KARTA PRODUKTU ACTI FINANSE 3

KARTA PRODUKTU ACTI FINANSE 3
Niniejsza Karta Produktu została sporządzona w celu wdrożenia wymogów Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk
w zakresie bancassurance, oraz Wytycznych dotyczących dystrybucji ubezpieczeń wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Karta Produktu ma na celu przybliżenie najważniejszych cech Umowy Indywidualnego Ubezpieczenia na Życie Acti Finanse 3
i nie stanowi integralnej części Umowy Ubezpieczenia, ani oferty w rozumieniu at. 66 i art. 71 Kodeksu cywilnego.
Szczegółowe warunki, na podstawie jakich następuje zawarcie Umowy Ubezpieczenia, w tym wszystkie prawa
i obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego określone są w Ogólnych Warunkach Indywidualnego Ubezpieczenia na
Życie Acti Finanse 3. Decyzja o zawarciu Umowy Ubezpieczenia powinna zostać podjęta po wcześniejszym szczegółowym
zapoznaniu się z tym dokumentem.
W odniesieniu do Umowy Indywidualnego Ubezpieczenia Acti Finanse 3 Bank występuje w roli pośrednika ubezpieczeniowego - agenta MACIF Życie TUW.
NAJWAŻNIEJSZE DEFINICJE
UBEZPIECZONY
UBEZPIECZAJĄCY
• osoba, której życie i zdrowie jest przedmiotem umowy ubezpieczenia
• osoba zawierająca umowę ubezpieczenia
• osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności
prawnych
• osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca
osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną
• osoba fizyczna, której wiek wynosi nie mniej niż 18 lat
i nie więcej niż 75 lat, z zastrzeżeniem, że w roku zawarcia umowy ubezpieczenia, Wiek Ubezpieczonego nie może wynosić
więcej niż 70 lat
• Ubezpieczony musi podlegać opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych na terytorium Unii Europejskiej
lub mieć miejsce zamieszkania na terytorium Unii Europejskiej,
Ameryki Północnej lub krajów członkowskich EFTA
TOWARZYSTWO
MACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych
UPOSAŻONY
POLISA
Osoba (osoby) wskazane przez Ubezpieczonego jako uprawnione
do otrzymania Świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego, oraz
śmierci Ubezpieczonego na skutek Nieszczęśliwego Wypadku.
Wystawiany przez Towarzystwo dokument stanowiący dowód zawarcia Umowy Ubezpieczenia i objęcia ochroną ubezpieczeniową.
UMOWA UBEZPIECZENIA
WIEK UBEZPIECZONEGO
Umowa zawarta pomiędzy Ubezpieczającym, a Towarzystwem
na podstawie OWU Acti FINANSE 3.
Wiek Ubezpieczonego określony jako różnica lat między aktualnym
rokiem kalendarzowym, a rokiem urodzenia Ubezpieczonego.
ZDARZENIE UBEZPIECZENIOWE
Zdarzenie objęte odpowiedzialnością Towarzystwa: śmierć Ubezpieczonego, śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku,
Trwałe i całkowite inwalidztwo Ubezpieczonego.
PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA I ZDARZENIA OBJĘTE OCHRONĄ
Acti Finanse 3 to produkt ubezpieczeniowy, w ramach którego oferowana jest ochrona ubezpieczeniowa życia i zdrowia
Ubezpieczonego.
Umowa ubezpieczenia może służyć w szczególności jako zabezpieczenie zobowiązań finansowych Ubezpieczonego wynikających np. z umów kredytu, pożyczki, limitów zadłużenia na rachunku bankowym.
Ochroną ubezpieczeniową objęte są następujące Zdarzenia Ubezpieczeniowe:
• śmierć Ubezpieczonego,
• śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku,
• Trwałe i całkowite Inwalidztwo Ubezpieczonego.
Zdarzenie Ubezpieczeniowe musi wystąpić w okresie udzielania przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej.
Umowa Ubezpieczenia może zostać zawarta w jednym z dwóch możliwych do wyboru Wariantach. Wybór danego wariantu
wpływa na wysokość Świadczenia.
Zakres zdarzeń ochrony ubezpieczeniowej może zostać zwiększony poprzez zawarcie jednej, lub obu umów dodatkowych:
• Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek Trwałej i całkowitej niezdolności do pracy,
• Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku.
MACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych — ul. Bema 89, 01-233 Warszawa, Tel. + 48 22 535 02 00, faks + 48 22 535 02 01, www.macif.pl
Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy XII Wydział Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000 1907 48, NIP 107-000-05-43, Kapitał zakładowy: 39 100 000 zł, Kapitał zakładowy wpłacony: 39 100 000 zł
ŚWIADCZENIA WYPŁACANE Z TYTUŁU UMOWY
W przypadku wystąpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego objętego odpowiedzialnością Towarzystwa, Towarzystwo wypłaca
jednorazowo określone w Umowie Świadczenie.
Wysokość Świadczenia z tytułu zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego uzależniona jest od wybranego przez Ubezpieczającego Wariantu ubezpieczenia, wysokości Sumy Ubezpieczenia, oraz Wieku Ubezpieczonego w chwili wystąpienia Zdarzenia
Ubezpieczeniowego.
Suma Ubezpieczenia określana jest na podstawie Harmonogramu, w wysokości ustalonej na dzień wystąpienia Zdarzenia
Ubezpieczeniowego.
ŚWIADCZENIE W WARIANCIE I
1) W przypadku, gdy w chwili zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego wiek Ubezpieczonego wynosi od 18 do
70 lat, Towarzystwo, po przyjęciu odpowiedzialności
za dane zdarzenie, wypłaca Świadczenie w wysokości
100% Sumy Ubezpieczenia,
2) W przypadku, gdy w chwili zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego wiek Ubezpieczonego wynosi od 71 do
75 lat, Towarzystwo, po przyjęciu odpowiedzialności za
dane zdarzenie wypłaca Świadczenie w wysokości:
a)1% Sumy Ubezpieczenia - w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci śmierci Ubezpieczonego niespowodowanej Nieszczęśliwym Wypadkiem,
b)1% Sumy Ubezpieczenia w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci Trwałego i całkowitego inwalidztwa Ubezpieczonego,
c)100% Sumy Ubezpieczenia - w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci śmierci Ubezpieczonego na skutek Nieszczęśliwego Wypadku.
ŚWIADCZENIE W WARIANCIE II
1) w przypadku, gdy w chwili zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego wiek Ubezpieczonego wynosi od 18 do
70 lat, Towarzystwo, po przyjęciu odpowiedzialności za
dane zdarzenie, wypłaca Świadczenie w wysokości:
a)100% Sumy Ubezpieczenia - w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci śmierci Ubezpieczonego niespowodowanej Nieszczęśliwym Wypadkiem,
b)100% Sumy Ubezpieczenia w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci Trwałego i całkowitego inwalidztwa Ubezpieczonego,
c)150% Sumy Ubezpieczenia - w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci śmierci Ubezpieczonego na skutek Nieszczęśliwego Wypadku.
2) w przypadku, gdy w chwili zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego wiek Ubezpieczonego wynosi od 71 do
75 lat, Towarzystwo, po przyjęciu odpowiedzialności za
dane zdarzenie wypłaca Świadczenie w wysokości:
a)1% Sumy Ubezpieczenia - w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci śmierci Ubezpieczonego niespowodowanej Nieszczęśliwym Wypadkiem,
b)1% Sumy Ubezpieczenia w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci Trwałego i całkowitego inwalidztwa Ubezpieczonego,
c)150% Sumy Ubezpieczenia - w przypadku Zdarzenia
Ubezpieczeniowego w postaci śmierci Ubezpieczonego na skutek Nieszczęśliwego Wypadku.
SUMA UBEZPIECZENIA I SKŁADKA
• Suma ubezpieczenia jest ustalana indywidualnie i może być kwotą stałą lub malejącą.
• Suma ubezpieczenia określana jest w przygotowanym przez Towarzystwo Harmonogramie, określającym wysokość Sumy
Ubezpieczenia w okresie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia i stanowiącym integralną część Umowy Ubezpieczenia.
• Składka może być płatna miesięcznie, rocznie lub jednorazowo.
• Wysokość składki oraz jej termin/y płatności wskazane są w Polisie.
• Towarzystwo ustala wysokość Składki w zależności od wysokości Sumy ubezpieczenia, częstotliwości opłacania Składek, okresu ubezpieczenia, wybranego Wariantu ubezpieczenia oraz wieku Ubezpieczonego. Minimalna wysokość
składki to 25 zł.
• Składkę ubezpieczeniową uważa się za zapłaconą w dniu uznania kwoty na rachunku bankowym Towarzystwa lub
rachunku bankowym agenta ubezpieczeniowego upoważnionego przez Towarzystwo do inkasowania Składki ubezpieczeniowej.
• Zobowiązanym do zapłaty Składki jest Ubezpieczający.
MACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych — ul. Bema 89, 01-233 Warszawa, Tel. + 48 22 535 02 00, faks + 48 22 535 02 01, www.macif.pl
Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy XII Wydział Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000 1907 48, NIP 107-000-05-43, Kapitał zakładowy: 39 100 000 zł, Kapitał zakładowy wpłacony: 39 100 000 zł
CZAS TRWANIA ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA
Umowa Ubezpieczenia zawierana jest na czas określony.
Odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się od dnia wskazanego w Polisie, jednakże nie wcześniej niż od dnia następnego po zapłaceniu Składki lub pierwszej raty Składki.
Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiązaniu i odpowiedzialność Towarzystwa wygasa z chwilą:
• śmierci Ubezpieczonego - z dniem śmierci,
• upływu okresu, na jaki Umowa Ubezpieczenia została zawarta, nie później jednakże niż z chwilą osiągnięcia przez Ubezpieczonego wieku 76 lat,
• odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia przez Ubezpieczającego - z dniem otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia
Ubezpieczającego o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia,
• wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia - z dniem, w którym upływa okres wypowiedzenia,
• nieopłacenia przez Ubezpieczającego Składki lub raty Składki w terminie określonym w Umowie, pomimo uprzedniego
wezwania zgodnie z treścią art. 17 ust. 1 OWU,
• pobytu Ubezpieczonego poza terytorium Unii Europejskiej, krajów członkowskich EFTA i ameryki Północnej przekraczającego 12 kolejnych miesięcy,
• wypłaty Świadczenia z tytułu Trwałego i Całkowitego inwalidztwa Ubezpieczonego.
NAJWAŻNIEJSZE WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI TOWARZYSTWA
Zakres wyłączenia odpowiedzialności Towarzystwa uzależniony jest od rodzaju Zdarzenia Ubezpieczeniowego:
W PRZYPADKU ŚMIERCI
I ŚMIERCI W WYNIKU NW
Towarzystwo nie odpowiada za Zdarzenie Ubezpieczeniowe będące wynikiem:
1)działań wojennych lub wojny, inwazji, wojny domowej, powstania,
rewolucji, stanu wojennego,
2)czynnego udziału Ubezpieczonego
w aktach przemocy, rozruchach,
zamieszkach, aktach terroru,
3)skażenia radioaktywnego lub chemicznego,
4)samobójstwa Ubezpieczonego, jeżeli jego śmierć nastąpiła w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia
W PRZYPADKU TRWAŁEGO
I CAŁKOWITEGO INWALIDZTWA:
Towarzystwo nie odpowiada za Zdarzenie Ubezpieczeniowe będące wynikiem:
1)działań wojennych lub wojny, inwazji, wojny domowej, powstania, rewolucji,
stanu wojennego,
2)czynnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy, rozruchach, zamieszkach, aktach terroru,
3)skażenia radioaktywnego lub chemicznego,
4)znajdowania się Ubezpieczonego w stanie nietrzeźwości, oraz w stanie po
użyciu alkoholu (tj. za zdarzenia, których przyczyną jest znajdowanie się Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu), środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów ustawy z
dnia 29 lipca 2005 r. o przeciwdziałaniu narkomanii (Dz. U. Nr 179, poz. 1475,
ze zm.), oraz załączników do tejże ustawy (tj. za zdarzenia, których przyczyną
jest znajdowanie się Ubezpieczonego pod wpływem tych substancji), z wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego zalecony,
5)uprawiania przez Ubezpieczonego wszelkich sportów lotniczych lub sportów
o wysokim stopniu ryzyka tj.: wspinaczka wysokogórska, speleologia, nurkowanie, skoki na linie, sporty motorowodne, wyścigi samochodowe i motocyklowe, spływy górskimi rzekami,
6)uprawiania przez Ubezpieczonego ćwiczeń akrobatycznych, udziału w konkursach bicia rekordów,
7)samookaleczenia bądź prób samookaleczenia.
Pełen zakres wyłączeń odpowiedzialności Towarzystwa został określony w art. 7, oraz art. 12 OWU.
ODSTĄPIENIE OD UMOWY I WYPOWIEDZENIE UMOWY
Ubezpieczający może odstąpić od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia, a jeżeli Ubezpieczający jest
przedsiębiorcą, termin ten wynosi 7 dni. Oświadczenie o odstąpieniu musi być sporządzone na piśmie. Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy staje się skuteczne z chwilą doręczenia Towarzystwu pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego. W przypadku odstąpienia od umowy ubezpieczenia Towarzystwo zwraca Ubezpieczającemu wpłaconą składkę ubezpieczeniową.
Ubezpieczający może wypowiedzieć Umowę Ubezpieczenia w każdym czasie z zachowaniem 2 miesięcznego okresu wypoMACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych — ul. Bema 89, 01-233 Warszawa, Tel. + 48 22 535 02 00, faks + 48 22 535 02 01, www.macif.pl
Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy XII Wydział Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000 1907 48, NIP 107-000-05-43, Kapitał zakładowy: 39 100 000 zł, Kapitał zakładowy wpłacony: 39 100 000 zł
wiedzenia. Wypowiedzenie wymaga zachowania formy pisemnej. Bieg okresu wypowiedzenia rozpoczyna się z dniem doręczenia Towarzystwu pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu. Umowa Ubezpieczenia rozwiązuje się z upływem ostatniego
dnia okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie umowy przez Ubezpieczającego nie zwalnia od obowiązku zapłacenia składki za
czas udzielonej przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej.
Ubezpieczającemu, który wypowiedział Umowę Ubezpieczenia, w terminie 30 dni od dnia rozwiązania Umowy Ubezpieczenia
na skutek wypowiedzenia, Towarzystwo zwraca wpłaconą składkę za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
OSOBY UPRAWNIONE DO OTRZYMANIA ŚWIADCZENIA
Towarzystwo wypłaca Świadczenie według następujących zasad:
a) w przypadku śmierci Ubezpieczonego albo śmierci Ubezpieczonego na skutek Nieszczęśliwego Wypadku, określone
w Umowie Świadczenie otrzymuje Uposażony, a w przypadku braku Uposażonego, osoby ustalone w sposób określony
w art. 10 ust. 2 OWU,
b) w przypadku Trwałego i całkowitego inwalidztwa Ubezpieczonego, określone w Umowie Świadczenie otrzymuje Ubezpieczony.
Ubezpieczony może wskazać Towarzystwu jednego lub więcej Uposażonych
do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego
lub śmierci Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku,
określając część świadczenia przypadającą każdemu z nich.
Ubezpieczony może zmienić Uposażonego (lub Uposażonych)
w każdym czasie obowiązywania umowy.
Wskazanie oraz zmiana Uposażonych musi być dokonane w formie pisemnej.
Szczegółowe zasady dotyczące Uposażonych (w tym zasady postępowania w przypadku braku wskazania Uposażonych)
zawarte są w art. 10 i 11 OWU.
WYPŁATA ŚWIADCZENIA
Świadczenie wypłacane jest przez Towarzystwo w formie jednorazowej wypłaty.
Zgłoszenie wniosku o wypłatę Świadczenia wymaga formy pisemnej.
Szczegółowe zasady dotyczące zgłaszania wniosków o wypłatę świadczenia, w tym wymagane przez Towarzystwo dokumenty są opisane w art. 18 OWU.
ROZPATRYWANIE SKARG
Skargi dotyczące zawarcia, wykonywania lub rozwiązania umowy ubezpieczenia można kierować pisemnie do Zarządu Towarzystwa na adres siedziby Towarzystwa, tj.: ul. Bema 89, 01-233 Warszawa, za pomocą faksu na numer 22 535 02 01, poczty
elektronicznej [email protected], a także ustnie do protokołu wraz z opisem okoliczności sporu lub skargi oraz danymi pozwalającymi zidentyfikować osobę wnoszącą skargę.
Towarzystwo zobowiązane jest udzielić odpowiedzi pisemnej (lub innej uzgodnionej z Klientem formie) w terminie 30 dni od
dnia otrzymania skargi, wysyłając ją na adres wskazany w skardze do Towarzystwa.
Powództwo o roszczenia, wynikające z Umowy Ubezpieczenia można wytoczyć przed sądem powszechnym właściwym dla
miejsca zamieszkania Ubezpieczonego, Ubezpieczającego, Uposażonego lub uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia lub
przed sądem właściwym dla siedziby Towarzystwa.
OPODATKOWANIE ŚWIADCZENIA
Opodatkowanie świadczeń regulują przepisy podatkowe: ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych lub ustawa
o podatku dochodowym od osób prawnych.
MACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych — ul. Bema 89, 01-233 Warszawa, Tel. + 48 22 535 02 00, faks + 48 22 535 02 01, www.macif.pl
Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy XII Wydział Krajowego Rejestru Sądowego KRS 0000 1907 48, NIP 107-000-05-43, Kapitał zakładowy: 39 100 000 zł, Kapitał zakładowy wpłacony: 39 100 000 zł