docMetLife - Bezpieczne dziecko [tryb zgodności]
download 
Reklamacja Transkrypt
MetLife - Bezpieczne dziecko [tryb zgodności]
Pakiet Ubezpieczeniowy BEZPIECZNE DZIECKO Trwałe inwalidztwo NW Groźne choroby Dziecko Dzienne świadczenie szpitalne Operacje i zabiegi Złamania i oparzenia Świadczenie miesięczne z tytułu Śmierci NW Ubezpieczającego wypłacane przez 10 lat Rodzic Świadczenia Część opcjonalna Część obowiązkowa BEZPIECZNE DZIECKO - unikalna i kompleksowa ochrona Świadczenie miesięczne z tytułu Całkowitego i Trwałego Inwalidztwa NW Ubezpieczającego wypłacane przez 10 lat 2 BEZPIECZNE DZIECKO Wypłata świadczenia w zależności od % inwalidztwa Trwałe inwalidztwo NW Wypłata na postawie Tabeli inwalidztwa oraz Tabeli norm oceny procentowej trwałego i częściowego inwalidztwa wskutek NW Umowa wygasa po wypłacie świadczenia za 100% inwalidztwo Wypłata świadczenia po diagnozie Groźne Choroby 20 jednostek chorobowych Umowa wygasa po wypłacie świadczenia Dzienne Świadczenie Szpitalne Wypłata świadczenia za pobyt w szpitalu niezależnie od przyczyny (NW i choroba) Wypłata świadczenia za każdy dzień pobytu w szpitalu, jeśli pobyt trwał dłużej niż 3 dni Wypłata max za 180 dni pobytu w szpitalu w danym roku 3 BEZPIECZNE DZIECKO Wypłata świadczenia za operację (stała kwota) – niezależnie od przyczyny Zabiegi i operacje Wypłata na postawie Tabeli zabiegów i operacji (zamknięta lista) Po wypłacie świadczenia umowa trwa nadal Wypłata świadczenia jako % SU w zależności od rodzaju złamania i oparzenia Złamania i oparzenia NW Wypłata na podstawie tabeli złamań i oparzeń Po wypłacie świadczenia umowa trwa nadal Powypadkowy Pakiet Medyczny Poważny Nieszczęśliwy Wypadek: wizyty lekarskie (różne specjalności), badania laboratoryjne i specjalistyczne (tomografia, rezonans), rehabilitacja, korepetycje Infolinia dot. rozwoju i edukacji dziecka, baby concierge Świadczenia realizowane przez zewnętrzną firmę 4 GROŹNE CHOROBY: Świadczenia Jednostka chorobowa Wysokość świadczenia w % sumy ubezpieczenia HIV na skutek transfuzji 100% zapalenie opon mózgowych 100% operacja aorty 100% niewydolność nerek 100% niedokrwistość aplastyczna 100% przeszczep narządów/przeszczep szpiku kostnego 100% lub 50% (w zależności od rodzaju) niezłośliwy guz mózgu 100% nabyta przewlekła niewydolność serca 100% lub 50% w zależności od rodzaju nowotwory (w tym białaczka) 100% paraliż kończyn (co najmniej 2) 100% lub 50% w zależności od rodzaju Choroba Heinego-Medina 100% gorączka reumatyczna 100% lub 50% w zależności od rodzaju wirusowe zapalenie wątroby 100% utrata wzroku 100% (dwoje oczu) lub 50% (jedno oko) cukrzyca 100% utrata słuchu 100% (obustronna) lub 25% (jednostronna) zapalenie mózgu 100% padaczka operacja zastawki sercowej 100% tężec Jednostka chorobowa Wysokość świadczenia w % sumy ubezpieczenia 100% lub 25% w zależności od rodzaju 25% 5 BEZPIECZNE DZIECKO - BONUSY Trwałe inwalidztwo NW Złamania i oparzenia NW Dziecko Podwójne świadczenie jeżeli do zdarzenia dojdzie podczas miesięcy wakacyjnych (lipiec, sierpień) 25% zniżki składki (przez rok) w roku przypadającym po 5, 10, 15, 20 rocznicy w przypadku braku wypłaty świadczeń 10% zniżki na każde kolejne dziecko w rodzinie (ten sam Ubezpieczający) 6 BEZPIECZNE DZIECKO Dziecko Wiek zawarcia – 0-15 Ubezpieczający/Rodzic Wiek zawarcia – 18+ ; opcja ochronna: wiek zawarcia 18 - 70 Ochrona do 21 r. ż. Ochrona - do 75 r.ż. Underwriting - guaranteed issue, brak oceny medycznej, brak kwestionariusza Karencja na ryzyka związane z chorobą – 90 dni Underwriting - guaranteed issue, brak oceny medycznej, brak kwestionariusza Pre-existing – tak, wyłączenie odpowiedzialności Towarzystwa Pre-existing – tak, wyłączenie odpowiedzialności za choroby, które wystąpiły przed wejściem w życie umowy 7 BEZPIECZNE DZIECKO: warianty i sumy ubezpieczenia DZIECKO * WARIANT 1 WARIANT 2 WARIANT 3 WARIANT 4 Trwałe Inwalidztwo NW** 25 000 40 000 80 000 120 000 Groźne Choroby 20 000 30 000 50 000 80 000 50 80 120 200 500 800 1 200 2 000 1 000 2 000 3 000 5 000 Powypadkowy Pakiet Medyczny Tak Tak Tak Tak Składka roczna 480 655 1 036 1635,8 Dzienne Świadczenie Szpitalne z każdej przyczyny Świadczenie operacyjne z każdej przyczyny Złamania i Oparzenia NW** RODZIC (OPCJONALNIE) Świadczenie miesięczne z tytułu Śmierci NW 1000/miesiąc przez 10 lat Świadczenie miesięczne z tytułu Całkowitego Inwalidztwa NW 1000/miesiąc przez 10 lat Składka roczna 358,80 UL umowa dodatkowa (opcjonalnie) SK/SKS * 25% zniżki składki w następnym roku przypadającym po 5., 10., 15., 20. rocznicy polisy ** Podwójne świadczenie za zdarzenie, do którego doszło w okresie wakacji tj. między 1 lipca a 31 sierpnia PAKIET OPARTY NA SMALL TERM Z SU 3000 ZŁ 8 BEZPIECZNE DZIECKO vs. konkurencja Świadczenia Groźne choroby zakres SU trwałe inwalidztwo SU inwalidztwo Złamania/uszczerbek zakres SU Szpital choroba SU Szpital wypadek SU Operacja choroba/wypadek SU Zakres assistance wizyty lekarskie badania diagnostyczne opieka pielęgniarska rehabilitacja sprzęt reh korepetycje transport consierge infolinia Pozostałe śmierć opiekuna SU śmierć opiekuna Inwalidztwo opiekuna SU inwalidztwo opiekuna karencja choroba Składki Bezpieczne Dziecko Polisa Życie PZU szkolne(grupowe) AXA 20 20 000-80 000 tak 25 000-240 000 tak 1000-7500 tak, min 4 dni 50-200 tak, min 4 dni 50-200 tak 500-2 000 8 3 000-6 000 tak 20 000-40 000 tak, min 4 dni 50-100 tak, min 3 dni 100-200 nie - tak 10 000 tak (świadczenie max 2 000) nie tak (opcja dod) 20 nie - 10 30 000 nie nie tak, min 7 dni 50-60 tak, min 1 dzień 50-100 nie - tak tak nie tak (20 zabiegów) nie nie nie nie tak nie tak tak (do 500 zł) tak nie tak tak tak tak nie nie tylko dostawa i pomoc w wypożyczeniu tak tak tak tak (pomiędzy placówkami) tak tak nie nie nie tak nie tak tak nie tak tak, NW (opcja dod) 120 000 tak, NW (opcja dod) 120 000 3 mce 40-150 zł/mc tak, NW (oboje rodziców) 20 000 - 40 000 nie 6 mcy 22-44 zł m/c tak (opcja dod) 1 000 nie 42/rok tak 100 nie 3 mce 25/mc 9 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych KLUCZOWE WNIOSKI 10 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych ‘DZIECKO’ - zalety dominują. Wady dotyczą głównie finansów Trafia w niezaspokojoną potrzebę posiadania ubezpieczenia ochronnego dla dzieci. Dobrze skomponowana oferta – obejmuje zarówno częste, jak i rzadkie i ciężkie przypadki urazów i chorób. Atrakcyjne bonusy dodatkowe – są postrzegane jako nietypowe, oferują realne korzyści finansowe albo odciążenie rodzica w razie potrzeby (pakiet pomocy). Unikalna – przede wszystkim dzięki ubezpieczeniu od poważnego zachorowania (postrzegane jako rzadko spotykane w ubezpieczeniach dla dorosłych). Kwoty świadczeń wydają się niskie – głównie dla osób, które ewentualnie rozważają składkę 40 i 60. ↗ dla składki 95 zł i wyższych – sumy ubezpieczenia wydają się być adekwatne bardziej. ↘ Składki wydają się dość wysokie z perspektywy comiesięcznych budżetów domowych, zwłaszcza w przypadku posiadania większej liczby dzieci. Jeśli bonus wydaje się niemożliwy do osiągnięcia (premia za bezszkodowość po 10 latach) to sprawia wrażenie ‘haczyka’ marketingowego – elementu, który ma przyciągnąć klienta, ale też dać firmie ubezpieczeniowej pewność, że nie będzie musiała płacić. 11 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Poważne Zachorowania kluczowy element oferty Zwraca uwagę, bo wskazuje na potencjalnie bardzo trudną sytuację. Postrzegane jako unikalne, nieznane z polis dla dorosłych, ani z polis szkolnych. Benefit: poczucie, że w razie wypadku rodzice będą w stanie zapewnić dziecku najlepsze możliwe leki i terapie. Poważna choroba jest w wyobraźni klientów tak ciężkim przeżyciem, że trudno im oszacować związane z nią wydatki – dlatego zawsze świadczenia wydają się niewystarczające!!!!!!! KORZYŚCI Zależnie od konkretnego przypadku: • dodatkowe konsultacje z lekarzami – szybsze, bez kolejki; • dodatkowa opieka pielęgniarska; • specjalistyczne leki (np. nowszych generacji), nowoczesne metody leczenia nierefundowane przez NFZ; • szybka rehabilitacja (bez czekania kilka miesięcy); „Nie jest to duża kwota, ale na pewno na • pobyt w prywatnym szpitalu; początek pozwoliłaby coś zrobić. Musiałabym • operacje za granicą; wiele lat odkładać, że uzbierać 30000 zł.” [matka dziecka a wieku 3 m-3 lata] • prywatne dializy. • rozpieszczanie dziecka, uprzyjemnienie pobytu w szpitalu; • a także, co istotne zwłaszcza dla ojców: na utrzymanie rodziny (w sytuacji zmniejszonych dochodów z powodu opieki nad dzieckiem); 12 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Trwałe Inwalidztw NW naprawdę warto się ubezpieczyć Zwraca uwagę, bo wskazuje na potencjalnie bardzo trudną sytuację. Jeden z kluczowych elementów oferty – przemawia do wyobraźni rodziców, zwłaszcza w przypadku dzieci w wieku szkolnym, ponieważ mają oni wrażenie, że w tym wieku takie zagrożenie staje się to realne. Benefit: poczucie, że w razie wypadku rodzice będą w stanie zapewnić dziecku odpowiednią pomoc. W wyobraźni klientów, trwałe inwalidztwo wiąże się z bardzo dużymi wydatkami – dostosowaniem mieszkania, wieloletnią rehabilitacją i utratą przyszłych dochodów (dziecka, a czasem także i rodzica). Dlatego świadczenia wydają się niewystarczające KORZYŚCI • dodatkowe konsultacje z lekarzami i rehabilitacja – szybsze, prywatne, bez kolejki, bez czekania na te, które przewiduje NFZ; • pobyt rodzica w szpitalu (opłacenie noclegów); • sprzęt rehabilitacyjny, wózki inwalidzkie, protezy, kule, kołnierz usztywniający; • wyposażenie i dostosowanie mieszkania – specjalne łóżko, barierki; • operacje za granicą. 13 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Pobyt w szpitalu i operacje warto mieć w pakiecie Ważna oferta, szczególnie w przypadku dzieci, którym zdarzają się nagłe pobyty w szpitalach – rodzice takich dzieci mają poczucie wysokiego prawdopodobieństwa skorzystania z oferty. Również w przypadku (malutkich dzieci rodzice mają obawy, że dziecko może trafić do szpitala z powodu zapalenia płuc, rotawirusa, etc.) Benefit: daje poczucie mocy – rodzice są w stanie zapewnić dziecku najlepszą możliwą terapię, niezależnie od możliwości NFZ W opisie oferty warto sprecyzować czy chodzi tylko o operacje ratujące życie, czy także planowane KORZYŚCI • Szybszy dostęp do specjalistów • specjalistyczne leki – jeśli szpital nie zapewnia; • pobyt rodzica w szpitalu (opłacenie noclegów); • dodatkowa, całodobowa opieka pielęgniarki; • na operację, leczenie w prywatnym szpitalu; • na umilenie dziecku pobytu w szpitalu, na rozpieszczanie go. „Odszkodowanie za operacje i pobyt w szpitalu to coś nowego, nie słyszałam o czymś takim.” [matka dziecka a wieku 3 m-3 lata] 14 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Złamania i Oparzenia dzieciom to się zdarza Standardowy, niezbędny element oferty, chociaż niektórzy kalkulują, że, ze względu na niskie sumy odszkodowań, złamań i oparzeń mogliby nie zgłaszać, aby móc skorzystać z bonusu za ‘bezszkodowość’. Oparzenia wydają się istotne szczególnie dla rodziców malutkich dzieci, do 3 lat. Niskie kwoty – niektórzy, porównując do wysokości odszkodowań w swoich polisach spodziewają się wyższych wypłat, np. 1000 zł za złamanie. KORZYŚCI • szybkie konsultacje z prywatnymi lekarzami; • pobyt rodzica w szpitalu (opłacenie noclegów); • lekki gips, specjalistyczne opatrunki i maści na oparzenia, leki; • szybka rehabilitacja (bez czekania kilka miesięcy); A także: • na paliwo do samochodu (trzeba dziecko wozić). Natomiast: • Korepetycje i taksówki na dojazdy – raczej nie są postrzegane jako konieczne i pierwszoplanowe wydatki. 15 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Podwójne ubezpieczenie wakacyjne i podwyższanie sumy ubezpieczenia – to policzalne korzyści Podwójna suma ubezpieczenia w okresie wakacyjnym bez podwyższania składki 16 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Premia za bezszkodowość – za długi okres Premia za bezszkodowość Unikalny bonus, nieznany z ubezpieczeń na życie i NNW Daje wrażenie „odzyskania części wpłat” Okres wymagany do premii (10 lat) wydaje się za długi – obejmuje praktycznie całe dzieciństwo. w efekcie może być traktowana jako marketingowy ‘haczyk’, do przyciągnięcia klientów, ale nie do wypłacenia; a dla klientów zamiast bonusa, stwarza to kolejny stres – że w tej kwestii także nie ‘zyskają’. Nietrafna nazwa - kojarzy się bezpośrednio z ubezpieczeniami komunikacyjnymi, więc klienci spodziewają się wysokich zniżek co roku, a nie wypłaty po 10 latach. • Krótszy okres (za stosownie niższą premię), np. 360 zł po 5 latach. SUGESTIE KORZYŚCI • traktowana raczej jako nagroda – raczej nie zostałaby wykorzystana na wydatki związane ze zdrowiem. 17 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Jakby coś się stało to mogę liczyć na pomoc Powypadkowy Pakiet Medyczny Bardzo atrakcyjna pomoc przy sprawach technicznych (umówienie wizyt, zorganizowanie rehabilitacji, czy wózka inwalidzkiego), wsparcie finansowe w trudnej sytuacji – pokrycie kosztów. Szczególnie istotne jest to dla matek – daje im poczucie bezpieczeństwa że w nagłej/ trudnej/ stresującej sytuacji ktoś je zastąpi w sprawach organizacyjnych, tak by mogły poświęcić czas i uwagę dziecku. „Fajne, mogę się zająć dzieckiem, a ktoś przejmie sprawy techniczne.” [matka dziecka a wieku 3 m-3 lata] SUGESTIE • Komunikacja zorientowana na wspieranie rodziców w trudnej sytuacji, poprzez wyręczanie ich w kwestiach organizacyjnych – w stresowej sytuacji rodzice mogą liczyć na pomoc i zamiast szukać lekarzy, przychodni czy sprzętów rehabilitacyjnych, mogą skupić się na dziecku 18 Konstrukcja produktu: raport z badań fokusowych Renta po rodzicach – dobrze trafia w obawy Renta w przypadku śmierci Rodzica w wyniku NW Renta w przypadku Trwałego Całkowitego Inwalidztwa Rodzica Atrakcyjna, dobrze odpowiada na obawy rodziców związane z finansowaniem utrzymania i wykształcenia dziecka po śmierci rodziców. Przy staranniejszym podliczeniu opcja BARDZO korzystna finansowo. Benefit: poczucie zabezpieczenia przyszłości dziecka, chociaż w pewnym stopniu. „Ja płacę 3600 zł przez 10 lat, a oni wypłacą 120 tysięcy? To jest aż za dobre [ojciec dziecka w wieku 3 m-3 lata] • W testowanej grupie osób, znacząca część osób deklarowała zainteresowanie tą opcją i możliwość wykupienia jej. KORZYŚCI • dodatek do bieżącego utrzymania (1000 zł miesięcznie nie jest postrzegane jako kwota, za którą można się samodzielnie utrzymać, albo sfinansować większy wydatek). • a także na edukację (studia – zwłaszcza w przypadku starszych dzieci). 19 Kontakt z doradcą: Krystian Dymkowski TEL: 790 528 555 Kierownik Oddziału Dyrekcja Krajowa OVB Koncern OVB Razem możemy więcej ► ponad 45 lat doświadczenia ► siedziby w 14 krajach ► Ponad 3 mln Klientów ► 4.900 Pośredników Finansowych ► 2 umowy na minutę ► ponad 100 Partnerów Produktowych
