docbgk – pewny partner
download 
Reklamacja Transkrypt
bgk – pewny partner
Gwarancje i poręczenia ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Program LEADER, maj 2006 rok 1 BGK – PEWNY PARTNER Podstawy prawne funkcjonowania • ustawa o Funduszu Poręczeń Unijnych z dnia 16 kwietnia 2004 r. (Dz. U. Nr 121 poz. 1262 z dnia 31 maja 2004 r.) • umowa pomiędzy Ministrem Finansów a BGK 2 BGK – PEWNY PARTNER Cel działania • zwiększenie dostępności kredytu • zwiększenie możliwości pozyskiwania środków z emisji obligacji przeznaczonych na realizację projektów: • współfinansowanych ze środków UE • realizowanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej 3 BGK – PEWNY PARTNER Banki współpracujące z BGK (stan na dzień 30.04.2006 r.) 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. Bank BPH S.A. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A. Bank Handlowy w Warszawie S.A. Bank Millenium S.A. Bank Ochrony Środowiska S.A. Bank Pocztowy S.A. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. * Bank Współpracy Europejskiej S.A. Bank Zachodni WBK S.A. BISE Bank S.A. * BRE Bank S.A. Danske Bank Polska S.A. Deutsche Bank Polska S.A. Dominet Bank S.A. 15. Dresdner Bank AG S.A. Oddział w Polsce 16. DZ Bank Polska S.A. 17. Fortis Bank Polska S.A. 18. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. 19. Bank Pekao S.A. 20. ING Bank Śląski S.A. * 21. INVEST-BANK S.A. 22. Krakowski Bank Spółdzielczy * 23. Kredyt Bank S.A. 24. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.* 25. Nordea Bank Polska S.A. 26. NORD/LB Bank Polska S.A. 27. PKO Bank Polski S.A. * 28. Raiffeisen Bank Polska S.A. 29. WestLB Bank Polska S.A. * Umowy portfelowe 4 BGK – PEWNY PARTNER Korzyści dla klientów • • • • • uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo: – krótkiej historii kredytowej – rozpoczynania działalności gospodarczej – posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu oszczędność czasu konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania majątkiem w przypadku niektórych banków – obniżenie oprocentowania kredytów możliwość zadysponowania środkami z dotacji 5 Zasady i warunki udzielania gwarancji/poręczeń 6 BGK – PEWNY PARTNER Limity gwarancji/poręczeń • finansowanie nakładów refinansowanych ze środków UE - do 80% kwoty kredytu - do 80% wartości nominalnej emisji obligacji • finansowanie wkładu własnego - do 60% kwoty kredytu - do 60% wartości nominalnej emisji obligacji • w trybie zwykłym i trybie rozszerzonym do 5 mln EUR KREDYT 14 mln EUR • w trybie portfelowym do 100 tys. EUR KREDYT 280 tys. EUR 7 BGK – PEWNY PARTNER Dodatkowe warunki gwarancji/poręczeń - terminowe wydłużone o 3 miesiące w stosunku do okresu kredytowania - udzielane przed uruchomieniem kredytu - obejmują wykorzystaną i niespłaconą kwotę kredytu - nie obejmują części kredytu przeznaczonej na zapłacenie prowizji - wygasają w przypadku wykorzystania środków z kredytu lub emisji obligacji niezgodnie z przeznaczeniem UWAGA! Gwarancje/poręczenia nie obejmują kredytu udzielonego przez BGK 8 BGK – PEWNY PARTNER Koszty poręczenia, gwarancji - jednorazowa opłata prowizyjna wynosi: • dla poręczenia • 0,50 % do 1 roku • 0,75 % od 1 roku do 2 lat • 1,00 % od 2 do 3 lat • 1,25 % od 3 do 5 lat • 1,5 % powyżej 5 lat • dla gwarancji o 0,5% wyższa niż dla poręczenia - uiszczana przez kredytobiorcę lub - potrącana z kwoty udzielonego kredytu w okresie pomiędzy uzyskaniem od kredytobiorcy dokumentu potwierdzającego objęcie przedsięwzięcia dofinansowaniem ze środków UE a dniem przekazania tego dokumentu do BGK 9 BGK – PEWNY PARTNER Procedury udzielania gwarancji/poręczeń 10 BGK – PEWNY PARTNER Tryby udzielania gwarancji/poręczeń • tryb zwykły (decyzja do 15 dni roboczych) • tryb rozszerzony (decyzja do 35 dni roboczych) • tryb portfelowy (decyzja w banku kredytującym) UWAGA! Wnioski o udzielenie gwarancji/poręczenia w trybie zwykłym i rozszerzonym kredytobiorca składa w banku kredytującym 11 BGK – PEWNY PARTNER Tryb zwykły i rozszerzony podstawowe załączniki do wniosku • oryginał oświadczenia w związku z ustawą o ochronie danych osobowych - wzór nr 1 • oryginał oświadczenia w związku z ustawą o ochronie danych osobowych - wzór nr 2 • kopia wyników analizy stanowiącej podstawę podjęcia przez bank kredytujący decyzji o udzieleniu kredytu wraz z załącznikami do wniosku o kredyt • kopia warunkowej umowy kredytu lub promesy kredytu 12 BGK – PEWNY PARTNER Tryb portfelowy 13 BGK – PEWNY PARTNER Zasady funkcjonowania • nie trzeba składać wniosku • jednostkowe poręczenie – terminowe, udzielane na okres zgodny z okresem kredytu, wydłużony o trzy miesiące • maksymalna jednostkowa kwota poręczenia - 100.000 EUR • jedyne zabezpieczenie poręczenia - weksel własny 14 BGK – PEWNY PARTNER Rola banku kredytującego • przyjmuje wniosek o kredyt od kredytobiorcy • przeprowadza kompleksową analizę wniosku kredytobiorcy zgodnie z przepisami banku kredytującego • podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu i włączeniu do portfela • przyjmuje od kredytobiorcy na rzecz BGK oraz przechowuje do czasu wystąpienia do BGK o realizację poręczenia: • opłacony i prawidłowo wystawiony/e weksel własny/weksle własne in blanco z klauzulą „bez protestu” wraz z deklaracją wekslową • oświadczenie o poddaniu się egzekucji • oświadczenie kredytobiorcy w związku z ustawą o ochronie danych osobowych wzór 1, które oprócz kredytobiorcy powinni podpisać także poręczyciele • oświadczenie kredytobiorcy w związku z ustawą o ochronie danych osobowych wzór 2 15 BGK – PEWNY PARTNER Zabezpieczenie gwarancji i poręczenia 16 BGK – PEWNY PARTNER Podstawowe zabezpieczenie Podstawowe zabezpieczenie gwarancji/poręczenia - weksel in blanco: - wystawiony na urzędowym blankiecie wekslowym opłacony znakami opłaty skarbowej z klauzulą „bez protestu" i podpisem wystawcy wraz z deklaracją wekslową oraz oświadczeniem o poddaniu się egzekucji składany i przechowywany w banku kredytującym UWAGA! Weksel wystawiony przez osobę fizyczną będącą w związku małżeńskim musi być poręczony przez współmałżonka 17 BGK – PEWNY PARTNER Dodatkowe zabezpieczenie • w przypadku wysokiego ryzyka wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonej gwarancji/poręczenia • formalności dokonywane w Oddziale BGK UWAGA! Poręczenie na wekslu – w Banku Kredytującym 18 BGK – PEWNY PARTNER 4. UE 1. Klient 6. Refinansowanie nakładów 1. Wniosek o kredyt 2. Wniosek o udzielenie poręczenia 3a.Ewentualne dodatkowe zabezpieczenie 5. Uruchomienie kredytu 4. Udzielenie poręczenia 2. Bank Kredytujący 3. BGK 3. Wniosek o udzielenie poręczenia 19 BGK – PEWNY PARTNER Promesa udzielenia gwarancji/poręczenia • Przedsiębiorca może ubiegać się o wydanie promesy bezpośrednio w Oddziale BGK • Promesa może być wydana po: - przeprowadzeniu analizy wniosku o wydanie promesy, - stwierdzeniu zdolności kredytowej wnioskodawcy, na okres nie dłuższy niż 6 miesięcy, • termin rozpatrzenia – 15 dni roboczych, • za wydanie promesy BGK nie pobiera żadnych opłat, • korzyści dla klienta: - nie ponosi żadnych opłat z tytułu promesy, - ma możliwość negocjowania warunków kredytu, - przyspieszenie procesu decyzyjnego w banku kredytującym • promesa nie dotyczy poręczeń udzielanych w trybie portfelowym. 20 BGK – PEWNY PARTNER Zmiana ustawy o FPU • Ujednolicenie maksymalnego poziomu poręczenia – do 80%, • Wprowadzenie nowych instrumentów: regwarancja, gwarancja realizacji przedsięwzięcia, gwarancja dobrego wykonania kontraktu, • Wprowadzenie gwarancji portfela kontraktów, • Podwyższenie kwoty w ramach portfela do 250.000 EURO (dla jednostek samorządu terytorialnego do 5.000.000 EURO), • Modyfikacja zasad udzielania poręczeń – poręczenie na każdym etapie realizacji i finansowania przedsięwzięcia, • Zastąpienie dotychczasowego poręczenia FPU poręczeniem KFPK – udogodnienie dla przedsiębiorców, którzy mimo braku dofinansowania są zdecydowani na realizację przedsięwzięcia. 21 BGK – PEWNY PARTNER Podstawowe informacje o KFPK (1) • Klienci – rezydenci, • Zabezpieczenie podstawowe – weksel własny in blanco, • Prowizja za poręczenie 1-2%, • Podstawowe cele kredytów gospodarczych: – – – – finansowanie działalności gospodarczej mikro, małych i średnich przedsiębiorców, finansowanie inwestycji, tworzenie nowych miejsc pracy, wdrażanie nowych rozwiązań technicznych, technologicznych będących wynikiem badań naukowych lub prac rozwojowych, – realizowanie kontraktów eksportowych, 22 BGK – PEWNY PARTNER Podstawowe informacje o KFPK (2) Tryb zwykły: • do 70 % kwoty kredytu/pożyczki na podstawowe cele gospodarcze, nie więcej niż równowartość w złotych 5 mln EURO. Tryb uproszczony: • do 50 % kwoty kredytu/pożyczki na podstawowe cele gospodarcze, nie więcej niż równowartość w złotych 100 tys. EURO, a dla klientów rozpoczynających lub prowadzących działalność krócej niż 2 lata nie więcej niż równowartość 50 tys. EURO. 23 BGK – PEWNY PARTNER Podstawowe informacje o KFPK (3) Porę Poręczenia portfelowe • jednostkowe poręczenie – udzielane na okres zgodny z okresem kredytu, wydłużony o jeden miesiąc, • maksymalna jednostkowa kwota poręczenia: do 50 tys EUR i do 50% kwoty kredytu/pożyczki lub do 25 tys EUR i do 70% kwoty kredytu/pożyczek, • okres do 5 lat, • jedyne zabezpieczenie poręczenia - weksel własny, • klient może otrzymać kilka jednostkowych poręczeń, • wszystkie formalności załatwiane są w banku kredytującym. 24 BGK – PEWNY PARTNER Kontakt • www.bgk.com.pl • Departament Funduszy Poręczeń i Gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego: - /22/ 52 29 630 – sekretariat - /22/ 627 06 39 – fax 25 BGK – PEWNY PARTNER
