regulamin promocji „3 letnia zero-składka”

Regulamin promocji „3 letnia zeroskładka” w kredycie hipotecznym
eurobanku
Wynagrodzenie - środki pochodzące ze źródła dochodu
wskazanego przez Kredytobiorcę we wniosku kredytowym
i przyjętego przez Bank do analizy zdolności kredytowej.
Postanowienia ogólne
§1
Definicje:
Dochód dyspozycyjny – miesięczny dochód netto Kredytobiorcy
pomniejszony o zobowiązania finansowe i inne koszty miesięczne.
DTR (Debt to Revenue) – wskaźnik charakteryzujący poziom
relacji wydatków związanych z obsługą zobowiązań kredytowych
i zobowiązań finansowych innych niż zobowiązania kredytowe (z
których Klient nie może się wycofać tj. wynikające m.in.
z przepisów prawa lub mających charakter trwały i nieodwołalny)
do dochodu netto Klienta.
Cel mieszkaniowy - część kredytu hipotecznego przeznaczona
na cele inne niż: refinansowanie kredytu z innego banku,
konsolidacja zobowiązań finansowych, cel dowolny, koszty
dodatkowe związane z zakupem nieruchomości, koszty
okołoumowne.
Cel refinansowanie - część kredytu hipotecznego przeznaczona
na refinansowanie kredytu mieszkaniowego z innego banku,
w którym kwota na cele mieszkaniowe stanowiła co najmniej 80%
pierwotnej kwoty kredytu.
Certyfikat – certyfikat ubezpieczenia budynków i lokali prywatnych
będący potwierdzeniem objęcia ubezpieczeniem obiektów w nim
wskazanych przez Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji
Allianz Polska SA
Koszty
okołoumowne
prowizja
Banku
i
ubezpieczeniowe ubezpieczeń oferowanych przez Bank.
1.
2.
3.
4.
5.
Organizatorem promocji jest Euro Bank S.A. z siedzibą we
Wrocławiu 50-126, ul. Św. Mikołaja 72, wpisana do Rejestru
Przedsiębiorców
Krajowego
Rejestru
Sądowego,
prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia Fabrycznej VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru
Sądowego, pod numerem KRS 0000025313, kapitał
zakładowy 563 096 032,05 PLN, w całości wpłacony, NIP
521 008 25 38, zwana dalej „Bankiem”.
Niniejszy regulamin (zwany dalej Regulaminem) określa
zasady korzystania z promocji „3 letnia zero-składka”
w kredycie hipotecznym eurobanku.
Przedmiotem promocji jest: nabycie przez Kredytobiorcę
prawa do Marży promocyjnej w całym okresie kredytowania
lub Prowizji promocyjnej w kredycie hipotecznym oraz do
gratisowego ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych
zdarzeń losowych z oferty Banku przez okres 3-ch lat.
Promocja jest dostępna dla wszystkich wniosków o kredyt
hipoteczny, które zostały złożone w placówkach Banku
udzielających kredytów hipotecznych lub u Partnerów
Sprzedaży od dnia 29.09.2014 r. do dnia 31.12.2014 r.
Z promocji mogą skorzystać Klienci, którzy:
a. spełnią warunki określone w Regulaminie,
b. złożą
oświadczenie
o
otrzymaniu
niniejszego
Regulaminu wraz z wyborem opcji promocji.
Warunki ogólne
§2
składki
Kwota kredytu netto - kwota kredytu przeznaczona na cel
mieszkaniowy, refinansowanie, konsolidację zobowiązań, dowolny,
koszty dodatkowe wskazana w Umowie kredytu hipotecznego.
LTV – stosunek kwoty kredytu brutto do wartości rynkowej
nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia Kredytu.
1.
2.
Marża promocyjna – marża, do której Kredytobiorca nabywa
prawo w związku ze skorzystaniem przez Kredytobiorcę z promocji
„3 letnia zero-składka” na warunkach określonych w niniejszym
Regulaminie.
Partner Sprzedaży – multibroker, pośrednik finansowy,
deweloper, biuro nieruchomości współpracujący z Bankiem na
podstawie umowy o współpracę.
Produkty dodatkowe – oferowane przez Bank w ramach promocji
„3 letnia zero-składka” produkty w postaci ubezpieczenia na życie
oraz konta osobistego w pakiecie Online lub Prestige.
Prowizja promocyjna – prowizja, do której Kredytobiorca nabywa
prawo w związku ze skorzystaniem przez Kredytobiorcę
z promocji „3 letnia zero-składka” na warunkach określonych
w niniejszym Regulaminie.
3.
Promocja jest kierowana do Klientów, którzy zawrą
z Bankiem umowę o kredyt hipoteczny, w którym udział kwoty
kredytu przeznaczonej na Cel mieszkaniowy lub/i Cel
refinansowanie w Kwocie kredytu netto stanowi łącznie co
najmniej 80% oraz DTR dla kredytu jest niższy niż 45%.
Marże kredytów udzielanych na cel dowolny, konsolidacje
zobowiązań lub sfinansowanie kosztów dodatkowych
związanych z zakupem nieruchomości nie podlegają promocji
i dla nich stosuje się stawki określone w aktualnej Tabeli
Oprocentowania.
W
przypadku
łączenia
Celu
mieszkaniowego i/ lub Celu refinansowanie z innymi celami
(cel dowolny, konsolidacje zobowiązań lub sfinansowanie
kosztów
dodatkowych
związanych
z
zakupem
nieruchomości),
w
dowolnej
konfiguracji
celów
z zastrzeżeniem ust.1, marża oraz prowizja ustalane są dla
Celu mieszkaniowego i Celu refinansowanie oraz osobno dla
każdego z pozostałych celów, a następnie ważone
w zależności od udziałów poszczególnych celów w łącznej
Kwocie kredytu netto.
Ubezpieczeniu
nieruchomości
będącym
przedmiotem
promocji podlega nieruchomość, na której ustanowiona
hipoteka stanowi zabezpieczenie kredytu udzielonego przez
Bank za wyjątkiem przypadku, gdy przedmiotem
zabezpieczenia Kredytu jest nieruchomość gruntowa
niezabudowana.
Regulamin promocji „3 letnia zero-składka” w kredycie hipotecznym eurobanku v2.0
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Ubezpieczeniem podlegającym promocji jest znajdujące się
w ofercie Banku grupowe ubezpieczenie od ognia i innych
zdarzeń
losowych
w
Towarzystwie
Ubezpieczeń
i Reasekuracji Allianz Polska SA, którego warunki
ubezpieczenia są załącznikiem do niniejszego Regulaminu.
Ubezpieczeniem mogą być objęte nieruchomości określone
w warunkach ubezpieczenia.
Okres 3-ch lat ubezpieczenia gratis wyznaczany jest
w następujący sposób:
•
dla nieruchomości z rynku wtórnego stanowiących
przedmiot zabezpieczenia wierzytelności Banku –
rozpoczyna się od dnia uruchomienia kredytu lub
jego pierwszej transzy
•
dla
nieruchomości
z
rynku
pierwotnego
stanowiących
przedmiot
zabezpieczenia
wierzytelności Banku oraz w przypadku transakcji,
gdzie wymóg ubezpieczenia powstaje po
uruchomieniu kredytu – rozpoczyna się od dnia
określonego w Certyfikacie jednak nie później niż w
terminie 30 dni od dnia dostarczenia przez Klienta
do Banku aktu notarialnego potwierdzającego
własność
nieruchomości,
pod
warunkiem
podpisania
przez
Klienta
Certyfikatu
w powyższym terminie..
Po upływie darmowego 3 letniego okresu ubezpieczenia
nieruchomości Klient korzystający z promocji „3 letnia zeroskładka” zobowiązany jest do kontynuacji ubezpieczenia
nieruchomości z oferty Banku przez okres kolejnych 2-ch lat
(ubezpieczenie kontynuowane w rocznych okresach płatności
składki zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji).
Suma ubezpieczenie lokalu powinna być równa co najmniej
jego wartości rynkowej.
Suma ubezpieczenia budynku powinna odpowiadać jego
wartości kosztorysowej, jednakże w każdym przypadku nie
powinna być niższa niż 80% wartości rynkowej danego
budynku,
Promocji nie podlega ubezpieczenie od ognia i innych
zdarzeń losowych nie spełniające warunków określonych
w §2 punkt 4. Bank nie dokonuje zwrotu kosztów takiego
ubezpieczenia.
Warunki szczegółowe nabycia prawa do Marży
promocyjnej lub Prowizji promocyjnej
§3
Warunkiem skorzystania z promocji jest:
1)
2)
3)
założenia konta osobistego w pakiecie Online lub
Prestige przez Kredytobiorcę uzyskującego najwyższe
dochody wraz z regularnym wpływem środków
stanowiących min. 70% Wynagrodzenia. Przelew
Wynagrodzenia Kredytobiorcy uzyskującego najwyższe
dochody powinien być dokonywany przez cały okres
kredytowania, raz w miesiącu, oraz
przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie
w dowolnym pakiecie z oferty Banku przez wszystkich
Współkredytobiorców
osiągających
Dochód
dyspozycyjny i utrzymywanie tego ubezpieczenia przez
cały okres kredytowania, oraz
zawarcie umowy o kartę kredytową z oferty Banku przez
co najmniej jednego z Kredytobiorców oraz aktywne
korzystanie z tej karty przez cały okres kredytowania tj.
dokonywanie min. 1 transakcji bezgotówkowej
w miesiącu lub rozwiązanie umowy o kartę kredytową
z innym bankiem i zawarcie umowy o kartę kredytową
z Bankiem przez co najmniej jednego z Kredytobiorców
oraz aktywne korzystanie z tej karty przez cały okres
kredytowania tj. dokonywanie min. 1 transakcji
bezgotówkowej w miesiącu.
Dostępne warianty promocji
§4
1. Spełnienie warunków określonych w §1 ust. 4 i 5, §2 i §3
niniejszego
Regulaminu
uprawnia
Kredytobiorcę
do skorzystania z jednej z dwóch opcji promocji „3 letnia zeroskładka”:
a)
Opcja: „Marża promocyjna” z prowizją 2%:
do 60% włącznie
od 60,01% do 80% włącznie
od 80,01% do 85% włącznie
Marża dla 2 i
więcej źródeł
dochodu na
kredyt
1,43%
1,57%
1,83%
od 85,01% do 90% włącznie
1,83%
LTV
b)
Marża dla 1
źródła
dochodu na
kredyt
1,53%
1,67%
1,93%
Obowiązuje
oferta Niski
Procent
Opcja „Prowizja promocyjna” z prowizją 0 zł:
do 60% włącznie
od 60,01% do 80% włącznie
od 80,01% do 85% włącznie
Marża dla 2 i
więcej źródeł
dochodu na
kredyt
1,73%
1,87%
2,13%
od 85,01% do 90% włącznie
2,13%
LTV
Marża dla 1
źródła
dochodu na
kredyt
1,83%
1,97%
2,23%
Obowiązuje
oferta Niski
Procent
Przedstawione powyżej tabele marż oraz wysokości prowizji
dotyczą kredytu hipotecznego przeznaczonego na Cel
mieszkaniowy i /lub refinansowanie.
2. Kredyt zostanie udzielony na podstawie pozytywnej analizy
zdolności kredytowej i po zaakceptowaniu przez Bank
przedstawionych dokumentów o dochodach. Bank zastrzega
sobie prawo do wyznaczenia dla danego wniosku kredytowego
maksymalnego dostępnego poziomu LTV i maksymalnej
dostępnej kwoty kredytu na podstawie przeprowadzonej
analizy zdolności kredytowej.
Skutki niedotrzymania warunków Regulaminu
§5
1.
2.
Bank w trakcie trwania umowy kredytu monitoruje
wypełnianie warunków przez Kredytobiorcę.
W przypadku stwierdzenia przez Bank, że Kredytobiorca nie
dotrzymał warunków skorzystania z promocji, Bank zastrzega
sobie prawo do zmiany marży określonej w umowie kredytu
na następujących zasadach:
a) niespełnienie któregokolwiek z warunków określonych
w § 3 p. 1, tj. brak konta w pakiecie Online lub Prestige
Regulamin promocji „3 letnia zero-składka” w kredycie hipotecznym eurobanku v2.0
3.
4.
dla Kredytobiorcy uzyskującego najwyższe dochody lub
brak wpływów Wynagrodzenia na to konto przez okres
3 miesięcy lub wpływ środków na niższym niż wskazany
w §3 p. 1 poziomie - skutkuje podwyższeniem marży
określonej w umowie o 0,2 p.p.,
b) niespełnienie warunku określonego w § 3 p. 2 tj.
nieutrzymanie grupowego ubezpieczenia na życie
z oferty Banku dla kredytu hipotecznego przez
któregokolwiek z kredytobiorców (z wyłączeniem sytuacji
spełnienia warunków do wypłaty odszkodowania) skutkuje podwyższeniem marży o 0,1 p.p.
c) niespełnienie warunku określonego w §3 p.3 tj.,
rozwiązanie umowy o kartę kredytową lub brak jej
aktywnego użytkowania skutkuje podwyższeniem marży
o 0,1 p.p.
Informacja o zmianie marży jest wysyłana do Klienta wraz ze
zaktualizowanym harmonogramem spłat kredytu.
Zmiana wysokości marży następuje w najbliższym dniu
płatności raty przypadającym po stwierdzeniu przez Bank
wystąpienia co najmniej jednego ze zdarzeń określonych w
ust. 2.
6.
Wniosek do Arbitrażu musi mieć formę pisemną i może
zostać przesłany na adres siedziby Arbitrażu lub zostać
złożony osobiście bądź przez pełnomocnika w Biurze Arbitra
Bankowego. Orzeczenie Arbitra Bankowego nie jest
orzeczeniem sądu polubownego w rozumieniu Kodeksu
postępowania cywilnego. Szczegółowe informacje na temat
działalności Arbitra Bankowego, procedury korzystania
z pozasądowego rozstrzygania sporów oraz procedury
obowiązującej w postępowaniu dostępne są w Regulaminie
Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego znajdującego się na
stronie internetowej Związku Banków Polskich pod adresem
www.zbp.pl.
7.
Wniosek do Sądu Polubownego musi mieć formę pisemną
i może zostać przesłany na adres siedziby Sądu
Polubownego lub zostać złożony osobiście bądź przez
pełnomocnika
w sekretariacie
Sądu
Polubownego.
Warunkiem rozpoczęcia postępowania mediacyjnego lub
sądowego jest wyrażenie na nie zgody przez obie strony
sporu (Klienta i Bank). Klient może uzyskać zgodę Banku
osobiście lub za pośrednictwem Sekretarza Sądu
Polubownego. Zgoda obu stron sporu wyrażona jest w formie
pisemnej w postaci Umowy mediacji lub Umowy – zapis na
Sąd Polubowny. Szczegółowe informacje na temat
działalności Sądu Polubownego, procedury korzystania
z mediacji lub polubownego rozstrzygania sporów, procedury
obowiązującej w postępowaniu sądowym dostępne są
w Regulaminie Sądu Polubownego. Regulamin Sądu
Polubownego oraz formularze wniosków dostępne są na
stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego pod
adresem www.knf.gov.pl.
8.
Bank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Reklamacje
§6
1.
2.
3.
4.
5.
Reklamacje można składać:
a) w placówkach Banku i Partnera Sprzedaży ,
b) za pośrednictwem posłańca lub kuriera,
c) pisemnie na adres siedziby Banku,
d) za pośrednictwem poczty e-mail,
e) faksem,
f)
poprzez Kanały Dostępu wskazane w Regulaminie
udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych przez Euro
Bank S.A.
Odpowiednie adresy, w tym siedziby Banku i poczty
elektronicznej, oraz godziny prowadzenia obsługi kasowej
w placówkach, numery telefonów i faksu, dostępne są
w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.
Bank zobowiązuje się do rozpatrzenia reklamacji
niezwłocznie po jej otrzymaniu, nie później niż w terminie 14
dni roboczych od daty wpływu reklamacji do Banku.
Jeżeli, z uwagi na złożoność sprawy, zachodzi konieczność
przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego i termin 14dniowy nie może zostać dotrzymany, Bank poinformuje
Klienta o prowadzonym postępowaniu, a nie później niż
w terminie do 30 dni kalendarzowych od daty wpływu
reklamacji do Banku o przyczynie opóźnienia oraz
przewidywanym terminie udzielenia odpowiedzi, który nie
może być dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania reklamacji.
O wyniku rozpatrzenia reklamacji Bank informuje pisemnie
lub w innej formie uzgodnionej z Klientem.
W przypadku wnoszenia reklamacji, Klient ma możliwość
zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych
Rzeczników
Konsumenta
oraz
do
Rzecznika
Ubezpieczonych. Jednocześnie Bank informuje, że każdemu
Klientowi przysługuje prawo do wniesienia skargi na
działalność Banku do Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego
przy Związku Banków Polskich (Arbitraż), a także do Sądu
Polubownego
działającego
przy
Komisji
Nadzoru
Finansowego (Sąd Polubowny).
Postanowienia końcowe
§7
1.
2.
3.
W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie
zastosowanie mają zapisy "Regulaminu udzielania kredytów
i pożyczek hipotecznych przez Euro Bank S.A.".
Regulamin
promocji
jest
dostępny
na
stronie
www.eurobank.pl, w placówkach Banku oraz u Partnerów
Sprzedaży.
Promocja „3 letnia zero-składka” w kredycie hipotecznym
eurobanku nie łączy się z innymi promocjami i ofertami
kredytu hipotecznego.
Oświadczenie Kredytobiorcy/ów o otrzymaniu
warunków Regulaminu promocji „3 letnia zeroskładka” w kredycie hipotecznym eurobanku.
Ja niżej podpisany, wybieram następującą opcję oferty
promocyjnej „3 letnia zero-składka”:
Opcja - „Marża promocyjna”
Opcja - „Prowizja promocyjna”
Jednocześnie oświadczam, że przed przystąpieniem do oferty
promocyjnej „3 letnia zero-składka”
otrzymałam / łem
Regulamin promocji „3 letnia zero-składka” w kredycie
Regulamin promocji „3 letnia zero-składka” w kredycie hipotecznym eurobanku v2.0
hipotecznym eurobanku oraz deklaruję skorzystanie
z następujących dodatkowych produktów Banku:
•
Konto osobiste w pakiecie Online lub Prestige wraz
z wpływem wynagrodzenia –
TAK oraz
•
Przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie
w dowolnym pakiecie z oferty Banku –
TAK oraz
•
Zawarcie umowy o kartę kredytową z oferty Banku lub
Przeniesienie limitu karty kredytowej TAK
………………………………………………………
(Miejscowość, data)
Imię nazwisko
Podpis Kredytobiorcy
Potwierdzam własnoręczność podpisów, dotyczy umowy nr
KH/……………………………………………..
Miejscowość i data
Podpis i pieczęć pracownika Banku
Regulamin promocji „3 letnia zero-składka” w kredycie hipotecznym eurobanku v2.0