obowiązuje od 05.12.2016 r - Bank Spółdzielczy Rzemiosła w

Załącznik nr 1 do Uchwały Nr 114/2016
Zarządu Banku Spółdzielczego Rzemiosła
w Radomiu z dnia 25.07.2016 r.
Aneks nr 1 do Uchwały Nr 186/2016 z dnia 28.11.2016 r.
TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH
W BANKU SPÓŁDZIELCZYM RZEMIOSŁA W RADOMIU
Tekst jednolity obowiązuje od 05.12.2016 r.
Radom, lipiec 2016 r.
Spis treści
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI
__________________________________________________ str. 3
TAB. 1.1 Kredyty
(Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk
__________________________________________________ str. 3
TAB. 1.2 Kredyty
(F/Jedlińsk, O/Potworów , O/Przytyk)
__________________________________________________ str. 4
TAB. 2 Karta kredytowa BPS Visa Credit
__________________________________________________ str. 5
CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
__________________________________________________ str. 6
TAB. 1 Kredyty na działalność gospodarczą
TAB.2 Kredyt na działalność rolniczą
TAB. 3 Kredyty preferencyjne z pomocą ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02, MRcsk
TAB. 4 Kredyty pomostowe
TAB. 5 Faktoring
__________________________________________________ str. 6
__________________________________________________ str. 7
__________________________________________________ str. 7
__________________________________________________ str. 7
__________________________________________________ str. 8
CZĘŚĆ C. INNE WARUNKI DOTYCZĄCE OPROCENTOWANIA KREDYTÓW
__________________________________________________ str. 9
CZĘŚĆ D. KREDYTY WYCOFANE Z OFERTY BANKU
_________________________________________________ str. 11
TAB. 1 Kredyty gotówkowe
(dla umów zawartych od 10.12.2012 r. do 28.02.2013 r.)
_________________________________________________ str. 11
TAB. 2 Kredyty gotówkowe
(dla umów zawartych od 01.07.2012 r. do 09.12.2012 r.)
_________________________________________________ str. 11
TAB. 3 Kredyty gotówkowe
(dla kredytów udzielanych w okresie od 01.06.2011 r. do 30.06.2012 r.)
_________________________________________________ str. 11
[1]
TAB. 4 Kredyty mieszkaniowe
(dla umów zawartych od 16.03.2009 r. do 31.07.2010 r.)
_________________________________________________ str. 11
TAB. 5 Kredyty mieszkaniowe
(dla umów zawartych do 13.03.2009 r.)
_________________________________________________ str. 12
TAB. 6 Kredyty gotówkowe
(dla umów zawartych od 01.03.2013 r. do 04.03.2015 r.)
_________________________________________________ str. 12
TAB. 7 Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR
(dla umów zawartych do 31.12.2014 r.)
_________________________________________________ str. 12
TAB. 8 Kredyty pomostowe
(dla umów zawartych do 30.06.2015 r.)
_________________________________________________ str. 13
[2]
CZĘŚĆ A. KLIENCI INDYWIDUALNI
TAB. 1.1 KREDYTY
Jednostki organizacyjne Banku z wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i O/Przytyk
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Gotówkowy:
1.1
z okresem spłaty do 2 lat
1.2
1.3
stałe
10,00%
z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat
zmienne
z okresem spłaty powyżej 5 lat do 8 lat
1.4
"Na każdą okazję"
2.
W rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
3.
Mieszkaniowy
4.
Uniwersalny hipoteczny
5.
Konsolidacyjny
¹
oprocentowanie
stopa lombardowa NBP + marża
banku 7,50 p.p.
stopa lombardowa NBP + marża
banku 3,45 p.p.
8,50%
stałe
10,00%
¹
WIBOR 3M + marża 3,8 p.p. ¹
WIBOR 3M + marża 3,99 p.p. ¹
WIBOR 3M + marża 2,5 p.p.
zmienne
WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.
[3]
TAB. 1.2 KREDYTY
F/Jedlińsk, O/Potworów, O/Przytyk
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Gotówkowy:
1.1
z okresem spłaty do 2 lat
1.2
1.3
stałe
z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat
zmienne
z okresem spłaty powyżej 5 lat do 8 lat
1.4
"Na każdą okazję"
2.
W rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
3.
Mieszkaniowy
4.
Uniwersalny hipoteczny
5.
Konsolidacyjny
¹
oprocentowanie
10,00%
stopa lombardowa NBP + marża
banku 7,25 p.p.
stopa lombardowa NBP + marża
banku 3,45 p.p.
8,50%
stałe
10,00%
zmienne
WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.
[4]
WIBOR 3M + marża 2,5 p.p.
¹
WIBOR 3M + marża 3,8 p.p.
¹
WIBOR 3M + marża 3,99 p.p.
¹
TAB. 2
KARTA KREDYTOWA BPS VISA CREDIT
Lp.
Rodzaj usług (czynności)
1.
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
oprocentowanie
10,00%
zmienne
2.
10,00%
Plan ratalny "Praktyczna rata" *
* Kwota objęta planem ratalnym "Praktyczna rata" nie może być niższa niż 300 zł
TAB. 3
Kredyt studencki z dopłatami z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt studencki
oprocentowanie
zmienne
1,20 stopy redyskonta weksli NBP
[5]
CZĘŚĆ B. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
TAB. 1 KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ
oprocentowanie
zmienne
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Płatniczy do 1 m-ca
2.
Obrotowe:
2.1
z okresem spłaty do 1 roku
9,00%
2.2
z okresem spłaty powyżej 1 roku
10,00%
2.3
w rachunku bieżącym do 1 roku
9,00%
2.4
w rachunku bieżącym z okresem spłaty do 4 lat
9,50%
3.
Inwestycyjne i na nieruchomości:
3.1
z okresem spłaty do 1 roku
9,00%
3.2
z okresem spłaty powyżej 1 roku
10,00%
4.
Odnawialne w rachunku kredytowym
9,00%
5.
Hipoteczny dla Firm:
5.1
do 5 lat
WIBOR 3M* + marża 3,5 p.p. ¹⁾
5.2
do 10 lat
WIBOR 3M* + marża 4,0 p.p. ¹⁾
5.3
do 15 lat
WIBOR 3M* + marża 4,5 p.p. ¹⁾
6.
Kredyt inwestycijny "Wspólny Remont"
WIBOR 3M* + marża 3,5 p.p. ²⁾
8,00%
* WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.
¹⁾ Zwiększenie marży o 0,5 p.p. dla kredytu hipotecznego dla firm, w przypadku gdy kwota kredytu przekroczy 50%
wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu.
²⁾ Zwiększenie marży o 0,5 p.p. w przypadku zmiany grupy ryzyka kredytowego.
[6]
TAB. 2 KREDYTY NA DZIAŁALNOŚĆ ROLNICZĄ
oprocentowanie
zmienne
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Obrotowe:
1.1
na zakup środków do produkcji rolnej do 1 roku
8,50%
1.2
z okresem spłaty do 1 roku
9,00%
1.3
z okresem spłaty powyżej 1 roku
10,00%
1.4
w rachunku bieżącym do 1 roku
9,00%
2.
Inwestycyjne i na nieruchomości:
2.1
z okresem spłaty do 1 roku
9,00%
2.2
z okresem spłaty powyżej 1 roku
10,00%
TAB. 3 KREDYTY PREFERENCYJNE Z POMOCĄ ARiMR w ramach linii RR, Z, PR, K01, K02, MRcsk
oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania:
1.1
symbol RR, Z, PR, K01
0,67 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.)
1.2
symbol K02
0,50 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.)¹
2.
Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału - symbol MRcsk
¹
zmienne
WIBOR 3M + marża 3,5 p.p.
W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowania jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p. p.)
TAB. 4 KREDYTY POMOSTOWE
oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt pomostowy
zmienne
WIBOR 3M* + marża od 2,5 p.p.
* WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.
¹ Wysokość marży zależy od okresu kredytowania i udziału środków własnych Kredytobiorcy.
[7]
¹
TAB. 5 FAKTORING
oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Faktoring
zmienne
stopa dyskontowa w wysokości 7,00%
¹
¹ wysokość stopy dyskontowej dla usługi faktoringu liczona jest wg stopy dyskontowej obowiązującej w skali
rocznej
[8]
CZĘŚĆ C. INNE WARUNKI DOTYCZĄCE OPROCENTOWANIA KREDYTÓW
1.
Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,9 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipoteką do czasu otrzymania przez Bank odpisu z księgi wieczystej z
prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz Banku na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie udzielonego kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone
oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). Nie dotyczy kredytów preferencyjnych z dopłatami
ARiMR.
2.
Podwyższenie oprocentowania o 1,0 p.p. dla kredytów w rachunku bieżącym w przypadku nie utrzymania w całym okresie kredytowania wpływów na rachunek
bieżący w Banku na poziomie nie niższym niż 80% wysokości średnich wpływów z ostatnich 3 lub 12 miesięcy przyjętych do wyliczenia kwoty kredytu z
zastrzeżeniem, że podwyższone oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 2-krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).
3.
Oprocentowanie niewykorzystanej części limitu w rachunku bieżącym dla klientów instytucjonalnych wynosi 30% stopy podstawowej kredytu.
4.
Zadłużenie przeterminowane:
1) Zadłużenie przeterminowane 4- krotność stopy lombardowej NBP wysokość oprocentowania ulega zmianie od następnego dnia roboczego po zmianie wysokości
stopy lombardowej przez NBP (dla umów zawartych do 31.12.2015 r.)
2) 2-krotność odsetek ustawowych za opóźnienie (dla umów zawartych od 01.01.2016 r.). Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy
referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p.
5.
Oprocentowanie przeterminowane dla kredytu "Na każdą okazję" ustala się w wysokości:
1) dla umów zawartych do 31.12.2015 r.:
a) czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego pomniejszonej o oprocentowanie kredytu "Na każdą okazję" do dnia umownego
terminu całkowitej spłaty kredytu;
b) czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego po upływie umownego terminu całkowitej spłaty dla niespłaconej kwoty kredytu.
Wysokość oprocentowania dla kredytów przeterminowanych "Na każdą okazję" ulega zmianie od następnego dnia roboczego po zmianie wysokości stopy
lombardowej przez NBP.
[9]
2) dla umów zawartych od 01.01.2016 r.:
a) 2-krotności odsetek ustawowych za opóźnienie pomniejszonych o oprocentowanie kredytu "Na każdą okazję" do dnia umownego terminu całkowitej spłaty
kredytu;
b) 2-krotności odsetek ustawowych za opóźnienie po upływie umownego terminu całkowitej spłaty dla niespłaconej kwoty kredytu.
6.
7.
8.
9.
10.
Wysokość oprocentowania kredytów liczona jest wg stóp procentowych obowiązujących w skali rocznej.
Zwiększenie marży o 1,0 p.p. dla kredytów hipotecznych dla firm w przypadku nie utrzymywania miesięcznych rozliczeń przez rachunek bieżący w Banku w
wysokości minimum 50% średniomiesięcznych przychodów osiągniętych w ostatnich 12 miesiącach.
Okres obowiązywania stopy referencyjnej Banku (WIBOR 3M): okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona wysokość stopy procentowej, odpowiadają
kwartałom kalendarzowym. Pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu, a kończy z ostatnim
dniem kwartału kalendarzowego, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu. Kolejne okresy obowiązywania nowych stóp procentowych rozpoczynają się pierwszego
dnia kolejnego kwartału kalendarzowego (odsetki po zmianie oprocentowania naliczane są od pierwszego dnia miesiąca); ostatni okres obowiązywania ustalonej
stopy oprocentowania rozpoczyna się z pierwszym dniem kwartału kalendarzowego, w którym przypada ostateczny termin spłaty kredytu, a kończy z dniem
poprzedzającym ostateczny termin spłaty tego kredytu.
Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,9 p.p. dla kredytów zabezpieczonych cesją wierzytelności z umowy z ARiMR do czasu otrzymania przez Bank
potwierdzonej cesji wierzytelności na rzecz Banku.
Zwiększenie marży lub oprocentowania o 0,20 p.p. dla kredytów zabezpieczonych hipotecznie w przypadku cesji na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczeniowej/
umów ubezpieczeniowych nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu od ognia i zdarzeń losowych na sumę ubezpieczenia niższą niż 95% wartości
rynkowej nieruchomości ale nie niższą niż wysokość udzielonego kredytu z zastrzeżeniem, że podwyższone oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć 2krotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). Przez wysokość udzielonego kredytu należy rozumieć wnioskowany kredyt wraz z kredytami już
udzielonymi (aktualne zaangażowanie), których zabezpieczenie stanowi przedmiotowa nieruchomość. Nie dotyczy kredytów preferencyjnych z dopłatami ARiMR.
[10]
CZĘŚĆ D. KREDYTY WYCOFANE Z OFERTY BANKU
TAB. 1 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych od 10.12.2012 r. do 28.02.2013 r.
Rodzaj kredytu
Lp.
1.
Gotówkowy:
1.1
z okresem spłaty powyżej 2 lat
1.2
z okresem spłaty do 5 lat
Jednostki organizacyjne Banku z
wyj. F/Jedlińsk i O/Potworów
F/Jedlińsk i O/Potworów
10,00%¹
-
-
9,28%²
oprocentowanie
zmienne
¹ oprocentowanie obowiązuje od dnia 05.03.2015 r.
² oprocentowanie obowiązuje od dnia 01.07.2015 r.
TAB. 2 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych od 01.07.2012 r. do 09.12.2012 r.
F/Jedlińsk i O/Potworów
Rodzaj kredytu
Lp.
1.
Gotówkowy:
1.1
z okresem spłaty do 5 lat
oprocentowanie
zmienne
10,00%
TAB. 3 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla kredytów udzielanych w okresie od 01.06.2011 r. do 30.06.2012 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Gotówkowy z okresem spłaty do 5 lat:
oprocentowanie
O/Jedlińsk
O/Potworów
9,70%
10,00%
TAB. 4 KREDYTY MIESZKANIOWE - dla umów zawartych od 16.03.2009 r. do 31.07.2010 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Mieszkaniowy
¹
oprocentowanie
zmienne
WIBOR 3M + marża 1,8 p.p. ¹
WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.
[11]
TAB. 5 KREDYTY MIESZKANIOWE - dla umów zawartych do 13.03.2009 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Mieszkaniowy
1.1
do 100.000 zł
1.2
powyżej 100.000 zł do 250.000 zł
1.3
powyżej 250.000 zł
¹
oprocentowanie
WIBOR 3M + marża 2,0 p.p. ¹
zmienne
WIBOR 3M + marża 1,5 p.p. ¹
WIBOR 3M + marża 0,9 p.p. ¹
WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.
TAB. 6 KREDYTY GOTÓWKOWE - dla umów zawartych od 01.03.2013 r. do 04.03.2015 r.
Lp.
oprocentowanie
Rodzaj kredytu
Gotówkowy:
Jednostki organizacyjne Banku z
wyj. F/Jedlińsk, O/Potworów i
O/Przytyk
F/Jedlińsk, O/Potworów,
O/Przytyk
10,00%
10,00%
1.
z okresem spłaty do 2 lat
1.1
z ubezpieczeniem Bezpieczny Kredyt
(Wariant IV)
2.
z okresem spłaty powyżej 2 lat do 5 lat
2.1
z ubezpieczeniem Bezpieczny Kredyt (Wariant IV)
TAB. 7
KREDYTY PREFERENCYJNE Z DOPŁATĄ ARiMR dla umów zawartych do 31.12.2014 r.
stałe
zmienne
stopa lombardowa NBP + marża 7,5 stopa lombardowa NBP + marża
p.p.
6,75 p.p.
oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania
1.1
Inwestycyjne
1.2
zmienne
0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli
NBP (min. 3%)
Klęskowe
1,5%
Linia: nKL-01, nKL-02
¹ oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia majątku.
[12]
¹
TAB. 8
KREDYTY POMOSTOWE dla umów zawartych do 30.06.2015 r.
oprocentowanie
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt pomostowy
¹
zmienne
WIBOR 3M¹ + marża 2,5 p.p.
WIBOR 3M z dnia 25-go miesiąca poprzedzającego kwartał kalendarzowy.
[13]