Komercyjne finansowanie proekolog inwestycji

Komercyjne źródła finansowania pro-ekologicznej
działalności inwestycyjnej MSP
Grażyna Kasprzak
Bank Ochrony Środowiska S.A.
European Commission
Enterprise and Industry
Title of the presentation | Date |2
Inwestycje na obszarze NATURA 2000
•
Prawo nie określa żadnych typowych zakazów dotyczących obszarów Natura 2000,
poza zakazem „powodowania znaczącego negatywnego wpływu” przez planowane
przedsięwzięcie samo w sobie, bądź przez przedsięwzięcie w powiązaniu
z oddziaływaniem innych źródeł (efekt skumulowany).
•
Działania mogące negatywnie wpłynąć na obszar są generalnie zakazane,
za wyjątkiem:
•
przedsięwzięć, dla których zostało przeprowadzone postępowanie OOŚ
i wydana decyzja o środowiskowych uwarunkowaniach, zezwalająca na przedsięwzięcie;
innych działań, dla których wydane zostało zezwolenie wojewody
Zezwolenie na działanie lub przedsięwzięcie negatywnie wpływające na obszar
można wydać wtedy, gdy jednocześnie spełnione są następujące warunki:
istnieją konieczne wymogi nadrzędnego interesu publicznego;
nie ma możliwości osiągnięcia tego celu innymi sposobami – brak rozwiązań
alternatywnych
W przypadku zezwolenia na takie działanie, konieczna jest kompensacja przyrodnicza!
Title of the presentation | Date |3
Inwestycje na obszarze Natura 2000
• Działać zgodnie z zasadą zrównoważonego rozwoju
• Poprawiać, a przynajmniej nie pogarszać
• Zastosować strategię judo = Wykorzystać siłę
przeciwnika (przeciwności)
Ekologia to moda
Ekologia to nowoczesność
Ekologia to przewaga konkurencyjna
Title of the presentation | Date |4
Doświadczenie BOŚ w finansowaniu
ekologii
• Od 1991 r. do końca I półrocza 2011 roku BOŚ S.A.
udzielił blisko 51 tys. kredytów na zadania
proekologiczne.
Ich łączna wartość przekroczyła 9,8 mld zł.
• Zakończone zostało ponad 35 tysięcy inwestycji
proekologicznych kredytowanych przez BOŚ S.A.,
o łącznej wartości sięgającej prawie 36 mld zł
Title of the presentation | Date |5
Formy finansowania inwestycji
proekologicznych
•
Kredyty preferencyjne i montaże finansowe w ramach współpracy z donatorami
środków:
kredyty ze środków donatorów
kredyty ze środków Banku z dopłatami do odsetek lub kapitału
kredyty ze środków łączonych
Finansowanie inwestycji na warunkach wynikających z zasad donatora
•
Kredyty komercyjne
•
na przedsięwzięcia współfinansowane środkami UE
we współpracy z zagranicznymi instytucjami finansowymi
standardowe kredyty inwestycyjne
Inne instrumenty finansowe
obligacje komunalne i korporacyjne
wykup wierzytelności
faktoring
Title of the presentation | Date |6
Finansowanie
przedsięwzięć proekologicznych
Title of the presentation | Date |7
Kredyty preferencyjne we współpracy
z WFOŚiGW
•
Wsparcie regionalnych programów ochrony środowiska
•
Mechanizm:
Kredyty ze środków Funduszu
Dopłaty do oprocentowania
Dopłaty do kapitału
w ramach umów lub decyzji indywidualnych
•
Główne kierunki finansowania:
Wykorzystanie odnawialnych źródeł energii
Ograniczenie niskiej emisji poprzez modernizację systemów ogrzewania
Termomodernizacja budynków
Zagospodarowanie odpadów
Usuwanie odpadów zawierających azbest
Budowa i modernizacja sieci i przyłączy kanalizacji sanitarnej
Budowa oczyszczalni ścieków
Preferencyjne oprocentowanie kredytów.
Zasady udzielania kredytów i warunki kredytowania są różne dla każdego województwa.
Title of the presentation | Date |8
Kredyty preferencyjne we współpracy
z WFOŚiGW
Szczegółowe informacje
• u Głównych Ekologów CK
• na stronie internetowej banku (www.bosbank.pl):
Strona główna > Ekologia > Kredyty proekologiczne
> Kredyty we współpracy z WFOŚiGW
Title of the presentation | Date |9
Linie banków zagranicznych
•
KfW 5 – Kredyt EkoOdnowa dla Firm
Projekty o charakterze proekologicznym,
Mikro, małe i średnie prywatne przedsiębiorstwa
•
KfW 6 – Kredyt z Klimatem
Programy: Modernizacji Kotłów i Efektywności Energetycznej w Budynkach
Przedsiębiorstwa (także komunalne), jednostki samorządu terytorialnego,
spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe (dla budynków), osoby fizyczne (dla
budynków)
•
Nordic Investment Bank (NIB)
Finansowanie przedsięwzięć proekologicznych
Mikro-, małe, średnie i duże przedsiębiorstwa, spółdzielnie mieszkaniowe,
jednostki samorządu terytorialnego, przedsiębiorstwa komunalne
Title of the presentation | Date |10
Kredyt EKOodnowa dla Firm
Kredyt powstał we współpracy z niemieckim bankiem rządowym KfW,
z przeznaczeniem na inwestycje o charakterze proekologicznym w tym:
• odnawialne źródła energii,
• termomodernizacja obiektów usługowych i przemysłowych,
• unieszkodliwianie wyrobów zawierających azbest
Warunki:
• Okres finansowania: do 10 lat, ustalany w zależności od planowanego
okresu realizacji inwestycji oraz oceny zdolności kredytowej Klienta,
• Minimalny okres finansowania: 4 lata,
• Waluta: PLN, EUR,
• Wkład własny: min 15 % wartości przedsięwzięcia ✔
• Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat ✔,
• Wysokość udzielanego kredytu: do 250.000 EUR lub równowartość w PLN
Title of the presentation | Date |11
Kredyt z Klimatem
Kredyt powstał we współpracy z niemieckim bankiem rządowym KfW
na inwestycje związane z redukcją emisji CO2
Program Modernizacji Kotłów:
• modernizacja lub wymiana:
kotłów wodnych i parowych zaopatrujących obiekty w ciepło;
kotłów parowych wykorzystywanych w procesach przemysłowych;
lokalnych systemów zaopatrzenia w ciepło (do 20 MW)
Program Efektywności Energetycznej w Budynkach:
• termomodernizacja budynków
• modernizacja systemów grzewczych (wymiana lub modernizacja
kotłów)
• instalacja kolektorów i pomp ciepła
• likwidacja źródła ciepła i podłączenie budynku do sieci miejskiej
Title of the presentation | Date |12
Warunki Kredytu z Klimatem
•
Okres finansowania: do 10 lat, ustalany w zależności od
planowanego okresu realizacji inwestycji oraz oceny zdolności
kredytowej Klienta,
•
Minimalny okres finansowania: 4 lata,
•
Waluta: PLN, EUR,
•
Wkład własny: min 15 % wartości przedsięwzięcia ✔
•
Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat ✔
•
Wysokość udzielanego kredytu
do 1.000.000 EUR lub równowartość PLN – Program Modernizacji
Kotłów
do 500.000 EUR lub równowartość PLN – Program Efektywności
Energetycznej w Budynkach
Title of the presentation | Date |13
Kredyt NIB
Kredyt powstał we współpracy z międzynarodowym bankiem NIB, z przeznaczeniem na
inwestycje o charakterze proekologicznym w tym:
• projekty z zakresu gospodarki wodno-ściekowej
• odnawialne źródła energii (produkcja biogazu, wykorzystanie energii wiatru)
• gospodarka stałymi odpadami komunalnymi
• termomodernizacja
Warunki:
• Okres finansowania: do 8 lat, ustalany w zależności od planowanego okresu
realizacji inwestycji oraz oceny zdolności kredytowej Klienta,
• Minimalny okres finansowania: 3 lata,
• Waluta: PLN, EUR,
• Udział kredytu w kosztach zadania: do 50% wartości przedsięwzięcia,
• Karencja w spłacie kapitału: do 2 lat ✔
W przypadku inwestycji realizowanej na obszarach Natura 2000 i dla kredytów
przekraczających kwotę 5 mln EUR inwestycja podlega indywidualnej ocenie
i zatwierdzeniu przez NIB
Title of the presentation | Date |14
Kredyt technologiczny
Kredyt na finansowanie inwestycji mających na celu zakup oraz wdrożenie (zakupionej lub
własnej) nowej technologii (stosowanej na świecie nie dłużej niż 5 lat) oraz uruchomienie na
jej podstawie wytwarzania nowych lub znacząco ulepszonych towarów, procesów lub usług
Dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw
Warunki:
• Wysokość Kredytu Technologicznego: do 75% wartości kosztów kwalifikowanych projektu,
z możliwością uzupełnienia Kredytem Technologicznym PLUS, do łącznej wysokości
nieprzekraczającej 90% całkowitej wartości inwestycji technologicznej netto.
✔ Możliwość uzyskania Premii Technologicznej w wysokości nieprzekraczającej:
4 mln zł
limitów pomocy publicznej zgodnie z pułapami określonymi w mapie pomocy regionalnej
50% wydatków kwalifikowanych
Wymagana opinia sporządzona przez jednostkę naukową, centrum badawczo-rozwojowe lub
stowarzyszenie naukowo-techniczne o zasięgu ogólnopolskim, których zakres działania jest
związany z inwestycją technologiczną finansowaną kredytem technologicznym, potwierdzającą
zastosowanie nowej technologii, na którą został udzielony kredyt
Title of the presentation | Date |15
Kredyt z Dobrą Energią
•
Przedmiot kredytowania:
odnawialne źródła energii o mocy powyżej 200 kW, z wyjątkiem
farm wiatrowych, dla których próg wynosi 500 kW
+
Instalacje biogazowni
Farmy wiatrowe
Instalacje energetycznego wykorzystania biomasy
Elektrownie wodne
inne inwestycje w OZE
pokrycie zobowiązań podatkowych z tytułu podatku VAT
związanego z Projektem,
sfinansowanie zapotrzebowania na kapitał obrotowy Projektu
Title of the presentation | Date |16
Kredyt z Dobrą Energią
•
Kwota kredytu:
do wysokości 80% kosztu netto inwestycji. W przypadku gdy jednym
ze źródeł finansowania Projektu są środki dotacji UE, możliwe jest
sfinansowanie kredytem do 90% kosztów netto inwestycji,
•
Okres kredytowania:
wynikający z pozytywnie zweryfikowanych przez Bank założeń biznes
planu Projektu, lecz nie dłużej niż na 15 lat, przy czym okres
kredytowania nie może przekroczyć okresu eksploatacji
kredytowanego przedmiotu inwestycji
•
Okres karencji:
do 18 miesięcy lecz nie dłużej niż do czasu osiągnięcia przez Projekt
pełnej zdolności produkcyjnej (okres karencji nie może wykraczać
poza termin realizacji inwestycji potwierdzony uzyskaniem pozwolenia
na użytkowanie z uwzględnieniem, w uzasadnionych przypadkach
maksymalnie 6 miesięcznego okresu rozruchu).
Title of the presentation | Date |17
Kredyt EnergoOszczędny
•
Przedmiot kredytowania:
wymiana, modernizacja i rozbudowa oświetlenia ulicznego
wymiana oraz modernizacja oświetlenia wewnętrznego i zewnętrznego
obiektów użyteczności publicznej, przemysłowych i usługowych
wymiana przemysłowych silników elektrycznych
wymiana i modernizacja dźwigów (w tym dźwigów osobowych
w budynkach mieszkalnych)
modernizacja technologii na mniej energochłonną
wykorzystanie energooszczędnych wyrobów i urządzeń w nowych
instalacjach
inne przedsięwzięcia służące oszczędności energii elektrycznej
Możliwość spłaty kredytu z oszczędności wynikających ze zmniejszenia
zużycia energii elektrycznej, uzyskanych dzięki realizacji kredytowanej
inwestycji
Title of the presentation | Date |18
Kredyt EnergoOszczędny
• Dla kredytów spłacanych z oszczędności energii
elektrycznej:
odstąpienie od wymogu złożenia przez Kredytobiorcę
prognoz finansowych na okres kredytowania,
dokonywanie oceny zdolności kredytowej w oparciu
o bieżące dane finansowe oraz planowane oszczędności
w kosztach energii elektrycznej,
•
•
Okres kredytowania: do 10 lat.
Wysokość kredytu: do 80% kosztu inwestycji,
Title of the presentation | Date |19
TPF – Third Party Financing
"Udostępnimy Wam za darmo maszynę parową. Zainstalujemy ją i przez pięć lat zapewnimy
serwis. Gwarantujemy, że węgiel potrzebny do maszyny będzie kosztował mniej niż inwestujecie
teraz w Wasze konie, które wykonują dla Was tę samą pracę. Wszystko, czego żądamy, to jedna
trzecia pieniędzy, które zaoszczędzicie"
/Boulten, wspólnik Jamesa Watta przy sprzedaży maszyny parowej w XVIII wieku/ (za „skrzypczak.pl”)
•
formuła “trzeciej strony” – rozwiązanie polegające na realizowaniu, finansowaniu
i eksploatacji przedsięwzięcia inwestycyjnego na rzecz Zamawiającego przez
Kredytobiorcę ze środków będących w jego dyspozycji (środków własnych,
pochodzących z kredytów, pożyczek i innych źródeł). Kredytobiorca, na swój koszt
wprowadza odpowiednią technologię w obiektach Zamawiającego w celu uzyskania
oszczędności lub osiągnięcia wpływów z eksploatacji zrealizowanych przedsięwzięć
•
Przedmiotem kredytowania są przedsięwzięcia, których celem jest:
uzyskanie oszczędności: energii elektrycznej, energii cieplnej, zużycia wody,
zmniejszenie opłat za gospodarcze korzystanie ze środowiska,
usprawnienie i racjonalizacja procesów: składowania i zagospodarowania odpadów,
oczyszczania ścieków, uzdatniania wody,
uzyskanie innych efektów ekologicznych, których wyniki w wyrazie finansowym zapewniają
zwrot udzielonego kredytu w okresie nie dłuższym niż 10 lat
Title of the presentation | Date |20
Kredyty na zakup i montaż urządzeń
służących ochronie środowiska
•
•
•
maksymalna kwota kredytu – do 100% kosztów zakupu i montażu
okres kredytowania – do 8 lat
oprocentowanie zmienne
✔ w przypadku zawarcia umowy pomiędzy Bankiem a sprzedawcą
bądź producentem urządzeń lub wyrobów albo wykonawcą montażu,
oprocentowanie kredytu nabiera preferencyjnego charakteru, lecz nie
może być mniejsze niż 1% p.a.
•
Wyszukiwarka porozumień: na stronie internetowej Banku
(www.bosbank.pl)
Strona główna > Ekologia > Kredyty proekologiczne > Kredyty na urządzenia i
wyroby służące ochronie środowiska > Sprzedawcy wyrobów
proekologicznych
Title of the presentation | Date |21
Rola Banku w projektach
inwestycyjnych
• Weryfikacja dokumentacji formalno-prawnej
inwestycji
• Weryfikacja założeń biznesowych i modelu
finansowego
• Współfinansowanie przedsięwzięcia
• Monitorowanie realizacji inwestycji do momentu jej
zakończenia
mgr inż. Grażyna Kasprzak, ekspert ds. inżynierii środowiska
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Departament Finansowania i Projektów Ekologicznych
tel. 22 850 88 59, kom. 515 111 141
e-mail: [email protected]
Dziękuję za uwagę