Tabela oprocentowania produktów bankowych

BANK SPÓŁDZIELCZY W CHOJNOWIE
Załącznik do Uchwały Nr 87/15
Zarządu Banku Spółdzielczego w Chojnowie
z dnia 31 grudnia 2015 r.
TABELA
OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW BANKOWYCH
W BANKU SPÓŁDZIELCZYM W CHOJNOWIE
Oprocentowanie obowiązuje od dnia 01.01.2016 r.
Chojnów, grudzień 2015 r.
Spis treści
TABELA .........................................................................................................................................................................1
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI ........................................................................................................................................... 3
KONTA OSOBISTE ................................................................................................................................................................... 3
TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe .................................................................................................................. 3
TAB. 2 Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie w walutach wymienialnych ....................................................... 3
OSZCZĘDNOŚCI ...................................................................................................................................................................... 3
TAB. 3 Lokaty w PLN .............................................................................................................................................................. 3
TAB. 4 Lokaty w USD .............................................................................................................................................................. 3
TAB. 5 Lokata w EUR .............................................................................................................................................................. 3
TAB. 6 Lokata w GBP .............................................................................................................................................................. 3
TAB. 7 Lokaty promocyjne
- oprocentowane na podstawie odrębnych przepisów .......................................................... 4
TAB. 8 Lokaty negocjowane ................................................................................................................................................... 4
KARTY KREDYTOWE ............................................................................................................................................................... 4
TAB. 9 Karty kredytowe w złotych ......................................................................................................................................... 4
KREDYTY GOTÓWKOWE ......................................................................................................................................................... 4
TAB. 10 Kredyty konsumenckie .............................................................................................................................................. 4
TAB. 11 Kredyty konsolidacyjne ............................................................................................................................................. 4
TAB. 12 Kredyty na cele mieszkaniowe .................................................................................................................................. 5
TAB. 13 Kredyty sezonowe – okolicznościowe
- oprocentowane na podstawie odrębnych przepisów ....................... 5
CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI ...................................................................................................................................... 5
RACHUNKI.............................................................................................................................................................................. 5
TAB. 1 Rachunki w złotych ..................................................................................................................................................... 5
TAB. 2 Rachunki w walutach wymienialnych ......................................................................................................................... 5
LOKATY .................................................................................................................................................................................. 5
TAB. 3 Lokata O/N (overnight) ............................................................................................................................................... 5
TAB. 4 Lokata DEAL ................................................................................................................................................................ 5
TAB. 5 Lokaty w PLN .............................................................................................................................................................. 5
TAB. 6 Lokata w USD .............................................................................................................................................................. 6
TAB. 7 Lokata w EUR .............................................................................................................................................................. 6
TAB. 8 Lokata w GBP .............................................................................................................................................................. 6
TAB. 9 Lokaty negocjowane ................................................................................................................................................... 6
KREDYTY ................................................................................................................................................................................ 6
TAB. 10 Kredyty obrotowe i inwestycyjne .............................................................................................................................. 6
TAB. 11 Kredyty pozostałe ..................................................................................................................................................... 7
TAB. 12 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR ................................................................................................................... 7
CZĘŚĆ C. INNE ........................................................................................................................................................................ 7
TAB. 1 Zadłużenie przeterminowane ..................................................................................................................................... 7
CZĘŚĆ D. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY ............................................................................................................................ 7
KLIENCI INDYWIDUALNI ......................................................................................................................................................... 7
TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe .................................................................................................................. 7
TAB. 2. Rachunki płatne na każde żądanie ............................................................................................................................. 7
TAB. 3. Lokaty terminowe o oprocentowaniu zmiennym założone do 14.03.2011 r.: ............................................................. 7
TAB. 4. Lokaty terminowe o oprocentowaniu stałym założone do 14.03.2011 r.: .................................................................. 8
TAB. 5. Rachunki płatne na każde żądanie ............................................................................................................................. 8
TAB. 6. Kredyty gotówkowe ................................................................................................................................................... 8
2/8
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI
KONTA OSOBISTE
TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe
Lp.
1.
2.
3.
4.
5.
Rodzaj rachunku
Rachunek
Rachunek
Rachunek
Rachunek
Rachunek
oszczędnościowo
oszczędnościowo
oszczędnościowo
oszczędnościowo
oszczędnościowo
-
rozliczeniowy
rozliczeniowy
rozliczeniowy
rozliczeniowy
rozliczeniowy
w
w
w
w
oprocentowanie zmienne
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
1,55% do kwoty 2.500,00 zł –
powyżej 2.500,00 zł 0,10%
pakiecie STANDARDOWYM
pakiecie AKTYWNYM
pakiecie SENIOR
pakiecie MŁODZIEŻOWYM
TAB. 2 Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie w walutach wymienialnych
oprocentowanie zmienne
Rodzaj rachunku
Rachunki oszczędnościowe płatne na każde żądanie w walutach
wymienialnych
USD
EUR
GBP
0,05%
0,05%
0,05%
OSZCZĘDNOŚCI
TAB. 3 Lokaty w PLN
Lp.
Rodzaj rachunku
1.
2.
Lokata STANDARD
e- Lokata STANDARD
Minimalna
kwota
500 PLN
500 PLN
Minimalna
kwota
1.
2.
Lokata STANDARD
e- Lokata STANDARD
500 PLN
500 PLN
oprocentowanie stałe
1 m-c
2 m-ce
3 m-ce
6 m-cy
9 m-cy
12 m-cy 24 m-ce 36 m-cy
0,35%
0,50%
0,60%
-
0,80%
-
0,95%
-
1,10%
-
1,30%
-
1 m-c
2 m-ce
3 m-ce
6 m-cy
9 m-cy
12 m-cy 24 m-ce 36 m-cy
-
-
-
1,40%
1,55%
1,50%
1,70%
1,70%
1,85%
-
-
oprocentowanie zmienne
1,70% 2,15%
-
TAB. 4 Lokaty w USD
Lp.
1.
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
Lokata
Rodzaj rachunku
Lokata
Minimalna kwota
100 USD
oprocentowanie stałe
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,20%
-
-
-
Minimalna kwota
100 USD
oprocentowanie zmienne
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,15%
0,30%
0,50%
0,60%
TAB. 5 Lokata w EUR
Lp.
1.
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
Lokata
Rodzaj rachunku
Lokata
Minimalna kwota
100 EUR
oprocentowanie stałe
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,10%
-
-
-
Minimalna kwota
100 EUR
oprocentowanie zmienne
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,05%
0,15%
0,30%
0,40%
TAB. 6 Lokata w GBP
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
Lokata
Minimalna kwota
100 GBP
3/8
oprocentowanie stałe
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,30%
-
-
-
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
Minimalna kwota
Lokata
100 GBP
TAB. 7 Lokaty promocyjne
oprocentowanie zmienne
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,25%
0,50%
0,60%
0,70%
- oprocentowane na podstawie odrębnych przepisów
TAB. 8 Lokaty negocjowane
Minimalna kwota
1.
100 000 PLN
Lokata
25 000 EUR lub równowartość w innej walucie
KARTY KREDYTOWE
TAB. 9 Karty kredytowe w złotych
Lp.
1.
1.1.
1.2.
1)
2)
Rodzaj karty
oprocentowanie zmienne
Credit1)
Karta kredytowa Visa
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
Plan ratalny „Praktyczna rata”²)
10,00%
9,50%
Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia w innym banku.
Kwota objęta planem ratalnym „Praktyczna rata” nie może być niższa niż 300 zł
KREDYTY GOTÓWKOWE
TAB. 10 Kredyty konsumenckie
Lp.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
oprocentowanie
Rodzaj kredytu
stałe
-
Kredyt odnawialny dla posiadaczy r.o.r.
Gotówkowy do 6 m-cy
Gotówkowy powyżej 6 m-cy do 12 m-cy
Gotówkowy powyżej 12 m-cy do 24 m-cy
Gotówkowy powyżej 24 m-cy do 36 m-cy
Gotówkowy powyżej 36 m-cy do 60 m-cy
Gotówkowy powyżej 60 m-cy
zmienne
9,50%
9,00%
9,55%
9,65%
9,99%
9,99%
9,99%
TAB. 11 Kredyty konsolidacyjne
Lp.
I.
Rodzaj kredytu
oprocentowanie
Niezabezpieczone hipotecznie, gdy
kwota kredytu wynosi:
1.
2.
3.
do 24 m-cy
od 25 m-cy do 60 m-cy
od 61 m-cy do 96 m-cy
1)
2)
do 50 000 zł 1)
do 100 000 zł 2)
x
WIBOR 3M + 7,2 p.p.
WIBOR 3M + 7,5 p.p.
WIBOR 3M + 7,8 p.p.
WIBOR 3M + 6,0 p.p.
WIBOR 3M + 7,0 p.p.
WIBOR 3M + 7,8 p.p.
x
x
x
do 50 000 zł
do 100 000 zł
powyżej 100 000 zł
WIBOR 3M + 3,5 p.p.
WIBOR 3M + 3,9 p.p.
WIBOR 3M + 4,5 p.p.
WIBOR 3M + 4,5 p.p.
WIBOR 3M + 4,9 p.p.
WIBOR 3M + 5,5 p.p.
Kredyt niezabezpieczony hipotecznie i bez poręczenia cywilno prawnego
Kredyt niezabezpieczony hipotecznie z poręczeniem cywilno prawnym
II. Zabezpieczone hipotecznie*, gdy
kwota kredytu wynosi:
1.
2.
Kwota kredytu stanowi do 50%
wartości nieruchomości będącej
zabezpieczeniem
Kwota kredytu stanowi powyżej
50% wartości nieruchomości
będącej zabezpieczeniem
* w przypadku nie przedstawienia zabezpieczenia przejściowego podwyższa się marżę o 1 p.p. do dnia dokonania
prawomocnego wpisu hipotecznego na rzecz Banku
4/8
TAB. 12 Kredyty na cele mieszkaniowe
Lp.
1.
1.1.
1.2.
2.
2.1.
2.2.
Rodzaj kredytu
oprocentowanie
Kredyty niezabezpieczone hipotecznie
do 60 m-cy
Od 61 do 120 m-cy
Kredyty zabezpieczone hipotecznie*
Kwota kredytu stanowi do 50% wartości nieruchomości
będącej zabezpieczeniem
Kwota kredytu stanowi powyżej 50% do 80% wartości
nieruchomości będącej zabezpieczeniem
do 70 tys. zł
WIBOR 3M + 2,90 p.p.
WIBOR 3M + 3,49 p.p.
do 100 tys. zł
x
x
x
powyżej 100 tys. zł
WIBOR 3M + 1,79 p.p.
WIBOR 3M + 1,69 p.p.
WIBOR 3M + 1,89 p.p.
WIBOR 3M + 1,78 p.p.
* w przypadku nieprzedstawienia zabezpieczenia przejściowego podwyższa się marżę o 1 p.p., do dnia dokonania prawomocnego wpisu
hipoteki na rzecz Banku
TAB. 13 Kredyty sezonowe – okolicznościowe
- oprocentowane na podstawie odrębnych przepisów
CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
RACHUNKI
TAB. 1 Rachunki w złotych
Lp.
1.
2.
Rodzaj rachunku
oprocentowanie zmienne
Rachunek bieżący
Rachunek pomocniczy
0,00%
0,00%
TAB. 2 Rachunki w walutach wymienialnych
oprocentowanie zmienne
Rodzaj rachunku
USD
0,00%
Rachunek bieżący i pomocniczy
EUR
0,00%
GBP
0,00%
LOKATY
TAB. 3 Lokata O/N (overnight)
oprocentowanie stałe
minimalna kwota
PLN
Rp1) - marża 1,20 p.p.
100 000 PLN
1)
Rp – oprocentowanie depozytu rynku pieniężnego WIBID O/N
TAB. 4 Lokata DEAL
oprocentowanie stałe
minimalna kwota
PLN
2-180 dni
50 000 PLN
1)
do 100.000 - Rp1) - marża 0,50 p.p.
powyżej 100.000 PLN – Rp1) - marża 0,40 p.p.
Rp – oprocentowanie depozytu rynku pieniężnego WIBID 1M
TAB. 5 Lokaty w PLN
Lp.
1.
2.
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
Lokata STANDARD
e- Lokata STANDARD
Rodzaj rachunku
e- Lokata STANDARD
Minimalna
kwota
1 000 PLN
1 000 PLN
oprocentowanie stałe
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,35%
0,50%
0,80%
-
0,95%
-
1,30%
Minimalna
kwota
1 000 PLN
oprocentowanie zmienne
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
-
-
1,55%
1,85%
5/8
TAB. 6 Lokata w USD
Lp.
1.
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
Lokata
Rodzaj rachunku
Lokata
Minimalna
kwota
oprocentowanie stałe
500 USD
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,20%
-
-
-
Minimalna
kwota
oprocentowanie zmienne
500 USD
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,15%
0,30%
0,50%
0,60%
TAB. 7 Lokata w EUR
Lp.
1.
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
Lokata
Rodzaj rachunku
Lokata
Minimalna
kwota
oprocentowanie stałe
500 EUR
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,10%
-
-
-
Minimalna
kwota
oprocentowanie zmienne
500 EUR
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,05%
0,15%
0,30%
0,40%
TAB. 8 Lokata w GBP
Lp.
1.
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
Lokata
Rodzaj rachunku
Lokata
Minimalna
kwota
oprocentowanie stałe
500 GBP
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,30%
-
-
-
Minimalna
kwota
oprocentowanie zmienne
500 GBP
1 m-c
3 m-ce
6 m-cy
12 m-cy
0,25%
0,50%
0,60%
0,70%
TAB. 9 Lokaty negocjowane
Minimalna kwota
1.
Lokata
100 000 PLN
25 000 EUR lub równowartość w innej walucie
KREDYTY
TAB. 10 Kredyty obrotowe i inwestycyjne
Lp.
Rodzaj kredytu
oprocentowanie zmienne
1.
Kredyt na Dobry Początek
7,00%
2.
Kredyt w rachunku bieżącym
8,50%
3.
Kredyt w rachunku bieżącym rolniczym „AGRO-GOTÓWKA”
7,80%
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Kredyt na działalność gospodarczą
do 6 m-cy
Kredyt na działalność gospodarczą
powyżej 6 m-cy do 12 m-cy
Kredyt na działalność gospodarczą
powyżej 12 m-cy do 24 m-cy
Kredyt na działalność gospodarczą
powyżej 24 m-cy do 36 m-cy
Kredyt na działalność gospodarczą
powyżej 36 m-cy do 48 m-cy
Kredyt na działalność gospodarczą
powyżej 48 m-cy
i rolniczą
6,00%
i rolniczą
8,00%
i rolniczą
8,80%
i rolniczą
9,00%
i rolniczą
9,50%
i rolniczą
9,90%
Kredyt na zakup rzeczowych środków do produkcji rolnej
6/8
7,50%
TAB. 11 Kredyty pozostałe
Lp.
Rodzaj kredytu
oprocentowanie zmienne
1.
Kredyt „SZYBKA INWESTYCJA”
8,00%
2.
Kredyt „SZYBKA INWESTYCJA – AGRO”
8,00%
3.
Kredyt płatniczy
7,00%
4.
5.
6.
Kredyt Wspólny Remont dla Wspólnot Mieszkaniowych – do 5 lat
Kredyt Wspólny Remont dla Wspólnot Mieszkaniowych – powyżej 5 lat do 10 lat
Kredyt Wspólny Remont dla Wspólnot Mieszkaniowych – powyżej 10 lat
WIBOR 3m + 1,5 p.p.
WIBOR 3m + 1,9 p.p.
WIBOR 3m + 2,5 p.p.
TAB. 12 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR
Lp.
1.
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania
udzielane od 01.05.2015 r
1.1
Inwestycyjne z linii: RR, Z, PR, K01
1.2
1)
Rodzaj kredytu
Inwestycyjne z linii: K02
oprocentowanie
0,67 x (WIBOR 3M + marża 2,5p.p.)
(min. 3%)
0,50 x (WIBOR 3M + marża 2,5p.p.)
(1)
(min. 1,5% lub 3%)
W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowanie jest wyższe i wynosi 0,75x(WIBOR 3M + 2,5 p.p.)
CZĘŚĆ C. INNE
TAB. 1 Zadłużenie przeterminowane
oprocentowanie
PLN
Zadłużenie przeterminowane
dla kredytów udzielonych od 01.01.2016 r.
2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie
Zadłużenie przeterminowane
4-krotność stopy lombardowej NBP
dla kredytów udzielonych do 31.12.2015 r.
CZĘŚĆ D. PRODUKTY WYCOFANE Z OFERTY
KLIENCI INDYWIDUALNI
TAB. 1 Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe
Lp.
1.
2.
Rodzaj rachunku
oprocentowanie zmienne
Konto r.o.r. avista
Konto r.o.r. JUNIOR
0,10%
0,10%
TAB. 2. Rachunki płatne na każde żądanie
Rodzaj rachunku
Lp.
1.
2.
Minimalna
kwota
oprocentowanie zmienne
Rachunek płatny na żądanie potwierdzony książeczką oszczędnościową
20 PLN
Rachunek dla PKZP, SKO oraz osób fizycznych będących członkami Rad Rodziców
-
0%
0%
TAB. 3. Lokaty terminowe o oprocentowaniu zmiennym założone do 14.03.2011 r.:
Lp.
1.
2.
3.
Rodzaj lokaty
Minimalna kwota
1-miesięczna
2-miesięczna
3-miesięczna
500 PLN
500 PLN
500 PLN
7/8
oprocentowanie zmienne
PLN
0,65%
0,75%
1,20%
Lp.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
Rodzaj lokaty
oprocentowanie zmienne
PLN
1,20%
1,20%
1,20%
1,20%
1,40%
1,40%
1,40%
1,70%
1,70%
1,70%
1,70%
1,70%
1,70%
2,15%
2,15%
2,35%
Minimalna kwota
3-miesięczna
3-miesięczna
4-miesięczna
4-miesięczna
6-miesięczna
6-miesięczna
6-miesięczna
12-miesięczna
12-miesięczna
12-miesięczna
24-miesięczna
24-miesięczna
24-miesięczna
36-miesięczna
36-miesięczna
60-miesięczna
5.000
10.000
500
5.000
500
5.000
10.000
500
5.000
10.000
500
5.000
10.000
500
10.000
500
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
PLN
TAB. 4. Lokaty terminowe o oprocentowaniu stałym założone do 14.03.2011 r.:
Lp.
Rodzaj rachunku
1.
2.
Lokata 6-miesięczna
Lokata w r.o.r. 12 - miesięczna
procentowanie stałe
Minimalna kwota
PLN
50.000 PLN
3.000 PLN
0,95%
1,30%
TAB. 5. Rachunki płatne na każde żądanie
Lp.
1.
Rodzaj rachunku
oprocentowanie zmienne
Wkłady na książeczkach na budownictwo mieszkaniowe wystawionych:
- po 01.01.1983r. do 23.10.1990r. wnoszone systematycznie nie krócej jak 5 lat
0,50%
- po 23.10.1990r. wnoszone systematycznie nie krócej jak 5 lat
1,55%
TAB. 6. Kredyty gotówkowe
Rodzaj kredytu
Lp.
stałe
oprocentowanie
zmienne
1.
Kredyt na budownictwo mieszkaniowe powyżej 6 do 10 lat
-
7,20%
2.
Kredyt „POWITALNY”
8,00%
-
3.
Kredyt „PROMOCJA”
6,00%
-
4.
Kredyt „DLA CIEBIE”
9,50%
-
5.
Kredyt „OKAZJA”
9,99%
-
6.
Kredyt „dla Każdego” udzielany do 30.09.2012 r.
9,80%
-
7.
Kredyt „dla Każdego” udzielany od 21.01.2013 r. do 07.07.2013 r.
9,99%
-
8.
Kredyt „dla Każdego” udzielany od 08.07.2013 r. do 31.12.2013 r.:
8.1
- do 60 miesięcy
8,90%
-
8.2
- powyżej 60 miesięcy
9,90%
-
9.
Kredyt „SŁONECZNA GOTÓWKA PLUS”
9.1
- udzielany do 60 miesięcy
9,99%
-
9.2
- udzielany powyżej 60 miesięcy
9,99%
-
10.
Kredyt „dla pracowników grupy kapitałowej KGHM”
8,90%
11.
Debet w r.o.r.
12.
13.
-
Kredyt Wspólny Remont dla Wspólnot Mieszkaniowych – do 5 lat
udzielony do 16.07.2014 r.
-
Kredyt Wspólny Remont dla Wspólnot Mieszkaniowych – powyżej 5
lat do 10 lat udzielony do 16.07.2014 r.
-
Stawki oprocentowania podane są w ujęciu rocznym
8/8
10,00%
7,00%
8,00%