Ankieta EMN i MFC 2014-2015 - Fondazione Giordano Dell`Amore

Ankieta EMN i MFC 2014-2015
Witamy w Ankiecie EMN i MFC 2014-2015
European Microfinance Network (EMN) oraz Microfinance Centre (MFC) pragną wyrazić wdzięczność za
Twój wartościowy wkład w rozwój europejskiego sektora mikrofinansowego polegający na wypełnieniu
niniejszego formularza ankietowego do dnia 10 Kwietnia 2016 roku.
Kwestionariusz ten, dotyczący lat 2014 i 2015, skierowany jest do organizacji dostarczających lub
realizujących usługi finansowe na terenie Europy dla osób bez dostępu do świadczeń.
Kwestionariusz składa się z pięciu sekcji: 1. MIF/Charakterystyka Instytucjonalna; 2. Portfel
mikrokredytowy; 3. Działania społeczne; 4. Działania finansowe oraz 5. Inne.
Ilekroć jest to możliwe, informacje i dane powinny odnosić się do prowadzonej przez instytucję
działalności mikrokredytowej (pożyczki do 25.000 EUR). Dotyczy to zwłaszcza instytucji, w przypadku
których udzielanie mikrokredytów nie stanowi głównej działalności.
Po zebraniu wszelkich dostępnych informacji, wypełnienie formularza powinno zająć około 15-20
minut. Prosimy o niepozostawianie niewypełnionych pól.
By ułatwić wypełnianie Ankiety on-line, jest ona dostępna także w wersji do druku (w języku angielskim
oraz przetłumaczona na francuski, niemiecki, węgierski, włoski, polski, rumuński oraz hiszpański). Link
do wersji do druku: www.fgda.org
Dokumenty do pobrania dostępne pod powyższym linkiem, służyć mają jedynie jako pomoc przy zbieraniu
informacji, przed wypełnieniem Ankiety on-line. Prosimy wypełnić jedynie Ankietę on-line. Wersje
papierowe nie zostaną przyjęte.
Niniejsza Ankieta zawiera następujące przyciski nawigacji:
 Następna strona (Next page): zapisuje odpowiedzi na danej stronie i przenosi do kolejnej strony
ankiety.
 Poprzednia strona (Previous page): przenosi do poprzedniej strony, umożliwiając zamianę bądź
edytowanie odpowiedzi.
 Wyjście (Exit): powoduje opuszczenie ankiety bez zapisania odpowiedzi na aktualnie otwartej
stronie. Odpowiedzi znajdujące się na poprzednich stronach zostają zapisane. Link, przesłany przez
nas mailowo, automatycznie przenosi do ostatniej strony, na której wprowadzano zmiany.
 Wyślij (Send): wysyła ankietę.
Możesz rozpocząć uzupełnianie formularza poprzez przejście do następnej sekcji (kliknij przycisk Następna
strona znajdujący się na końcu tej strony).
W celu wyjaśnienia wszelkich wątpliwości prosimy o kontakt mailowy z organizacją odpowiedzialną za
przeprowadzanie tej ankiety – Fondazione Giordano Dell’Amore – pod adresem: [email protected]
Z góry dziękujemy za poświęcenie czasu i wniesienie tego ważnego wkładu w rozwój europejskiego sektora
mikrofinansowego.
I. MIF/Charakterystyka Instytucjonalna
1. Informacje kontaktowe
□ Instytucja
□ Osoba kontaktowa
□ Zajmowane stanowisko
□ Numer telefonu stacjonarnego (wraz z krajowym numerem kierunkowym)
□ Numer telefonu komórkowego (wraz z krajowym numerem kierunkowym)
□ 1. adres e-mail:
□ 2. adres e-mail:
1
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
2. W którym roku Twoja instytucja rozpoczęła działalność w sektorze mikrofinansów?
3. W jakim kraju Twoja instytucja prowadzi swoją działalność?
□ Albania
□ Niemcy
□ Austria
□ Grecja
□ Belgia
□ Węgry
□ Bośnia i Hercegowina
□ Islandia
□ Bułgaria
□ Irlandia
□ Chorwacja
□ Włochy
□ Cypr
□ Kosowo
□ Czechy
□ Łotwa
□ Dania
□ Kolumbia
□ Estonia
□ Litwa
□ Finlandia
□ Luksemburg
□ Była jugosłowiańska
□ Malta
republika Macedonii
□ Mołdawia
□ Francja
□ Czarnogóra
□
□
□
□
□
□
□
□
□
□
□
□
□
□
Holandia
Norwegia
Polska
Portugalia
Rumunia
Serbia
Słowacja
Słowenia
Hiszpania
Szwecja
Szwajcaria
Turcja
Wielka Brytania
Inne (proszę określić)
4. Jaki jest typ Twojej instytucji?
□ Bank komercyjny
□ Instytucja finansowa inna niż bank
□ Spółdzielnia/Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa
□ Organizacja pozarządowa (stowarzyszenie, fundacja, instytucja religijna)
□ Organ rządowy
□ Inne (proszę określić)
5. Ilu pracowników zatrudnia (odpłatnie) Twoja instytucja (ekwiwalent pełnego czasu pracy)? Stan na 31
grudnia. (dane muszą być wyrażone w postaci liczb, maksymalnie do jednego miejsca po przecinku, w
następującej formie: 2.5, nie 2,5)
Ekwiwalent pełnego czasu pracy (EPC): stosunek sumy opłaconych godzin w danym okresie do liczby godziny pracy w danym
okresie (tydzień lub miesiąc) Przykładowo: 3 pracowników pracujących odpowiednio 50, 40 i 10 godzin tygodniowo łącznie
przepracowuje 100 godzin. Zakładając, że pracownik na pełnym etacie pracuje 40 godzin tygodniowo, ekwiwalent w wylicza
się dzieląc 100 godzin przez 40 godzin, a więc EPC równe będzie 2.5.
□ Łącznie 2015
□ Łącznie 2014
□ Kobiety 2015
□ Kobiety 2014
6. Z jaką misją wiąże się działalność Twojej instytucji w sektorze mikrofinansów? (proszę zaznaczyć
wszystkie pasujące)
□ Włączenie społeczne i ograniczenie ubóstwa
□ Tworzenie miejsc pracy
□ Promowanie mikroprzedsiębiorstw (*)
□ Promowanie małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) (**)
□ Włączenie finansowe
□ Wzmocnienie pozycji kobiet
□ Wzmocnienie pozycji mniejszości i/lub imigrantów (***)
□ Zatrudnianie młodych (18-25 lat)
□ Inne (proszę określić)
(*) Do celów niniejszej ankiety, mikroprzedsiębiorstwo definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 10
pracowników, którego roczny obrót i/lub roczna suma bilansowa nie przekraczają 2 milionów EUR.
(**) Do celów niniejszej ankiety, małe i średnie przedsiębiorstwo (MŚP) definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające
między 10 a 250 osób, którego roczny obrót wynosi między 2 a 50 milionów EUR i/lub roczna suma bilansowa wynosi między
2 a 43 miliony EUR.
2
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
(***) Do celów niniejszej ankiety, mniejszość etniczna definiuje się jako osoby nienależące do dominującej w danym kraju
grupy etnicznej. Ich styl życia i pochodzenie mogą różnić się od większości. Mogą wywodzić się ze społeczności migrantów,
rdzennej ludności lub z grup nomadycznych nieposiadających ziem. Imigranci to osoby urodzone poza krajem zamieszkania.
7. Jakie produkty i usługi finansowe oferuje Twoja instytucja? (proszę zaznaczyć wszystkie pasujące)
□ Mikrokredyty dla przedsiębiorstw
□ Mikrokredyty osobiste (niezwiązane z dz. gospodarczą)
□ Kredyty dla przedsiębiorstw (kredyty > 25,000 € dla mikroprzedsiębiorstw i MŚP)
□ Leasing
□ Faktoring
□ Kredyty hipoteczne
□ Produkty oszczędnościowe
□ Rachunki bieżące
□ Ubezpieczenia
□ Przekazy pieniężne
□ Usługi bankowości mobilnej
□ Inne (proszę określić)
8. Jaka jest łączna liczba klientów, którzy skorzystali z usług i produktów finansowych w ciągu danego
roku? (dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb całkowitych. Proszę nie używać przecinków lub kropek w
pisowni tysięcy, np. 2000, a nie 2,000 lub 2.000)
Klient: osoba fizyczna lub prawna, która skorzystała w ciągu danego roku z przynajmniej jednego produktu lub usługi
finansowej oferowanej przez instytucję, lub pozostająca w relacji z instytucją (niespłacony kredyt, konto, produkt
ubezpieczeniowy, itp.)
□ Łączna liczba klientów w 2015 r.
□ Łączna liczba klientów w 2014 r.
□ Łączna liczba klientów-kobiet w 2015 r.
□ Łączna liczba klientów-kobiet w 2014 r.
9. Jakie produkty i usługi pozafinansowe oferuje Twoja instytucja? (proszę zaznaczyć wszystkie pasujące lub
ŻADEN. Wybranie ŻADEN (NONE) spowoduje automatyczne przeniesienie do pyt. 13)
□ Doradztwo na rzecz dłużników
□ Usługi rozwoju biznesu (BDS)
□ Trening przedsiębiorczości
□ Edukacja finansowa
□ Mentorat
□ Kursy e-learning
□ ŻADEN
□ Inne (proszę określić)
10. Jaka jest łączna liczba klientów, którzy skorzystali z usług i produktów pozafinansowych w ciągu
danego roku? (dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb całkowitych. Proszę nie używać przecinków lub
kropek w pisowni tysięcy, np. 2000, a nie 2,000 lub 2.000)
Klient: osoba fizyczna lub prawna, która skorzystała w ciągu danego roku przynajmniej z jednego produktu lub usługi
pozafinansowej oferowanej przez instytucję.
□ Łączna liczba klientów w 2015 r.
□ Łączna liczba klientów w 2014 r.
□ Łączna liczba klientów-kobiet w 2015 r.
□ Łączna liczba klientów-kobiet w 2014 r.
11. W jaki sposób Twoja instytucja oferuje produkty i usługi pozafinansowe? (proszę zaznaczyć wszystkie
pasujące)
□ Samodzielnie
□ Poprzez przedsiębiorstwo zależne
□ Poprzez zewnętrzną usługę odpłatną
3
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
□
□
Poprzez zewnętrzny woluntariat
Inne (proszę określić)
12. Jakimi kanałami Twoja instytucja oferuje usługi i produkty pozafinansowe?
□ Poprzez usługi on-line
□ Osobiście
□ Zarówno poprzez usługi on-line i osobiście
13. W przybliżeniu, jaka część obrotu Twojej instytucji pochodzi z działalności związanej mikrokredytami
(kredyty do 25000 EUR)
□ ≥ 5%
□ 6 – 25%
□ 26 – 50%
□ 51 – 75%
□ 76 – 100%
□ Brak danych
II. Portfel mikrokredytowy
Podane liczby powinny odnosić się do działalności związanej mikrokredytami (pożyczki do 25000 EUR)
(dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb całkowitych. Proszę nie używać przecinków lub kropek w pisowni
tysięcy, np. 2000, a nie 2,000 lub 2.000) W wypadku braku konkretnego produktu mikrokredytowego, proszę
zaznaczyć „0”
Uwzględniony okres: od stycznia do grudnia
14. Ile wynosiła liczba aktywnych kredytobiorców? Stan z 31 grudnia.
Aktywny kredytobiorca: osoba fizyczna lub prawna, posiadająca niespłacony kredyt lub zobowiązana do zwrotu jakiejkolwiek
części portfela kredytowego brutto. Osoba fizyczna lub prawna, która zaciągnęła kilka kredytów u jednego kredytodawcy,
powinna być liczona jako pojedynczy kredytobiorca.
□ Liczba aktywnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty dla przedsiębiorstw. Stan z dnia 31/12/2015
□ Liczba aktywnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty dla przedsiębiorstw. Stan z dnia 31/12/2014
□ Liczba aktywnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty osobiste. Stan z dnia 31/12/2015
□ Liczba aktywnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty osobiste. Stan z dnia 31/12/2014
15. Ilu nowych kredytobiorców przyjęto w danym roku?
Nowy kredytobiorca: osoba fizyczna lub prawna, która po raz pierwszy zaciągnęła mikrokredyt w Twojej instytucji.
□ Liczba nowych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty dla przedsiębiorstw. Stan z dnia 31/12/2015
□ Liczba nowych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty dla przedsiębiorstw. Stan z dnia 31/12/2014
□ Liczba nowych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty osobiste. Stan z dnia 31/12/2015
□ Liczba nowych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty osobiste. Stan z dnia 31/12/2014
16. Ile wynosiła wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto? Stan z 31 grudnia. (dane muszą
zostać wyrażone w EURO. Kliknij tutaj w celu określenia kursu wymiany walut do obliczeń. Podając dane, proszę
nie używać symbolu euro)
Portfel kredytowy brutto: kapitał pozostały do spłaty wszystkich kredytów, wliczając kredyty aktualne, zaległe oraz
restrukturyzowane, nie licząc kredytów spisanych na straty oraz należności z tytułu odsetek.
□ Wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto dla kredytów dla przedsiębiorstw, stan z
31/12/2015
□ Wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto dla kredytów dla przedsiębiorstw, stan z
31/12/2014
□ Wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto dla kredytów osobistych, stan z 31/12/2015
□ Wartość niespłaconego portfela mikrokredytowego brutto dla kredytów osobistych, stan z 31/12/2014
4
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
17. Ile wynosiła łączna wartość mikrokredytów udzielonych w latach 2014 i 2015? (dane muszą zostać
wyrażone w EURO. Kliknij tutaj w celu określenia kursu wymiany walut do obliczeń. Podając dane, proszę nie
używać symbolu euro)
□ Wartość kredytów dla przedsiębiorstw udzielonych w 2015
□ Wartość kredytów dla przedsiębiorstw udzielonych w 2014
□ Wartość kredytów osobistych udzielonych w 2015
□ Wartość kredytów osobistych udzielonych w 2014
18. Ile wynosiła łączna liczba mikrokredytów udzielonych w latach 2014 i 2015?
□ Łączna liczba kredytów dla przedsiębiorstw udzielonych w 2015
□ Łączna liczba kredytów dla przedsiębiorstw udzielonych w 2014
□ Łączna liczba kredytów osobistych udzielonych w 2015
□ Łączna liczba kredytów osobistych udzielonych w 2014
III. Działania społeczne
Podane liczby powinny odnosić się do działalności związanej mikrokredytami (pożyczki do 25000 EUR)
Uwzględniony okres Od stycznia do grudnia
19. Jakie grupy docelowe obsługuje Twoja instytucja w zakresie mikrokredytowania? (proszę wpisać
procentowy udział grup docelowych obsługiwanych w zakresie mikrokredytowania, stan na 31/12/2015. Udziały
różnych kategorii mogą nogą się pokrywać, np. kredytobiorca może jednocześnie być kobietą i pochodzić ze
środowisk imigrantów. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w
następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza 2.5%)
Wzór: Łączna liczba aktywnych kredytobiorców z danej kategorii (stan na 31 grudnia 2015) / Łączna liczba
aktywnych kredytobiorców (stan na 31 grudnia 2015)
□ Ludność wiejska
□ Ludność miejska
□ Bezrobotni lub osoby na zasiłku
□ Kobiety
□ Mniejszości etniczne lub/i imigranci (*)
□ Młodzież (18-25 lat)
□ Niepełnosprawni
□ Ludzie nieposiadający dostępu do głównego nurty rynku usług finansowych
□ Pozostali (proszę określić grupę docelową)
□ Pozostali (proszę wpisać udział procentowy)
(*) Do celów niniejszej ankiety, mniejszość etniczna definiuje się jako osoby nienależące do dominującej w danym kraju grupy
etnicznej. Ich styl życia i pochodzenie mogą różnić się od większości. Mogą wywodzić się ze społeczności migrantów, rdzennej
ludności lub z grup nomadycznych nieposiadających ziem. Imigranci to osoby urodzone poza krajem zamieszkania.
20. Ile przedsiębiorstw (wliczając te nieformalne/niezarejestrowane oraz osoby pracujące na własny
rachunek) zostało sfinansowanych za pomocą mikrokredytów dla przedsiębiorstw w latach 2014 i 2015?
(przedsiębiorstwo, które zaciągnęło kilka mikrokredytów powinno być liczone tylko raz. Dane muszą zostać
wyrażone w postaci liczb całkowitych. Proszę nie używać przecinków lub kropek w pisowni tysięcy, np. 2000, a nie
2,000 lub 2.000)
□ 2015
□ 2014
21. Jakim typom przedsiębiorstw udzielono mikrokredytów dla przedsiębiorstw? (proszę wpisać udział
procentowy typów przedsiębiorstw, którym Twoja instytucja udzieliła pożyczek, stan na dzień 31/12/2015. Udziały z
różnych kategorii mogą się pokrywać, np. przedsiębiorstwo może być zarejestrowane jednocześnie jako
zatrudniające mniej niż 5 osób i przedsiębiorstwo społeczne. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do
jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza
2.5%)
5
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
Wzór: Łączna liczba udzielonych mikrokredytów z danej kategorii (stan na 31 grudnia 2015) / Łączna liczba
mikrokredytów udzielonych na cele gospodarcze (stan na 31 grudnia 2015)
□ Nieformalna działalność/przedsiębiorstwo niezarejestrowane
□ Przedsiębiorcy w fazie poprzedzającej start-up - analizy wykonalności, itp.
□ Start-upy
□ Rejestrowana działalność gospodarcza, poniżej 5 pracowników
□ Rejestrowana działalność gospodarcza, 6-9 pracowników
□ Osoby pracujące na własny rachunek niezatrudniające pracowników
□ Przedsiębiorstwo społeczne
□ Inne (proszę wpisać typ działalności)
□ Inne (proszę wpisać udział procentowy)
22. Czy Twoja instytucja udziela celowych zielonych mikrokredytów? (proszę zaznaczyć wszystkie pasujące)
Zielone mikrokredyty: mikrokredyty na kwotę niższą niż 25000 EUR, których celem jest sfinansowanie energii ze źródeł
odnawialnych, wydajności energetycznej, działalności pro-ekologicznej, itp., udzielane zarówno na działalność gospodarczą
jak i na cele konsumpcyjne, klientom niekwalifikującym się do korzystania z usług banków.
□ Tak, w celu sfinansowania odnawialnych źródeł energii (panele fotowoltaiczne, słoneczne podgrzewacze
wody, komory fermentacyjne biogazu, pojazdy elektryczne, itd.)
□ Tak, w celu sfinansowania wydajności energetycznej (wydajne energetycznie technologie, termoizolacja
mieszkań etc.)
□ Tak, w celu sfinansowania działalności pro-ekologicznej (uprawy organiczne, zbieranie odpadów, recykling,
ekoturystyka, itd.)
□ Nie, nie udzielamy zielonych mikrokredytów, ale udzielając zwykłych mikrokredytów, finansujemy między
innymi działalność i technologie przyjazne środowisku.
□ Nie, ale zamierzamy rozpocząć udzielanie zielonych mikrokredytów w najbliższych latach.
□ Nie
23. Ile wynosi obecnie przeciętny okres mikrokredytowania (w miesiącach)? (dane muszą być wyrażone w
postaci liczb, maksymalnie do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5, nie 2,5)
□ Przeciętny okres mikrokredytowania dla przedsiębiorstw
□ Przeciętny okres dla mikrokredytów osobistych
24. Ile wynosi aktualna średnia roczna stopa oprocentowania (RSO)? (proszę podać %, NIE WLICZAJĄC
opłaty dodatkowych. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w
następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza 2.5%)
□ Średnia RSO dla mikrokredytów dla przedsiębiorstw
□ Średnia RSO dla mikrokredytów osobistych
25. Czy Twoja instytucja pobiera opłaty dodatkowe oprócz RSO? (Jeśli tak, podaj procent, jaki stanowi dana
opłata w stosunku do całości udzielanych kredytów. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego
miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza 2.5%)
□ NIE
□ TAK(proszę opisać):
IV. Działania finansowe – Jakość portfela
Ze względu na wagę tej kwestii, zachęcamy do podania możliwie jak największej ilości informacji.
Dziękujemy!
Dane muszą odnosić się do wartości procentowych i muszą zostać wyrażone liczbowo, do jednego miejsca po
przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta (tj. 2.5 oznacza 2.5%);
26. Ile wynosił portfel zagrożony (PAR 30) Twojej instytucji w zakresie działalności mikrokredytowej? Stan
na 31 grudnia.
Wzór: (Nierozliczone saldo portfela, zaległość >30 dni / Portfela kredytowy brutto) x100
6
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
Nierozliczone saldo portfela, zaległość >30 dni: wartość wszystkich nieuregulowanych kredytów, w przypadku których termin
spłaty przynajmniej jednej raty kapitałowej został przekroczony o ponad 30 dni. Wliczać należy także całą niespłaconą kwotę
główną oraz przeterminowane jak i przyszłe raty, nie licząc jednak naliczonych odsetek. Nie obejmuje kredytów
restrukturyzowanych lub rozłożonych w czasie.
□ 2015
□ 2014
27. Ile wynosił wskaźnik umorzeń Twojej instytucji w zakresie działalności mikrokredytowej? Stan na 31
grudnia.
Wzór: (Wartość umorzeń kredytów / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100
Wartość umorzeń kredytów: wartość kredytów uznana za nieściągalną z powodów księgowych. Umorzenie jest procedurą
księgową, która usuwa niezapłacone saldo kredytu z portfela kredytowego brutto i odpisu z tytułu utraty wartości, ale nie
wpływa na portfel kredytowy netto, łączne aktywa ani żadne konto kapitałowe.
□ 2015
□ 2014
28. Ile wynosił wskaźnik rezerw? Stan na 31 grudnia 2015?
Wzór: Rezerwa na straty z tytułu kredytów / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100
Rezerwa na straty z tytułu kredytów: część portfela kredytowego brutto przeznaczona na pokrycie strat spowodowanych
niespłaceniem zobowiązań.
□ 2015
□ 2014
IV. Działania finansowe – Zarządzanie aktywami i zobowiązaniami
Ze względu na wagę tej kwestii, zachęcamy do podania możliwie jak największej ilości informacji.
Dziękujemy!
29. Ile wyniosła łączna wartość aktywów? Stan na 31 grudnia. (dane muszą zostać wyrażone w EURO. Kliknij
tutaj w celu określenia kursu wymiany walut do obliczeń. Pamiętaj, że podane przez Ciebie dane mszą być
wyrażone w postaci liczb całkowitych bez przecinków i kropek oddzielających tysiące)
□ 2015
□ 2014
30. Ile wynosiła stopa zwrotu z portfela brutto (Stopa zwrotu z portfela)? Stan na 31 grudnia. Dane muszą
zostać wyrażone w postaci liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez
znaku procenta, tj. 2.5 oznacza 2.5%)
Wzór: (Przychody finansowe z portfela kredytowego / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100
Przychody finansowe z portfela kredytowego: przychody z tytułu odsetek, opłat i prowizji (wliczając opłaty za spóźnienie i
kary) wyłącznie w odniesieniu do portfela kredytowego brutto. Dotyczy odsetek spłacanych gotówką oraz odsetek
naliczonych, które jeszcze nie zostały zapłacone.
□ 2015
□ 2014
31. Ile wynosił stosunek zadłużenia do kapitału własnego (łącznie)? Stan na 31 grudnia. (dane muszą być
wyrażone w postaci liczb, maksymalnie do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5, nie 2,5)
Wzór: (Łączna kwota zobowiązań / Łączna kwota kapitału własnego)
□ 2015
□ 2014
32. Ile wynosił wskaźnik kosztów finansowych? Stan na 31 grudnia. Dane muszą zostać wyrażone w postaci
liczb, do jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, tj. 2.5 oznacza
2.5%)
Wzór: Koszty finansowe / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100
7
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
Koszty finansowe: odsetki, opłaty i prowizje poniesione w związku ze wszelkimi zobowiązaniami, wliczając w to rachunki
depozytowe klientów w MIF, pożyczki komercyjne i preferencyjne, kredyty hipoteczne i inne zobowiązania. Może obejmować
także opłaty za prowadzenie linii kredytowych.
IV. Działania finansowe – Wydajność i produktywność
Ze względu na wagę tej kwestii, zachęcamy do podania możliwie jak największej ilości informacji.
Dziękujemy!
Dane muszą odnosić się do wartości procentowych i muszą zostać wyrażone liczbowo, do jednego miejsca po
przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta (tj. 2.5 oznacza 2.5%);
33. Ile wynosił wskaźnik kosztów operacyjnych? Stan na 31 grudnia.
Wzór: (Koszty operacyjne / Średnia wartość portfela kredytowego brutto) x100
Koszty operacyjne = wydatki na pracowników + wydatki administracyjne
Wydatki na pracowników: wynagrodzenia i płace, pozostałe krótkoterminowe świadczenie pracownicze, świadczenia po
okresie zatrudnienia, świadczenia z tytułu umowy, transakcje płatności w formie akcji, pozostałe świadczenia
długoterminowe oraz inne świadczenia pracownicze.
Wydatki administracyjne: koszty niefinansowe (wyłączając koszty zatrudnienia) związane bezpośrednio ze świadczeniem
usług finansowych lub innych usług stanowiących integralną część świadczenia usług finansowych MIF klientom.
Przykładowo, mogą to być koszty utraty wartości i amortyzacji, czynsz, media, zaopatrzenie, reklama, transport, komunikacja,
opłaty związane z doradztwem, koszty zarządu.
□ 2015
□ 2014
IV. Działania finansowe – Rentowność i zrównoważenie
Ze względu na wagę tej kwestii, zachęcamy do podania możliwie jak największej ilości informacji.
Dziękujemy!
Dane muszą odnosić się do wartości procentowych i muszą zostać wyrażone liczbowo, do jednego miejsca po
przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta (tj. 2.5 oznacza 2.5%);
34. Ile wynosił wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE)? Stan na 31 grudnia.
Wzór: [(Przychody operacyjne netto - Podatki) / Średnia wartość kapitału własnego] x100
Przychody operacyjne netto: suma wszystkich przychodów operacyjnych pomniejszona o wszelkie wydatki związane z
głównymi operacjami usług finansowych instytucji, wliczając całkowity koszt operacyjny, koszty finansowe, oraz koszty
rezerw na pokrycie strat kredytowych.
□ 2015
□ 2014
35. Ile wynosiła stopa zwrotu z aktywów (ROA)? Stan na 31 grudnia.
Wzór: [(Przychody operacyjne netto - Podatki) / Średnia wartość aktywów] x100
Przychody operacyjne netto: suma wszystkich przychodów operacyjnych pomniejszona o wszelkie wydatki związane z
głównymi operacjami usług finansowych realizowanych przez instytucję, wliczając całkowity koszt operacyjny, koszty
finansowe, oraz koszty rezerw na pokrycie strat kredytowych.
□ 2015
□ 2014
36. Ile wynosił współczynnik samowystarczalności operacyjnej? Stan na 31 grudnia.
Wzór: [Przychód operacyjny / (Koszt finansowy + Rezerwa na pokrycie strat kredytowych + Koszty
operacyjne)] x100
Przychód operacyjny: całość przychodów finansowych i pozostałych przychodów operacyjnych, takich jak opłaty i prowizje
naliczane za usługi niezwiązane z kredytami, których nie uznaje się za przychód finansowy. Obejmuje przychody związane z
udzielaniem pożyczek, takie jak opłaty członkowskie, opłaty za karty bankomatowe, opłaty za przelewy oraz inne usługi
8
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
finansowe, np. usługi płatnicze lub ubezpieczenia. Może obejmować zyski i straty netto z tytułu kursu walut obcych, nie
obejmuje jednak darowizn oraz przychodów niepochodzących z udzielania kredytów lub usług finansowych.
Koszty finansowe: zob. pytanie 32.
Rezerwa na pokrycie strat kredytowych: zob. pytanie 28.
Koszty operacyjne: zob. pytanie 33.
□ 2015
□ 2014
IV. Działania finansowe – Źródła finansowania
37. Jakie były główne źródła finansowania Twojej instytucji? Stan na 31 grudnia. (proszę podać udział
procentowy głównych źródeł finansowania Twojej instytucji. Dane muszą zostać wyrażone w postaci liczb, do
jednego miejsca po przecinku, w następującej formie: 2.5 nie 2,5 oraz bez znaku procenta, gdzie 2.5 oznacza
2.5%)
Wzór: Całkowita wartość poszczególnych źródeł finansowania (stan na 31 grudnia) / Całkowita wartość
wszystkich źródeł finansowania (stan na 31 grudnia)
□ 2015 Granty
□ 2015 Finansowanie dłużne (np. pożyczki uprzywilejowane)
□ 2015 Kapitał
□ 2015 Gwarancje (maksymalny wolumen pokryty w wypadku niespłacenia)
□ 2015 Inne (proszę podać typ źródła finansowania)
□ 2015 Inne (proszę wpisać udział procentowy)
□ 2014 Granty
□ 2014 finansowanie dłużne (np. pożyczki uprzywilejowane)
□ 2014 Kapitał
□ 2014 Gwarancje (maksymalny wolumen pokryty w wypadku niespłacenia)
□ 2014 Inne (proszę podać typ źródła finansowania)
□ 2014 Inne (proszę wpisać udział procentowy)
V. Inne
38. Czy jest Ci znany „Europejski kodeks dobrego postępowania w zakresie udzielania mikrokredytów”?
(kliknij tutaj, by uzyskać dodatkowe informacje)
□ TAK
□ NIE (nastąpi automatyczne przeniesienie do pytania 41)
39. Czy Twoja instytucja zastosowała się już do „Europejskiego kodeksu dobrego postępowania w zakresie
udzielania mikrokredytów”?
□ TAK (nastąpi automatyczne przeniesienie do pytania 41)
□ NIE
40. Czy w najbliższej przyszłości Twoja instytucja zamierza zastosować się do „Europejskiego kodeksu
dobrego postępowania w zakresie udzielania mikrokredytów”?
□ TAK
□ NIE (proszę uściślić)
41. Czy wyrażasz zgodę na opublikowanie danych Twojej instytucji na stronie internetowej EMN?
□ TAK
□ NIE
42. Na zakończenie EMN i MFC pragnęłyby zapewnić, że dostarczone przez Ciebie dane zostaną
wykorzystane wyłącznie do celów badawczych. EMN i MFC wyrażają jednocześnie wdzięczność za
udzielenie informacji, które mogą być poufne. Jako takie, publikując je, EMN i MFC nie ujawnią
9
Ankieta EMN i MFC 2014-2015
indywidualnych danych od poszczególnych respondentów – indywidualne i zagregowane informacje
zostaną opublikowane anonimowo. Tym niemniej, możesz wyrazić zgodę na podanie przez nas nazwy
Twojej instytucji.
□ TAK, wyrażam zgodę na podanie nazwy mojej instytucji w prezentacji wyników ankiety
□ NIE, proszę o zachowanie anonimowości moich danych
43. Potwierdzam prawidłowość powyższych informacji.
□ Podpis (Imię i nazwisko)
□ Data (DD.MM.RRRR)
10