Ubezpieczenia na życie z UFK z perspektywy zakładu ubezpieczeń

Ubezpieczenia na życie z UFK z perspektywy zakładu ubezpieczeń

Ubezpieczenia na życie z UFK
z perspektywy zakładu ubezpieczeń
Wolfgang Stockmeyer
Prezes Zarządu Benefia TU na Życie S.A. Vienna Insurance Group
1
Vienna Insurance Group
Wolfgang Stockmeyer
•
Obecna w
24 krajach Europy
Środkowej i
Wschodniej
•
Grupa VIG
notowana na
giełdach w
Wiedniu i Pradze
•
Posiadamy ponad
50 spółek
ubezpieczeniowych
•
Około 24.000
pracowników w
ramach grupy VIG
•
„A+ ze stabilną
perspektywą”
rating Standard
and Poor’s
•
Polityka multibrand
i multichannel w
celu wykorzystania
potencjału rynku
15 maja 2013
2
VIG zajmuje wiodącą pozycję na rynkach
ubezpieczeniowych w regionie
Vienna Insurance Group zajmuje 1 miejsce w Europie Środkowo-Wschodniej
Miejsce. 1
3
5
10
Austria
Polska
Chorwacja
Węgry
Czechy
Albania
Serbia
Bośnia i
Hercegowina
Słowacja
Bułgaria
Ukraina
Rumunia
Gruzja
Macedonia
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
3
VIG jest wielką rodziną
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
4
VIG Polska po 4 kw. 2012: dynamiczny
wzrost dzięki ubezpieczeniom na życie
Wzrost składki przypisanej brutto na rynku ogółem – 4kw. 2012 i 4kw. 2011. mPLN
Udział w rynku
31,6%
28,4%
17,6%
20,2%
7,1%
PZU
TALANX *
11,0%
VIG
6,4% 6,0%
7,4% 6,8%
ALLIANZ
ERGO
17 767
69,4%
12 673
Dynamika do 4kw 2011
6 920
4 254
25,7%
3 788
9.7%
PZU
TALANX *
VIG
ERGO
ALLIANZ
VIG
8,7%
TALANX * MARKET GENERALI
5,3%
AVIVA
3,7%
1,0%
ALLIANZ
ERGO
* TALANX = TUiR WARTA (merged with HDI Asekuracja) +TUnŻ WARTA+HDI Gerling Życie TU+TU EUROPA + TUnŻ EUROPA + Open Life Tu Życie
Udział w rynku wg aktualnego składu grup ubezpieczeniowych (analiza ex-post)
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
5
VIG Polska na rynku ubezpieczeń na życie:
trzeci największy gracz po PZU i Talanx
Wzrost składki przypisanej brutto na rynku życiowym – 4kw. 2012 i 4kw. 2011. mPLN
Udział w rynku
30,8%
25,6%
24,2%
19,8%
12,2%
4,8%
PZU
TALANX
VIG
7,2% 6,5%
4,82% 4,76%
AVIVA
ALLIANZ
Dynamika do 4kw 2011
9 313
8 809
188.1%
4 421
39,6%
2 364
1 767
1 732
14,3%
PZU
TALANX
VIG
AVIVA
ING
ALLIANZ
Udział w rynku wg aktualnego składu grup ubezpieczeniowych (analiza ex-post)
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
VIG
TALANX
12,8%
7,6%
MARKET ALLIANZ GENERALI
3,8%
AVIVA
PZU
-5,0%
6
Ubezpieczenia z UFK stanowią ponad 33%
składki przypisanej brutto ubezpieczeń na życie
Rynek życiowy: Udział ubezpieczeń na życie z UFK: w składce
regularnej/jednorazowe/ogółem 2008 - 2012.
Rynek życiowy: UFK
składka przypisana brutto
(mln PLN) za 2012:
Rynek
35,8%
2.5pp 38,3%
1.1pp
32,2%
31,1%
12 048
2.8pp 35,0% 0.8pp
4.4pp
8,2%
12,6%
5.7pp 18,3% 11.1pp
2008
2009
2010
Udział UFK w składce jednorazowej
29,4% -0.2pp 29,1%
2011
Składka Regularna: 6 069
Składka jednorazowa: 5 979
2012
VIG PL
Udział UFK w składce regularnej
1,6%
0,8%
group life
7,4%
25,5%
4.5pp
16,2%
5.2pp 21,4%
25,9%
6.5pp 32,4%
0.7pp 33,1%
credit life
unit-linked
27,9%
term life
endowment
2008
2009
2010
2011
2012
36,8%
annuity
Udział UFK w składce ogółem
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
7
Polisy z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym
Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym:
 Możliwość oszczędzania z jednoczesną ochroną ubezpieczeniową
 Długoterminowy charakter z możliwością wyboru funduszu i często również
strategii inwestycyjnej , która może przynieść satysfakcjonujący klienta zysk
 Elastyczność produktu pozwala na przejście na ubezpieczenie bezskładkowe i
obniżenie składki
 Funkcja ubezpieczenia gwarantuje brak podatku od spadku i konieczności
postępowania spadkowego
 Jeden z podstawowych elementów tworzących III filar systemu zabezpieczenia
emerytalnego
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
8
Polisy z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym
Ubezpieczenie z UFK
ubezpieczenie
na życie
UFK
Wolfgang Stockmeyer
ubezpieczenie
podstawowe
zabezpieczenie najbliższych przed ryzykiem
śmierci Ubezpieczonego
ubezpieczenia
dodatkowe
zabezpieczenie Ubezpieczonego i jego
najbliższych przed skutkami choroby, kalectwa,
niezdolności do pracy
budowanie
kapitału
emerytura, zabezpieczenie finansowe
najbliższych
15 maja 2013
9
Korzyści jakie przynosi polisa z UFK
1. Pozwala na łączenie funkcji ochronnej z oszczędnościową
16 000
14 000
Ochrona
12 000
10 000
8 000
6 000
Inwestycja
4 000
2 000
0
30
35
40
45
50
55
60
65
2. Kompleksowy plan zabezpieczenia przyszłości pomoże wypełnić lukę emerytalną
3. Świadczenia z polis ubezpieczeniowych, wypłacane uposażonym po śmierci
ubezpieczonego, są zwolnione z podatku od spadków i darowizn
(w TFI spadkobierca musi zapłacić 19% podatek)
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
10
Korzyści jakie przynosi polisa z UFK
4. Inwestowanie w dłuższym horyzoncie czasowym może przynieść satysfakcjonujące
klienta zyski
WIG20
Średnia roczna stopa zwrotu
Ex. Ci, którzy kupili akcje w 2000
a sprzedali w 2007 osiągnęli w
tym okresie średnioroczną stopę
zwrotu 9.6%
Zwrot <4.9%; -4.9%>
Negatywny zwrot < -5%
3.1%
82.1% 37.0%
8.2% 40.3% 26.7%
1995 1996 1997
-16.5%
-7.2%
16.2%
14.1%
1998
44.1%
9.7%
7.4%
22.6%
19.6%
1999
1.5%
21.0%
6.9%
5.9%
18.1%
16.4%
2000
-33.5%
-17.8%
-0.9%
-5.1%
-3.5%
7.3%
7.4%
2001
-2.7%
-19.5%
-13.1%
-1.3%
-4.6%
-3.3%
5.8%
6.1%
2002
33.9%
14.1%
-4.7%
-3.1%
4.9%
1.0%
1.3%
9.0%
8.9%
2003
24.6%
29.1%
17.5%
1.9%
1.9%
7.9%
4.0%
3.9%
10.6%
10.4%
2004
-48.2%
-26.2%
-12.3%
-2.3%
2.6%
7.3%
5.8%
-0.2%
0.0%
3.7%
1.7%
1.8%
6.5%
6.6%
2008
20.4%
-3.0%
2.6%
9.6%
-5.7%
-3.9%
-0.4%
3.5%
5.7%
8.2%
7.2%
3.0%
2.9%
5.4%
3.7%
3.7%
7.2%
7.3%
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
2002
2001
2000
1999
1998
1997
1996
1995
1994
SPRZEDAŻ
www.dai.de
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
11
ZAKUP
Pozytywny zwrot > 5%
35.4%
29.9%
31.2%
21.7%
7.9%
6.8%
11.5%
7.5%
7.0%
12.9%
12.4%
2005
23.7%
29.5%
27.8%
29.3%
22.1%
10.4%
9.1%
12.9%
9.2%
8.6%
13.8%
13.3%
2006
5.2%
14.1%
20.8%
21.7%
24.1%
19.1%
9.6%
8.6%
12.1%
8.8%
8.3%
13.1%
12.7%
2007
33.5%
-16.9%
-10.1%
-2.6%
4.0%
7.2%
10.7%
8.9%
3.1%
2.9%
6.1%
4.0%
4.0%
8.2%
8.2%
2009
14.9%
23.8%
-7.4%
-4.4%
0.7%
5.8%
8.3%
11.2%
9.5%
4.2%
4.0%
6.8%
4.8%
4.7%
8.6%
8.6%
2010
-21.9%
-5.3%
6.2%
-11.2%
-8.2%
-3.5%
1.3%
3.9%
6.9%
5.9%
1.5%
1.5%
4.3%
2.6%
2.7%
6.4%
6.5%
2011
Korzyści jakie przynosi polisa z UFK
Możliwe operacje na umowie ubezpieczenia z UFK to m.in.:
- zmiana wysokości składki regularnej (podwyższenie lub obniżenie)
- zmiana wysokości sumy ubezpieczenia (podwyższenie lub obniżenie)
- zmiana zakresu ochrony (indywidualny dobór ubezpieczeń dodatkowych)
- zmiana częstotliwości opłacania składek
- zawieszenie opłacania składek
- ubezpieczenie bezskładkowe
- składki dodatkowe
- częściowy wykup ubezpieczenia
- zmiana alokacji składki
- konwersja jednostek UFK
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
12
Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych
 Długoterminowe umowy, mającymi na celu regularne gromadzenie kapitału
 Alternatywą są polisy z gwarancją kapitału
 Dobry agent ubezpieczeniowy dba o długoterminowe pozytywne relacje z Klientem
 Polisa potwierdza warunki zawartej umowy
Projekt rekomendacji dobrych praktyk informacyjnych
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
13
Karta Produktu
• Wdrożenie uniwersalnej Karty Produktu
• Przedstawienie w Karcie Produktu kalkulacji wartości ubezpieczenia
• Kompetentny Agent Ubezpieczeniowy
• Adaptacja systemu szkolenia agentów
• Unifikacja pojęć i definicji
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
14
Karta Produktu informuje o głównych cechach
produktu przy zawieraniu umowy
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
15
Symulacja produktu
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
16
Podsumowanie
 Polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym to jeden z niewielu
sposobów na budowanie kapitału przy jednoczesnej ochronie
ubezpieczeniowej i możliwości wyboru strategii inwestowania.
 Profesjonalizm pośredników jest atutem poszczególnych zakładów
ubezpieczeń, które powinny przywiązywać właściwą wagę do ich szkolenia.
 Wdrożenie Karty Produktu, która zapewnia większego zrozumienia
ubezpieczeń z funduszem kapitałowym, jak i porównywalność produktu
 Standaryzacja pojęć i zasad poprzez regulacje prawne
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
17
Dziękuję za uwagę!
Wolfgang Stockmeyer
15 maja 2013
18