Warunki Ubezpiecznia Peugeot

WYCIĄG ZE SZCZEGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA GRUPOWEGO KREDYTOBIORCÓW PEUGEOT FINANCE
Ubezpieczenie Straty Finansowej GAP oraz SUPER GAP – INDEKS PL2-GAP – warunki obowiązują od 01 września 2010 r.
Rozdział 1.
Postanowienia ogólne.
1. Niniejszy Wyciąg ze Szczególnych Warunków Ubezpieczenia Grupowego Kredytobiorców o indeksie PL2-GAP (dalej „Wyciąg”) ma zastosowanie do Szczegółowej
Umowy Ubezpieczenia Grupowego Kredytobiorców – Polisa PL Non Life Credit, zwanej dalej „Umową Ubezpieczenia”, zawartej przez PSA Insurance Limited z Banque
PSA Finance S.A. Oddział w Polsce, na mocy której Ubezpieczyciel przejmuje na siebie ryzyko straty finansowej poniesionej przez ubezpieczonych kredytobiorców, wynikającej z utraty lub zniszczenia przedmiotu kredytowania.
2. Użyte w niniejszym Wyciągu określenia oznaczają:
1) Ubezpieczyciel – PSA Insurance Limited, z siedzibą w Mediterranean building, 53
Abate Rigord Street, Ta’Xbiex, Malta, Nr Licencji C44567, z siedzibą w Mediterranean
building, 53 Abate Rigord Street, Ta’Xbiex, Malta, Registration n° C44568 umocowana
do wykonywania działalności ubezpieczeniowej w Polsce w ramach swobody świadczenia usług i podlegająca nadzorowi Maltańskiego Organu Nadzoru Finansowego
(Malta Financial Services Authority), Notabile Road Attard BKR 3000 Malta
2) Ubezpieczający – Banque PSA Finance S.A. z siedzibą w Paryżu (Francja), spółka wpisana do Rejestru Handlowego i Spółek w Paryżu pod numerem RCS 325 962 224,
Banque PSA Finance S.A. Oddział w Polsce, z siedzibą przy ul. Domaniewskiej 44a,
02-672 Warszawa, wpisana do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego
prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy pod numerem KRS 0000216517;
3) Ubezpieczony – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka nieposiadająca osobowości prawnej, objęta ubezpieczeniem na podstawie umowy zawartej między Ubezpieczycielem a Ubezpieczającym (zwanej dalej „Umową”), będąca kredytobiorcą.
4) Uprawniony – Banque PSA Finance S.A. Oddział w Polsce;
5) Uposażony – osoba wskazana przez Ubezpieczonego do otrzymania świadczenia z
Umowy ubezpieczenia, inna niż Uprawniony;
6) kredyt – kredyt udzielony Ubezpieczonemu na zakup pojazdu na podstawie umowy
kredytowej Peugeot Kredyt lub Citroen Kredyt zawartej z Ubezpieczającym z harmonogramem spłaty przewidującym:
a) równe raty kapitałowe przez cały umowny okres spłaty; lub
b) różniące się między sobą raty kapitałowe w umownym okresie spłaty, pod warunkiem, że suma rat kapitałowych i odsetek umownych w każdym terminie płatności
pozostaje równa (tzw. "raty annuitetowe"); lub
c) różniące się między sobą raty kapitałowe w umownym okresie spłaty, pod warunkiem, że żadna z rat kapitałowych określonych w harmonogramie nie jest większa
niż [40%] początkowego kapitału kredytu;
d) kredyt oferowany osobom fizycznym lub przedsiębiorstwom, udzielany przy wpłacie
własnej równej przynajmniej 30% ceny nabywanego pojazdu (nowego lub używanego), którego spłaty dokonuje się w jednej racie spłacanej po 12 miesiącach od
daty zaciągnięcia zobowiązania;
e) kredyt oferowany osobom fizycznym lub przedsiębiorstwom, udzielany przy wpłacie
własnej równej 33% ceny nabywanego pojazdu (nowego lub używanego), którego
spłaty dokonuje się w dwóch równych ratach spłacanych po 12 i 24 miesiącach od
daty zaciągnięcia zobowiązania;
f) inny kredyt nieujęty w pkt a) – d), oferowany przez Banque PSA Finance S.A. Oddział w Polsce;
7) ubezpieczenie – ochrona udzielona przez Ubezpieczyciela na warunkach Umowy
oraz SWU, w razie zajścia zdarzeń w nich przewidzianych;
8) odszkodowanie – umówiona suma pieniężna; w razie zajścia zdarzeń objętych
Umową ubezpieczenia;
9) pojazd – pojazd samochodowy, na zakup którego Ubezpieczający udzielił kredytu
Ubezpieczonemu z wyłączeniem: taksówek osobowych i bagażowych, innych pojazdów służących do odpłatnego przewozu osób, samochodów ciężarowych, pojazdów
uprzywilejowanych i specjalnych, pojazdów dla inwalidów, pojazdów używanych w wyścigach lub rajdach, motocykli oraz pojazdów zmodyfikowanych o konstrukcji odbiegającej od specyfikacji podanej przez producenta;
10) autocasco (AC) – umowa ubezpieczenia obejmująca ryzyko całkowitego zniszczenia
lub utraty pojazdu, na zakup którego udzielono kredytu (szkoda całkowita);
11) odszkodowanie autocasco (AC) – kwota należna z tytułu całkowitego zniszczenia lub
utraty pojazdu na podstawie umowy autocasco zawartej z Ubezpieczonym, z wyłączeniem potrąceń dokonanych przez ubezpieczyciela AC (np. z tytułu udziału własnego,
wartości pozostałości pojazdu, zaległych składek autocasco);
12) rynkowa wartość pojazdu – wartość pojazdu samochodowego o takim samym roczniku, przebiegu i modelu co pojazd w dniu całkowitego zniszczenia lub utraty, określona przez ubezpieczyciela wypłacającego odszkodowanie autocasco;
13) wartość zakupu pojazdu – wynikająca z dokumentu zakupu, wartość pojazdu brutto
(wraz z podatkiem VAT), a w przypadku, gdy Ubezpieczony jest uprawniony do odliczenia podatku VAT przy nabyciu pojazdu, wartość pojazdu netto (pomniejszona o naliczony
podatek VAT). W przypadku, gdy wartość zakupu pojazdu w sposób znaczący odbiega
14)
15)
16)
17)
od wartości pojazdu wynikającej z notowań zawartych w katalogu EUROTAX GLASS’S
– Informator Rynkowy, za wartość zakupu pojazdu przyjmowana jest mniejsza z wartości;
wiek pojazdu – okres liczony od daty pierwszej rejestracji pojazdu dokonanej w
roku jego produkcji do dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową; jeżeli pierwsza rejestracja nastąpiła po roku produkcji, to wiek pojazdu jest liczony od dnia 31 grudnia
roku produkcji;
strata finansowa – zdarzenie objęte ubezpieczeniem, polegające na wystąpieniu
całkowitego zniszczenia lub utraty pojazdu, na zakup którego Ubezpieczający udzielił
kredytu Ubezpieczonemu oraz na wypłacie odszkodowania autocasco;
nowozakupiony pojazd – fabrycznie nowy pojazd samochodowy marki Peugeot lub
Citroen, zakupiony przez Ubezpieczonego w terminie 3 miesięcy od daty całkowitego
zniszczenia lub utraty pojazdu zgłoszonego do ubezpieczenia na wypadek straty finansowej;
gwarantowana suma ubezpieczenia AC – opcja ubezpieczenia autocasco, gwarantująca utrzymanie sumy ubezpieczenia AC w wysokości równej wartości pojazdu w
dniu zawarcia umowy ubezpieczenia AC.
Rozdział 2.
Przedmiot ubezpieczenia.
Przedmiotem ubezpieczenia jest strata finansowa poniesiona przez ubezpieczonego kredytobiorcę w wyniku całkowitego zniszczenia lub utraty pojazdu, na zakup którego Ubezpieczający udzielił kredytu Ubezpieczonemu.
Rozdział 3.
Objęcie ochroną ubezpieczeniową.
1. Ochroną ubezpieczeniową może być objęta każda osoba fizyczna, mająca miejsce
zamieszkania w Polsce, osoba prawna lub jednostka nieposiadająca osobowości prawnej z siedzibą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, będąca kredytobiorcą, a nadto
spełniająca warunki określone w ust. 2.
2. Warunkiem objęcia ubezpieczeniem osoby, o której mowa w ust. 1 jest, aby osoba ta:
1) wyraziła uprzednio zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową – poprzez podpisanie
Zgody na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową;
2) podpisała z Ubezpieczającym umowę kredytu;
3) zawarła Umowę autocasco obejmującą ryzyko całkowitego zniszczenia lub utraty pojazdu w okresie, na który został udzielony kredyt.
3. Ochrona ubezpieczeniowa jest wyłączona w stosunku do pojazdów:
a) nieposiadających ważnego badania technicznego, wymaganego przez obowiązujące przepisy;
b) w wieku przekraczającym 10 lat; licząc od daty pierwszej rejestracji pojazdu w roku
produkcji do dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową; jeżeli pierwsza rejestracja nastąpiła po roku produkcji, to wiek pojazdu jest liczony od dnia 31 grudnia roku produkcji;
c) niewymienionych w katalogu EUROTAX GLASS’S – Informator Rynkowy;
d) nieobjętych ubezpieczeniem AC.
Rozdział 4.
Początek odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
1. Objęcie danego Ubezpieczonego ubezpieczeniem następuje po spełnieniu warunków
określonych w rozdziale 3.
2. Objęcie danego Ubezpieczonego zgłaszanego do ubezpieczenia odpowiedzialnością
Ubezpieczyciela potwierdzone jest umieszczeniem przez Ubezpieczyciela numeru
umowy kredytu, zawartej z Ubezpieczonym na liście umów kredytu objętych ubezpieczeniem.
3. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela względem Ubezpieczonego rozpoczyna się w dniu
od uruchomienia umowy kredytu.
Rozdział 5.
Wypowiedzenie i odstąpienie od Umowy.
1. Umowa może zostać wypowiedziana przez Ubezpieczającego w formie listu poleconego z zachowaniem 6-miesięcznego okresu wypowiedzenia.
2. Niezależnie od postanowień ust.1 Ubezpieczający może odstąpić od Umowy w terminie 7 dni od daty jej zawarcia.
3. Odstąpienie lub wypowiedzenie Umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku
opłacenia składki za okres, w którym Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej.
4. Jeżeli Ubezpieczony nie zapłaci składki w ciągu 30 dni od daty płatności wskazanej
w umowie oraz składka za określonego Ubezpieczonego nie została zapłacona przez
Ubezpieczającego, odpowiedzialność Ubezpieczyciela względem tego Ubezpieczonego, za którego nie została opłacona składka, wygasa z upływem 30 dnia od terminu płatności składki, jeżeli Ubezpieczyciel uprzednio pisemnie wezwał
Ubezpieczającego do zapłacenia składki w dodatkowym 14-dniowym terminie wyznaczonym w wezwaniu.
Zgłaszanie szkód – Infolinia Peugeot Finance tel. 0 801 51 21 31 lub (22) 457 21 31
Strona 1 z 2
PL2-GAP 01/09/2010
Rozdział 6.
Składki.
1. Z tytułu zawarcia Umowy Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacania składek w wysokości i w terminach przewidzianych w Umowie.
2. Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność z tytułu wystąpienia zdarzenia objętego
ochroną ubezpieczeniową wyłącznie w odniesieniu do tego Ubezpieczonego, za którego w całości została opłacona rata składki ubezpieczeniowej należna za okres udzielanej ochrony poprzedzający zdarzenie, z zastrzeżeniem rozdziału 6. pkt. 4.
3. W przypadku zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową przed opłaceniem
składki za miesiąc, w którym zaszło to zdarzenie, odszkodowanie wypłacane przez
Ubezpieczyciela ulega pomniejszeniu o kwotę niezapłaconej składki.
4. Składka w procesie kalkulacji została pomniejszona o okres, w którym ochrona ubezpieczeniowa jest wyłączona oraz uwzględnia prawdopodobieństwo wcześniejszej
spłaty kredytu.
Rozdział 7.
Suma ubezpieczenia.
1. Suma ubezpieczenia równa jest, w zależności od opcji wybranej przez Ubezpieczonego:
1) PAKIET GAP:
a) 15% rynkowej wartości pojazdu – w przypadku kredytów określonych w rozdziale
1, ust. 2, pkt 6, ppkt. (a), (b), (c), (e), (f);
b) 10% rynkowej wartości pojazdu – w przypadku kredytu określonego w rozdziale
1, ust. 2, pkt 6, ppkt (d).
2) PAKIET SUPER GAP – dotyczy kredytów określonych w rozdziale 1, ust. 2, pkt 6, ppkt
(a), (b), (c), (e) i (f):
– przez pierwsze 24 miesiące trwania ochrony ubezpieczeniowej – różnicy pomiędzy
wartością zakupu pojazdu a rynkową wartością pojazdu w dniu całkowitego zniszczenia lub kradzieży;
– po 24 miesiącach trwania ochrony ubezpieczeniowej – 15% rynkowej wartości pojazdu; z zastrzeżeniem postanowień ust. 2 i 3 niniejszego rozdziału.
2. Suma ubezpieczenia nie może przekroczyć kwoty równej:
1) w przypadku kredytów określonych w rozdziale 1, ust. 2, pkt 6, ppkt (a), (b), (c), (e)
i (f):
a) 20 000 PLN w przypadku pakietu GAP i 50 000 PLN w przypadku pakietu SUPER
GAP oraz
b) różnicy pomiędzy wartością zakupu pojazdu a odszkodowaniem autocasco – jeżeli
szkoda całkowita miała miejsce poza okresem obowiązywania gwarantowanej
sumy ubezpieczenia AC i/lub w przypadku kredytobiorców, którzy po zajściu zdarzenia straty finansowej nie podpiszą z Ubezpieczającym umowy kredytu dotyczącej nowo- zakupionego pojazdu,
c) różnicy pomiędzy 110% wartości zakupu pojazdu a odszkodowaniem autocasco –
jeżeli szkoda całkowita miała miejsce w okresie obowiązywania gwarantowanej
sumy ubezpieczenia AC, jedynie w odniesieniu do kredytobiorców, którzy po zajściu zdarzenia straty finansowej podpiszą z Ubezpieczającym umowę kredytu dotyczącą nowozakupionego pojazdu, oraz
d) wysokości odszkodowania autocasco należnego z tytułu całkowitego zniszczenia
lub kradzieży pojazdu.
2) w przypadku kredytu określonego w rozdziale 1, ust. 2, pkt 6, ppkt (d):
a) 10 000 PLN oraz
b) różnicy pomiędzy wartością zakupu pojazdu a rynkową wartością pojazdu w dniu
szkody całkowitej
– w odniesieniu do kredytobiorców, którzy po zajściu zdarzenia straty finansowej
nie podpiszą z Ubezpieczającym umowy kredytu dotyczącej nowozakupionego pojazdu,
c) różnicy pomiędzy 110% wartości zakupu pojazdu a rynkową wartością pojazdu w
dniu szkody całkowitej
– w odniesieniu do kredytobiorców, którzy po zajściu zdarzenia straty finansowej
podpiszą z Ubezpieczającym umowę kredytu dotyczącą nowozakupionego pojazdu.
3. Suma ubezpieczenia obliczana jest od wartości netto lub brutto pojazdu, w zależności
od której wartości została opłacona składka z tytułu objęcia ubezpieczeniem na wypadek straty finansowej.
Rozdział 8.
Uprawnienie do odszkodowania, wysokość i wypłata odszkodowania.
1. W przypadku wystąpienia straty finansowej Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie
równe:
a) w okresie obowiązywania gwarantowanej sumy ubezpieczenia AC – wysokości
kosztów poniesionych przez Ubezpieczonego w związku z podpisaniem z Ubezpieczającym umowy kredytu dotyczącej nowego pojazdu (prowizja z tytułu udzielenia kredytu) oraz zakupem ubezpieczenia autocasco nowego pojazdu, do
wysokości sumy ubezpieczenia określonej w rozdziale 7, ust. 1, z zastrzeżeniem
ust. 2;
b) okresem obowiązywania gwarantowanej sumy ubezpieczenia AC – sumie ubezpieczenia określonej w rozdziale 7 ust. 1, z zastrzeżeniem ust. 2.
Strona 2 z 2
PL2-GAP 01/09/2010
2. Wniosek o wypłatę odszkodowania wraz z odpowiednimi dokumentami Ubezpieczony
zobowiązany jest zgłosić Ubezpieczycielowi niezwłocznie po zajściu zdarzenia objętego
ubezpieczeniem.
3. Banque PSA Finance S.A. jest odpowiedzialna za zbieranie dokumentacji roszczeniowej, zaś jej analiza i wypłata świadczenia realizowana jest przez Ubezpieczyciela.
Formularz zgłoszenia roszczenia oraz wszelkie załączniki dotyczące powstałego zdarzenia powinny być przesłane na adres: Dział Obsługi Posprzedażnej, Banque PSA
Finance Polska S.A., ul. Domaniewska 44a, 02-672 Warszawa, Fax 022 331 96 27.
4. Ubezpieczyciel spełni świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania wniosku
o wypłatę oraz oryginałów lub potwierdzonych przez Ubezpieczającego za zgodność
z oryginałem kopii wszystkich dokumentów niezbędnych do wypłaty odszkodowania,
to jest:
1) wniosek o wypłatę odszkodowania;
2) dokumenty potwierdzające całkowite zniszczenie lub utratę pojazdu;
3) dokumenty potwierdzające wartość pojazdu w dniu całkowitego zniszczenia lub utraty
oraz wypłatę odszkodowania autocasco, pochodzące od ubezpieczyciela likwidującego
szkodę całkowitą;
4) kopia umowy ubezpieczenia AC, obejmującej ryzyko całkowitego zniszczenia lub utraty
pojazdu, aktualnej w dniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem;
5) dokument potwierdzający wartość zakupu pojazdu (faktura VAT);
6) Zgoda na Objęcie Ochroną Ubezpieczeniową.
5. Przysługujące odszkodowanie w kwocie sumy ubezpieczenia wypłacane jest przez
Ubezpieczyciela Uprawnionemu.
6. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia w terminie określonym w rozdziale 8 pkt 4 okaże
się niemożliwe, świadczenie zostanie spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie tych okoliczności stało się możliwe. Bezsporna część świadczenia zostanie
spełniona w terminie określonym w rozdziale 8 pkt 4.
7. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje, Ubezpieczyciel informuje o tym zgłaszającego
roszczenie na piśmie w terminie 30 dni od daty zgłoszenia wniosku o wypłatę odszkodowania oraz oryginałów lub poświadczonych za zgodność z oryginałem kopii
wszystkich dokumentów niezbędnych do wypłaty odszkodowania, wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniające odmowę wypłaty odszkodowania.
8. Udzielenie przez zgłaszającego roszczenie lub Ubezpieczonego informacji niezgodnych z prawdą lub niekompletnych stanowi podstawę do odmowy wypłaty odszkodowania.
9. Świadczenie ubezpieczeniowe podlega przepisom Ustawy z dnia 26 lipca 1991 roku
o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. z 2000 r. Nr 14, poz. 176 z późn.
zm.) oraz Ustawy z dnia 15 lutego 1992 roku o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz.U. z 2000 r. Nr 54, poz. 654 z późn. zm.).
Rozdział 9.
Okres trwania i wygaśnięcie odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
1. Okres trwania:
a) Ubezpieczony przystępuje do Umowy ubezpieczenia na czas określony miesiąca,
b) W przypadku kontynuacji umowy kredytu ochrona ubezpieczeniowa zostaje automatycznie przedłużona o kolejny miesiąc z upływem dnia, który odpowiada początkowemu dniowi terminu przystąpienia, z zastrzeżeniem Rozdziału 9 pkt.2.
2. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela wygasa w stosunku do każdego Ubezpieczonego
w najwcześniejszej z poniższych dat:
a) w dniu określonym w aktualnym harmonogramie spłat jako dzień spłaty ostatniej
raty kredytu;
b) dzień całkowitej spłaty kredytu;
c) pierwszego dnia miesiąca następującego po upływie 84 miesięcy od daty objęcia
ubezpieczeniem kredytobiorcy
d) dzień zbycia pojazdu przez Ubezpieczonego;
e) dzień wypłaty odszkodowania;
f) w dniu, w którym Ubezpieczający staje się właścicielem pojazdu;
g) w przypadku określonym w rozdziale 6 ust. 4;
h) ostatni dzień miesiąca, w którym wiek pojazdu, liczony od daty pierwszej rejestracji, przekroczy 10 lat;
i) w dniu zamknięcia umowy ubezpieczenia w przypadku pisemnego zgłoszenia
przez Ubezpieczonego chęci odstąpienia od Umowy z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia.
Rozdział 10. Zwrot odszkodowania i wyłączenia odpowiedzialności.
Zdarzenia, które wynikły pośrednio lub bezpośrednio z umyślnego działania Ubezpieczonego
zmierzającego do otrzymania odszkodowania skutkują obowiązkiem zwrotu kwoty wypłaconego
odszkodowania. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wymagania zwrotu opłat przez Ubezpieczonego i do wszczęcia postępowania sądowego przeciwko Ubezpieczonemu.
Rozdział 11. Przedawnienie roszczeń.
1. Roszczenia z Umowy Ubezpieczenia ulegają przedawnieniu z upływem 3 lat.
2. Początek biegu przedawnienia roszczeń liczy się od dnia wystąpienia zdarzenia.
Zgłaszanie szkód – Infolinia Peugeot Finance tel. 0 801 51 21 31 lub (22) 457 21 31