Ogólne Warunki Ubezpieczenia

Ogólne Warunki Ubezpieczenia Inwestycyjnego - CU Gwarancja Globalne Inwestycje
GWA/K/2/2007
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą Zarządu Commercial Union Polska –
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna z dnia 15.listopada 2007r. i weszły w życie w
dniu 19 listopada.2007 roku.
§ 1.
Definicje
Ilekroć w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia, wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia
na ich podstawie, dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia oraz w innych
oświadczeniach składanych w związku z zawarciem tej umowy lub w jej wykonaniu używa się
wymienionych poniżej terminów, należy przez nie rozumieć w odpowiednim przypadku i liczbie:
1) dokument ubezpieczenia – dokument określający najważniejsze postanowienia umowy
ubezpieczenia, doręczany ubezpieczającemu przez Towarzystwo, w tym polisa;
2) dzień obserwacji – 16 czerwca 2011 roku, tj. dzień, w którym wyznaczana jest zmiana wartości
indeksu BNP Paribas Millennium 10 Europe ER;
3) dzień referencyjny – 27 grudnia 2007 roku; wyznaczona na ten dzień wartość indeksu BNP
Paribas Millennium 10 Europe ER stanowi podstawę do obliczenia stopy zwrotu w dniu
obserwacji;
4) dzień zapłaty składki – dzień, w którym składka znajdzie się w posiadaniu Towarzystwa; w razie
wpłaty na rachunek bankowy Towarzystwa jest nim dzień uznania rachunku tą wpłatą;
5) indeks BNP Paribas Millennium 10 Europe ER - indeks odzwierciedlający wyniki inwestycyjne
portfela aktywów zarządzanego według algorytmu stworzonego przez bank BNP Paribas. Wynik
inwestycyjny jest obliczany jako zysk z portfela ponad stopę wolną od ryzyka.
Dywersyfikacja portfela w różne klasy aktywów (nieruchomości, akcje, surowce, waluty) oraz
strefy geograficzne (Europa, USA, Japonia, Rynki Wschodzące) jak i indywidualne limity wag dla
poszczególnych klas aktywów zapewniają odpowiednią kontrolę ryzyka inwestycji; celem
maksymalizacji stopy zwrotu wagi w portfelu są uaktualniane co miesiąc w oparciu o wyniki
osiągane przez poszczególne klasy aktywów oraz ich poziom zmienności; strategia dopuszcza
stosowanie tzw. krótkich pozycji (ujemne wagi), co umożliwia osiągnięcie zysku także w sytuacji
spadków na danym rynku.
Wartość indeksu publikowana jest codziennie i jest dostępna w systemie informacyjnym
Bloomberg (kod SPBNM10E index);
6) OWU – niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia;
7) polisa – dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia lub jej zmianę, doręczany
ubezpieczającemu przez Towarzystwo;
8) składka netto – składka pomniejszona o opłatę manipulacyjną wskazaną w OWU;
9) Towarzystwo – Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna,
10) ubezpieczający – osoba fizyczna, która zawiera z Towarzystwem umowę ubezpieczenia;
11) ubezpieczony – osoba fizyczna, której życia dotyczy umowa ubezpieczenia;
1
12) uposażony – osoba uprawniona do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego;
13) umowa ubezpieczenia– umowa ubezpieczenia zawierana na podstawie OWU;
14) wartość wykupu – kwota wypłacana w przypadku wypowiedzenia umowy;
15) wniosek ubezpieczeniowy – oferta zawarcia umowy ubezpieczenia składana Towarzystwu przez
ubezpieczającego na formularzu wniosku Towarzystwa;
16) zdarzenie ubezpieczeniowe – dożycie przez ubezpieczonego końca ostatniego dnia okresu
ubezpieczenia albo śmierć ubezpieczonego.
§ 2.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego.
2. Ochrona ubezpieczeniowa polega na zobowiązaniu Towarzystwa do zapłaty określonych w OWU
świadczeń w razie:
1) dożycia przez ubezpieczonego końca ostatniego dnia okresu ubezpieczenia;
2) śmierci ubezpieczonego w trakcie trwania okresu ubezpieczenia.
§ 3.
Zawarcie i czas trwania umowy ubezpieczenia
1. Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas oznaczony do dnia 27 czerwca 2011r.
2. Umowa ubezpieczenia jest zawierana w trybie złożenia przez ubezpieczającego oferty jej zawarcia
oraz przyjęcia tej oferty przez Towarzystwo. Oferta składana jest na formularzu wniosku
Towarzystwa i może być złożona w okresie od dnia 26 listopada 2007r. do dnia 14 grudnia 2007r.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo odmowy przyjęcia oferty zawarcia umowy ubezpieczenia.
3. Umowa ubezpieczenia może być zawarta wyłącznie wówczas, gdy ubezpieczający jest
jednocześnie ubezpieczonym w zawieranej umowie.
4. Towarzystwo przyjmując wniosek ubezpieczeniowy dokonuje jego rejestracji, po uprzednim
stwierdzeniu, że formularz wniosku wypełniony został w sposób poprawny i – z zastrzeżeniem
wyjątków w nim przewidzianych – zupełny, jak również, że oferta zawarcia umowy została
złożona w terminie wskazanym w ust 2.
5. W razie przyjęcia oferty i rejestracji wniosku umowę ubezpieczenia na warunkach zgodnych z
treścią wniosku ubezpieczeniowego uważa się za zawartą z dniem 27 grudnia 2007r.
6. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia Towarzystwo zobowiązane jest niezwłocznie wystawić
polisę i doręczyć ją ubezpieczającemu.
7. Do dnia zawarcia umowy ubezpieczenia ubezpieczający może cofnąć złożoną Towarzystwu ofertę.
Brak zapłaty przez ubezpieczającego składki w terminie do dnia 20 grudnia 2007r. uważa się za
cofnięcie oferty zawarcia umowy ubezpieczenia.
§ 4.
Okres ubezpieczenia
1. Pierwszym dniem okresu ubezpieczenia jest 27 grudnia 2007r. a ostatnim dniem okresu
ubezpieczenia jest 27 czerwca 2011r.
2. Ochrona ubezpieczeniowa przysługuje ubezpieczonemu od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia
do dnia jej rozwiązania.
2
§ 5.
Składka
1. Ubezpieczający jest zobowiązany – do dnia 20 grudnia 2007 r. - zapłacić składkę jednorazowo w
wysokości przez siebie wybranej, z tym zastrzeżeniem, iż minimalna wysokość składki wynosi
10.000 (dziesięć tysięcy) złotych.
2. Składka może być opłacona przelewem na rachunek bankowy Towarzystwa lub w inny sposób
uzgodniony z Towarzystwem.
3. Składka podlega zwrotowi w razie odmowy zarejestrowania przez Towarzystwo wniosku
ubezpieczeniowego, odmowy przyjęcia przez Towarzystwo oferty zawarcia umowy ubezpieczenia
bądź w przypadku gdy ubezpieczający skutecznie cofnie ofertę zawarcia umowy ubezpieczenia.
Składka jest zwracana w terminie 30 (trzydziestu) dni od zaistnienia zdarzenia uzasadniającego jej
zwrot.
4. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia, Towarzystwo uprawnione jest do potrącenia ze składki
opłaty manipulacyjnej w wysokości 1% składki, przeznaczanej na pokrycie kosztów Towarzystwa
związanych z zawarciem umowy.
§ 6.
Świadczenia
1. W razie śmierci ubezpieczonego w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo
wypłaci świadczenie równe sumie ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego, wynoszącej
101% składki.
2. W razie dożycia przez Ubezpieczonego końca ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, Towarzystwo
wypłaci świadczenie równe sumie ubezpieczenia z tytułu dożycia, obliczanej jako suma składki
netto oraz kwoty stanowiącej iloczyn tej składki i wskaźnika ubezpieczeniowego. Wartość
świadczenia z tytułu dożycia nie będzie jednak niższa niż składka netto. Sposób wyliczenia
wskaźnika ubezpieczeniowego prezentuje poniższy wzór:
wskaźnik ubezpieczeniowy - wartość obliczana według następującego wzoru:
max (0 ; współczynnik partycypacji · stopa zwrotu z indeksu)
gdzie:
współczynnik partycypacji - wskaźnik procentowy, którego wysokość zawiera się w przedziale
od 70% do 80%; ostateczna wartość współczynnika partycypacji zostanie wskazana w dokumencie
ubezpieczenia;
stopa zwrotu z indeksu– wartość obliczana według następującego wzoru:
C
C
k
1
k
-1
0
gdzie:
C
C
k
0
k
1
– wartość indeksu BNP Paribas Millennium 10 Europe ER w dniu referencyjnym
– wartość indeksu BNP Paribas Millennium 10 Europe ER w dniu obserwacji
3
3. W przypadku, gdy w trakcie trwania umowy ubezpieczenia indeks BNP Paribas Millennium 10
Europe ER zostanie wycofany lub też w ocenie Towarzystwa istotnie zmieniona zostanie metoda
wyznaczania jego wartości, Towarzystwo zobowiązuje się do niezwłocznego zastąpienia go innym
indeksem tego samego rodzaju lub o możliwie najbliższej strukturze. W przypadku braku
możliwości wskazania indeksu, który, w ocenie Towarzystwa, mógłby we właściwy sposób
zastąpić indeks BNP Paribas Millennium 10 Europe ER, Towarzystwo zastrzega sobie prawo do
wyliczenia stopy zwrotu na podstawie ostatniej dostępnej wartości tego indeksu lub do zmiany dat
określających dzień referencyjny lub dzień obserwacji.
4. W przypadku wystąpienia nadzwyczajnych zdarzeń niezależnych od Towarzystwa, w
szczególności takich jak działanie siły wyższej, sytuacje uniemożliwiające normalne
funkcjonowanie giełd, zmiany w systemie prawnym, mających istotne znaczenie dla zasad
obliczenia sumy ubezpieczenia, Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany dat określających
dzień referencyjny lub dzień obserwacji.
§ 7.
Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności
Towarzystwo wypłaci świadczenie ograniczone wyłącznie do wartości składki netto w razie
samobójstwa ubezpieczonego przed upływem 12 miesięcy od dnia rozpoczęcia okresu ubezpieczenia, a
także jeżeli śmierć ubezpieczonego nastąpi jako bezpośredni lub pośredni rezultat:
1) działań wojennych, zbrojnych lub zamieszek;
2) świadomego i dobrowolnego uczestnictwa ubezpieczonego w innych niż wskazane powyżej aktach
przemocy, chyba że udział ubezpieczonego w tych aktach wynikał z wykonywania czynności
służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej.
§ 8.
Wypłata świadczenia
1. Wypłata świadczenia następuje po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym,
dokumentów potwierdzających to zdarzenie oraz wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do
ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa i wysokości świadczenia.
2. W celu wypłaty świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego uposażony lub inna osoba
uprawniona zobowiązana jest złożyć Towarzystwu następujące dokumenty:
1) wniosek o wypłatę świadczenia na odpowiednim formularzu Towarzystwa;
2) kopia karty zgonu;
3) odpis skrócony aktu zgonu albo odpis sądowego postanowienia stwierdzającego zgon albo
odpis sądowego postanowienia o uznaniu za zmarłego a jeżeli zdarzenie miało miejsce poza
granicami Rzeczypospolitej Polskiej – dokument wystawiony przez uprawnione do
stwierdzenia zgonu władze państwa, w którym wystąpiło zdarzenie;
4) dokument potwierdzający tożsamość osoby uprawnionej;
5) oryginał polisy;
6) inne dokumenty wskazane przez Towarzystwo.
3. W celu wypłaty świadczenia z tytułu dożycia przez ubezpieczonego końca ostatniego dnia okresu
ubezpieczenia ubezpieczony zobowiązany jest złożyć Towarzystwu następujące dokumenty:
1) dyspozycję wypłaty świadczenia;
2) dokument potwierdzający tożsamość ubezpieczonego;
3) oryginał polisy.
4
4. Świadczenie z tytułu dożycia wypłacane jest ubezpieczonemu.
5. Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego wypłacane jest uposażonym. Ubezpieczony ma
prawo samodzielnie wskazać i zmienić uposażonych. Jeżeli ubezpieczony wskazał kilku
uposażonych i nie określił ich udziału w świadczeniu, uważa się, że udziały te są równe. Jeżeli
suma udziałów w świadczeniu poszczególnych uposażonych nie jest równa 100%, uważa się, że
udziały tych uposażonych są proporcjonalne do udziałów wskazanych przez ubezpieczonego. Jeśli
uposażony zmarł przed śmiercią ubezpieczonego albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci,
udział tego uposażonego przypada pozostałym uposażonym w częściach proporcjonalnych do ich
udziałów w świadczeniu.
6. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma żadnego z uposażonych, świadczenie przypada
osobom, które tworzą krąg ustawowych spadkobierców ubezpieczonego, bez względu na to, czy w
konkretnym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego. Osobom tym
świadczenie przypada w kolejności i w częściach zgodnych z ogólnymi zasadami dziedziczenia
ustawowego.
7. Świadczenie wypłacane jest w złotych polskich, przelewem na rachunek bankowy wskazany przez
osobę uprawnioną do świadczenia.
8. Towarzystwo wypłaca świadczenie w terminie 30 (trzydziestu) dni od otrzymania zawiadomienia o
zdarzeniu ubezpieczeniowym.
9. Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności
Towarzystwa okaże się niemożliwe w terminie wskazanym w ust 8, świadczenie zostanie
wypłacone w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy dołożeniu należytej staranności
wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. W takim przypadku Towarzystwo pisemnie
zawiadamia osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia
w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia.
10. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym
roszczeniu, Towarzystwo poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem,
wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę
wypłaty świadczenia.
§ 9.
Odstąpienie od umowy ubezpieczenia
1. Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia jej
zawarcia.
2. W przypadku skutecznego odstąpienia od umowy ubezpieczenia Towarzystwo zobowiązane jest do
zwrotu składki w terminie 30 dni od dnia otrzymania oświadczenia ubezpieczającego.
§ 10.
Rozwiązanie umowy ubezpieczenia
1. Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie jej trwania. W takim
przypadku umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z następnym dniem po dniu, w którym
Towarzystwo otrzymało oświadczenie woli ubezpieczającego o wypowiedzeniu umowy.
Wypowiedzenie powinno zostać złożone na formularzu Towarzystwa.
2. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się również z chwilą śmierci ubezpieczonego albo z chwilą
dożycia przez niego końca ostatniego dnia okresu ubezpieczenia.
§ 11.
5
Wartość wykupu
1. W razie wypowiedzenia przez ubezpieczającego umowy ubezpieczenia Towarzystwo wypłaca mu
wartość wykupu, której wysokość zależy od czasu trwania ochrony ubezpieczeniowej w chwili
otrzymania przez Towarzystwo odpowiedniego oświadczenia ubezpieczającego i wynosi
odpowiednio:
wykupu
Miesiąc
trwania Wartość
stanowiąca procent składki
ochrony
netto
ubezpieczeniowej
1-6
7-12
13-18
19-24
25-30
31- 36
od 37
82 %
84 %
86 %
89 %
92 %
94%
97%
2. Postanowienia dotyczące sposobu i terminu wypłaty świadczenia określone w § 8 ust. 3, 4, 7- 9
stosuje się odpowiednio do wypłaty wartości wykupu.
3. Wypłata wartości wykupu oznacza wykorzystanie przysługującej ubezpieczonemu ochrony
ubezpieczeniowej.
§ 12.
Skargi i zażalenia
1. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest Zarząd Towarzystwa lub upoważnieni
przez Zarząd pracownicy Towarzystwa.
2. Skargi i zażalenia mogą być składane w siedzibie Towarzystwa, przesyłane w formie pisemnej pod
adresem Towarzystwa, przesyłane drogą elektroniczną lub przekazywane Towarzystwu w innej
formie umożliwiającej zarówno określenie tożsamości osoby zgłaszającej skargę lub zażalenie, jak
i przedmiot tej skargi lub zażalenia.
3. Skargi i zażalenia są rozpatrywane niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w
terminie 30 (trzydziestu) dni od ich otrzymania. Jeżeli rozpatrzenie skargi lub zażalenia jest
niemożliwe w tym terminie, Towarzystwo rozpatrzy skargę lub zażalenie najpóźniej w terminie 14
(czternastu) dni od dnia, w którym przy zachowaniu należnej staranności rozpatrzenie takie było
możliwe.
4. O sposobie rozpatrzenia skargi lub zażalenia Towarzystwo niezwłocznie powiadamia osobę, która
je zgłosiła - w formie pisemnej lub innej uzgodnionej z zainteresowanym.
5. Skargi mogą być również składane do Rzecznika Ubezpieczonych. Sposób i tryb rozpatrywania
tych skarg regulują właściwe przepisy.
§ 13.
Prawo właściwe i sąd właściwy
1. Prawem właściwym dla umowy ubezpieczenia jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej.
6
2. Sądem właściwym w sprawach o roszczenia ze stosunku ubezpieczenia jest sąd właściwości
ogólnej lub sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego,
ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
§ 14.
Postanowienia końcowe
1. Ubezpieczający i ubezpieczony mogą przenieść prawa przysługujące im z umowy ubezpieczenia na
osoby trzecie wyłącznie za zgodą Towarzystwa.
2. Z uprawnień określonych w OWU Towarzystwo nie będzie korzystać w sposób godzący w dobre
obyczaje ani w inny sposób, który postanowienia uprawniające Towarzystwo do stosownych
ustaleń czyniłby niedozwolonymi.
3. Wszelkie oświadczenia, powiadomienia i wnioski przewidziane w OWU lub składane w związku z
zawarciem i wykonaniem umowy ubezpieczenia wymagają formy pisemnej. Złożony przez
ubezpieczającego podpis powinien być zgodny ze wzorem podpisu przekazanym uprzednio
Towarzystwu. Jeżeli złożony podpis nie jest zgodny ze wzorem podpisu przekazanym uprzednio
Towarzystwu, Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody powstałe po
stronie ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego oraz innych osób, w szczególności z
tytułu opóźnienia w reakcji na oświadczenie lub powiadomienie ubezpieczającego lub
ubezpieczonego.
4. Wszelkie dokumenty, których przekazanie Towarzystwu zgodnie z OWU jest niezbędne, powinny
być sporządzone w języku polskim lub przetłumaczone na język polski przez tłumacza
przysięgłego. Zagraniczne dokumenty dowodowe muszą być uwierzytelnione zgodnie z
obowiązującymi przepisami, a w razie ich braku – przez polską placówkę dyplomatyczną.
5. Pisma Towarzystwa skierowane pod ostatni znany Towarzystwu adres ubezpieczającego,
ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy ubezpieczenia uważa się za
doręczone po upływie 30 (trzydziestu) dni od ich wysłania.
6. Agenci ubezpieczeniowi i pracownicy struktur terenowych Towarzystwa są upoważnieni wyłącznie
do czynności wymienionych w udzielonych im pełnomocnictwach. W szczególności nie są oni
upoważnieni do odbioru w imieniu Towarzystwa innych niż wskazane w tych pełnomocnictwach
pism ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego lub innego uprawnionego z umowy
ubezpieczenia, ani do przekazywania takich pism Towarzystwu w imieniu tych osób. Przekazanie
jakiegokolwiek pisma osobie nieupoważnionej do odbioru tego pisma lub za pośrednictwem takiej
osoby nie stanowi skutecznego doręczenia pisma Towarzystwu.
§ 15.
Opodatkowanie świadczeń
1. Świadczenia należne z tytułu umów ubezpieczenia są opodatkowane zgodnie z obowiązującymi
przepisami prawa. Aktualny na dzień wejścia w życie OWU stan prawny zasad opodatkowania
świadczeń z tytułu Umowy Ubezpieczenia regulują:
1) Ustawa z 26 lipca 1991r. o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz. U. z 2000 r. nr 14,
poz. 176 z późn. zm.);
2) Ustawa z 15 lutego 1992r. o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz. U. z 2000 r. nr 54,
poz. 654 z późn. zm.).
7
2. Umowa ubezpieczenia jest umową ubezpieczenia na życie, należącą do Grupy 1 Działu I
załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej, zatem zgodnie z najlepszą wiedzą
Towarzystwa i praktyką rynkową, świadczenia ubezpieczeniowe z tytułu umowy ubezpieczenia,
według stanu prawnego na dzień jej wejścia w życie, nie podlegają opodatkowaniu podatkiem
dochodowym od osób fizycznych. W oparciu o powyższe, Towarzystwo przygotowało OWU oraz
treść materiałów promocyjnych.
3. Jednakże w przypadku zmiany przepisów podatkowych albo podjęcia przez organ skarbowy bądź
inny uprawniony organ administracji państwowej decyzji wiążącej dla Towarzystwa, skutkującej
opodatkowaniem świadczeń z tytułu umowy ubezpieczenia, należny podatek dochodowy od osób
fizycznych obciąża ubezpieczonego, uposażonego, bądź inną osobę uprawnioną do otrzymania
świadczenia.
Zygmunt Kostkiewicz
I Wiceprezes Zarządu
Commercial Union Polska –
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna
Stephen Marini
Wiceprezes Zarządu
Commercial Union Polska –
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna
8