wyciąg ze szczególnych warunków grupowego ubezpieczenia posiadaczy

WYCIĄG ZE SZCZEGÓLNYCH WARUNKÓW GRUPOWEGO
UBEZPIECZENIA POSIADACZY KART KREDYTOWYCH MAXIMA,
MAXIMA PLUS, VISA REAL MAXIMA PLUS, TESCO MASTERCARD,
VISA E.LECLERC, VISA CASTORAMA, VISA MIX ELECTRONICS,
VISA CARREFOUR i VISA SILVER
Rozdział 1. Postanowienia ogólne.
1.
Użyte w niniejszym wyciągu określenia oznaczają:
1)
Zakład Ubezpieczeń – w przypadku ryzyka zgonu, trwałej i całkowitej
niezdolności do pracy oraz czasowej niezdolności do pracy – Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie CARDIF POLSKA S.A., w przypadku ryzyka utraty pracy,
kradzieży lub utraty zakupów oraz nielegalnego użycia karty – CARDIF
Assurances Risques Divers Spółka Akcyjna Oddział w Polsce,
2) Ubezpieczający – LUKAS Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu,
pl. Orląt Lwowskich 1,
3) Ubezpieczony – osoba, której Ubezpieczający wydał kartę – Posiadacz karty,
4) Uposażony – osoba, której wypłacane jest świadczenie w razie zgonu
Ubezpieczonego,
5) Uprawniony – osoba Upoważniona do otrzymania świadczenia
w przypadku wystąpienia zdarzeń innych niż zgon Ubezpieczonego,
6) karta – karta kredytowa wydana Ubezpieczonemu przez Ubezpieczającego
jako karta Maxima, Maxima Plus, TESCO Mastercard, VISA E.LECLERC,
VISA CASTORAMA, VISA MIX ELECTRONICS, VISA CARREFOUR i VISA SILVER,
7) rachunek karty – prowadzony przez Ubezpieczającego rachunek
Ubezpieczonego, na którym rozliczane są transakcje dokonane przy użyciu
karty,
8) okres rozliczeniowy – powtarzalny okres miesięczny (za wyjątkiem
pierwszego okresu, który może być krótszy niż miesiąc), kończący się w dniu,
w którym sporządzany jest wyciąg z rachunku kredytowego, przy czym pierwszy okres rozliczeniowy rozpczyna się w dniu zawarcia Umowy limitu,
a każdy kolejny w dniu następującym po dniu wygenerowania wyciągu,
9) Posiadacz
rachunku
–
osoba
fizyczna,
która
podpisała
z Bankiem umowę o kartę, będąca jednocześnie Posiadaczem
rachunku kredytowego, tzn. podpisała z Bankiem umowę o limit,
10) śmierć – zgon ubezpieczonego na skutek jakiejkolwiek przyczyny z uwzględnieniem wyłączeń Rozdziału 10. niniejszego wyciągu,
11) trwała i całkowita niezdolność do pracy – stan niesprawności
uniemożliwiający Ubezpieczonemu wykonywanie jakiejkolwiek pracy, podejmowanie jakiejkolwiek działalności przynoszącej dochód lub wynagrodzenie,
potwierdzony stosownym orzeczeniem ZUS,
12) czasowa niezdolność do pracy – niemożność świadczenia przez
Ubezpieczonego pracy potwierdzona stosownym zaświadczeniem lekarskim,
13) nielegalne użycie karty – zdarzenie objęte ubezpieczeniem, polegające na
dokonaniu przez osobę inną niż Ubezpieczony płatności kartą na terenie
Polski w kwocie łącznej powyżej 200 zł, bez zgody Ubezpieczonego, w okresie obejmującym dzień, w którym Ubezpieczony zawiadomił Ubezpieczającego o fakcie zagubienia lub kradzieży karty oraz dzień poprzedzający,
z zastrzeżeniem, że kradzież karty została zgłoszona odpowiednim organom
ścigania najpóźniej 48 godzin po zawiadomieniu Ubezpieczającego.
14) zakupy – rzeczy ruchome („rzeczy” lub „przedmioty”) zakupione przez Ubezpieczonego na terenie Polski przy użyciu karty
Maxima, Maxima Plus, TESCO Mastercard, VISA E.LECLERC, VISA
CASTORAMA, VISA MIX ELECTRONICS, VISA CARREFOUR lub VISA SILVER,
15) utrata zakupów – zdarzenie mające miejsce na terenie Polski, polegające
na kradzieży lub całkowitym zniszczeniu przedmiotów zakupionych
przy użyciu karty Maxima, Maxima Plus, TESCO Mastercard, VISA E.LECLERC,
VISA CASTORAMA, VISA MIX ELECTRONICS, VISA CARREFOUR lub VISA SILVER,
16) kradzież zakupów – zdarzenie mające miejsce na terenie Polski, polegające
na zaborze w celu przywłaszczenia rzeczy ruchomej zakupionej przy użyciu
karty, w ciągu 30 dni od daty zakupu,
17) całkowite zniszczenie – zdarzenie mające miejsce na terenie
Polski, polegające na uszkodzeniu przedmiotu zakupionego przy użyciu
karty, w ciągu 30 dni od daty zakupu, w takim zakresie, że koszty naprawy
przekraczają 85% ceny, jaką Ubezpieczony zapłacił za dany przedmiot,
18) utrata pracy – zdarzenie objęte ubezpieczeniem, polegające na utracie
zatrudnienia wskutek rozwiązania przez pracodawcę stosunku
pracy lub stosunku służbowego zawartego na czas nieokreślony
z Ubezpieczonym, w wyniku którego Ubezpieczony zyskuje status bezrobotnego i uprawnienia do pobierania zasiłku dla bezrobotnych w rozumieniu
odpowiednich przepisów prawa, z zastrzeżeniem wyłączeń odpowiedzialności
w ramach niniejszego wyciągu,
19) data utraty pracy – dzień wygaśnięcia stosunku pracy lub stosunku
służbowego,
20) nieszczęśliwy wypadek – nagłe zdarzenie spowodowane przyczyną
zewnętrzną, niezależne od woli Ubezpieczonego,
21) wiek – liczba lat pomiędzy danym dniem a datą urodzenia posiadacza karty.
Rozdział 2. Przedmiot i zakres ubezpieczenia.
1.
2.
3.
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonych, ryzyko utraty
pracy przez Ubezpieczonych oraz ryzyko nielegalnego użycia karty i kradzieży lub
całkowitego zniszczenia zakupów, mające miejsce na terenie Polski, dokonanych
przy użyciu karty.
W zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia, Zakład Ubezpieczeń spełni
świadczenie w razie zajścia następujących zdarzeń:
1)
Pakiet podstawowy: zgon, trwała i całkowita niezdolność do pracy.
2) Pakiet bezpieczne zakupy: zgon, trwała i całkowita niezdolność do pracy,
nielegalne użycie karty, kradzież lub całkowite zniszczenie zakupów.
3) Pakiet pełna ochrona: zgon, trwała i całkowita niezdolność do pracy,
nielegalne użycie karty, kradzież lub całkowite zniszczenie zakupów oraz:
– czasowa niezdolność do pracy – w odniesieniu do Kredytobiorców, którzy
w dniu złożenia Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną prowadzili własną
działalność gospodarczą lub byli zatrudnieni na podstawie umowy o pracę
zawartej na czas określony, lub
– utrata pracy – w odniesieniu do Kredytobiorców, którzy w dniu złożenia
Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną byli zatrudnieni na podstawie
umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony.
W razie zajścia zdarzenia przewidzianego w ust. 2 odpowiedzialność Zakładu
Ubezpieczeń polega na wypłacie Uposażonemu lub Uprawnionemu,
z zastrzeżeniem niniejszych warunków, świadczenia w wysokości określonej
w Rozdziale 5.
Rozdział 3. Przystąpienie do ubezpieczenia.
1.
2.
Do ubezpieczenia może przystąpić każda osoba fizyczna, mająca miejsce
zamieszkania w Polsce, będąca posiadaczem karty kredytowej, w stosunku
do której suma wieku w dniu objęcia ubezpieczeniem i okresu ważności karty nie
przekracza 71 lat, a nadto spełniająca warunki określone w ust. 2.
Warunkiem objęcia ubezpieczeniem osoby, o której mowa w ust. 1, jest:
1)
podpisanie przez Posiadacza rachunku karty umowy o kartę
z Ubezpieczającym,
2) wyrażenie przez tę osobę zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową poprzez
złożenie Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną.
Rozdział 4. Początek odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń.
1.
2.
3.
Objęcie danej osoby odpowiedzialnością Zakładu Ubezpieczeń następuje po
spełnieniu warunków określonych w Rozdziale 3, z zastrzeżeniem ust. 3
niniejszego Rozdziału.
Objęcie danej osoby zgłaszanej do ubezpieczenia odpowiedzialnością Zakładu
Ubezpieczeń potwierdzone jest umieszczeniem numeru umowy o wydanie karty
kredytowej na liście umów zawartych z Ubezpieczającym przez osoby, które
spełniły warunki określone w Rozdziale 3.
Odpowiedzialność
Zakładu
Ubezpieczeń
względem
ubezpieczonego
rozpoczyna się:
1)
w dniu złożenia przez tę osobę Deklaracji Zgody na Objęcie Ochroną
w przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci lub trwałej i całkowitej
niezdolności do pracy, nielegalnego użycia karty oraz kradzieży
lub całkowitego zniszczenia zakupów.
2) dziewięćdziesiątego dnia po dniu złożenia przez tę osobę Deklaracji Zgody na
Objęcie Ochroną w przypadku ubezpieczenia na wypadek czasowej
niezdolności do pracy lub utraty pracy, nie wcześniej jednak niż od dnia zawarcia umowy o kartę.
Rozdział 5. Sumy ubezpieczenia – wysokość świadczeń.
1.
Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego w poszczególnym dniu
trwania ubezpieczenia równa jest kwocie całkowitego zadłużenia na rachunku
karty w tym dniu, to jest sumie:
a) wszystkich należnych Ubezpieczającemu w tym dniu odsetek, opłat
i prowizji związanych z prowadzeniem rachunku karty,
i
b)
kwoty wykorzystanego limitu kredytowego na rachunku karty,
nie wyższej jednak niż kwota limitu kredytowego przyznanego przez
Ubezpieczającego.
2. W przypadku zgonu Ubezpieczonego Zakład Ubezpieczeń wypłaca, z zastrzeżeniem
postanowień Rozdziału 6 ust. 4, świadczenie równe sumie ubezpieczenia na wypadek zgonu, której wysokość określona jest w ust. 1.
3. Suma ubezpieczenia na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy
Ubezpieczonego w poszczególnym dniu trwania ubezpieczenia równa jest
wysokości zadłużenia na rachunku karty w tym dniu, nie więcej jednak niż średnia
wysokość zadłużenia z ostatnich 6 miesięcy poprzedzających miesiąc, w którym
suma ubezpieczenia jest określana.
4. W razie uznania Ubezpieczonego za trwale i całkowicie niezdolnego do pracy,
świadczenie Zakładu Ubezpieczeń równe jest, z zastrzeżeniem postanowień
Rozdziału 6 ust. 4, sumie ubezpieczenia na wypadek trwałej i całkowitej
niezdolności do pracy na dzień, w którym wydane zostało przez lekarza orzecznika
Zakładu Ubezpieczeń Społecznych orzeczenie określające stan zdrowia Ubezpieczonego jako trwałą i całkowitą niezdolność do pracy. W przypadku zaś, gdy zgodnie z orzeczeniem trwała i całkowita niezdolność do pracy powstała przed datą
wydania orzeczenia, świadczenie Zakładu Ubezpieczeń równe jest sumie ubezpieczenia na dzień wystąpienia tejże niezdolności.
5. W przypadku czasowej niezdolności do pracy świadczenie miesięczne Zakładu
Ubezpieczeń równe jest, z zastrzeżeniem postanowień Rozdziału 6 ust. 4, kwocie minimalnej spłaty zadłużenia na rachunku karty, począwszy od przypadającej
do zapłaty po 90 kolejnych dniach nieprzerwanej nieobecności w pracy spowodowanej czasową niezdolnością Ubezpieczonego do pracy, jednak nie może
przekroczyć kwoty minimalnej wymaganej spłaty, której termin płatności upłynął
przed datą ostatniej czasowej niezdolności do pracy.
6. Przysługujące świadczenia miesięczne, o których mowa w ust. 5 wypłacane są
przez Zakład Ubezpieczeń w terminach płatności minimalnych spłat zadłużenia
na rachunku karty.
7. Łączna liczba świadczeń Zakładu Ubezpieczeń, o których mowa w ust. 5, w ciągu
36 miesięcy nie może przekroczyć sześciu, bez względu na liczbę zdarzeń (czasowych
niezdolności do pracy) w czasie trwania odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń
w stosunku do Ubezpieczonego, z tytułu Umowy Ubezpieczenia Grupowego Posiadaczy Kart Kredytowych.
8. W każdym przypadku świadczenie, o którym mowa w ust. 5, przestaje być
wypłacane, począwszy od:
1)
dnia, w którym lekarz orzecznik wydał orzeczenie o trwałej niezdolności
Ubezpieczonego do pracy lub Ubezpieczony nabył uprawnienia do renty
z ubezpieczenia społecznego,
2) dnia, w którym Ubezpieczony ukończył 71 lat,
3) pierwszego dnia po zakończeniu okresu czasowej niezdolności do pracy.
9. Jeżeli nawrót niezdolności do pracy Ubezpieczonego, w wyniku tych samych
okoliczności, nastąpi przed upływem 60 dni, licząc od dnia zakończenia okresu
czasowej niezdolności do pracy, Zakład Ubezpieczeń rozpoczyna realizację
świadczenia, o którym mowa w ust. 5, przypadającego na okres kolejnej
niezdolności do pracy, od pierwszego dnia nawrotu niezdolności.
10. Jeżeli nawrót niezdolności do pracy Ubezpieczonego, w wyniku tych samych
okoliczności, nastąpi po upływie 60 dni, licząc od dnia zakończenia okresu
czasowej niezdolności do pracy, będzie on traktowany jako nowe zdarzenie
wywołujące obowiązek kolejnego świadczenia. W takim przypadku Zakład
Ubezpieczeń rozpoczyna realizację świadczeń, o których mowa w ust. 5,
przypadających na okres kolejnej niezdolności do pracy po upływie 90 kolejnych
dni kolejnej niezdolności do pracy.
11. W przypadku utraty pracy przez Ubezpieczonego świadczenie miesięczne Zakładu
Ubezpieczeń równe jest, z zastrzeżeniem postanowień Rozdziału 6 ust. 4, kwocie
minimalnej wymaganej spłaty z tytułu zadłużenia na rachunku karty, jednak
nie może przekroczyć kwoty minimalnej wymaganej spłaty, której termin płatności
upłynął przed datą ostatniej utraty pracy.
12.
Łączna liczba świadczeń Zakładu Ubezpieczeń, o których mowa w ust. 11, w ciągu
36 miesięcy nie może przekroczyć sześciu, bez względu na liczbę zdarzeń (utrat
pracy) w czasie trwania odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń w stosunku do
Ubezpieczonego.
13. Przysługujące świadczenie miesięczne z tytułu utraty pracy, wypłacane jest przez
Zakład Ubezpieczeń osobie Uprawnionej, w terminach płatności minimalnych
spłat zadłużenia na rachunku karty, przypadających do zapłaty po 90 dniach od
daty utraty pracy.
14. W każdym przypadku świadczenie, o którym mowa w ust. 11, przestaje być
wypłacane, począwszy od:
1)
dnia, w którym ubezpieczony ukończył 71 lat,
2) pierwszego dnia po dacie ponownego zatrudnienia.
15. W przypadku nielegalnego użycia karty podstawą ustalenia przez Zakład
Ubezpieczeń wysokości odszkodowania jest dowód transakcji dokonanych przy
nielegalnym użyciu karty. Maksymalna kwota odszkodowania wypłacanego przez
Zakład Ubezpieczeń w ciągu 12 miesięcy równa jest limitowi zadłużenia
ustalonego przez Ubezpieczającego dla danej karty, nie więcej niż 10 000 zł.
Z kwoty odszkodowania potrąca się 10%, jako udział własny Ubezpieczonego
w szkodzie.
16. Odszkodowanie, o którym mowa w ust. 15 powyżej, wypłacane jest przez Zakład
Ubezpieczeń osobie Uprawnionej.
17. Jeżeli Ubezpieczony wystąpił równocześnie z roszczeniem do Zakładu Ubezpieczeń
oraz z reklamacją do Ubezpieczającego, dotyczącą tych samych transakcji, kwoty
uznane przez Ubezpieczającego będą potrącane z kwoty odszkodowania.
W przypadku uznania reklamacji przez Ubezpieczającego po wypłacie odszkodowania przez Zakład Ubezpieczeń część odszkodowania równa wartości uznanych reklamacji podlega zwrotowi na rzecz Zakładu Ubezpieczeń.
18. W przypadku utraty lub kradzieży towarów podstawą ustalenia przez Zakład
Ubezpieczeń wysokości odszkodowania są dokumenty potwierdzające zapłatę przy
użyciu karty za utracone przedmioty, wyszczególniające wartości
utraconych przedmiotów. Maksymalna kwota odszkodowania wypłacanego przez
Zakład Ubezpieczeń w ciągu 12 miesięcy równa jest limitowi zadłużenia
ustalonego przez Ubezpieczającego dla danej karty, nie więcej niż 6 000 zł.
19. Wypłata odszkodowania, o którym mowa w ust. 18, polega na zwrocie kwoty
równej cenie zakupionego przedmiotu, potwierdzonej dowodem zakupu, nie
większej jednak niż 2 000 zł, z zastrzeżeniem, że z kwoty odszkodowania potrąca
się 10%, jako udział własny Ubezpieczonego w szkodzie.
20. W przypadku zbiegu odszkodowań z tytułu dwóch lub więcej ubezpieczeń z tego
samego zdarzenia, odszkodowanie wypłaca się do wysokości szkody w granicach
sum ubezpieczenia, w ramach każdego ze stosunków ubezpieczenia,
z uwzględnieniem odszkodowań już wypłaconych z innego stosunku
ubezpieczenia.
21. Osobą uprawnioną do otrzymania od Zakładu Ubezpieczeń przysługującego
odszkodowania, o którym mowa w ust. 18, jest Ubezpieczony.
Rozdział 6. Składki.
1.
2.
3.
4.
Z tytułu zawarcia Umowy Ubezpieczenia Ubezpieczający zobowiązany jest do
opłacania składek w wysokości i terminach przewidzianych w Umowie Ubezpieczenia.
W przypadku, gdy nastąpi zmiana przepisów prawa dotyczących obciążeń na
rzecz Skarbu Państwa, dotyczących zawierania lub wykonywania Umów Ubezpieczenia, Zakład Ubezpieczeń ma prawo do proporcjonalnej zmiany taryfy. Zakład
Ubezpieczeń zobowiązany jest do poinformowania Ubezpieczającego na 30 dni
przed datą wprowadzenia zmiany taryfy, z zastrzeżeniem jednoczesnego prawa
Ubezpieczającego do odstąpienia od umowy w terminie 14 dni po otrzymaniu zawiadomienia o zmianie taryfy.
Zakład Ubezpieczeń ponosi odpowiedzialność z tytułu wystąpienia zdarzenia
objętego ochroną ubezpieczeniową wyłącznie w odniesieniu do tych Ubezpieczonych, za których została opłacona składka ubezpieczeniowa należna za okres
udzielanej ochrony, poprzedzający zdarzenie, z zastrzeżeniem postanowień
ust. 4.
W przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową przed
opłaceniem składki za miesiąc, w którym zaszło to zdarzenie, świadczenie
wypłacane przez Zakład Ubezpieczeń ulega pomniejszeniu o kwotę niezapłaconej
składki.
Rozdział 7. Uprawnienie do świadczenia i wypłata świadczenia.
1.
Świadczenia z tytułu zajścia zdarzeń objętych odpowiedzialnością Zakładu
Ubezpieczeń wypłacane są osobie Uposażonej lub Uprawnionej do otrzymania
świadczenia.
2.
3.
Wniosek o realizację świadczenia wraz z odpowiednimi dokumentami, Uposażony
lub Uprawniony do odbioru świadczenia zobowiązany jest zgłosić do Zakładu
Ubezpieczeń niezwłocznie po zajściu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
Wniosek o realizację świadczenia Zakład Ubezpieczeń rozpatruje w ciągu 30
dni, licząc od daty otrzymania wniosku o realizację świadczenia oraz oryginałów
lub potwierdzonych przez Ubezpieczającego kopii wszystkich dokumentów
niezbędnych do wypłaty świadczenia, zależnie od tytułu, z jakiego występuje
roszczenie o świadczenie, to jest:
1)
w przypadku śmierci:
a) zgłoszenie roszczenia o świadczenie,
b) odpis aktu zgonu Ubezpieczonego,
c) zaświadczenie o przyczynie śmierci (karta zgonu),
d) Deklaracja Zgody na Objęcie Ochroną,
e) informacja o saldzie zadłużenia w dniu zgonu,
2) w przypadku trwałej i całkowitej niezdolności do pracy:
a) zgłoszenie roszczenia o świadczenie,
b) orzeczenie lekarza orzecznika Zakładu Ubezpieczeń Społecznych
określające stan zdrowia Ubezpieczonego jako trwałą i całkowitą
niezdolność do pracy,
c) Deklaracja Zgody na Objęcie Ochroną,
d) informacja o saldzie zadłużenia w dniu orzeczenia o trwałej i całkowitej
niezdolności do pracy,
3) w przypadku czasowej niezdolności do pracy:
a) zgłoszenie roszczenia o świadczenie,
b) zaświadczenie lekarskie określające przewidywany okres przerwy w pracy lub, jeżeli miał miejsce pobyt w szpitalu, historia pobytu w szpitalu,
c) dowody wypłat zasiłku chorobowego ZUS oraz wynagrodzenia za czas
niezdolności do pracy lub za każdy miesiąc zwolnienia lekarskiego,
d) informacja pracodawcy (wysyłana również do ZUS-u) dotycząca wynagrodzenia lub świadczenia wypłacanego za dni, w których ubezpieczony
przebywał na zwolnieniu lekarskim,
e) informacja o kwocie minimalnej wymaganej spłaty zadłużenia, której
termin płatności upłynął przed datą ostatniej czasowej niezdolności do
pracy,
f)
inne dokumenty wymagane przez Zakład Ubezpieczeń, niezbędne do
ustalenia zasadności roszczenia o wypłatę i wysokości świadczenia
(np. dodatkowa dokumentacja medyczna, podpisana Deklaracja Zgody
na Objęcie Ochroną),
4) w przypadku utraty pracy, każdorazowo po utracie pracy:
a) zgłoszenie roszczenia o świadczenie,
b) dokument potwierdzający wypowiedzenie przez pracodawcę umowy
o pracę (np. kopia oświadczenia pracodawcy o rozwiązaniu stosunku
pracy lub stosunku służbowego lub kopia świadectwa pracy),
c) dokument potwierdzający zatrudnienie na czas nieokreślony,
d) zaświadczenie o statusie bezrobotnego,
e) Deklaracja Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową,
f)
informacja o kwocie minimalnej wymaganej spłaty zadłużenia, której
termin płatności upłynął przed datą ostatniej utraty pracy.
Przed każdorazową wypłatą świadczenia miesięcznego:
a) dowód pobrania zasiłku dla bezrobotnych,
b) informacja o kwocie minimalnej wymaganej spłaty przypadającej
w okresie, którego dotyczy świadczenie,
5) w przypadku kradzieży lub całkowitego zniszczenia zakupów:
a) dokładny opis okoliczności kradzieży lub całkowitego zniszczenia zakupionego przedmiotu,
b) wyciąg z rachunku karty świadczący o zapłaceniu za utracone przedmioty przy użyciu karty,
c) dowód zapłaty za utracone przedmioty (faktura, paragon lub rachunek),
d) w przypadku kradzieży – kopia protokołu ze zgłoszenia kradzieży
zakupów organom ścigania wraz z protokołem zeznania świadka
kradzieży,
e) w przypadku całkowitego zniszczenia – szczegółowy opis stopnia zniszczenia oraz kosztorys naprawy przedmiotu zakupionego przy użyciu
karty, wystawiony przez autoryzowany serwis,
f)
Deklaracja Zgody na Objęcie Ochroną,
g) zależnie od indywidualnego charakteru zdarzenia inne dokumenty
wymagane przez Zakład Ubezpieczeń w celu ustalenia zasadności roszczenia i wysokości odszkodowania,
6) w przypadku nielegalnego użycia karty:
a)
4.
5.
6.
7.
8.
9.
potwierdzenie zawiadomienia Ubezpieczającego o fakcie zagubienia
lub kradzieży karty,
b) potwierdzenie zgłoszenia kradzieży karty organom ścigania, dokonanego najpóźniej 48 godzin po zawiadomieniu Ubezpieczającego,
c) wyciąg z rachunku karty, z potwierdzonym przez Ubezpieczającego pisemnym wyszczególnieniem transakcji dokonanych przy nielegalnym
użyciu karty,
d) Deklaracja Zgody na Objęcie Ochroną,
e) zależnie od indywidualnego charakteru zdarzenia inne dokumenty
poświadczające nielegalne użycie karty, wymagane przez Zakład
Ubezpieczeń w celu ustalenia zasadności roszczenia i wysokości odszkodowania.
Wniosek o realizację odszkodowania, o którym mowa w pkt 5, wraz
z wymaganymi przez Zakład Ubezpieczeń dokumentami Ubezpieczony
zobowiązany jest zgłosić do Zakładu Ubezpieczeń najpóźniej 15 dni od daty
wysłania przez Ubezpieczającego wyciągu z operacji na rachunku karty
świadczącego o zapłaceniu kartą kredytową za utracone przedmioty.
W przypadku kradzieży lub utraty zakupów zdarzenie musi zostać zgłoszone
organom ścigania przez Ubezpieczonego najpóźniej 48 godzin po jego zajściu
oraz potwierdzone zeznaniami świadka, złożonymi organom ścigania.
W przypadku zniszczenia towaru Ubezpieczony jest zobowiązany do otrzymania
oświadczenia, wystawionego przez autoryzowany serwis, zawierającego
szczegółowy opis stopnia zniszczenia towaru oraz kosztorys naprawy.
Wniosek o realizację odszkodowania, o którym mowa w pkt 6, wraz z odpowiednimi dokumentami Ubezpieczony zobowiązany jest zgłosić do Zakładu
Ubezpieczeń najpóźniej 15 dni od daty wysłania przez Ubezpieczającego wyciągu
z operacji na rachunku karty, który obejmuje transakcje dokonane przy
nielegalnym użyciu karty.
W przypadku, gdy Zakład Ubezpieczeń stwierdzi, że wniosek o realizację
świadczenia wymaga uzupełnienia o inne dokumenty niezbędne do ustalenia
zasadności roszczenia, zobowiązany jest w terminie 14 dni od otrzymania
wniosku o realizację świadczenia do wystąpienia we własnym zakresie
o dodatkowe dokumenty oraz poinformowania o tym fakcie Ubezpieczającego.
W takim wypadku termin rozpatrzenia przez Zakład Ubezpieczeń wniosku wynosi
7 dni od dnia otrzymania dokumentów, jednak nie dłużej niż do 7 dnia po
upłynięciu okresu 90 dni od daty otrzymania przez Zakład Ubezpieczeń wniosku
o realizację świadczenia. Po tym terminie Zakład Ubezpieczeń zobowiązany jest
do natychmiastowego podjęcia decyzji na podstawie posiadanej dokumentacji.
Jeżeli świadczenie nie przysługuje, Zakład Ubezpieczeń informuje o tym
zgłaszającego roszczenie na piśmie w terminie 14 dni od daty zgłoszenia
wniosku o realizację świadczeń oraz dostarczenia oryginałów lub potwierdzonych
przez Ubezpieczającego kopii wszystkich dokumentów, niezbędnych do wypłaty
świadczenia, wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniające
odmowę wypłaty świadczenia.
Rozdział 8. Obowiązki Ubezpieczonego.
1.
2.
Ubezpieczony, pod rygorem utraty prawa do świadczenia, powinien w razie
potrzeby poddać się leczeniu bez zbędnego opóźnienia, postępować zgodnie
z zaleceniami lekarza i w razie prośby Zakładu Ubezpieczeń poddać się badaniom lekarskim u lekarza wyznaczonego przez Zakład Ubezpieczeń. Informacje
dotyczące wyników badań, udzielone Zakładowi Ubezpieczeń, będą wykorzystane
jedynie dla potrzeb prawnych lub związanych z zarządzaniem ubezpieczeniem.
Udzielenie przez Ubezpieczonego odpowiedzi niezgodnych z prawdą lub niekompletnych stanowi podstawę do odmowy wypłaty świadczenia.
Rozdział 9. Wygaśnięcie odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń wygasa w stosunku do każdego
Ubezpieczoego:
w dniu wygaśnięcia ważności karty,
w dniu unieważnienia karty przez Bank,
w dniu zamknięcia rachunku karty otrzymanej przez Ubezpieczonego w ramach
umowy o kartę zawartej z Ubezpieczającym,
w ostatnim dniu okresu rozliczeniowego, w którym nastąpiło złożenie przez Ubezpieczonego oświadczenia o rezygnacji z ubezpieczenia,
w przeddzień ukończenia przez Ubezpieczonego 71 lat,
w przypadku nieopłacenia całości składki ubezpieczeniowej przez Ubezpieczającego w terminie, o którym mowa w Rozdziale 6 ust. 4,
w dniu śmierci Ubezpieczonego lub wystąpienia u Ubezpieczonego trwałej
i całkowitej niezdolności do pracy,
w odniesieniu do trwałej i całkowitej niezdolności do pracy odpowiedzialność
Zakładu Ubezpieczeń wygasa w dniu, w którym lekarz orzecznik wydał orzeczenie
o trwałej niezdolności Ubezpieczonego do pracy lub Ubezpieczony nabył uprawnienia do renty z ubezpieczenia społecznego.
Rozdział 10. Wyłączenia odpowiedzialności.
1.
2.
3.
4.
W przypadku zgonu, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy oraz czasowej
niezdolności do pracy odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń jest wyłączona, gdy
zajście zdarzenia objętego ubezpieczeniem nastąpiło w związku z:
1)
samobójstwem lub próbą samobójstwa, które miały miejsce w ciągu
dwóch pierwszych lat od dnia objęcia danego Ubezpieczonego ochroną
ubezpieczeniową,
2) działaniem Ubezpieczonego po spożyciu alkoholu, zażyciu narkotyków lub
innych środków odurzających, za wyjątkiem sytuacji, gdy spożycie lub zażycie
tych środków nastąpiło zgodnie z zaleceniami lekarza,
3) aktami wojny (w tym wojny domowej), uczestnictwem w zamieszkach,
przestępstwach, aktach terroryzmu lub sabotażu,
4) eksplozją atomową oraz napromieniowaniem (za wyjątkiem pojedynczych
przypadków nie związanych z aktywnością zawodową),
5) następstwami i konsekwencjami chorób stwierdzonych przez lekarza przed
dniem rozpoczęcia odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń lub wypadków
zaistniałych przed tym dniem,
6) nieuzasadnionym nieskorzystaniem z porady lekarskiej, nieprzestrzeganiem
zaleceń lekarza lub poddaniem się zabiegom o charakterze medycznym poza
kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób, chyba że miały bezpośredni
związek z wypadkiem,
7) zdarzeniami powstałymi podczas prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień (prawo jazdy, dowód
rejestracyjny z ważnym badaniem technicznym itp.),
8) uprawianiem przez Ubezpieczonego niebezpiecznych dyscyplin sportu, za które uważa się: boks, bobsleje, saneczkarstwo, sporty motorowe,
jeździectwo, alpinizm, lotniarstwo, baloniarstwo, spadochroniarstwo,
szermierkę, sporty obronne, kajakarstwo wysokogórskie, taternictwo
jaskiniowe, skoki do wody, płetwonurkowanie, szybownictwo oraz czynnym
udziałem w zawodach, wyścigach, rajdach i treningach sportowych,
9) uczestnictwem w locie w charakterze pilota, członka załogi lub pasażera
samolotu wojskowego lub prywatnego, nie posiadającego licencji na przewóz pasażerów,
10) urlopem macierzyńskim oraz stanem ciąży, w odniesieniu do ubezpieczenia
na wypadek czasowej niezdolności Ubezpieczonego do pracy,
11) umyślnym samookaleczeniem lub uszkodzeniem ciała na prośbę Ubezpieczonego.
W przypadku utraty pracy odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń jest
wyłączona, gdy:
1)
utrata pracy nastąpiła przed upływem 90 dni od daty objęcia ubezpieczeniem,
2) utrata pracy nastąpiła w związku z rozwiązaniem stosunku pracy lub
stosunku służbowego przez Ubezpieczonego,
3) utrata pracy nastąpiła w związku z rozwiązaniem stosunku pracy lub
stosunku służbowego za porozumieniem stron,
4) utrata pracy nastąpiła w związku z rozwiązaniem przez pracodawcę
stosunku pracy lub stosunku służbowego z Ubezpieczonym bez wypowiedzenia, w rozumieniu przepisów Kodeksu Pracy,
5) utrata pracy nastąpiła w wyniku zakończenia stosunku pracy pracodawcy
z Ubezpieczonym z powodu wypowiedzenia lub wygaśnięcia stosunku pracy
lub stosunku służbowego na czas określony.
W odniesieniu do ryzyka nielegalnego użycia karty odpowiedzialność Zakładu
Ubezpieczeń jest wyłączona w przypadku użycia karty:
1)
w transakcjach dokonanych za pomocą Internetu lub telefonu,
2) przez współmałżonka lub inne osoby spokrewnione z ubezpieczonym,
3) wskutek umyślnego czynu ubezpieczonego lub czynu dokonanego z jego
współudziałem,
4) w transakcjach z wykorzystaniem numeru PIN,
5) zgłoszonego później niż 45 dni od daty wysłania przez Ubezpieczającego
wyciągu z rachunku karty Ubezpieczonego obejmującego transakcje dokonane przy nielegalnym użyciu karty.
Odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń jest wyłączona w przypadku kradzieży
lub całkowitego zniszczenia zakupów w wyniku:
1)
umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa ubezpieczonego lub osoby, za
którą ponosi odpowiedzialność lub, z którą prowadzi wspólne gospodarstwo
domowe,
2)
5.
kradzieży zakupionych przedmiotów z pojazdu lub kradzieży pojazdu, jeżeli
zakupione przedmioty znajdowały się w skradzionym pojeździe,
3) normalnego zużycia zakupionego przedmiotu,
4) wad fizycznych zakupionego przedmiotu lub innych uszkodzeń wynikających
z winy producenta lub uszkodzeń przedmiotu przez osoby instalujące przedmiot/urządzenie,
5) nieprawidłowego użycia,
6) zniszczenia powstałego podczas dostawy, jeżeli przedmiot był dostarczany
przez osobę inną niż Ubezpieczony,
7) uszkodzeń gruntu lub budynków,
8) uszkodzeń wynikających z zakupu usług,
9) uszkodzeń powstałych wskutek wojny (w tym wojny domowej), zamieszek,
aktów terroryzmu, rozruchów, powstań, rewolucji,
10) uszkodzeń powstałych wskutek działania siły wyższej,
11) uszkodzeń spowodowanych skażeniem lub promieniowaniem radioaktywnym,
12) przyczyn nieokreślonych lub zagubienia przedmiotu.
W odniesieniu do ryzyka utraty zakupów ochroną ubezpieczeniową
nie są objęte:
1)
przedmioty objęte gwarancją, rękojmią lub innym ubezpieczeniem, jeżeli ich
zakres obejmuje ryzyka objęte ubezpieczeniem,
2) pojazdy mechaniczne, akcesoria samochodowe, rośliny, zwierzęta, artykuły
spożywcze, używki, gotówka (w walucie polskiej lub obcej), biżuteria,
klejnoty, czeki, bilety (kolejowe, lotnicze) oraz inne dokumenty i papiery
wartościowe,
3) przedmioty nabyte nielegalnie,
4) przedmioty zagubione,
5) przedmioty zakupione z przeznaczeniem na cele handlowe,
6) przedmioty zakupione jako używane,
7) przedmioty, których wartość jednostkowa jest niższa niż 200 zł.
Rozdział 12. Postanowienia końcowe.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Roszczenia z tytułu Ubezpieczenia ulegają przedawnieniom z upływem 3 lat.
Bieg przedawnienia roszczenia rozpoczyna się w dniu, w którym nastąpiło
zdarzenie objęte ubezpieczeniem.
Wszelkie informacje, oświadczenia i wnioski adresowane do Zakładu Ubezpieczeń,
powinny być przekazywane w formie pisemnej, na adres: TUnŻ Cardif Polska
S.A, Cardif Assurances Risques Divers S.A. Oddział w Polsce, ul. Nowogrodzka 11,
00-513 Warszawa.
Pisma Zakładu Ubezpieczeń skierowane pod ostatnio znany Zakładowi
Ubezpieczeń adres Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uprawnionego,
Uposażonego wywierają skutki prawne względem adresata pisma po upływie 30
dni od daty wysłania.
Sprawy sporne, wynikające ze stosunku ubezpieczenia, można wytoczyć albo
według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca
zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub
Uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia.
W sprawach nie uregulowanych w niniejszym wyciągu mają zastosowanie
przepisy Kodeksu Cywilnego i ustawy o Działalności Ubezpieczeniowej.