docNowe us∏ugi – str. 4-5
download 
Reklamacja Transkrypt
Nowe us∏ugi – str. 4-5
lipiec 2003 – – grudzieƒ 2003 magazyn dla klientów instytucjonalnych Grupy Commercial Union Polska Zaufanie zobowiàzuje – str. 3 Nowe us∏ugi – str. 4-5 kàcik praktyka Nowy system do obs∏ugi ubezpieczeƒ grupowych W celu zapewnienia jak najlepszej jakoÊci oferowanej us∏ugi, Towarzystwo planuje z poczàtkiem przysz∏ego roku wprowadzenie nowego systemu obs∏ugujàcego ubezpieczenia grupowe, opartego na najnowszych technologiach i rozwiàzaniach informatycznych. W projektowaniu nowego systemu biorà udzia∏ specjaliÊci z grupy Commercial Union Polska dysponujàcy bogatym doÊwiadczeniem i wiedzà w dziedzinie systemów obs∏ugi ubezpieczeƒ. JesteÊmy przekonani, ze efektem tej pracy b´dzie system nie „o kliencie”, ale „dla klienta”. KorzyÊci dla klientów z zastosowania nowego systemu: • jeszcze lepsza i profesjonalna ochrona danych osobowych uczestników ubezpieczenia, przy spe∏nieniu wszelkich wymogów, jakie ustawodawca nak∏ada w tym wzgl´dzie na towarzystwo ubezpieczeniowe, • dostosowanie warunków ubezpieczenia do standardów rynkowych i preferencji klientów, • najlepsza gwarancja bezpieczeƒstwa powierzonych Towarzystwu zasobów finansowych, • fachowa i szybka obs∏uga. Rocznica ubezpieczenia grupowego Opiekun i Bonus oraz zmiany lub dodania nowych opcji ochronnych. Na podstawie tego dokumentu dokonywane jest wyliczenie kosztu ochrony ubezpieczeniowej dla danej grupy. Wniosek ten wykorzystujemy równie˝ do uaktualnienia danych dotyczàcych dzia∏alnoÊci firmy lub instytucji. Za jego poÊrednictwem przekazywane sà ponad to istotne dla Towarzystwa informacje o liczbie osób spe∏niajàcych warunki kwalifikacji okreÊlone dla danego ubezpieczenia. Rocznica ubezpieczenia grupowego jest szczególnym momentem w ˝yciu polisy, w którym sk∏adka – uzale˝niona od p∏ci, SzeÊç tygodni przed rocznicà wysy∏any wieku oraz ryzyka zwiàzanego jest list rocznicowy informujàcy z zawodem wykonywanym przez o skalkulowanym na kolejny rok uczestnika – zostaje ponownie ubezpieczenia koszcie ochrony przeliczona. Jest to jednoczeÊnie ubezpieczeniowej. W razie dogodny czas dla ubezpieczajàcego wczeÊniejszego przes∏ania do Dzia∏u do wprowadzenia zmian w zakresie Ubezpieczeƒ Grupowych wniosku ochrony ubezpieczeniowej, zmian o zmian´ zakresu, list rocznicowy sk∏adek inwestycyjnych oraz zawiera informacje dotyczàce kosztu cz´stotliwoÊci ich op∏acania. ochrony dla zg∏oszonej propozycji. Do listu rocznicowego za∏àczony jest formularz s∏u˝àcy potwierdzeniu W przypadku ka˝dej polisy co roku przyj´cia przedstawionej wysokoÊci wysy∏ane sà dwa rodzaje pakietów sk∏adki i ewentualnych zmian zakresu – przypominajàcy o zbli˝aniu si´ terminu ubezpieczenia. rocznicy oraz informujàcy o wysokoÊci kosztu ochrony w kolejnym roku obowiàzywania umowy ubezpieczenia. Efektem koƒcowym procesu rocznicowego jest polisa oraz dokumenty uczestnictwa potwierdzajàce ustalony Dziesi´ç tygodni przed datà rocznicy zakres na kolejny rok. W dokumentach zostaje przes∏any pakiet rocznicowych uczestnicy, za których przedrocznicowy, na który sk∏adajà si´: Wdro˝enie nowego systemu jest procesem doÊç z∏o˝onym. Jednak˝e do∏o˝ymy wszelkich staraƒ, aby zminimalizowaç niedogodnoÊci zwiàzane z uruchomieniem nowego systemu. W tym pracowitym dla nas okresie liczymy na Paƒstwa wyrozumia∏oÊç. Mamy nadziej´, ˝e nowy system zapewni Paƒstwu kompleksowà obs∏ug´, a efekty naszych staraƒ zostanà przez Paƒstwa docenione. op∏acana by∏a sk∏adka inwestycyjna, • list przewodni informujàcy o terminie otrzymujà stan jednostek uczestnictwa Dzia∏ Ubezpieczeƒ Grupowych propozycji zmian wysokoÊci Êwiadczeƒ rocznicy, • wniosek o zmian´ zakresu ubezpieczenia grupowego, • druki przelewów na kolejny rok. Pozycja i wartoÊç polisy na dzieƒ rocznicy. Sk∏adka przypisana brutto Zmiana stanu rezerw techniczno-ubezpieczeniowych Odszkodowania i Êwiadczenia Koniecznym warunkiem Koszty akwizycji przeprowadzenia procesu odnowienia Koszty administracyjne polisy jest rozliczenie ostatniej nale˝nej Wniosek o zmian´ zakresu ubezpieczenia s∏u˝y do przesy∏ania Wynik finansowy brutto w danym roku sk∏adki. Wynik finansowy netto do Dzia∏u Ubezpieczeƒ Grupowych Dzia∏ Ubezpieczeƒ Grupowych CU Serwis – miesi´cznik dla klientów instytucjonalnych Grupy Commercial Union Polska Redaguje: Dzia∏ Komunikacji Korporacyjnej al. Jana Paw∏a II 23, 00-854 Warszawa, tel. (22) 557 40 39 faks (22) 557 40 26 e-mail [email protected] Rada programowa: Katarzyna Grabowska, Agnieszka Nowakowska, Dorota Sierant, Ryszard Lalik serwis 2 CU w Polsce Zaufanie zobowiàzuje Drzewo to g∏ówny motyw kampanii reklamowej prowadzonej przez Grup´ CU Polska w czerwcu br. Kluczowy przekaz zbudowany zosta∏ przy pomocy motywu drzewa, które jest symbolem trwa∏oÊci, solidnoÊci i wzrostu. Film opowiada o up∏ywie czasu, o mo˝liwoÊciach, a tak˝e o przemianach tworzywa w wartoÊç. Rzeczywistej wartoÊci pieni´dzy nie okreÊla ich wyglàd czy umieszczone na nich cyfry, ale mo˝liwoÊci, jakie ze sobà niosà. Has∏o Zaufanie zobowiàzuje przekazuje postaw´ Commercial Union wobec klientów i poczucie odpowiedzialnoÊci za ich finansowà przysz∏oÊç. CU OFE obni˝a op∏aty Commercial Union – Otwarty Fundusz Emerytalny BPH CU WBK obni˝a do 8,5 proc. op∏at´ od sk∏adki pobieranà przez dwa pierwsze lata cz∏onkostwa klienta w funduszu. Od trzeciego roku CU OFE pobiera najni˝szà na rynku op∏at´ w wysokoÊci 4 proc. Obni˝enie op∏aty od sk∏adki w pierwszych dwóch latach cz∏onkostwa zostanie dokonane na podstawie zmiany w statucie CU OFE, po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Ubezpieczeƒ i Funduszy Emerytalnych. Obni˝ka ta b´dzie dotyczyç du˝ej grupy spoÊród ponad dwóch i pó∏ miliona cz∏onków Commercial Union OFE – powiedzia∏ Piotr Szczepiórkowski, prezes Zarzàdu CU PTE. CU nominowane do „Nobla polskiej gospodarki” Grupa Commercial Union Polska zosta∏a nominowana do Nagrody Gospodarczej Prezydenta RP – najbardziej presti˝owego polskiego wyró˝nienia przyznawanego najlepszym podmiotom gospodarczym. Jury wskaza∏o Grup´ Commercial Union Polska jako jednà z trzech firm w kategorii instytucja finansowa. W tej kategorii premiowano przede wszystkim jakoÊç us∏ug, nowoczesnoÊç i zakres oferty, sytuacj´ finansowà firmy, kierowanie si´ przez nià zasadami etyki w dzia∏alnoÊci gospodarczej oraz odpowiedzialne zaanga˝owanie na forum publicznym. Nagroda Gospodarcza jest przyznawana od 1998 roku, obecnie w 7 kategoriach. Do Nagrody Gospodarczej 2002 zg∏oszone zosta∏y 143 firmy. 2001 [mln z∏]* 2002 [mln z∏] 1 745 1 755 1 305 1 193 608 CU ˚ycie 407 wygra∏o konkurs Gdaƒskiej 207 Akademii243 Bankowej oraz czytelników dziennika224 „Rzeczpospolita” 147 287 a zarazem najbardziej 381 na najlepszy, przyjazny209 podmiot zarzàdzajàcy 276 ubezpieczeniowymi funduszami inwestycyjnymi w 2002 r. Grupa CU jest jednà z najwi´kszych instytucji skupiajàcych d∏ugoterminowe 3 oszcz´dnoÊci poprzez ubezpieczenia na ˝ycie z funduszem inwestycyjnym, otwarty fundusz emerytalny i fundusze inwestycyjne. Grupa CU zarzàdza aktywami o wartoÊci oko∏o 16 miliardów z∏. WartoÊç portfela akcji Grupy CU przekracza∏a 3,4 miliarda z∏, co oznacza ok. 3-proc. udzia∏ w ca∏kowitej kapitalizacji Gie∏dy Papierów WartoÊciowych w Warszawie. serwis Fot. Waldemar Wyl´galski CU ˚ycie najlepsze w zarzàdzaniu funduszami ubezpieczeniowymi Ciesz´ si´, ˝e w jedenastym roku dzia∏alnoÊci CU w Polsce zostaliÊmy uhonorowani uczestnictwem w finale tak presti˝owego konkursu, zwanego cz´sto „Noblem polskiej gospodarki”. Nominacja ta oznacza uznanie dla naszych osiàgni´ç na dojrza∏ym rynku, stanowiàc znak dobrego wyboru dla przesz∏o 3 milionów naszych klientów – powiedzia∏ Jaros∏aw Myjak, prezes Grupy Commercial Union Polska. oferta Grupowe Locum Umowa Dodatkowa Ubezpieczenia Âwiadczenia Szpitalnego W lipcu br. CU planuje wprowadzenie ubezpieczenia mieszkaƒ dla grupy osób, np. pracowników firmy. Na Zdrowie to umowa dodatkowa zapewniajàca wyp∏at´ Êwiadczeƒ zwiàzanych z leczeniem szpitalnym. Wyp∏ata Êwiadczenia mo˝e zrekompensowaç zarobki utracone w wyniku choroby lub urazu. Na Zdrowie stanowi doskona∏e zabezpieczenie dla rodziny osoby b´dàcej jej g∏ównym ˝ywicielem. Zakres i sumy ubezpieczenia, identyczne dla wszystkich przyst´pujàcych do programu uczestników, okreÊla pracodawca (ubezpieczajàcy), wybierajàc zestaw klauzul ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie zawsze obejmuje ryzyko zniszczenia, uszkodzenia lub utraty mienia w wyniku dzia∏ania ognia i innych zdarzeƒ losowych. Ponadto zakres mo˝e byç dowolnie rozszerzony o: ubezpieczenie od kradzie˝y z w∏amaniem lub rozboju, ubezpieczenie przedmiotów codziennego u˝ytku od rozboju poza miejscem ubezpieczenia na terenie Polski, odpowiedzialnoÊç cywilnà w ˝yciu prywatnym, us∏ugi assistance (obejmujàce pomoc polegajàcà np. na interwencji specjalisty, organizacji wizyty lekarza itp.) G∏ównà zaletà ubezpieczenia w tej wersji jest wygodna i szybka forma ubezpieczenia mieszkania bez wzgl´du na form´ w∏asnoÊci (s∏u˝bowe, wynajmowane, spó∏dzielcze, w∏asnoÊciowe) dla zainteresowanych osób pracujàcych w jednym zak∏adzie pracy. Pracodawca wype∏nia prosty wniosek ubezpieczeniowy, za∏àcza list´ minimum 15 pracowników deklarujàcych ch´ç przystàpienia do umowy ubezpieczenia. Nie jest konieczna wizyta agenta ubezpieczeniowego w ubezpieczanych mieszkaniach. Na podstawie wniosku zawierana jest jedna umowa ubezpieczenia mi´dzy CU i pracodawcà na okres roczny. Kolejni pracownicy mogà przyst´powaç do umowy w trakcie jej trwania. Suma ubezpieczenia, podobnie jak zakres ochrony, jest taka sama dla ka˝dej osoby i mo˝e wynosiç 10 000, 20 000 lub 30 000 z∏. Sk∏adka, op∏acana w systemie rat miesi´cznych lub kwartalnych, pobierana jest z wynagrodzenia pracownika. Ofert´ ubezpieczenia mo˝na otrzymaç po przes∏aniu zapytania do CU – Towarzystwa Ubezpieczeƒ Ogólnych SA, faks (0-22) 557 49 11, tel. (0-22) 557 49 12. Na Zdrowie Ubezpieczenie mo˝e dotyczyç leczenia zachowawczego lub operacyjnego ponad 400 stanów chorobowych. KorzyÊci Umowa Na Zdrowie z∏agodzi skutki finansowe pobytu w szpitalu, operacji lub rehabilitacji, zapewniajàc Êrodki do ˝ycia w czasie niezdolnoÊci do pracy. Umowa dostosowuje si´ do potrzeb i mo˝liwoÊci finansowych, poszerzajàc zakres dotychczasowej ochrony ubezpieczeniowej Bezpieczeƒstwo Dzi´ki umowie dodatkowej Na Zdrowie mo˝na zabezpieczyç si´ przed niespodziewanymi wydatkami zwiàzanymi z pobytem w szpitalu, operacjà lub rehabilitacjà i zagwarantowaç sobie najlepsze warunki do szybkiego powrotu do zdrowia. Umowa zapewnia Êrodki do ˝ycia, gdy traci si´ zdolnoÊç do pracy. ka˝dej chwili trwania ubezpieczenia na ˝ycie. Aby to zrobiç, nale˝y wype∏niç tylko wniosek. Potwierdzeniem zawarcia umowy b´dzie aneks do polisy. Wygoda Zawarcie umowy Na Zdrowie skutkuje op∏acaniem jednej sk∏adki na jednym blankiecie wp∏at – z tytu∏u posiadanego ubezpieczenia na ˝ycie oraz umowy dodatkowej. Cz´stotliwoÊç i terminy p∏atnoÊci obu sk∏adek zostanà zrównane. PrzejrzystoÊç Dzi´ki szczegó∏owemu wykazowi przypadków medycznych (ponad 400) dok∏adnie wiadomo, jaka jest kwota odszkodowania w razie wystàpienia konkretnego zdarzenia. OdnawialnoÊç Umowa dodatkowa Na Zdrowie jest umowà rocznà, odnawialnà automatycznie. Odnowienie umowy mo˝liwe jest a˝ do 65. roku ˝ycia. ElastycznoÊç Jej elastyczna konstrukcja, dajàca mo˝liwoÊç wyboru pomi´dzy ró˝nymi wersjami oraz poziomami ochrony i sk∏adki, pozwala dopasowaç jà do indywidualnych potrzeb i mo˝liwoÊci finansowych. ¸atwoÊç zawarcia umowy Zawarcie umowy jest mo˝liwe w serwis 4 oferta Umowa Dodatkowa Ubezpieczenia Nast´pstw Nieszcz´Êliwych Wypadków Grupowe Na wypadek ubezpieczenie dla VIP-ów ma ju˝ rok Na Wypadek to umowa dodatkowa zapewniajàca wyp∏at´ Êwiadczeƒ zwiàzanych z trwa∏ym uszczerbkiem na zdrowiu, niezdolnoÊcià do pracy, pobytem w szpitalu, rehabilitacjà. Zapewnia tak˝e wyp∏at´ Êwiadczenia rodzinie w razie Êmierci w wypadku osoby ubezpieczonej. Commercial Union Polska – Ubezpieczenie Opiekun VIP wyró˝nia Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA wysoka suma ubezpieczenia na jednà ju˝ od blisko roku oferuje grupowe osob´: co najmniej 100 tysi´cy z∏otych. ubezpieczenie na ˝ycie z funduszem Pracodawca mo˝e objàç ubezpieczeniem Cztery warianty Na wypadek dost´pna jest w czterech wariantach, z których najszerszy obejmuje nie tylko wyp∏at´ Êwiadczenia w razie Êmierci lub wypadku, ale tak˝e wyp∏at´ pieni´dzy za ka˝dy dzieƒ pobytu w szpitalu, pokrycie kosztów rehabilitacji i wyp∏at´ Êwiadczenia w postaci ca∏ej sumy ubezpieczenia w zwiàzku z niezdolnoÊcià do pracy. inwestycyjnym Opiekun VIP. Jest to specjalnie wybranà grup´ pracowników program specjalny – przeznaczony (minimum dwie osoby), np. kluczowych dla kluczowych pracowników specjalistów, zwi´kszajàc tym samym w firmie. swojà konkurencyjnoÊç na rynku pracy Dwa systemy Ka˝dy z oferowanych wariantów mo˝e zostaç wybrany w ró˝nych systemach wyp∏aty Êwiadczenia. W systemie proporcjonalnym wyp∏ata Êrodków finansowych jest proporcjonalna do stopnia uszczerbku orzeczonego przez lekarza. W systemie progresywnym wyp∏aty rosnà w zale˝noÊci od stopnia uszczerbku. Im powa˝niejsze sà skutki wypadku, tym wy˝sza jest wysokoÊç Êwiadczenia. wysoko wykwalifikowanej. Do osób uznawanych za kluczowe Je˝eli klient zdecyduje si´ na skorzystanie w ka˝dej instytucji nale˝à cz∏onkowie z mo˝liwoÊci pomna˝ania kapita∏u, zarzàdów i rad nadzorczych spó∏ek, ma do wyboru szeÊç ubezpieczeniowych wspólnicy spó∏ek, a tak˝e mened˝erowie funduszy inwestycyjnych o zró˝nicowanej i specjaliÊci. W∏aÊnie do tej grupy strukturze lokat: fundusze bezpieczne odbiorców skierowana jest us∏uga (Gwarantowany i Strategiczny), Opiekun VIP. fundusze zrównowa˝one (Aktywny i Mi´dzynarodowy) oraz fundusze agresywne (CU – Fundusz Akcji Opiekun VIP to bezterminowe oraz Dynamiczny). ubezpieczenie na ˝ycie z mo˝liwoÊcià uzupe∏nienia umowy o dodatkowe ryzyka Od poczàtku wprowadzenia na rynek zwiàzane z nieszcz´Êliwym wypadkiem, ubezpieczenia Opiekun VIP z oferty powa˝nym zachorowaniem lub tej skorzysta∏o ju˝ trzystu pi´çdziesi´ciu niezdolnoÊcià do pracy oraz o klauzul´ klientów, a liczba kolejnych inwestycyjnà, umo˝liwiajàcà pomna˝anie zainteresowanych tym ubezpieczeniem kapita∏u. G∏ówne cele ubezpieczenia to: daje wyraêny sygna∏, ˝e Opiekun VIP zabezpieczenie Êrodków na zap∏at´ to program cieszàcy si´ du˝à podatku od spadków i darowizn przez popularnoÊcià. rodzin´ ubezpieczonego w razie jego Êmierci, zabezpieczenie finansowe Departament Ubezpieczeƒ na wypadek powa˝nego zachorowania, Instytucjonalnych niezdolnoÊci do pracy lub kalectwa oraz fakultatywna mo˝liwoÊç pomna˝ania kapita∏u. JeÊli do ubezpieczenia przyst´puje udzia∏owiec w spó∏ce, celem umowy jest równie˝ zabezpieczenie Êrodków na sp∏at´ zobowiàzaƒ wynikajàcych z udzia∏ów w spó∏ce. 5 serwis prawo i podatki Nowe prawo ubezpieczeniowe Sejm przyjà∏ cztery ustawy regulujàce rynek us∏ug ubezpieczeniowych. Zmiany przepisów podyktowane sà mi´dzy Dobre wyniki finansowe Grupy Commercial Union Polska w 2002 r. ubezpieczeniowymi funduszami kapita∏owymi, • na∏o˝enie na towarzystwo obowiàzku innymi dostosowywaniem prawa sporzàdzania oraz publikowania polskiego do standardów Unii rocznych i pó∏rocznych sprawozdaƒ Europejskiej. Finanse funduszy, • przyznanie prawa wglàdu do akt szkodowych dla ubezpieczajàcego, Najwa˝niejszà z nowych ustaw - zarówno ubezpieczonego lub uprawnionego dla osób ubezpieczonych na ˝ycie, z umowy ubezpieczenia. jak i towarzystw oferujàcych takie polisy Grupa Commercial Union Polska w roku 2002 umacnia∏a pozycj´ na swoich najwa˝niejszych rynkach: ubezpieczeƒ i d∏ugoterminowych inwestycji. CU w∏àczy∏o do oferty nowe us∏ugi ochronne i inwestycyjne, rozpowszechniane przez wspólnà dystrybucj´ pod markà CU. WartoÊç aktywów zarzàdzanych przez Grup´ CU wzros∏a w ciàgu 2002 r. o 45 proc. i osiàgn´∏a 16 miliardów z∏. – jest Ustawa z 10 kwietnia 2003 r. o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej. Ustawa Commercial Union Polska – Towarzystwo ta zast´puje dotychczasowà Ustaw´ Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA rozpocz´∏o z 28 lipca 1990 r. o dzia∏alnoÊci analiz´ nowych ustaw, przyst´pujàc ubezpieczeniowej. Wprowadza równie˝ do prac zmierzajàcych do dostosowania zmiany w niektórych artyku∏ach Kodeksu dzia∏alnoÊci Towarzystwa do nowych cywilnego, które dotyczà umów przepisów. Ustawa o dzia∏alnoÊci ubezpieczenia. ubezpieczeniowej wchodzi w ˝ycie 1 stycznia 2004 roku, dlatego te˝ najbli˝sze miesiàce zapowiadajà Wybrane zmiany przepisów zawarte si´ wyjàtkowo pracowicie w nowej ustawie: dla Towarzystwa. • uszczegó∏owienie treÊci umowy CU ˚ycie – wyniki finansowe ubezpieczenia – umowa zawieraç b´dzie informacj´ m.in. o koszcie ochrony Przepisy majàce wp∏yw na treÊç uwzgl´dniajàcym poszczególne ryzyka funkcjonujàcych ju˝ umów ubezpieczenia ubezpieczeniowe, b´dzie te˝ wskazywaç wchodzà w ˝ycie w po∏owie 2005 roku. przepisy regulujàce opodatkowanie Odpowiednio wczeÊniej Commercial Êwiadczeƒ zak∏adu ubezpieczeƒ, Union poinformuje swoich klientów • umo˝liwienie zawierania o szczegó∏ach zmian i dostosuje treÊç i wykonywania umów ubezpieczenia umów do wymogów nowej Ustawy na dokumentach elektronicznych, o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej. Mamy • na∏o˝enie na towarzystwo obowiàzku og∏aszania w dzienniku o zasi´gu Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA, od 1994 r. lider na rynku indywidualnych ubezpieczeƒ na ˝ycie, w 2002 r. umocni∏o równie˝ swojà pozycj´ równie˝ wÊród podmiotów oferujàcych grupowe ubezpieczenia na ˝ycie – udzia∏ w tym segmencie wyniós∏ ok. 3,5 proc., co daje drugà pozycj´ na rynku. W 2002 r. CU ˚ycie zebra∏o ponad 1,75 miliarda z∏ sk∏adki brutto, co oznacza niewielki przyrost w stosunku do roku poprzedniego, i wypracowa∏o wysoki zysk netto wynoszàcy 276 milionów z∏. nadziej´, ˝e zmiany te zostanà odebrane przez klientów jako zmiany na lepsze. ogólnopolskim aktualnych cen jednostek ubezpieczeniowych funduszy inwestycyjnych, które zgodnie z nowà Departament Ubezpieczeƒ ustawà nazywaç si´ b´dà Instytucjonalnych serwis Pozycja Sk∏adka przypisana brutto Zmiana stanu rezerw techniczno-ubezpieczeniowych Odszkodowania i Êwiadczenia Koszty akwizycji Koszty administracyjne Wynik finansowy brutto Wynik finansowy netto * 1.01.2002 wesz∏y w ˝ycie przepisy zmieniajàce Ustaw´ o rachunkowoÊci oraz Rozporzàdzenie Ministra Finansów w sprawie szczegó∏owych zasad rachunkowoÊci zak∏adów ubezpieczeƒ. W konsekwencji w 2002 r. CU ˚ycie dokona∏o 6 inwestycje i finanse Wi´ksza liczba rezygnacji z polis, spowodowana g∏ównie trudnoÊciami gospodarczymi i na rynku pracy, to tylko jedno ze zjawisk. JednoczeÊnie bardzo wielu klientów nie tylko utrzymuje, ale i powi´ksza zakres ochrony i Êrodki przeznaczane na inwestycje. Odbiciem tego stanu jest wzrost o blisko 1,2 miliarda z∏ rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, pokazujàcych skal´ dzia∏alnoÊci Towarzystwa. terminie ponoszenie wi´kszego ryzyka, Inwestycje z jakim wià˝e si´ inwestowanie w akcje, jest wynagrodzone wy˝szà premià Fundusze akcyjne górà Ubezpieczeniowe fundusze kapita∏owe ze znacznym udzia∏em akcji – Fundusz – przynios∏y najwi´ksze zyski w ostatnim roku i pó∏roczu posiadaczom polis na ˝ycie z funduszem si´ niemal pewnymi, wysokimi zyskami i niskich zyskach na rynku akcji. Jednak pierwsza po∏owa 2003 r., jak równie˝ perspektywy na przysz∏oÊç, pozwalajà sàdziç, ˝e akcje mogà byç atrakcyjnym uzupe∏nieniem obecnie ni˝ej rentownych obligacji. To dobry prognostyk co do rentownoÊci z∏o˝onych portfeli inwestycyjnym CU. inwestycyjnych, takich jak fundusze Ostatnie 12 miesi´cy by∏o udanym okresem dla akcji notowanych na Gie∏dzie Papierów WartoÊciowych w Warszawie, co prze∏o˝y∏o si´ na bardzo dobre wyniki funduszy agresywnych CU ˚ycie. Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeƒ Ogólnych SA osiàgn´∏o w 2002 r. bardzo wysokà dynamik´ sk∏adki dzi´ki wejÊciu na rynek ubezpieczeƒ dla klientów indywidualnych i mocnej pozycji na rynku ubezpieczeƒ gospodarczych. Przyrost sk∏adki brutto przekroczy∏ 42 proc., podczas gdy wartoÊç ca∏ego rynku ubezpieczeƒ majàtkowych po trzech kwarta∏ach 2002 r. zwi´kszy∏a si´ zaledwie o 1,5 proc. „Puls Biznesu” zaliczy∏ CU TUO do grona „Gazel Biznesu 2002”, czyli najdynamiczniej rozwijajàcych si´ firm, osiàgajàcych roczne przychody od 10 do 300 mln z∏. rynku kapita∏owym charakteryzowa∏o z obligacji, przy bardzo du˝ej zmiennoÊci Dynamiczny i CU Fundusz Akcji Towarzystwo utrzymuje na wysokim poziomie wskaêniki majàce wp∏yw na bezpieczeƒstwo finansowe, czyli przede wszystkim pokrycie marginesu wyp∏acalnoÊci Êrodkami w∏asnymi. Poziom odszkodowaƒ i Êwiadczeƒ w CU ˚ycie w stosunku do rezerw techniczno-ubezpieczeniowych utrzymuje si´ poni˝ej przeci´tnego poziomu w sektorze ubezpieczeƒ na ˝ycie (z wy∏àczeniem CU ˚ycie). za ryzyko. Ostatnie kilka lat na polskim Szczególnie spektakularny jest ponad 27-proc. wzrost wartoÊci jednostki Funduszu Dynamicznego, osiàgni´ty przy niespe∏na 13-proc. wzroÊcie indeksu WIG. D∏ugoterminowa obserwacja rynków finansowych w krajach rozwini´tych pokazuje, ˝e w d∏ugim horyzoncie czasowym akcje sà bardziej zyskownà inwestycjà ni˝ obligacje. Mimo du˝ych zmiennoÊci stóp zwrotu z akcji w poszczególnych latach, w d∏ugim ubezpieczeniowe CU ˚ycie. Dobre wyniki portfeli agresywnych wynikajà w cz´Êci z wysokiego zaanga˝owania w akcje, ale przede wszystkim z w∏aÊciwego doboru spó∏ek do portfeli inwestycyjnych. Kluczowe znaczenie w tym okresie mia∏o wyselekcjonowanie odpowiednich firm. SpoÊród 64 spó∏ek o kapitalizacji ponad 100 milionów z∏, notowanych na warszawskiej gie∏dzie, 9 przynios∏o w tym okresie co najmniej 10-proc. strat´, a 18 ponad 50-proc. zysk. SpecjaliÊci z CU, opierajàc si´ na analizie fundamentalnej spó∏ek, zdecydowali o zainwestowaniu znaczàcej cz´Êci portfela w spó∏ki z drugiej grupy. Stopy zwrotu, 30 czerwca 2003 r. (w proc.) 2001 [mln z∏]* 2002 [mln z∏] 1 745 1 755 1 305 1 193 407 243 Fundusz 6 miesi´cy 1 rok 5 lat 10 lat Gwarantowany Strategiczny 3,64 4,25 8,17 12,26 77,50 99,18 457,75 – 608 Aktywny 7,07 15,48 81,01 – 207 Mi´dzynarodowy 10,62 1,53 9,68 – 147 CU-Akcji 10,63 14,33 – – 287 381 209 276 Dynamiczny WIG 15,54 11,28 27,37 12,64 – 1,65 – 363,59 Inflacja 1,10 0,80 27,50 243,40 224 zmiany zasad rachunkowoÊci, a w celu zachowania porównywalnoÊci dane za 2001 r. zosta∏y retrospektywnie skorygowane i odpowiednio przekszta∏cone. 7 * prognoza za czerwiec 2003 serwis na forum publicznym Jak ∏atwo jest pomagaç Od roku 2001 Commercial Union jest opiekunem wolontariatu w Polsce. CU zach´ca swych agentów, pracowników i klientów do w∏àczenia si´ w prace wolontariatu. CU przekonuje, ˝e ka˝dy, kogo nie staç na znaczàce wsparcie materialne osób potrzebujàcych, zawsze mo˝e pomóc ofiarowujàc swój czas i prac´. Centrum Wolontariatu i Commercial Union wspólnie zorganizowali akcj´ „Kto na ochotnika”. Na billboardach w ca∏ym kraju przedstawione zosta∏y proste sytuacje, w których potrzebna jest pomoc. Celem kampanii by∏a popularyzacja idei wolontariatu i uzmys∏owienie spo∏eczeƒstwu, jak ∏atwo jest pomagaç innym Nasi klienci Do firm, które zawar∏y z CU umow´ ubezpieczenia na ˝ycie pracowników, nale˝à m.in.: Kajaki na Malcie Grupa Commercial Union Polska by∏a g∏ównym sponsorem Pucharu Âwiata w Kajakarstwie Poznaƒ 2003, który odby∏ si´ na Torze Regatowym Malta mi´dzy 6 a 8 czerwca 2003 roku. W Pucharze Âwiata wzi´li udzia∏ sportowcy z 25 krajów. Regaty poznaƒskie to przedostatni sprawdzian przed Mistrzostwami Âwiata w USA, które b´dà pierwszà kwalifikacjà olimpijskà. Wydawnictwa Szkolne i Pedagogiczne Spó∏ka Akcyjna serwis 8
