papier IB - Idea Bank

Regulamin Rachunków Rozliczeniowych i Rachunków Lokat Terminowych
dla przedsiębiorców w Idea Bank SA
(obowiązuje od dnia 12 czerwca 2012 roku)
SPIS TREŚCI
Część I. Postanowienia ogólne..................................................................................................................... 1
Część II. Tryb i warunki zawierania Umowy z Posiadaczem Rachunku ....................................................... 4
Rozdział I. Postanowienia wstępne ........................................................................................................... 4
Rozdział II. Sposoby zawarcia Umowy ..................................................................................................... 4
Rozdział III. Umowy zawierane z podmiotami krajowymi .......................................................................... 5
Rozdział IV. Umowy zawierane z podmiotami zagranicznymi................................................................... 6
Rozdział V. Karta Wzorów Podpisów ........................................................................................................ 6
Rozdział VI. Pełnomocnictwa Posiadacza Rachunku ............................................................................... 7
Rozdział VII. Wypowiadanie i rozwiązywanie Umowy oraz zamykanie i likwidowanie Rachunków .......... 9
Część III. Dostęp do Rachunków................................................................................................................ 10
Część IV. Rachunki .................................................................................................................................... 10
Rozdział I. Zasady dysponowania Rachunkiem ...................................................................................... 10
Rozdział II. Rachunki Rozliczeniowe ...................................................................................................... 11
Rozdział III. Rachunki Lokat Terminowych ............................................................................................. 13
Rozdział IV. Lokata Automatyczna Overnight ......................................................................................... 13
Rozdział V. Rachunek wspólny ............................................................................................................... 14
Rozdział VI. Przelewy zagraniczne i Przelewy Walutowe ....................................................................... 14
Część V. Inne usługi ................................................................................................................................... 17
Rozdział I. Zabezpieczenie na wierzytelnościach posiadanych na Rachunkach .................................... 17
Część VI. Postanowienia inne .................................................................................................................... 18
Rozdział I. Prowizje i opłaty .................................................................................................................... 18
Rozdział II. Oprocentowanie .................................................................................................................... 18
Rozdział III. Ochrona depozytów – Bankowy Fundusz Gwarancyjny...................................................... 19
Rozdział IV. Wyciągi i kontrola salda na Rachunku ................................................................................ 20
Rozdział V. Reklamacje .......................................................................................................................... 20
Rozdział VI. Odpowiedzialność Banku .................................................................................................... 20
Rozdział VII. Tryb wprowadzania zmian w Regulaminie ......................................................................... 21
Rozdział VIII. Postanowienia końcowe.................................................................................................... 22
Część I. Postanowienia ogólne
1.
§1
Niniejszy „Regulamin Rachunków Rozliczeniowych i Rachunków Lokat Terminowych dla
przedsiębiorców w Idea Bank SA” określa zasady otwierania, prowadzenia i zamykania na rzecz
Posiadacza Rachunku:
a) bieżących Rachunków Rozliczeniowych w walucie polskiej,
b) Rachunków Lokat Terminowych, na warunkach określonych przez Bank, w walucie polskiej,
2.
c) Rachunków Lokat Terminowych, na warunkach negocjowanych, w walucie polskiej,
oraz określa zasady przeprowadzania rozliczeń pieniężnych na zlecenie Posiadacza Rachunku.
Regulamin stanowi integralną część „Umowy o Rachunek Rozliczeniowy” oraz „Umowy o Rachunek
Lokaty Terminowej”.
§2
Użytym w Regulaminie następującym określeniom nadaje się poniższe znaczenie:
1) Bank – Idea Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa,
wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy
dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS
0000026052, NIP 5260307560, REGON 011063638, której kapitał zakładowy wynosi 53 289 128,00 PLN
(w pełni opłacony);
2) Bank Korespondent – bank działający jako organ upoważniony przez Bank do wykonywania czynności
finansowych na danym rynku w jego imieniu;
3) Bank Zagraniczny – bank mający siedzibę za granicą. Przez używane w Regulaminie określenie „Bank
Zagraniczny” rozumie się także „Instytucję Pośredniczącą”;
4) Bankowość Elektroniczna – usługi Bankowości Internetowej i Bankowości Telefonicznej świadczone
przez Bank na rzecz Posiadacza Rachunku, zgodnie z Regulaminem Usług Bankowości Elektronicznej;
5) Beneficjent – Rezydent lub Nierezydent, na którego rzecz wystawiony został Przelew Zagraniczny lub
Przelew Walutowy;
6) Certyfikat Rezydencji Podatkowej – zaświadczenie o miejscu siedziby Posiadacza Rachunku do celów
podatkowych wydane przez właściwy organ administracji miejsca siedziby Posiadacza Rachunku;
7) Data Waluty – dzień, w którym nastąpiło uznanie lub obciążenie rachunku Banku w Banku
Korespondencie;
8) Data Waluty SPOT – data przypadająca na drugi Dzień Roboczy, licząc od dnia przyjęcia do realizacji
Polecenia Wypłaty za Granicę;
9) Debetowa Karta Płatnicza – będąca własnością Banku debetowa kara płatnicza, której wydawanie
i obsługa opisane są w Umowie o debetową kartę płatniczą dla przedsiębiorców i Regulaminie
debetowych kart płatniczych dla przedsiębiorców w Idea Bank SA;
10) Dostępne Środki – stan środków pieniężnych na Rachunku Rozliczeniowym Posiadacza Rachunku
powiększony o:
i) środki pieniężne z dokonanych wpłat na Rachunek Rozliczeniowy,
ii) środki pieniężne z przyznanych limitów kredytowych w Rachunku Rozliczeniowym,
a pomniejszony o:
i) środki pieniężne wypłacone,
ii) środki pieniężne zablokowane z tytuły przyjętych do realizacji Dyspozycji Posiadacza Rachunku
obciążających Rachunek Rozliczeniowy,
iii) środki pieniężne zablokowane na Rachunku Rozliczeniowym z tytułu blokad ustanowionych przez
Posiadacza Rachunku lub Bank,
iv) pobrane przez Bank opłaty i prowizje;
11) Dyspozycja – oświadczenie woli Posiadacza Rachunku powodujące obciążenie lub uznanie Rachunku;
12) Dzień Roboczy − dzień, w którym Bank jest otwarty w celu prowadzenia działalności objętej
Regulaminem i Umową, inny niż sobota lub dzień ustawowo wolny od pracy;
13) IBAN – międzynarodowy numer rachunku bankowego używany w Przelewach Zagranicznych;
14) Instytucja Pośrednicząca – bank lub inna instytucja uczestnicząca w wykonywaniu Przelewów
Zagranicznych, niebędąca bankiem Zleceniodawcy ani bankiem Beneficjenta;
15) Karta Wzorów Podpisów – karta zawierająca wzory podpisów Użytkowników Rachunku wraz
z cechami ich dokumentów tożsamości (rodzaj, numer) oraz numerem PESEL (jeśli osoby te posiadają
taki numer), w szczególności Użytkowników Głównych i Użytkowników Dodatkowych, i – o ile zostali
ustanowieni – pełnomocników;
16) Komunikat – wiadomość skierowana do Użytkowników Rachunku za pośrednictwem Bankowości
Internetowej w ramach Bankowości Elektronicznej, zawierająca informacje dotyczące świadczenia przez
Bank usług bankowych lub informacje o proponowanych przez Bank zmianach w Umowie Ramowej lub
Umowach produktowych. Komunikat może być udostępniony także na tablicy ogłoszeń w Oddziałach
Banku, placówkach Pośrednika oraz na Stronie Internetowej Banku;
17) Nierezydent – podatnik nieposiadający na terytorium RP siedziby ani zarządu, podlegający obowiązkowi
podatkowemu tylko od dochodów, które osiągnął na terytorium RP;
18) NRB – jednoznaczny identyfikator Rachunku Rozliczeniowego przyjęty w polskim systemie numeracji
rachunków, składający się z 26 cyfr, z których dwie pierwsze są cyframi kontrolnymi, umożliwiającymi
sprawdzenie poprawności identyfikatora;
19) Oddział – jednostka organizacyjna Banku przeznaczona do bezpośredniej obsługi Posiadacza
Rachunku;
20) Okres Umowny – okres przechowywania środków pieniężnych na Rachunku Lokaty Terminowej;
21) Polecenie Wypłaty z Zagranicy – przekazana przez Bank Zagraniczny dyspozycja uznania rachunku
bankowego Beneficjenta określoną kwotą waluty;
22) Polecenie Wypłaty za Granicę – wystawione przez Bank, na podstawie dyspozycji Posiadacza
Rachunku, polecenie dokonania przekazu określonej kwoty waluty na rzecz Beneficjenta;
23) Posiadacz Rachunku – osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, osoby fizyczne
prowadzące wspólnie działalność gospodarczą w formie spółki cywilnej, osoba prawna lub jednostka
organizacyjna niemająca osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, będące stroną Umowy
z Bankiem;
24) Pośrednik – podmiot wykonujący w imieniu i na rzecz Banku określone czynności wskazane w art. 6a
ust. 1 Prawa bankowego;
25) Przelew Zagraniczny – Polecenie Wypłaty z Zagranicy oraz Polecenie Wypłaty za Granicę;
26) Przelew Walutowy – Dyspozycja Posiadacza Rachunku przelewu określonej kwoty waluty obcej do
banku krajowego lub uznanie Rachunku Rozliczeniowego Posiadacza Rachunku kwotą waluty obcej
z innego banku krajowego;
27) Rachunek – Rachunek Rozliczeniowy lub Rachunek Lokaty Terminowej, do których postanowienia
Regulaminu znajdują wspólne zastosowanie;
28) Rachunek Lokaty Terminowej / Lokata – oprocentowany rachunek bankowy prowadzony na rzecz
Posiadacza Rachunku, służący do gromadzenia środków pieniężnych;
29) Rachunek Rozliczeniowy – rachunek bankowy, służący do przechowywania środków pieniężnych oraz
do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych, związanych z prowadzoną przez Posiadacza Rachunku
działalnością;
30) Regulamin – niniejszy „Regulamin Rachunków Rozliczeniowych i Rachunków Lokat Terminowych dla
przedsiębiorców w Idea Bank SA”;
31) Regulamin Debetowej Karty Płatniczej – obowiązujący „Regulamin Debetowej Karty Płatniczej dla
przedsiębiorców w Idea Bank SA”;
32) Regulamin Usług Bankowości Elektronicznej – obowiązujący „Regulamin Usług Bankowości
Elektronicznej dla przedsiębiorców w Idea Bank SA”;
33) Rezydent – podatnik posiadający na terytorium RP siedzibę lub zarząd, podlegający obowiązkowi
podatkowemu dotyczącemu całości jego dochodów, bez względu na miejsce ich osiągnięcia;
34) Rok podatkowy – rok kalendarzowy przyjęty do celów podatkowych;
35) RP – Rzeczpospolita Polska;
36) Status Podatkowy – status Posiadacza Rachunku określony na podstawie Certyfikatu Rezydencji
Podatkowej lub oświadczenia Posiadacza Rachunku;
37) Tabela Kursów Walut – tabela kursów walut obowiązująca w Banku, określająca kursy kupna /
sprzedaży walut obcych, które mogą być przedmiotem Przelewu Zagranicznego lub Przelewu
Walutowego, umieszczona na Stronie Internetowej Banku;
38) Tabela Opłat i Prowizji – tabela opłat i prowizji pobieranych przez Bank za poszczególne czynności
bankowe na podstawie Umowy;
39) Tabela Oprocentowania – tabela oprocentowania poszczególnych produktów bankowych oferowanych
na podstawie Umowy;
40) Umowa – Umowa o Rachunek Rozliczeniowy lub Umowa o Rachunek Lokaty Terminowej,
do których postanowienia Regulaminu znajdują wspólne zastosowanie;
41) Umowa o Rachunek Rozliczeniowy – umowa, na podstawie której Bank prowadzi dla Posiadacza
Rachunku Rachunek Rozliczeniowy;
42) Umowa o Rachunek Lokaty Terminowej – umowa, na podstawie której Bank prowadzi dla Posiadacza
Rachunku Rachunek Lokaty Terminowej;
43) Umowa o Debetową Kartę Płatniczą – Umowa o debetową kartę płatniczą dla przedsiębiorców,
zawarta pomiędzy Bankiem a Posiadacza Rachunku;
44) Umowa Ramowa – umowa zawarta pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku, określająca formę
właściwą dla zmiany oraz zawarcia umów o produkty oferowane przez Bank oraz innych umów
zawieranych w przyszłości pomiędzy Stronami, jak również określająca zasady świadczenia usług
Bankowości Elektronicznej;
45) Użytkownik Rachunku – osoba upoważniona przez Posiadacza Rachunku do składania oświadczeń
woli w imieniu Posiadacza Rachunku w związku z zawartą Umową, w tym do dysponowania
Rachunkiem. Użytkownikami Rachunku są w szczególności Użytkownicy Główni i Użytkownicy
Dodatkowi, w rozumieniu Regulaminu Usług Bankowości Elektronicznej oraz inni pełnomocnicy w
zakresie określonym treścią pełnomocnictwa. W wypadku Posiadacza Rachunku będącego osobą
fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą Użytkownikiem Rachunku jest tenże Posiadacz
Rachunku;
46) Wniosek – oświadczenie podmiotu wyrażające wolę zawarcia Umowy na zasadach określonych przez
Bank, zawierające dane teleadresowe oraz oświadczenia tegoż podmiotu;
47) Zlecenie – Polecenie Wypłaty za Granicę rozumiane jako Dyspozycja Posiadacza Rachunku;
48) Zleceniodawca – Rezydent lub Nierezydent, będący Posiadaczem Rachunku, zlecający bankowi
wystawienie Przelewu Zagranicznego.
Część II. Tryb i warunki zawierania Umowy z Posiadaczem Rachunku
Rozdział I. Postanowienia wstępne
1.
2.
3.
4.
§3
Bank, zawierając Umowę o Rachunek Rozliczeniowy, zobowiązuje się wobec Posiadacza Rachunku
do przechowywania środków pieniężnych oraz do dokonywania rozliczeń pieniężnych związanych
z działalnością prowadzoną przez Posiadacza Rachunku.
Bank, zawierając Umowę o Rachunek Lokaty Terminowej, zobowiązuje do zapłaty wyższego
oprocentowania od wniesionego wkładu w zamian za gotowość Posiadacza Rachunku do powstrzymania
się od wykonania uprawnienia do podjęcia wkładu przez czas określony w Umowie o Rachunek Lokaty
Terminowej.
Bank otwiera i prowadzi Rachunki:
a) indywidualne,
b) wspólne.
Bank zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia Umowy i otwarcia Rachunku bez podania przyczyny
oraz do określenia wysokości kwoty minimalnej wymaganej do otwarcia i prowadzenia Rachunku.
Rozdział II. Sposoby zawarcia Umowy
1.
2.
3.
1.
2.
§4
Bank otwiera i prowadzi Rachunki na podstawie Umowy zawartej z Posiadaczem Rachunku w formie
pisemnej lub w innej formie zrównanej z formą pisemną, o ile Bank przewiduje taką możliwość,
następuje odpowiednio z chwilą jej podpisania przez osoby upoważnione do zaciągania zobowiązań ze
strony Banku i Posiadacza Rachunku lub w inny sposób zaproponowany przez Bank.
Posiadacz Rachunku składa oświadczenie woli dotyczące zawarcia Umowy poprzez złożenie
prawidłowo wypełnionego Wniosku. Umowa zostaje zawarta na Wniosek Posiadacza Rachunku złożony
w formie ustnej, pisemnej lub elektronicznej, po dostarczeniu do Banku dokumentów określających
tożsamość i status prawny Posiadacza Rachunku.
Wniosek może być:
a) wypełniony i złożony w Oddziale Banku,
b) wypełniony i złożony w placówce Pośrednika,
c) wypełniony za pośrednictwem Strony Internetowej Banku i podpisany w obecności kuriera
dostarczającego Wniosek i odbierającego go od Posiadacza Rachunku,
d) wypełniony za pośrednictwem Contact Center (przy użyciu numerów telefonu wskazanych przez
Bank na Stronie Internetowej), w trakcie rozmowy z konsultantem, i podpisany w obecności kuriera
dostarczającego Wniosek i odbierającego go od Posiadacza Rachunku.
§5
Umowa zostaje zawarta:
a. w wypadku, o którym mowa w § 4 ust. 3 lit. a i b, z chwilą podpisania Umowy przez upoważnionego
pracownika Banku lub Pośrednika,
b. w wypadku, o którym mowa w § 4 ust. 3 lit. c i d, z chwilą podpisania Umowy przez Posiadacza
Rachunku w obecności kuriera, po uprzednim zweryfikowaniu przez kuriera tożsamości osób
podpisujących Umowę w imieniu Posiadacza Rachunku, z zastrzeżeniem ust. 3 poniżej.
W wypadku określonym w § 4 ust. 3 lit. c i d, po złożeniu Wniosku lub po potwierdzeniu przez
Posiadacza Rachunku warunków Umowy przez telefon, Bank sporządza 2 egzemplarze Umowy w
3.
1.
2.
3.
4.
formie papierowej, podpisuje Umowę oraz dostarcza ją Posiadaczowi Rachunku pocztą kurierską na
adres wskazany przez Posiadacza Rachunku. Osoba/y działająca/e w imieniu Posiadacza Rachunku w
obecności Kuriera podpisuje/ą oba egzemplarze Umowy, zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza
Rachunku. Kurier jest upoważniony przez Bank do przeprowadzenia weryfikacji tożsamości tych osób,
na podstawie dokumentu tożsamości okazanego przez te osoby i poświadczenia podpisu złożonego
przez te osoby pod treścią Umowy.
Do czasu otrzymania przez Bank prawidłowo podpisanej Umowy i dostarczenia wymaganych przez Bank
dokumentów niezbędnych do zawarcia Umowy, w wypadkach, o których mowa w § 4 ust. 3 lit. c i d,
Posiadacz Rachunku nie będzie mógł dokonywać operacji finansowych (wpłacać środków pieniężnych
na rachunek bankowy ani składać dyspozycji przelewów). O możliwości pełnego korzystania z
Bankowości Elektronicznej Bank poinformuje Użytkowników Rachunku, przesyłając wiadomość na
wskazany przez nich we Wniosku adres e-mail.
§6
Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do poinformowania Banku o każdej zmianie danych zawartych
we Wniosku.
Zmiana danych może nastąpić:
a) w Oddziale Banku lub placówce Pośrednika, zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza
Rachunku,
b) z wykorzystaniem formularza zmiany danych zawartego na Stronie Internetowej Banku,
z zastrzeżeniem ust. 3,
c) za pośrednictwem Bankowości Elektronicznej, w zakresie określonym przez Regulamin Usług
Bankowości Elektronicznej.
Formularz zmiany danych zawierający nowe dane dotyczące Posiadacza Rachunku powinien zostać
podpisany, zgodnie z zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku, przez osoby, których Karta Wzorów
Podpisów znajduje się w Banku.
Bank zastrzega sobie możliwość kontaktu telefonicznego z Posiadaczem Rachunku w celu
potwierdzenia zmiany danych.
Rozdział III. Umowy zawierane z podmiotami krajowymi
1.
2.
3.
4.
5.
§7
Podmiot będący Rezydentem, z zastrzeżeniem ust. 2 i 3, przy zawieraniu Umowy jest zobowiązany –
oprócz złożenia Wniosku – okazać osobie upoważnionej przez Bank następujące dokumenty:
a) w wypadku spółek prawa handlowego – dokument (w szczególności statut lub umowę spółki)
stwierdzający, że dany podmiot został utworzony zgodnie z przepisami prawa, oraz aktualny wyciąg
z Krajowego Rejestru Sądowego, jeśli spółka jest wpisana do tegoż rejestru,
b) w wypadku innych osób prawnych – aktualny wyciąg z właściwego rejestru,
c) w wypadku jednostek organizacyjnych niemających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność
prawną – dokumenty potwierdzające, że dany podmiot został utworzony zgodnie z przepisami
prawa,
d) w wypadku osób prowadzących działalność gospodarczą – wydruk z Centralnej Ewidencji
i Informacji o Działalności Gospodarczej,
e) zaświadczenie o nadaniu numeru statystycznego REGON, chyba że przepisy prawa nie przewidują
nadawania takiego numeru dla danego podmiotu,
f) zaświadczenie o posiadanym numerze NIP, chyba że przepisy prawa nie przewidują nadawania
takiego numeru dla danego podmiotu,
g) oświadczenie w sprawie beneficjenta rzeczywistego,
h) Kartę Wzorów Podpisów.
Bank może ustalić inny, niż określony w ust. 1, sposób informowania Banku o treści dokumentów lub
danych, o których mowa w ust. 1.
Dokumenty, o których mowa w ust. 1 powyżej, powinny być złożone w oryginałach lub kopiach
poświadczonych notarialnie lub poświadczonych przez pracownika Banku lub inną osobę upoważnioną
przez Bank do potwierdzania zgodności dokumentów z oryginałem. Bank może odstąpić od obowiązku
okazania przez podmiot wnioskujący oryginałów (lub ich uwierzytelnionych notarialnie kopii) dokumentów
i poprzestać na zapoznaniu się z kserokopiami takich dokumentów.
Bank zastrzega sobie prawo żądania dodatkowych dokumentów, jeżeli obowiązek ich przedstawienia
wynika z powszechnie obowiązujących przepisów lub Bank uzna, że są niezbędne do zawarcia Umowy.
Dokumenty składane przez Posiadacza Rachunku (odpisy, zaświadczenia) powinny być aktualne, nie
6.
starsze niż trzy miesiące, licząc od daty ich wystawienia.
W wypadku zawierania Umowy ze spółką z ograniczoną odpowiedzialnością będącą w trakcie
organizacji lub spółką akcyjną pozostającą w trakcie organizacji, Umowa zawierana jest na czas
oznaczony, trwający 6 miesięcy, który ulega automatycznemu przedłużeniu na czas nieoznaczony po
zarejestrowaniu spółki i złożeniu przez ten podmiot odpisu z rejestru przedsiębiorców Krajowego
Rejestru Sądowego.
Rozdział IV. Umowy zawierane z podmiotami zagranicznymi
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
§8
Podmiot będący Nierezydentem, z zastrzeżeniem ust. 2, przy zawieraniu Umowy jest zobowiązany –
oprócz złożenia Wniosku – okazać osobie upoważnionej przez Bank następujące dokumenty:
a) aktualny wyciąg z odpowiedniego rejestru właściwego dla siedziby podmiotu zagranicznego lub inny
dokument urzędowy stwierdzający, że dany podmiot został utworzony zgodnie z przepisami prawa,
i zawierający podstawowe dane o podmiocie zagranicznym oraz informacje o jego Statusie
Podatkowym,
b) odpowiednie zezwolenia, o ile są wymagane w zakresie funkcjonowania danego podmiotu
zagranicznego,
c) odpowiednie i aktualne dokumenty potwierdzające uprawnienie do składania przez osoby
lub podmioty reprezentujące dany podmiot zagraniczny oświadczeń w zakresie praw i obowiązków
majątkowych, o ile dane te nie wynikają z dokumentów, o których mowa pod lit. a,
d) Kartę Wzorów Podpisów.
Bank może ustalić inny, niż określony w ust. 1, sposób informowania Banku o treści dokumentów
lub danych, o których mowa w ust. 1.
Dodatkowo Posiadacz Rachunku, o którym mowa w ust. 1, w celu stosowania wobec jego dochodów
stawki podatku wynikającej z umowy międzynarodowej w sprawie zapobieżenia podwójnemu
opodatkowaniu, jest zobowiązany okazać osobie upoważnionej przez Bank oryginał (lub uwierzytelnioną
notarialnie kopię) Certyfikatu Rezydencji Podatkowej.
Dokumenty, o których mowa w ust. 1 powyżej, powinny być złożone w oryginałach lub kopiach
poświadczonych notarialnie lub poświadczonych przez pracownika Banku lub inną osobę uprawnioną
przez Bank do potwierdzania zgodności dokumentów z oryginałem. Bank może odstąpić od obowiązku
okazania przez Posiadacza Rachunku oryginałów (lub ich uwierzytelnionych notarialnie kopii)
dokumentów i poprzestać na zapoznaniu się z kserokopiami takich dokumentów.
Bank zastrzega sobie prawo żądania dodatkowych dokumentów, jeżeli obowiązek ich przedstawienia
wynika z powszechnie obowiązujących przepisów lub Bank uzna, że są niezbędne do zawarcia Umowy.
Dokumenty składane przez Posiadacza Rachunku (odpisy, zaświadczenia) powinny być aktualne, nie
starsze niż trzy miesiące, licząc od daty ich wystawienia.
Bank może zażądać (za pośrednictwem pracownika Banku w Oddziale, telefonicznie lub listownie, na email Posiadacza Rachunku), aby oświadczenia lub dokumenty pochodzące od osób zagranicznych albo
od urzędów lub organów państw obcych, zostały uwierzytelnione przez polską placówkę dyplomatyczną
lub konsularną z klauzulą apostille, chyba że umowa międzynarodowa, którą ratyfikowała RP, stanowi
inaczej.
Bank może zażądać (za pośrednictwem pracownika Banku w Oddziale, telefonicznie lub listownie, na email Posiadacza Rachunku), aby dokumenty, które są sporządzone w języku obcym, zostały
przetłumaczone, na koszt Posiadacza Rachunku, na język polski przez tłumacza przysięgłego.
Rozdział V. Karta Wzorów Podpisów
1.
2.
3.
4.
5.
§9
Do czasu otrzymania przez Bank wzoru podpisu Użytkownika Rachunku Bank może odmówić przyjęcia
do wykonania jakiejkolwiek dyspozycji złożonej przez tę osobę w Oddziale Banku.
Karta Wzorów Podpisów będzie się odnosiła do wszystkich Rachunków Posiadacza Rachunku.
Podpisy Użytkowników Rachunku składane są na Karcie Wzorów Podpisów w obecności osoby
upoważnionej przez Bank lub notariusza, chyba że Bank oraz Posiadacz Rachunku uzgodnią inny
sposób potwierdzania podpisu Użytkownika Rachunku.
Bank ma prawo odmowy przyjęcia Karty Wzorów Podpisów, jeżeli wzór podpisu danego Użytkownika
Rachunku jest nieczytelny lub nie został należycie udokumentowany.
W wypadku braku zgodności podpisu złożonego na Karcie Wzorów Podpisów z podpisem złożonym na
Dyspozycji Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania Dyspozycji.
6.
7.
8.
9.
Posiadacz Rachunku zobowiązany jest niezwłocznie zawiadomić Bank na piśmie o wygaśnięciu
uprawnień
do dysponowania Rachunkiem, przysługujących jednej lub kilku osobom wymienionym na Karcie
Wzorów Podpisów.
Utratę uprawnień, o których mowa powyżej, Bank odnotowuje przy Karcie Wzorów Podpisów, opatrując
zmiany datą.
Utrata uprawnień do dysponowania Rachunkiem, przysługujących jednej lub kilku osobom,
wymienionym na Karcie Wzorów Podpisów, nie powoduje konieczności zmiany całej Karty Wzorów
Podpisów, jeżeli pozostałe osoby, wymienione na Karcie Wzorów Podpisów, są upoważnione z tytułu
pełnionych funkcji w organach Posiadacza Rachunku i ze względu na wymaganą liczbę podpisów oraz
zakres i sposób upoważnienia do dysponowania Rachunkiem mogą nim prawidłowo dysponować.
Zmiana Karty Wzorów Podpisów wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności.
Rozdział VI. Pełnomocnictwa Posiadacza Rachunku
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
§ 10
Posiadacz Rachunku może zawrzeć Umowę przez pełnomocnika.
W imieniu Posiadacza Rachunku, będącego podmiotem krajowym, Umowę może zawrzeć pełnomocnik
Posiadacza Rachunku, przy czym takie pełnomocnictwo zostanie uwzględnione przez Bank tylko
i wyłącznie, gdy ma formę aktu notarialnego lub formę pisemną z podpisem mocodawcy poświadczonym
notarialnie oraz zawiera umocowanie dla pełnomocnika do zawarcia w imieniu Posiadacza Rachunku
Umowy Ramowej.
W imieniu Posiadacza Rachunku, będącego podmiotem zagranicznym, Umowę może zawrzeć
pełnomocnik Posiadacza Rachunku, przy czym takie pełnomocnictwo udzielane poza granicami RP
powinno być opatrzone klauzulą apostille bądź potwierdzone przez polski konsulat generalny w danym
kraju. W wypadku zaś państw, które nie są stroną konwencji haskiej, pełnomocnictwo powinno zostać
potwierdzone przez polski konsulat generalny w kraju, w którym udzielone zostało pełnomocnictwo. W
wypadku udzielenia przez podmiot zagraniczny pełnomocnictwa na terenie RP stosuje się odpowiednio
postanowienia ust. 2.
§ 11
Posiadacz Rachunku może udzielić pełnomocnictwa do składania w imieniu Posiadacza Rachunku
oświadczeń w zakresie Umowy.
Pełnomocnik nie będzie posiadał dostępu do Bankowości Elektronicznej Posiadacza Rachunku.
Posiadacz Rachunku nie jest zobowiązany do udzielania pełnomocnictwa na formularzu ustalonym przez
Bank, a Bank może zaakceptować również pełnomocnictwo udzielone w innym dokumencie, jeżeli:
a) jego forma i zakres spełniają wymogi określone w przepisach prawa i w Regulaminie,
b) w pełnomocnictwie został jasno określony co najmniej jego zakres, jak i osoba pełnomocnika,
c) Bank uzna prawidłowość umocowania pełnomocnika do składania w imieniu Posiadacza Rachunku
oświadczeń w zakresie Umowy,
przy czym Posiadacz Rachunku jest zobowiązany zamieścić w dokumencie pełnomocnictwa:
a) imię i nazwisko pełnomocnika, jego adres zamieszkania, numer PESEL (o ile pełnomocnik posiada
taki numer), rodzaj, serię i numer dokumentu stwierdzającego tożsamość pełnomocnika (dowód
osobisty wydany w RP, karta pobytu wydana w RP lub paszport) – w wypadku udzielania
pełnomocnictwa osobie fizycznej,
b) nazwę (firmę), siedzibę i adres, nazwę i numer rejestru, do którego została wpisana osoba prawna
(jeśli wpis został dokonany) – w wypadku udzielania pełnomocnictwa osobie prawnej.
Pełnomocnictwo, z zastrzeżeniem ust. 5, może być udzielone przez Posiadacza Rachunku w formie:
a) pisemnego oświadczenia złożonego osobiście w obecności osoby upoważnionej przez Bank,
poświadczającej autentyczność podpisu Posiadacza Rachunku,
b) pisemnego oświadczenia z potwierdzoną notarialnie autentycznością podpisu Posiadacza
Rachunku udzielającego pełnomocnictwa, przy czym Bank, w wypadku pełnomocnictwa w języku
obcym, może zażądać:
i) notarialnego uwierzytelnienia dokumentu przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną,
chyba że umowa międzynarodowa, którą ratyfikowała RP, stanowi inaczej,
ii) przetłumaczenia, na koszt Posiadacza Rachunku lub pełnomocnika, dokumentu
pełnomocnictwa na język polski przez tłumacza przysięgłego,
c) pełnomocnictwa notarialnego, przy czym Bank, w wypadku udzielenia pełnomocnictwa w języku
obcym, może zażądać:
i)
5.
6.
7.
1.
2.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
notarialnego uwierzytelnienia dokumentu przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną,
chyba że umowa międzynarodowa, którą ratyfikowała RP, stanowi inaczej,
ii) przetłumaczenia, na koszt Posiadacza Rachunku lub pełnomocnika, dokumentu
pełnomocnictwa na język polski przez tłumacza przysięgłego.
Pełnomocnictwo może być udzielone bez obecności pełnomocnika, przy czym pełnomocnik będzie mógł
korzystać z takiego pełnomocnictwa po przekazaniu do Banku:
a) pisemnego oświadczenia pełnomocnika o wyrażeniu zgody na przetwarzanie przez Bank danych
osobowych pełnomocnika w zakresie niezbędnym do wykonywania udzielonego pełnomocnictwa,
b) wzoru podpisu pełnomocnika złożonego na Karcie Wzorów Podpisów w obecności notariusza lub
osoby upoważnionej przez Bank.
Bank może ustalić inny, niż określony w ust. 3, sposób udzielania pełnomocnictwa.
Bank po otrzymaniu dokumentu pełnomocnictwa ocenia, czy przekazane dokumenty są wystarczające,
a w razie stwierdzenia wątpliwości co do treści lub zakresu pełnomocnictwa albo braku istotnych danych
lub złożenia niekompletnych dokumentów może, wskazując stwierdzone wątpliwości lub braki, wezwać
Posiadacza Rachunku lub pełnomocnika (za pośrednictwem pracownika Banku w Oddziale, telefonicznie
lub listownie, na e-mail Posiadacza Rachunku) do ich wyjaśnienia lub uzupełnienia, a do czasu ich
wyjaśnienia lub uzupełnienia może nie zaakceptować udzielonego przez Posiadacza Rachunku
pełnomocnictwa w całości lub w części.
§ 12
Posiadacz Rachunku może ustanowić pełnomocnictwo do składania w imieniu Posiadacza Rachunku
oświadczeń w zakresie Umowy jako:
a) pełnomocnictwo rodzajowe, na którego podstawie pełnomocnik jest umocowany do wykonywania
wszelkich czynności w zakresie Umowy w takim samym zakresie jak Posiadacz Rachunku, w tym
także do złożenia dyspozycji zamknięcia Rachunku. Pełnomocnik nie jest upoważniony do: (i)
udzielania dalszych pełnomocnictw i/lub (ii) zmiany, rozwiązania lub wypowiedzenia Umowy oraz
podjęcia środków zgromadzonych na Rachunku z dniem jej rozwiązania,
b) pełnomocnictwo szczególne, w którym Posiadacz Rachunku określa zakres pełnomocnictwa
i umocowuje pełnomocnika tylko do wskazanych w pełnomocnictwie czynności w zakresie Umowy.
Dyspozycje, wnioski i oświadczenia pełnomocnika składane do Banku powinny zawierać dane
wymagane do dyspozycji, wniosków i oświadczeń Posiadacza Rachunku, a ponadto co najmniej imię i
nazwisko (nazwę) pełnomocnika. Bank po otrzymaniu dyspozycji, wniosku lub oświadczenia
pełnomocnika, może zażądać od pełnomocnika (za pośrednictwem pracownika Banku w Oddziale,
telefonicznie lub listownie, na e-mail Posiadacza Rachunku) uzupełnienia dyspozycji, wniosku lub
oświadczenia o dodatkowe informacje dotyczące pełnomocnika (w szczególności numer PESEL lub inne
dane identyfikujące pełnomocnika) albo okazania przez pełnomocnika osobie upoważnionej przez Bank
dokumentu tożsamości (dowodu osobistego, karty pobytu lub paszportu) potwierdzającego tożsamość
pełnomocnika lub aktualnego odpisu z odpowiedniego rejestru, do którego jest wpisany pełnomocnik.
§ 13
Pełnomocnictwo, o którym mowa w § 10–12 Regulaminu, może być w każdej chwili zmienione
lub odwołane, a do sposobu, trybu, warunków oraz formy zmiany lub odwołania tego pełnomocnictwa
stosuje się odpowiednio § 7 (w wypadku Posiadacza Rachunku będącego podmiotem krajowym)
lub § 8 (w wypadku Posiadacza Rachunku będącego podmiotem zagranicznym) Regulaminu, z tym że
Posiadacz Rachunku może odwołać pełnomocnictwo lub ograniczyć jego zakres na podstawie
dyspozycji złożonej osobiście w obecności osoby upoważnionej przez Bank, chyba że Bank ustali
również inny tryb przekazywania takich oświadczeń przez Posiadacza Rachunku.
Zmiana zakresu pełnomocnictwa polega na odwołaniu dotychczasowego pełnomocnictwa i złożeniu
nowego.
Odwołanie pełnomocnictwa jest dokonywane w formie pisemnej w Placówce Banku.
Odwołanie pełnomocnictwa dotyczy wszystkich Rachunków Rozliczeniowych lub Rachunków Lokat
Terminowych prowadzonych na rzecz Posiadacza Rachunku.
Odwołanie pełnomocnictwa do dysponowania Rachunkiem jest skuteczne z chwilą złożenia w Oddziale
Banku pisemnego zawiadomienia o odwołaniu pełnomocnictwa.
Pełnomocnictwo udzielone do Rachunku wspólnego może być odwołane przez każdego z Posiadaczy
Rachunku wspólnego.
Udzielone pełnomocnictwo wygasa:
a) wskutek odwołania lub upływu terminu, na jaki zostało udzielone,
b) z chwilą rozwiązania Posiadacza Rachunku lub pełnomocnika, będących osobami prawnymi lub
jednostkami organizacyjnymi nieposiadającymi osobowości prawnej.
8.
Bank do czasu otrzymania pisemnej informacji, potwierdzonej przez odpowiedni sąd lub urząd,
o rozwiązaniu Posiadacza Rachunku nie ponosi odpowiedzialności za realizację dyspozycji lub zleceń
złożonych przez pełnomocnika, którego pełnomocnictwo wygasło z chwilą rozwiązania Posiadacza
Rachunku.
9. Bank zastrzega sobie prawo odmowy przyjęcia odwołania pełnomocnictwa w razie powzięcia
uzasadnionych wątpliwości co do jego prawidłowości lub autentyczności.
10. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do niezwłocznego poinformowania Banku o każdym przypadku
wypowiedzenia bądź wygaśnięcia pełnomocnictwa.
Rozdział VII. Wypowiadanie i rozwiązywanie Umowy oraz zamykanie i likwidowanie Rachunków
1.
2.
3.
4.
5.
6.
1.
2.
1.
§ 14
Posiadacz Rachunku i Bank, o ile nie rozwiązują Umowy za porozumieniem, mogą rozwiązać Umowę
w drodze jej wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni od dnia doręczenia wypowiedzenia
drugiej stronie, z zastrzeżeniem ust. 3 i 4.
Rozwiązanie Umowy za porozumieniem lub jej wypowiedzenie odbywa się poprzez złożenie przez
Posiadacza Rachunku w Banku pisemnego wypowiedzenia Umowy lub przesłanie na adres Banku
wypowiedzenia podpisanego zgodnie z reprezentacją oraz złożonym w Banku wzorem podpisu.
Przed upływem okresu wypowiedzenia Posiadacz Rachunku jest zobowiązany przekazać Bankowi
w formie pisemnej instrukcje dotyczące sposobu zwrotu środków zgromadzonych na Rachunku
Rozliczeniowym lub na Rachunku Lokaty Terminowej, w szczególności Posiadacz Rachunku jest
zobowiązany do wskazania numeru rachunku, na który mają być przelane przez Bank środki
zgromadzone na Rachunku Rozliczeniowym lub Rachunku Lokaty Terminowej. W razie braku lub
niewystarczającej instrukcji Bank, po upływie okresu wypowiedzenia, zamknie Rachunek Rozliczeniowy
lub Rachunek Lokaty Terminowej, a znajdujące się tam środki przeksięguje na wewnętrzne,
nieoprocentowane konta rozrachunkowe.
Umowa ulega rozwiązaniu z dniem określonym w porozumieniu Posiadacza Rachunku i Banku albo
wraz z upływem okresu wypowiedzenia, pod warunkiem że nie występuje niedopuszczalne saldo
debetowe.
Wygaśnięcie lub rozwiązanie Umowy powoduje natychmiastową wymagalność wszystkich roszczeń
Banku wobec Posiadacza Rachunku z tytułu Umowy.
W wypadku wygaśnięcia lub wypowiedzenia Umowy Rachunku Rozliczeniowego, do którego zostały
wydane Debetowe Karty Płatnicze, Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do zwrotu Bankowi
wszystkich Debetowych Kart Płatniczych wydanych do tego Rachunku. Brak zwrotu Kart przez
Posiadacza Rachunku skutkuje zastrzeżeniem Kart przez Bank.
§ 15
Bank jest uprawniony do wypowiedzenia Umowy z ważnych przyczyn, to jest w wypadku:
a) naruszenia przez Posiadacza Rachunku postanowień Umowy lub postanowień Regulaminu, a w
szczególności uchylania się Posiadacza Rachunku od terminowego regulowania swoich
zobowiązań wobec Banku,
b) podejmowania przez Posiadacza Rachunku działań lub czynności, które mogą mieć negatywny
wpływ na funkcjonowanie Banku, Oddziału lub Pośrednika,
c) podania przez Posiadacza Rachunku, podczas zawierania Umowy lub później, danych lub
informacji nieprawdziwych albo niezgodnych ze stanem faktycznym, których treść lub charakter
mogłyby skłonić Bank do niezawierania danej Umowy,
d) posłużenia się przez Posiadacza Rachunku, podczas zawierania Umowy lub później, dokumentami
sfałszowanymi, przerobionymi, podrobionymi lub poświadczającymi nieprawdę,
e) gdy przez 6 kolejnych miesięcy na Rachunku bankowym Posiadacza Rachunku brak środków
pieniężnych w wysokości wystarczającej na pokrycie zaległych i bieżących opłat za prowadzenie
Rachunku za okres ich pobierania, zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji,
f) gdy przez 6 kolejnych miesięcy Rachunek posiada status Rachunku nieaktywnego,
g) naruszenia przez Posiadacza Rachunku, podczas korzystania z usług Banku, zasad współżycia
społecznego w stosunku do Banku, Pośrednika lub osób zatrudnionych lub współpracujących z
Bankiem lub Pośrednikiem albo w stosunku do innych Posiadaczy Rachunku.
Bank po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy zamyka i likwiduje Rachunek.
§ 16
Umowa wygasa, pod warunkiem że Rachunek Posiadacza Rachunku wykazuje stan zerowy albo nie
występuje niedopuszczalne saldo debetowe, w wypadku:
a)
b)
utraty osobowości prawnej przez Posiadacza Rachunku, będącego osobą prawną – z chwilą
uzyskania przez Bank informacji o wykreśleniu Posiadacza Rachunku z właściwego rejestru,
likwidacji Posiadacza Rachunku nieposiadającego osobowości prawnej – z chwilą uzyskania przez
Bank informacji o wykreśleniu Posiadacza Rachunku z właściwej ewidencji prowadzonej działalności
gospodarczej, rozwiązaniu odpowiedniej umowy lub o wystąpieniu innego zdarzenia powodującego
tę że likwidację.
Część III. Dostęp do Rachunków
1.
2.
3.
4.
5.
6.
§ 17
Posiadacz Rachunku może uzyskać dostęp do Rachunku za pośrednictwem:
a) Oddziału Banku,
b) placówki Pośrednika,
c) Bankowości Elektronicznej, o ile Posiadacz Rachunku podpisze z Bankiem Umowę Ramową,
d) Debetowej Karty Płatniczej, o ile Posiadacz Rachunku podpisze z Bankiem Umowę o Debetową
Kartę Płatniczą,
e) w inny sposób uzgodniony z Bankiem.
Dostęp do Rachunku umożliwia dysponowanie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku,
uzyskiwanie informacji oraz korzystanie z usług bankowych.
Dostęp do Rachunku za pośrednictwem Bankowości Elektronicznej reguluje Umowa Ramowa i
Regulamin Usług Bankowości Elektronicznej, a dostęp do Rachunku za pośrednictwem Debetowej Karty
Płatniczej reguluje Umowa o Debetową Kartę Płatniczą i Regulamin Debetowej Karty Płatniczej.
Dyspozycje składane w Oddziale Banku lub w placówce Pośrednika są składane przez osoby
reprezentujące Posiadacza Rachunku zgodnie z przyjętymi zasadami reprezentacji, chyba że Posiadacz
Rachunku ustanowił pełnomocnika. W wypadku, gdy Posiadacz Rachunku jest stroną Umowy Ramowej,
zasady składania Dyspozycji w Oddziale Banku lub w placówce Pośrednika określa Umowa Ramowa
i Regulamin Usług Bankowości Elektronicznej.
Bank zastrzega sobie prawo do weryfikacji tożsamości Użytkownika Rachunku składającego Dyspozycję
oraz zastrzega sobie prawo odmowy wykonania Dyspozycji w wypadku jakichkolwiek uzasadnionych
wątpliwości co do tożsamości lub uprawnień osoby składającej Dyspozycję.
Bank zastrzega sobie prawo, w uzasadnionych wypadkach, do ograniczenia Posiadaczowi Rachunku
dostępu do Rachunku, a także do blokady Bankowości Elektronicznej i blokady Debetowej Karty
Płatniczej w trybie natychmiastowym, w razie powzięcia przez Bank uzasadnionego podejrzenia
korzystania z Rachunku przez osobę nieuprawnioną, powzięcia przez Bank uzasadnionego podejrzenia
niebezpieczeństwa ujawnienia informacji objętych tajemnicą bankową osobie nieuprawnionej albo
niewykonywania lub nienależytego wykonywania przez Posiadacza Rachunku innych istotnych
zobowiązań Posiadacza Rachunku wobec Banku. W takich wypadkach Bank niezwłocznie podejmie
próbę skontaktowania się z Posiadaczem Rachunku.
Część IV. Rachunki
Rozdział I. Zasady dysponowania Rachunkiem
1.
2.
3.
4.
5.
§ 18
Z zastrzeżeniem powszechnie obowiązujących przepisów prawa, Posiadacz Rachunku może swobodnie
dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, z wyjątkami określonymi w niniejszym
Regulaminie.
Dyspozycje Posiadacza Rachunku złożone w Oddziale Banku, w placówce Pośrednika lub za
pośrednictwem Bankowości Elektronicznej są wykonywane przez Bank najpóźniej następnego Dnia
Roboczego, chyba że z treści Dyspozycji wynika termin późniejszy.
Systemy informatyczne Banku dokonują identyfikacji beneficjenta Dyspozycji poprzez numer Rachunku,
zgodnie ze standardami NRB/IBAN. W zakresie rozliczeń międzybankowych systemy informatyczne
Banku nie dokonują sprawdzenia zgodności nazwy beneficjenta z numerem Rachunku. W wypadku
kierowanych do Banku zleceń, zawierających niezgodność pomiędzy nazwą beneficjenta a numerem
Rachunku, Bank zaksięguje operację, kierując się numerem podanym w zleceniu.
Posiadacz Rachunku zobowiązany jest powiadomić swoich kontrahentów o tym, że identyfikacja
beneficjentów (odbiorców) Dyspozycji następuje jedynie według numeru Rachunku.
Warunkiem wykonania Dyspozycji jest zapewnienie przez Posiadacza Rachunku środków pieniężnych
na Rachunku Rozliczeniowym, wystarczających do wykonania Dyspozycji, przy czym warunkiem
wykonania Dyspozycji z terminem wykonania późniejszym niż dzień jej złożenia jest zapewnienie
środków pieniężnych na Rachunku Rozliczeniowym, w dniu poprzedzającym wykonanie Dyspozycji aż
do momentu jej realizacji.
6. Jeżeli Dostępne Środki nie wystarczą do zrealizowania wszystkich złożonych Dyspozycji oraz pokrycia
opłat i prowizji należnych Bankowi, to Bank bez udziału Posiadacza Rachunku ustala kolejność ich
wykonania i nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie Dyspozycji przekraczających Dostępne
Środki.
7. Bank może żądać od Posiadacza Rachunku dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub
udostępnienia dokumentów niezbędnych do wykonania Dyspozycji. Bank ma prawo do odmowy
zrealizowania Dyspozycji, jeżeli treść Dyspozycji jest błędna, niekompletna lub sprzeczna z przepisami
prawa.
8. Posiadacz Rachunku ponosi odpowiedzialność za Dyspozycje składane przez ustanowionych
Użytkowników Rachunku, w tym za zgodność Dyspozycji z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa.
Bank odmówi wykonania dyspozycji Posiadacza Rachunku w razie uzasadnionego podejrzenia, że jej
wykonanie naruszałoby jakiekolwiek powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
9. Warunkiem wykonania Dyspozycji jest dostarczenie do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji
w zakresie niezbędnym do przeprowadzenia na Rachunku operacji określonej w Dyspozycji. Posiadacz
Rachunku ponosi odpowiedzialność za poprawność i dokładność dostarczonych instrukcji. W wypadku
gdy udzielone instrukcje uniemożliwiają wykonanie Dyspozycji, Bank może odmówić wykonania takiej
Dyspozycji. Bank nie ma obowiązku informowania Posiadacza Rachunku o błędach występujących w
dostarczonych przez Posiadacza Rachunku instrukcjach ani o ich niekompletności.
10. Użytkownik Rachunku może odwołać złożoną Dyspozycję w sposób, w jaki została złożona, pod
warunkiem że nie została wcześniej wykonana przez Bank.
11. W razie stwierdzenia błędnego lub niezgodnego z Dyspozycją zapisu księgowego na Rachunku Bank
dokonuje korekty. W takim wypadku Bank nie ma obowiązku uzyskania odrębnej Dyspozycji / zgody
Posiadacza Rachunku.
12. W wypadku wpływu do Banku zajęcia egzekucyjnego Rachunku Bank wstrzymuje wykonanie
Dyspozycji, których termin realizacji przypada po momencie otrzymania przez Bank zajęcia
egzekucyjnego, a także Bank dokonuje zastrzeżenia Debetowych Kart Płatniczych wydanych do tego
Rachunku.
Rozdział II. Rachunki Rozliczeniowe
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
§ 19
Posiadacz Rachunku może otworzyć w Banku Rachunki Rozliczeniowe w liczbie określonej w
Komunikacie.
Dysponowanie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku Rozliczeniowym może się odbywać
poprzez złożenie Dyspozycji gotówkowych, polegających na:
a) wypłacie i wpłacie środków pieniężnych w Odziałach Banku,
b) wypłacie środków pieniężnych z bankomatu przy użyciu Karty Debetowej.
Dyspozycje wpłaty i wypłaty gotówkowej dokonane w Oddziale Banku powinny być potwierdzone
pieczęcią firmową używaną przez Posiadacza Rachunku oraz powinny być podpisane zgodnie z
zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku lub zgodnie z uprawnieniami zdefiniowanymi w
Bankowości Elektronicznej, w wypadku gdy Posiadacz Rachunku jest stroną Umowy Ramowej z
Bankiem.
Dyspozycje wypłaty gotówkowej powyżej kwoty określonej przez Bank powinny być awizowane przez
Posiadacza Rachunku Bankowi najpóźniej na dwa dni przed wypłatą. Określenie kwoty, o której mowa
powyżej, następuje w Komunikacie Banku.
W wypadku nieawizowania przez Posiadacza Rachunku wypłaty gotówki, o której mowa w ust. 4
powyżej, Bank zastrzega sobie prawo odmowy wypłaty środków pieniężnych.
W wypadku niemożności dokonania wypłaty, wynikającej z braku pokrycia środków pieniężnych lub
nieodebrania awizowanej wypłaty, Bank pobiera prowizję w wysokości określonej w Tabeli Opłat
i Prowizji
Dokonywanie wypłat gotówki z bankomatu przy użyciu Debetowej Karty Płatniczej jest określone w
Umowie o Debetową Kartę Debetową i Regulaminie Debetowej Karty Płatniczej.
Dysponowanie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku Rozliczeniowym może się odbywać
poprzez złożenie Dyspozycji bezgotówkowych w formie:
a) polecenia przelewu,
b) polecenia przelewu na rachunki ZUS,
c) polecenia przelewu na rachunki organów podatkowych,
d) zlecenia stałego,
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
e) zlecenia z odroczonym terminem realizacji,
f) polecenia zapłaty,
g) operacji bezgotówkowych dokonanych przy użyciu Debetowej Karty Płatniczej.
Dyspozycje dokonania operacji bezgotówkowych złożone w Oddziale Banku powinny być potwierdzone
pieczęcią firmową używaną przez Posiadacza Rachunku oraz powinny być podpisane zgodnie z
zasadami reprezentacji Posiadacza Rachunku lub zgodnie z uprawnieniami zdefiniowanymi w
Bankowości Elektronicznej, w przypadku gdy Posiadacz Rachunku jest stroną Umowy Ramowej z
Bankiem.
Polecenia przelewu na rachunek ZUS oraz na rachunek organów podatkowych zostaną zrealizowane
przez Bank pod warunkiem wypełnienia ich przez Posiadacza Rachunku, zgodnie z przepisami prawa
regulującymi wzory dokumentów płatniczych do ZUS oraz organów podatkowych.
Posiadacz Rachunku jest wyłącznie odpowiedzialny za wprowadzenie lub podanie do polecenia
przelewu danych, o których mowa w ust. 10 powyżej.
Posiadacz Rachunku może ustanowić zlecenie stałe w złotych polskich realizowane cyklicznie przez
Bank w terminach określonych przez Posiadacza Rachunku, z wyjątkiem poleceń przelewów, o których
mowa
w ust. 10 powyżej.
Zlecenie stałe może być odwołane lub zmienione najpóźniej jeden dzień przez terminem realizacji.
Posiadacz Rachunku może ustanowić zlecenie z odroczonym terminem płatności w złotych polskich
realizowane jednorazowo przez Bank w terminie określonym przez Posiadacza Rachunku, z wyjątkiem
poleceń przelewów, o których mowa w ust. 10 powyżej.
Zlecenie z odroczonym terminem płatności może być odwołane lub zmienione najpóźniej jeden dzień
przez terminem realizacji.
Posiadacz Rachunku będący dłużnikiem, chcący dokonywać rozliczeń pieniężnych w złotych polskich
w formie polecenia zapłaty, zobowiązany jest dostarczyć do Banku i do wierzyciela zgodę na obciążanie
Rachunku Rozliczeniowego w drodze polecenia zapłaty.
Każda zmiana zawartych w zgodzie danych Posiadacza Rachunku i wierzyciela wymaga przekazania do
Banku nowej zgody.
Posiadaczowi Rachunku przysługuje prawo do odwołania zgody, o której mowa w ust. 16 i 17, w każdym
czasie, poprzez poinformowanie o tym fakcie Banku oraz wierzyciela przez dostarczenie oświadczenia o
odwołaniu zgody.
Posiadacz Rachunku ma prawo do odwołania zrealizowanego polecenia zapłaty w terminie 5 Dni
roboczych od dnia obciążenia Rachunku Rozliczeniowego.
Posiadacz Rachunku składa dyspozycję odwołania, o której mowa w ust. 19, w Oddziale Banku lub za
pośrednictwem Bankowości Telefonicznej w ramach Bankowości Elektronicznej.
Bank uznaje Rachunek Rozliczeniowy kwotą odwołanego polecenia zapłaty w dniu złożenia odwołania,
z zastrzeżeniem ust. 22 poniżej.
Bank może odmówić realizacji polecenia zapłaty (obciążenia Rachunku Rozliczeniowego),
zwłaszcza w wypadku gdy:
a) Posiadacz Rachunku nie wyraził zgody na obciążanie Rachunku Rozliczeniowego lub zgodę
tę odwołał,
b) Dostępne Środki na Rachunku Rozliczeniowym nie pozwalają na realizację polecenia zapłaty,
c) Rachunek Rozliczeniowy został zamknięty,
d) kwota polecenia zapłaty jest większa niż maksymalna kwota polecenia zapłaty zdefiniowana
w Prawie Bankowym.
W wypadku odmowy realizacji polecenia zapłaty, o której mowa w ust. 22, Bank niezwłocznie informuje o
tym bank wierzyciela wraz z podaniem jej przyczyny.
Bank nie ponosi odpowiedzialności za:
a) kwoty i terminy realizacji poleceń zapłaty i ich ewentualną niezgodność z rachunkami / fakturami
przekazywanymi Posiadaczowi Rachunku przez wierzyciela,
b) nieterminową realizację polecenia zapłaty przez bank wierzyciela,
c) przekroczenie przez wierzyciela postanowień zgody oraz umowy pomiędzy Posiadaczem Rachunku
i wierzycielem,
d) skutki niepowiadomienia przez Posiadacza Rachunku i wierzyciela o zmianie danych, o których
mowa w ust. 17.
Posiadacz Rachunku może składać dyspozycje w zakresie polecenia zapłaty dotyczące odwołania
zgody i odwołania obciążenia polecenia zapłaty w Oddziale Banku oraz za pośrednictwem Bankowości
Telefonicznej w ramach Bankowości Elektronicznej.
26. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany, w wypadku złożenia polecenia zapłaty, do zapewnienia środków
pieniężnych wystarczających do zaspokojenia należności wierzyciela, w określonych przez niego
terminach płatności.
Rozdział III. Rachunki Lokat Terminowych
§ 20
Rachunek Lokaty Terminowej otwierany jest na podstawie Umowy o Rachunek Lokaty Terminowej.
Rachunek Lokaty Terminowej prowadzony jest w złotych polskich i służy do przechowywania środków
pieniężnych Posiadacza Rachunku przez czas określony (Okres Umowny).
3. Na podstawie Umowy o Rachunek Lokaty Terminowej Posiadacz Rachunku może posiadać w Banku
dowolną liczbę Lokat.
4. Otwarcie Lokaty następuje po zawarciu Umowy o Rachunek Lokaty Terminowej, w dniu zaksięgowania
wpłaty na Rachunek Lokaty Terminowej, tj. najpóźniej następnego Dnia Roboczego po dniu, w którym
środki pieniężne wpłynęły do Banku, chyba że z treści wniosku o otwarcie Lokaty lub regulaminu
właściwego dla danej Lokaty wynika termin późniejszy.
5. Wpłaty na Rachunek Lokaty Terminowej mogą być dokonane w formie bezgotówkowej lub gotówkowej.
6. Posiadacz Rachunku ma prawo złożyć dyspozycję wypłaty środków z Rachunku Lokaty Terminowej
przed upływem Okresu Umownego, co oznacza zerwanie Lokaty ze skutkiem natychmiastowym. W
wypadku zerwania Lokaty Bank może nie wypłacić wyższego oprocentowania, chyba że postanowi
inaczej.
7. Lokata może mieć charakter:
a) nieodnawialny, co oznacza, że środki pieniężne są deponowane na jeden Okres Umowny wskazany
w Umowie o rachunek Lokaty Terminowej,
b) odnawialny z kapitalizacją, co oznacza, że po upływie Okresu Umownego Lokata wraz
ze skapitalizowanymi odsetkami jest automatycznie odnawiana na kolejny Okres Umowny określony
w Umowie o rachunek Lokaty Terminowej bądź we właściwym regulaminie Lokaty,
c) odnawialny bez kapitalizacji, co oznacza, że po upływie Okresu Umownego Lokata jest
automatycznie odnawiana na Okres Umowny określony w Umowie o rachunek Lokaty Terminowej
bądź we właściwym regulaminie Lokaty, a odsetki należne są automatycznie deponowane na
Rachunku Rozliczeniowym, chyba że Dyspozycja Posiadacza Rachunku stanowi inaczej.
8. Po zakończeniu Okresu Umownego albo złożeniu przez Posiadacza Rachunku oświadczenia o
wypowiedzeniu Umowy o Rachunek Lokaty Terminowej (zerwanie Lokaty) Bank przekazuje środki
pieniężne, wraz z należnymi odsetkami, na rachunek bankowy wskazany przez Posiadacza Rachunku:
a) dla Lokaty o charakterze nieodnawialnym − wskazany w Umowie o rachunek Lokaty Terminowej,
pierwszego dnia kalendarzowego / Dnia Roboczego po upływie Okresu Umownego,
b) dla Lokaty o charakterze odnawialnym − wskazany w dyspozycji zerwania Rachunku Lokaty
Terminowej, po otrzymaniu dyspozycji Posiadacza Rachunku, Umowie lub Umowie o Lokatę
Terminową.
9. Okres Umowny, wysokość minimalnej kwoty Lokaty, wysokość oprocentowania oraz wysokość
naliczonych odsetek w wypadku zerwania Lokaty są określone w Umowie o rachunek Lokaty Terminowej
bądź w regulaminie właściwym dla danej Lokaty.
10. Bank zastrzega sobie prawo niezałożenia Rachunku Lokaty Terminowej oraz zwrotu środków na
rachunek Posiadacza Rachunku, wskazany we wniosku o założenie Lokaty, w wypadku gdy:
a) kwota środków pieniężnych przekazanych na Rachunek Lokaty Terminowej jest niższa niż kwota
minimalna określona w regulaminie właściwym dla danej Lokaty,
b) kwota środków pieniężnych została przekazana na rachunek bankowy inny niż wyznaczony przez
Bank,
c) Posiadacz Rachunku nie jest posiadaczem rachunku bankowego, z którego zostały przekazane
środki na Rachunek Lokaty Terminowej.
11. Bank w Okresie Umownym nie przyjmuje dopłat do założonej Lokaty.
1.
2.
Rozdział IV. Lokata Automatyczna Overnight
1.
2.
§ 21
Bank umożliwia Posiadaczowi Rachunku zakładanie Lokaty Automatycznej Overnight polegającej na
automatycznym przenoszeniu środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku Rozliczeniowym wraz
z zakończeniem każdego dnia operacyjnego, po godzinie 20.00.
Lokata Automatyczna Overnight zakładana jest na podstawie wniosku, składanego do godziny 21.00,
z całości lub z części środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku Rozliczeniowym. Posiadacz
Rachunku określa wysokość środków pieniężnych, z których zakładana jest Lokata Automatyczna
Overnight. Minimalna kwota środków nie może być mniejsza niż 20 000 PLN.
3. Posiadacz Rachunku może zakładać Lokatę Automatyczną Overnight, o ile posiada Rachunek
Rozliczeniowy. Posiadacz Rachunku może założyć tylko jedną Lokatę Automatyczną Overnight bez
względu na liczbę posiadanych Rachunków Rozliczeniowych.
4. Posiadacz Rachunku zobowiązuje się do zapewniania środków pieniężnych na Rachunku
Rozliczeniowym w wysokości ustalonej z Bankiem, do godziny 20.00 danego dnia operacyjnego. Jeżeli
Posiadacz Rachunku w terminie wskazanym w zdaniu poprzednim nie zapewni środków pieniężnych
wymaganych do założenia Lokaty Automatycznej Overnight, Bank nie zrealizuje dyspozycji otwarcia
lokaty.
5. Środki pieniężne zdeponowane na Lokacie Automatycznej Overnight powiększone o naliczone odsetki
zwracane są na Rachunek Rozliczeniowy, z którego zostały pobrane, następnego dnia po dniu otwarcia
lokaty, do godziny 7.00.
6. Lokata Automatyczna Overnight może mieć charakter nieodnawialny lub odnawialny. W wypadku
nieodnawialnych Lokat Automatycznych Overnight zawierane są one na jeden Okres Umowny, to jest do
następnego dnia operacyjnego. W wypadku zaś odnawialnych Lokat Automatycznych Overnight
zakładane są one do czasu ich odwołania przez Posiadacza Rachunku.
7. Posiadacz Rachunku może odwołać dyspozycję założenia Lokaty Automatycznej Overnight do czasu
obciążania Rachunku Rozliczeniowego przez Bank.
8. Składając dyspozycję otwierania Lokat Automatycznych Overnight, Posiadacz Rachunku upoważnia
Bank do pobierania z Rachunku Rozliczeniowego środków pieniężnych niezbędnych do założenia
Lokaty.
9. Oprocentowanie środków zgromadzonych na Lokacie Automatycznej Overnight jest określone w Tabeli
Oprocentowania i jest ono stałe w Okresie Umownym.
10. Potwierdzeniem założenia Lokaty jest Wyciąg lub zestawienie operacji, generowane w Bankowości
Internetowej w ramach Bankowości Elektronicznej.
11. Wpłaty na Lokatę Automatyczną Overnight mogą być dokonywane w formie bezgotówkowej.
Rozdział V. Rachunek wspólny
1.
2.
3.
4.
5.
6.
§ 22
Rachunek Rozliczeniowy oraz Rachunek Lokaty Terminowej mogą być prowadzone jako rachunek
wspólny.
Rachunek Rozliczeniowy oraz Rachunek Lokaty Terminowej dla wspólników spółki cywilnej są
prowadzone jako rachunek wspólny. W takim wypadku Umowa zawierana jest ze wspólnikami spółki
cywilnej, uprawnionymi do reprezentowania spółki cywilnej, a za Posiadacza Rachunku uważani
są wszyscy wspólnicy spółki cywilnej (współposiadacze).
Rachunek wspólny jest prowadzony jako rachunek bankowy, którym każdy ze współposiadaczy może
samodzielnie dysponować, a tym samym każdy ze współposiadaczy może dysponować środkami
pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, z zastrzeżeniem ust. 5.
W wypadku, gdy wykonanie kilku dyspozycji złożonych w ramach Rachunku wspólnego wyklucza
całkowicie lub częściowo wykonanie pozostałych dyspozycji złożonych przez innych współposiadaczy,
Bank może odmówić wykonania wszystkich dyspozycji do czasu otrzymania oświadczenia Posiadacza
Rachunku złożonego zgodnie z zasadami reprezentacji.
W razie wypowiedzenia umowy spółki cywilnej przez jednego ze wspólników spółki cywilnej pozostali
wspólnicy spółki cywilnej niezwłocznie powiadomią o tym Bank, przedstawiając zmienioną umowę spółki
cywilnej lub oświadczenie o wypowiedzeniu udziału w spółce cywilnej. Wystąpienie wspólnika ze spółki
cywilnej nie wymaga zmiany Umowy i jest skuteczne względem Banku z chwilą dostarczenia do Banku
ww. dokumentów.
W razie przystąpienia do spółki cywilnej nowego wspólnika wspólnicy spółki cywilnej niezwłocznie
powiadomią o tym Bank, przedstawiając zmienioną umowę spółki cywilnej lub oświadczenie
o przystąpieniu do spółki cywilnej. Przystąpienie do spółki cywilnej jest skuteczne względem Banku
z chwilą dostarczenia do Banku ww. dokumentów i podpisania nowej Umowy.
Rozdział VI. Przelewy zagraniczne i Przelewy Walutowe
§ 23
1.
Posiadacz Rachunku może złożyć dyspozycję wykonania Polecenia Wypłaty za Granicę w Oddziale
Banku lub za pośrednictwem Bankowości Telefonicznej.
2.
3.
4.
Posiadacz Rachunku składa dyspozycję wykonania Polecenia Wypłaty za Granicę w ciężar Rachunku
Rozliczeniowego w walutach wskazanych w Tabeli Kursów Walut.
Opłaty i prowizje związane z realizacją Poleceń Wypłaty za Granicę lub Przelewów Walutowych w
obrocie dewizowym pobierane są w oparciu o obowiązującą w Banku Tabelę Opłat i Prowizji.
Dokonywanie obrotu dewizowego jest dozwolone z zastrzeżeniem ograniczeń określonych w art. 9 oraz
obowiązków przywołanych w art. 5 Ustawy z dnia 27 lipca 2002 r. Prawo dewizowe (DzU Nr 141, poz.
1178 z późn. zm.), przy uwzględnieniu obowiązków wynikających z innych ustaw. Odstępstwa od
przywoływanych ograniczeń i obowiązków zawarte są w zezwoleniach dewizowych ogólnych
i indywidualnych.
Polecenia Wypłaty za Granicę
1.
2.
1.
2.
§ 24
Polecenia Wypłaty za Granicę realizowane są w ciężar Rachunku Rozliczeniowego Zleceniodawcy
prowadzonego w walucie polskiej. Zleceniodawca zobowiązany jest postawić do dyspozycji Banku środki
niezbędne do ich wykonania oraz pokryć koszt należnych Bankowi opłat i prowizji, obliczonych w oparciu
o obowiązującą w Banku Tabelę Opłat i Prowizji.
Posiadacz Rachunku nieodwołalnie upoważnia Bank do sprzedaży waluty, będącej walutą Polecenia
Wypłaty za Granicę. Bank dokona sprzedaży waluty po kursie sprzedaży danej waluty obowiązującym
w chwili realizacji Polecenia Wypłaty za Granicę, a określonym w Tabeli Kursów Walut, w ciężar
Rachunku Rozliczeniowego Posiadacza Rachunku.
§ 25
Zleceniodawca, przy realizacji Poleceń Wypłaty za Granicę, jest zobowiązany podać w zleceniu:
a) numer rachunku IBAN Beneficjenta,
b) BIC banku Beneficjenta,
c) nazwisko i imię / nazwę i adres Beneficjenta,
d) numer Rachunku Rozliczeniowego, w którego ciężar ma zostać zrealizowane polecenie Wypłaty
za Granicę.
W wypadku niepodania nazwiska i imienia / nazwy i adresu Beneficjenta numeru rachunku, IBAN
beneficjenta lub BIC banku beneficjenta, numeru Rachunku Rozliczeniowego, w którego ciężar ma
zostać zrealizowane polecenie Wypłaty za Granicę, Bank zastrzega sobie prawo wykonania przelewu w
terminie późniejszym niż określony w § 27 Regulaminu. Uznanie rachunku banku Beneficjenta nastąpi
wówczas najpóźniej do końca dziesiątego Dnia roboczego, następującego po dniu przyjęcia przez Bank
Zlecenia do realizacji. Zleceniodawca zostanie obciążony kosztami związanymi z brakiem numeru
rachunku IBAN Beneficjenta lub BIC banku Beneficjenta, w wysokości określonej przez Bank i Instytucje
Pośredniczące.
§ 26
Jeżeli złożone przez Zleceniodawcę Polecenie Wypłaty za Granicę wymaga uzupełnienia, realizacja tego
polecenia następuje po jego dokonaniu. Nieuzupełnienie brakujących wpisów lub dokumentów w ustalonym
terminie może spowodować odmowę przez Bank realizacji transakcji lub jej opóźnienie.
1.
2.
§ 27
Bank realizuje Polecenia Wypłaty za Granicę standardowo z Datą Waluty SPOT, z wyjątkiem Zleceń
złożonych przez Posiadacza Rachunku po godz. 11.00.
Dopuszcza się, na wniosek Zleceniodawcy, realizację Poleceń Wypłaty za Granicę odnośnie walut
wskazanych przez Bank, z Datą Waluty na dzień przyjęcia Polecenia Wypłaty za Granicę oraz na kolejny
Dzień Roboczy przypadający po tym dniu, po wcześniejszym uzgodnieniu z Bankiem możliwości
ustalenia wcześniejszej Daty Waluty.
§ 28
Bank nie przyjmuje do realizacji Poleceń Wypłaty za Granicę w innych walutach niż określone w Tabeli
Kursów Walut.
§ 29
Bank nie wykona Polecenia Wypłaty za Granicę w wypadku braku na Rachunku Rozliczeniowym
Zleceniodawcy środków niezbędnych do jej wykonania.
§ 30
Rachunek Rozliczeniowy Zleceniodawcy zostanie obciążony kosztami Banków Zagranicznych, za których
pośrednictwem nastąpiła realizacja Polecenia Wypłaty za Granicę, w wypadku gdy na druku polecenia
zaznaczono, że koszty Banków Zagranicznych pokrywa Zleceniodawca.
§ 31
W wypadku gdy Zleceniodawca zaznaczył na druku Polecenia Wypłaty za Granicę, że koszty Banków
Zagranicznych pokrywa Beneficjent, kwota, którą zostanie uznany rachunek Beneficjenta, będzie
pomniejszona o te koszty.
1.
2.
1.
2.
§ 32
Bank dołoży starań, aby kwota Polecenia Wypłaty za Granicę została przekazana do banku beneficjenta
możliwie najkrótszą drogą oraz możliwie najniższym kosztem.
Wybór Banku Korespondenta, za którego pośrednictwem Polecenie Wypłaty za Granicę zostanie
zrealizowane, należy do Banku.
§ 33
Bank lub Bank Korespondent ma prawo wyboru Banku Zagranicznego do realizacji Polecenia Wypłaty
za Granicę. Bank Zagraniczny ma prawo, w razie potrzeby, skorzystać z pośrednictwa innych banków
zagranicznych, za których działanie Bank nie ponosi odpowiedzialności.
Posiadacz Rachunku zobowiązany jest do pokrycia kosztów realizacji przez Bank Polecenia Wypłaty za
Granicę oraz kosztów, którymi Bank zostanie obciążony przez Bank Korespondenta i inne banki
pośredniczące z tytułu realizacji Polecenia Wypłaty za Granicę.
§ 34
Postanowienia §§ 23–33 stosuje się odpowiednio do Przelewu Walutowego złożonego na podstawie
Dyspozycji Posiadacza Rachunku.
Polecenia Wypłaty z Zagranicy
1.
2.
3.
1.
2.
§ 35
Bank realizuje Polecenia Wypłaty z Zagranicy dla Beneficjentów posiadających w Banku Rachunek
Rozliczeniowy w walucie polskiej.
Realizacja Polecenia Wypłaty z Zagranicy następuje poprzez uznanie Rachunku Beneficjenta,
prowadzonego w walucie polskiej, kwotą środków pieniężnych odpowiadających kwocie ze sprzedaży
Bankowi waluty obcej, będącej przedmiotem Polecenia Wypłaty z Zagranicy.
Posiadacz Rachunku nieodwołalnie upoważnia Bank do zakupu waluty, będącej walutą Polecenia
Wypłaty z Zagranicy, w wypadku otrzymania środków w walucie obcej z dyspozycją uznania Rachunku
Rozliczeniowego. Bank dokona zakupu waluty obcej po kursie kupna tej waluty, obowiązującym w chwili
realizacji Polecenia Wypłaty z Zagranicy, a określonym w Tabeli Kursów Walut.
§ 36
W wypadku nieokreślenia nazwy Beneficjenta lub niesprecyzowanego określenia tej nazwy,
niezgodności – podanego w zleceniu – numeru rachunku z nazwą Beneficjenta, braku danych
dotyczących zleceniodawcy lub innych braków uniemożliwiających realizację zlecenia (m.in. podanie
numeru rachunku beneficjenta NRB), Bank prowadzi czynności wyjaśniające z Posiadaczem Rachunku,
wskazanego w poleceniu wypłaty jako rachunek odbiorcy płatności, w celu wyjaśnienia niezgodności.
W uzasadnionych wypadkach Bank Korespondent przesyła do banku, który wysłał zlecenie, komunikat
SWIFT-owy MT 199 z prośbą o przesłanie niezbędnych wyjaśnień lub sprostowań, na koszt
Zleceniodawcy. Realizacja zlecenia następuje po uzyskaniu odpowiedzi z banku Zleceniodawcy,
uzupełniającej brakujące informacje.
§ 37
Bank rozlicza Polecenia Wypłaty z Zagranicy, uznając Rachunek Rozliczeniowy Beneficjenta (Posiadacza
Rachunku):
a) nie później niż w następnym dniu roboczym po Dacie Waluty, ale nie wcześniej niż w Dacie Waluty,
b) w dacie wpływu Polecenia Wypłaty z Zagranicy, na rachunek NOSTRO Banku, o ile wpływ do Banku
nastąpi po dacie waluty.
§ 38
Bank może przyjąć do realizacji Poleceń Wypłaty z Zagranicy w innych walutach niż określone w Tabeli
Kursów Walut.
§ 39
Postanowienia §§ 35–38 stosuje się odpowiednio do uznania Rachunku Rozliczeniowego Posiadacza
Rachunku kwotą waluty obcej z innego banku krajowego (Przelew Walutowy).
Część V. Inne usługi
Rozdział I. Zabezpieczenie na wierzytelnościach posiadanych na Rachunkach
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
§ 40
Posiadacz Rachunku może złożyć w Banku pisemną dyspozycję dotyczącą zablokowania określonej
kwoty lub wszystkich Dostępnych Środków na Rachunku Rozliczeniowym lub Rachunku Lokaty
Terminowej, w tym także na rzecz osób trzecich. W wypadku zastrzeżenia na rzecz osoby trzeciej
zwolnienie blokady wymaga zgody osoby, na której rzecz ustanowiono blokadę, złożonej w formie
pisemnej bezpośrednio w Banku lub w formie notarialnej, lub pisemnej z podpisem notarialnie
poświadczonym.
Dyspozycja Posiadacza Rachunku, o której mowa w ust. 1, nie może wstrzymywać płatności zobowiązań
Posiadacza Rachunku:
a) wobec Banku – których termin uiszczenia nie może być odroczony (np. z tytułu spłaty wymagalnych
zobowiązań Posiadacza Rachunku wobec Banku wynikających z umów kredytowych, jeżeli spłata
kredytu odbywa się niezależnie od dyspozycji Posiadacza Rachunku),
b) wobec uprawnionego organu – z chwilą wpływu do Banku wydanego przez ten organ
zawiadomienia o zakazie dokonywania wypłat z Rachunku.
Dyspozycja zablokowania określonej kwoty lub całego Rachunku lub Lokaty jest skuteczna od chwili jej
przyjęcia przez Bank. Jednostka Banku może – w wyjątkowych sytuacjach – przyjąć dyspozycję
zablokowania całego Rachunku lub Lokaty złożoną przez Posiadacza Rachunku telefonicznie. W takim
wypadku dyspozycja powinna zostać potwierdzona na piśmie w ciągu 10 Dni roboczych od dnia jej
złożenia. Brak w powyższym terminie pisemnego potwierdzenia, złożonej telefonicznie, dyspozycji
zablokowania Rachunku lub Lokaty odblokowuje Rachunek lub Lokatę. Zwolnienie blokady ustanowionej
na rzecz podmiotu trzeciego następuje po przedstawieniu przez Posiadacza Rachunku pisemnej zgody
podmiotu, na którego rzecz została ustanowiona blokada.
§ 41
Posiadacz Rachunku ma prawo ustanowić zabezpieczenie finansowe na środkach pieniężnych
zgromadzonych na Rachunku Rozliczeniowym lub Rachunku Lokaty Terminowej, o ile nie jest to
sprzeczne z przepisami prawa, na podstawie umowy o ustanowienie zabezpieczenia finansowego.
Bank wykona postanowienia umowy o ustanowienie zabezpieczenia finansowego, o ile umowa ta będzie
zawierała wszystkie wymagane postanowienia do ustanowienia zabezpieczenia finansowego, określone
w Ustawie z dnia 2 kwietnia 2004 r. o niektórych zabezpieczeniach finansowych (DzU Nr 91, poz. 871 z
późn. zm.), oraz o ile Posiadacz Rachunku złoży odpowiednią dyspozycję blokady środków pieniężnych
zapisanych na Rachunku Rozliczeniowym lub Rachunku Lokaty Terminowej, która zawiera
w szczególności oświadczenie Posiadacza Rachunku, że istnieje nieprzedawniona wierzytelność
wynikająca ze stosunku prawnego, a forma zabezpieczenia wierzytelności oraz sposób zaspokojenia
wierzyciela z przedmiotu zabezpieczenia odpowiadają wymaganiom przewidzianym w przepisach prawa.
Bank przy wykonywaniu czynności, o których mowa w ust. 2, ocenia, czy przekazane przez Posiadacza
Rachunku dokumenty stanowią wymaganą podstawę do ustanowienia zabezpieczenia finansowego,
a w wypadku stwierdzenia braku istotnych danych lub złożenia niekompletnych dokumentów, może
wezwać Posiadacza Rachunku (osobiście, telefonicznie lub listownie, na e-mail Posiadacza Rachunku)
do ich uzupełnienia.
Blokada jest dokonywana w terminie do 3 dni roboczych od dnia:
a)
przekazania przez Posiadacza Rachunku do Banku wszystkich dokumentów, o których mowa
w ust. 2,
b) zaakceptowania przez Bank wszystkich dokumentów, o których mowa w ust. 2,
i jest utrzymywana przez okres wynikający z umowy o ustanowienie zabezpieczenia finansowego, z
zastrzeżeniem wypadków określonych w przepisach prawa, a jej zniesienie przez Bank następuje na
warunkach określonych w przepisach prawa.
Część VI. Postanowienia inne
Rozdział I. Prowizje i opłaty
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
§ 42
Za czynności związane z prowadzeniem i obsługą Rachunków Bank pobiera prowizje i opłaty określone
w Tabeli Opłat i Prowizji.
Tabela Opłat i Prowizji może ulec zmianie w wypadkach określonych w niniejszym Regulaminie.
Posiadacz Rachunku nieodwołalnie upoważnia Bank do obciążania Rachunku z tytułu należnych
Bankowi prowizji i opłat w terminach ich wymagalności, bez konieczności uzyskania uprzedniej zgody
Posiadacza Rachunku.
Zmiana wysokości opłat i prowizji oraz wprowadzenie opłat za czynności dotychczas nieujęte w tej
umowie są możliwe z ważnych przyczyn, za które uznaje się:
a) zmianę poziomu inflacji bądź innych warunków makroekonomicznych,
b) zmianę wskaźnika cen dóbr inwestycyjnych publikowanego przez GUS,
c) zmianę zakresu i/lub formy realizacji określonych czynności i usług,
d) wprowadzenie do oferty Banku nowych produktów, a także modyfikację oferty już istniejących
produktów,
e) zmianę wysokości kosztów operacyjnych i kosztów usług ponoszonych przez Bank,
f) wprowadzenie przez Bank nowych i modyfikację istniejących systemów komputerowych, a także
innych systemów służących do przesyłania, przetwarzania i magazynowania danych,
g) przekazanie przedsiębiorcom zewnętrznym części działalności Banku w zakresie i trybie określonym
w wymaganiach prawnych, w związku z wykonywaniem przez Bank usług bankowych,
h) wprowadzenie przez Bank elementów ochrony ubezpieczeniowej włączonej do parametrów
poszczególnych produktów kredytowych lub rezygnację z nich, a także zmianę warunków
ubezpieczenia w stosunku do funkcjonujących produktów kredytowych, w tym zmianę zakładu
ubezpieczeń,
i) dostosowanie się do najlepszych krajowych i międzynarodowych praktyk bankowych.
W wypadku zmiany Tabeli Opłat i Prowizji w trakcie obowiązywania Umowy Bank przekaże
Posiadaczowi Rachunku zmienioną Tabelę Opłaty i Prowizji za pośrednictwem poczty bądź poprzez
system transakcyjny w ramach Bankowości Elektronicznej.
Zmieniona Tabela Opłat i Prowizji obowiązuje Posiadacza Rachunku od określonej przez Bank daty jej
wprowadzenia, chyba że Posiadacz Rachunku w terminie 30 dni od dnia otrzymania powiadomienia o
nowej Tabeli Opłata i Prowizji wypowie Umowę.
Jeżeli Posiadacz Rachunku nie dokona wypowiedzenia Umowy, przyjmuje się, że Posiadacz Rachunku
wyraża zgodę na zmiany. Zmiana Tabeli Opłat i Prowizji na zasadach określonych w niniejszym
paragrafie nie stanowi zmiany Umowy oraz nie wymaga aneksu do Umowy.
Tekst jednolity zmienionej Tabeli Opłat i Prowizji umieszczony będzie na Stronie Internetowej Banku, a
także będzie dostępny w Oddziałach Banku oraz placówkach Pośrednika.
Rozdział II. Oprocentowanie
1.
2.
3.
4.
§ 43
Środki pieniężne zgromadzone na Rachunkach są oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy
procentowej w stosunku rocznym, w wysokości określonej przez Bank.
Oprocentowanie naliczane jest za rzeczywistą liczbę dni, przez które środki pozostają na Rachunku,
począwszy od dnia ich wpłaty na Rachunek (włącznie z tym dniem), do dnia ich wypłaty z Rachunku
(z wyłączeniem tego dnia).
Do obliczania odsetek od środków zgromadzonych na Rachunku / Lokacie Terminowej przyjmuje się, że
rok liczy 365 dni.
Naliczanie i dopisywanie odsetek odbywa się:
a)
na Rachunkach Lokat Terminowych – w dniu kapitalizacji, określonym w Umowie o Lokatę
Terminową,
b) na Rachunkach Rozliczeniowych – w ostatnim dniu każdego miesiąca.
5.
Jeżeli Umowa ulegnie rozwiązaniu, kapitalizacja odsetek następuje odpowiednio w dniu jej rozwiązania
albo wygaśnięcia, a jeżeli ten dzień nie jest Dniem Roboczym, w najbliższym następującym po nim Dniu
Roboczym.
6.
Dla Rachunków ze stałą stopą procentową wysokość oprocentowania, ustalona w dniu otwarcia
Rachunku Rozliczeniowego lub w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu trwania Rachunku Lokaty
Terminowej, obowiązuje przez cały okres umowny.
7.
Dla Rachunków ze zmienną stopą procentową Bank zastrzega sobie możliwość zmiany wysokości stopy
procentowej w trakcie obowiązywania Umowy, jeżeli wystąpi co najmniej jedna z następujących
przyczyn:
a) zmiana stawki WIBOR, LIBOR, EURIBOR lub WIBID o co najmniej 0,01 punktu procentowego,
b) zmiana stopy rezerwy obowiązkowej od depozytów, ustalonej przez Radę Polityki Pieniężnej, o co
najmniej 0,01 punktu procentowego,
c) zmiana którejkolwiek z podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego o co
najmniej 0,01 punktu procentowego,
d) zmiana poziomu inflacji, mierzonego wskaźnikiem wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych,
ogłaszanym przez prezesa GUS-u.
8.
W wypadku zmiany stóp procentowych w trakcie obowiązywania Umowy Bank przekaże Posiadaczowi
Rachunku zmienioną Tabelę Oprocentowania, zawierającą aktualnie obowiązujące stopy procentowe, za
pośrednictwem poczty bądź poprzez system transakcyjny w ramach Bankowości Elektronicznej.
9. Zmieniona Tabela Oprocentowania obowiązuje Posiadacza Rachunku od określonej przez Bank daty jej
wprowadzenia, chyba że Posiadacz Rachunku w terminie 30 dni od dnia przekazania powiadomienia o
nowej Tabeli Oprocentowania wypowie Umowę.
10. Jeżeli Posiadacz Rachunku nie dokona wypowiedzenia Umowy, przyjmuje się, że Posiadacz Rachunku
wyraża zgodę na zmiany. Zmiana Tabeli Oprocentowania, na zasadach określonych w niniejszym
paragrafie, nie stanowi zmiany Umowy oraz nie wymaga aneksu do Umowy.
11. Tekst jednolity zmienionej Tabeli Oprocentowania umieszczony będzie na Stronie Internetowej Banku, a
także będzie dostępny w Oddziałach Banku oraz placówkach Pośrednika.
Rozdział III. Ochrona depozytów – Bankowy Fundusz Gwarancyjny
1.
2.
3.
4.
5.
§ 44
Depozyty ulokowane w Banku objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Ochronie przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny podlegają depozyty (złotowe lub walutowe)
następujących deponentów:
a) osób fizycznych,
b) osób prawnych,
c) jednostek organizacyjnych niemających osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną,
d) szkolnych kas oszczędności i pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych, będących stroną
Umowy lub posiadających wynikającą z czynności bankowych wierzytelność do Banku,
potwierdzoną wystawionym przez Bank dokumentem imiennym, oraz osoby, o których mowa w art.
55 ust. 1 oraz art. 56 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, o ile ich wierzytelność do Banku stała się
wymagalna przed dniem niedostępności środków (w rozumieniu Ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o
Bankowym Funduszu Gwarancyjnym).
W wypadku prowadzenia przez Bank Rachunku wspólnego deponentem jest każdy z Posiadaczy
Rachunku – w granicach określonych w Umowie, a w wypadku braku postanowień umownych
lub przepisów w tym zakresie – w częściach równych.
Środki gwarantowane objęte są obowiązkowym systemem gwarantowania od dnia ich wniesienia
na Rachunek, nie później niż w dniu poprzedzającym dzień zawieszenia działalności Banku, a w
wypadku należności wynikających z czynności bankowych, o ile czynność ta została dokonana przed
dniem zawieszenia działalności Banku, do równowartości w złotych 100 000 euro – w 100% wysokości
(łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z umową – do dnia spełnienia warunku gwarancji, tj. dnia
wydania przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości Banku).
Do obliczenia wartości euro w złotych przyjmuje się kurs średni z dnia spełnienia warunku gwarancji,
ogłaszany przez Narodowy Bank Polski.
6.
7.
Kwota równowartości w złotych 100 000 euro określa maksymalną wysokość roszczeń deponenta w
stosunku do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu
Rachunkach posiadał środki pieniężne lub z ilu wierzytelności przysługują mu należności w Banku.
Szczegółowe informacje na temat gwarantowania depozytów można znaleźć na stronie internetowej
Bankowego Funduszu Gwarancyjnego www.bfg.pl lub pod numerami telefonu 800 569 341 (numer
bezpłatny) oraz 22 583 09 42, 22 583 09 43.
Rozdział IV. Wyciągi i kontrola salda na Rachunku
1.
2.
3.
4.
5.
6.
§ 45
Posiadacz Rachunku wyraża niniejszym bezwarunkową i nieodwołalną zgodę, aby korespondencja
Banku do Posiadacza Rachunku, wynikająca z Umowy lub z nią związana, była przekazywana w formie
listu, faksu, za pomocą poczty elektronicznej lub systemu transakcyjnego w ramach Bankowości
Elektronicznej, z zastrzeżeniem, że wypowiedzenie Umowy powinno być sporządzone na piśmie oraz
przekazywane w formie listu.
Bank zobowiązany jest do wysyłania wyciągów, zawierających informacje o saldzie i obrotach na
Rachunku Rozliczeniowym, z zastrzeżeniem ust. 3, raz w miesiącu na ostatni podany przez Posiadacza
Rachunku adres do korespondencji, lub zobowiązany jest do udostępnienia ich w formie elektronicznej w
systemie transakcyjnym w ramach Bankowości Elektronicznej.
Posiadacz Rachunku może ustalić z Bankiem inny sposób informowania go o zmianach stanu jego
Rachunku Rozliczeniowego i ustalenia salda wyłącznie poprzez złożenie pisemnego oświadczenia w tym
zakresie.
Posiadacz Rachunku ma obowiązek sprawdzania operacji oraz sald wyszczególnionych na wyciągu z
Rachunku Rozliczeniowego lub Lokaty. O niezgodności sald lub operacji na wyciągu z Rachunku
Rozliczeniowego lub Lokaty Posiadacz Rachunku obowiązany jest zawiadomić Bank w ciągu najpóźniej
14 dni od dnia otrzymania wyciągu bankowego lub wyciągu przedstawionego w ramach Bankowości
Elektronicznej. Brak zawiadomienia Banku w powyższym terminie oznacza, że Posiadacz Rachunku
zgadza się z treścią informacji zawartych w wyciągu, a Bank nie odpowiada za jakiekolwiek szkody
wynikłe z tego tytułu dla Posiadacza Rachunku.
Zapisy księgowe na Rachunku Rozliczeniowym lub Lokacie, wprowadzone błędnie, w szczególności
na skutek uznania Rachunku Rozliczeniowego lub Lokaty środkami pieniężnymi nienależnymi
Posiadaczowi Rachunku lub spowodowane oczywistą omyłką pisarską bądź obliczeniową, zostaną
poprawione przez Bank poprzez dokonanie zmiany tychże zapisów. Bank niezwłocznie powiadomi
Posiadacza Rachunku o dokonaniu takiej poprawki, przesyłając wyciąg lub odrębną korespondencję.
Bank ma prawo zawieszenia wysyłania wyciągów wyłącznie z ważnych przyczyn, szczególnie
w wypadku kiedy w okresie, którego dotyczy wyciąg, nie nastąpiła zmiana salda na Rachunku lub
Lokacie, z wyjątkiem dopisywania przez Bank odsetek naliczonych od kwot pozostających na Rachunku
oraz pobierania opłat i prowizji, lub powzięcia przez Bank uzasadnionego podejrzenia niebezpieczeństwa
ujawnienia osobie trzeciej informacji objętych tajemnicą bankową. W okresie zawieszenia wysyłania
wyciągów informacje objęte wyciągiem Posiadacz Rachunku może uzyskać poprzez Bankowość
Elektroniczną.
Rozdział V. Reklamacje
1.
2.
3.
4.
5.
§ 46
Posiadacz Rachunku może składać reklamacje dotyczące jakości usług świadczonych przez Bank.
Zgłoszenia reklamacji Posiadacz Rachunku może dokonać drogą internetową na adres
[email protected] lub pisemnie na adres Idea Bank SA, ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa
albo osobiście w Oddziale Banku lub przez Pośrednika Banku.
Bank rozpatruje reklamację niezwłocznie po jej otrzymaniu.
Bank zastrzega sobie na odpowiedź na reklamację / skargę termin do 30 dni roboczych.
Bank udzieli odpowiedzi na złożoną reklamację, przesyłając odpowiedź na ostatni podany przez
Posiadacza Rachunku adres do korespondencji, przy czym w pierwszej kolejności Bank podejmie próbę
skontaktowania się z Posiadaczem Rachunku, który złożył reklamację, za pośrednictwem preferowanego
kanału kontaktu, a następnie – w wypadku braku możliwości przekazania odpowiedzi – poprzez
dostępne kanały kontaktu z Posiadaczem Rachunku.
Rozdział VI. Odpowiedzialność Banku
§ 47
1.
2.
3.
4.
5.
Bank odpowiada za szkody rzeczywiste (z wyłączeniem utraconych korzyści) wynikające z niewykonania
lub nieprawidłowego wykonania swoich zobowiązań, chyba że takie niewykonanie lub nieprawidłowe
wykonanie było wynikiem okoliczności, za które Bank nie ponosi odpowiedzialności.
Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody wynikłe:
a) z niewywiązania się ze swoich zobowiązań spowodowanego działaniem siły wyższej. Okoliczności
działania siły wyższej oznaczają jakiekolwiek zdarzenie następujące z przyczyn leżących poza
kontrolą Banku i obejmują między innymi działania władz publicznych, strajki, katastrofy naturalne,
rozruchy, działania wojenne, zamachy terrorystyczne,
b) ze zdarzeń pozostających pod wpływem lub kontrolą Posiadacza Rachunku, w tym będących
następstwem niewykonania lub niewłaściwego wykonania przez Posiadacza Rachunku postanowień
Umowy, Regulaminu lub innej umowy, do której ma zastosowanie Umowa,
c) z wykonania dyspozycji sfałszowanej, chyba że przy wykonywaniu takiej dyspozycji Bank postąpił
niezgodnie z procedurami obowiązującymi w Banku. W pozostałym zakresie Posiadacz Rachunku
ponosi pełną odpowiedzialność za straty i koszty wynikające z wykonania fałszywych dyspozycji
przekazanych przez Posiadacza Rachunku Bankowi,
d) z niewykonania przez Bank dyspozycji nieczytelnych, uszkodzonych, niekompletnych lub
obciążonych innym błędem,
e) z przekazania Posiadaczowi Rachunku błędnej informacji, chyba że błędy zostały spowodowane
winą umyślną Banku,
f) z wykonania dyspozycji złożonych przez Posiadacza Rachunku za pośrednictwem Bankowości
Elektronicznej lub w Oddziałach Banku, chyba że szkoda spowodowana jest winą Banku,
g) z nieprawidłowego używania przez Posiadacza Rachunku Bankowości Elektronicznej, chyba że
szkody powstały z winy umyślnej Banku. Bank w szczególności nie ponosi odpowiedzialności za
szkody poniesione przez Posiadacza Rachunku w przypadku:
i) ujawnienia przez Posiadacza Rachunku osobom trzecim hasła i kodu jednorazowego lub
nienależytej ochrony hasła i kodu jednorazowego przed osobami trzecimi,
ii)gdy przerwy w świadczeniu usług wynikają z awarii lub niedostępności systemów informatycznych
Banku.
Bank nie ponosi odpowiedzialności za transakcje zlecone i wykonane po śmierci Posiadacza Rachunku,
będącego osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, jeśli Bank nie został poinformowany
o jego śmierci.
Bank nie odpowiada za niezrealizowanie dyspozycji Posiadacza Rachunku w wypadku otrzymania
zawiadomienia o zakazie dokonywania wypłat z Rachunku wydanego przez prokuratora, sąd, organ
egzekucyjny lub inny uprawniony organ.
Bank dysponuje powierzonymi środkami pieniężnymi oraz ponosi pełną odpowiedzialność za środki
przyjęte na przechowanie i jest zobowiązany zapewnić ich należytą ochronę. Odpowiedzialność Banku
nie obejmuje strat wynikających z działania użytkowników Rachunku, jak również strat spowodowanych
okolicznościami niezależnymi od Banku, a w szczególności działaniem siły wyższej lub decyzjami
i zarządzeniami administracji państwowej i organów władzy.
Rozdział VII. Tryb wprowadzania zmian w Regulaminie
1.
2.
3.
4.
§ 48
Bank zastrzega sobie prawo zmiany niniejszego Regulaminu z ważnych przyczyn.
Za ważne przyczyny uznaje się:
a)
zmianę stanu prawnego,
b)
zmianę systemu informatycznego Banku wymuszającą zmianę postanowień umownych,
c)
zmiany w ofercie Banku:
i)
wprowadzenie nowych produktów i usług,
ii)
rozszerzenie lub ulepszenie funkcji istniejących usług lub produktów,
iii) rezygnację z prowadzenia niektórych usług lub produktów oferowanych w ramach Rachunku.
W wypadku zmiany zapisów Regulaminu w trakcie obowiązywania Umowy Bank przekaże Posiadaczowi
Rachunku zmieniony Regulamin lub wykaz zmian za pośrednictwem poczty bądź poprzez system
transakcyjny w ramach Bankowości Elektronicznej lub, jeżeli Posiadacz Rachunku wyraził zgodę,
w formie elektronicznej na adres e-mailowy podany przez Posiadacza.
Zmieniony Regulamin obowiązuje Posiadacza Rachunku od określonej przez Bank daty jego
obowiązywania, chyba że Posiadacz Rachunku w terminie 30 dni od dnia przekazania powiadomienia
o zmienionym Regulaminie lub wykazie wprowadzanych zmian wypowie Umowę.
5.
6.
Jeżeli Posiadacz Rachunku nie dokona wypowiedzenia Umowy, przyjmuje się, że Posiadacz Rachunku
wyraża zgodę na zmiany. Zmiana Regulaminu na zasadach określonych w niniejszym paragrafie nie
stanowi zmiany Umowy oraz nie wymaga aneksu do Umowy.
Tekst jednolity zmienionego Regulaminu umieszczony będzie na Stronie Internetowej Banku, a także
będzie dostępny w Oddziałach Banku oraz placówkach Pośrednika.
Rozdział VIII. Postanowienia końcowe
§ 49
Bank zapewnia ochronę danych osobowych Posiadacza Rachunku.
W wypadku rozliczeń pieniężnych, których wartość przekracza kwotę określoną w Ustawie
o przeciwdziałaniu wprowadzaniu do obrotu finansowego wartości majątkowych pochodzących
z nielegalnych lub nieujawnionych źródeł oraz o przeciwdziałaniu finansowaniu terroryzmu (t.j. DzU z
2010 r. Nr 46, poz. 276, z późn. zm.), Bank dokonuje identyfikacji tożsamości Posiadacza Rachunku
oraz osób działających w jego imieniu i dokonuje rejestracji transakcji zgodnie w wymogami tejże
ustawy.
3. Bank informuje, że w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pieniężnych za
pośrednictwem Stowarzyszenia na Rzecz Międzynarodowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT),
dostęp do danych osobowych zleceniodawcy takiego transferu pieniężnego może mieć administracja
rządowa Stanów Zjednoczonych. Władze amerykańskie zobowiązały się do wykorzystywania danych
osobowych pozyskiwanych ze SWIFT wyłącznie w celu walki z terroryzmem, z poszanowaniem
gwarancji przewidzianych przez europejski system ochrony danych osobowych wyrażony w Dyrektywie
95/46/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 24 października 1995 r. w sprawie ochrony osób
fizycznych
w zakresie przetwarzania danych osobowych i swobodnego przepływu tych danych. Do danych
osobowych udostępnianych w powyższym trybie nie mają zastosowania przepisy o tajemnicy bankowej
zawarte w Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jedn. DzU z 2002 r. Nr 72, poz. 665,
z późn. zm.). Podmiotem udostępniającym dane jest SWIFT (a nie Bank).
4. Zgodnie z treścią ustawy, o której mowa w ust. 2, Posiadacz Rachunku, w terminie 7 dni od dnia
zaistnienia zmiany, zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Banku w przypadku zaistnienia
zmian personalnych / adresowych, a także zmian informacji przekazywanych do Banku w składanych
dokumentach i oświadczeniach. W razie niespełnienia przez Posiadacza Rachunku wymogu, o którym
mowa w zdaniu poprzednim, Bank przesyła korespondencję na adres podany w Umowie. Taką
korespondencję uważa się za skutecznie dostarczoną.
5. Bank, na podstawie ustawy i w sytuacjach wskazanych w ustawie, o której mowa w ust. 2, ma prawo
m.in. do:
a) stosowania wobec Posiadacza Rachunku środków bezpieczeństwa finansowego polegających
w szczególności na jego identyfikacji i weryfikacji tożsamości na podstawie dokumentów lub
informacji publicznie dostępnych,
b) odmowy przeprowadzenia transakcji,
c) rozwiązania umowy,
d) nienaliczania należnych odsetek i prowizji (dotyczy zamrożonych środków).
6. Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów związanych z wykonywaniem umowy jest sąd, w którego
okręgu Bank ma siedzibę.
7. Wszelkie dokumenty składane przez Posiadacza Rachunku muszą być sporządzone w języku polskim
lub przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego, chyba że Regulamin stanowi inaczej.
8. Jeżeli którekolwiek z postanowień niniejszego Regulaminu stanie się z jakichkolwiek przyczyn nieważnie
lub nieskuteczne, pozostaje to bez wpływu na ważność i skuteczność pozostałych postanowień
Regulaminu.
9. W razie sprzeczności treści Regulaminu z Umową strony są związane postanowieniami Umowy.
10. Regulamin obowiązuje od dnia podpisania Umowy.
1.
2.