Nowoczesne narzędzia wspierające procesy windykacji

Nowoczesne narzędzia wspierające procesy windykacji

PORTFOLIO
& CREDIT
OPTYMALIZACJA
PROCESU
WINDYKACJI
Nowoczesne narzędzia
wspierające procesy
MANAGEMENT
SOLUTIONS
Bisnode Polska
PORTFOLIO MANAGER & DBAI
DUN AND BRADSTREET POLAND
Serock, 20.11.2014
BISNODE – KIM JESTEŚMY?
Bisnode od 22 lat w Polsce zajmuje się sprzedażą CZASU
Sprzedajemy czas, tj. optymalizujemy procesy nie generujące zysku
firmie i pozwalamy alokować zaoszczędzony czas/zasoby na procesy
budujące wartość firmy!
Bisnode jest doradcą rozwiązań opartych o informację gospodarczą,
wspartych modelami predykcyjnymi oraz technologią integrującą, które
zmierzają do optymalizacji procesów.
Dysponujemy:
- Pełnym zbiorem danych gospodarczych
- Dostępem do zbiorów podwykonawców
- Gotowymi produktami online
- Zasobami analitycznymi
- Technologią integrującą
2
OPTYMALIZACJA PROCESU WINDYKACYJNEGO
Bisnode wspiera i optymalizuje wszystkie etapy procesu.
Wycena zlecenia
• Integracja danych i weryfikacja jakości
• Wycena potencjału dłużnika
• Wycena portfela przed wykupem
Uzupełnienie
danych
• Dane kontaktowe
• Dane rejestrowe & majątek
• Powiązania kapitałowe
Działania
windykacyjne
Działania windykacyjne są
jedynym elementem
procesu generującym
przychód i zysk firmy
windykacyjnej
3
• Priorytety działań
• Monitoring
Analiza Portfela i
dynamiczna wycena
ETAP 1 - WYCENA ZLECENIA
Etap wyceny jest kluczowy i pozwala już na początku projektu
zminimalizować ryzyka/koszty.
Weryfikacja
poprawności
danych
Proces wyceny jest zwykle
wykonywany ręcznie na
podstawie szczątkowych
danych klienta, wiekowania
oraz danych wewnętrznych o
prowadzonych sprawach.
4
Integracja danych
wewnętrznych
Oznaczenie
spodziewanego
wskaźnika odzysku
Proces może być w 95%
zautomatyzowany. Dodatkowo
proces walidacji danych
pozwala odrzucać rekordy
wadliwe/wątpliwe.
ETAP 1 - WYCENA ZLECENIA
Etap wyceny jest kluczowy i pozwala już na początku projektu
zminimalizować ryzyka/koszty.
5
Normalizacja plików (48h lub Online) –
sprowadzamy do spójnego formatu, deduplikujemy oraz uzupełniamy brakujące
pola
skrócenie procesu szukania danych w różnych
dostępnych źródłach, co wpływa na zwiększenie
skuteczności działu call-center lub windykatorów
terenowych
Weryfikacja (48h lub Online) – sprawdzamy
poprawności danych adresowych i
kontaktowych dostarczonych przez
wierzyciela (porównanie zgodności danych
rejestrowych firm pod wskazanym numerem
NIP z danymi przesłanymi przez klienta)
redukcja liczby niepoprawnych wezwań,
pustych połączeń telefonicznych oraz
ograniczenie ryzyka wysłania nieprawidłowych
danych do e-sądu
Uzupełnianie danych (48h lub Online) –
dodanie informacji na temat aktywów
dłużników (w tym B2C na podstawie
numerów PESEL) oraz powiązań dłużników
B2B z innymi firmami (w tym informacja o
zbieżności dłużnika z innymi prowadzonymi
sprawami na podstawie powiązań
osobowych i kapitałowych
wykrywanie potencjalnych źródeł majątkowych
lub miejsc przebywania dłużnika, już na początku
procesu
ETAP 1 - WYCENA ZLECENIA
Analiza online portfela wierzytelności przedsiębiorstw już na początku
procesu wspomaga podjęcie decyzji o kolejności prowadzonych działań.
Ustalenie priorytetów
windykacji oraz wprowadzenie
przebadanych firm na właściwe
etapy działań pozwala
zoptymalizować koszty
windykacji.
6
ETAP 2 – UZUPEŁNIANIE DANYCH
Etap wyceny jest kluczowy i pozwala już na początku projektu
zminimalizować ryzyka/koszty.
Weryfikacja
Danych
rejestrowych
Zbieranie
danych
kontaktowych
Proces uzupełniania jest zwykle
wykonywany ręcznie i wielu
obszarach jest nieefektywny
czasowo – odciąga uwagę od
faktycznych działań
(szczególnie w działach call
center)
7
Ustalenie
źródeł majątku
Proces pozwala ograniczyć
czas nieefektywnego
poszukiwania danych
rozproszonych oraz czas
manualnego przetwarzania
danych.
ETAP 2 – UZUPEŁNIANIE DANYCH
Istotnym wyzwaniem przy windykacji przedsiębiorstw / konsumentów
jest etap przygotowania zbioru danych kontaktowych i rejestrowych.
Czas
Obszar nieefektywnego poszukiwania
Zbiór danych
dostępnych w
źródłach rejestrowych
Dane
klienta
Zakres danych
8
ETAP 2 – UZUPEŁNIANIE DANYCH
Ważnym elementem jest zastosowanie powiązań osobowych i
kapitałowych przy wiązaniu wiedzy wewnętrznej i zewnętrznej.
Informacja online
przedstawiająca online relacje
pomiędzy windykowanymi
podmiotami w różnych
portfelach pozwala natychmiast
zwiększyć skuteczność działań.
9
ETAP 2 – UZUPEŁNIANIE DANYCH
Ważnym elementem optymalizacji jest zastosowanie narzędzi hurtowego
przetwarzania danych
Wycena ryzyka portfeli przed ich
wykupem (48h), off-line , nielimitowana
liczba portfeli
Analiza powiązań kapitałowych (Online)
i osobowych pomiędzy dłużnikami w
różnych portfelach
10
umożliwia szybką wycenę portfela przez pryzmat
prawidłowej ceny wykupu wraz z identyfikacją ukrytego
ryzyka lub oceny kosztów prowadzenia spraw, np. w
momencie gdy duży procent portfela stanowią firmy
wykreślone/zawieszone lub będące w procesie
upadłości
Integracje pomiędzy portfelami/sprawami na rzecz
wielu wierzycieli
ETAP 3 – DZIAŁANIA WINDYKACYJNE
Każda firma windykacyjna ma swój unikalny proces windykacji podzielony
na etapy. To jest jednocześnie najważniejszy obszar kreacji zysku.
Windykacja
Polubowna
Windykacja
Terenowa
Przeciętna firma windykacyjna
stosuje proces kroczący, poza
wybranymi przypadkach
będący powtórzeniem
sekwencyjnym wszystkich
działań
11
Windykacja
Sądowa
Firmy działające na portfelach
mogą znacząco obniżyć koszty
działalności przez eliminację
tych etapów postępowania,
które z góry są skazane na
niepowodzenie
ETAP 3 – DZIAŁANIA WINDYKACYJNE
Zastosowanie prostych narzędzi tworzących klasy ryzyka, pozwala już w
dniu pierwszym dopasować etap startowy procesu windykacji.
Eliminacja procesów
polubownych w obszarach,
gdzie podmiot jest w stanie
krytycznym pozwala
zminimalizować koszty oraz
zwiększyć efektywność.
12
ETAP 4 – ANALIZACJA WYCENY / MONITORING
W trakcie trwania procesu windykacyjnego (często bardzo długotrwałego),
następuje konieczność powtórnej analizy zasadności kontynuacji działań
Monitoring
danych
Weryfikacja
wyceny
Firmy rzadko wracają do
początku procesu i weryfikują
dane o ile nie ma kolejnego
zlecenia lub nie występuje
problem z dotarciem
bezpośrednim
13
Dynamiczna
Zmiana
priorytetów
Zakończenie
procesu
Jest wiele zdarzeń
pozytywnych i negatywnych,
które wpływają na ocenę
wartości należności ( wycena
wtórna) przez co mogą wpłynąć
na zmianę priorytetów.
ETAP 4 – ANALIZACJA WYCENY / MONITORING
W trakcie trwania procesu windykacyjnego (często bardzo długotrwałego),
następuje konieczność powtórnej analizy zasadności kontynuacji działań
Gotowe rozwiązania online
pozwalają śledzić zmiany
wyceny poszczególnych firm.
14
ETAP 4 – ANALIZACJA WYCENY / MONITORING
W trakcie trwania procesu windykacyjnego i pracy na wielu portfelach
zachodzi konieczność równoległej pracy na wierzytelnościach różnych
klientów, często dotyczących tych samych dłużników.
Gotowe rozwiązania online
pozwalają śledzić zmiany
wyceny należności w czasie
trwania poszczególnych
etapów windykacji.
15
ETAP 4 – ANALIZACJA WYCENY / MONITORING
W trakcie trwania procesu windykacyjnego (często bardzo długotrwałego),
następuje konieczność powtórnej analizy zasadności kontynuacji działań
16
Pełne sprawdzenie całego portfela pod
kątem występowania negatywnych
zdarzeń prawnych (upadłości, likwidacjie,
listy komornicze) w celu odfiltorwania
spraw o najwyższym ryzyku nieskutecznej
windykacji
tworzenie priorytetów w windykacji oraz zwiększenie
skuteczności wyceny portfela przed wykupem
Weryfikacja portfela on-line w serwisie
Portfolio Manager indywidualnie, z
zachowaniem poufności firmy
prowadzącej sprawę oraz wierzyciela.
Bezpłatny monitoring aktywnych portfeli
porównanie ilości i wartości spraw własnych do
spraw prowadzonych przez inne firmy windykacyjne
Optymalizacja procesu i priorytetów windykacji oraz
obserwacja tempa spłat i zmieniającego się ryzyka
zewnętrznego
NASTĘPNE KROKI
1. ZAREJESTRUJ SIĘ, BY UZYSKAĆ PEŁNĄ INFORMACJĘ
2. PRZEANALIZUJMY WSPÓLNIE TWÓJ PROCES WINDYKACYJNY
3. PRZETESTUJ W PRAKTYCE REKOMENDOWANE ROZWIĄZANIA
4. POLICZ KORZYŚCI ZE WSPÓŁPRACY Z BISNODE
ANDRZEJ OSIŃSKI
Wiceprezes Zarządu
Tel. +48 602 606 712
E-mail: [email protected]
17
MAKE A SMART DECISION