alenie zostanie rozpatrzone w terminie 14 dni, liczàc od dnia, w którym
przy zachowaniu nale˝ytej starannoÊci wyjaÊnienie tych okolicznoÊci było mo˝liwe.
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 17
3. Skar˝àcemu, w przypadku niedochowania powy˝szych terminów rozpatrzenia skargi lub za˝alenia przez
Ubezpieczyciela oraz w przypadku wàtpliwoÊci co do sposobu rozpatrzenia skargi lub za˝alenia, przysługuje
odwołanie do Zarzàdu Ubezpieczyciela.
4. Skar˝àcy mo˝e równie˝ zło˝yç skarg´ do Rzecznika Ubezpieczonych, jak równie˝ innych podmiotów lub
organów w tym celu powołanych.
POSTANOWIENIA KO¡COWE
§ 29
1. Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony zobowiàzani sà do poinformowania Ubezpieczyciela o ka˝dorazowej zmianie
swojego adresu oraz swoich danych osobowych, jak równie˝ danych osobowych Uposa˝onych lub Uposa˝onych Zast´pczych. Nie przekazanie powy˝szych informacji mo˝e spowodowaç niemo˝noÊç dostarczenia
lub opóênienie w dostarczeniu przez Ubezpieczyciela wa˝nych z punktu widzenia wykonywania Umowy informacji, jak równie˝ w inny sposób negatywnie wpłynàç na czynnoÊci zwiàzane z wykonywaniem Umowy.
2. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oÊwiadczenia majàce zwiàzek z Umowà, kierowane do Ubezpieczyciela,
wymagajà dla swej skutecznoÊci zachowania formy wskazanej dla danej czynnoÊci lub innej formy akceptowanej przez Ubezpieczyciela, a w przypadku braku takiego wskazania w OWU – formy pisemnej lub innej
akceptowanej przez Ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel zaleca, aby dokumenty te były dor´czane na adres
głównej siedziby Ubezpieczyciela za potwierdzeniem odbioru lub listem poleconym. Wszelkie powiadomienia, wnioski i oÊwiadczenia kierowane do Ubezpieczyciela, wywierajà skutek prawny wobec Ubezpieczyciela
z chwilà dor´czenia.
3. Pełnomocnictwa do dokonywania czynnoÊci w zwiàzku z Umowà, powinny byç sporzàdzone wyłàcznie
w formie pisemnej, z podpisem poÊwiadczonym przez notariusza, poÊrednika ubezpieczeniowego uprawnionego do wyst´powania w imieniu Ubezpieczyciela lub uprawnionego pracownika Ubezpieczyciela.
§ 30
1. Ka˝da dyspozycja Ubezpieczajàcego zwiàzana z zapisywaniem lub odpisywaniem Jednostek Funduszy na
Rachunku Jednostek Funduszy, w szczególnoÊci dotyczàca inwestowania składek, Konwersji oraz cz´Êciowych wypłat Âwiadczenia Wykupu, jest przyjmowana do realizacji po wykonaniu wczeÊniejszych dyspozycji.
2. Wszystkie dyspozycje, o których mowa w ust. 1, sà wykonywane przez Ubezpieczyciela w kolejnoÊci
ustalonej według daty ich przyj´cia.
§ 31
W przypadku, gdy Ubezpieczyciel w zwiàzku z wypłatà któregokolwiek ze Êwiadczeƒ, wynikajàcych z Umowy,
obowiàzany jest zgodnie z obowiàzujàcymi przepisami prawa pobraç i odprowadziç jakiekolwiek kwoty, w tym
w szczególnoÊci kwoty na poczet zobowiàzaƒ podatkowych osób uprawnionych, kwoty pobrane i odprowadzone
przez Ubezpieczyciela pomniejszajà kwoty stosownych wypłat płatnych przez Ubezpieczyciela na podstawie Umowy.
§ 32
1. W sprawach nieuregulowanych w OWU, majà zastosowanie obowiàzujàce przepisy kodeksu cywilnego,
ustaw regulujàcych działalnoÊç ubezpieczeniowà oraz inne obowiàzujàce przepisy prawa polskiego.
2. Dla Umów zawartych na podstawie niniejszych OWU, właÊciwym jest prawo polskie.
§ 33
Ubezpieczyciel ma prawo dokonania zmiany Ogólnych Warunków Ubezpieczenia z zachowaniem trybu oraz
warunków okreÊlonych obowiàzujàcymi przepisami prawa, ze skutkiem dla Umów zawartych na podstawie
niniejszych OWU.
§ 34
Powództwo o roszczenia wynikajàce z Umów mo˝na wytoczyç albo według przepisów o właÊciwoÊci ogólnej
albo przed sàd właÊciwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego,
Uposa˝onego lub uprawnionego z Umowy.
Zmiana danych
osobowych
Forma dokumentów
Pełnomocnictwa
KolejnoÊç
realizacji dyspozycji
Opodatkowanie
Êwiadczeƒ
Prawo właÊciwe
Zmiany Umowy
Sàd właÊciwy
§ 35
Wszelkie wpłaty w ramach Umowy na rachunek wskazany przez Ubezpieczyciela, których wartoÊç przekracza
równowartoÊç w złotych polskich 15.000 EUR, mogà byç dokonywane jedynie przelewem z jednego rachunku
bankowego.
17
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 18
Przepisy podatkowe
§ 36
Zasady opodatkowania przychodów zrealizowanych i otrzymywanych z tytułu Umowy sà okreÊlone odpowiednio
w ustawach o podatku dochodowym od osób fizycznych i o podatku dochodowym od osób prawnych.
Szczegółowe przepisy dotyczàce zasad opodatkowania wskazane sà w Polisie.
§ 37
Ogólne Warunki Ubezpieczenia na ˚ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składkà Regularnà
„Skandia Smart” zostały zatwierdzone Uchwałà Nr 73/2012 Zarzàdu Skandia ˚ycie Towarzystwa Ubezpieczeƒ S.A.
z dnia 3 wrzeÊnia 2012 roku i wchodzi w ˝ycie z dniem 15 wrzeÊnia 2012 roku.
Paweł Ziemba
Prezes Zarzàdu
18
Witold Czechowski
Członek Zarzàdu
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 19
Załàcznik nr 1
do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na ˚ycie
z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składkà Regularnà
„Skandia Smart”
(ZA-121220-R-SMRT-120915)
1. Wiek Ubezpieczonego na dzieƒ podpisania wniosku o zawarcie Umowy:
Minimalny wiek Ubezpieczonego
(ukoƒczony)
Maksymalny wiek Ubezpieczonego
(nie ukoƒczony)
1 miesiàc
60 lat
Minimalne
wysokoÊci składek
2. Minimalna wysokoÊç Składki Regularnej:
3.
4.
5.
6.
Cz´stotliwoÊç op∏acania
Sk∏adki Regularnej
miesi´czna
kwartalna
pó∏roczna
roczna
Minimalna WysokoÊç
Sk∏adki Regularnej
300 PLN
900 PLN
1.800 PLN
3.600 PLN
Minimalna wysokoÊç Składki Dodatkowej – 1.000 PLN
Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej (miesi´cznie) – 2 PLN
Opłata wst´pna od Składki Dodatkowej – 2%
Opłata administracyjna (miesi´cznie):
WysokoÊç opłaty (miesi´cznie)
WysokoÊç Składki Regularnej
na dzieƒ zawarcia Umowy (w skali roku)
do 31.12.2012 r.
do 14.999,99 PLN
10,88 PLN*
od 15.000 PLN
Wiek
Ubezpieczonego
Opłata wst´pna
Opłata
administracyjna
od 01.01.2013 r. do 31.12.2013 r.
11,29 PLN*
0 PLN
* W kolejnych latach wysokoÊç opłaty ulega podwy˝szeniu w dniu 1 stycznia ka˝dego roku kalendarzowego,
zgodnie z zasadami okreÊlonymi w OWU (§ 25 OWU)
7. Stawka opłaty od aktywów zgromadzonych w ramach Cz´Êci Bazowej Rachunku (w skali roku):
1) pierwsze 10 Lat Polisy – 3,25%
2) od 11 Roku Polisy – 1,25%
8. Stawka opłaty od aktywów zgromadzonych w ramach Cz´Êci Wolnej Rachunku (w skali roku): 1,25%
9. Stawka opłaty za zarzàdzanie aktywami Portfeli Modelowych:
Portfel Modelowy
Stawka op∏aty (w skali roku)
PM1, PM3
0,70 %
PM2
0,50 %
PM4
0,90 %
Opłata od aktywów
Opłata
za zarzàdzanie PM
19
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 20
Opłata operacyjna
10. Opłata operacyjna (stawka za dokonanie danej czynnoÊci):
CzynnoÊç
podlegajàca op∏acie
Kwota opłaty
operacyjnej
aktualna na 2012 r.
Kwota opłaty
operacyjnej
aktualna na 2013 r.
5,44 PLN
5,65 PLN
10,88 PLN
11,29 PLN
32,64 PLN
33,87 PLN
Wezwanie do zap∏aty Sk∏adki Regularnej
Dokonanie Konwersji
Zmiana dyspozycji sta∏ej
Z∏o˝enie dyspozycji jednorazowej
Wydanie duplikatu Polisy
Zapytanie o WartoÊç Rachunku
Zmiana wysokoÊci Sk∏adki Regularnej
Zmiana cz´stotliwoÊci op∏acania Sk∏adki Regularnej
Przeniesienie w ca∏oÊci lub w cz´Êci praw i obowiàzków
Ubezpieczajàcego z Umowy na inny podmiot
Zawieszenie op∏acania Sk∏adki Regularnej
Przekszta∏cenie Umowy w Umow´ Bezsk∏adkowà
* W kolejnych latach wysokoÊç opłaty ulega podwy˝szeniu w dniu 1 stycznia ka˝dego roku kalendarzowego,
zgodnie z zasadami okreÊlonymi w OWU (§ 25 OWU)
Dokonywanie czynnoÊci za poÊrednictwem Skandia Online - bezpłatnie
Opłata za ryzyko
20
11. Tabela rocznych stawek opłat za ryzyko ubezpieczeniowe (w skali roku):
Wiek
Stawka op∏aty
Wiek
Stawka op∏aty
Wiek
Stawka op∏aty
Wiek
Stawka op∏aty
1
0,00060
22
0,00130
43
0,00605
64
0,03377
2
0,00060
23
0,00131
44
0,00664
65
0,03649
3
0,00060
24
0,00131
45
0,00729
66
0,03936
4
0,00060
25
0,00132
46
0,00799
67
0,04237
5
0,00060
26
0,00138
47
0,00873
68
0,04552
6
0,00060
27
0,00145
48
0,00954
69
0,04882
7
0,00060
28
0,00156
49
0,01041
70
0,05233
8
0,00060
29
0,00167
50
0,01132
71
0,05614
9
0,00060
30
0,00179
51
0,01229
72
0,06036
10
0,00060
31
0,00191
52
0,01329
73
0,06504
11
0,00060
32
0,00206
53
0,01434
74
0,07021
12
0,00060
33
0,00222
54
0,01547
75
0,07586
13
0,00060
34
0,00242
55
0,01665
76
0,08188
14
0,00060
35
0,00267
56
0,01796
77
0,08841
15
0,00060
36
0,00295
57
0,01940
78
0,09536
16
0,00076
37
0,00328
58
0,02100
79
0,10274
17
0,00094
38
0,00365
59
0,02273
80
0,11059
18
0,00109
39
0,00406
60
0,02463
81
0,11870
19
0,00120
40
0,00449
61
0,02668
82
0,12714
20
0,00124
41
0,00497
62
0,02886
83
0,13600
21
0,00127
42
0,00549
63
0,03124
84
0,14495
85
0,15535
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:53 Strona 21
12. Minimalna wysokoÊç cz´Êciowej wypłaty Âwiadczenia Wykupu z Cz´Êci Wolnej Rachunku – 1.000 PLN
13. OkreÊlony procent Cz´Êci Bazowej Rachunku wypłacany Ubezpieczajàcemu, w przypadku odpisania
Jednostek Funduszy z Cz´Êci Bazowej Rachunku w zwiàzku z całkowità wypłatà Âwiadczenia Wykupu:
Rok*
%
Rok*
%
Rok*
%
1
2%
5
70 %
9
91 %
2
2%
6
75 %
10
96 %
3
60 %
7
80 %
11 i kolejne
100 %
4
65 %
8
85 %
Minimalna wysokoÊç
cz´Êciowej wypłaty
Âwiadczenie
Wykupu w zakresie
Cz´Êci Bazowej
* Rok oznacza:
1) w Okresie Bazowym oraz po jego upływie, jeÊli nie zostały opłacone Składki Regularne nale˝ne za Okres Bazowy:
a) w przypadku, gdy nie nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej - Liczb´ Lat Polisy, za które w pełni zostały zapłacone wszystkie
Składki Regularne, powi´kszonà o 1, jednak nie wy˝szà ni˝ Rok Polisy, w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia
Wykupu,
b) w przypadku, gdy nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej – Liczb´ Lat Polisy, za które w pełni zostały zapłacone wszystkie
Składki Regularne, powi´kszonà o 1, jednak nie wy˝szà ni˝ Rok Polisy poprzedzajàcy Rok Polisy, w którym dokonywana jest całkowita
wypłata Âwiadczenia Wykupu; je˝eli okres zawieszenia nie rozpoczyna si´ w Rocznic´ Polisy, to okresy, za które zostały zapłacone
Składki Regularne w Latach Polisy, w których zawieszenie miało miejsce, podlegajà sumowaniu.
2) po Okresie Bazowym, pod warunkiem opłacenia Składek Regularnych nale˝nych za Okres Bazowy:
a) w przypadku, gdy nie nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej w Okresie Bazowym - Rok Polisy, w którym dokonywana jest
całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu,
b) w przypadku, gdy nastàpiło zawieszenie opłacania Składki Regularnej w Okresie Bazowym - Rok Polisy poprzedzajàcy Rok Polisy,
w którym dokonywana jest całkowita wypłata Âwiadczenia Wykupu.
Niniejszy Załàcznik został zatwierdzony Uchwałà Nr 134/2012 Zarzàdu Skandia ˚ycie Towarzystwa Ubezpieczeƒ S.A.
z dnia 27 listopada 2012 roku i wchodzi w ˝ycie z dniem 20 grudnia 2012 roku.
Paweł Ziemba
Prezes Zarzàdu
Witold Czechowski
Członek Zarzàdu
21
Data publikacji: grudzieƒ 2012
525 OW-R-SMRT-120915 grudzien_OW-R-SMRT-120915 12-11-27 18:52 Strona 2