Testamenty i ostatnie dyspozycje

Z serii:
Testamenty
i ostatnie
dyspozycje
Jak zostawi~ majqtek bliskim
i uniknq~ probacji
El\bieta Baumgartner
Zagadnienia:
Konsekwencje braku testamentu. Ustawowy podzia]
majqtku. Co dziedziczy \ona. Jak sporzqdzi~ testament.
Probacja i jej wady. Jak uniknq~ probacji. Wsp*]w]asno<~ majqtkowa. Adnotacja Pay-on-Death. Living
Trust. Living will. Health Care Proxy. Pe]nomocnictwa.
Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment
pełnej wersji całej publikacji.
Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj.
Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można
nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są
jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu.
Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie
internetowym Salon Cyfrowych Publikacji ePartnerzy.com.
Testamenty
i ostatnie dyspozycje
Jak zostawi~ majqtek bliskim
i uniknq~ probacji
El\bieta Baumgartner
Polpress Services
255 Park Lane
Douglaston, NY 11363
www.poradniksukces.com
Ok]adka: Przemys]aw Skok, Skok Communication Arts Co.,
tel. 718/224-2948
Wydawca: Polpress Services, 255 Park Lane, Douglaston,
NY 11363, tel. 718/224-3492
Redakcja: Irena Had]aw
Konsultanci prawni: mec. Ewa Bogdan
International Standard Book Number ISBN 0-9633932-6-X
Copyright 2008-2009 by Polpress Services
Kopiowanie ca]o<ci lub fragment*w tej ksiq\ki bez pozwolenia jej wydawcy stanowi naruszenie praw autorskich.
Autorka ksiq\ki nie jest prawnikiem. Tre<~ niniejszej ksiq\ki
ma charakter og*lnej informacji i nie powinna by~ traktowana
jako pr*ba sprzedania jakichkolwiek papier*w warto<ciowych
ani udzielania porad prawnych. Przed podj[ciem jakichkolwiek krok*w czytelnik powinien zasi[gnq~ opinii prawnika.
Strona 1
Spis tre<ci
1. ABC testament*w
5
1. 1. Konsekwencje braku testamentu
1. 2. Kiedy testament jest wa\ny
1. 3. Rodzaje testament*w
1. 4. Co mo\na zapisa~ w testamencie
1. 5. Czego nie mo\na zapisa~ w testamencie
1. 6. Zabezpieczenie dzieci
1. 7. Wykonawca testamentu
5
8
8
10
11
13
14
2. Podzia] majqtku
16
2. 1. Dziedziczenie ustawowe
2. 2. Co dziedziczy wsp*]ma]\onek
2. 3. Je\eli spadkodawca nie mia] wsp*]ma]\onka
2. 4. Przyk]ad stanu New Jersey
2. 5. Problem jednoczesnej <mierci ma]\onk*w
2. 6. Wydziedziczenie
2. 7. Podwa\enie testamentu
16
17
19
20
21
22
23
3. Jak sporzqdzi~ testament
24
3. 1. Z czego sk]ada si[ testament
3. 2. >wiadkowie
3. 3. Podpisanie testamentu
3. 4. Co jeszcze w testamencie
3. 5. Gdzie trzyma~ testament
3. 6. Zmiany w testamencie
3. 7. Uniewa\nienie testamentu
24
27
28
28
29
30
31
4. Probacja i dlaczego warto jej unika~
32
4. 1. Co to jest probacja
4. 2. Jak wyglqda probacja
4. 3. Dlaczego nale\y unika~ probacji
4. 4. Czy potrzebny jest prawnik
4. 5. Kiedy probacja jest konieczna
4. 6. Kiedy probacja jest u\yteczna
32
33
35
37
38
39
5. Jak uniknq~ probacji
40
5. 1. Nieformalna probacja
5. 2. Stanowe zwolnienia od probacji
41
43
6. Wsp*]w]asno<~ majqtkowa
47
6. 1. Wsp*]w]asno<~ majqtkowa ]qczna
47
Strona 2
6. 2. Tenancy by the entirety
6. 3. Tenancy in common
6. 4. Community property
6. 5. Problemy ze wsp*]w]asno<ciq
47
48
49
49
7. Adnotacja Pay-on-Death
51
7. 1. Co to jest P.O.D.
7. 2. Wyb*r beneficjenta
7. 3. Adnotacja Pay-on-Death w banku
7. 4. Konto maklerskie
7. 5. Pu]apki P.O.D.
51
52
54
55
56
8. Living trust
58
8. 1. Co to jest living trust
8. 2. Powody do stworzenia living trust
8. 3. Zalety living trust
8. 4. Wady living trust
58
59
60
61
9. Dyspozycje o zabiegach w celu podtrzymania
\ycia
63
9. 1. Przejmij kontrol[ nad podtrzymaniem \ycia
9. 2. Living will
9. 3. Health Care Proxy
63
64
65
10. Decyzje o zarzqdzaniu majqtkiem
68
10. 1. Pe]nomocnictwo do zarzqdzania majqtkiem
10. 2. Guardianship
68
72
11. Testament to nie wszystko
74
11. 1. Lista mienia rodziny
11. 2. Lista zobowiqza# rodziny
11. 3. Zabawa w chowanego
11. 4. Ubezpieczenie na \ycie
11. 5. Poch*wek
11. 6. Podatek spadkowy
74
75
75
76
76
77
12. Za]qcznik. Ksiq\ki Poradnika “Sukces”
78
12. 1. Ebooki – ksiq\ki w wersji elektronicznej
78
12. 2. Ksiq\ki dost[pne w wersji elektronicznej i tradycyjnej 80
12. 3. Ksiq\ki dost[pne w wersji tradycyjnej
84
ABC testament*w
1.
Strona 3
ABC testament*w
Testament jest to dokument, w kt*rym dysponujesz, kto ma
otrzyma~ twoje przedmioty majqtkowe – dom, samoch*d, pieniqdze itp. oraz kto przejmie opiek[ nad dzie~mi w razie twojej
<mierci. Twoja ostatnia wola decyduje o losie dorobku twego ca]ego \ycia i przysz]o<ci nieletnich dzieci.
Trudno uwierzy~, ale a\ 70% os*b w Stanach Zjednoczonych
nie posiada testamentu. Przyczynq tego zjawiska jest nie<wiadomo<~ komplikacji, jakie nast[pujq z powodu braku ostatniej woli
lub innych stosownych przygotowa#.
W odr*\nieniu od prawa polskiego, w USA mo\na rozporzqdzi~
na wypadek <mierci nie tylko testamentem, lecz i innymi sposobami, o kt*rych jest mowa w tej ksiq\ce.
1. 1.
Konsekwencje braku testamentu
Potencjalne problemy
Czy wiesz, kto otrzyma tw*j majqtek, gdyby< zmar] nagle bez
testamentu? Je\eli uwa\asz, \e wszystko przypadnie twemu
wsp*]ma]\onkowi, prawdopodobnie si[ mylisz.
Czy zdajesz sobie spraw[ z tego, przez jakie k]opoty musi
przej<~ rodzina, zanim b[dzie w stanie przejq~ konta czy przedmioty majqtkowe, jakie masz zarejestrowane na w]asne nazwi-
ABC testament*w
Strona 4
sko? Wdowa czy dzieci nie mogq po prostu p*j<~ do banku, by
wybra~ pieniqdze z konta zmar]ego.
Czy wiesz, kto dostanie prawo opieki nad twoimi nieletnimi
dzie~mi? Kto przejmie ich sprawy finansowe? Zadecyduje o tym
obcy cz]owiek, jakim jest s[dzia.
Czy wiesz, kto b[dzie odpowiedzialny za dystrybucj[ twego
majqtku, odnalezienie kont, wycen[ twoich sprz[t*w, kolekcji
oraz ich sprzeda\? By~ mo\e urz[dnik wyznaczony przez sqd.
Czy jeste< pewny, \e *w administrator odnajdzie twoich krewnych? Rodzina w Polsce mo\e nie dowiedzie~ si[ o twoim
odej<ciu i nie otrzyma~ swego udzia]u. Je\eli nikt si[ nie zg]osi,
tw*j majqtek przejdzie na w]asno<~ stanu.
A\eby by~ pewnym odpowiedzi na powy\sze pytania, nale\y
mie~ testament.
Przyk]ad Sama Wilnera
Oto autentyczny przyk]ad, kt*ry ilustruje k]opoty, jakie mogq
wyniknq~ z braku testamentu.
Sam Wilner zmar] samotnie w domu dla starc*w, pozostawiajqc
tylko troch[ u\ywanej odzie\y i starych ksiq\ek. Sam nie zostawi]
testamentu, wi[c masq spadkowq zajq] si[ Sqd Spadkowy (Probate Court) powiatu Cook, stanu Illinois. Sqd wyznaczy] adwokata,
kt*ry po przejrzeniu dokument*w zmar]ego odnalaz] konto bankowe z sumq é12,000 oraz jedynq \yjqcq krewnq – siostrzenic[
mieszkajqcq w Nowym Jorku. Adwokat ten zatrudni] drugiego adwokata w celu konsultacji, dotyczqcej sposobu wycofania pieni[dzy z banku i zwr*cenia ich siostrzenicy. Problem by] chyba
bardzo skomplikowany, bo drugi adwokat wynajq] trzeciego (!) i
wszyscy trzej wystawiali s]one rachunki i s]ali do Sqdu Spadkowego. Byli bowiem pewni, \e jest z czego p]aci~ – z konta bankowego Sama Wilnera.
W takiej sytuacji adwokat powinien oszacowa~ dok]adnq warto<~ masy spadkowej. Tak sta]o si[ i w tym przypadku, mimo \e
po Samie Wilnerze nie pozosta]o nic do wyceny. Jeden z praw-
ABC testament*w
Strona 5
nik*w wynajq] swojego szwagra w celu wyceny... starych ksiq\ek
- i zap]aci] mu é28.50. Ksiq\ki zosta]y sprzedane do antykwariatu
za é2. W ko#cu sprawa spadkowa Sama zosta]a zatwierdzona
przez sqd, a honoraria trzech adwokat*w bez zastrze\e# zap]acone
pieni[dzmi Sama.
Min[]o pi[~ lat, a siostrzenica nie otrzyma]a ani grosza spadku.
Wynaj[]a wi[c w Nowym Jorku adwokata, by przyspieszy]
spraw[. Ten z kolei zatrudni] swojego koleg[ w Chicago, by
sprawdzi] status sprawy i doradzi] mu. Minq] kolejny rok. Siostrzenica straci]a ju\ cierpliwo<~ i skontaktowa]a si[ z telewizyjnym reporterem z Chicago, znanym krytykiem systemu
zatwierdzania testamentu (probate system), kt*ry nada] na antenie
program pod tytu]em “Sprawiedliwo<~ w Windy City”. Wkr*tce
potem siostrzenica otrzyma]a sw*j spadek, a raczej to, co po nim
zosta]o, gdy podzieli]o si[ nim pi[ciu adwokat*w. Trzech prawnik*w z Chicago wzi[]o sobie é6,900, adwokat nowojorski wraz z
czwartym chicagowskim prawnikiem – kolejne é1,400. Tak wi[c
po ponad sze<ciu latach siostrzenica otrzyma]a zaledwie é3,700 z
é12,000 pozostawionych przez jej wuja.
Przyk]ad Sama Wilnera ilustruje, jak dalece mo\e ameryka#skie
prawo (czy raczej w tym przypadku bezprawie) skomplikowa~
przekazanie nawet tak ma]ego i prostego spadku i jak drogo kosztuje brak testamentu i planowania spadkowego. Dlaczego? Bowiem prawo ameryka#skie dzia]a w interesie adwokat*w i
s[dzi*w, kt*rzy je stworzyli, a nie w interesie zwyk]ych ludzi. Adwokaci zarabiajq rocznie miliardy dolar*w, “reprezentujqc” masy
spadkowe takich ludzi, jak Sam, pozostawiajqc marne resztki
krewnym, kt*rym te pieniqdze si[ nale\q.
Powy\szym komplikacjom mo\na by]o zapobiec w bardzo prosty spos*b. Sam na przyk]ad powinien by] otworzy~ konto, wyznaczajqc swojq siostrzenic[ jako spadkobierczyni[ (beneficiary).
Bank wyp]aci]by jej pieniqdze w ca]o<ci i bez sze<cioletniego
op*^nienia. Nie to, \e Sam nie dba] o siostrzenic[, on po prostu nie
wiedzia], jakie pytanie zada~ bankowemu urz[dnikowi. Niewiedza kosztuje bardzo drogo.
Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment
pełnej wersji całej publikacji.
Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj.
Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można
nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są
jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu.
Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie
internetowym Salon Cyfrowych Publikacji ePartnerzy.com.