PRZEWODNIK DLA KLIENTA - BANK SPÓŁDZIELCZY W

PRZEWODNIK DLA KLIENTA
Korzystającego z Usług Bankowości Elektronicznej
w Banku Spółdzielczym w Dzierżoniowie
Dziękujemy Państwu za przyłączenie się do grona Użytkowników Usługi Bankowości Elektronicznej, która jest
połączeniem tradycji polskiej Bankowości oraz najnowocześniejszych rozwiązań. Gwarantujemy wygodny,
intuicyjny i przede wszystkim bezpieczny dostęp do rachunku Bankowego i całego pakietu związanych z nim usług.
Bankowość Elektroniczna została stworzona dla Państwa, natomiast niniejszy Przewodnik ułatwi korzystanie z
niej.
Bank Spółdzielczy w Dzierżoniowie
Ul. Daszyńskiego 24
58-200 Dzierżoniów
1
1.
Wstęp ..................................................................................................................................................................4
2.
Zasady bezpiecznego korzystania z Systemu Bankowości Elektronicznej ...............................................................4
3.
System Bankowości Elektronicznej IBANK - WWW................................................................................................6
3.1 Instalacja programu JAVA w systemie operacyjnym.............................................................................................7
3.2 Pierwsze uruchomienie aplikacji – na przykładzie przeglądarki Mozilla Firefox ..................................................11
3.3 Logowanie........................................................................................................................................................12
3.4 Zmiana hasła przy logowaniu............................................................................................................................14
3.5 Informacje ogólne ............................................................................................................................................16
3.6 Aktualizacja sald ...............................................................................................................................................17
3.7 Stan konta ........................................................................................................................................................17
3.8 Historia Konta...................................................................................................................................................18
3.9 Zlecenia oczekujące - Klient indywidualny ........................................................................................................19
3.10 Zlecenia odrzucone ........................................................................................................................................20
3.11 Książka adresowa ...........................................................................................................................................22
3.12 Wzorce zleceń ................................................................................................................................................24
3.12.1 Lista wzorców i podstawowe operacje .....................................................................................................24
3.12.2 Autoryzacja wprowadzania i modyfikacji wzorców ...................................................................................26
3.12.3 Definiowanie nowego wzorca ..................................................................................................................26
3.13 Polecenie przelewu ........................................................................................................................................31
3.13.1 Wprowadzanie przelewu .........................................................................................................................31
3.13.2 Autoryzacja kluczem sprzętowym ............................................................................................................32
3.13.3 Autoryzacja kodem SMS: restrykcyjna/ wymagająca ................................................................................32
3.13.4 Autoryzacja kodem SMS: mniej restrykcyjna/ wymagająca ......................................................................35
3.14 Zlecenia stałe .................................................................................................................................................35
3.14.1 Wyświetlanie zleceń stałych ....................................................................................................................35
3.14.2 Nowe zlecenie stałe.................................................................................................................................36
3.14.3 Szczegóły zlecenia stałego ....................................................................................................................... 37
3.14.4 Lista nieaktywnych zleceń stałych ............................................................................................................37
3.15 Lokaty ............................................................................................................................................................37
3.15.1 Zakładanie nowej lokaty .......................................................................................................................... 38
3.15.2 Przeglądanie szczegółów lokaty ...............................................................................................................39
3.15.3 Zrywanie lokaty .......................................................................................................................................40
5.1.4 Lista zerwanych lokat.................................................................................................................................40
3.16 Kredyty...........................................................................................................................................................40
3.16.1 Opcje kredytów .......................................................................................................................................41
3.17 Doładowania telefonu ....................................................................................................................................42
3.17.1 Opcje doładowania .................................................................................................................................42
3.17.2 Przykład doładowania ............................................................................................................................. 45
3.17.3 Książka telefoniczna.................................................................................................................................47
2
3.18 Zmiana hasła ..................................................................................................................................................48
3.19 Ustawienia domyślne .....................................................................................................................................51
3.19.1 Formularz ustawień domyślnych ..............................................................................................................51
3.19.2 Opis parametrów domyślnych .................................................................................................................53
3.20 Przelew walutowy ..........................................................................................................................................55
3.20.1 Nowy przelew walutowy .........................................................................................................................56
3.21 Koniec pracy ...................................................................................................................................................57
4.
System Bankowości Elektronicznej – CallCenter..................................................................................................58
4.1 Podstawowe usługi CallCenter ..........................................................................................................................58
4.2 Rozszerzone usługi CallCenter...........................................................................................................................58
5.
System Bankowości Elektronicznej – informacja SMS .........................................................................................58
5.1 Automatyczna informacja SMS ......................................................................................................................... 58
5.1 Informacja SMS na żądanie...............................................................................................................................58
6.
Zastrzeżenie środków dostępu do Systemu Bankowości Elektronicznej ...............................................................59
3
1. Wstęp
Pragniemy zaoferować Państwu jedną z unikalnych, a zarazem bardzo bezpiecznych usług dostępu do rachunku
Bankowego przez Internet.
Użytkownik Systemu I-Bank będzie mógł przeprowadzać przez Internet takie operacje jak: sprawdzenie stanu
rachunków, drukowanie wyciągów, realizacja przelewów (ELIXIR, SORBNET, ZUS, US, międzynarodowy), założenie
zlecenia stałego, założenie i zerwanie lokaty, a nawet doładowanie konta telefonu komórkowego.
Korzystanie z systemu jest bardzo łatwe i bezpieczne, możliwe z dowolnego miejsca na świecie, dostępne przez całą
dobę i cały rok. Jedynym warunkiem korzystania z Systemu jest posiadanie komputera wyposażonego w
przeglądarkę stron WWW, system JAVA w wersji 7 minimum update 9 i dostęp do Internetu.
Warto podkreślić, że w projektowaniu i budowie Systemu wykorzystano najnowszą wiedzę i technologię
zabezpieczeń przed ewentualnymi próbami włamania.
Z usług Bankowych za pośrednictwem Internetu mogą korzystać tylko klienci zarejestrowani w systemie I-Bank.
Rejestrację przeprowadzi uprawniony pracownik Banku.
2. Zasady bezpiecznego korzystania z Systemu
Bankowości Elektronicznej
Po pierwsze bezpieczeństwo!
Przy projektowaniu i budowie Systemu wykorzystaliśmy najnowsze rozwiązania, które zapewniają nie tylko wygodę i
oszczędności ale i bezpieczeństwo.
System bezpieczeństwa tworzymy wspólnie z Państwem. Poniżej wskazujemy elementy tego systemu gwarantowane
przez Bank, w dalszej części rozdziału przedstawiamy katalog zasad bezpieczeństwa – zalecenia do stosowania przez
Użytkowników usługi.
Szyfrowa transmisja danych
Stosujemy szyfrowane automatyczne zabezpieczenie protokołem Secure Socket Layer (SSL) wykorzystującym klucz o
długości 256 bitów. Zapewnia on poufność informacji i gwarantuje, że nikt postronny nie może odczytać lub zmienić
danych przesyłanych między Klientem a Bankiem. Zastosowanie tej metody zapewnia całkowitą poufność operacji
finansowych. W czasie korzystania z bezpiecznego protokołu adres strony internetowej zaczyna się od https://.
Uwierzytelnienie
Uwierzytelnienie, czyli sprawdzenie tożsamości użytkownika i jego prawa dostępu do konta za pomocą elektronicznych kanałów dostępu. Oparte jest na czymś CO ZNASZ (identyfikator i hasło, PIN, kod SMS) oraz na tym CO MASZ
(klucz sprzętowy, Kod SMS).
Rejestracja aktywności
Ze względów bezpieczeństwa wszelkie ślady aktywności na koncie są rejestrowane.
Automatyczne wylogowanie
Dodatkowym zabezpieczeniem jest automatyczne wylogowanie Użytkownika z usługi w sytuacji stwierdzenia braku
jego aktywności na koncie. W takim przypadku wystarczy zamknąć i ponownie uruchomić przeglądarkę oraz ponownie zalogować się.
Blokada konta
W przypadku trzech błędnych prób zalogowania się do Systemu Bankowości Elektronicznej I-BANK następuje automatyczna blokada konta danego Użytkownika, która chroni konto przed dostępem osób nieupoważnionych. W celu od-
4
blokowania konta należy skontaktować się z Doradcą Call Center pod numerem infolinii 74-831-29-10 (w godzinach
pracy Banku). Odblokowanie konta może wiązać się z potrzebą osobistej wizyty w placówce Banku.
Zastrzeżenie środków dostępu
W przypadku zagubienia, kradzieży klucza sprzętowego, kodów dostępu, a także utraty telefonu komórkowego należy
dokonać natychmiastowej blokady konta przez kilkukrotne (minimum 4) wpisanie nieprawidłowego hasła podczas
logowania oraz niezwłocznie zgłosić ich zastrzeżenie:
w dni robocze w godzinach pracy Banku w placówce Bankowej lub telefonicznie pod numerem 74-831-29-10,
w dni wolne od pracy, oraz po godzinach pracy Banku: pod numerem telefonu 74-832-03-30
Należy również pamiętać, by w przypadku zmiany numeru telefonu, na które przesyłane są Hasła jednorazowe SMS,
zgłosić ten fakt do Banku.
Zasady ustanawiania haseł
Składa się z 4 do 16 znaków (same cyfry bądź minimum jedna cyfra i litery)
Małe i duże litery są rozróżniane
Nie należy stosować polskich znaków diakrytycznych (np. ą, ć, ę, ł, ń, ś, ó, ż, ź)
Nie należy stosować znaków specjalnych tj. znaków interpunkcyjnych, nawiasów, symboli, np. @,#,$,%,&,*,!
Logowanie do Systemu Bankowości Elektronicznej – WWW
Do obsługi pełnej funkcjonalności aplikacji zalecane jest korzystanie z jednej z wymienionych przeglądarek
(w wersjach minimalnych bądź wyższych):
• Internet Explorer (wersja minimalna 6.x)
• Mozilla Firefox (wersja minimalna 2.x)
• Google Chrome
Systematycznie należy czyścić cache przeglądarki:
• Tymczasowe pliki internetowe
• Pliki Cookie
Podczas wprowadzania identyfikatora i hasła nie wolno zezwalać na zapamiętywanie haseł przez przeglądarkę
Nigdy nie należy używać wyszukiwarek do znalezienia strony logowania Banku. Należy samodzielnie wprowadzać jej adres lub logować się bezpośrednio ze strony Systemu Bankowości Elektronicznej IBANK
www.bsdzierzoniow.pl
Nigdy nie należy logować się przez adres lub link przysłany w wiadomości przez inną osobę nawet jeśli adres
strony jest prawidłowy może prowadzić do fałszywych witryn
Przed zalogowaniem się na konto należy sprawdzić, czy połączenie z Bankiem jest szyfrowane. Adres strony
musi zaczynać się od https://, natomiast na stronie internetowej musi być widoczny symbol zamkniętej kłódki
By sprawdzić, czy strona jest autentyczna można kliknąć na kłódkę, aby zobaczyć, czy certyfikat cyfrowy został wydany na Bank oraz czy jest wystawiony z aktualną datą wystawienia
Jeśli symbol kłódki jest niewidoczny lub certyfikat jest nieprawidłowo wystawiony należy przerwać logowanie i niezwłocznie skontaktować się z Bankiem
Jeśli przy logowaniu pojawi się nietypowy komunikat lub prośba o podanie danych osobowych lub haseł lub
ich aktualizację należy przerwać logowanie i skontaktować się niezwłocznie z Bankiem
Podczas logowania wpisuje się identyfikator i hasło (w przypadku autoryzacji kluczem sprzętowym dodatkowo klucz PIN). Należy pamiętać, iż Bank podczas logowania i użytkowania systemu nigdy nie prosi Klienta o udzielanie informacji na temat danych osobowych, haseł, PIN-ów, numerów lub modeli telefonów. Jeżeli podczas logowania nastąpi prośba o podanie którychkolwiek z tych danych, należy taką stronę niezwłocznie opuścić i powiadomić Bank.
Jeśli zauważą Państwo jakąkolwiek nieprawidłowość podczas logowania lub wystąpią problemy techniczne
związane z obsługą aplikacji należy skontaktować się niezwłocznie z Bankiem pod numerem 74-831-29-10
Korzystanie Systemu Bankowości Elektronicznej - WWW
Po zalogowaniu się do Systemu nie należy zostawiać komputera bez opieki
5
Korzystając z Systemu powinno się używać tylko jednego okna przeglądarki internetowej, natomiast kończyć
pracę należy poprzez użycie polecenia Koniec Pracy.
Należy co jakiś czas zmieniać hasła stałe i chronić je przed osobami trzecimi, proponujemy zmianę hasła co
miesiąc
Podczas korzystania z Systemu nie należy używać klawiszy nawigacyjnych przeglądarki internetowej (np.
Wstecz, Dalej, Odśwież), system posiada własne klawisze, które umożliwiają sprawne poruszanie się w ramach
strony
Jeżeli połączenie z serwisem transakcyjnym zostanie zerwane, należy ponownie zalogować się i sprawdzić,
czy system zapamiętał ostatnie zlecenie
Należy aktualizować system operacyjny i istotne dla jego funkcjonowania aplikacje np. przeglądarki internetowe, oprogramowanie JAVA
Należy stosować legalne i często aktualizowane oprogramowanie antywirusowe
Należy używać aplikacji typu firewall i systemu wykrywania intruzów - blokujących niepożądane połączenia
komputera z Internetem
Nie należy korzystać z Systemu Bankowości Elektronicznej I-Bank w miejscach ogólnie dostępnych np. kawiarenkach internetowych, publiczne hotspoty
Korzystanie z Systemu Bankowości Elektronicznej - CallCenter
Należy pamiętać, że przed podaniem jakiejkolwiek poufnej informacji dotyczącej rachunku Bank powinien
uwierzytelnić osobę dzwoniącą
Należy pamiętać, że uzyskanie informacji o ofercie Banku lub połączenie z Doradcą Call Center nie wymaga
wprowadzania Numeru Identyfikacyjnego Klienta (NIK-u) ani żadnego telekodu
Korzystanie z Systemu Bankowości Elektronicznej - SMS
Nigdy nie należy wysyłać wiadomości SMS zawierających kody dostępu (Identyfikator ID, hasło, PIN) na żadne numery telefonów. Bank nie prosi o takie informacje.
3. System Bankowości Elektronicznej IBANK - WWW
W celu poprawnego działania Systemu Bankowości Elektronicznej I-BANK sprzęt komputerowy Posiadacza powinien
spełniać następujące wymagania:
1) jeden z systemów: Windows XP, Windows Vista, Windows 7 lub kolejne nowsze wersje,
2) dostęp do sieci Internet,
3) przeglądarkę internetowa z zainstalowaną aplikacją Java, w wersji minimum 7 update 9, umożliwiającą stosowanie
protokołu SSL 3.0 128-bit,
4) złącze USB w przypadku korzystania z autoryzacji kluczem sprzętowym lub telefon komórkowy z numerem
operatora krajowego w przypadku autoryzacji kodem SMS.
Po podpisaniu umowy Umowy Bankowości Elektronicznej Klient otrzymuje z Banku:
I. W przypadku autoryzacji z wykorzystaniem klucza sprzętowego:
1) klucz sprzętowy USB, zawierający certyfikat (elektroniczny podpis Klienta). Certyfikat zawarty na kluczu
sprzętowym jest rejestrowany na okres trzech lat. Po tym okresie należy zgłosić się do Banku w celu
ponownego utworzenia certyfikatu. Za odnowienie certyfikatu pobierana jest opłata zgodna z obowiązującą
Taryfą opłat i prowizji.
2) kartę rejestracyjną, która zawiera:
a) modulo - numer Bankowy jednoznacznie identyfikujący klienta
b) identyfikator - unikalny numer dysponenta rachunku
c) hasło - hasło jednorazowe umożliwiające pierwsze zalogowanie się do systemu I-Bank. Klient może być
zobowiązany do zmiany hasła.
d) PIN - kod PIN do autoryzacji przelewów i logowania
II. W przypadku autoryzacji z wykorzystaniem kodu SMS:
6
1) kartę rejestracyjną, która zawiera:
a) modulo - numer Bankowy jednoznacznie identyfikujący klienta
b) identyfikator - unikalny numer dysponenta rachunku
c) hasło - hasło jednorazowe umożliwiające pierwsze zalogowanie się do systemu I-Bank. Klient może być
zobowiązany do zmiany hasła.
2) Dodatkowo, w Systemie zostanie zarejestrowany certyfikat z numer telefonu komórkowego klienta, na który
będą przesyłane kody SMS. Po wystawieniu zlecenia System wyliczy z jego treści kod SMS i prześle go na
wskazany numer telefonu. Klient zobowiązany jest przepisać odczytany kod na formularz zlecenia. Certyfikat z
numerem telefonu klienta jest rejestrowany na okres trzech lat. Po tym okresie należy zgłosić w Banku
potrzebę ponownej rejestracji certyfikatu z numeru telefonu (osobiście, telefonicznie, bądź przez panel klienta
na stronie www.bsdzierzoniow.pl –jeżeli Bank umożliwi taką opcję). Oprócz tego należy zgłosić do Banku
każdy przypadek zmiany numeru telefonu. Za odnowienie certyfikatu pobierana jest opłata zgodna z
obowiązującą Taryfą opłat i prowizji
System I-Bank w wersji z kodami SMS obsługuje tylko klientów indywidualnych - każdy z dysponentów posiada pełne
prawa do rachunku, do autoryzacji zlecenia jest wymagany jeden podpis.
Różnice w systemach operacyjnych i konfiguracji komputerów mogą być przyczyną tego, że wygląd okien,
komunikatów oraz kolejność ich wyświetlania przez Państwa komputer - mogą różnić się od podanych w instrukcji.
Instrukcja ma charakter poglądowy i jej zadaniem jest zobrazowanie standardowego przebiegu aktywacji systemu IBank oraz rozwiązanie podstawowych trudności lub wątpliwości.
3.1 Instalacja programu JAVA w systemie operacyjnym
Jeżeli Klient korzysta z autoryzacji kodem SMS, instalacja Java nie jest wymagana
Przy autoryzacji kluczem sprzętowym USB prawidłowe działanie oprogramowania I-Bank wymaga, by na komputerze
klienta Banku był zainstalowany pakiet oprogramowania JAVA w wersji przynajmniej 7 update 9.
Proces instalacji jest omówiony poniżej na przykładzie przeglądarki Mozilla Firefox 3.5.
Uwaga. Warunkiem pełnej i kompletnej instalacji jest to, by przeprowadzający ją użytkownik miał pełne uprawnienia
dostępu do komputera (uprawnienia administratora).
Oprogramowanie JAVA należy pobrać ze strony java.com wpisując adres do paska adresowego przeglądarki.
Program wyświetli stronę główną java.com
Należy kliknąć przycisk
7
Na ekranie pojawi się okno:
W tym miejscu należy ponownie kliknąć przycisk jak wyżej. W odpowiedzi zostanie wyświetlone okno.
W oknie tym należy wybrać przycisk
. To, co stanie się dalej, zależy od konfiguracji przeglądarki.
A) Ustawienia umożliwiają wskazanie na dysku miejsca, w którym będzie zapisany plik. Wyświetlone jest okno, w
którym wskazuje się lokalizację
8
Najwygodniej jest zapisać plik na Pulpicie komputera klikając ikonę
którą będzie zapisany plik:
. Upewniamy się co do nazwy, pod
i wybieramy przycisk
.
Po zakończeniu pobierania na pulpicie pojawi się plik
instalacji.
. Należy kliknąć go dwukrotnie aby rozpocząć proces
9
B) Może się zdarzyć, że przeglądarka nie zapyta o miejsce zapisania pliku. W takim przypadku zostanie wyświetlone
okno informacyjne o pobieranym pliku.
Klikamy prawym przyciskiem myszy na łącze
i wybieramy opcję Otwórz.
Potwierdzamy żądanie uruchomienia programu klikając przycisk
10
.
Kreator instalacji wyświetli ekran powitalny; należy kliknąć przycisk
instalacji.
aby rozpocząć właściwy proces
Program po zakończeniu instalacji wyświetli ekran podsumowujący instalację, należy kliknąć przycisk
Po tej operacji komputer jest gotowy do obsługi I-Banku.
3.2 Pierwsze uruchomienie aplikacji – na przykładzie przeglądarki Mozilla
Firefox
Uruchomić przeglądarkę internetową np.
i w polu "Adres" wpisać adres Banku:
11
https://iBank.bsdzierzoniow.pl
bądź przejść na stronę Banku http://bsdzierzoniow.pl i wybrać z menu: I-Bank -> logowanie
3.3 Logowanie
Po wybraniu opcji logowania do systemu I-Bank na ekranie zostanie wyświetlony formularz rejestracji.
Do wypełnienia są pola:
• Identyfikator użytkownika - podany na karcie rejestracyjnej klienta, wydanej klientowi przez Bank,
• Hasło
- hasło odczytane z tejże karty rejestracyjnej.
Przy wpisywaniu kodów trzeba zwrócić uwagę na wielkość wpisywanych liter. Przełączenie klawiatury w tryb
wpisywania dużych liter będzie sygnalizowane komunikatem:
Przycisk Logowanie uruchamia program.
Przebieg logowania zależy od metody autoryzacji dostępu do konta. Metoda ta jest ustawiana w Banku przy
zakładaniu konta (w razie potrzeby może być później zmieniona). Jeśli ustawiona jest autoryzacja w oparciu o klucz
cyfrowy, to wtedy procedura autoryzacji na podstawie klucza cyfrowego staje się niezbędnym elementem procedury
logowania. Przebieg autoryzacji w oparciu o klucz cyfrowy w procesie logowania - opisano w dalszej części tego
podrozdziału (punkt Autoryzacja kluczem cyfrowym).
Pewne parametry (opcje) konta są definiowane w Banku przy zakładaniu każdego konta. Jednym z takich parametrów
jest wymuszenie zmiany hasła przy pierwszym logowaniu. Uaktywnienie tej opcji przez Bank, stanowi dodatkowe
zabezpieczenie dostępu do konta. W takim przypadku klient przy pierwszym logowaniu (a o takim jest mowa w tej
części dokumentacji) jest zobligowany do zmiany hasła. Procedurę zmiany hasła przy pierwszym logowaniu opisano w
kolejnym podrozdziale.
Jeśli parametr nie jest ustawiony to zmiana hasła nie będzie wymagana.
Autoryzacja podpisem cyfrowym.
W tej chwili program rozpocznie instalację bibliotek do obsługi kluczy cyfrowych. Na ekranie pojawi się okno z
komunikatem o wczytywaniu bibliotek. W zależności od przepustowości łącza internetowego proces trwa od
kilkunastu sekund do kilku minut.
12
Następnie przez krótką chwilę program będzie szukał kluczy cyfrowych podłączonych do portów USB komputera.
W tym czasie prywatny klucz cyfrowy klienta powinien być włożony do portu USB komputera (może być też włożony
wcześniej). Brak klucza zostanie zasygnalizowany komunikatem:
W takim przypadku należy włożyć klucz do gniazda USB komputera i przycisnąć przycisk .
klucza program wyświetli nazwisko dysponenta i nazwę klienta.
Po rozpoznaniu
Do formularza należy wpisać kod PIN odczytany z karty rejestracji otrzymanej z Banku. Można to zrobić używając
klawiatury komputera lub przy pomocy myszki wybierając znaki z klawiatury wyświetlonej na ekranie. Obraz
klawiatury można przywołać przyciskiem
.
13
Wprowadzony PIN należy zatwierdzić przyciskiem
dysponenta.
. Włożony klucz musi należeć do zalogowanego
3.4 Zmiana hasła przy logowaniu
Niezależnie od wybranego sposobu autoryzacji podczas pierwszej rejestracji na ekranie pojawi się komunikat:
Nowe hasło należy wpisać w pola formularza. Zamiast liter będą wyświetlane gwiazdki *. Jest to zabezpieczenie przed
podejrzeniem hasła przez postronne osoby. Po dwukrotnym wpisaniu nowego hasła należy je zatwierdzić przyciskiem
. Przy wpisywaniu haseł trzeba zwrócić uwagę na wielkość wpisywanych liter. Przełączenie klawiatury w
tryb wpisywania dużych liter będzie sygnalizowane komunikatem:
Dalsza praca z programem zależy od wybranego trybu autoryzacji.
.
a) Autoryzacja na podstawie podpisu cyfrowego.
Przy autoryzacji podpisem cyfrowym zostanie wyświetlony formularz, do którego należy wpisać kod PIN odczytany z
karty rejestracyjnej.
14
i następnie wcisnąć przycisk
.
b) Autoryzacja na podstawie kodu SMS
W tej metodzie autoryzacji program najpierw wczyta niezbędne biblioteki a następnie wyświetli formularz, do którego
należy wpisać kod SMS. Kod zostanie wysłany na telefon komórkowy klienta po ok. 10-20s. Należy go odczytać z
telefonu, wpisać do formularza,
i zatwierdzić przyciskiem
.
Po prawidłowej zmianie hasła na ekranie pojawi się informacja
15
3.5 Informacje ogólne
Po zalogowaniu się do systemu I-Bank jest wyświetlany główny widok aplikacji. Po lewej stronie ekranu jest menu
programu, czyli opcje-zakładki, w których dostępne są funkcje aplikacji. Centralna część ekranu to panel informacyjnokontrolny. Są na nim wyświetlane aktualne komunikaty przekazane przez system oraz dostępne są przyciski i odnośniki
umożliwiające wykonanie operacji na koncie lub wyświetlenie dalszych informacji.
Przykład - tuż po zalogowaniu w panelu informacyjnym wyświetlane są informacje o stanie realizacji zleceń dostępne
z menu po wybraniu
.
Przykład - dwie spośród opcji menu dotyczą zleceń wprowadzonych przez klienta wcześniej:
- zlecenia wprowadzone i oczekujące na realizację
- zlecenia wprowadzone i odrzucone
Informacje i funkcje dostępne na ekranie w związku z tymi zleceniami - zaprezentowane są poniżej. Szczegółowy opis
funkcjonalności w ramach tych dwóch opcji jest w kolejnych rozdziałach.
Informacja o zleceniach oczekujących na realizację
Zlecenia przesłane do Banku, ale jeszcze nie wykonane -są do wglądu w
.
Zlecenia odrzucone
Jeśli na rachunku klienta zabraknie środków na realizację zlecenia, to zlecenie zostanie odrzucone. W opcji
(aktywnej automatycznie tuż po zalogowaniu) będzie wyświetlany komunikat:
Wszystkie zlecenia odrzucone można przeglądać w opcji
16
Uwaga. W niektórych Bankach w przypadku braku środków na rachunku zlecenia nie są odrzucane, ale ciągle oczekują
na realizację.
3.6 Aktualizacja sald
po wybraniu pozycji
z menu nastąpi proces komunikacji z systemem Bankowym i odczyt
aktualnego salda oraz limitów dla rachunków klienta.
3.7 Stan konta
Wartość środków na rachunkach klienta sprawdza się w opcji
. Wyświetlana jest tabela z
informacjami o rachunkach klienta z podaniem daty i godziny ostatniej aktualizacja danych.
Kolumny tabeli:
• Nazwy oraz numery rachunków dostępnych przez Internet,
• Waluta w jakiej przelew został wykonany,
• Salda rachunków (salda na koniec ostatniego dnia, kiedy były księgowania na rachunku lub salda z
uwzględnieniem dokumentów zaksięgowanych w dniu bieżącym),
• Dostępne środki,
• Operacje kartowe (prezentuje kwotę nierozliczonych, a pomniejszających limit operacji dokonanych kartą
płatniczą. Po kliknięciu na kwotę uzyskujemy dostęp do szczegółowych informacji o każdej transakcji)
• Historie rachunków,
• Wyciągi kont,
Uwaga. Kolumny:
• Limit Jednorazowy,
• Limit Dzienny,
• Limit Miesięczny,
widoczne są w przypadku rachunku ze zdefiniowanym limitem. Jeśli limit nie został zdefiniowany kolumny nie będą
widoczne.
17
3.8 Historia Konta
- numer wybranego rachunku klienta
- lista rozwijana z wyborem typu operacji; możliwości wyboru są jak na rysunku poniżej.
- zadanie okresu czasu jako kryterium wyboru operacji do wyświetlenia.
- od daty do daty - datę należy wpisać w formacie RRRR-MM-DD
(RRRR - rok,, MM - miesiąc, DD - dzień; jako znak oddzielając akceptowany jest wyłącznie myślnik).
- wybór liczby ostatnio minionych dni, których ma dotyczyć informacja;
podpowiadana jest liczba 30 dni;
- wyświetlone będą operacje z ostatniego miesiąca.
- ustawienia kryteriów decydujących o tym, które operacje wyświetlić.
- podanie nazwy adresata przelewu; wyświetlane będą przelewy na rzecz zadanego odbiorcy.
- wyświetlane będą przelewy, które mają podany tytuł.
- zakres kwoty przelewu jako kryterium wyboru operacji do wyświetlenia -wyświetlane
będą przelewy, których kwota mieści się w zadanym zakresie.
- wyświetlenie wykazu pasującego do ustawionych kryteriów.
- przejście do strony poprzedniej.
Po wybraniu opcji wyciągi, następuje przeniesienie do okna, w którym należy wybrać za jaki okres wyciągi mają być
pokazane:
18
- wyświetlenie wykazu pasującego do ustawionych kryteriów.
- przejście do strony poprzedniej.
Po wybraniu opcji Pokaż raport pojawi się okno z listą wyciągów:
Po wybraniu opcji Wyciąg okresowy zostanie wygenerowany dokument PDF zawierający wszystkie wyciągi znajdujące
się na liście. Aby przejść do wybranego wyciągu, należy w odpowiednim wierszy kliknąć napis Pokarz. Pojawi się ekran
ze szczegółami wyciągu. Aby wydrukować dokument należy wcisnąć klawisz Do Druku. Na ekranie pojawi się okno
zawierające podgląd na drukowany dokument. Następnie należy ustawić kursor w oknie i wcisnąć prawy klawisz
myszki. Pojawi się lista dostępnych funkcji. Wybranie opcji Drukuj otworzy okno programu zarządzającego drukarkami.
Można w nim wybrać odpowiednią drukarkę, ustawić parametry wydruku i wydrukować dokument.
3.9 Zlecenia oczekujące - Klient indywidualny
Po wybraniu
widok jest jak na rysunku poniżej.
Panel zleceń oczekujących zawiera następujące elementy/pola:
• Tabela zleceń oczekujących - główna część widoku. Składa się z następujących kolumn:
• Zaznaczenie. Wybranie zleceń do ewentualnego dalszego przetwarzania. Liczba i sumaryczna
wartość zleceń zaznaczonych wyświetlana jest jako komunikat: Ilość zleceń zaznaczonych: ... Łączna
kwota ... walutowe: ... (opis poniżej).
- data na którą miał być lub będzie realizowany przelew.
- waluta w której została wprowadzony przelew.
19
- tytuł przelewu.
- dane identyfikujące adresata przelewu.
- wyświetlenie danych zlecenia.
- wyświetlenie priorytetu zlecenia.
- wyświetlenie statusu zlecenia.
•
- lista rachunków do wyboru; w tabeli będą zlecenia oczekujące dla rachunku wybranego z
listy. Możliwe jest dokonanie wyboru Wszystkie.
•
zleceń wyświetlonych w tabeli.
- podsumowanie wartości wszystkich
•
i wartości tych zleceń z tabeli, które zostały zaznaczone.
•
- podsumowanie liczby
- ponowne wczytanie tabeli zleceń oczekujących.
Po kliknięciu odnośnika
w wierszu wybranego zlecenia - wyświetlone zostaną dane tego zlecenia.
- przeniesienie do poprzedniego okna.
3.10 Zlecenia odrzucone
Opcja umożliwia podgląd operacji, które zostały odrzucone. Po wybraniu
wyświetlony panel jak na rysunku poniżej.
20
zostanie
- lista rachunków do wyboru; w tabeli będą zlecenia odrzucone z rachunku wybranego z listy. Możliwe jest
dokonanie wyboru Wszystkie.
Tabela zleceń oczekujących - główna część widoku. Składa się z następujących kolumn:
• Kontrahent - nazwa adresata przelewu,
• Kwota przelewu,
• Waluta w jakiej został wykonany przelew,
• Tytuł przelewu,
Przyczyna niepowodzenia operacji,
Po kliknięciu odnośnika
na rysunku poniżej.
przy wybranym zleceniu - wyświetlane są informacje szczegółowe o tym zleceniu, jak
- poprawienie przelew i ponowne wystawienie. Zostanie wyświetlony formularz przelewu,
którego zatwierdzenie wymaga autoryzacji na zasadach przedstawionych w innym rozdziale.
- usunięcie zlecenia. Wymagane jest uwierzytelnienie:
- W przypadku autoryzacji kluczem sprzętowym – kodem PIN (klucz musi być włożony do portu USB)
- W przypadku autoryzacji kluczem sprzętowym - hasłem logowania (tym samym, które jest używane przy logowaniu
na stronie).
21
3.11 Książka adresowa
Każde zlecenie dotyczące rachunku wiąże się z wypełnieniem formularza, którego obowiązkowym oczywistym
elementem są dane adresata (odbiorcy). Wprowadzając przelew w zwykły sposób dane te wpisuje się z klawiatury.
Wielokrotne wprowadzanie przelewu na ten sam rachunek oznacza powtarzanie wpisywania danych tego samego
odbiorcy. Jest to czasochłonne i może prowadzić do pomyłek i dodatkowych utrudnień.
Ułatwieniem dla wprowadzania danych adresata jest książka adresowa, która jest spisem odbiorców przelewów
(planowanych lub już zrealizowanych). Jeśli adresat planowanego zlecenia jest w spisie, to umieszczenie jego danych
na formularzu sprowadza się do wybrania ich z listy – bez konieczności wpisywania z klawiatury. Jest to wygodne i
bezpieczne, a jedynym oczywistym wymaganiem jest stworzenie wpisu w książce adresowej.
Uwaga. Przy tworzeniu każdego przelewu, którego adresat nie figuruje w książce adresowej - zaleca się najpierw
(przed wprowadzaniem przelewu) stworzyć wpis z danymi adresata w książce. Dzięki temu umieszczenie tych danych
na przelewie będzie już tylko prostą czynnością wybrania ich z książki adresowej. Takie postępowanie zmniejsza
prawdopodobieństwo pomyłki, zwiększa wygodę i oszczędza czas.
Uwaga. Zapisanie zmian wymaga każdorazowo autoryzacji. Autoryzacja ta zależy od ustawień dla rachunku
dokonanych w Banku. Jest to autoryzacja na podstawie kodu SMS albo klucza cyfrowego.
Uwaga. Ułatwieniem przy wprowadzaniu przelewów są też Wzorce zleceń opisane w kolejnym rozdziale oraz
Ustawienia domyślne opisane w jednym z kolejnych rozdziałów.
Ustawień dokonuje się w opcji
. Zostanie wyświetlona tabela z uprzednio zdefiniowanymi
wpisami oraz odnośniki i przyciski umożliwiające wyświetlanie, przetwarzanie i dodawanie danych. Jest też krótka
informacja dotycząca opcji książki.
Wprowadzenie i modyfikowanie wpisów
22
Wybieramy jedno z dwóch:
•
(jeśli chcemy wprowadzić do książki nowy wpis)
• wskazujemy istniejący wpis i wybieramy
wpis)
, a następnie
(jeśli chcemy zmodyfikować istniejący
Formularz, który zostanie wyświetlony wygląda dla obu przypadków podobnie (kiedy modyfikujemy już istniejące
dane - jest już wypełniony danymi).
Konieczne jest wypełnienie pól oznaczonych gwiazdką.
W przypadku autoryzacji kodem SMS, należy zaznaczyć jedną z opcji:
- autoryzacja przelewów na ten rachunek będzie dokonywana na podstawie hasła logowania - tego
samego, którego klient używa do logowania do systemu. Jest to zabezpieczenie mniej rygorystyczne od kodu SMS
(poznanie hasła przez osobę nieupoważnioną wystarczy do przejęcia kontroli (autoryzowania) przelewów z konta).
- autoryzacja przelewów na ten rachunek będzie dokonywana na podstawie kodu SMS: przy
zatwierdzeniu formularza przelewu wymagane będzie wpisanie kodu, który klient otrzyma w momencie zatwierdzania
w komunikacie SMS z Banku. (Szczegóły są w części dotyczącej wprowadzania przelewów). Jest to zabezpieczenie
bardziej rygorystyczne - poznanie hasła przez osoby postronne nie wystarcza do przejęcia kontroli nad przelewami z
konta. Należy pamiętać, że przy zatwierdzaniu przelewu konieczny będzie dostęp do telefonu.
Zapisanie zmian wymaga autoryzacji, która zostanie przeprowadzona po wciśnięciu klawisza
.
Uwaga. Zmiana wpisu w książce adresowej autoryzowana jest zawsze według procedury restrykcyjnej z rozdziału
Autoryzacja restrykcyjna/wymagająca.
Wybrany sposób autoryzacji będzie przeprowadzony przy każdym przelewie adresowanym na ten rachunek.
Pominięcie tego ustawienia skutkuje wyświetleniem komunikatu
23
3.12 Wzorce zleceń
Każde zlecenie na rachunku wiąże się z wypełnieniem formularza. Elementami formularzy są dane nadawcy i adresata,
tytuł, kwota; na przelewach US i ZUS umieszcza się dodatkowe identyfikatory. Wprowadzając przelew w zwykły sposób
każdą z tych wartości wpisuje się z klawiatury lub wybiera z listy. Wielokrotne wprowadzanie przelewu o identycznych
lub bardzo podobnych danych oznacza powtarzanie wpisywania tych danych. Jest to czasochłonne i może prowadzić
do pomyłek i dodatkowych utrudnień.
Ułatwieniem jest wzorzec zlecenia - zapamiętany zestaw danych dla formularzy zleceń. Dzięki wzorcom tworzenie
zleceń o podobnych lub identycznych danych - sprowadza się do prostej czynności wyboru wzorca z listy i
ewentualnych drobnych modyfikacji. Nie ma konieczności wpisywania danych; jest to wygodne i bezpieczne. Jedyna
oczywista konieczność przy tym usprawnieniu, to uprzednie stworzenie odpowiedniego wzorca.
Zapisanie nowego lub zmodyfikowanego wzorca wymaga każdorazowo autoryzacji. Jest to autoryzacja na podstawie
kodu SMS albo klucza cyfrowego - zależnie od ustawień dla klienta dokonanych w Banku.
Uwaga. Jest tak nawet wtedy, gdy adresat jest z książki adresowej i zlecenia dla niego mają ustawioną autoryzację na
podstawie
.
3.12.1 Lista wzorców i podstawowe operacje
W aplikacji internetowej I-Bank operacje na wzorcach zleceń wykonuje się w opcji
wybraniu zostanie wyświetlona tabela z wcześniej wprowadzonymi wzorcami.
. Po jej
W kolumnie Rodzaj wyświetlane jest jedno z następujących oznaczeń: U - wzorzec przelewu do Urzędu Skarbowego, Z
- wzorzec przelewu do ZUS, P - wzorzec przelewu na dowolny rachunek (inny, niż ZUS/US).
W oknie wzorców zleceń do wyboru są następujące opcje:
• Definiowanie nowego wzorca - po kliknięciu odnośnika
wzorca. W górnej części okna należy wskazać rodzaj przelewu.
zostanie wyświetlony formularz nowego
Pola formularza wzorca opisano w podrozdziale Definiowanie nowego wzorca.
• Przeglądanie wcześniej wprowadzonych wzorców - po kliknięciu odnośnika
w wierszu wybranego wzorca
- zostaną wyświetlone dane zapisane w tym wzorcu. Przeglądanie i modyfikowanie wcześniej wprowadzonych
wzorców jest opisane poniżej.
• Wydanie dyspozycji przelewu na podstawie wybranego wzorca - po kliknięciu odnośnika
w wierszu
wybranego wzorca - zostaną wyświetlone dane zapisane w tym wzorcu. Wprowadzanie przelewu na podstawie wzorca
opisano w dalszej części tego podrozdziału.
24
Przeglądanie i modyfikacja istniejących wzorców
W tabeli
zapisane w tym wzorcu.
, po kliknięciu odnośnika
przy wybranym wzorcu - zostaną wyświetlone dane
- usunięcie wzorca. Wymagana jest autoryzacja hasłem logowania użytkownika (tym, które użytkownik
podaje przy logowaniu do aplikacji).
- wyświetlenie danych wzorca w formularzu w celu wprowadzenia zmian. Opis poszczególnych pól jest w
podrozdziale Definiowanie nowego wzorca. Są tam również informacje dotyczące autoryzacji, która jest konieczna
przy zapisie zmian we wzorcu.
Wprowadzenie przelewu na podstawie wzorca
W tabeli
, po kliknięciu odnośnika
w wierszu wybranego wzorca - zostanie
wyświetlony formularz przelewu z polami wypełnionymi na podstawie wartości ze wskazanego wzorca.
25
Uwaga. W polu Data przelewu program ustawi datę bieżącą, niezależnie od daty wpisanej na wzorcu.
Uwaga. Jeśli przelew zostanie wprowadzony z wzorca, to do jego autoryzacji nie jest wymagany kod SMS. Wystarczy
hasło logowania (albo PIN w przypadku autoryzacji kluczem sprzętowym).
3.12.2 Autoryzacja wprowadzania i modyfikacji wzorców
Zatwierdzenie nowego wzorca i wprowadzenie zmian w istniejącym wzorcu wymaga autoryzacji. Mechanizm ten
zabezpiecza przed wprowadzaniem zmian we wzorcach przez osoby niepowołane o nieuczciwych zamiarach.
Identyfikuje autora danych/zmian i ustala odpowiedzialność za te dane/zmian.
Autoryzacja przy wzorcach jest przeprowadzana na podstawie kodu SMS albo klucza cyfrowego - zależnie od ustawień
dla klienta dokonanych w Banku.
Uwaga. Jest tak nawet wtedy, gdy adresat jest z książki adresowej i zlecenia dla niego mają ustawioną autoryzację na
podstawie
.
3.12.3 Definiowanie nowego wzorca
Po wskazaniu w opcji
odnośnika
będzie wyświetlony formularz nowego
26
wzorca.
W aplikacji I-Bank przelewy są podzielone na rodzaje. Wynika to ze specyfiki danych wymaganych na formularzu i z
różnic w wiarygodności adresatów przelewów. Pierwszym krokiem w definicji wzorca jest określenie rodzaju
przelewów, do których ma być użyty wzorzec.
Formularz, który zostanie wyświetlony zależy od dokonanego wyboru. Każdy z nich jest opisany poniżej.
Uwaga. Przy wypełnianiu wzorca przydatne mogą być informacje pomocnicze dostępne po wybraniu przycisku
Uwaga. Zapisanie danych z formularza do nowego wzorca wymaga autoryzacji, która przebiega analogicznie, jak to
opisano wcześniej. Jest to autoryzacja na podstawie kodu SMS albo klucza cyfrowego - zależnie od ustawień dla
klienta dokonanych w Banku. Nawet jeśli adresata wzorca przelewu wybrano z książki adresowej z innymi
ustawieniami - to nie ma to znaczenia.
Przelew na rachunek
Po zaznaczeniu opcji Przelew na rachunek jest wyświetlany formularz jak na rysunku poniżej.
Pola Formularza:
• Książka adresowa - wybór adresata z listy; zapewnia automatyczne wypełnienie pól z danymi adresata przelewu.
• Nazwa wzorca - identyfikator wzorca na liście wzorców; istotny przy wyszukiwaniu i odwoływaniu się do wzorca
(np. wzorcowi do opłacania rachunków za Internet można nadać nazwę Internet)
• Rachunek nadawcy - rachunek, który ma zostać obciążony kwotą przelewu - wybór z listy rachunków klienta.
• Nazwa adresata, Ulica, Kod pocztowy, Miejscowość, Rachunek adresata - te pola zostają wypełnione
automatycznie, jeżeli wybrano opcję Książka adresowa. Użytkownik może wypełnić pola ręcznie.
• Kwota.
• Priorytet - pole pozwalające ustawić priorytet zlecenia. W przypadku braku wolnych środków na rachunku w
pierwszej kolejności zrealizowane będą przelewy z wyższym priorytetem.
• Tytułem - tytuł zlecenia.
Przy zatwierdzeniu wymagana jest autoryzacja. Jest to autoryzacja na podstawie kodu SMS albo klucza cyfrowego -
27
zależnie od ustawień dla klienta dokonanych w Banku.
Przelew ZUS
Po zaznaczeniu Przelew ZUS jest wyświetlany formularz jak na rysunku poniżej.
Pola Formularza:
• Nazwa wzorca - identyfikator wzorca na liście wzorców; istotny przy wyszukiwaniu i odwoływaniu się do
wzorca
• Rachunek płatnika - rachunek, który ma zostać obciążony kwotą przelewu - wybór z listy rachunków
klienta
• Nazwa skrócona płatnika - Np. imię i nazwisko
• NIP - Numer Identyfikacji Podatkowej płatnika ZUS, tj. 10 cyfr bez znaku "-"
• Drugi identyfikator płatnika - jest to typ dodatkowego dokumentu identyfikującego płatnika.
• Typ wpłaty - literowy symbol rodzaju wpłaty.
• Nr deklaracji -oznaczenie numeru deklaracji składa się z dwóch cyfr. Należy wpisać numer odpowiedni dla
wybranego wcześniej typu wpłaty.
• Miesiąc i rok - pola wypełnione automatycznie
• Nr decyzji/umowy/tytułu wykonawczego - numer decyzji o nałożeniu dodatkowej opłaty, numeru
wykonawczego, numeru decyzji/umowy o odroczeniu terminu płatności składek lub numer decyzji/umowy, na
podstawie, której płatnik składek uzyskał układ ratalny
• Kwotę składek na ubezpieczenie społeczne, zdrowotne oraz składki na FP (Fundusz Pracy) i FPGŚP
(Fundusz Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych)
• Priorytet - pole pozwalające ustawić priorytet zlecenia. W przypadku braku wolnych środków na rachunku
w pierwszej kolejności zrealizowane będą przelewy z wyższym priorytetem.
28
Przy zatwierdzeniu wymagana jest autoryzacja.
Przelew US
Po zaznaczeniu Przelew US jest wyświetlany formularz jak na rysunku poniżej.
Pola Formularza:
• Nazwa wzorca - należy zdefiniować nazwę wzorca, aby w prosty sposób go odszukać, np. US_1
• Siedziba Urzędu – jest to nazwa miejscowości, w której znajduje się Urząd Skarbowy podatnika
•
Nazwa Urzędu - nazwa urzędu jest wpisywana automatycznie
29
• Symbol dokumentu - oznaczenie powinno odpowiadać numerowi rachunku Bankowego. Po dokonaniu
wyboru pole "Konto Urzędu Skarbowego" wypełni się automatycznie
•
•
•
•
Nazwa skrócona płatnika - imię i nazwisko
Rachunek płatnika - rachunek, z którego ma zostać wykonany przelew
Identyfikator płatnika - typ dowodu stwierdzającego tożsamość płatnika
Okres płatności - za jaki termin jest płatność
• Kwota
• Priorytet - pole pozwalające ustawić priorytet zlecenia. W przypadku braku wolnych środków na rachunku
w pierwszej kolejności zrealizowane będą przelewy z wyższym priorytetem.
• Numer identyfikacyjny zobowiązania
Przy zatwierdzeniu wymagana jest autoryzacja.
30
3.13 Polecenie przelewu
W celu dokonania przelewu należy wybrać zakładkę
.
Przesłanie przelewu do Banku wymaga autoryzacji. Stanowi ona zabezpieczenie przed nieuczciwymi działaniami.
Sposób autoryzacji zależy od ustawień, rodzaju przelewu oraz sposobu wprowadzania danych adresata przelewu.
Może może być następująca:
• kluczem cyfrowym
• kodem SMS
• hasłem logowania - tylko w przypadkach ,,bezpiecznych''
Czynniki decydujące o sposobie autoryzacji można znaleźć w treści tego rozdziału. Są w nim też odwołania do innych
części dokumentacji, zawierających więcej informacji na ten temat
3.13.1 Wprowadzanie przelewu
W celu dokonania przelewu należy wybrać zakładkę
definiujący przelew taki jak na rysunku.
. Zostanie wyświetlony formularz
W opcjach/polach tego formularza należy dokonać następujących ustawień:
•
Określenie adresata przelewu.
Jeśli adresat planowanego przelewu figuruje w książce adresowej, można go wybrać z listy rozwijanej
31
Dane wybranego z listy adresata są wstawiane w odpowiednie pola formularza automatycznie.
Jeśli adresat jest spoza książki adresowej, to należy w liście rozwijanej pozostawić bez wyboru
i dane adresata wprowadzić w pola samodzielnie.
Uwaga. To, czy adresat jest z książki adresowej, czy spoza książki adresowej - może mieć wpływ na sposób
autoryzacji - więcej na ten temat jest w kolejnych podrozdziałach i w innych częściach dokumentacji.
• Wybrać z listy ten rachunek nadawcy, który ma zostać obciążony kwotą przelewu
Uwaga. W ustawieniach domyślnych możliwe jest dokonanie ustawień automatycznego w tym miejscu lub żeby
nie był podpowiadany żaden i bez ustawień automatycznych domyślnych.
Wpisać datę realizacji przelewu,
• Wpisać dowolny tytuł przelewu.
• Wybrać priorytet z listy (niski, standardowy, wysoki) – ma to znaczenie jeżeli ilość wystawionych zleceń przewyższy
dostępne środki Klienta. Wtedy zostaną zrealizowane przelewy z wyższym priorytetem.
• Jeżeli kontrahent nie jest w książce adresowej, można go tam dodać, zaznaczając opcję „dodaj adresata do książki
adresowej” i wpisując pod jaką nazwą ma się znaleźć.
Po wypełnieniu formularza wybieramy
. Wyświetlone zostanie podsumowanie oraz pole do wpisania
danych do autoryzacji. Autoryzacja może być dokonywana różnymi metodami. Przebieg każdej z nich opisano w
kolejnych podrozdziałach.
3.13.2 Autoryzacja kluczem sprzętowym
Ten sposób autoryzacji jest dla Klientów posługujących się kluczem sprzętowym. Polega on na wpisaniu kodu PIN w
odpowiednim polu, przy włożonym kluczu do Portu USB. Tak jak zostało to opisane w rozdziale 3.4 podpunkt a.
3.13.3 Autoryzacja kodem SMS: wymagająca
Ten sposób autoryzacji jest w następujących sytuacjach.
• Adresat przelewu wybrany spoza książki adresowej.
• Adresat przelewu wybrany z książki adresowej a sposób autoryzacji przelewów na konto tego adresata jest
ustawiony na podstawie kodu SMS (bardziej wymagające).
Uwaga. Można sprawdzić, czy sposób autoryzacji przelewów na konto danego adresata jest ustawiony zgodnie z
naszą intencją. W
należy wyszukać adresata, wybrać opcję
, a następnie
Zostanie wyświetlony formularz Edycja danych odbiorcy (na rysunku poniżej). Sprawdzamy, czy w
jest zaznaczone
32
.
.
Po wypełnieniu formularza wybieramy
. Wyświetlone zostanie podsumowanie oraz pole do wpisania
danych do autoryzacji. W tym przypadku jest to kod przesłany komunikatem SMS na telefon komórkowy dysponenta
rachunku.
33
- należy podać kod z komunikatu SMS otrzymanego z Banku.
- przesłanie danych do Banku i uruchomienie realizacji. P naciśnięciu brak będzie możliwości poprawienia
danych.
Kliknięcie przycisku
przelew.
Kliknięcie przycisku
Lewa ikona
powoduje przeniesienie klienta z powrotem do wypełnionego formularza Nowy
przenosi do pustego formularza Nowy przelew.
- umożliwia wprowadzenie kodu SMS przy pomocy myszy - bez użycia klawiatury komputera.
Przycisk Shift jest nieaktywny co wynika stąd, że w kodach SMS występują wyłącznie małe litery.
Prawa ikona
- litery wprowadzanego kodu SMS nie są wyświetlane (zamiast nich wyświetlane są gwiazdki lub
34
kropki)
Po wpisaniu kodu SMS wybieramy
Po kliknięciu przycisku
. Poprawne wykonanie operacji zostanie potwierdzone komunikatem.
program wyświetli pusty formularza Nowego przelewu.
3.13.4 Autoryzacja kodem SMS: mniej wymagająca
Tak mało wymagający sposób autoryzacji może mieć miejsce wyłącznie wtedy, gdy adresat przelewu jest wybierany z
książki adresowej. Tworzenie wpisów w książce adresowej jest weryfikowane oddzielną procedurą autoryzacyjną,
więc pobrany z niej rachunek jest identyfikowalny, nieprzypadkowy i godny zaufania.
Uwaga. Można sprawdzić, czy sposób autoryzacji przelewów na konto danego adresata jest ustawiony zgodnie z
naszą intencją. W
należy wyszukać adresata, wybrać opcję
, a następnie
Zostanie wyświetlony formularz Edycja danych odbiorcy (na rysunku poniżej). Sprawdzamy, czy w
jest zaznaczone
.
.
3.14 Zlecenia stałe
System Bankowości elektronicznej I-Bank daje klientom Banku możliwość zakładania nowego, edycję oraz usunięcie
już istniejącego zlecenia stałego. Ponadto korzystając z funkcji interfejsu system I-Bank wyświetla listę założonych
przez klienta Banku zleceń stałych w Banku.
3.14.1 Wyświetlanie zleceń stałych
Po zalogowaniu się do I-Bank należy z menu wybrać opcję
. Na ekranie wyświetlona zostanie
lista zleceń stałych. Korzystając z opcji dostępnych na górze ekranu, możliwe jest przełączanie między zleceniami
stałymi założonymi w systemie I-Bank a zleceniami założonymi w Banku.
Wybór opcji
powoduje wyświetlenie na ekranie zleceń stałych założonych przez klienta
w Banku. Opcja ta jest dostępna dla klienta Banku, gdy istnieje połączenie z serwerem Bankowym. Jeżeli Bank, na czas
35
zamykania dnia, wyłącza komunikację klient będzie miał możliwość przeglądania jedynie zleceń stałych założonych w
systemie I-Bank. Opcja Zlecenia stałe założone w Banku będzie niedostępna.
Wybór opcji
klienta w systemie I-Bank.
powoduje wyświetlenie na ekranie zleceń stałych założonych przez
3.14.2 Nowe zlecenie stałe
Aby dodać nowe zlecenie stałe w systemie Bankowości elektronicznej I-Bank należy po zalogowaniu się z menu
wybrać opcję
stałego, który należy wypełnić.
. Następnie należy kliknąć
. Pojawi się formularz zlecenia
System I-Bank daje następujące funkcjonalności przy zakładaniu zlecenia stałego:
•
•
•
◦
◦
•
wystawianie zlecenia stałego z Książki adresowej,
ustawienie Daty pierwszej płatności,
ustawienie Daty ważności:
można ustawić datę końcową, do której zlecenie będzie realizowane,
można wybrać opcję bezterminowo,
ustawienie częstotliwości realizacji zlecenia stałego w polu Realizować co.
Po wypełnieniu wszystkich niezbędnych pól formularza należy wcisnąć przycisk
. Pojawi się formularz
przelewu, na którym należy upewnić się, że wprowadzone dane są poprawne i podpisać go wprowadzając PIN do
klucza cyfrowego lub zatwierdzić wprowadzając kod otrzymany za pomocą SMS.
36
3.14.3 Szczegóły zlecenia stałego
Po wyświetleniu listy zleceń stałych założonych w systemie I-Bank istnieje możliwość podglądu jego szczegółów. W
tym celu należy kliknąć
przy zleceniu, na temat którego informacje mają zostać wyświetlone.
Po wyświetleniu informacji system daje możliwość do:
•
•
•
usunięcia zlecenia stałego (po kliknięciu przycisku
poprawienia danych dla zlecenia stałego (przycisk
powrót do listy założonych zleceń stałych (przycisk
),
),
).
Potwierdzenie zmiany danych dla zlecenia stałego lub jego usunięcia wymaga użycia klucza cyfrowego lub kodu SMS.
3.14.4 Lista nieaktywnych zleceń stałych
Po kliknięciu przycisku
wyświetlona zostanie lista nieaktywnych zleceń stałych.
3.15 Lokaty
Po zalogowaniu się do Bankowości elektronicznej klient uzyskuje następujące funkcjonalności związane z obsługą
lokat:
•
•
•
zakładanie nowych lokat,
podgląd lokat założonych w Banku (lokaty założone przez Bank internetowy, a także założone osobiście w Banku),
zrywanie założonych lokat założonych internetowo, w systemie I-Bank.
Po wybraniu z menu pozycji
lokat.
w tabeli Lokaty czynne wyświetlana jest lista wszystkich aktywnych
37
Z tego poziomu menu klient uzyskuje możliwość założenia nowej lokaty, obejrzenia szczegółów konkretnej lokaty,
zerwania aktywnej lokaty lub przeglądnięcia listy zerwanych lokat.
3.15.1 Zakładanie nowej lokaty
Z menu dostępnego po zalogowaniu do I-Bank należy wybrać opcję
kliknąć
•
•
•
•
•
•
. Na wyświetlonym ekranie
. Na dostępnym formularzu należy:
wybrać Rachunek klienta z listy dostępnych rachunków, z którego ma zostać założona lokata,
wybrać Rodzaj lokaty z listy lokat,
wprowadzić Kwotę dla lokaty,
wybrać Sposób dysponowania z listy,
wprowadzić Datę założenia lokaty (domyślnie wprowadzona data aktualna),
po kliknięciu klawisza
wyświetli się regulamin dla zakładanej lokaty,
• po zapoznaniu się z treścią regulaminu zaznaczyć opcję
regulaminem lokaty,
38
w polu Oświadczam, że zapoznałem się z
Po wprowadzeniu wszystkich danych na formularzu nowej lokaty kliknąć przycisk
. Pojawi się formularz
przelewu, na którym należy upewnić się, że wprowadzone dane są poprawne i podpisać go wprowadzając PIN do
klucza cyfrowego lub zatwierdzić wprowadzając kod otrzymany za pomocą SMS.
W przypadku klienta indywidualnego do lokaty zostanie wygenerowane zlecenie założenia lokaty. Zlecenie to zostanie
zapisane w tabeli zleceń oczekujących i przekazane do realizacji. Dla klienta korporacyjnego należy po wygenerowaniu
zlecenia założenia lokaty przejść do zleceń oczekujących i podpisać je zgodnie z kartą wzorów podpisów. Podpisane
zlecenie należy przesłać do realizacji w Banku.
3.15.2 Przeglądanie szczegółów lokaty
Z menu dostępnego po zalogowaniu się do systemu I-Bank należy wybrać opcję
. Następnie
kliknąć
dla lokaty, której szczegóły mają zostać wyświetlone. Pojawi się formularz z informacjami o lokacie.
Kliknięcie przycisku
spowoduje powrót do listy czynnych lokat.
39
3.15.3 Zrywanie lokaty
Z menu dostępnego po zalogowaniu do I-Bank należy wybrać opcję
. Następnie kliknąć
dla lokaty, która ma zostać zerwana. Pojawi się formularz zerwania lokaty. Należy sprawdzić poprawność danych, a
następnie podpisać formularz wprowadzając PIN klucza cyfrowego lub otrzymany kod SMS.
W przypadku klienta indywidualnego wygenerowane zostanie zlecenie zerwania lokaty zapisane w tabeli zleceń
oczekujących i przekazane do realizacji w Banku. Dla klienta korporacyjnego należy po wygenerowaniu zlecenia
zerwania lokaty przejść do zleceń oczekujących i podpisać je zgodnie z kartą wzorów podpisów. Podpisane zlecenie
należy przesłać do realizacji w Banku.
UWAGA: zerwać można tylko lokatę założoną internetowo. W celu zerwania lokaty założonej w Banku należy zgłosić
się do Placówki Banku
5.1.4 Lista zerwanych lokat
Z menu dostępnego po zalogowaniu do I-Bank należy wybrać opcję
. Wyświetlona zostanie lista zerwanych lokat. Po kliknięciu
ze szczegółami zerwanej lokaty.
. Następnie kliknąć przycisk
przy lokacie wyświetli się formularz
3.16 Kredyty
System Bankowości elektronicznej I-Bank daje Klientom Banku możliwość przeglądania danych na temat kredytów
udzielonych w Banku, łącznie z kartami kredytowymi.
40
3.16.1 Opcje kredytów
Po zalogowaniu do systemu Bankowości elektronicznej należy z menu wybrać opcję
się lista wszystkich dostępnych kredytów, pobranych z systemu Bankowego.
. Wyświetli
Dla każdego kredytu dostępne są opcje: Historia, Pokaż oraz Harmonogram Spłat.
Po kliknięciu opcji
kredytowym.
i zdefiniowaniu parametrów wyszukiwania wyświetlone zostaną operacje na rachunku
Po wybraniu opcji
wyświetlone zostaną szczegółowe informacje na temat wybranego kredytu. Kliknięcie
przycisku
spowoduje powrót do listy wszystkich kredytów.
Po wybraniu opcji Harmonogram Spłat wyświetlony zostanie harmonogram spłat kredytu. Kliknięcie przycisku
spowoduje powrót do listy wszystkich kredytów.
41
3.17 Doładowania telefonu
System I-Bank umożliwia doładowania telefonów bezpośrednio z konta klienta Banku. Przy doładowaniach można
skorzystać z ułatwienia, jakim jest książka telefoniczna. Program umożliwia wydrukowanie faktury dla nabywcy
doładowania.
Po wybraniu z menu opcji Zasilenie telefonu na ekranie są wyświetlane ikony operatorów, pola na numer telefonu dla
zasilenia i elementy obsługi książki telefonicznej (jeżeli jakikolwiek numer telefonu został już zapisany). Widok jest na
rysunku 17.1 i 17.2.
Przy dodawaniu wpisów do książki nie jest przeprowadzana autoryzacja. Autoryzacja jest przeprowadzana zawsze przy
doładowaniu.
3.17.1 Opcje doładowania
Jeżeli książka telefoniczna nie zawiera żadnego numeru, to brak na ekranie listy rozwijanej z numerami do wyboru widok jest jak na rysunku 17.1 poniżej. Jeżeli książka telefoniczna zawiera jakikolwiek numer, to na ekranie jest
wyświetlana lista rozwijana z numerami książki telefonicznej. Widok i opis opcji książki telefonicznej są w 17.2.
42
Rys. 17.1. Doładowania - pusty formularz
Poniżej opisano elementy formularza doładowań. Przykład doładowania jest w 17.1.2.
• Lista operatorów. Wyboru dokonuje się przez zaznaczenie kółeczka przy ikonie operatora.
• Przyciski
,
oraz lista
książki telefonicznej - opis w 17.2.
•
(widoczna, o ile spis nie jest pusty) służą do obsługi
- wpisanie z klawiatury lub wprowadzenie z książki telefonicznej.
•
- w polu należy powtórnie wpisać numer do zasilenia. Jeśli przy wprowadzaniu numeru w
poprzednim polu popełni się błąd, to jest szansa jego wykrycia w ten sposób.
•
- uruchomienie procesu doładowywania dla numeru, który jest wpisany w polach edycyjnych.
•
- po wybraniu tego przycisku zostanie wyświetlona tabela z historią doładowań jak poniżej
Historia doładowań
- lista rachunków klienta do wyboru; w tabeli będą wyświetlone doładowania z tego rachunku, który
zostanie wybrany z listy.
- wydruk faktury. Jeśli faktura jest drukowana po raz pierwszy, to będzie wyświetlany formularz na dane
nabywcy doładowania. Przykład jest na rysunku poniżej. Wystawcą faktury jest firma pośrednicząca przy doładowaniu
- PI Saba Service. Jeśli faktura nie jest drukowana po raz pierwszy, to formularz nie będzie wyświetlony. Program
przyjmie dane podane poprzednio i wyświetli od razu okno umożliwiające wyświetlenie faktury lub zapis na dysk.
43
Po zatwierdzeniu danych nabywcy jest wyświetlane pytanie.
- po wybraniu tego przycisku zostanie wyświetlone główne okno doładowań - rysunek 2.1 lub 2.2.
- po wybraniu tego przycisku do klienta jest wysyłany plik w formacie PDF z fakturą. Jest wyświetlane okno
jak na rysunku poniżej; określa się w nim, co zrobić z przesłanym plikiem.
- otwarcie pliku do przeglądu i - ewentualnie - wydrukowania.
Wymagane wskazanie programu który będzie użyty do tego celu. Komputer podpowiada program. Podpowiedź na
ogół jest poprawna, choć konieczne może być dokonanie innego wyboru lub nawet zainstalowanie odpowiedniego
44
programu (FoxitReader, Adobe Reader).
- zapisanie pliku na dysku.
3.17.2 Przykład doładowania
Formularz doładowań jest na rysunku 17.1 i 17.2. Lista
jest
wyświetlana wyłącznie wtedy, gdy w książce są zapisane jakiekolwiek numery.
Sposób wprowadzenia numeru telefonu (tzn. czy będzie wybrany ze spisu, czy wprowadzony z klawiatury) nie wpływa
na przebieg procedury doładowania i autoryzacji.
W przykładzie przedstawionym na rysunku poniżej wybrano operatora i w obu polach podano numer telefonu do
zasilenia. Elementy formularza dotyczące doładowań opisano w 17.1.1.
Rys. 17.2. Doładowania
Po wybraniu operatora i podaniu w obu polach numeru do zasilenia (przez wybranie z książki lub wpisanie z
klawiatury) - należy nacisnąć przycisk
. Zostanie wyświetlony formularz jak poniżej.
45
- numer telefonu.
- operator sieci obsługującej zasilany numer telefonu.
- lista rachunków klienta do wyboru; kosztami doładowania zostanie obciążony ten rachunek,
który zostanie wybrany z listy.
- środki na rachunku, który został wybrany w polu
.
- w pole należy wpisać wysokość doładowania. Kwota doładowania musi spełniać warunki jak
w informacji wyświetlanej z prawej strony ekranu - w przykładzie jest to warunek
- powrót do formularza doładowań (rysunek 17.1 lub 17.2).
- rezygnacja; nastąpi przejście do menu
.
- po wciśnięciu tego przycisku zostanie wyświetlone podsumowanie i pole do wpisania danych do
autoryzacji - ekran poniżej. Jest to autoryzacja na podstawie kodu SMS albo klucza cyfrowego - zależnie od ustawień
dla klienta dokonanych w Banku. W przykładzie mamy autoryzację kodem SMS - w pole należy wpisać kod przesłany z
Banku komunikatem SMS.
Po naciśnięciu przycisku
oczekiwanie może potrwać 20 sekund. Jeśli operacja zakończy się powodzeniem,
to zostanie wyświetlony komunikat.
46
Po prawidłowym doładowaniu zlecenie zapłaty za doładowanie oczekuje na realizację w Banku - jego opis jest
wyświetlany w menu
do czasu zaksięgowania. Po zaksięgowaniu będzie dostępny po
wybraniu przycisku
dostępnego w głównym oknie doładowań. Widok wraz z opisem
dostępnych opcji historii doładowań (drukowanie faktury) jest w 17.1.1.
W przypadku niepowodzenia przy doładowaniu - jest wyświetlany komunikat o błędzie. Przykład takiego komunikatu
jest na rysunku poniżej.
3.17.3 Książka telefoniczna
Jeżeli do spisu (książki telefonicznej) nie wprowadzono jeszcze żadnego numeru, to wyświetlany jest widok jak na
rysunku 17.1: książka telefoniczna jest pusta więc lista wyboru numeru nie jest wyświetlana. Jeżeli spis numerów
zawiera już jakieś wpisy, to w widoku wyświetlana jest dodatkowo lista rozwijana i widok jest jak poniżej.
W tej części opisano wyłącznie opcje dotyczące książki telefonicznej.
47
- lista wyboru spośród numerów zapisanych wcześniej.
Przy rezygnacji z wyboru numeru (i zamiarze wpisania go z klawiatury) - w polu należy ustawić
- dodanie do książki telefonicznej numeru, który jest wpisany w polu Wpisz numer telefonu - np:
. Po wybraniu tego przycisku jest wyświetlane okno, w którym
należy podać opis identyfikujący numer w książce - przykład jest na rysunku.
- usunięcie z książki numeru, wyświetlanego w polu
.
3.18 Zmiana hasła
Zmiany hasła można dokonać w opcji
wymaga autoryzacji kodem SMS lub kluczem cyfrowym!
. Po jej wybraniu widok jest jak na rysunku. Zmiana hasła
48
- w polu należy wpisać nowe hasło użytkownika.
- w polu należy powtórzyć nowe hasło dla potwierdzenia, że hasło zostało wpisane zgodnie z
zamiarem.
Po wpisaniu i potwierdzeniu hasła należy wybrać
. Przeprowadzana jest wtedy procedura autoryzacji
zmiany hasła. Wyświetlana jest informacja z polem do wpisania danych do autoryzacji. W tym przypadku do
autoryzacji służy kod przesłany komunikatem SMS na telefon komórkowy dysponenta rachunku.
49
- należy podać kod z komunikatu SMS otrzymanego z Banku.
Lewa ikona
- umożliwia wprowadzenie kodu SMS przy pomocy myszy - bez użycia klawiatury komputera.
Przycisk Shift jest nieaktywny co wynika stąd, że w kodach SMS występują wyłącznie małe litery.
Prawa ikona
- okno z podglądem wprowadzonego hasła. Znaki kodu SMS w polu nie są wyświetlane (zamiast nich
wyświetlane są gwiazdki lub kropki)
Po wpisaniu kodu SMS wybieramy
. Poprawne wykonanie operacji zostanie potwierdzone komunikatem.
50
Jeśli hasło zostało zmienione, to przed wykonaniem jakichkolwiek operacji na koncie należy wylogować się i
ponownie uruchomić przeglądarkę Przy ponownym zalogowaniu obowiązywać będzie już nowe hasło.
3.19 Ustawienia domyślne
Każde zlecenie na rachunku wiąże się z wypełnieniem formularza. Elementami formularzy są dane nadawcy i adresata,
tytuł, kwota; na przelewach US i ZUS umieszcza się dodatkowe identyfikatory. Wprowadzając przelew w zwykły sposób
każdą z tych wartości wpisuje się z klawiatury lub wybiera z listy.
Mechanizmem ułatwiającym wypełnienie formularza zleceń są wartości domyślne. Program automatycznie wpisuje je
w formularz zleceń w chwili otwarcia okna formularza. O tym, które wartości domyślne mają być stosowane oraz czy
w ogóle program ma ich używać - decydują ustawienia dokonane przez klienta w opcji
.
Niektóre wartości domyślne pól mogą być ustawiane przez pracownika Banku w programie I-Bank Manager. Mają one
znaczenie wyłącznie wtedy, gdy klient nie zdefiniuje tych wartości samodzielnie tzn. ustawienia dokonane przez
klienta zawsze unieważniają (nadpisują) ustawienia domyślne dokonane w Banku.
Zapisanie ustawień domyślnych po ich ustawieniu lub dokonaniu zmian - wymaga każdorazowo autoryzacji. Jest to
autoryzacja na podstawie kodu SMS albo klucza cyfrowego - zależnie od ustawień dla klienta dokonanych w Banku.
3.19.1 Formularz ustawień domyślnych
Parametry domyślne rachunków w programie I-Bank można zmieniać w opcji
tam najpierw tabela wszystkich rachunków klienta.
Po kliknięciu odnośnika
rachunku.
. Wyświetlana jest
przy wybranym rachunku - jest wyświetlany formularz parametrów domyślnych tego
51
Pola formularza są opisane w następnym podrozdziale. Wypełniony formularz zatwierdza się przyciskiem
. Konieczna jest autoryzacji tej operacji, przeprowadzana na podstawie podpisu cyfrowego lub kodu SMS (w zależności
od ustawień dokonanych dla rachunku uprzednio w Banku).
Autoryzacja wygląda analogicznie, jak ta przedstawiona w podrozdziale 11.2.
52
3.19.2 Opis parametrów domyślnych
Formularz zawiera następujące pola.
•
Rachunek domyślny - jeśli w rachunku parametr jest zaznaczony na
, to przy wprowadzaniu zleceń
rachunek ten będzie automatycznie wstawiany jako Rachunek nadawcy. Warto zauważyć, że jeśli w sposób
niezamierzony pominie się wybór nadawcy w zleceniu, to program przyjmuje ustawienie domyślne bez zgłoszenia
błędu!
Uwaga. Jeżeli przy wszystkich rachunkach parametr będzie ustawiony na
wybór rachunku nadawcy będzie bez podpowiedzi.
, to na formularzu przelewów
Jeśli w takiej sytuacji nastąpi pominiecie wyboru nadawcy z listy, skutkuje zgłoszeniem błędu.
Rachunek domyślny może być tylko jeden - jeśli przy wybranym rachunku zostanie zaznaczone
pozostałych rachunków klienta parametrowi temu zostanie przypisane automatycznie
•
Czy wpisać parametry domyślne na formularz - wartość
programie. Jeśli zostanie ustawione
przez program!
, to dla
.
włącza mechanizm wartości domyślnych w
, to wszystkie ustawienia domyślne stracą ważność i nie będą używane
• Czy ostrzegać przed powtórzeniem zlecenia - jeśli zostanie ustawione
, to program sprawdza, czy w ciągu
ostatnich 3 dni dysponent rachunku wprowadził podobny przelew. Jeśli tak, to wyświetlany jest komunikat podobny
do poniższego.
Przy porównywaniu przelewów brany jest pod uwagę numer rachunku adresata i kwota; pozostałe elementy
przelewu nie mają znaczenia.
Ustawienie parametru na
wyłącza kontrolę.
Uwaga. Ustawienie tej opcji ma znaczenie wyłącznie dla klientów indywidualnych, tzn. nie dotyczy klientów
korporacyjnych.
• Niezaksięgowane przelewy pomniejszają wartość dostępnych środków do wykorzystania - włącza lub wyłącza
uwzględnianie wartości niezaksięgowanych zleceń przy prezentacji stanu konta. w tabeli
.
Jeśli parametr jest ustawiony na
, to w liczba w kolumnie Dostępne środki jest równa wartości odczytanej z
rachunku - bez uwzględniania kwot zleceń oczekujących.
Jeśli parametr jest ustawiony na
, to liczba w kolumnie Dostępne środki jest równa wartości odczytanej z
53
rachunku pomniejszonej o kwoty przelewów oczekujących. Uwzględniane są wyłącznie przelewy oczekujące z datą
realizacji, która zapadła (tzn. z datą dnia bieżącego lub wcześniejszą). Przelewy z datą przyszłą nie pomniejszają
wartości odczytanej z rachunku.
• Wprowadzanie zleceń bez podpisu - (Dotyczy tylko Klientów biznesowych z możliwością zaczytywania paczek z
przelewami do systemu) standardowo parametr jest ustawiony na
- wówczas osoba wypełniająca formularz
przelewu nawet jeśli nie ma uprawnień do podpisywania przelewów musi każdy przelew zatwierdzić swoim kluczem
cyfrowym. Ta identyfikacja autora przelewu ustala odpowiedzialność za jego wprowadzenie. Taki tryb pracy jest
zalecany ze względów bezpieczeństwa.
Jeśli liczba przelewów jest duża i ich podpisywanie trwa długo, to znaczącą oszczędność czasu daje korzystanie z
mechanizmów importu paczki przelewów z pliku - przygotowywanego w systemie księgowym klienta. Podpisywanie
paczek przelewów importowanych z pliku jest istotnie krótsze!
Jeśli system księgowy klienta nie umożliwia eksportu przelewów, to przy znacznej liczbie przelewów do
wprowadzenia można dopuścić wprowadzanie przelewów bez podpisów. W takim przypadku zaleca się szczególną
uwagę i dokładną weryfikację treści przelewów przy ich podpisywaniu przez osobę uprawnioną. Podpisujący
przelewy powinien mieć pełne zaufanie do osoby wprowadzającej przelewy, ponieważ program nie będzie
rejestrował jej danych.
• Automatyczna realizacja przelewów podpisanych – (Dotyczy tylko Klientów biznesowych z możliwością
zaczytywania paczek z przelewami do systemu) parametr ustawiony na
powoduje, że przelew z kompletem
wymaganych podpisów przechodzi do realizacji w Banku automatycznie - natychmiast po złożeniu ostatniego
wymaganego podpisu.
Jeśli parametr jest ustawiony na
, to przekazanie do realizacji przelewu z kompletną listą podpisów wymaga
oddzielnego polecenia. W celu jej wydania go należy przejść do
, w polu Status wybrać
, a następnie zaznaczyć wybrane zlecenia i wcisnąć przycisk
Uwaga. Ustawienia tego parametru mają znaczenie wyłącznie dla klientów korporacyjnych; polecenia przelewów
klientów indywidualnych są kierowane do realizacji natychmiast po podpisaniu.
•
NIP, PESEL, REGON - wartości domyślne dla odpowiednich pól w formularzach przelewów ZUS i US.
54
.
Uwaga. Wartości domyślne NIP, PESEL i REGON może ustawić także pracownik Banku przy pomocy programu I-Bank
Manager . Będą one stosowane tylko wtedy, gdy klient nie zdefiniuje tych wartości samodzielnie. Ustawienie
dokonane przez klienta unieważnia (nadpisuje) ustawienia dokonane w Banku.
• Nazwa skrócona płatnika US/ZUS - wartości domyślne dla odpowiednich pól w formularzach przelewów ZUS i US.
W niektórych systemach Bankowych nazwa skrócona płatnika jest pobierana z systemu Bankowego i w takim wypadku
ustawienie parametru nie ma znaczenia.
Uwaga. Dane te może ustawić także pracownik Banku przy pomocy programu I-Bank Manager. Będą one
stosowane tylko wtedy, gdy klient nie zdefiniuje tych wartości samodzielnie. Ustawienie dokonane przez klienta
unieważnia (nadpisuje) ustawienia dokonane w Banku.
• Domyślna siedziba Urzędu Skarbowego, Domyślna nazwa Urzędu Skarbowego - wartości domyślne dla
odpowiednich pól w formularzach przelewów ZUS i US.
• Format importu zleceń - parametr ma zastosowanie podczas importu przelewów z pliku. Do wyboru są trzy
formaty:
• Kodowanie polskich liter przy imporcie - parametr ma zastosowanie podczas importu przelewów z pliku. Do
wyboru są następujące ustawienia:
• Format zapisu wyciągu - parametr ma znaczenie przy zapisie do pliku wyciągów z konta. Do wyboru są
następujące ustawienia:
• Kodowanie polskich liter przy zapisie wyciągów - parametr ma znaczenie przy zapisie do pliku wyciągów z konta.
Do wyboru są następujące ustawienia:
• Nazwa dokumentu - wartość parametru decyduje o tym, jaki tytuł będą miały dokumenty drukowane przez
program.
3.20 Przelew walutowy
Bank Daje możliwość Klientom składanie przez I-Bank dyspozycji polecenia przelewu walutowego. Aby uzyskać taką
funkcjonalność, Klient musi złożyć w Banku odpowiedni wniosek, ponieważ domyślnie funkcja ta jest niedostępna.
W programie I-Bank, w module Przelewy walutowe znajduje się tabela zawierająca zlecenia
walutowe oczekujące na realizacje.
55
Kolumny tabeli:
• Id - kolejny numer zlecenia,
• Nazwa zleceniodawcy - nazwa zleceniodawcy odczytana z definicji rachunku klienta,
• Nazwa beneficjenta - nazwa odbiorcy przelewu,
• Kwota Waluta - kwota przelewu i kod waluty,
• Szczegóły – tytuł przelewu,
• Data wprowadzenia,
• Data realizacji,
• Przycisk Pokaż - wyświetla formularz przelewu.
Dodatkowo dostępne są dwie funkcje:
• Nowy Przelew walutowy– formularz dla zlecenia walutowego,
• Przyjęte przelewy walutowe - lista wykonanych zleceń walutowych.
3.20.1 Nowy przelew walutowy
Funkcja Nowy przelew walutowy otwiera formularz zlecenia walutowego. Klient zobowiązany jest wypełnić
poszczególne pola. Pola obowiązkowe oznaczone są znakiem (*).
Znaczenie pól:
• Tryb realizacji – wybór terminu realizacji zlecenia.
• Kraj beneficjenta – kraj adresata przelewu (osoby fizycznej lub prawnej, na rzecz, której dokonujemy
przelewu)
• Kwota zlecenia proszę obciążyć mój rachunek – rachunek można wybrać z listy rachunków
uprawnionych do wystawiania zleceń walutowych,
• Naliczonymi przez Bank kosztami obciążyć rachunek - lista wszystkich rachunków klienta
uprawnionych do wystawiania przelewów przez Internet
Sekcja :32A: waluta
• Waluta - waluta w jakiej dokonywany będzie przelew,
• Kwota - kwota na jaką ma opiewać przelew,
• Tryb realizacji
Sekcja :57: Bank beneficjenta
• Numer rachunku - numer rachunku beneficjenta.
• S.W.I.F.T Banku beneficjenta - jest to 8 literowy kod, przy pomocy, którego można zidentyfikować
instytucję finansową, ułatwia i przyśpiesza realizację przelewów międzynarodowych.
Nazwa - nazwa Banku beneficjenta,
• Adres – adres Banku beneficjenta,
• Miejscowość - miejscowość Banku beneficjenta,
• Kraj - kraj Banku beneficjenta.
Sekcja :50: Zleceniodawca.
• Dane adresowe - Dane adresowe zleceniodawcy są pobierane z opisu rachunku
• NIP: - pole może zostać wyłączone w opcji ustawienia->konfiguracja->waluty.
• PESEL – pole obowiązkowe dla osób fizycznych. Dla osób
Sekcja :70:
• Szczegóły płatności – tytuł przelewu
56
• Zleceniodawca wyraża zgodę na przekazanie swoich danych osobowych wymienionych w polu :50: za granicę jeśli zleceniodawcą jest osoba fizyczna, to wymagana jest jego zgoda na przekazanie danych osobowych za granicę.
Brak zgody uniemożliwia wystawienie przelewu.
Sekcja :59: Beneficjent
• Nazwa - nazwa beneficjenta,
• Adres - adres beneficjenta,
• Miejscowość – miejscowość beneficjenta,
• Źródło finansowania - np. numer rachunku zleceniodawcy,
Ustalenie sposobu finansowania zlecenia:
• koszty i prowizje Banku Zleceniodawcy pokrywa – do wyboru są dwie wartości: zleceniodawca lub
beneficjent,
• koszty i prowizje Banku odbiorcy pokrywa - do wyboru są odpowiednie wartości.
Na zakończenie klient powinien dodatkowo:
• złożyć oświadczenie o zapoznaniu się z aktualnymi przepisami dewizowymi,
• wyrazić zgodę na warunki realizacji zleceń walutowych obowiązujące w. Tekst warunków można przeczytać wybierając przycisk Warunki. Brak akceptacji klienta blokuje możliwość złożenia zlecenia walutowego.
Po zatwierdzeniu zlecenia na ekranie jest wyświetlony gotowy formularz zlecenia zawierający wprowadzone dane.
Klient powinien je zweryfikować. Jeśli wprowadzone dane są prawidłowe, należy je podpisać kluczem cyfrowym, lub
autoryzować kodem SMS.
3.21 Koniec pracy
Po wybraniu opcji
następuje bezpieczne zakończenie pracy z programem i wylogowanie.
57
4. System Bankowości Elektronicznej – CallCenter
4.1 Podstawowe usługi CallCenter
Informacja telefoniczna dla posiadaczy rachunków, funkcjonująca pod nazwą Call Center, realizowana jest w dni
robocze, w godzinach pracy Banku tj. 7.45-17.00, pod numerem telefonu 74-831-29-10.
Zakres udzielanych informacji i usług realizowanych dla posiadaczy rachunków przez Call Center obejmuje:
1) doradztwo w zakresie technicznej obsługi Bankowości elektronicznej: wymagania dotyczące przeglądarki
internetowej, problemy z logowaniem, autoryzacją, akceptacją operacji;
2) przyjmowanie zgłoszeń awarii i niedostępności usług, informowanie o przyczynach;
3) przyjmowanie zgłoszeń posiadaczy dotyczących blokowania/ odblokowania dostępu do określonych elektronicznych kanałów dostępu, po uwierzytelnieniu posiadaczy i informowanie o ich realizacji.
4.2 Rozszerzone usługi CallCenter
Klient może uzyskać rozszerzoną wersję usługi Uruchomienie usługi Call Center, po podpisaniu umowy UBE przez
posiadacza rachunku w placówce Banku, oraz ustanowieniu hasła, którym posiadacz będzie się posługiwał. Za
rozszerzenie usługi pobierana jest opłata zgodnie z aktualną Taryfą opłat i prowizji obowiązującą w Banku.
Zakres udzielanych informacji i usług realizowanych dla posiadaczy rachunków przez Call Center zostanie rozszerzony o
informacje nt. szczegółów rachunku:
1) informacje o saldzie i historii transakcji;
2) informacje o oprocentowaniu rachunków i kredytów;
3) informacje o kursach walut;
W celu potwierdzenia identyfikacji i uzyskania informacji Klient poproszony jest o podanie:
a) numeru NRB rachunku,
b) hasła ustanowionego w umowie UBE
5. System Bankowości Elektronicznej – informacja SMS
Klient może korzystać z informacji SMS, po podpisaniu umowy UBE. Informacje wysyłane są tylko na numer telefonu
operatora krajowego. Za usługę pobierana jest oplata zgodnie z aktualną Taryfą Opłat i Prowizji.
5.1 Automatyczna informacja SMS
W ramach usługi posiadacz rachunku otrzymywać będzie informację SMS z aktualnym saldem rachunku, na wskazany
we wniosku numer telefonu komórkowego. Bank wysyła wiadomości SMS raz dziennie, po zmianie limitu na
rachunku. Wiadomości wysyłane są zarówno w dni robocze jak i wolne od pracy w godzinach: 8:00 – 20:00. Jeżeli
nastąpi zmiana limitu po godzinie 20:00, Klient zostanie o tym poinformowany w następnym dniu po godzinie 8:00.
5.2 Informacja SMS na żądanie
Bank umożliwia rozszerzenie automatycznej informacji SMS o opcję „informacja SMS na żądanie”. W celu skorzystania
z usługi „Informacja SMS na żądanie” aktywowanej przez Bank należy wysłać na numer +48 509 256 129 wiadomość
SMS o treści: S. W odpowiedzi Klient otrzyma zwrotną informację SMS z aktualną kwotą dostępnych środków na
rachunku w systemie Bankowości elektronicznej I-Bank. Koszt wysłania SMS przez Użytkownika jest uzależniony od
Taryfy operatora telekomunikacyjnego, z którego usług korzysta Klient. Ilość wysyłanych zapytań jest nieograniczona,
przy czym za każdą informację SMS na żądanie otrzymaną z Banku pobierana jest opłata zgodnie z aktualną Taryfą
opłat i prowizji obowiązującą w Banku. Usługa „Informacja SMS na żądanie” dostępna jest całodobowo we wszystkie
dni tygodnia, niezależnie od godzin otwarcia Placówek Banku.
58
6. Zastrzeżenie środków dostępu do Systemu Bankowości
Elektronicznej
W przypadku zagubienia, kradzieży klucza sprzętowego, kodów dostępu, a także utraty telefonu komórkowego należy
niezwłocznie zgłosić ich zastrzeżenie:
w dni robocze w godzinach pracy Banku w placówce Bankowej lub telefonicznie pod numerem 74-831-29-10,
w dni wolne od pracy, oraz po godzinach pracy Banku: pod numerem telefonu 74-832-03-30
oraz, w przypadku dostępu do Systemu Bankowości Elektronicznej I-Bank (dostęp poprzez www) dokonać natychmiastowej blokady konta przez kilkukrotne (minimum 4) wpisanie nieprawidłowego hasła podczas logowania.
Zgłaszając zastrzeżenie należy podać:
• imię i nazwisko dysponenta i/lub nazwę firmy,
• nr pesel dysponenta,
• nr modulo / nr NRB konta
• identyfikator logowania (jeżeli Klienta pamięta)
Należy również pamiętać, by w przypadku zmiany numeru telefonu, na które przesyłane są Hasła jednorazowe SMS,
zgłosić ten fakt do Banku.
59