Szczegółowe Zasady Weryfikacji

Szczegółowe Zasady Weryfikacji
1 Definicje:
1.
2.
3.
4.
Weryfikacja - sprawdzenie zgodności danych wprowadzonych przez Użytkownika lub pozyskanie danych dotyczących
użytkownika systemu Zakra.pl.
Weryfikacje obowiązkowe - grupa weryfikacji, których wykonanie jest niezbędne do aktywowania konta Użytkownika
i umożliwienia mu inwestycji lub zaciągania pożyczek.
Weryfikacje nieobowiązkowe - weryfikacje podnoszące wiarygodność użytkownika, których wykonanie nie jest
konieczne do aktywowania konta w serwisie Zakra.pl.
Operator serwisu - Operator serwisu Zakra.pl - Zakra Corp sp. z o.o. z siedzibą w Poznaniu
Operator serwisu Zakra.pl w celu potwierdzenia danych zarejestrowanych przez Użytkownika serwisu oraz w celu
pozyskania informacji o zarejestrowanym Użytkowniku wykonuje szereg weryfikacji.
Niniejszy dokument stanowi dokładny opis sposobu oraz zakresu weryfikacji.
4.1. Rodzaje weryfikacji obowiązkowych dla osób fizycznych:
1.1. Weryfikacja rachunku bankowego
1.2. Weryfikacja telefonu komórkowego
1.3. Weryfikacja dowodu osobistego
1.4. Weryfikacja adresu zamieszkania
1.5. Weryfikacja KRD
1.6. Weryfikacja CEDR
4.2. Rodzaje weryfikacji nieobowiązkowych dla osób fizycznych:
2.1. Weryfikacja zatrudnienia
2.2. Weryfikacja dochodu
2.3. Weryfikacja tożsamości
2.4. Weryfikacja telefonu stacjonarnego
2.5. Weryfikacja Allegro
4.3. Weryfikacja obowiązkowa dla Pożyczkodawcy
3.1. Weryfikacja rachunku bankowego
5.
Opis i sposób przeprowadzenia weryfikacji:
1.1. Weryfikacja rachunku bankowego (obowiązkowa) - polega na sprawdzeniu czy dane właściciela rachunku
bankowego, z którego Użytkownik wykonał przelew weryfikacyjny, zgadzają się z danymi wprowadzonymi przez
Użytkownika w procesie rejestracji. W tym celu Użytkownik wykonuje przelew w kwocie wskazanej na stronie
weryfikacje i limity ze swojego rachunku bankowego na rachunek bankowy Operatora serwisu Zakra.pl
Weryfikacja ta jest obowiązkowa także dla Użytkowników rejestrujących się jako Pożyczkodawcy.
W przypadku zgodności imienia, nazwiska z danymi z przelewu weryfikacyjnego, rachunek bankowy zostaje
uznany na rachunek Użytkownika i przypisany do jego konta w serwisie Zakra.
1.2. Weryfikacja telefonu komórkowego (obowiązkowa) - w celu przeprowadzenia tej weryfikacji Operator serwisu
Zakra.pl wysyła na podany przez Użytkownika, w formularzu danych osobowych, numer telefonu komórkowego
wiadomość sms zawierającą kod, który należy wprowadzić na stronie weryfikacja i limity.
Trzy próby wprowadzenia błędnego kodu spowodują nadanie weryfikacji statusu negatywnego.
1.3. Weryfikacja Krajowego Rejestru Dłużników (obowiązkowa) – Operator serwisu Zakra.pl wysyła, na podstawie
upoważnienia Użytkownika, za pośrednictwem systemu KRD BIG SA, zapytanie do Krajowego Rejestru
Dłużników o przeterminowane zobowiązania Użytkownika z tytułu kredytów i pożyczek bankowych oraz innych
zowbowiązań gospodarczych.
W przypadku braku wpisu w raporcie zwrotnym, weryfikacja uzyskuje status pozytywnej.
W przypadku raportu zawierającego wpisy o zaległościach w spłacie kredytów / pożyczek bankowych lub innych
płatnościach weryfikacja uzyskuje status negatywnej.
Zakra Corp sp. z o.o. ul. Dolina 5D/5, 61-­‐551 Poznań infolinia: +48 801 044 524, fax: +48 22 620 45 69, e-­‐mail: [email protected] Szczegółowe Zasady Weryfikacji
2 1.4. Weryfikacja CEDR (obowiązkowa) – Operator serwisu Zakra.pl wysyła, na podstawie upoważnienia Użytkownika,
za pośrednictwem systemu CEDR, zapytanie do Centralna Ewidencja Dłużników Ryzykownych,
o przeterminowane zobowiązania Użytkownika z tytułu pożyczek pozabankowych oraz innych zowbowiązań
gospodarczych.
W przypadku braku wpisu w raporcie zwrotnym, weryfikacja uzyskuje status pozytywnej.
W przypadku raportu zawierającego wpisy o zaległościach w spłacie pożyczek bankowych lub innych płatnościach
weryfikacja uzyskuje status negatywnej.
1.5. Weryfikacja dowodu osobistego (obowiązkowa) - polega na wczytaniu w zakładce Weryfikacje i Limity –
Weryfikacja dowodu osobistego zdjęć lub skanu pierwszej i drugiej strony swojego dowodu osobistego. Pracownik
serwisu Zakra.pl porówna informacje widniejące na skanie lub zdjęciu z informacjami, które Użytkownik
wprowadził do systemu.
W przypadku jeżeli dane się powielą z danymi przesłanymi w plikach, weryfikacja uzyska status pozytywnej.
Jeżeli dane będą rozbieżne lub plik będzie nieczytelny wówczas weryfikacja uzyska status negatywnej.
1.6. Weryfikacja adresu zamieszkania (obowiązkowa) - weryfikacja polega na sprawdzeniu czy Użytkownik przebywa
pod podanym przez siebie adresem zamieszkania. W tym celu Operator serwisu Zakra.pl wysyła listem
poleconym za pośrednictwem Poczty Polskiej lub Inpost sp. z o.o., indywidualny kod weryfikacyjny, który
Użytkownik wprowadza w formularz na stronie weryfikacja i limity, w sekcji weryfikacja adresu zamieszkania.
Użytkownik ma trzy próby na wpisanie poprawnego kodu. W przypadku gdy wszystkie trzy próby będą nieudane
weryfikacja uzyskuje status negatywnej.
List wysyłany jest do Użytkownika najpóźniej w ciągu 3 dni roboczych, licząc od dnia otrzymania przelewu za
Weryfikację.
1.7. Weryfikacja zatrudnienia (nieobowiązkowa) - Operator serwisu Zakra.pl podejmie próbę potwierdzenia
zatrudnienia
Użytkownika
lub
faktu
prowadzenia
przez
niego
działalności
gospodarczej.
W przypadku zatrudniania, Operator potwierdzi w ogólnokrajowym Biurze Numerów telefon do Pracodawcy
Użytkownika. W przypadku gdy numer telefonu uzyskany z Biura Numerów będzie różny od numeru podanego
przez Użytkownika w formularzu rejestracyjnym, Operator podejmie próbę kontaktu z Pracodawcą pod numerem
telefonu uzyskanym z Biura Numerów.
W czasie rozmowy z Pracodawcą Operator potwierdzi dane dotyczące zatrudnienia Użytkownika podane przez
niego w formularzu rejestracyjnym. Użytkownik zamawiający weryfikację zatrudnienia winien poinformować
Pracodawcę o wyrażeniu zgodny na udzielenie Operatorowi serwisu Zakra.pl informacji dotyczących swojego
zatrudnienia.
W przypadku gdy Pracodawca odmówi potwierdzenia danych telefonicznie możliwe jest potwierdzenie danych
poprzez email lub faks. W takim wypadku zapytanie wysyłane jest na adres email Pracodawcy podany przez
niego w czasie rozmowy telefonicznej. Na odpowiedź poprzez email lub faks Operator serwisu oczekuje 3 dni.
Po tym terminie, w przypadku braku odpowiedzi, weryfikacja uzyska status niemożliwej do przeprowadzenia.
W przypadku gdy pracodawca odmówi potwierdzenia zatrudnienia ze względu na brak zgody udzielonej przez
Użytkownika, weryfikacja uzyska status niemożliwej do przeprowadzenia.
W przypadku potwierdzenia przez Pracodawcę danych podanych przez Użytkownika weryfikacja uzyska status
pozytywny.
W przypadku rozbieżności pomiędzy danymi podanymi przez Użytkownika a potwierdzonymi przez Pracodawcę
weryfikacja uzyska status negatywny.
Operator serwisu Zakra.pl podejmie trzy próby kontaktu z Pracodawcą. W przypadku nieudanej próby pierwszej,
druga nastąpi nie wcześniej niż po 5 godzinach od pierwszej próby. Trzecia próba nastąpi kolejnego dnia
roboczego.
W przypadku wszystkich trzech prób zakończonych niepowodzeniem, weryfikacja uzyska sta tus niemożliwej do
realizacji.
W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej Operator serwisu potwierdzi zgodność danych
wprowadzonych przez Użytkownika w formularzu rejestracyjnym poprzez bazę REGON.
1.8. Weryfikacja dochodu (nieobowiązkowa) – Użytkownik serwisu Zakra.pl w ciągu 7 dni roboczych, licząc od daty
opłacenia weryfikacji, winien dostarczyć Operatorowi Serwisu dokumenty niezbędne do przeprowadzenia procesu
weryfikacji dochodu.
Zakra Corp sp. z o.o. ul. Dolina 5D/5, 61-­‐551 Poznań infolinia: +48 801 044 524, fax: +48 22 620 45 69, e-­‐mail: [email protected] Szczegółowe Zasady Weryfikacji
3 Lista dokumentów, w zależności od źródła dochodu, znajduje się na s tronie dokumenty – wzory (link do listy:
pdf/lista_dokumentow.pdf).
Dokumenty wysłane winny być na adres Biura Obsługi Klienta w Warszawie lub drogą elektroniczną.
Operator Serwisu w ciągu 3 dni od otrzymania dokumentów podejmie próby przeprowadzenia weryfikacji.
W przypadku zgodności, zadeklarowanej przez Użytkownika w formularzu danych osobowych, wysokości
dochodu z dochodem wynikającym z otrzymanych dokumentów, po weryfikacji autentycznoś ci tychże
dokumentów, weryfikacja uzyska status pozytywnej.
W przypadku różnic w dochodzie zadeklarowanym a wykazanym w dochodach lub w przypadku niezgodności
danych dotyczących źródła dochodu czy też w przypadku niepotwierdzenia autentyczności przedstawio nych
dokumentów, weryfikacja uzyska status negatywnej.
Weryfikacja dochodu dotyczy poniższych źródeł dochodu:
-
umowa o pracę
umowa zlecenie
umowa o dzieło
kontrakt
renta
emerytura
działalność gospodarcza
1.9. Weryfikacja tożsamości (nieobowiązkowa) - w celu przeprowadzenia weryfikacji tożsamości Operator serwisu
Zakra.pl nadaje przesyłkę kurierską. W skład przesyłki wchodzi list informacyjny dla Użytkownika oraz formularz
weryfikacyjny do wypełnienia dla Kuriera.
Kurier podejmie próbę doręczenia przesyłki pod podany przez Użytkownika w formularzu rejestracyjnym adres
zamieszkania. Kurier poprosi Użytkownika o okazanie dowodu osobistego. Następnie potwierdzi zgodność (lub jej
brak) danych z dowodu osobistego z danymi z formularza weryfikacyjnego. Gdy dane okażą się zgodne, Kurier
poprosi Użytkownika o złożenie podpisu na Formularzu Weryfikacyjnym. Następnie Kurier dołączy oświadczenie
potwierdzające, że dane są zgodne z okazanym dowodem osobistym oraz potwierdzi własnoręczność podpisu.
Zgodnie z umową z firmą kurierska, oświadczenie to zawiera informacje jednoznacznie identyfikujące Kuriera.
Kurier zabierze ze sobą Formularz Weryfikacyjny i przekaże go do Operatora serwisu.
Czas na zwrot dokumentów przez firmę kurierską to 7 dni roboczych.
Po otrzymaniu przez Operatora serwisu Formularza Weryfikacyjnego nadany zostanie odpowiedni status
dla weryfikacji.
1.10.
Weryfikacja telefonu stacjonarnego (nieobowiązkowa) - Operator serwisu podejmie próbę potwierdzenia
podaneg przez Użytkownika w formularzu rejestracyjnym, numeru telefonu stacjonarnego w ogólnokrajowym
biurze numerów 118913 lub w biurze numerów operatora. Potwierdzeniu podlega fakt zarejestrowania podanego
numeru w miejscu zamieszkania Użytkownika na wskazaną przez Użytkownika osobę. Po uzyskaniu
potwierdzenia z Biura Numerów Operator serwisu Zakra.pl ma prawo podjąć próbę kontaktu z Użytkownikiem pod
potwierdzonym telefonem stacjonarnym.
W przypadku pomyślnego potwierdzenia numeru telefonu w Biurze Numerów oraz pozytywnie przeprowadzonej
rozmowy weryfikacja uzyskuje status pozytywny.
W przypadku nie uzyskania potwierdzenia z Biura Numerów odnośnie zarejestrowania telefonu w miejscu
zamieszkania Użytkownika na wskazaną przez niego osobę weryfikacja uzyska status negatywnej.
W przypadku niezgodności danych zarejestrowanych przez Użytkownika z danymi podanymi w czasie rozmowy,
weryfikacja uzyskuje status negatywny.
W przypadku gdy wszystkie trzy próby kontaktu zakończą się niepowodzeniem, weryfikacja uzyskuje status
negatywny.
1.11.
Weryfikacja rachunku (nieobowiązkowa) - polega na wczytaniu w zakładce Weryfikacje i Limity –Weryfikacja
rachunku zdjęć lub skanu strony rachunku z miejsca swojego zamieszkania z personaliami Użytkownika.
Pracownik serwisu Zakra.pl porówna informacje widniejące na skanie lub zdjęciu z informacjami, które Użytkownik
wprowadził do systemu.
W przypadku jeżeli dane się powielą z danymi przesłanymi w plikach, weryfikacja uzyska status pozytywnej.
Jeżeli dane będą rozbieżne lub plik będzie nieczytelny wówczas weryfikacja uzyska status negatywnej.
Zakra Corp sp. z o.o. ul. Dolina 5D/5, 61-­‐551 Poznań infolinia: +48 801 044 524, fax: +48 22 620 45 69, e-­‐mail: [email protected] Szczegółowe Zasady Weryfikacji
4 1.12.
Weryfikacja Allegro (nieobowiązkowa) – Operator Serwisu Zakra.pl, pobiera z pomocą Allegro WebAPI
informacje o koncie Użytkownika Allegro. Hasło do konta Użytkownika Allegro nie jest przechowywane w bazie
Operatora Serwisu.
Zakra Corp sp. z o.o. ul. Dolina 5D/5, 61-­‐551 Poznań infolinia: +48 801 044 524, fax: +48 22 620 45 69, e-­‐mail: [email protected]