Materiał informacyjny

Materiał informacyjny
dotyczàcy Grupowego Ubezpieczenia na ˚ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Sekura
dla Klientów Banku Pekao S.A.
Grupowe Ubezpieczenie na ˚ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym dla Klientów Banku Pekao S.A. jest połàczeniem
ochrony ubezpieczeniowej oraz inwestycji.
Głównym celem ubezpieczenia jest inwestowanie Êrodków poprzez
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Sekura (dalej: Fundusz)
działajàcy na podstawie ustawy o działalnoÊci ubezpieczeniowej.
Ârodki Funduszu inwestowane sà w 100% w Certyfikaty Depozytowe, których emitentem jest Bank Pekao S.A. Celem Funduszu
jest uzyskanie na dzieƒ jego zamkni´cia wzrostu wartoÊci aktywów
w zale˝noÊci od wzrostu indeksów WIG20 i Dow Jones Euro Stoxx 50
Index oraz wzrostu ceny złota (według przyj´tej formuły obliczania stopy zwrotu) z jednoczesnà ochronà wartoÊci zainwestowanego kapitału. Polityka inwestycyjna Funduszu przewiduje dà˝enie
do ochrony 100% wartoÊci poczàtkowej jednostki uczestnictwa
na koniec okresu inwestycji (bez uwzgl´dnienia wniesionej opłaty
poczàtkowej).
W ramach umowy grupowego ubezpieczenia Klientom Banku Pekao S.A.
oferowany jest równie˝ szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej
okreÊlony w punkcie 5.1.
Konstrukcja produktu oprócz ciekawej formy inwestycji i ochrony
ubezpieczeniowej daje Klientowi dodatkowe korzyÊci prawno-podatkowe opisane w punkcie 5.2.
WartoÊç nominalna
Certyfikatu
Depozytowego:
22.12.2009 r.
Dzieƒ Emisji:
(poczàtek inwestycji
Funduszu):
Dzieƒ Wykupu
(koniec inwestycji
Funduszu):
21.12.2012 r.
Indeks:
Dow Jones Euro Stoxx 50 Index – indeks,
w którego skład wchodzi 50 najwi´kszych
spółek (tzw. blue chips) pochodzàcych z krajów nale˝àcych do strefy euro, zarzàdzany
przez STOXX Ltd. (Reuters RIC: .STOXX50E).
Fixing ceny złota – notowany na London
Bullion Market, (Reuters RIC: XAU-1500-FIX),
wyra˝ony w dolarach amerykaƒskich (USD) za
1 uncj´, który jest ustalany i ogłaszany przez
The London Bullion Market Association.
WIG20 – indeks, w którego skład wchodzi 20 najwi´kszych i najbardziej płynnych
spółek notowanych na Giełdzie Papierów
WartoÊciowych w Warszawie (Reuters RIC:
.WIG20)
Wagi Indeksów
w koszyku:
Ka˝da z uzyskanych Êrednich stóp zwrotu
z Indeksów jest przemna˝ana przez wag´
danego Indeksu w koszyku. Wagi Indeksów sà
takie same dla ka˝dego z Indeksów:
Dow Jones Euro Stoxx 50 Index – 1/3
Fixing ceny złota – 1/3
WIG20 – 1/3
Dzieƒ Ustalenia
Poczàtkowego
Poziomu Indeksu:
23.12.2009 r.
Dzieƒ Ustalenia
Odsetek
17.12.2012 r.
Okres Odsetkowy
22.12.2009 r. – 21.12.2012 r.
Dzieƒ Obserwacji:
1) 23.03.2010 r. 2) 23.06.2010 r.
3) 23.09.2010 r. 4) 23.12.2010 r.
5) 23.03.2011 r. 6) 24.06.2011 r.
7) 23.09.2011 r. 8) 23.12.2011 r.
9) 23.03.2012 r. 10) 25.06.2012 r.
11) 24.09.2012 r. 12)17.12.2012 r.
1) GŁÓWNE PARAMETRY FUNDUSZU:
Ubezpieczyciel:
Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie
Ergo Hestia S.A.
Okres subskrypcji:
23.11.2009 r. – 11.12.2009 r.
Dzieƒ utworzenia
Funduszu (poczàtek
inwestycji):
17.12.2009 r.
Dzieƒ zamkni´cia
Funduszu
(koniec inwestycji):
27.12.2012 r.
Poczàtkowa wartoÊç 1000 PLN (słownie: jeden tysiàc PLN)
jednej jednostki
uczestnictwa
Funduszu:
Minimalna wartoÊç
poczàtkowa
inwestycji:
5000 PLN (słownie: pi´ç tysi´cy PLN),
pi´ç jednostek uczestnictwa Funduszu
Opłata poczàtkowa:
Maksymalnie do 2,5% wartoÊci poczàtkowej
inwestycji
Wykup przed
Dniem Zamkni´cia
Funduszu
(zakoƒczeniem
inwestycji):
Klient w trakcie inwestycji ma mo˝liwoÊç dokonania wykupu całoÊci lub cz´Êci wartoÊci
inwestycji poprzez umorzenie jednostek
uczestnictwa Funduszu. Minimalna liczba
jednostek uczestnictwa podlegajàcych umorzeniu to 1 jednostka. Wypłata wartoÊci wykupu dokonywana jest po weryfikacji wniosku w terminie do 2 dni roboczych od Dnia
Wyceny Funduszu na zasadach opisanych
w Warunkach Ubezpieczenia. Wnioski o wykup realizowane sà cotygodniowo
Zarzàdzajàcy
Funduszem:
Poziom Partycypacji: OkreÊla procentowy udział (nie mniejszy ni˝
55% i nie wi´kszy ni˝ 85%) posiadacza Certyfikatów Depozytowych w koƒcowej stopie
zwrotu z koszyka Indeksów, przy czym jego
dokładna wartoÊç zostanie ustalona przez
Emitenta w Dniu Emisji.
Ochrona kapitału
w Certyfikacie
Depozytowym:
Legg Mason Zarzàdzanie Aktywami S.A.
z siedzibà w Warszawie
2) G
ŁÓWNE PARAMETRY CERTYFIKATU DEPOZYTOWEGO,
W KTÓRY INWESTUJE FUNDUSZ:
Emitent: Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
Waluta:
PLN
1000 PLN
Bank Polska Kasa Opieki S.A., z siedzibà w Warszawie, wpisany pod numerem KRS 0000014843
do Rejestru Przedsi´biorców prowadzonego przez Sàd Rejonowy dla miasta sto∏ecznego Warszawy,
XII Wydzia∏ Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego,
NIP: 526 00 06 841, wysokoÊç kapita∏u zak∏adowego i kapita∏u wp∏aconego: 262 319 994 PLN wed∏ug stanu na dzieƒ 19 listopada 2009 r.
Siedziba w Warszawie, ul. Grzybowska 53/57, 00-950, skr. poczt. 1008, Polska. Szczegó∏owe informacje pod numerem telefonu 0-801 365 365 lub na stronie http://www.pekao.com.pl
1/3
1. Emitent zapewnia 100% ochron´ kapitału
(wypłat´ wartoÊci nominalnej Certyfikatów
Depozytowych) na koniec okresu inwestycji
(Dzieƒ Wykupu).
2. Emitent gwarantuje, ˝e cena odkupywanych
Certyfikatów Depozytowych przed Dniem
Wykupu Certyfikatu nie b´dzie ni˝sza ni˝
80% ich wartoÊci nominalnej, tj. 800 PLN
za jeden Certyfikat Depozytowy.
Materiał informacyjny
dotyczàcy Grupowego Ubezpieczenia na ˚ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Sekura
dla Klientów Banku Pekao S.A.
3) U
PROSZCZONY MECHANIZM OBLICZANIA WYSOKOÂCI
STOPY ZWROTU Z CERTYFIAKTU DEPOZYTOWEGO,
W KTÓRY INWESTUJE FUNDUSZ, W OKRESIE ODSETKOWYM:
1/3 x 65,25% + 1/3 x 58,75% + 1/3 x 53,17% = 59,05%.
Otrzymanà stop´ zwrotu mno˝ymy przez przyj´ty Poziom
Partycypacji 60%, uzyskujàc koƒcowà stop´ zwrotu z Certyfikatów
Depozytowych na poziomie 35,43% (w skali ok. 3 lat).
Stopa zwrotu z Certyfikatu Depozytowego zale˝na jest od zmiany
wartoÊci trzech Indeksów wskazanych w punkcie 2. W trakcie
trwania inwestycji, co kwartał w okreÊlonych Dniach Obserwacji,
zostanie dokonanych 12 pomiarów wartoÊci ka˝dego z Indeksów.
Na koniec inwestycji dla ka˝dego z Indeksów zostanie obliczona
Êrednia arytmetyczna z poziomów Indeksu w Dniach Obserwacji.
W kolejnym kroku zostanie obliczona stopa zwrotu pomi´dzy
wartoÊcià Êredniej arytmetycznej z poziomów Indeksu w Dniach
Obserwacji a Poczàtkowym Poziomem ka˝dego Indeksu. Ka˝da
z uzyskanych stóp zwrotu zostanie przemno˝ona przez wag´
właÊciwà dla danego Indeksu wskazanà w punkcie 2.
Koƒcowa stopa zwrotu z koszyka Indeksów b´dzie sumà trzech stóp
zwrotu z Indeksów przemno˝onych przez przypisane im wagi. Stopa
zwrotu z Certyfikatu b´dzie wyznaczona jako iloczyn koƒcowej stopy
zwrotu z koszyka Indeksów i Poziomu Partycypacji, który przyjmie
wartoÊç pomi´dzy 55% a 85%.
W przypadku gdy wartoÊç koƒcowej stopy zwrotu z Indeksów b´dzie
mniejsza od zera, posiadacz Certyfikatów Depozytowych otrzyma
tylko 100% zainwestowanego kapitału.
Scenariusz 2:
UWAGA: poni˝sza analiza została przygotowana w celu ułatwienia
zrozumienia zasad funkcjonowania Certyfikatu Depozytowego
i opiera si´ na hipotetycznych scenariuszach zachowania Indeksów.
U˝yte w niej wartoÊci nie stanowià podstawy do przewidywania
i szacunków przyszłych wartoÊci Indeksów oraz nie stanowià
gwarancji osiàgni´cia podobnych wyników w przyszłoÊci. Poni˝sza
analiza przedstawia tylko i wyłàcznie zasady obliczenia stopy zwrotu
na koniec okresu inwestycji w Certyfikaty Depozytowe.
Scenariusz 1
Nr obserw.
220
Wartość indeksu
200
180
160
140
120
100
80
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Dni Obserwacji
DJ Euro Stoxx 50
FlexiBg ceny złota
WIG20
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
średnia
Fixxing
WIG20
Złoto
wartość indeksu
DJ ES 50
100
100
100
125
135
141
147
159
184
172
174
173
185
193
195
165.25
120
125
138
149
144
159
169
177
185
174
166
199
158.75
116
99
138
158
149
155
166
150
177
179
188
163
153.17
W scenariuszu nr 1 wszystkie Indeksy wchodzàce w skład koszyka
odnotowujà stabilny wzrost w całym okresie inwestycji. Ârednia
wartoÊç 12 pomiarów Indeksu Dow Jones Euro Stoxx 50 Index
ukształtowała si´ na poziomie 165,25 punktu, Indeksu Fixingu ceny
złota na poziomie 158,75 punktu, Indeksu WIG20 na poziomie
153,17 punktu. W rezultacie otrzymujemy nast´pujàce uÊrednione
stopy zwrotów: 65,25% (DJ Euro Stoxx 50), 58,75% (Fixing ceny
złota) oraz 53,17% (WIG20).
Koƒcowa stopa zwrotu z koszyka Indeksów b´dàca sumà
iloczynów uÊrednionych stóp zwrotu i przypisanych do Indeksów
wag wyniosła:
Wartość indeksu
160
140
120
100
80
60
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Dni Obserwacji
DJ Euro Stoxx 50
FlexiBg ceny złota
WIG20
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
średnia
Fixxing
WIG20
Złoto
wartość indeksu
DJ ES 50
100
125
135
144
151
156
166
145
134
105
94
89
87
127.58
100
114
125
138
149
159
161
155
129
114
128
102
97
130.92
100
121
131
155
147
154
175
144
112
122
92
89
81
126.92
Scenariusz nr 2 przedstawia sytuacj´, w której poziomy Indeksów
w poczàtkowym okresie trwania produktu kształtujà si´ powy˝ej ich
poziomów poczàtkowych, a nast´pnie tracà na wartoÊci i ostatecznie
na koniec ˝ycia produktu znajdujà si´ poni˝ej swoich wartoÊci
poczàtkowych. Ârednia wartoÊç 12 pomiarów Indeksu Dow Jones
Euro Stoxx 50 Index ukształtowała si´ na poziomie 127,58 punktu,
Indeksu Fixingu ceny złota na poziomie 130,92 punktu, a Indeksu
WIG20 126,92 punktu.
Koƒcowa stopa zwrotu z koszyka Indeksów b´dàca sumà iloczynów
uÊrednionych stóp zwrotu i przypisanych do Indeksów wag wyniosła:
1/3 x 27,58% + 1/3 x 30,92% + 1/3 x 26,92% = 28,47%.
Otrzymanà stop´ zwrotu mno˝ymy przez przyj´ty Poziom Partycypacji 60%, uzyskujàc koƒcowà stop´ zwrotu z Certyfikatów Depozytowych na poziomie 17,08% (w skali w ok. 3 lat).
Scenariusz 3:
Scenariusz 3
Nr obserw.
140
120
Na potrzeby niniejszej analizy Poziom Partycypacji ustalono
w wysokoÊci 60%. Dla uproszczenia obliczeƒ wartoÊç wszystkich
Indeksów w Dniu Ustalenia Poczàtkowego Poziomu Indeksu przyj´to
na poziomie 100 punktów. Zaprezentowane poni˝ej hipotetyczne
stopy zwrotu dotyczà w przybli˝eniu trzyletniego okresu inwestycji,
nie uwzgl´dniajà pobranych opłat ani obcià˝eƒ podatkowych.
Scenariusz 1:
Nr obserw.
180
Wartość indeksu
4) ANALIZA SCENARIUSZY (przykładowe scenariusze
zachowania inwestycji w Certyfikaty Depozytowe):
Scenariusz 2
200
100
80
60
40
20
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
Dni Obserwacji
DJ Euro Stoxx 50
FlexiBg ceny złota
WIG20
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
średnia
Fixxing
WIG20
Złoto
wartość indeksu
DJ ES 50
100
116
108
93
93
95
91
88
75
85
80
73
76
89.42
100
111
95
89
81
83
77
94
70
79
66
59
54
79.83
100
123
100
92
88
93
74
67
85
59
51
40
55
77.25
Scenariusz nr 3 pokazuje sytuacj´, w której wszystkie Indeksy
w trakcie trwania inwestycji podlegajà generalnemu trendowi
spadkowemu i kształtujà si´ poni˝ej poziomów z dnia ustalenia
ich wartoÊci poczàtkowych. W tym przypadku zwrot z koszyka
systematycznie si´ obni˝a. Jednak dzi´ki przyj´tej formule, zgodnie
z którà ostateczna stopa zwrotu jest ograniczona z dołu i mo˝e
minimalnie wynieÊç zero, posiadacz Certyfikatów Depozytowych
otrzymuje zwrot zainwestowanego kapitału.
Ârednia wartoÊç 12 pomiarów Indeksu Dow Jones Euro Stoxx 50
Index ukształtowała si´ na poziomie 89,42 punktu, Indeksu Fixingu
ceny złota 79,83 punktu, a Indeksu WIG20 77,25 punktu.
UÊrednione stopy zwrotu z Indeksów wyniosły: dla Dow Jones Euro
Stoxx 50 Index -10,58%, dla Fixingu ceny złota -20,17%, dla WIG20
-22,75%.
Koƒcowa stopa zwrotu z koszyka Indeksów b´dàca sumà
iloczynów uÊrednionych stóp zwrotu i przypisanych do Indeksów
wag wyniosła:
Bank Polska Kasa Opieki S.A., z siedzibà w Warszawie, wpisany pod numerem KRS 0000014843
do Rejestru Przedsi´biorców prowadzonego przez Sàd Rejonowy dla miasta sto∏ecznego Warszawy,
XII Wydzia∏ Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego,
NIP: 526 00 06 841, wysokoÊç kapita∏u zak∏adowego i kapita∏u wp∏aconego: 262 319 994 PLN wed∏ug stanu na dzieƒ 19 listopada 2009 r.
Siedziba w Warszawie, ul. Grzybowska 53/57, 00-950, skr. poczt. 1008, Polska. Szczegó∏owe informacje pod numerem telefonu 0-801 365 365 lub na stronie http://www.pekao.com.pl
2/3
Materiał informacyjny
dotyczàcy Grupowego Ubezpieczenia na ˚ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Sekura
dla Klientów Banku Pekao S.A.
1/3 x (-10,58%) + 1/3 x (-20,17%) + 1/3 x (-22,75%) = -17,83%.
Jednak posiadacz Certyfikatów Depozytowych nie ponosi straty
dzi´ki ochronie kapitału, co znalazło odzwierciedlenie w formule
wypłaty zakładajàcej, ˝e stopa zwrotu z Certyfikatów Depozytowych
nie mo˝e przyjmowaç wartoÊci mniejszej od zera.
5) K
ORZYÂCI ZWIÑZANE Z PRZYSTÑPIENIEM DO GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE:
5.1. Ochrona ubezpieczeniowa
W ramach Grupowego Ubezpieczenia na ˚ycie z Ubezpieczeniowym
Funduszem Kapitałowym Sekura dla Klientów Banku Pekao S.A.
Ubezpieczyciel – STU na ˚ycie Ergo Hestia S.A. – udziela ochrony
ubezpieczeniowej w poni˝szym zakresie:
Zdarzenie
Poziom odpowiedzialnoÊci
A. Z
gon
Ubezpieczonego
Suma Ubezpieczenia: wartoÊç jednostek
uczestnictwa Ubezpieczonego powi´kszona
o 10% wartoÊci poczàtkowej inwestycji, jednak nie wi´cej ni˝ o 30 000 PLN
B. Z
gon
Ubezpieczonego
w nast´pstwie
nieszcz´Êliwego
wypadku
Suma
Ubezpieczenia:
100%
wartoÊci
poczàtkowej inwestycji, jednak nie wi´cej ni˝
100 000 PLN. Niezale˝nie równie˝ Êwiadczenie
przewidziane w punkcie A powy˝ej
C. T
rwałe
inwalidztwo
Ubezpieczonego
w nast´pstwie
nieszcz´Êliwego
wypadku
Suma Ubezpieczenia: do 100% wartoÊci
poczàtkowej inwestycji, jednak nie wi´cej ni˝
100 000 PLN. WysokoÊç Êwiadczeƒ z tytułu
trwałego inwalidztwa zgodnie z właÊciwymi
postanowieniami Warunków Ubezpieczenia
6) PRODUKT PRZEZNACZONY JEST DLA KLIENETÓW, KTÓRZY:
• spodziewajà si´ znacznego wzrostu cen na rynku akcji europejskich i polskich oraz wzrostu cen złota w perspektywie
najbli˝szych 3 lat,
• sà zainteresowani inwestycjà na okres w przybli˝eniu 3 lat,
• poszukujà alternatywnych inwestycji o potencjalnym zysku
wy˝szym ni˝ tradycyjna lokata,
• poszukujà funduszu, którego polityka inwestycyjna przewiduje
dà˝enie do ochrony 100% kapitału w dniu zakoƒczenia inwestycji,
• sà Êwiadomi, ˝e na rynku akcji oraz złota sà mo˝liwe zarówno
wzrosty cen, jak i ich spadki,
• poszukujà produktu, który oprócz cech typowej inwestycji oferuje równie˝ dodatkowe korzyÊci zwiàzane z faktem
przystàpienia do grupowego ubezpieczenia na ˝ycie, opisane
w punkcie 5.
7) GŁÓWNE RYZYKA TOWARZYSZÑCE INWESTYCJI W FUNDUSZ:
5.2. KorzyÊci prawno-podatkowe
• MO˚LIWOÂå WSKAZANIA OSÓB UPOSA˚ONYCH INNYCH NI˚
W KODEKSIE CYWILNYM
Ubezpieczony mo˝e wskazaç dowolnà osob´ do odbioru
Êwiadczenia w przypadku jego zgonu. Kràg osób uposa˝onych
nie musi byç ograniczony do wskazanej w kodeksie cywilnym
listy spadkobierców oraz okreÊlonej tam kolejnoÊci dziedziczenia.
• WYŁÑCZENIE Z POST¢POWANIA SPADKOWEGO
Zgodnie z art. 831 § 3 kodeksu cywilnego suma ubezpieczenia nie nale˝y do spadku po ubezpieczonym. Oznacza to, ˝e
wskazane przez Klienta osoby uposa˝one nie muszà dochodziç
swoich praw w drodze cz´sto długotrwałego post´powania
spadkowego.
• BRAK PODATKU OD SPADKÓW I DAROWIZN
Kwota wypłaconego Êwiadczenia ubezpieczeniowego nie
podlega opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn,
co umo˝liwia uposa˝enie dowolnej osoby bez koniecznoÊci
zapłaty przez nià przedmiotowego podatku.
• CZ¢ÂCIOWE WYŁÑCZENIE Z EGZEKUCJI SÑDOWEJ
Âwiadczenia pieni´˝ne z ubezpieczeƒ osobowych nie podlegajà
egzekucji sàdowej w trzech czwartych cz´Êciach tych Êwiadczeƒ.
Ograniczenie to nie dotyczy egzekucji majàcej na celu zaspokojenie roszczeƒ alimentacyjnych oraz składki nale˝nej zakładowi
ubezpieczeƒ z tytułu ubezpieczeƒ osobowych i majàtkowych.
lienci powinni byç Êwiadomi nast´pujàcych ryzyk
K
i akceptowaç je:
• Poziom ryzyka inwestycyjnego Funduszu jest zbli˝ony do
ryzyka Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane sà
aktywa Funduszu. Ze wzgl´du na ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatów Depozytowych Ubezpieczyciel nie gwarantuje 100% ochrony kapitału na koniec okresu inwestycji.
• Z uwagi na charakter kształtowania si´ cen Certyfikatów
Depozytowych cena jednostki uczestnictwa Funduszu mo˝e
ulegaç istotnym zmianom w okresie inwestycji.
• Ryzyko nieosiàgni´cia zysku z inwestycji, gdy˝ koƒcowe
oprocentowanie Certyfikatów Depozytowych, a co za tym
idzie wynik inwestycyjny Funduszu, jest zale˝ne od zmiany
wartoÊç Indeksów i nie jest z góry ustalone. Nale˝y wziàç
pod uwag´ fakt, ˝e zysk z inwestycji mo˝e byç ni˝szy ni˝
oczekiwany lub nie wystàpiç wcale.
• Ryzyko osiàgni´cia stopy zwrotu ni˝szej ni˝ ewentualny
wzrost wartoÊci Indeksów – z uwagi na przyj´tà formuł´
wypłaty stopa zwrotu z Funduszu nie b´dzie wprost odzwierciedlała zachowania Indeksów.
• Ryzyko ograniczenia płynnoÊci zwiàzane z mo˝liwoÊcià wycofania Êrodków z Funduszu przed dniem zakoƒczenia inwestycji tylko w cyklach tygodniowych.
• Ryzyko utraty cz´Êci zainwestowanego kapitału w przypadku wycofania Êrodków przed Dniem Wykupu. Emitent
Certyfikatów Depozytowych zapewnia 100% ochron´ kapitału tylko na koniec okresu inwestycji, co ma przeło˝enie na
wartoÊç jednostki uczestnictwa Funduszu umarzanej przed
dniem zakoƒczenia inwestycji. Ochrona kapitału dotyczy
tylko wartoÊci poczàtkowej inwestycji (nie obejmuje wniesionej opłaty poczàtkowej).
• Ryzyko kredytowe Emitenta – całoÊç zobowiàzania płatniczego z tytułu Certyfikatów Depozytowych w okresie do
Dnia Wykupu (włàcznie) cià˝y na Banku Pekao S.A., dlatego
Klient powinien przed podj´ciem decyzji o rozpocz´ciu inwestycji oceniç wiarygodnoÊç kredytowà Emitenta.
Bank Polska Kasa Opieki S.A., z siedzibà w Warszawie, wpisany pod numerem KRS 0000014843
do Rejestru Przedsi´biorców prowadzonego przez Sàd Rejonowy dla miasta sto∏ecznego Warszawy,
XII Wydzia∏ Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego,
NIP: 526 00 06 841, wysokoÊç kapita∏u zak∏adowego i kapita∏u wp∏aconego: 262 319 994 PLN wed∏ug stanu na dzieƒ 19 listopada 2009 r.
Siedziba w Warszawie, ul. Grzybowska 53/57, 00-950, skr. poczt. 1008, Polska. Szczegó∏owe informacje pod numerem telefonu 0-801 365 365 lub na stronie http://www.pekao.com.pl
3/3
Materiał informacyjny
dotyczàcy Grupowego Ubezpieczenia na ˚ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Sekura
dla Klientów Banku Pekao S.A.
• Ryzyko kredytowe Ubezpieczyciela – zobowiàzania z tytułu ubezpieczenia cià˝à na STUn˚ Ergo Hestia S.A., dlatego
Klient powinien przed podj´ciem decyzji o przystàpieniu
do umowy ubezpieczenia oceniç wiarygodnoÊç kredytowà
Ubezpieczyciela.
• Ryzyko w przypadku zajÊcia zdarzenia ubezpieczeniowego polegajàcego na zgonie Ubezpieczonego wypłaty Êwiadczenia ubezpieczeniowego w kwocie ni˝szej ni˝
wartoÊç poczàtkowa inwestycji.
Terminy pisane wielkà literà w niniejszym materiale majà takie samo znaczenie jak w Warunkach
Grupowego Ubezpieczenia na ˚ycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym dla Klientów
Pekao S.A. oraz Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Sekura Sopockiego
Towarzystwa Ubezpieczeƒ na ˚ycie Ergo Hestia S.A.
WA˚NA INFORMACJA:
Niniejsze opracowanie ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty ani zaproszenia do rozpocz´cia
rokowaƒ w sprawie zakupu w rozumieniu art. 66 i art. 71 kodeksu cywilnego. Szczegółowe informacje dotyczàce warunków ubezpieczenia i Funduszu mo˝na uzyskaç u pracowników Ubezpieczajàcego
– Banku Pekao S.A.
Bank Pekao S.A. działajàcy jako Ubezpieczajàcy nie Êwiadczy usług doradztwa w zwiàzku z zawieranymi transakcjami ani nie udziela porad inwestycyjnych lub rekomendacji zawarcia transakcji, co
oznacza, ˝e podane informacje nie majà charakteru porady inwestycyjnej lub rekomendacji. Ostateczna decyzja o zło˝eniu Deklaracji przystàpienia, zawierajàcej oÊwiadczenie o ch´ci skorzystania przez
Klienta z zastrze˝enia na rzecz jego ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy ubezpieczenia,
nale˝y wyłàcznie do Klienta. Przed zło˝eniem Deklaracji przystàpienia Klient powinien, nie opierajàc
si´ wyłàcznie na informacjach przekazanych przez Bank Pekao S.A., rozwa˝yç ryzyko zwiàzane
z inwestycjà w jednostki uczestnictwa Funduszu, potencjalne korzyÊci oraz ryzyka z nim zwiàzane,
konsekwencje prawne, ksi´gowe i podatkowe.
Inwestowanie w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe obarczone jest ryzykiem rozumianym jako
niepewnoÊç przyszłego wyniku finansowego inwestycji. WartoÊç jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego Sekura mo˝e ulegaç istotnym wahaniom z uwagi na zmiennoÊç
cen Certyfikatów Depozytowych, w które lokowane b´dà aktywa Funduszu. Ubezpieczyciel nie gwarantuje realizacji zało˝onego celu inwestycyjnego na koniec okresu inwestycji. Bank Pekao S.A. jest
jedynie gwarantem wypłaty po˝ytków z Certyfikatów Depozytowych na rzecz Funduszu, natomiast
nie bierze odpowiedzialnoÊci za wypłat´ Êrodków przez Fundusz na rzecz Ubezpieczonych.
Szczegółowe informacje na temat produktu zawarte zostały w Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na ˚ycie z UFK Sekura dla Klientów Banku Pekao S.A., szczegółowy opis polityki inwestycyjnej
Funduszu i ryzyk zwiàzanych z inwestycjà znajduje si´ w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego STUn˚ Ergo Hestia S.A. stanowiàcym załàcznik do ww. warunków. Powy˝sze dokumenty sà dost´pne w oddziałach Banku Pekao S.A.
Powielanie bàdê publikowanie niniejszego opracowania lub jego cz´Êci bez zgody Banku Pekao S.A.
jest zabronione.
Bank Polska Kasa Opieki S.A., z siedzibà w Warszawie, wpisany pod numerem KRS 0000014843
do Rejestru Przedsi´biorców prowadzonego przez Sàd Rejonowy dla miasta sto∏ecznego Warszawy,
XII Wydzia∏ Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego,
NIP: 526 00 06 841, wysokoÊç kapita∏u zak∏adowego i kapita∏u wp∏aconego: 262 319 994 PLN wed∏ug stanu na dzieƒ 19 listopada 2009 r.
Siedziba w Warszawie, ul. Grzybowska 53/57, 00-950, skr. poczt. 1008, Polska. Szczegó∏owe informacje pod numerem telefonu 0-801 365 365 lub na stronie http://www.pekao.com.pl
4/3