hipoteka jako zabezpieczenie wierzytelności banku i meandry

HIPOTEKA JAKO ZABEZPIECZENIE WIERZYTELNOŚCI
BANKU
I MEANDRY ELEKTRONICZNEJ KSIĘGI WIECZYSTEJ
TERMIN: 4-5 czerwca 2013 r.
MIEJSCE: Warszawa ul. Nobla 29B, Fundacja na rzecz Kredytu Hipotecznego
CEL SZKOLENIA: Po okresie intensywnych szkoleń z zakresu nowelizacji Ustawy o księgach wieczystych i hipotece wychodzimy naprzeciw potrzebie dokonania odpowiedniego podsumowania „wiedzy hipotecznej”.
Problematyka hipotek to przecież nie tylko hipoteki nowe ale także znajdujące się w portfelach banków hipoteki zwykłe i kaucyjne. Ustanawianie zabezpieczeń w małym procencie przypadków odnosi się do tak
skomplikowanych konstrukcji jak administrator hipoteki, ale w każdym przypadku wymaga rzetelnej wiedzy
na temat tego czym w istocie jest hipoteka, jakie kwestie uznać za kluczowe przy jej ustanawianiu i jakie
konkretnie daje uprawnienia wierzycielowi. Zarządzanie ryzykiem portfela wierzytelności hipotecznych wymaga też wiedzy jakich aktów staranności wymaga każdy z typów hipoteki aby zmiany umowy klientem, tak
naturalne dla kredytów długoterminowych, nie wpłynęły negatywnie na ustanowione zabezpieczenie hipoteczne. No i oczywiście zapewnienie pierwszeństwa hipotece – bez niego w większości przypadków nasza
hipoteka nie posiada realnej wartości. Wszystkie te kwestie staraliśmy się zebrać w proponowanych przez
nas warsztatach, co więcej będziemy chcieli je przedstawić nie tylko w formie wykładu osadzonego w praktyce bankowej ale także zobrazować w formie prezentacji zagadnień i ćwiczeniach na elektronicznej księdze
wieczystej.
Nie zabraknie także omówienia nowych instytucji prawa hipotecznego w szczególności kontrowersyjnego
rozporządzania opróżnionym miejscem hipotecznym oraz związanych z tym klauzul umownych, roszczenia o
przeniesienie na miejsce opróżnione z punktu widzenia nowych regulacji a także dorobku doktryny i orzecznictwa w tym zakresie Przekazanie kompleksowej wiedzy na temat nowej konstrukcji hipoteki, jej elastyczności (podstawienie wierzytelności, administrator hipoteki, podział hipoteki) oraz nowych możliwości jakie
niesie ze sobą zreformowana hipoteka w praktyce zabezpieczenia wierzytelności w obrocie kredytowym.
Poruszone zostaną także zagadnienia funkcjonowania „starych” hipotek –zwykłej i kaucyjnej w nowym stanie prawnym.
FORMUŁA:
Kompleksowe szkolenie z zakresu hipoteki w działalności bankowej z uwzględnieniem
wszystkich rodzajów hipoteki.
Dwa dni w tym jeden poświęcony zagadnieniom materialno-prawnym i proceduralnym hipoteki oraz jeden
poświęcony elektronicznej księdze wieczystej i wizualizacji techniki wpisu hipotek, techniki wpisu zmian i
wpisu nowych instytucji np. opróżnionemu miejscu hipotecznemu.
Prezentowane szkolenie zostało zaplanowane w formule dwudniowej, celem wyczerpującego potraktowania zagadnień związanych z zabezpieczeniem hipotecznym (poszerzone spektrum zagadnień) oraz jego funkcjonowaniem w realiach elektronicznej księgi wieczystej i procedury wieczystoksięgowej . Każdego dnia zaplanowano blok wykładowo-dyskusyjny osadzony w realiach praktyki oraz blok poświęcony prezentacji
omówionych zagadnień związanych z hipoteką w kontekście techniki dokonywania wpisów w księdze wieczystej, prawidłowego jej odczytywania W ramach tego bloku omówione zostaną także zagadnienia procedury wieczysto-księgowej.
UCZESTNICY:
Przede wszystkim pracownicy banków obsługujących produkty hipoteczne na każdym
etapie, przygotowujący stosowną dokumentację dotyczącą zabezpieczenia, w tym służb prawnych wspierających kredytowanie hipoteczne, radcowie prawni, adwokaci, notariusze, syndycy, komornicyoraz doradcy
prawni i ekonomiczni zajmujący się prawem nieruchomości i obsługą wierzycieli hipotecznych. (punkty szkoleniowe dla radców prawnych za udział w szkoleniu)
PRZEBIEG SZKOLENIA:
• część teoretyczna
• część warsztatowa
Aż do 12 punktów szkoleniowych
dla radców prawnych
RAMOWY PROGRAM WARSZTATÓW – dzień I i II
9:15-11:00
Zajęcia
11:00-11:15
Przerwa kawowa
11:15-13:00
Zajęcia
13:00-14:00
Obiad
14:00-15:15
Zajęcia
15:15-15:30
Przerwa kawowa
15:30-17:00
Zajęcia
PROGRAM SZCZEGÓŁOWY
Dzień I 9:15- 17:00
I. Hipoteka i księgi wieczyste – podstawy
1. Hipoteka jako ograniczone prawo rzeczowe (art.
244 – 251 k.c.), stosowanie przepisów o ograniczonych prawach rzeczowych. Inne ograniczone
prawa rzeczowe, prawa osobiste i roszczenia wpisywane w księdze wieczystej i skutki ich ujawnienia.
2. Ustanowienie hipoteki zgodnie z zasadami ogólnymi oraz tzw. „bankowej”.
3. Wpis hipoteki do księgi wieczystej, konstytutywny
charakter wpisu , zasada mocy wstecznej wpisu.
4. Zagadnienie kolizji wniosku o wpis hipoteki z
innymi wnioskami (o zmianę właściciela/
wieczystego użytkownika/o wpis innego prawa w
tym hipoteki) w kontekście orzecznictwa SN.
5. Przedmiot hipoteki (art. 65 Ukwh w zw. z art. 4655 k.c.) oraz zakres obciążenia hipoteką i ochrona
hipoteki (art. 84-93 Ukwh)
• Prawo wierzyciela do zaspokojenia z nieruchomości a obowiązek właściciela nieruchomości.
• Pierwszeństwo zaspokojenia
6. Hipoteka jako zabezpieczenie wierzytelności i
problematyka nadzabezpieczenia
II. Procedura wpisu hipoteki
1. Wniosek o wpis i dokumenty stanowiące podstawę wpisu.
2. Osoby legitymowane do złożenia wniosku o wpis.
3. Opłata za rozpatrzenie wniosku o wpis i sposób
jej wnoszenia.
4. Środki odwoławcze.
5. Prawomocność wpisu
III. Pierwszeństwo hipoteki oraz rozporządzenie
opróżnionym miejscem hipotecznym
1. Ogólne zasady pierwszeństwa ograniczonych
praw rzeczowych oraz praw osobistych i roszczeń
wpisanych w KW.
2. Zastrzeżenie pierwszeństwa przed prawem wpisanym w KW.
3. Umowa o zmianę pierwszeństwa wpis i skutki.
4. Powstanie OMH oraz rozporządzenie OMH.
5. Zobowiązanie do przeniesienia na OMH oraz wpis
roszczenia o przeniesienie w kw i jego skutki (z
uwzględnieniem problematyki granic miejsca tj.
kwoty, waluty).
6. Jak spowodować posunięcie się hipoteki naprzód.
IV. Administrator hipoteki
1. Ustanowienie administratora i sposób wpisu.
2. Zmiana administratora.
V. Zmiana stosunku prawnego wynikającego z zawartej umowy kredytu a zabezpieczenie hipoteczne
1. Zmiana wymagająca zmiany treści hipoteki a
zmiana wierzytelności nie wymagająca zmiany
treści hipoteki (Zmiana kwoty kredytu: podwyższenie i obniżenie, zmiana waluty hipoteki, zmiana oprocentowania – wysokości i formuły naliczania, zmiana terminu spłaty) .
2. Zgoda dłużnika rzeczowego na zmianę treści hipoteki i zmianę treści wierzytelności zabezpieczonej.
• Zmiana treści hipoteki
• Zmiany wierzytelności zabezpieczonej nie wy-
magające zmiany treści hipoteki
VI. Zgoda osoby trzeciej, której przysługuje prawo
wpisane z pierwszeństwem równym lub niższym na
zmianę treści hipoteki lub wierzytelności zabezpieczonej (kiedy jeszcze potrzebna?)
• Zmiana treści hipoteki
• Zmiany wierzytelności zabezpieczonej nie wymagające zmiany treści hipoteki
1. Przejęcie długu a zabezpieczenie hipoteczne.
• Przejęcie długu a byt hipoteki
• Zgoda osoby trzeciej na dalsze trwanie zabezpieczenia
VII. Zamiana wierzytelności zabezpieczonej hipoteką
1. Nowacja a zabezpieczenie hipoteczne
• Wpływ nowacji na byt hipoteki
• Zgoda osoby trzeciej na dalsze trwanie zabezpieczenia
2. „Podstawienie” wierzytelności pod hipotekę (art.
68(3) Ukwh
• Zamiana jednej wierzytelności na inną tego
samego wierzyciela – refinansowanie wewnętrzne, kiedy można spłacić wierzytelność
zastępowaną.
• Dołączenie do zabezpieczenia – jakie są dozwolone granice.
• Połączenie z przelewem wierzytelności – podstawienie innego wierzyciela.
VIII. Zagadnienia hipoteki łącznej
1.
Ustanowienie hipoteki łącznej umownej a
repartycja zabezpieczenia
2.
Podział nieruchomości obciążonej hipoteką
- hipoteka łączna ex lege
3.
Hipoteka na ułamkowej części nieruchomości i podział nieruchomości
IX. Sprzedaż nieruchomości (części nieruchomości
zabezpieczonej hipoteką)
1. Sprzedaż nieruchomości bez zgody wierzyciela
hipotecznego
2. Ustanowienie obciążenia bez zgody wierzyciela
hipotecznego.
3. Sprzedaż części nieruchomości
4. Roszczenie o zwolnienie spod zabezpieczenia (art.
90 Ukwh)
X. Wygaśnięcie hipoteki i jej wykreślenie z księgi
wieczystej
1. Wygaśnięcie wierzytelności.
2. Wygaśnięcie stosunku prawnego, z którego wierzytelności podlegały zabezpieczeniu
3. Odnowienie i przejęcie długu bez zgody zabezpieczyciela
4. Zrzeczenie się zabezpieczenia
5. Zniesienie hipoteki za „odpowiednim wynagrodzeniem”
6. Złożenie kwoty hipoteki do depozytu sądowego
7. Wykreślenie hipoteki bez podstawy prawnej
8. Obowiązki wierzyciela hipotecznego związane z
wygaśnięciem hipoteki )
PROGRAM SZCZEGÓŁOWY
II Dzień 9:15- 17:00
I. Czytanie Elektronicznej Księgi Wieczystej
1. Zasady ustrojowe ksiąg wieczystych. Wprowadzenie
do elektronizacji postępowania wieczystoksięgowego – korzystanie z przeglądarki online Elektronicznej
Księgi Wieczystej. Kolejne etapy elektronizacji
2. Elektroniczne postępowanie wieczystoksięgowe nadchodzące zmiany
3. Zasady dostępu do ksiąg wieczystych i czytanie
wzmianek i ostrzeżeń
4. Czytanie Elektronicznej Księgi Wieczystej (odpisy,
online, symulacje wpisów):
• budowa numeru księgi wieczystej
• przykłady różnych typów ksiąg wieczystych
• odnajdowanie podstaw wpisów i identyfikacja
ryzyk z nimi związanych
• czytanie treści księgi po kodach żądania
• martwe wzmianki i ich znaczenie dla rękojmi wiary
publicznej ksiąg wieczystych
4. Hipoteka – wpisy przed i po nowelizacji, która weszła w życie 20.02.2011 r.
• rozpoznawanie hipotek, do których stosuje się
stare, a do których nowe przepisy
• specyfika wpisów hipoteki umownej i przymusowej
• ustalenie przedmiotu hipoteki
• określenie pierwszeństwa hipotek: zamiana a ustąpienie pierwszeństwa
• administrator hipoteki
• zabezpieczenie obligacji
5. Upadłość, powództwa upadłościowe i ich skutki dla
hipotek – przykłady.
6. Znaczenie rubryki „napis” dla bezpieczeństwa hipoteki.
II. Ustalanie przyczyn wygaśnięcia hipoteki. Depozyt sądowy. Wykreślanie hipoteki z urzędu.
III. Operacje na opróżnionym miejscu hipotecznym:
1.Odszukiwanie OMH w księdze wieczystej
2.Częściowo opróżnione miejsce hipoteczne
3.Roszczenie o przeniesienie hipoteki na OMH
IV. Hipoteka łączna w księdze wieczystej
V. Hipoteka na nieruchomości osoby trzeciej.
1.Przejęcie długu i nowacja a treść księgi wieczystej.
2.Przelew wierzytelności a podział hipoteki.
3.Zamiana wierzytelności.
4.Sukcesywne zabezpieczanie wierzytelności.
5.Księga wieczysta bez właściciela.
VI. Roszczenia i wpisy egzekucyjne w księdze
wieczystej
VII. Subintabulat (hipoteka na wierzytelności hipotecznej)
1. Rozpoznawanie subintabulatu w księdze wieczystej.
2. Znaczenie prawne i gospodarcze subinatbulatu.
3. Wykorzystanie subintabulatu przy refinansowaniu.
4. Subintabulat a administrator hipoteki.
5. Ryzyka prawne związane z subintabulatem dla wierzyciela, właściciela nieruchomości i obligatariusza.
VII. Archiwizowanie elektronicznych odpisów KW :
1. Zapisywanie wydruku pełnego odpisu Elektronicznej Księgi Wieczystej w jednym pliku.
2. Drukowanie księgi wieczystej w kolorze.
PROWADZĄCY WARSZTATY:
dr Izabela Makowska – od 2000r.
związana z bankowością hipoteczną
(Biuro Obsługi Prawnej BRE Banku
Hipotecznym SA ), a także z funkcjonującą w ramach Fundacji na Rzecz Kredytu Hipotecznego Grupą Prawną –
Ramy Prawne dla Kredytu Hipotecznego. W latach 2006-2012 delegat Legal
Affairs
Committee
przy
EMF
(Europejskiej Federacji Hipotecznej.
Wykładowca licznych szkoleń i konferencji organizowanych
przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego w szczególności konferencji dotyczących reformy prawa hipotecznego. Autorka artykułów na temat hipoteki i zabezpieczeń na
nieruchomościach („Oznaczenie zabezpieczonych wierzytelności w umowie ustanawiającej hipotekę” Monitor Prawa Bankowego 2011, Nr 4, s. 11: „Hipoteka na nieruchomości a wydzielenie części nieruchomości” Monitor Prawa
Bankowego 2011, Nr 9, s. 48; „Rozporządzanie opróżnionym miejscem hipotecznym” Przegląd Prawa Handlowego
2012, nr 5; "Hipoteka Bankowa, Studia Prawnicze 2003, z.
3 ; Instytucja długu gruntowego w projekcie ustawy o
zmianie ustawy Kodeks cywilny, ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz zmianie niektórych innych ustaw m,
Przegląd Legislacyjny, 2006, nr 3; Uwagi na tle reformy
hipoteki, w: Księga Jubileuszowa Prof. dr hab. Tadeusza
Smyczyńskiego, Toruń 2008; a także współautorka książki
Nieruchomość jako przedmiot obrotu i zabezpieczenia w
Polsce. Praktyczne aspekty stosowania prawa przy finansowaniu hipotecznym. Praca zbiorowa pod redakcją A. Drewicz-Tułodzieckiej. Fundacja na rzecz Kredytu Hipotecznego 2008r.(Współautor – rozdziały Prawo hipoteczne oraz
Formy zabezpieczenia kredytów).
W latach 2007-2012 adiunkt w Zakładzie Prawa Prywatnego Instytutu Nauk Prawnych PAN w Warszawie. Naukowo
zajmuje się zagadnieniami europejskiego prawa umów
(„Obiektywizacja odpowiedzialności kontraktowej w perspektywie europejskiego prawa umów” Studia Prawnicze
nr 3/ 4 z 2010r.).
Joanna Kornas – aplikantka radcowska
w Okręgowej Izbie Radców Prawnych w
Warszawie, doktorantka w Katedrze
Prawa Handlowego Wydziału Prawa i
Administracji Uniwersytetu Warszawskiego, prawnik w Kancelarii Mirosz.
Zawodowo zajmuje się prawem gospodarczym, w szczególności problematyką
prawa umów, kredytu konsumenckiego, rynku kapitałowego, zabezpieczeń wierzytelności i
prawa spółek.
W latach 2009-2011 prawnik Fundacji na rzecz Kredytu
Hipotecznego, zajmujący się m.in. problematyką nowelizacji prawa hipotecznego, ochrony konsumenta i listu zastawnego. Brała udział w procesie legislacyjnym w zakresie
nowelizacji Ustawy o księgach wieczystych i hipotece, Prawa bankowego i tzw. „hipoteki odwróconej”. Wykładowca
na szkoleniach i konferencjach organizowanych m.in. przez
Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego, Uniwersytet
Wrocławski czy Instytut Szkoleń Prawa Bankowego.
Autorka publikacji z takich dziedzin jak: nowe prawo hipoteczne, subintabulat, rynek kapitałowy i nowa Ustawa o
kredycie konsumenckim, w „Monitorze Prawa Bankowego”, „Przeglądzie Prawniczym Uniwersytetu Warszawskiego”, „Finansowaniu Nieruchomości”, „Wrocławskich Studiach Sądowych” czy wydawnictwie Beck. Naukowo zajmuje się problematyką kontraktowego obowiązku lojalności i
ekonomią kosztów transakcyjnych.
FORMULARZ ZGŁOSZENIOWY
Prosimy o przesłanie niniejszego wypełnionego formularza do dnia 3 czerwca 2013. (wtorek)
pocztą elektroniczną (wypełniony, podpisany i zeskanowany oryginał zgłoszenia) na adres: [email protected]
faxem na numer: +48 22/ 870 73 60 wew. 108,
Tytuł szkolenia:
„HIPOTEKA W DZIAŁALNOŚCI BANKOWEJ PO REFORMIE I MEANDRY WPISÓW W KSIĘGACH WIECZYSTYCH”
(punkty szkoleniowe dla radców prawnych za udział w szkoleniu)
Data:
4-5 czerwca 2013 r. , godzina 9:15-17:00
Miejsce konferencji:
Warszawa ul. Nobla 29B,
Organizator:
Fundacja na rzecz Kredytu Hipotecznego
Imię i nazwisko uczestnika:
Zajmowane stanowisko:
Departament:
tel./ fax:
e-mail :
Adres do korespondencji:
Kto pokrywa koszty szkolenia
(dane do faktury: nazwa, adres, kod
pocztowy, NIP instytucji pokrywającej
koszty)
nazwa:
adres:
NIP:
Imię i nazwisko osoby zgłaszającej
tel./fax/ e-mail
Odpłatność za jednego uczestnika:
1200 zł + VAT
(PRZY ZGŁOSZENIU WIĘKSZEJ LICZBY OSÓB RABAT)
Cena obejmuje uczestnictwo w szkoleniu, materiały szkoleniowe oraz poczęstunek, w tym lunch
Odwołanie uczestnictwa bez ponoszenia jakichkolwiek opłat możliwe jest wyłącznie za pośrednictwem faksu lub maila
do dnia 29 maja 2013 r. W przypadku późniejszej rezygnacji lub nieobecności uczestnika na seminarium, ponosi on pełne koszty uczestnictwa.
Oświadczamy, że należność w kwocie ………………………………………………. (stosownie do liczby zgłoszonych uczestników) przekażemy na konto Fundacji na rzecz Kredytu Hipotecznego w ciągu 7 dni od dnia otrzymania faktury.
Upoważniamy Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego do wystawienia faktury VAT bez podpisu odbiorcy.
LICZBA MIEJSC OGRANICZONA – DECYDUJE KOLEJNOŚĆ ZGŁOSZEŃ
W przypadku nadesłania zgłoszenia niemieszczącego się w limicie miejsc, prześlemy o tym informację na adres e-mail podany w formularzu.
Akceptuję warunki uczestnictwa w konferencji
Data:
Podpis:
Wyrażam zgodę na:
przetwarzanie moich danych osobowych zawartych w niniejszym formularzu przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego dla celów statutowych Fundacji zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia
1997 r. o ochronie danych o osobowych (tekst jednolity Dz. U. 2002 Nr 101, poz. 926 ze zm.). Mam prawo dostępu do swoich danych, ich poprawiania i żądania zaprzestania przetwarzania
moich danych osobowych.
Data:
Podpis:
przesyłanie przez Fundację na rzecz Kredytu Hipotecznego na podany wyżej adres poczty elektronicznej informacji związanych z działalnością statutową Fundacji, zgodnie z ustawą z dnia 18 lipca
2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U. 2002 r. Nr 144, poz. 1204 ze zm.)
Data:
Podpis:
Informacji organizacyjnych dot. szkolenia udziela: Krzysztof Klukowski, tel. +48 22/ 870 73 60 wew. 102
Fundacja zastrzega sobie możliwość zmiany programu lub miejsca szkolenia.
Fundacja na rzecz Kredytu Hipotecznego, ul. Nobla 29B, 03-930 Warszawa, tel.: + 48 22 870 73 60, fax: +48 22 870 73 60 wew. 108,
e-mail: [email protected], www.ehipoteka.pl