folder informacyjny produktu strukturyzowanego Elita

inwestycje
folder informacyjny
produkt strukturyzowany
Elita Europy
Forma prawna
indywidualne ubezpieczenie
na życie i dożycie
Okres Odpowiedzialności
0 miesięcy
3
od 27.11.2014 r. do 27.05.2017 r.
Zysk
zysk jest uzależniony od notowań
cen akcji 10 spółek europejskiego
sektora blue chips.
Agent
Euro Bank S.A.
Wiek
18 - 77 lat (włącznie)
Składka
jednorazowa
min. 5 000 zł, maks. 400 000 zł dla
wszystkich polis zawartych przez Klienta
Ubezpieczyciel
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Europa S.A.
Zwrot kapitału
00,1% Składki na koniec Okresu
1
Odpowiedzialności
Instrument bazowy
Koszyk Spółek
inwestycje
folder informacyjny
Produkt strukturyzowany Elita Europy to inwestycja
stanowiąca alternatywę dla standardowych produktów
oszczędnościowych i funduszy inwestycyjnych. Produkt
ma formę ubezpieczenia na życie i dożycie i został
przygotowany przez nas we współpracy z Towarzystwem
Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
Zysk z produktu strukturyzowanego Elita Europy opiera
się na notowaniach cen akcji 10 europejskich spółek:
Allianz SE, Danone, GDF Suez, Muenchener
Rueckversicherungs-Gesellschaft AG, Repsol S.A.,
Total S.A., Unilever NV, Sanofi S.A., Louis Vuitton S.A.,
Deutsche Telekom AG
Skorzystanie z oferty jest możliwe wyłącznie w okresie
zapisów. Okres zapisów trwający od 18.09.2014 r.
do 27.10.2014 r. zostaje przedłużony do dnia
24.11.2014 r.
2
inwestycje
folder informacyjny
Cechy inwestycji w produkt strukturyzowany Elita Europy:
• na czas trwania zapisów zainwestowane przez Klienta środki umieszczane są na lokacie promocyjnej z oprocentowaniem
4,0% w skali roku; lokata jest zakładana na okres od dnia przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty do dnia zakończenia okresu
zapisów (trwających od 18.09.2014 r. do 24.11.2014 r.) – po okresie zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto
osobiste Klienta, a kapitał lokaty na produkt strukturyzowany
• produkt strukturyzowany to 2,5-letnia (30 miesięcy) inwestycja w formie ubezpieczenia na życie i dożycie – produkt
strukturyzowany nie jest lokatą
• inwestujący otrzymuje zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału na koniec 30-miesięcznego okresu ubezpieczenia
• zysk jest uzależniony od notowań cen akcji 10 spółek europejskiego sektora blue chips. • inwestycja zapewnia ubezpieczenie na wypadek zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego
• minimalna kwota inwestycji – 5 000 zł
• produkt przeznaczony jest dla osób mających ukończone 18 lat oraz nie mających ukończonych 78 lat, które otworzą
lub już posiadają konto w eurobanku
3
inwestycje
folder informacyjny
Na czym polega produkt strukturyzowany Elita Europy?
Zasada konstrukcji produktu strukturyzowanego Elita Europy jest następująca:
W okresie zapisów inwestujesz minimalnie 5 000 zł. Środki przeznaczone
na produkt strukturyzowany są w okresie zapisów lokowane na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie – 4% w skali roku. Po zakończeniu zapisów
odsetki z lokaty przekazujemy na Twoje konto osobiste (są do Twojej
dyspozycji), a kapitał lokaty – na produkt strukturyzowany Elita Europy. Inwestycja w ten produkt trwa 30 miesięcy i przez cały ten czas jesteś objęty
ubezpieczeniem na życie i dożycie przez TUnŻ Europa S.A. Dodatkowo
ochrona zapewnia wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego w wyniku
śmierci spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym.
Po zakończeniu ubezpieczenia otrzymasz świadczenie w wysokości 100,1%
zainwestowanego kapitału powiększone o ewentualnie wypracowaną premię, której wysokość zależy od notowań cen akcji 10 europejskich spółek:
Allianz SE, Danone, GDF Suez, Muenchener Rueckversicherungs-Gesellschaft AG, Repsol S.A., Total S.A., Unilever NV, Sanofi S.A., Louis
Vuitton S.A., Deutsche Telekom AG.
Dzięki ubezpieczeniu na życie i dożycie, w przypadku śmierci Klienta w okresie
odpowiedzialności (tj. okresie trwania inwestycji w produkt strukturyzowany)
uposażeni wskazani do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu
zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki. W przypadku śmierci
Klienta w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego wskazani
uposażeni otrzymają świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości 200%
wartości składki lub zwrot składki powiększony o 100 000 zł (niższa
z kwot).
Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego następuje w terminie 30 dni od
otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zgonie ubezpieczonego.
Ochronę ubezpieczeniową świadczy TUnŻ Europa S.A.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed upływem 30
miesięcy (lecz po upływie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia)
Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty nie więcej niż 8% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie
z poniższym wzorem.
wartość wykupu = 100,1% * składka – 0,009% * składka * LD
gdzie:
LD – liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia
okresu odpowiedzialności
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od
dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej
składki.
4
inwestycje
folder informacyjny
Jak obliczyć premię?
n
PREMIA = 75% * 10 * średni wynik spółek * składka
gdzie:
n – liczba spółek, których notowania cen akcji na zakończenie okresu inwestycji znajdowały się powyżej notowań z dnia rozpoczęcia okresu inwestycji
średni wynik spółek – uśredniony wynik spółek z 10 okresów obserwacji
Poniższa tabela prezentuje przykładowe scenariusze zachowań (symulację) notowań cen akcji dla każdej z 10 spółek w czasie trwania inwestycji oraz na zakończenie jej okresu.
Krok 1.
W okresie inwestycji prowadzone są obserwacje notowań cen akcji 10 spółek. Obserwacje będą prowadzone we wskazanych w poniższej tabeli dniach obserwacji.
dzień obserwacji
spółka 1
spółka 2
spółka 3
27.11.2014 r.
100%
100%
27.02.2015 r.
87%
25.05.2015 r.
…..
spółka 8
spółka 9
spółka 10
100%
100%
100%
100%
120%
100%
97%
93%
77%
97%
149%
115%
95%
98%
117%
27.08.2015 r.
112%
144%
124%
93%
79%
126%
27.11.2015 r.
110%
139%
124%
96%
87%
123%
29.02.2016 r.
111%
144%
125%
105%
93%
118%
27.05.2016 r
115%
132%
123%
110%
100%
116%
29.08.2016 r.
110%
135%
119%
98%
105%
114%
28.11.2016 r
96%
141%
117%
96%
115%
107%
27.02.2017 r.
98%
129%
110%
85%
113%
103%
26.05.2017 r.
105%
137%
108%
83%
106%
97%
5
inwestycje
folder informacyjny
Jak obliczyć premię?
Krok 2.
Dla każdego dnia obserwacji (za wyjątkiem dnia rozpoczęcia inwestycji 27.11.2014 r. – dla tego dnia nie wylicza się średniej wartości) wyliczana jest średnia wartość
notowań. Następnie wyliczony zostaje wynik obserwacji, który jest różnicą średniej w danym dniu obserwacji i wartości z dnia rozpoczęcia okresu inwestycji (27.11.2014 r.).
wynik w danym dniu
obserwacji
średnia
dzień
obserwacji
spółka 1
spółka 2
spółka 3
27.11.2014 r.
100%
100%
….
spółka 8
spółka 9
spółka 10
100%
100%
100%
100%
-1,80%
98,20%
27.02.2015 r.
87%
120%
100%
97%
93%
77%
17,50%
117,50%
25.05.2015 r.
97%
149%
115%
95%
98%
117%
19,70%
119,70%
27.08.2015 r.
112%
144%
124%
93%
79%
126%
21,60%
121,60%
27.11.2015 r.
110%
139%
124%
96%
87%
123%
23,20%
123,20%
29.02.2016 r.
111%
144%
125%
105%
93%
118%
23,00%
123,00%
27.05.2016 r
115%
132%
123%
110%
100%
116%
22,60%
122,60%
29.08.2016 r.
110%
135%
119%
98%
105%
114%
21,20%
121,20%
28.11.2016 r
96%
141%
117%
96%
115%
107%
17,80%
117,80%
27.02.2017 r.
98%
129%
110%
85%
113%
103%
17,20%
117,20%
26.05.2017 r.
105%
137%
108%
83%
106%
97%
6
inwestycje
folder informacyjny
Jak obliczyć premię?
Krok 3.
Ustalenie liczby spółek, których notowania na zakończenie okresu inwestycji są powyżej wartości z pierwszego dnia inwestycji.
W tym przypadku 2 spółki mają wartości poniżej wartości z pierwszego dnia. 8 spółek – powyżej.
wynik w danym dniu
obserwacji
średnia
dzień
obserwacji
spółka 1
spółka 2
spółka 3
27.11.2014 r.
100%
100%
….
spółka 8
spółka 9
spółka 10
100%
100%
100%
100%
-1,80%
98,20%
27.02.2015 r.
87%
120%
100%
97%
93%
77%
17,50%
117,50%
25.05.2015 r.
97%
149%
115%
95%
98%
117%
19,70%
119,70%
27.08.2015 r.
112%
144%
124%
93%
79%
126%
21,60%
121,60%
27.11.2015 r.
110%
139%
124%
96%
87%
123%
23,20%
123,20%
29.02.2016 r.
111%
144%
125%
105%
93%
118%
23,00%
123,00%
27.05.2016 r
115%
132%
123%
110%
100%
116%
22,60%
122,60%
29.08.2016 r.
110%
135%
119%
98%
105%
114%
21,20%
121,20%
28.11.2016 r
96%
141%
117%
96%
115%
107%
17,80%
117,80%
27.02.2017 r.
98%
129%
110%
85%
113%
103%
17,20%
117,20%
26.05.2017 r.
105%
137%
108%
83%
106%
97%
7
inwestycje
folder informacyjny
Jak obliczyć premię?
Krok 4.
wynik w danym
dniu obserwacji
xx – średnia z wartości obserwacji
Wartość Premii = 75% * x/10 * xx = P%
x – ilość spółek dla których w ostatnim
okresie notowania były większe niż w dniu
rozpoczęcia okresu inwestycji np. 8
Wyliczenie premii:
75% – wartość stała
10 – ilość spółek
średnia
dzień
obserwacji
spółka 1
spółka 2
spółka 3
27.11.2014 r.
100%
100%
….
spółka 8
spółka 9
spółka 10
100%
100%
100%
100%
-1,80%
98,20%
27.02.2015 r.
87%
120%
100%
97%
93%
77%
17,50%
117,50%
25.05.2015 r.
97%
149%
115%
95%
98%
117%
19,70%
119,70%
27.08.2015 r.
112%
144%
124%
93%
79%
126%
21,60%
121,60%
27.11.2015 r.
110%
139%
124%
96%
87%
123%
23,20%
123,20%
29.02.2016 r.
111%
144%
125%
105%
93%
118%
23,00%
123,00%
27.05.2016 r
115%
132%
123%
110%
100%
116%
22,60%
122,60%
29.08.2016 r.
110%
135%
119%
98%
105%
114%
21,20%
121,20%
28.11.2016 r
96%
141%
117%
96%
115%
107%
17,80%
117,80%
27.02.2017 r.
98%
129%
110%
85%
113%
103%
17,20%
117,20%
26.05.2017 r.
105%
137%
108%
83%
106%
97%
18,20%
118,20%
8
1
1
1
0
1
0
Wartość Premii dla powyższego przykładu:
Wartość Premii = 75% * 8/10 * 18,20% = 10,92%
8
inwestycje
folder informacyjny
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Elita Europy:
• poziom ryzyka inwestycyjnego: niskie
ze względu na gwarancję zwrotu zainwestowanego kapitału na koniec okresu
odpowiedzialności, ubezpieczony Klient otrzymuje zwrot 100,1% wartości
początkowej inwestycji i jest to wartość gwarantowana przez Ubezpieczyciela
po zakończeniu okresu ubezpieczenia.
• ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji
Premia nie jest gwarantowana i jest zależna od zmian notowań akcji 10 spółek.
Należy wziąć pod uwagę, że premia z inwestycji może być niższa niż oczekiwana
lub nie wystąpić wcale, gdy średnia wartość zwrotu z koszyka spółek, o którym
mowa w § 7 ust. 4 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na życie i dożycie „Elita
Europy” oraz w pkt 7 Załącznika nr 1 do Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia
będzie niższa niż 0 bądź równa 0. W takim przypadku Klientowi zostanie wypłacona
suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa
100,1% zainwestowanej kwoty.
•ryzyko utraty części środków w przypadku wypowiedzenia umowy
ubezpieczenia
w przypadku wypowiedzenia przez Klienta Umowy ubezpieczenia przed
upływem 30 miesięcy (lecz po upływie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z utratą części zainwestowanej kwoty – nie więcej
niż 8% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie
z poniższym wzorem:
wartość wykupu = 100,1% * składka – 0,009% * składka * LD
gdzie:
LD – liczba dni liczonych od daty rozwiązania umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu
odpowiedzialności (termin planowanego zakończenia inwestycji) W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia
Umowy Ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki.
•ryzyko utraty odsetek w przypadku zerwania przed terminem Lokaty
promocyjnej
likwidacja lokaty promocyjnej przed upływem okresu lokaty (wycofanie z inwestycji w trakcie okresu zapisów) spowoduje utratę całości naliczonych odsetek.
Klient otrzymuje 100% zainwestowanej kwoty.
• ryzyko zmienności rynku
zmiana notowań cen akcji, która wpływa na wysokość premii z inwestycji, jest
nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona
od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno-gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji,
oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych
oraz relacji pomiędzy poszczególnymi zmiennymi. Wartość tych zmiennych jest
nieprzewidywalna, wobec powyższego Klient powinien liczyć się z możliwością
nieosiągnięcia oczekiwanych zysków.
9
inwestycje
folder informacyjny
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Elita Europy:
• ryzyko Ubezpieczyciela i Banku
Klient, zawierając umowę ubezpieczenia, powinien rozważyć wiarygodność
Ubezpieczyciela i Banku oraz wziąć pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe
i operacyjne leżące po stronie Ubezpieczyciela i Banku.
• ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne
Klient zawierając umowę ubezpieczenia powinien przyjąć do wiadomości
również inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz operacyjnym, niezależne od Banku i Ubezpieczyciela.
• ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową
Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach:
1) nie zostanie osiągnięty poziom 4 000 000 zł sumy wszystkich zapłaconych
kwot na poczet składek w okresie zapisów. W takim przypadku Ubezpieczyciel
zwróci zapłaconą kwotę na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od
zakończenia okresu zapisów.
2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia na życie i dożycie Elita Europy. Odwołanie okresu
zapisów lub odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia może nastąpić
w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą
kwotę na poczet składki w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym okres
zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia zakończenia okresu zapisów.
Zwrot środków następuje na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we
Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia albo w złożonym oświadczeniu
o zmianie danych.
• ryzyko upadłości bądź niewypłacalności
Podczas okresu zapisów, gdy Klient posiada Lokatę promocyjną środki
są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w zakresie
określonym w ustawie z dnia 14 grudnia 1994 r. o Bankowym Funduszu
Gwarancyjnym (Dz.U. z 2009, nr 84, poz.711 z późn. zmianami). Celem obowiązkowego systemu gwarantowania środków pieniężnych jest zapewnienie klientom
banku wypłaty, do wysokości określonej ustawą, środków gwarantowanych
w razie, gdy są należne, lecz nie mogą być wypłacone od dnia zawieszenia działalności banku. Środki zgromadzone w banku w wysokości stanowiącej równowartość do 100 000 EUR gwarantowane są przez BFG w 100%.
Podczas okresu ubezpieczenia, gdy Klient objęty jest ochroną ubezpieczeniową z tytułu ubezpieczenia na życie i dożycie Elita Europy środki są objęte
gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, w zakresie określonym w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych,
Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych (Dz. U. z 2013, poz. 392 z późn. zmianami). Do zadań UFG
należy m.in. zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z umów ubezpieczenia
na życie, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 EUR.
10
inwestycje
folder informacyjny
Euro Bank S.A. nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja
zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym.
Przed sprzedażą produktu Bank sprawdza poziom wiedzy Klienta i doświadczenie w inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych. Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa „Regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu strukturyzowanego Elita Europy w Euro Banku S.A.” oraz „Tabela
Oprocentowania Konta dla osób fizycznych w Euro Banku S.A.” dostępna w placówkach Euro Banku S.A. i na www.eurobank.pl.
Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia
odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki wypłaty premii są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie Elita Europy oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy
ubezpieczenia dostępnych w placówkach Euro Banku S.A. i na www.eurobank.pl. Premia z produktu strukturyzowanego Elita Europy nie jest gwarantowana. Szczegółowe warunki jej osiągnięcia
znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Klient musi się liczyć
z możliwością utraty części zainwestowanych środków. Minimalna kwota na poczet składki wynosi 5 000 zł. Ubezpieczony otrzyma zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału po zakończeniu okresu
odpowiedzialności pod warunkiem dożycia do końca okresu odpowiedzialności. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1%
składki. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, uposażeni wskazani przez ubezpieczonego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu
ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki, natomiast w przypadku śmierci ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego otrzymują 200% wartości składki lub zwrot składki powiększony
o 100 000 zł (niższą z kwot). Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu przy ul. Św. Mikołaja 72, pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego.
Euro Bank S.A. działa na rzecz jednego zakładu ubezpieczeń. Euro Bank S.A. jest wpisany jako Agent w Rejestrze Agentów Ubezpieczeniowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego pod
numerem 11209600/A. Weryfikacja wpisu Euro Banku S.A. do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych możliwa jest na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego: www.knf.gov.pl. Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. nie posiada akcji ani udziałów Euro Banku S.A.
Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez
Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń, oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń.
11