Monitor Bankowy

MONITOR BANKOWY
2/2013
Oczekiwana poprawy koniunktury
Wartość indeksu Pengab wzrosła w stosunku do stycznia o
2,2 p. i wynosi obecnie 13,7 p. Skumulowany wskaźnik ocen
wynosi 15 p. i w stosunku do wyniku ze stycznia jest wyższy o
2,3 p. Skumulowany wskaźnik prognoz wzrósł z 10,3 do 12,3 p.
(+2 p.).
Poprawę sytuacji ekonomicznej odnotowano w co czwartej
placówce bankowej. W stosunku do stycznia, przewidywania w
zakresie dalszej poprawy nie zmieniły się. Poprawy oczekuje
niespełna jedna trzecia badanych.
Poprawie uległa sytuacja na runku depozytów złotowych
terminowych – głównie za sprawą aktywności klientów
indywidualnych, obniżeniu uległa dynamika wzrostu depozytów
złotowych terminowych klientów korporacyjnych. Prognozy na
najbliższe trzy miesiące wskazują jednak na dalsze spadki w
przypadku
depozytów
bieżących
oraz
utrzymanie
dotychczasowej dynamiki na rynku depozytów terminowych.
Poprawiła się ocena sytuacji na rynku kredytów złotowych
zarówno w przypadku klientów indywidualnych, jak i
przedsiębiorstw.
Przewidywania na najbliższy kwartał są
bardziej optymistyczne niż formułowane przed miesiącem.
Oczekiwany wzrost ma dotyczyć
zarówno kredytów
konsumpcyjnych jak i mieszkaniowych, chociaż aktualnie
poprawa na obu tych rynkach nie jest jeszcze odczuwana.
W większości przewiduje się, iż sytuacja na rynku
bankowości hipotecznej w bieżącym roku będzie gorsza w
stosunku do minionego roku.
Połowa badanych nie przewiduje złagodzenia polityki
kredytowej banków w tym roku.
Silnie spolaryzowane są opinie dotyczące efektów
wygaśnięcia programu rodzina na swoim i jego wpływu na
sytuacją na rynku kredytów mieszkaniowych.
Aktualne regulacje dotyczące wyliczania zdolności
kredytowej i kryteria udzielania kredytów hipotecznych w
obecnej sytuacji rynkowej w większości zostały ocenione jako
odpowiednie.
Zdecydowana większość badanych uważa, że zmiany w
Ustawie o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub
domu jednorodzinnego nie będą miały wpływu na akcję
kredytową banków na rynku nieruchomości .
60
PENGAB – wartości trendu cyklu
40
12-lip
12-paź
12-sty
12-kwi
11-lip
11-paź
11-kwi
10-gru
10-wrz
10-cze
09-gru
10-mar
09-wrz
09-cze
08-gru
09-mar
08-wrz
08-cze
07-gru
08-mar
07-wrz
07-cze
07-mar
06-gru
06-wrz
06-cze
05-gru
06-mar
05-wrz
05-cze
04-gru
05-mar
04-wrz
04-cze
03-gru
04-mar
03-wrz
03-cze
Lutowy sondaż w placówkach bankowych przeprowadzono w dniach 8-18 bm. W telefonicznym badaniu wspomaganym komputerowo (CATI)
Grudniowy
sondaż
placówkach
bankowych
przeprowadzono
w dniach
dniach
8–15
W
badaniu
wzięło udział
200 placówki
bankowe
z całego kraju,
reprezentujących
wszystkie
typy
banków
krajowych.
Grudniowy
sondaż
ww placówkach
bankowych
przeprowadzono
w
8-19 bm.
bm.
W telefonicznym
telefonicznym
badaniu wspomaganym
wspomaganymkomputerowo
komputerowo(CATI)
wzięło
udział
200 placówek
bankowych
z całego
kraju, kraju,
reprezentujących
wszystkie
typy
banków
krajowych.
(CATI) wzięło
udział
200 placówek
bankowych
z całego
reprezentujących
wszystkie
typy banków
krajowych.
03-mar
0
12-sty
20
Depozyty złotowe
Oceny. Wkłady na rachunkach bieżących ogółem rosły
w 44 proc. placówek (zmalały o 1 punkt w stosunku do wyniku ze
stycznia), ludności – w 44 proc. (+4), a podmiotów gospodarczych
– w 34 proc. (-7). Spadek aktywności deponentów wystąpił łącznie
w 16 proc. placówek (+1); ludności – w 12 proc. (-1), podmiotów
gospodarczych – w 18 proc. (+1). Salda ocen informujące o
różnicy między odsetkiem placówek stwierdzających wzrost i
spadek dla lokat łącznie wynoszą 28 p. (-2), dla klientów
indywidualnych – 32 p. (+5), dla klientów korporacyjnych – 16 p.
(-8).
Lokaty terminowe rosły łącznie w 48 proc. placówek
(wzrost o 3 p. w stosunku do wyniku ze stycznia). W segmencie
gospodarstw domowych rosły w 48 proc. placówek (+5), a
podmiotów gospodarczych – w 30 proc. placówek (-3). Spadki
wystąpiły łącznie w 13 proc. oddziałów (-6). Zarówno w przypadku
depozytów ludności, jak i podmiotów gospodarczych, spadki
odnotowano w 14 proc. placówek (odpowiednio -3 i -6 p.p.).
Wskaźniki netto, czyli salda ocen, dla depozytów terminowych
ogółem wynoszą 35 p. (+9), dla gospodarstw domowych 34 p. (+8),
a dla podmiotów gospodarczych – 16 p. (+3).
Oczekiwania. 32 proc. placówek spodziewa się wzrostu
stanu lokat a vista ogółem (spadek o 1 punkt w stosunku
do wyniku ze stycznia), spadek przewiduje 23 proc. (+4),
a 46 proc. (-2) nie oczekuje zmiany. Wzrostu aktywności
deponentów indywidualnych oczekuje 32 proc. (+2),
korporacyjnych – 26 proc. (-3); spadek dla podmiotów
indywidualnych przewiduje 18 proc. (+2), dla gospodarczych
24 proc. (+5). Saldo prognozy dla lokat łącznie wynosi 9 p.
(-4), dla gospodarstw domowych – 14 p. (=), dla podmiotów
gospodarczych – 2 p. (-8).
Poprawy sytuacji w zakresie depozytów terminowych
ogółem spodziewa się 33 proc. oddziałów (=), spadek
przewiduje 18 proc. (-3), a 49 proc. (+3) nie oczekuje zmiany
sytuacji. Wzrostu aktywności deponentów indywidualnych
oczekuje 36 proc. (=), a instytucjonalnych – 23 proc. (+1);
pogorszenia, odpowiednio, 15 proc. (-2) i 22 proc. (+4). Salda
prognozy wynoszą: ogółem 14 p. (+2), dla depozytów ludności
20 p. (=), natomiast dla podmiotów gospodarczych – 2 p. (-2).
DEPOZYTY ZŁOTOWE A VISTA
Depozyty walutowe
80
SALDO PROGNOZY
SALDO OCENY
60
40
36
20
29
35
33
36
23
31
27
29
22
30
26
24
27
30
28
30
7
21 13
5
18
17
17
14
0
II'12 III'12 IV'12 V'12 VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12 X'12 XI'12 XII'12 I'13
9
II'13
DEPOZYTY ZŁOTOWE TERMINOWE
80
SALDO PROGNOZY
SALDO OCENY
60
39
40
41
43
36
37
37
47
36
34
42
29
27
20 30
22
25
24
26
18
35
26
25
18
12 14
0
II'12 III'12 IV'12 V'12 VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12 X'12 XI'12 XII'12 I'13 II'13
14
11
DEPOZYTY DEWIZOWE A VISTA
20
SALDO PROGNOZY
10
10
9
5
7
8
4
5
7
1
5
0
SALDO OCENY
7
3
1
8
8
4
6
5
6
3
1
6
5
2
0
-1
-10
II'12 III'12 IV'12 V'12 VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12 X'12 XI'12 XII'12 I'13
II'13
DEPOZYTY DEWIZOWE TERMINOWE
30
SALDO PROGNOZY
SALDO OCENY
20
10
10
10
5
2
4
0
5
3
2
6
2
4
2
4
1
1
0
-1
-10
II'12
3
2 2
3
-2
-5
III'12 IV'12 V'12 VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12 X'12 XI'12 XII'12
-1 -2 -1
I'13
II'13
KREDYTY ZŁOTOWE
Kredyty złotowe
100
75 64
68
50
65
42
38
67
56
43
58
51
40
48
29
45
25
50
48
III'12 IV'12
V'12
44
35
40
27
SALDO PROGNOZY
0
II'12
32
28
SALDO OCENY
VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12
X'12
XI'12 XII'12
42
27
10
6
I'13
II'13
KREDYTY KONSUMENCKIE
100
SALDO PROGNOZY
75
51
59
58
58
50
SALDO OCENY
49
50
44
25
6
0
II'12
29
III'12 IV'12
36
V'12
40
31
46
31
46
42
29
25
VI'12 VII'12 VIII'12IX'2012 X'12
43
42
25
27
21
27
6
XI'12 XII'12
I'13
7
II'13
KREDYTY MIESZKANIOWE
80
60
SALDO PROGNOZY
45
55
48
45
40
20
0
32
14
-20
II'12
18
24
43
30
35
27
23
23
15
26
16
19
19
16
1
7
18
2
-6
III'12 IV'12
V'12
Monitor Bankowy
VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12
X'12
Oceny. Akcja kredytowa ogółem rosła w 36 proc. placówek
(+2), malała w 27 proc. (-1) i nie zmieniła się w 37 proc. (-1).
Wzrost kredytów dla ludności odnotowało 34 proc. placówek
(+3), a na cele gospodarcze – 31 proc. oddziałów (+2); spadek
wystąpił, odpowiednio, w 30 proc. (=) i 24 proc. (-2). Saldo ocen
dla kredytów ogółem wynosi 10 p. (+4), dla kredytów ludności – 4
p. (+3), dla podmiotów gospodarczych – 7 p. (+3).
Oczekiwania. Rozwoju akcji kredytowej ogółem spodziewa
się 56 proc. placówek (+9), w segmencie ludności – 54 proc.
(+14), w grupie klientów korporacyjnych – 49 proc. (+5). Spadek
akcji kredytowej ogółem przewiduje 14 proc. (-7), kredytów dla
ludności – 15 proc. (-5), podmiotów gospodarczych – 13 proc.
(-6). Salda prognoz wynoszą: w odniesieniu do kredytów ogółem
42 punkty (+15), dla kredytów ludności – 39 p. (+19), dla
podmiotów gospodarczych – 36 p. (+11).
Kredyty walutowe
SALDO OCENY
39
Oceny. Wkłady na rachunkach bieżących ogółem rosły
w 14 proc. placówek (-1); w segmencie ludności – w 16 proc.
(+3), podmiotów gospodarczych – 8 proc. (-3). Malały natomiast:
ogółem w 11 proc. placówek (+3), dla ludności –
w 10 proc. (+2) oraz dla firm – w 12 proc. (+3). Saldo oceny
w odniesieniu do wkładów ogółem wynosi 3 p. (-3), dla lokat
ludności – 6 p. (+1) i depozytów podmiotów gospodarczych –
-4 p. (-6).
Depozyty terminowe ogółem rosły w 12 proc. placówek (+3),
malały w 13 proc. (+3) i nie zmieniły się w 75 proc. (-5). Depozyty
ludności wzrosły w 14 proc. (+3), podmiotów gospodarczych – w
8 proc. (+1), w obu przypadkach zmalały w 12 proc.
(odpowiednio +2 i +3 p.p.). Salda ocen kształtują się
następująco: dla lokat ogółem -1 p. (=), dla lokat klientów
indywidualnych 2 p. (+1), dla korporacyjnych -4 p. (-2).
Oczekiwania.
13
proc.
placówek
(+2)
formułuje
przewidywania wzrostowe dla wkładów a vista ogółem,
spadkowe 13 proc. (+4), a 73 proc. (-7) nie oczekuje zmiany
sytuacji. Wzrostu aktywności deponentów indywidualnych
oczekuje 12 proc. placówek (+2), podmiotów gospodarczych – 9
proc. (+1). Spadek przewiduje, odpowiednio, 13 proc. (+4)
i 15 proc. (+5). Salda prognoz są następujące: dla lokat ogółem
0 p. (-2), dla depozytów gospodarstw domowych -1 p. (-2),
dla lokat firm i instytucji – -6 p. (-5).
11 proc. placówek (+4) spodziewa się wzrostu aktywności
deponentów terminowych ogółem, spadku – 13 proc. (+1), a 76
proc. nie przewiduje zmiany (-5). Wzrost depozytów terminowych
ludności przewiduje 11 proc. placówek (+4), podmiotów
gospodarczych – 7 proc. (+1); spadek, odpowiednio, 13 proc.
(+1) i 13 proc. (+2). Salda prognoz wynoszą: dla lokat ogółem –
-2 p. (+3), ludności – -2 p. (+3), podmiotów gospodarczych – -6
p. (-1).
XI'12 XII'12
I'13
Kredyty walutowe nie rosły w żadnej z placówek (-1), malały
w 20 proc. (-7), a w 80 proc. (+8) nie wystąpiły zmiany. Saldo
oceny jest na poziomie -20 p. (+7).
Wzrostu akcji kredytowej w walutach obcych spodziewa się 1
proc. (-2) oddziałów, spadku – 29 proc. (+2), a 70 proc. (=) nie
oczekuje zmiany. Saldo prognozy wynosi -27 p. (-3).
II'13
2/2013
2
Kredyty konsumenckie dla osób prywatnych
KREDYTY WALUTOWE
10
SALDO PROGNOZY
SALDO OCENY
0
-10
-20
-16
-30
-18
-20
-22
-20
-20
-24
-24
-20
-24
-26
-27
-24
-30
-28
-24
-30
-25
-27
-26
-29
-29
-27
-31
-32
-36
-40
II'12
III'12
IV'12
V'12
VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12
X'12
XI'12 XII'12
I'13
II'13
80
SALDO OCENY
60
40
36
24
26
24
21
26
26
20
23
18
21
31
20
25
18
18
15
19
III'12 IV'12
V'12
VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12
15
X'12
15
12
10
0
II'12
XI'12 XII'12
10
10
I'13
II'13
PENGAB
50
40
28,8
30 25,1
26,1
22,6
23,2
20,4
23,5
19,1
20
18,1
16,9
17,3
11,5
13,7
10
0
II'12
III'12
IV'12
V'12
Kredyty mieszkaniowe dla osób prywatnych
Ogólna sytuacja ekonomiczna (WOKKB 10,9 punktu)
41
41
29
.
Wzrost kredytów mieszkaniowych dla osób prywatnych
wystąpił w 22 proc. placówek (-7), spadek – w 28 proc. (+1),
a w 50 proc. kredyty oceniono na niezmienionym poziomie
(+6). Wskaźnik oceny netto wyniósł -6 p. (-8).
Kredyty mieszkaniowe dla osób prywatnych wzrosną
według 36 proc. placówek (+5), zmaleją według 18 proc. (-6),
a 46 proc. nie przewiduje zmiany (+1). Wskaźnik prognozy
wynosi 18 p. (+11).
KONDYCJA - SYTUACJA EKONOMICZNA
SALDO PROGNOZY
Wzrost kredytów konsumenckich dla osób prywatnych
wystąpił w 36 proc. placówek (+3), spadek – w 29 proc. (+2),
a w 36 proc. kredyty oceniono na niezmienionym poziomie
(-4). Wskaźnik netto wynosi 7 p. (+1).
Kredyty konsumenckie dla osób prywatnych wzrosną
według 56 proc. przedstawicieli placówek (+16), zmaleją
według 14 proc. (-5), 30 proc. nie przewiduje zaś zmiany (-12).
Wskaźnik prognozy wynosi 43 p. (+22).
VI'12 VII'12 VIII'12 IX'12
SALDO PROGNOZY
X'12
XI'12 XII'12
I'13
II'13
WSKAŹNIK OGÓŁEM
SALDO OCENY
Jaki będzie kurs dolara, euro i franka szwajcarskiego
na koniec przyszłego miesiąca?
5
Poprawę ogólnej sytuacji ekonomicznej zauważyło 24
proc. przedstawicieli placówek (+3). Pogorszenie sytuacji
nastąpiło w 9 proc. oddziałów (-2), a w 67 proc. nie
odnotowano zmian (=). Saldo oceny wynosi 15 p. (+5).
Poprawa kondycji ekonomicznej nastąpiła w 29 proc. banków
spółdzielczych (+1), w 21 proc. banków z przewagą kapitału
krajowego (-1) i w 25 proc. banków z przewagą kapitału
zagranicznego (+8). Poprawy sytuacji ekonomicznej
spodziewa się 28 proc. ankietowanych placówek (-1),
pogorszenia – 18 proc. (+1), a 54 proc. nie przewiduje zmiany
(=). Wskaźnik prognozy netto wynosi 10 p. (-2).
Wskaźnik ogólnego klimatu koniunktury (WOKKB), obliczany
jako średnia arytmetyczna sald odpowiedzi na oba pytania
dotyczące ogólnej sytuacji ekonomicznej – tzn. obecnej i
przewidywanej – wzrósł w porównaniu z wynikiem ze stycznia
o 1,7 p. i wynosi obecnie 12,6 p.
Wskaźnik koniunktury bankowej PENGAB (13,7 punktu)
Indeks PENGAB, traktowany jako syntetyczny wskaźnik
koniunktury w placówkach bankowych, wzrósł o 2,2 p. w
stosunku do stycznia: z 11,5 p. do 13,7 p. Skumulowany
wskaźnik ocen wynosi 15 p. i jest wyższy od poprzedniego o
2,3 p. Skumulowany wskaźnik prognoz wzrósł z 10,3 do 12,3
p. (o 2 p.).
Indeks PENGAB wzrósł w bankach z przewagą kapitału
zagranicznego z 10,5 p. do 12,9 p. (+2,4) oraz w bankach z
przewagą kapitału krajowego z 6,9 p. do 10,9 p. (+4), a
zmalał w bankach spółdzielczych z 20,2 p. do 19,7 p. (-0,5).
Kurs dolara i euro
4,11
4,15
3,36
3,38
3,13
3,11
I
II
4
3
2
dolar
euro
frank szwajcarski
Oczekiwania kursowe wobec dolara i euro na koniec
przyszłego miesiaca (poziom uśredniony) wynoszą: 3,11 dla
ceny dolara (mediana – 3,1) i 4,15 dla ceny euro (mediana
4,16). W porównaniu ze stanem na koniec 2012 roku oznacza
to, że złoty osłabi się wobec dolara (o 2 grosze) oraz euro (o
7 groszy).
1
III
Monitor Bankowy
IV
V
VI
VII
VIII
IX
X
XI
XII
2/2013
3
Czy Pana(i) zdaniem w przyszłym miesiącu Rada Polityki
Pieniężnej ... stopy procentowe ?
[2] Pozostaw i bez
zm ian
46
Przewidywania odnośnie stóp procentowych
Połowa badanych (53%) uważa, że Rada Polityki Pieniężnej
[1] Obniży
53
obniży stopy procentowe w przyszłym miesiącu, zaś (46%)
ocenia, że pozostaną one bez zmian.
Odsetek badanych,
którzy przewidują podniesienie stóp procentowych, wynosi
[3] Podniesie
1
N=195
1%.
Jak Pan(i) ocenia, czy bieżący rok w porównaniu do roku
poprzedniego będzie dla bankowości hipotecznej?
Prognozy dla bankowości hipotecznej na rok 2013
7
30
11
37
[3] Lepszy
[2] Taki sam
64
52
[1] Gorszy
Niemal dwie trzecie badanych (64%) przewiduje, że obecny
rok w porównaniu do zeszłego będzie gorszy dla bankowości
hipotecznej. Prawie jedna trzecia (30%) uważa, że nie będzie
2012 (N=201)
zmian, natomiast 7% prognozuje poprawę sytuacji w tym
2013 (N=195)
segmencie funkcjonowania banków .
Czy Pana(i) zdaniem banki złagodzą politykę kredytową
w przypadku kredytów hipotecznych ...?
W drugim
kwartale tego roku
15
Trudno
powiedzieć/Nie
wiem; 1
kredytowej banków w 2013 roku. Pozostali mają podzielone
zdanie w kwestii daty, w której polityka kredytowa banków
zostanie złagodzona – 15% stawia na drugi kwartał tego roku,
W trzecim
kwartale tego roku
24
Banki nie
złagodzą polity ki w
ty m roku 49
24% na trzeci kwartał, zaś 11% uważa, że nastąpi to dopiero
w czwartym kwartale.
W czwarty m
kwartale tego roku
11
N=195
Czy Pana(i) zdaniem wygaśnięcie programu 'Rodzina na
Swoim' spowoduje kryzys na rynku kredytów hipotecznych?
Dużo
wątpliwości
hipotecznych
odnośnie
dostarcza
przyszłości
sprawa
rynku
wygaśnięcia
kredytów
programu
„Rodzina na swoim” i jego wpływu na sytuację rynkową.
Opinie podzielone są równomiernie - co trzeci badany (34%)
uważa, że zakończenie programu może spowodować kryzys
[4] Raczej tak
34
[5] Zdecydow anie
tak
4
Połowa badanych (49%) nie przewiduje złagodzenia polityki
[3] Ani tak, ani nie
33
na rynku kredytów mieszkaniowych. Przeciwnie twierdzi 27%,
zaś 33% nie jest w ocenia tego wpływu jak jednoznacznie
pozytywnego lub negatywnego na sytuację na runku kredytów
3,1
[2] Raczej nie
27
Trudno
[1] Zdecydow anie
pow iedzieć
nie
1
2
hipotecznych.
Opinie bankowców odnośnie wyliczania zdolności kredytowej i
N=195
kryteriów udzielania kredytów nie zmieniły się istotnie w
porównaniu z rokiem ubiegłym – 60% twierdzi, że regulacje i
kryteria są odpowiednie (59% w 2012 roku), zaś 39% uważa,
A czy aktualne regulacje dotyczące wyliczania zdolności
kredytowej i kryteria udzielania kredytów hipotecznych w obecnej
sytuacji rynkowej są:
że są zbyt rygorystyczne (40% w 2012 roku).
39
40
[3] Zbyt rygorystyczne
[2] Odpowiednie
60
59
1
1
2012 (N=201)
2013 (N=195)
Monitor Bankowy
[1] Za mało rygorystyczne
2/2013
44
Czy Pana(i) zdaniem zmiany w Ustawie o ochronie praw nabywcy Wpływ zmian w Ustawie o ochronie praw nabywcy lokalu
lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego spowodują wzrost,
spadek, czy też nie wpłyną na akcję kredytową banków na rynku mieszkaniowego na akcję kredytową banków na rynku
nieruchomości?
nieruchomości
[2] Nie będą m iały
w pływ u
83
[3] Spow odują
w zrost
5
Zdecydowana większość badanych uważa, że zmiany w Ustawie
nie będą miały wpływu na akcję kredytową banków na rynku
nieruchomości (83%). Co dziesiąty prognozuje spadek w związku
Trudno
pow iedzieć
3
z nowelizacją ustawy, zaś 5% prognozuje wzrost.
[1] Spow odują
spadek
10
Czy w Pana(i) ocenie produkt odwróconej hipoteki może być
traktowany przez konsumentów jako sposób na wyższą emeryturę?
6
7
46
48
39
7
[4] Zdecydowanie tak
38
6
2
2012 (N=201)
2
Odwrócona hipoteka
Zdania odnośnie odwróconej hipoteki są wśród bankowców
podzielone. Nie zanotowano też znaczących zmian ocen w
porównaniu z rokiem 2012. Ponad połowa badanych (55% w
[3] Raczej tak
porównaniu do 52% w 2012) nadal uważa, że ten produkt może
[2] Raczej nie
być przez konsumentów traktowany jako sposób na wyższą
[1] Zdecydowanie nie
emeryturę. Nie zgadza się z tym poglądem 44% badanych (w
Trudno powiedzieć
porównaniu do 46% w roku 2012.
2013 (N=195)
Czy Pana(i) zdaniem ryzyko niespłacania kredytów hipotecznych
w ciągu tego roku...?
Ryzyko niespłacania kredytu hipotecznego
Wśród badanych istnieje obawa
o wzrost ryzyka niespłacania
kredytu hipotecznego w 2013 roku. Prawie dwie trzecie (63%)
[4] Nieco w zrośnie
63
prognozuje,
że
ryzyko
to
nieznacznie
wzrośnie,
zaś
co
dwudziesty badany twierdzi, że ryzyko zdecydowanie wzrośnie.
[3] Nie zm ieni się
31
Jednakże prawie jedna trzecia badanych (31%) uważa, że ryzyko
nie zmieni się w porównaniu z rokiem 2012.
[5] Zdecydow anie
w zrośnie
5
[2] Nieco zm aleje
1
Trudno
pow iedzieć
1
Reklamacje a aktywność Arbitra Bankowego
Czy w ciągu ostatnich 12 miesięcy w Pana(i) oddziale
składano reklamacje, które następnie były rozpatrywane
przez Arbitra Bankowego?
W ostatnim roku Arbiter Bankowy rozpatrywał reklamacje
składane w 7% badanych placówek bankowych.
Nie
90
Tak
7
Nie w iem
3
Monitor Bankowy
2/2013
55