PZU SA – zabezpieczenie realizacji inwestycji

Gwarancja ubezpieczeniowa
PZU jako zabezpieczenie
przedsięwzięcia realizowanego
w ramach PPP
Biuro Ubezpieczeń Finansowych PZU SA
Wrocław, 22.09.2010
CZYNNIKI MAKROEKONOMICZNE
GŁÓWNE
MAKROEKONOMICZNE
KSZTAŁTUJĄCE
Tekst
[24CZYNNIKI
pkt.] [RGB
0; 0; 0]
POPYT
NA PRODUKTY UBEZPIECZEŃ FINANSOWYCH
Podtytuł
 wypunktowanie
Cykl koniunkturalny
 wypunktowanie
 www
Napływ funduszy unijnych
zaangażowanych w realizację
Narodowej Strategii Spójności
na lata 2007-2013

Potrzeba zabezpieczenia
realizowanych kontraktów
i przedsięwzięć inwestycyjnych

Rosnąca świadomość kadry
zarządzającej w zakresie zarządzania
portfelem należności przedsiębiorstw
Wrocław, BUF, 22.09.2010
2
CYKL KONIUNKTURALNY
Cykl koniunkturalny jest ważnym elementem kształtującym rynek
ubezpieczeń finansowych
7
6,2
7,1
6,2
5
6
4,5
6,6
5,3
4,3
3,9
4,9
3,6
2008
2007
2006
2005
2004
1,4
1,8
2003
1,2
2002
2000
1999
1998
1997
1996
0
1995
2
2001
4
3,0
2010 pw
8
2009
%
PKB w Polsce w latach 1995 - 2009
Wrocław, BUF, 22.09.2010
3
KRYZYS RYNKU FINANSOWEGO A KRYZYS W
GOSPODARCE
KRYZYS RYNKU FINANSOWEGO
A KRYZYS W GOSPODARCE REALNEJ
SKALA PROBLEMÓW





Mniejsza dostępność środków
finansowych oraz wzrost ich ceny
i konieczność ich zabezpieczenia
Spadek inwestycji
Spadek konsumpcji
Pogorszenie zdolności do regulowania
zobowiązań płatniczych
Wyłudzenia i brak zapłaty w obrocie
gospodarczym oraz brak wypłacalności
przedsiębiorstw
Wrocław, BUF, 22.09.2010
4
ETAPY REALIZACJI PROCESU INWESTYCJI
OGŁOSZENIE O PRZETARGU /
KONKURSIE
ZŁOŻENIE ZABEZPIECZENIA
Gwarancja zapłaty
wadium
PODPISANIE KONTRAKTU
ZŁOŻENIE ZABEZPIECZENIA
Gwarancja zwrotu
zaliczki (EFS)
Gwarancja należytego
wykonania kontraktu
(EFS)
ZŁOŻENIE ZABEZPIECZENIA
WYPŁATA ZALICZKI
Gwarancja właściwego
usunięcia wad lub usterek
ZAKOŃCZENIE REALIZACJI PROJEKTU
Wrocław, BUF, 22.09.2010
5
RYZYKO
RYZYKO
TO NIEPEWNOŚĆ NASZEJ PRZYSZŁOŚCI I
NIEODZOWNA CZĘŚĆ NASZEJ RZECZYWISTOŚCI.
W warunkach załamania koniunktury
gospodarczej (kryzysu finansowego)
utrzymanie płynności finansowej nabiera
szczególnego znaczenia.
Praktyka pokazuje, że przyczyną większości
upadłości jest właśnie utrata płynności
finansowej i wypłacalności przedsiębiorstwa.
Wrocław, BUF, 22.09.2010
6
RYZYKO
RYZYKO
RYZYKO
RYNKOWE
RYZYKO
KREDYTOWE
WALUTOWE
STOPY
PROCENTOWEJ
RYZYKO
UTRATY
PŁYNNOŚCI
RYZYKO
OPERACYJNE
RYZYKO PRAWNE
/PODATKOWE
CZYNNIKI
WEWNĘTRZNE
CZYNNIKI
ZEWNĘTRZNE
CEN SUROWCÓW
I WYROBÓW
Wrocław, BUF, 22.09.2010
7
Istota zastosowania gwarancji ubezpieczeniowej i
ubezpieczeń w PPP
ADEKWATNY PODZIAŁ RYZYK – LEPSZA KONTROLA
ZARZĄDZANIE POSZCZEGÓLNYMI RODZAJAMI
RYZYKA (REALIZACJI INWESTYCJI/BUDOWY, OPERACYJNE,
FINANSOWE, LOKALNE, GLOBALNE)
,,WARTOŚĆ” WNOSZONA PRZEZ STRONY
JAKOŚĆ REALIZACJI ZADANIA
Wrocław, BUF, 22.09.2010
8
Kluczowe ryzyka realizacji przedsięwzięć w ramach
PPP
••
Ryzyko odstąpienia
umowy
po wybraniu
partnera
prywatnego.
Ryzyko
odstąpieniaododpodpisania
podpisania
umowy
po wybraniu
partnera
prywatnego.
Podmiot publiczny może to ryzyko zabezpieczyć np. gwarancją zapłaty wadium.
Podmiot publiczny może to ryzyko zabezpieczyć np. gwarancją zapłaty wadium.
•
•
Ryzyka dotyczące przygotowania procesu przetargowego, w tym zaniechanie
wykonania podpisanej umowy przez partnera prywatnego,
w szczególności
ryzyko
rezygnacji z procesu
realizacji przetargowego,
przedsięwzięcia. w tym
Ryzyka
dotyczące
przygotowania
zaniechanie wykonania podpisanej umowy przez partnera prywatnego,
Zbadanie zasadności i rentowności realizacji projektu w formule PPP może
w
szczególności
ryzyko
rezygnacji
z realizacji
przedsięwzięcia.
wymagać
współpracy
z podmiotem
prywatnym
np. kancelariami
prawnymi, firmami
doradczymi lub przyszłym parterem prywatnym. Podmiot publiczny może
potencjalnie
to ryzyko
zabezpieczyć
np. igwarancją
należytego
kontraktu.
Zbadanie
zasadności
rentowności
realizacji wykonania
projektu w formule
PPP może
wymagać współpracy z podmiotem prywatnym np. kancelariami prawnymi, firmami
doradczymi lub przyszłym parterem prywatnym. Podmiot publiczny może
potencjalnie
to ryzyko zabezpieczyć np. gwarancją należytego wykonania kontraktu.
Wrocław, BUF, 22.09.2010
9
Kluczowe ryzyka realizacji przedsięwzięć w ramach
PPP
Ryzyka
związane
z pozyskaniem
źródeł
finansowania
na realizację
1. 1.
Ryzyka
związane
z pozyskaniem
źródeł
finansowania
na realizację
przedsięwzięcia
wpływające
na wielkość
koszt, wielkość
środków
oraz terminy
przedsięwzięcia
wpływające
na koszt,
środków
oraz terminy
dostarczania
nakładów
niezbędnych
do realizacji
przedsięwzięcia.
dostarczania
nakładów
niezbędnych
do realizacji
przedsięwzięcia.
Każde przedsięwzięcie wymaga środków. Ze względu na regulacje dotyczące
Każde
przedsięwzięcie
Ze w
względu
na regulacje
dotyczące
finansów
publicznych
udział wymaga
partnera środków.
publicznego
finansowaniu
jest mocno
finansówWpublicznych
partnera
publicznego
w finansowaniu
jest mocno
ograniczony.
przypadku udział
gdy partner
prywatny
nie dysponuje
środkami
własnymi,
finansowanie
zewnętrzne
stosownych
ograniczony.
W przypadku
gdy może
partnerwymagać
prywatnyustanowienia
nie dysponuje
środkami
zabezpieczeń
W sytuacji
brakumoże
możliwości
ustanowienia
zabezpieczenia
własnymi,prawnych.
finansowanie
zewnętrzne
wymagać
ustanowienia
stosownych lub
niewystarczającej wysokości aktywów, które mogą stanowić zabezpieczenie,
zabezpieczeń prawnych. W sytuacji braku możliwości ustanowienia zabezpieczenia
można rozważyć ubezpieczenie spłat rat kredytu do czasu ustanowienia hipoteki lub też
lub niewystarczającej wysokości aktywów, które mogą stanowić zabezpieczenie,
ubezpieczenia spłaty kredytu zawieranego np. na 3 lata z opcją odnawiania na okres
można
rozważyć
ubezpieczenie
rat kredytu
dowysokości.
czasu ustanowienia hipoteki
następny
pod
warunkiem
renegocjacjispłat
warunków,
w tym
lub też ubezpieczenia
spłatyna
kredytu
zawieranego
na 3 lata z poziomu
opcją odnawiania
Czynnikiem
mogącym wpłynąć
obniżenie
wymogównp.
dotyczących
zabezpieczeń
na
okres
następny
pod
warunkiem
renegocjacji
warunków,
w
tym
wysokości.
może być fakt, iż przedsięwzięcie to będzie współfinansowane ze środków publicznych.
Czynnikiem mogącym wpłynąć na obniżenie wymogów dotyczących poziomu
zabezpieczeń może być fakt, iż przedsięwzięcie to będzie współfinansowane ze
środków publicznych. Czynnik ten zmniejsza ryzyko funkcjonowania oraz dodatkowo
może zostać wykorzystany jako zabezpieczenie poprzez umowę sprzedaży
strumienia środków publicznych na rzecz banku.
Wrocław, BUF, 22.09.2010
10
Kluczowe ryzyka realizacji przedsięwzięć w ramach
PPP
•
Ryzyka związane z budową i eksploatacją obiektu – w szczególności:
1. Ryzyka związane z budową i eksploatacją obiektu – w szczególności:
• ryzyko opóźnienia w rozpoczęciu/ zakończeniu robót
• ryzyko
opóźnienia
w rozpoczęciu/
zakończeniu
robót kosztów standardów
• ryzyko
niezgodności
z warunkami
dotyczącymi
ustalonych
wykonania
• ryzykorobót,
niezgodności z warunkami dotyczącymi ustalonych kosztów standardów
• ryzykowykonania
wystąpienia
wad i usterek fizycznych zmniejszających wartość lub użyteczność
robót,
składnika majątkowego
• ryzyko wystąpienia wad i usterek fizycznych zmniejszających wartość lub
użyteczność
majątkowego
Ta klasa ryzyk
związana składnika
z procesem
budowy/ modernizacji infrastruktury
jest standardowo zabezpieczana ubezpieczeniami majątkowymi np.:
• ubezpieczenie
wszystkich
budowybudowy/
i montażu
– w wynikuinfrastruktury
żywiołów (odtworzenie
Ta klasa ryzyk
związanaryzyk
z procesem
modernizacji
mienia),
jest standardowo zabezpieczana ubezpieczeniami majątkowymi np.:
• ubezpieczenie utraty zysku wskutek opóźnień w realizacji inwestycji – w wyniku
• ubezpieczenie wszystkich ryzyk budowy i montażu – w wyniku żywiołów
żywiołów,
(odtworzenie mienia),
• ubezpieczenie
mienia od żywiołów, od kradzieży, maszyn od awarii,
• ubezpieczenie
utraty zysku
wskutek opóźnień
w realizacji
inwestycji
w wyniku
• ubezpieczenie
od następstw
nieszczęśliwych
wypadków
(uszczerbek
na –zdrowiu,
koszty
żywiołów,
leczenia),
• ubezpieczenie
• program
od żywiołów,
od i/lub
kradzieży,
maszyn
od awarii,
ochronny mienia
– zabezpieczenie
życia
zdrowia
pracownika
i jego rodziny,
• program
zdrowotnyod
– stała
i kompleksowa
opieka wypadków
medyczna (uszczerbek na
• ubezpieczenie
następstw
nieszczęśliwych
zdrowiu, koszty leczenia),
oraz OC, a także gwarancjami kontraktowymi należytego wykonania kontraktu i właściwego
• program ochronny – zabezpieczenie życia i/lub zdrowia pracownika i jego rodziny,
usunięcia wad i usterek.
Wrocław, BUF, 22.09.2010
11
GWARANCJA UBEZPIECZENIOWA
GWARANCJA UBEZPIECZENIOWA
Umowa
Kontrakt
Zobowiązanie
Wierzyciel,
Inwestor,
Beneficjent
gwarancji
GWARANCJA
Wrocław, BUF, 22.09.2010
GWARANT PZU SA
Dłużnik,
Zobowiązany,
Wykonawca
WNIOSEK
UMOWA O GWARANCJĘ
ZABEZPIECZENIA
SKŁADKA
12
KRYTERIA OCENY OFERTY GWARANTA
KRYTERIA OCENY OFERTY GWARANTA
Cena
Treść gwarancji –
akceptowalność przez
Beneficjenta
Sposób płatności
za usługę
Okres ochronny
Treść gwarancji ochrona interesu
wnioskodawcy
Wrocław, BUF, 22.09.2010
Wymagane
zabezpieczenia
Treść umowy
zlecenia
KRYTERIA OCENY
OFERTY GWARANTA
Akceptowalność
osoby gwaranta
Szybkość
obsługi
Możliwość
umowy
generalnej
Profesjonalizm
obsługi
13
KORZYŚCI DLA WNIOSKODAWCY GWARANCJI
KORZYŚCI DLA WNIOSKODAWCY
GWARANCJI – BENEFICJENTA ŚRODKÓW

Potwierdzenie wiarygodności firmy jako
partnera w interesach

Prosty sposób na spełnienie wymogu
złożenia zabezpieczenia

Koszt gwarancji jest kosztem
kwalifikowanym
Wrocław, BUF, 22.09.2010
14
OCENA RYZYKA UDZIELANIA GWARANCJI
OCENA RYZYKA UDZIELENIA GWARANCJI
Doświadczenie
Treść gwarancji
Determinacja
Niefinansowe
aspekty
wiarygodności
wnioskodawcy
Wrocław, BUF, 22.09.2010
Zabezpieczenia
OCENA RYZYKA
UDZIELENIA
GWARANCJI
Osoba
Beneficjenta
Techniczne
zdolności
wykonania
kontraktu
Kondycja
finansowa
wnioskodawcy
Zobowiązanie
zabezpieczane
gwarancją
Ubezpieczenia
związane z
kontraktem
15
INICJATYWY PZU SA
Biuro Ubezpieczeń Finansowych
otrzymało
EUROPRODUKT ROKU
Wrocław, BUF, 22.09.2010
16
PZU SA GWARANCJĄ BEZPIECZEŃSTWA
MY WSKAŻEMY LEPSZĄ DROGĘ
Wrocław, BUF, 22.09.2010
17
ZAPRASZAMY DO WSPÓŁPRACY
Elwira Ostrowska-Graczyk
Dyrektor Biura Ubezpieczeń Finansowych
al. Jana Pawła II 24
00-133 Warszawa
Tel. 022/ 582 25 10, 582 38 34
Anna Przybyszewska
Kierownik Terenowego Zespołu Wsparcia Sprzedaży
i Obsługi Umów przy Oddziale PZU SA we Wrocławiu
53-301 Wrocław, ul. Ślężna 29
(0~71) 367-30-51 do 55 wew. 156
tel. kom. 0 693 471 810
Wrocław, BUF, 22.09.2010
18